Анализ качества медицинского страхования

Обязательное медицинское страхование осуществляется на основании двух видов договоров: договора на оказание медицинских услуг, заключаемого между страховщиком и медицинским учреждением, и договора ОМС между страхователем и страховой организацией (СМО).

Договоры (Приложение В) ОМС об оказании медицинской помощи и услуг застрахованным по ОМС заключаются между СМО -- страховщиками и медицинскими учреждениями. Порядок, условия заключения, исполнения, изменения и прекращения данного договора регулируются ст. 420--453 ГК РФ и указанным выше законом о медицинском страховании. Договор наряду с общепринятыми положениями содержит: перечень и объем подлежащих оказанию медицинских услуг по программе ОМС; количество застрахованных лиц, порядок их обращения за медицинской помощью и учета объема оказанных услуг; размер платы (тарифов) за медицинские услуги, порядок их установления и согласования со страховщиком; порядок и форму расчетов между сторонами договора; требования к качеству медицинских услуг и ответственность исполнителя за низкий его уровень.

Страховой полис ОМС выдается застрахованному лицу страховой медицинской организацией или страхователем-работодателем, а в некоторых случаях -- медицинскими учреждениями по постоянному месту жительства. По страховому полису ОМС застрахованные граждане имеют право на получение медицинских услуг по перечню и в объеме, предусмотренных в программе ОМС, на всей территории РФ; свободный выбор медицинской организации и врача; предъявление иска страхователю, СМО, медицинскому учреждению, в том числе на материальное возмещение причиненного вреда здоровью.

В системе ОМС страховщику (СМО) отводится ведущая роль в организации страхования граждан на случай болезни, повреждения здоровья; в использовании средств, уплачиваемых страхователями в фонды ОМС в виде страховых взносов; в контроле над объемом и качеством оказываемых застрахованным лицам медицинских услуг аккредитованными медицинскими учреждениями Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. - М.: «Волтерс Клувер», 2007.-С.12..

СМО при необходимости создают экспертные медицинские комиссии, которые проверяют правильность поставленного диагноза, проведенного лечения, рекомендованных медицинских процедур, медикаментов. При наличии ошибок, низкого качества оказываемой медицинской помощи СМО вправе частично или полностью не возмещать затраты медицинского учреждения на предоставленные медицинские услуги, предъявить в соответствии с договором штрафные санкции, расторгнуть договор, поставить вопрос о лишении аккредитационного сертификата.

Страхователь, а также застрахованный гражданин при неудовлетворительной работе СМО по организации страхования, по контролю над объемом и качеством предоставляемых медицинскими учреждениями услуг или защите интересов застрахованных лиц (в том числе в суде) вправе обратиться в ТФ ОМС с просьбой о замене СМО. Страхователь может также расторгнуть договор ОМС.

Обязательному страхованию присущи также следующие особенности:

· Полный охват обязательным страхованием всех видов имущества (принадлежащего предприятиям, организациям, физическим лицам), видов гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, категорий государственных служащих, специалистов, граждан, которые указаны в соответствующем законе об обязательном страховании или в отдельных положениях специальных законов, иных правовых актов;

· Оформление страховых правоотношений, договора страхования страхователем и страховщиком осуществляются на основании и условиях закона, иного правового акта;

· Обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере, определенном законами, иными правовыми актами о таком страховании;

· Не ограниченное обычно по сроку действие обязательного страхования: физическое лицо и его имущество считаются застрахованными, пока данное лицо работает в определенном органе государственной власти, данной отрасли, организации; имущество считается застрахованным, пока находится в эксплуатации;

· Гражданская ответственность страхователя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обязательному страхованию:

- Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования;

- Если страхователь не заключил договор обязательного страхования в пользу определенного лица или заключил договор на худших условиях по сравнению с предусмотренными законом, то при наступлении страхового случая он несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании;

- Суммы, неосновательно сбереженные страхователем за счет невыполнения или ненадлежащего выполнения своей обязанности по обязательному страхованию, взыскиваются по иску органа государственного страхового надзора в доход РФ с начислением на эти суммы процентов.

