На основании проведенного анализа можно сделать вывод о хорошей финансовой устойчивости банка «КИТ».

Оценка финансовой устойчивости банка по методике Издательского дома «Коммерсант»:

Банк «КИТ» занимает 16 место, что является для него отличным показателем. Следует отметить, что рейтинг банка «КИТ» с точки зрения величины его капитала тоже достаточно высок -- 18 место.

Оценка финансовой устойчивости банка по методике Банкир.Ру

Банк «КИТ» относится ко второй группе банков, в которую также входят такие известные банки как «Банк Москвы», «УралСибБанк», «ТрансКредитБанк» и другие банки (всего 37). Банк «КИТ» занимает в этой группе по рейтингу финансовой устойчивости четвертое место.

Его рейтинг на начало 2013 года оценен как «****+», что означает низкий уровень кредитного риска, свидетельствует о его высокой финансовой устойчивости и платежеспособности, а также о возможном наличии в его деятельности отдельных незначительных негативных моментов или тенденций, которые в обозримой перспективе не должны существенно повлиять на его финансовую устойчивость. http: globexbank.ru.

Тренд банка «КИТ» оценен как стабильный. Оценка факторов устойчивости банка определена экспертами следующим образом:

1. Ресурсная база - «****+», т.е. ресурсная база достаточно диверсифицирована по направлениям привлечения средств и по валютам, стоимость ресурсов на рыночном уровне, риск внезапного оттока средств, который может негативно повлиять на деятельность банка, минимален, просроченная задолженность по привлеченным средствам минимальна; ресурсную базу следует признать соответствующей основным направлениям активных операций банка.

2. Капитал - «****_», т. е. капитальная база соответствует требованиям Банка России и основным направлениям деятельности банка; источники формирования капитала следует признать в целом надежными и стабильными.

3. Активы - «****-», т. е. активы хорошего качества, диверсификация по видам, срокам и валютам на достаточном уровне, доходность на рыночном уровне, уровень просроченной задолженности низкий, крупные кредитные риски незначительны; в целом активы соответствуют ресурсной базе банка.

4. Прибыль - «****-», т. е. прибыльность операций банка стабильная и находится на достаточном уровне.

5. Ликвидность - «****-», т. е. ликвидность банка в целом и его отдельных операций высокая; банк способен практически в полной мере своевременно и полностью выполнять свои обязательства; риск ликвидности фондирования низкий, риск ликвидности активов также находится нанизком уровне.

6. Акционеры/Менеджмент -- «*****-»} то есть информация о собственниках доступна и подтверждена из открытых источников, уровень поддержки банка и заинтересованность в его дальнейшем развитии очень высокие, менеджмент высококвалифицированный, качество управления банком высокое; банк прозрачен и информационно открыт; акционерные и управленческие риски минимальны.

7. Оценка основных направлений операций -- «****+», т. е. банк является универсальной кредитной организацией с акцентом на отдельные виды банковских операций; конкурентоспособность банка оценена как достаточно высокая.

Нефинансовые факторы -- «****+», т. е. банк имеет хорошую деловую репутацию, однако присутствует ряд факторов нефинансового характера, могущих повлиять на оценку банка, хотя в целом перспективы развития положительны.

Представим также результаты последних рэнкингов и рейтингов за 2015 год.

Таблица 3 - Рейтинг банка в 2015 году КИТ Финанс Инвестиционный банк - Режим доступа: http://www.kf.ru/

Таблица 4 - Рэнкинг банка в 2015 году КИТ Финанс Инвестиционный банк - Режим доступа: http://www.kf.ru/

Таким образом, банк признан потребителями и экспертами как надежный и активно развивающий свою деятельность.

2.3 Анализ продуктов и услуг, способов их предоставления клиентам КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)

Представим в таблице ниже, какие услуги предоставляет банк клиентам.

Таблица 5 - Направления деятельности и услуги банка КИТ Финанс Инвестиционный банк - Режим доступа: http://www.kf.ru/

Как следует из приведенных данных, спектр предоставляемых услуг весьма широк. Особо остановимся на так называемом вип-направлении, так как его внедрение и развитие характеризует банк как инновационный и возможно только при наличии определенных информационных технологий.

