Договор страхования

Следующим препятствием на пути развития страхования в стране признается дальнейшее развитие методологической базы регулирования страховой деятельности на основе международных принципов и стандартов страхового надзора.

Следует отметить, что даже не само страхование в Казахстане не соответствует международным стандартам, а его регулирование, по утверждению страховщиков, регулирование осуществляется на основе принципов, далеких от установленных стандартов развитых стран. Оказывается, что осуществление страхового надзора в Казахстане развивается по пути, который ближе к китайскому аналогу, где страхование жестко регулировано государственными органами. По этому, говоря о приближении законодательства к мировым или западным стандартам, следует уточнять, что именно приближенно - сама сфера страхования, или же его государственное регулирование, а также законодательство какой именно страны при этом взято за основу. У страховой индустрии в нашей республике, прежде всего, нет серьезной научной и законодательной базы, и может быть по этому не проводиться необходимая научная экспертиза принимаемых в этой сфере законопроектов. Национальный Банк тоже признает, что в Казахстане существует острая нехватка специалистов в области страхового дела с международным уровнем образования.

Помимо этого для успешного развития страхования в стране необходимо соответствующая статистическая база по всем отраслям экономике и социальной сферы, которой также не имеется.

Страховая отрасль в Республике Казахстан в отличие, к примеру, от банковской сферы не выражает признаков бурного роста и качественного развития. И по-прежнему большинство проблем страхования в Казахстане связаны с недостатками действующего законодательства. Конечно, не все зависит от изменений в законодательстве, тем более что в области страхования оно и без того меняется практически каждый год. Однако, решив однозначно в какую сторону, будет двигаться страховое дело - можно будет говорить о том, какое будущее в Казахстане ожидает страховой рынок, который во всем мире считается одним из наиболее перспективных секторов экономики.

страховой обязательство правовой договор

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование необходимо рассматривать в качестве стратегического сектора экономики Казахстана, роль которого в процессе рыночных преобразований будет постоянно усиливаться. Развитие обособленных хозяйственно независимых субъектов рыночной экономики (предприятий, организаций, частных производителей, граждан) требуют наличия в системе экономических отношений специализированной системы перераспределительных отношений, позволяющих гарантировать непрерывность хозяйственной деятельности таких субъектов путем предоставления им страховой защиты при наступлении неблагоприятных событий.

В этих условиях необходима дальнейшая переоценка роли страхования в системе денежных отношений и его успешное практическое применение как метода аккумуляции страхового фонда для обеспечения компенсации убытков, причиненных предпринимателю стихийными бедствиями, пожарами и иными природными и техногенными авариями.

Страховая система должна способствовать надежному и устойчивому развитию экономики республики, создать дополнительную основу для повышения социальной защиты населения, страхования имущества граждан и хозяйствующих субъектов. Вопросы страхования непосредственно касаются проблем социального обеспечения, включая медицинское. Создание современной страховой индустрии позволяет государству решить ряд задач:

1) уменьшить нагрузку на государственный бюджет в части возмещения непредвиденных убытков природно-техногенного характера;

2) решить отдельные проблемы социального обеспечения посредством страхования (выплата пенсионных накоплений, пособий по утрате трудоспособности или смерти кормильца, по безработице, оплата медицинских расходов) на принципах рыночной экономики;

3) привлечь сбережения населения и организаций в национальную экономику на долгосрочной основе»

Государство оказалось не в состоянии поддерживать ту довольно мощную систему социальных гарантий, которые имелись раньше. Оно оказалось переложенным на «плечи» страхования. Вместе с тем, возросла степень рискованности ряда профессий, правоохранительные органы оказались лицом к лицу с организованной (профессиональной) преступностью, возросло число техногенных катастроф. В условиях рынка (при новых трудовых отношениях) чрезвычайно важным для выживания человека становится наличие хоть какие-то гарантий возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью. Актуализировалась проблема возмещения вреда, причиняемого источниками повышенной опасности, в том числе автомобильным транспортом, и др.

