Оценка страхового рынка Республики Татарстан

Представим все вышеизложенные предложения на рисунке 3.1.



Рис. 3.1. Мероприятия по повышению эффективности авто страхования

Таким образом, в условиях финансовой нестабильности каждая страховая компания может предложить множество новых подходов к повышению эффективности авто страхования. От снижения собственных издержек до предложения различных программ по страхованию автомототранспорта.

3.3 Перспективы развития государственного регулирования рынка страхования в Республике Татарстан

Для стимулирования страхового рынка государству важно, с одной стороны, поддерживать страховую отрасль в целом, с другой - обеспечить развитие значимых для экономики страны видов страхования.

Целесообразно на законодательном уровне разрешить страховщикам размещать до 100 % средств только в самые надежные активы. Также чрезвычайно важной остается проблема обеспечения суверенитета российской страховой отрасли. Уже сейчас иностранные инвесторы проявляют активный интерес к российскому страховому бизнесу. Опыт стран Восточной Европы показал, что без установления ограничений на деятельность иностранных компаний национальный рынок страхования может быть потерян. Это может привести к тому, что значительные страховые резервы будут аккумулироваться за рубежом и работать на экономику там, а не здесь.

Наиболее яркими примерами являются Польша и Венгрия, где 90 % рынка принадлежит страховым компаниям Западной Европы, что уже привело к оттоку денежных ресурсов, которые могли бы быть инвестированы в экономику этих стран.

Разрешение на открытие "прямых" филиалов иностранных страховых компаний без ограничений их деятельности заведомо приведет к конкурентным преференциям для иностранных страховых компаний, так как филиалы иностранных компаний при обычном режиме будут иметь более широкий спектр возможностей при меньших издержках на организацию бизнеса. Для защиты интересов отечественных страховых компаний необходимо разработать комплекс мер, которые позволят им достичь уровня конкурентоспособности иностранных страховщиков к моменту завершения действия временных ограничений.

В целях защиты интересов российских страхователей целесообразно законодательно усилить функции государственного и общественного надзора по таким направлениям:

- повышение финансовой устойчивости, надежности и прозрачности деятельности субъектов страхового дела;

- разработка эффективных механизмов защиты прав страхователей (застрахованных);

- развитие правовых основ деятельности участников страхового рынка и конкуренции среди них [14].

Обязательными пунктами программы государства по поддержке страхового рынка должно стать развитие приоритетных видов страхования, имеющих социальную и экономическую направленность. Среди них необходимо отметить следующие:

- страхование жизни, резервы которого являются важнейшим источником долгосрочных инвестиций в экономику;

- медицинское страхование, включая ДМС, которое построено на реальных страховых принципах и позволяет достичь полной прозрачности в использовании средств, обеспечивая при этом более высокое, чем при обязательном медицинском страховании, качество медицинских услуг;

- страхование различных видов ответственности для обеспечения более полной социальной защищенности населения РФ.

К настоящему времени законодательная база, регулирующая обязательное медицинское страхование, в значительной мере устарела. Действующая система обязательного медицинского страхования ведет к неэффективному использованию выделенных бюджетных средств. Но в последние годы получила значительное развитие, прежде всего за счет корпоративного сектора, система добровольного медицинского страхования. В условиях растущего рынка предприятия и организации в составе социального пакета выделяли расходы на добровольное медицинское страхование из чистой прибыли.

Не слишком благоприятные перспективы в России и у накопительного страхования жизни. На фоне повышения процентов по депозитам во многих коммерческих банках привлекательность долгосрочного накопительного страхования снизится, что приведет как минимум к стагнации рынка. Важно помнить, что такое страхование хорошо себя чувствует только в условиях стабильности - предсказуемости инфляции, надежности финансовых институтов и валютных курсов. Нынешняя ситуация ставит эту предсказуемость под сомнение. Должно пройти несколько лет, прежде чем потребительское доверие к долгосрочным инвестиционным инструментам восстановится.