В банке действует вип-программа персональной помощи вип-клиентам.

Формат данной услуги - что предоставляется клиенту:

Рис. 18. Программа персональной помощи клиентам

В обязанности персонального менеджера вип-клиентов входит:

1. Индивидуальное обслуживание/консультирование клиентов сегмента по всему спектру банковских, страховых и инвестиционных продуктов и услуг.

2. Оформление продаж банковских продуктов и услуг (весь спектр, за исключением жилищных кредитов).

3. Перекрестные продажи и информирование клиентов об изменениях в линейке банковских продуктов и услуг и их параметрах.

4. Проведение рекламно-презентационных мероприятий по привлечению состоятельных клиентов на обслуживание.

5. Транзакционные операции в целях организации обслуживания клиентов в рамках установленных лимитов.

«КИТ» предъявляет особые требования к своим клиентским менеджерам, а именно:

Рис. 19. Знания и навыки клиентского менеджера

Наличие среди услуг банка данной программы стало возможно после того, как была разработана и внедрена система интернет-банкинга, - это определенное ее продолжение и углубление.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Негативные общеэкономические тенденции в 2015 году сказывались на прибыльности банковского сектора России, а годовая рентабельность банков снизилась до рекордно низкого уровня. Согласно статистике Центробанка РФ, по итогам 2015 года российским банкам удалось заработать лишь 192 миллиарда рублей. Для сравнения в 2014 и 2013 годах банки получили прибыль в 589 и 994 миллиарда рублей соответственно. Столь низкие показатели прибыльности по итогам года наблюдались последний раз в далеком 2005 году, когда банки смогли заработать 178 миллиардов рублей. Стоит отметить, что результат мог быть значительно лучше, если б не рекордный месячный убыток декабря 2015 года, который составил 72 миллиарда рублей. Причинами столь значительного месячного убытка является отрицательный финансовый результат у ряда крупных банков (Россельхозбанк и РОСТ БАНК), и в первую очередь у Внешпромбанка, который за месяц получил убыток 74 миллиарда рублей, а уже в январе текущего года лишился лицензии.

Рентабельность активов в прошедшем году снизилась также сильно, как и прибыль банков. Показатель ROA по итогам 2015 года составил 0,25% (0,9% и 1,9% в 2014 и 2013 годах соответственно). Последний раз результат хуже был в 1999 году, когда российские банки и вовсе были убыточными по итогам года. Рентабельность капитала банков также заметно сократилась в 2015 году, что связанно не только с низкой прибыльностью банковского сектора, но и относительно быстрым ростом капитала у кредитных организаций (капитал в 2015 году вырос на 13%, а активы лишь на 6,9%). Рентабельность капитала сократилась с 7,4% в 2014 году до 2,3% за 2015 год. Для сравнения в 2013 году рентабельность капитала была выше (15%). Столь низкая рентабельность капитала (гораздо ниже доходности по банковским депозитам и процентам по облигациям) ставит под вопрос целесообразность ведения банковского бизнеса для многих собственников. В такой ситуации выгоднее продать банк и просто купить долговые ценные бумаги. В целом низкая рентабельность капитала в среднесрочной перспективе будет ограничивать инвестиции в банковский сектор, а невысокая прибыльность не позволит банкам наращивать капитал за счет капитализации прибыли.

В настоящее время выделяют следующие тенденции развития банковского сектора.

Согласно озвученным планам, Центробанк РФ будет вести санацию самостоятельно, посредством фонда консолидации банковского сектора. Новый механизм санации предполагает вхождение регулятора непосредственно в капитал банка за счет докапитализации, что позволит избавиться от многих проблем нынешней процедуры санации. При этом санируемый банк сразу после санации будет обязан исполнять нормативные требования Банка России на общих основаниях, тогда как сейчас такие банки освобождены от исполнения отдельных нормативных требований Центробанка РФ. В целом, введение новой процедуры позволит избежать ситуации, когда санатор решает свои проблемы за счет передачи на баланс санируемого банка плохих долгов или полученные на санацию средства направляет на реализацию собственных проектов. В предыдущем обзоре тенденций банковского сектора мы описывали все минусы старой системы оздоровления банка. Новая процедура, скорее всего, будет более прозрачной и понятной для банковского рынка, и по оценкам Банка России, станет дешевле и быстрее.