Все это привело к тому, что в период рыночных преобразований в Республике Казахстан было принято значительное количество законодательных, нормативно-правовых актов, положивших начало кардинальным изменениям в области страхования. В первую очередь произошел отказ от зарекомендовавшей себя как малоэффективной полностью государственной системы страхования. Положено начало страхованию, основанному на конкуренции. Страхование стало одним из видов предпринимательства, причем оно относится к наиболее высокоорганизованным его видам. Учитывая важность выполняемой страхованием социальной функции, государство не могло пустить развитие страхования на самотек. Поэтому развитие страхования опосредовано развитие одной из современных отраслей права - страхового права. Согласно определению А.И. Худякова: «Страховое право представляет собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения по организации страхового дела в стране и отношения, возникающие в связи с осуществлением страховой деятельности»[43, с.21]

Не снижая значение правильной организации страхового дела, следует отметить, что непосредственным инструментом, обеспечивающим достижение цели имущественной компенсации лицам, пострадавшим от последствий случаев, подлежащих страхованию, является индивидуально заключаемый гражданско-правовой договор. С позиции гражданского права является необходимым урегулировать все вопросы, возникающие в рамках договорного отношения, определить его содержание и меры гражданско-правового воздействия на недобросовестных участников отношений страхования. Отсутствие полноценной системы договора, на наш взгляд, было одним из слабых мест страхования, которое существовало при Союзе ССР.

В результате рыночных преобразований в Республике Казахстан реформирована система страхования, в результате чего осуществлен переход от государственной монополии на страховое дело к страховому рынку. Страховой рынок представляет собой экономическое пространство, в котором действуют определенные участники страховых отношений: страхователи, формирующие спрос на страховые услуги; компании прямого страхования (страховщики), удовлетворяющие этот спрос; перестраховочные компании, обеспечивающие раскладку ущерба по страховым операциям, а следовательно, финансовую устойчивость всего страхового рынка в целом; страховые посредники, способствующие продвижению страховых услуг от страховщика к страхователю и организации страховой инфраструкуры (страховые ассоциации, институты сюрвейеров и т.п.).

В результате проведенного исследования современного страхового рынка Казахстана, мною выявлены такие основные его особенности.

Наблюдается устойчивое увеличение количества страховщиков. Прослеживается тенденция увеличения уставных фондов страховых организаций. Однако, действующие страховые компании неравнозначны. Наряду с солидными компаниями появляются мелкие малоэффективные предприятия. Значительно возросли объемы страховых операций. При этом наблюдается изменение в пользу имущественных видов страхования и страхования ответственности, как наиболее перспективных и быстроразвивающихся видов страховых услуг.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Состояние страхового рынка на 01.01.2011г. // http://elger.ru/

2. Гварлиани Т.Е., Балакирева В.Ю. Денежные потоки в страховании. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 336 с.

3. Развитие страхового рынка в Республике Казахстан// http://elger.ru/

4. Текущее состояние страхового рынка Республики Казахстан и перспективы его развития//www.afn.kz

5. Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126-II «О страховой деятельности» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 15.07.2010 г.)

6. Государственная программа развития страхования в Республике Казахстан на 2004-2006 годы, утвержденной Указом Президента Республики Казахстан от 27 ноября 2000 г., N 491.

7. Коммерческое право: Учебник / А.Ю. Бушев, O.A. Городов, Н.С. Ковалевская и др.; Пол ред. Ь.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. СПб., 1998. С. 371.

8. Баймагамбетова З.А. Страхование: Учеб.пособие.- Астана: КазГАТУ, 2006

9. Страховое дело. /Под редакцией профессора Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2006

10. Лер О.Э. К цивилизованному страховому рынку. - Алматы: Каржы-каражат, 2003

11. Воробьева С.М. Страховой рынок РК - Караганда «Болашак» 2000г.

12. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. Жуйриков К.К., Назарчук Н.Н., Жуйриков Р.К.-Алматы, 2001.

13. Финансы - учебник для экономических специальностей, третье поработанное издание, под ред. Илиясова К.К., Мельникова В.Д; - Алматы: 2001.

14. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003

15. Н.Худяков А.И. Страховое право Республики Казахстан. - Алматы: Жеті Жар?ы, 1997

16. Гражданский кодекс Республики Казахстан - толкование и комментирование. Особенная часть. Выпуск - 2.//Алматы. Баспа, 2003.-800 с.

17. Бейкасымов Ю.А. Развитие страхового сектора Казахстана// Журнал «Экономика и жизнь», №5, 2008 с.52

18. Гражданский кодекс Республики Казахстан от 1 июля 1999 года № 409-I (Особенная часть) (с изменениями и дополнениями по состоянию на 15.07.2010 Гражданский кодекс Республики Казахстан (Общая часть), принят Верховным Советом Республики Казахстан 27 декабря 1994 года (с изменениями и дополнениями по состоянию на 15.07.2010 г.)

19. Витрянский В. В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. М.: «Статут», 2001. С. 394.

20. Мейер Д. И. Русское гражданское право. Часть 2. М., 1997. С. 157.

Размещено на Allbest.ur