В рамках стимулирования развития системы ДМС, и, как следствие, обеспечения притока инвестиций в здравоохранение и повышения уровня медицинского обслуживания населения, государству следует предоставить дополнительные налоговые льготы предпринимателям, страхующим своих сотрудников по линии добровольного медицинского страхования.

Для развития страхования жизни необходимо изменение ряда законодательных норм, направленное в первую очередь:

- на создание налогообложения, мотивирующего граждан на страхование жизни и юридические лица - на осуществление страхования жизни сотрудников;

- создание законодательных условий формирования современного спектра услуг по страхованию жизни. В том числе страховых продуктов, которые предоставляют страхователям возможность выбирать и изменять условия договора в течение срока его действия с учетом экономической ситуации, управлять своими вложениями в виде страховых взносов;

- расширение спектра инструментов для инвестирования резервов страховщиков жизни;

- создание системы гарантий исполнения страховыми организациями обязательств по долгосрочному страхованию жизни [14].

Важной задачей сейчас является создание и отработка юридической модели замены лицензирования отдельных видов деятельности страхованием. Речь идет не столько о том, чтобы создать новые рынки для страховщиков, сколько о необходимости формирования прочной финансовой основы обеспечения ответственности участников экономических отношений.

В ближайшее время необходимо разработать и принять несколько важных для страховой отрасли законов. Например, о страховании ответственности, о медицинском страховании, которые учитывали бы проблемы как обязательного, так и добровольного медицинского страхования.

В сложившихся условиях модель развития страховых отношений, сочетающая лишь обязательное и вмененное страхование, имеет объективные границы. Ее дальнейшая реализация будет приводить ко все большему росту недоверия потребителей. А это повлечет "отторжение" от страховщиков благонадежных страхователей, усилит стремление к мошенничеству и увеличит убыточность страховых операций в условиях снижения притока премий.

В будущем основой российского страхового рынка должно стать добровольное страхование. Пора пересмотреть принципы действия существующих видов обязательного страхования в пользу рыночных механизмов. А роль обязательных видов страхования в развитии российского страхового рынка должна постепенно снижаться. Однако это не значит, что сейчас следует вовсе отказаться от новых обязательных видов страхования.

Например, страхование ответственности эксплуатации особо опасных объектов или некоторые другие виды страхования ответственности - это как раз те случаи, где обязательное страхование уместно. На первом этапе эти виды станут локомотивом развития, а затем будут необходимы изменения и реформы для повышения эффективности. Конечно, вмененное страхование, в силу большей гибкости, является более надежным способом обеспечения защиты интересов третьих лиц по сравнению с законодательно регламентируемыми обязательными видами страхования. Замена лицензирования и сертификации продукции вмененными видами страхования позволит решить и задачу повышения качества работ и услуг.

Следовательно, в настоящее время востребовано оптимальное и разумное сочетание обязательных и добровольных видов страхования с последующим постепенным замещением обязательных видов добровольным страхованием.

Мировой опыт свидетельствует о том, что понуждение к страхованию со стороны государства является распространенной практикой и действует до тех пор, пока развитые институты защиты прав потребителей не принимают эту практику на себя [18. С.42].

Таким образом, основными проблемами российских страховых компаний являются:

- плохое качество страхового портфеля;

- большие издержки на ведение дел;

- многократно возрастающие риски страховых мошенничеств со стороны клиентов;

- отсутствие надежных финансовых инструментов;

- обеспечение суверенитета российской страховой отрасли;

- рост убыточности.

Важными задачами для страховых компаний являются:

- сохранение страховых резервов и собственных средств;

- поддержка страховой отрасли в целом со стороны государства:

1) повышение финансовой устойчивости, надежности и прозрачности деятельности субъектов страхового дела;

2) разработка эффектных механизмов защиты прав страхователей;

3) развитие правовых основ деятельности участников страхового рынка и конкуренции среди них;

4) обеспечение развития приоритетных видов страхования, имеющих социальную и экономическую направленность;

5) предоставление дополнительных налоговых льгот предпринимателям, страхующим своих сотрудников по линии добровольного медицинского страхования.