2.2 Система ОМС. Критерии и факторы, влияющие на уровень ОМС

Обязательное медицинское страхование (ОМС) - один из наиболее важных элементов системы социальной защиты населения в части охраны здоровья и получении необходимой медицинской помощи в случае заболевания. В России ОМС является государственным и всеобщим для населения. Это означает, что государство в лице своих законодательных и исполнительных органов определяет основные принципы организации обязательного медицинского страхования, устанавливает тарифы взносов, круг страхователей и создает специальные государственные фонды для аккумуляции взносов на обязательное медицинское страхование. Всеобщность ОМС заключается в обеспечении всем гражданам равных гарантированных возможностей получения медицинской, лекарственной, и профилактической помощи в размерах, устанавливаемых государственными программами ОМС www.oncology.ru [Что такое ОМС?].

Здоровье населения - важнейший элемент социального, культурного и экономического развития страны. В связи с этим обеспечение населения гарантированным объемом бесплатной медицинской помощи, финансируемой из бюджетов всех уровней и средств ОМС, является важнейшей государственной задачей. И это положение особо подчеркивается в Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу.

Система обязательного медицинского страхования сегодня играет ключевую роль в решении этой задачи. Законом «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», постановлением Правительства Российской Федерации «О программе государственных гарантий оказания гражданам Российской Федерации бесплатной медицинской помощи» от 11 сентября 1998 года № 1096 и последующими его редакциями финансовое обеспечение основного объема гарантированной бесплатной медицинской помощи населению (а это более 80%) возложено на фонды ОМС.

Критерии и факторы, влияющие на уровень ОМС.

Вот уже 14 лет как у каждого из нас есть полис обязательного медицинского страхования (ОМС). А полисами добровольного медицинского страхования (ДМС) уже воспользовалось около 15 процентов населения. Во всех тонкостях страховой медицины разбираются лишь специалисты, но ясно одно: в случае ОМС -- платит государство, а в случае ДМС -- сам гражданин www.tfoms.e-burg.ru [О фонде].

Проблемам обязательного и добровольного страхования была посвящена пресс-конференции в пресс-центре «ТАСС-УРАЛ».

Только в 2006 году в Свердловской области на оказание медицинских услуг по полисам ОМС заключено -- 1255,6 тысячи договоров, а по полисам добровольного медицинского страхования -- 153,7 тысячи договоров.

Полис ОМС удостоверяет наше право на получение гарантированной государством бесплатной медицинской помощи в рамках Территориальной программы ОМС, -- говорит заместитель исполнительного директора ТФОМС Свердловской области Юрий Семенов. -- В 2006 году Территориальная программа ОМС -- это 8 миллиардов рублей, направленных областным бюджетом, государством на нужды здравоохранения. При этом ежегодно объемы финансовых средств, расходуемые на ОМС, растут на 27-30 процентов. И сегодня на счетах лечебных учреждений практически всегда есть деньги…

Но проблем, касающихся доступности (дефицит кадров) и качества (оборудование, технологии) медицинской помощи, еще очень и очень много. И многим пациентам знакомо такое явление, как платные медицинские услуги. Нередко, когда человек не имеет времени долго ждать талон к врачу или желает проконсультироваться в больнице, к которой он «не прикреплен», он вынужден заключать договор и получать полис добровольного медицинского страхования. Но, по сути, это не является страхованием в истинном значении этого слова. Это тоже самое, что заключать страховку на автомобиль в момент аварии! Сегодня большинству страховых компаний проще сидеть в больницах и предлагать полисы тем, кто уже пришел лечиться. Под видом страховых полисов фактически продается медицинская помощь. Но законом сегодня это не запрещено. Территориальный фонд ОМС проводит экспертизу работы поликлиник, но кардинально изменить ситуацию не в силах. Воздействовать на лечебные учреждения возможно только в том случае, если при рассмотрении жалобы пациента выяснится, что за одну и ту же медицинскую услугу больница получила деньги и по ОМС, и по ДМС. Ситуация осложняется и низкой правовой грамотностью населения, мало кто решается (или имеет силы и время) отстаивать свои права на получение бесплатной медпомощи.