В 2016 года Банк России повысил уровень обязательных резервов в третий раз, и если два первых повышения касались валютных обязательств, то последнее затронуло также обязательства в рублях, что стало неожиданностью для рынка. Повышение отчислений в ФОР по валютным пассивам, по всей видимости, было направленно сокращение валютных рисков в российской экономике и поддержание дальнейшего процесса дедолларизации. Текущее же повышение направленно на борьбу со структурным профицитом ликвидности, который начал регистрироваться Банком России. В целом Банк России опасается, что переход от дефицита к профициту ликвидности, который наблюдается из-за быстрого расходования средств резервного фонда, может спровоцировать рост вложений в рискованные активы. По оценкам экспертов РИА Рейтинг, дополнительные отчисления обойдутся банковскому сектору в 550-650 миллиардов рублей.

Регулятор анонсировал новый подход к оценке требований к капиталу на основе стресс-тестов, причем в ряде случаев стресс-тест будет проводить сам регулятор. Тем самым российская банковская система еще в одном аспекте становится на одну ступень с развитыми финансовыми системами, где стресс-тесты являются инструментом оценки адекватности капитала, а провал стресс-теста приводит к требованию докапитализации банка. Новый подход начнет применяться со следующего года в отношении крупнейших кредитных организаций, однако, в среднесрочной перспективе, по мнению РИА Рейтинг, нововведения будет распространено на все кредитные организации.

Центробанк РФ опубликовал поправки в инструкцию 139-И касательно коэффициента риска по потребительским кредитам в части необеспеченных кредитах, полная стоимость (ПСК) которых составляет более 25%. Коэффициент риска по таким кредитам будет установлен на уровне 110% (сейчас 100%). Таким образом, коэффициент риска опять увеличен до уровней периода охлаждения розничного кредитования (2013-2014 годы). Повышение, по всей видимости, вызвано сокращением реальных доходов населения при относительно высоком спросе на дорогие розничные кредиты что, по мнению Банка России, создает дополнительные риски для банковской системы. Кроме того, Центробанк РФ тем самым может бороться с инфляцией, сокращая потребительские расходы. По мнению экспертов РИА Рейтинг, повышение коэффициента риска должно ограничить розничное кредитование и одновременно снизить процентные ставки по кредитам, от чего смогут выиграть банки с низкой стоимостью фондирования.

Список использованной литературы

1. Авдошин, С.М. Информатизация бизнеса. Управление рисками / С.М. Авдошин, Е.Ю. Песоцкая. - М.: ДМК Пресс, 2011. - 176 c.

2. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2012. - 672 с.

3. Волков, А.А. Управление рисками в коммерческом банке: Практическое руководство / А.А. Волков. - М.: Омега-Л, 2013. - 156 c.

4. Домащенко, Д.В. Управление рисками в условиях финансовой нестабильности / Д.В. Домащенко, Ю.Ю. Финогенова. - М.: Магистр, ИНФРА-М, 2010. - 238 c.

5. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 8-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2012. - 582 с.

6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - 3-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 596 с.

7. Карапетян А. И. Инвестиционное проектирование коммерческих банков в посткризисный период // Бизнес в законе - 2011 - № 5 С. 271-274.

КИТ Финанс Инвестиционный банк - Режим доступа: http://www.kf.ru/

6. Леонович, Т.И. Управление рисками в банковской деятельности: Учебный комплекс / Т.И. Леонович. - Минск: Дикта, Мисанта, 2012. - 136 c.

9. Мамаева, Л.Н. Управление рисками: Учебное пособие / Л.Н. Мамаева. - М.: Дашков и К, 2013. - 256 c.

10. Новиков, А.И. Теория принятия решений и управление рисками в финансовой и налоговой сферах: Учебное пособие / А.И. Новиков, Т.И. Солодкая. - М.: Дашков и К, 2012. - 288 c.

11. Организация деятельности коммерческого банка / под ред. K.P. Тагирбекова. - М.: «Весь мир», 2012. - 848 с.

12. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под ред. K.P. Тагирбекова. - М.: ИНФРА-М и «Весь мир», 2011. - 702 с.

Размещено на Allbest.ur