В сложившихся условиях адресная государственная поддержка российскому страховому рынку необходима. По нашему мнению, на современном этапе развития страхового рынка необходимо соблюдение следующих основополагающих принципов государственной стратегии развития и поддержки страхового рынка, состоящие в:

- признании страховых платежей как общественно необходимых затрат и включения их в полном объеме в себестоимость продукции и услуг;

- использовании страховых резервов рынка и собственных активов страховых компаний в качестве полноценных инвестиционных ресурсов;

- создании твердых законодательных гарантий стабильного функционирования страхового рынка.

Важнейшими методами, раскрывающими содержание процесса государственного регулирования национального страхового рынка, являются следующие:

- контроль, и надзор за финансовой устойчивостью и платежеспособностью субъектов страхового рынка, позволяющие получить подтверждение финансовой устойчивости компаний, обоснованности принятых ими обязательств, сформировать информационную базу, предотвращающие вхождение на страховой рынок финансово- и профессионально несостоятельных компаний, а также устанавливать порядок формирования страховых резервов, правила их размещения, методику расчета платежеспособности, формы и сроки предоставление бухгалтерской и статистической отчетности;

- финансовая политика, обеспечивающая страховым компаниям необходимую мотивацию накопления капитала и формирования инвестиционных ресурсов для возможного их использования в других сферах экономики страны, а также формирующая страховую культуру населениями предпринимателей на страховом рынке в целях стимулирования и поддержания их благосостояния и защиты их материальных ценностей;

- законодательная и, нормативно-правовая база, гарантирующая соответствующий, уровень защищенности страхователя и страховщика в рамках возникающих страховых правоотношений;

- поддержание необходимого уровня конкуренции на страховом рынке, при котором были бы невозможны либо легко определяемы и пресекаемы, злоупотребления монопольной властью со стороны отдельных страховых компаний.

Указанные принципы и методы государственного регулирования свидетельствуют о том, что уровень, государственного регулирования страхового рынка является сегодня самым высоким по сравнению с другими сферами экономической деятельности. При этом особенностью государственного регулирования страхового рынка является его двойственность целей, предполагающей угрозу взаимоисключаемости проводимых государством мер регулирования. Так, с одной стороны, меры государственного регулирования страхового рынка призваны обеспечивать выполнение страховыми организациями принятых на себя обязательств по своевременному и полному осуществлению страховых выплат, что предполагает, в частности, применение жестких правил размещения страховых резервов и активов страховщиков, что в определенной степени ограничивает уровень доходности страхового рынка в целом. С другой стороны, государство ставит целью своих регулирующих функций и развитие национального страхового рынка, являющегося важным фактором активизации общего экономического роста и эффективным инструментом решения насущных социальных проблем, что предполагает противоположные меры, направленные на формирование условий для роста доходности страховщиков и страхового рынка в целом, укрепления его финансовой устойчивости и платежеспособности [21. С.263].

Решение проблем развития страхования в России во многом будет определяться ролью государства. Однако по поводу объема присутствия государства на страховом рынке, а также методов и инструментов регулирования государством страхового рынка единого мнения нет.

Государственное регулирование страховой деятельности должно дополнять рыночный механизм страхования, при котором основными экономическими законами функционирования являются закон стоимости и закон спроса и предложения, усиливать его положительные стороны.

Государственное регулирование страхового рынка России должно носить в первую очередь стимулирующий характер и осуществляться в следующих основных направлениях:

- развитие обязательных и добровольных видов страхования;

- регулирование деятельности страховых организаций: ограничение монополизма, методов недобросовестной конкуренции, условий договоров страхования: завышения или занижения страховых тарифов и взносов;

- налоговое стимулирование;

Развитие обязательных видов страхования приводит к резкому увеличению объема страхового рынка страны и в силу прямого увеличения клиентской базы, и в силу роста сопутствующих продаж полисов добровольного страхования.