Несмотря на то, что медицинская страховка является обязательным элементом социального пакета во многих странах мира, в России ДМС (в истинном значении!) не получила широкого распространения. И рисковые полисы (когда страховка покупается заранее и выплаты больше, чем взнос) предлагают мало, какие из страховых компаний, -- комментирует директор одной из крупных страховых компаний Свердловской области Александр Меренков. -- Вместе с тем сегодня люди начинают понимать, что «все, что хочется», а также качество и комфорт, полис ОМС (Приложение В) не гарантирует. И отмечается, что предприятия и частные лица, чаще всего это представители среднего класса, активнее стали заключать «накопительные», «рисковые» договоры на добровольное медицинское страхование или конкретного гражданина, или целой семьи. Но динамичное развитие этого вида страхования предполагает и новые требования к качеству обслуживания в лечебных учреждениях. Мы решились вложить средства и создать свой многопрофильный медицинский центр. А что делать, если качество работы многих муниципальных лечебных учреждений оставляет желать лучшего» www.oblgazeta.ru [Что гарантирует полис?].

Анализировав основы страхования и деятельность страховой организации можно выявить критерии оценки уровня качества медицинского страхования на примере ОМС:

· Обеспечение защиты прав застрахованного и законных интересов;

· Информировать о правах на получение бесплатной медицинской помощи;

· Организовать и проводить по обращению застрахованного экспертизу качества медицинской помощи;

· Направлять ответ заявителю о результатах рассмотрения обращения, представлять при необходимости бесплатную юридическую консультацию и на безвозмездной основе защищать интересы застрахованного в судебном разбирательстве;

· Контролировать объем, сроки и качество медицинской помощи.

Все это, одним словом обязательства страховщика перед застрахованным.

Что бы в полной мере оценить уровень качества обязательного медицинского страхования, нужно провести опрос населения и выяснить, насколько оно информировано о своих правах на получение бесплатной медицинской помощи по программе ОМС.

3. Оценка уровня качества медицинского страхования на примере ОМС

3.1 Опрос населения в городе Екатеринбурге о качестве ОМС

Что бы определить уровень качества медицинского страхования достаточно самому застраховаться по полису ( Приложение Г) ОМС, но тогда мы получим не объективную оценку качеству ОМС. Я решила провести описательное исследование, поставив:

· Цель: определить уровень качества обязательного медицинского страхования;

· Гипотезу: уровень качества обязательного медицинского страхование оставляет желать лучшего.

Для того, что бы преступить к исследованиям, необходимо определить объект исследования - это оценка уровня качества медицинского страхования на примере ОМС и предмет исследования - это мнение населения по каждому из критерий оценки уровня качества медицинского исследования на примере ОМС. Так же определяем границы исследования, опрашиваемыми будут мужчины и женщины в возрасте от 18 до 50 лет, как работающие, так и неработающие. Информация достаточно ценна для нас, так как полисы ОМС есть у каждого, и каждый должен знать о своих правах и возможностях предоставляемых государством.

Выбрав метод сбора данных - опрос (анонимное анкетирование), можно сопоставить результаты к затратам, получение нами ценной информации (Приложение Д).

Поставив задачи исследования можно приступить к опросу:

· Анализировать факторы и условия, влияющие на качество обязательного медицинского страхования;

· Изучить влияние «не грамотности» населения в своих правах, на их мнение о качестве предоставления им бесплатной медицинской помощи;

· Получить ценную информацию путем опроса населения;

· Изучить воздействие не информированности населения на получение ими страховых услуг;

· На основе анализа данных проверить верно, ли была поставлена гипотеза;

· Выявить, на основе данных опроса как можно изменить ситуацию в плане непрерывного информирования населения о правах в системе обязательного медицинского страхования.

3.2 Обработка анкет исследования населения г. Екатеринбурга

Нами было обработано 120 анкет, из них на вопрос о наличии полиса ОМС положительно ответили 98% опрошенных, так же из них 65% работающих и 35% неработающих. Так же был вопрос об информированности граждан о своих правах и обязанностях по полису ОМС: 77% - незнакомы с правилами и обязанностями застрахованных по полису ОМС. Далее вопросы в анкете были относительно качества обязательного медицинского страхования. На вопрос о том, знают ли опрошенные какие медицинские услуги и лекарственные средства должны предоставляться по полису ОМС бесплатно, положительно на этот вопрос ответили только 30%, нет - 15%, а 55% ответили, что знают, но, наверное, не все. Это говорит не только о не заинтересованности населения в предоставлении им бесплатной медицинской помощи, но и об уверенности, что если им выписывают лекарства и предоставляют медицинскую помощь платно, то значит, бесплатно этого нет.