Предоставление специальных налоговых режимов страхователям пока предусматривает только отнесение взносов по определенным видам страхования на себестоимость (например, при страховании имущества). По другим видам страхования такие льготы либо предоставлены в недостаточном объеме, либо не предусмотрены вообще. Для физических лиц эти льготы вообще не предусмотрены.

Государственное регулирование страхования должно основываться на выработке наиболее эффективных стимулирующих механизмов.

Анализ статистических данных свидетельствует, что возможности роста рынка за счет введения обязательных видов страхования не безграничны, а в последние годы доля обязательного страхования в общем объеме премий имеет тенденцию к снижению. Отдельная проблема - определение максимального предела страхового взноса, который был бы выгоден и страхователю, и страховщику.

Чтобы приобрести полисы обязательного и добровольного страхования, потребитель должен иметь определенный уровень дохода, из которого только фиксированная часть может быть потрачена на страховые услуги.

Нельзя недооценивать возможности использования альтернативных методов регулирования страхового рынка государством, в том числе использование механизма его саморегулирования, через выработку профессиональных стандартов качества оказания страховых услуг и гибкое реагирование на потребности страхователей в более качественных страховых услугах.

Совершенствование нормативно-правовой базы рынка страховых услуг предполагает разработку и осуществление мер по совершенствованию и развитию законодательства государством, регулирующего страхование и в частности:

- создание правовых основ деятельности обществ взаимного страхования;

- совершенствование законодательства о налогах и сборах;

- установление основ обязательного страхования, а также определение их приоритетных видов.

В целях повышения емкости рынка страховых услуг государству необходимо разработать меры по стимулированию сострахования и перестрахования.

Также большинство страховщиков не располагают значительными финансовыми средствами и не могут осуществлять страхование крупных рисков, поэтому государственная поддержка и стимулирование становятся при этом необходимыми.

Стимулирование государством развития страхования и перестрахования осуществляется путем создания специализированных страховых объединений, расширения влияния российского страхового рынка на международном уровне, формирования различных фондов, направленных на повышение инвестиционного потенциала национальных инвесторов.

Совершенствование налогообложения операций по долгосрочному страхованию с возможностью включения социальных налоговых вычетов граждан по страхованию, а также расширение перечня расходов организаций, включаемых в затраты, принимаемые к вычету при исчислении налога на прибыль организаций.

Для эффективного функционирования рынка страховых услуг необходимо усиление контроля за действиями органов государственной власти всех уровней, ограничивающих конкуренцию на рынке страховых услуг.

В целях совершенствования государственного страхового надзора за деятельностью страховых организаций необходимо осуществить следующие меры:

- установление единых требований и стандартов предоставления услуг по страхованию, применяемых в международной практике;

- формирование нормативной базы при составлении отчетности в разрезе нормативов и показателей платежеспособности и финансовой устойчивости в соответствии с международными стандартами ценообразования страховых услуг;

- разработка методов финансового оздоровления страховых компаний;

- установление для профессиональных участников страхования требования о наличии соответствующего образования и стажа работы по специальности, позволяющих выполнять возложенные на них функции, а также осуществление мер, препятствующих доступу к руководству страховой компанией лиц, допустивших финансовые злоупотребления.

Таким образом, в целом приход зарубежных компаний в Россию положительно отразился бы на рынке страхования. От российского страхового рынка потребуется увеличение капитализации компаний путем вытеснения или поглощения мелких страховщиков. Глобализация мирового страхового рынка представляет собой процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страхового пространства. Одним из признаков глобализации является процесс поглощения национальных страховщиков. В условиях финансовой нестабильности каждая страховая компания может предложить множество новых подходов к повышению эффективности авто страхования. От снижения собственных издержек до предложения различных программ по страхованию автомототранспорта. Для стимулирования страхового рынка государству важно, с одной стороны, поддерживать страховую отрасль в целом, с другой - обеспечить развитие значимых для экономики страны видов страхования.

Выводы и предложения

Страхование является одним из основных элементов финансово-кредитного механизма страны и имеет важное значение для развития экономики, социальной сферы, рационального использования материальных и финансовых ресурсов, способствует экономической защите интересов и безопасности физических и юридических лиц, становлению и развитию рыночных отношений.

Значимость экономических и социальных последствий деятельности страховых организаций требует организации государственного страхового надзора, к основным функциям которого относится: лицензирование этой деятельности, разработка и утверждение нормативных и методических документов по ней и другие.

функционирование страховой организации предполагает три вида рисков, оказывающих влияние на ее финансовое положение: страховой, инвестиционный и финансовый. Следовательно можно выделить три сферы анализа деятельности страховщика, подчиненной одной цели - оценке финансового состояния страховой организации, т.е. реальным условиям размещения и использования средств (активов), состояния источников их формирования (пассивов).

Финансовое состояние хозяйствующего субъекта - это характеристика его финансовой конкурентоспособности (т.е. платежеспособности, кредитоспособности), наличие, размещение и использование финансовых ресурсов и капитала, выполнение обязательств перед государством и другими хозяйствующими субъектами. Финансовое состояние является результатом финансовой политики страховщика и определяется всей совокупностью финансово-хозяйствующих факторов страховой организации.

Анализ финансово-хозяйственной деятельности страховой организации осуществляется с использованием нескольких групп показателей, включающих как общие показатели оценки финансового состояния, так и специфические, характеризующие отдельные стороны деятельности страховых организаций.

На рынке страховых услуг Республики Татарстан количество крупных игроков не превышает 4-5 страховых компаний среди 40 участников. Если рассматривать рынок страховых услуг в целом по годам, то доля каждой страховой компании не превышает 19. Если рассматривать рынок страховых услуг в разрезе видов страхования, то данный рынок является высоко концентрированным.

Положительное влияние индекса потребительских цен обусловлено тем, что чем выше данный показатель, тем выше желание и возможность граждан заключать договора страхования. Такая же ситуация и со средней заработной платой. Чем выше заработная плата населения, тем больше средств можно вложить в сферу страховых услуг.

Отрицательное влияние такого показателя как зарегистрированный уровень безработицы объясняется тем, что человек, не имеющий работы, не может оплатить страховые взносы за тот или иной вид страхования. Аналогичная ситуация обстоит и с таким фактором как "численность населения с денежными доходами ниже величины прожиточного минимума".

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

В целом, приход зарубежных компаний в Россию положительно отразился бы на рынке страхования. От российского страхового рынка потребуется увеличение капитализации компаний путем вытеснения или поглощения мелких страховщиков.

Глобализация мирового страхового рынка представляет собой процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страхового пространства. Одним из признаков глобализации является процесс поглощения национальных страховщиков.

В условиях финансовой нестабильности каждая страховая компания может предложить множество новых подходов к повышению эффективности авто страхования. От снижения собственных издержек до предложения различных программ по страхованию автомототранспорта.

Для стимулирования страхового рынка государству важно, с одной стороны, поддерживать страховую отрасль в целом, с другой - обеспечить развитие значимых для экономики страны видов страхования.

Список использованной литературы

I. Нормативно-правовые материалы:

1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая / Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ (с последними изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - №31. - Ст.3301.

2. Концепция развития страхования в Российской Федерации: распоряжение Правительства Российской Федерации от 25 сентября 2002 г. № 1361-р // Справочно-правовая система "Консультант Плюс"

3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая / Федеральный закон РФ от 5 августа 2000 года №117-ФЗ (с последними изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2000. - №32. - Ст.3340.