То же можно сказать об ответах на следующий вопрос, что 65% опрошенных никогда не узнавали, какие полагаются медицинские услуги и лекарственные средства бесплатно в своем медицинском учреждении, только 35% узнавали, но им предоставили большую стопку бумаг, где они все равно ничего не поняли.

Что касается страховых компаний оказание ими консультаций и предоставление информации о правах граждан предоставляемыми им страховкой по полису ОМС, опрос показал: 23% - не интересовались своими правами; интересовались своими правами 77%, но из них получили информацию доступно и в полном объеме 29%, остальные 48% не получили точного ответа на поставленный вопрос. Из этого следует, что если человек сам не интересуется своими правами, тогда он знать их не будет. Но страховые компании сами не проявляют инициативу консультирования застрахованных о своих правах.

Та часть населения, которая интересуется своими правами по полису ОМС, может узнать о них не только в страховых компаниях, но из СМИ и из других информационных каналов.

Минимальное количество опрошенных, которые обращались в свою страховую компанию за поддержкой по проблемам связанным с оказанием медицинской помощи по полису ОМС, это только 15% из них 12% по проблеме обмана медицинского учреждения, а 3% с проблемой оказания не полной или неверной медицинской помощи.

Из 15% обратившихся за поддержкой в свою страховую компанию, 10% решили свою проблему, а 5% получили консультацию, но их проблема осталась, не решена.

В процессе анализа данных была выявлена большая группа людей, которые по каким-либо причинам не знают или не хотят знать свои права, предоставляемые им полисом ОМС, а те, кто знает свои права, но не пользуются ими по причине того, что сложилось такое мнение, что все возникшие проблемы все равно не решаться.

Первоисточником информации для населения должна быть страховая компания, большая часть населения даже не знает в какой страховой компании они застраховании, то они соответственно не знают, что на полисе ОМС есть номер телефона и адрес страховой компании, в которую они могут обратиться по любому интересующему вопросу (в рамках полиса ОМС) и получить там бесплатную консультацию. А если возник спорный вопрос в предоставлении бесплатной медицинской помощи, то в медицинской страховой компании есть врач-эксперт, который обязан принять жалобу, рассмотреть ее и по возможности решить проблему человека.

В больших страховых компаниях существует большой отдел экспертов и у них хорошо развита система экспертной службы, а в небольших страховых компаниях, как правило, нет экспертного отдела, а есть как минимум один врач-эксперт. И маленьким компаниям не выгодно для себя информировать граждан, о том, что у них в компании есть врач-эксперт, который рассмотрит вашу жалобу на оказание бесплатной медицинской помощи. И соответственно этим гражданам надо самостоятельно изучить свои права и обязанности страховой компании.

Маленькие медицинские компании пришли к такому мнению, что если бы каждый знал о том, что может придти в компанию страхователя и подать жалобу на медицинское учреждение, где по каким-либо причинам им не в полной мере или неверно оказали медицинскую помощь или же их обманули, то в кабинете эксперта стояла большая очередь людей, которые пришли как с реальными проблемами, так и те, кто просто «проходил мимо» и вспомнили что когда-то у них «затаилась злоба» на медицинское учреждение.

Это не совсем правильно относительно граждан не сообщать им о своих правах, но с другой стороны, если учитывать что чаще всего посещают медицинские учреждения часть населения пожилого возраста, то они, не разобравшись во всех тонкостях медицинского законодательства, стали бы по любому поводу «тревожить» свою страховую компанию, что совсем не хотелось бы компании с небольшим штатом.

По моему мнению, что основным принципом эффективного организационного построения страховой компании является ее максимальная ориентация на конечный результат -- удовлетворенность клиентов качеством страхового обслуживания.