4. Об организации страхового дела в Российской Федерации: федеральный закон РФ в ред. от 21.07. 2005 № 172-ФЗ // Справочно-правовая система "Гарант"

5. Приказ Министерства финансов Российской Федерации "О формах бухгалтерской отчетности организаций" от 22 июля 2003 г. №67-н (с последними изменениями и дополнениями) // Финансовая газета. - 2003. - 19 августа.

6. Федеральный закон от 25.04.2002. №40-ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: федеральный закон от 25.04.2002 №40-ФЗ (с изм. и доп. от 21.07.2005) // Российская газета. - 2008. - №6. - С. 6-9

II. Специальная литература:

7. Об организации страхового дела в Российской Федерации: закон Российской Федерации от 27.11.92 .№ 4015-1 // Российская газета. - 1993.

8. Положение о филиале по г. Нижнекамск Общества с ограниченной ответственностью "Росстрахование-Татарстан" от 30 января 2008г.

9. Ахвледиани, Ю.Т. Некоторые аспекты страхования предпринимательских рисков в России / Ю. Т. Ахвледиани // Страховое дело. - 2011. - №4. - С. 18-26.

10. Адамчук, Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации / Н.Г. Адамчук. - М.: Московский государственный институт международных отношений (Университет), 2011. - 591 с.

11. Ахвледиани, Ю.Т. Развитие страхового рынка в России / Ю.Т. Ахвледиани // Финансы. - 2011. - № 11.

12. Балакирева, В.Ю. Совершенствование российского законодательства о страховании / В.Ю. Балакирева // Финансы. - 2012. - №6.

13. Блайвас, А. С учетом кризиса / А. Блайвас // Госстрах. - 2013. - 16 февраля.

14. Бланд, Д. Страхование: принципы и практика / Д. Бланд.- М.: Финансы и статистика, 2010.- 282 с.

15. Блау, С. Л. Страхование внешнеэкономической деятельности : Учебное пособие для бакалавров / С. Л. Блау, Ю. А. Романова. - М.: Дашков и К, 2014. - 176 с.

16. Гвозденко, А. А. Страхование / А. А. Гвозденко. - М.: Проспект, 2009. - 464 с.

17. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности: учебное пособие / Н.Б. Грищенко. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 352 с.

18. Дорофеев, В.Б. К вопросу о стратегии развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу / В.Б. Дорофеев // Нормативное регулирование страховой деятельности. - 2009. - №4.

19. Жигас, М.Г. Обучающая методика и рекомендации по анализу финансового состояния страховых организаций: учебное пособие / М.Г. Жигас. - Иркутск: ИГЭА, 2009. - 61 с.

20. Жук, И.Н. Конкурентоспособность страховой организации и ее кластерное обеспечение / И.Н. Жук // Страховое дело. - 2009. - №12. - С. 18-23.

21. Заславский, И.И. Экономические аспекты развития и создания систем обязательного автострахования / И. И. Заславский // Финансы. - 2012. - №3. - С. 35-39.

22. Изабакаров, И.Г. Государственное регулирование российского страхового рынка в условиях мирового финансового кризиса / И.Г. Изабакаров, Ю.М. Махдиева // Финансы и кредит. - 2009. - №20(356). - С. 38-42.

23. Киселев, С.В. Экономическая диагностика регионального страхового рынка / С.В. Киселев // Экономический вестник Республики Татарстан. - 2011. - №1. - С. 19-22.

24. Козлов, А.В. Новые подходы к повышению автострахования в условиях кризиса / А.В. Козлов // Финансы и кредит. - 2010. - № 34(370). - С. 81-84.

25. Кричевский, А. Анализ финансовых результатов страховой компании / А. Кричевский // Аудитор. - 2014. - №5. - С.36-47

26. Куликов, С.В. Финансовый анализ страховых организаций / С.В. Куликов. - Ростов н/Д.: Феникс, 2012. - 221 с.