Таким образом, поставленная гипотеза подтвердилась, исходя из полученных данных.

3.3 Информированность населения о правилах медицинского страхования, деятельности структур, правах застрахованных, механизмах и организации их защиты

Если по добровольному медицинскому страхованию к полису ДМС прилагается договор страхования, то по полису ОМС на всех застрахованных - работающих один договор предприятия со страховой компанией. А неработающим выдается только полис.

Во всех страховых компаниях имеется информационный стенд, но это достаточно не удобно для застрахованных, если бы к выданному полису ОМС давалась памятка застрахованным (Приложение Е), где доступно для каждого описаны:

· Права граждан Российской Федерации, проживающих на территории Свердловской области, в области охраны здоровья;

· Обязанности граждан РФ, застрахованных по полису ОМС;

· Права пациента;

· Обязанности страховой медицинской организации;

· Права страховых медицинских организаций;

· Сведения о медицинской страховой компании.

Важнейшим условием оценки качества медицинской помощи в рамках рыночной сделки является полная информированность потребителя в отношении цены, объема и качества приобретаемых медицинских услуг. Недостаточная информация застрахованного в сочетании с особой ролью медицинского работника в обосновании необходимого вида и объема предоставляемых медицинских услуг порождают проблему необъективной оценки медицинской деятельности с точки зрения ее качества и в частности экономической целесообразности.

Одним из составляющих такой полноценной оценки является степень конкретных знаний о системе ОМС в целом и определенных задачах и функциях в рамках полномочий конкретного субъекта системы.

Если бы удалось установить корреляционную связь между формами и методами просветительской работы и знанием прав и обязанностей, застрахованных в системе ОМС, в том числе о системе защиты этих прав, то населению можно получить качественную медицинскую помощь, а если сообщать о несанкционированных действиях медицинских учреждений, то оказание медицинских услуг будут соответствовать законодательству.

Обеспечение прав застрахованного в поле обязательного медицинского страхования внутри самой системы реализуется на уровне субъектов, и определенная степень информированности (точнее отсутствие знаний) приводит к возникновению нарушений. Недостаток определенной информации ведет к тому, что в конечном итоге, акцент деятельности по обеспечению реализации прав застрахованного перемещается с недопущения причин, препятствующих реализации этих прав, в область следствия, т.е. когда уже свершился факт такого нарушения.

Таким образом, можно сделать вывод о необходимости совершенствования методов и форм просвещения, усилению планомерной работы по информированию участников всех субъектов ОМС о правилах медицинского страхования, деятельности структур, правах застрахованных, механизмах и организации их защиты.

Заключение

Система обязательного медицинского страхования - результат социального и экономического развития, одна из устойчивых систем связи между социальной и экономической сферами общества. С одной стороны, внедрение и совершенствование ОМС позволяет обеспечить решение социальных, экономических, правовых и организационных проблем здравоохранения, с другой, система обязательного медицинского страхования, гарантируя всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской помощи (предоставляемой за счет средств ОМС в объеме и на условиях, соответствующих программе ОМС), через свою финансовую политику способна также в некоторой степени оказывать влияние на уровень здоровья населения.

Особенность медицинского страхования состоит в том, что страховые компании с целью снижения убытков вынуждены заниматься несвойственной для них деятельностью по организации медицинских услуг и проведению профилактики заболеваний

Обязательное медицинское страхование в принципе не должно обеспечивать развитие медицинских учреждений. Руководству и коллективу каждого лечебно профилактического учреждения (ЛПУ), функционирующего в системе ОМС, должны быть созданы правовые, экономические, социальные и моральные условия, создающие мотивацию оптимального развития. Основная же функция системы медицинского страхования направлена вовсе не на ЛПУ, а на обеспечение удовлетворения потребностей пациентов, его спроса на медицинские услуги, защиты его прав в полном аспекте всех составляющих, в том числе экономических и социальных.

Анализируя данные исследования, можно сделать вывод, что качество мндицинского страхования находится на низком уровне и большинство страховых компаний по каким-либо причинам не хотят дать населению полезную информацию.

Для медицинского персонала ЛПУ, работников органов управления здравоохранения, работников ТФОМС и СМО целесообразно использовать семинары, обучающие циклы, специальные лекции. Для населения следует использовать общедоступные лекции, средства наглядной информации, средства массовой информации (печать, радио, телевидение). Следует обратить внимание на то, что население районных городов хуже информировано о правах застрахованных граждан и деятельности системы ОМС, чем население областного центра.

Необходимо дальнейшее налаживание взаимодействий и взаимной информации структур, задействованных в медицинском обслуживании: органов управления здравоохранением, лечебно-профилактических учреждений, территориального фонда ОМС, страховых медицинских организаций, предприятий.

Реализация задач информационно-просветительской деятельности наряду с прочими направлениями позволяет обеспечить соблюдение прав граждан в системе обязательного медицинского страхования.

Теперь можно сделать вывод по работе в целом: из теоретической части видно, как устроено страхование в целом и какие критерии оценки уровня качества медицинского страхования на примере ОМС можно выделить, а из практической части понятно, что надо налаживать систему непрерывного информирования, как населения, так и лечебно профилактических учреждений.

Список использованных источников литературы

1. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. - М.: «Волтерс Клувер», 2007. - 221c.

2. Бурков В.Н., Заложнев А.Ю., Кулик О.С., Новиков Д.А. Механизмы страхования в социально-экономических системах. - М.:ИПУ РАН, 2001. - 321с.

3. Гвозденко А.А. Страхование: Учеб. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 463с.

4. Липсиц И.В. Экономика: учебник для ВУЗов. - М.: Омега-Л, 2006.-246с.

5. Пастухов Б.И., Климов Р.Н.. Состояние и перспективы развития законодательной базы страхования в России. М., 2003. - 49с.

6. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 313с.

7. Сплетхунов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб.пособие. - М.: ИНФРА-М, 2002. - 216с.

8. Шахов В.В. Страхование. Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2003.-260с.

9. Шахов В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов. - М.: ЮНИТИ, 2003 . -245с.

10. Щербаков В.А. Страхование: Учеб.пособие. - М.: КиноРус, 2007. - 343с.

11. Гришин В.В. Обязательное медицинское страхование: состояние, анализ, пути развития // Экономика и жизнь. - 2000. - № 3. - С.17.

12. Федорченко Б.Н. Каким будет "кит", на котором стоит ОМС?: [Беседа с исполнительным директором тульского территориального фонда ОМС Б. Федорченко] / Беседу вела О. Глебова // Мед. вестник. - 2003. - №12.-С.20.

13. Шахов В.В. Страхование как самостоятельная экономическая категория//Финансы - 2003. - № 2. - С.18.

14. Шевченко Ю. Российское здравоохранение: итоги и планы / Ю. Шевченко // Мед. вестник. - 2002. - №9. - С.12.

15. Шабашов П.И. Страховать без проблем! // ЭЖ-ЮРИСТ. 2003. - №23. -С.11.

16. Шипицына С.Е. Страхование гражданской ответственности лиц, оказывающих медицинские услуги на территории РФ. // Страховое дело. 2003. - №1. - С.7.

17. Экономический словарь / Под ред. А.И.Архипова. - М., 2004. - С.75.

18. www.rosmedstrah.ru/articles.php?show=1&id=73&srch=1 [Таранов А.М. Центральная проблема ОМС - неисполнение обязательств регионов//Медицинское обозрение № 13]

19. www.consultant.ru [Закон «О страховании»]

20. www.consultant.ru [Закон «О медицинском страховании граждан РФ»]

21. www.consultant.ru [Постановление РФ «О программе государственных гарантий оказания гражданам РФ бесплатной медицинской помощи»]

22. www.oblgazeta.ru [Что гарантирует полис?]

23. www.oncology.ru [Что такое ОМС?]

24. www.tfoms.e-burg.ru [О фонде]

25. www.tfoms.e-burg.ru [Нормативная база]

26. www.rosmedstrah.ru/articles.php?show=1&id=73&srch=1 [Таранов А.М. Центральная проблема ОМС - неисполнение обязательств регионов//Медицинское обозрение № 13]

Размещено на Allbest.ru