27. Лайков, А.Ю. Страховой риск-менеджмент как инструмент реализации собственности / А. Ю. Лайков // Экономика и управление собственностью. - 2009. - № 2. - С.19-25.

28. Пурсанов, Д. Низведение убыточности или простая арифметика доходов / Д. Пурсанов // Госстрах. - 2009. - 16 июня.

29. Рыбаков, С.И. Отечественное страхование в процессе интеграции в мировой страховой рынок / С. И. Рыбаков // Финансы. - 2009. - № 5. - С.39-43.

30. Русецкая, Э.А. Выявление потребностей населения в страховой защите / Э.А. Русецкая // Страховое дело. - 2011. - №10. - С. 38-44.

31. Савицкая, Г.В. Экономический анализ хозяйственной деятельности предприятия: учебное пособие / Г. В. Савицкая. - Красноярск: Новое знание, 2012. - 490 с.

32. Сербиновский, Б.Ю. Страховое дело: учебное пособие для вузов / В. Н. Гаркуша. - Ростов н/Д.: Феникс, 2004. - 416с.

33. Фатхутдинов, Р.А. Стратегический маркетинг: учебник / Р.А. Фатхутдинов. - М.: ЗАО "Бинес-школа "Интел-Синтез", 2000. - 640 с.: ил.

34. Фогельсон, Ю. Введение в страховое право. Просто о сложном. / Ю. Фогельсон. - 2-е изд. - М.: БИК. - 2013. - 224 с.

35. Хачатуров, С. Три кита урегулирования убытков / С. Хачатуров // Госстрах. - 2012. - 18 апреля.

36. Цыганов, А.А.Экономическое содержание понятий, характеризующих страховой рынок и его структуру / А.А. Цыганов // Финансы и кредит. - 2008. - № 12(300). - С. 60-68

37. Чайникова, Л.Н. Конкурентоспособность предприятия / В.Н. Чайников. - Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2007. - 192 с.

38. Чернова, Г. В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования / Г. В. Чернова. - СПб. : Питер, 2007. - 240 с.

39. Шахов, В.В. Введение в страхование: учебное пособие: в 2 т. / В.В. Шахов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 288 с.

40. Шахов, В.В. Страхование / В.В. Шахов - М.: Юнити, 2011. - 311 с.

41. Шерер, Ф. Структура отраслевых рынков / Д. Росс.- М.: ИНФРА-М, 2010. - 698 с.

42. Яковлева, Т.А. Страхование: учебное пособие / Т. А. Яковлева. - М.: Юристъ, 2008. - 327 с.

Приложение А

Классификация субъектов страхового рынка

Приложение Б

Таблица Б.1. Показатели сбора страховых премий в 2011 г.

№	Название страховой организации	Город	Итого (кроме обязательного медицинского страхования)
	Всего по региону (поступления):	12099402
1	"Росстрахование-Татарстан"	Казань	1682516
2	"НАСКО - Татарстан"	Казань	1733189
3	СК "ЧУЛПАН"	Альметьевск	1550538
4	"Национальная страховая группа"	Казань	1649940
5	СК "ИТИЛЬ"	Казань	478379
6	СК "Талисман"	Казань	492016
7	СК"Чулпан - Жизнь"	Альметьевск	445405
8	СГ "АСКО"	Набережные Челны	602233
9	Другие страховые компании (52 шт.)	-	3465186

Таблица Б.2. Показатели сбора страховых премий в 2012 г.

№	Название страховой организации	Город	Итого (кроме обязательного медицинского страхования)
	Всего по региону (поступления):	10 848 757
1	"Росстрахование-Татарстан"	Казань	2052697
2	"НАСКО - Татарстан"	Казань	1557262
3	СК "ЧУЛПАН"	Альметьевск	1345197
4	"Национальная страховая группа"	Казань	1083421
5	СК "ИТИЛЬ"	Казань	243919
6	СК "Талисман"	Казань	553273
7	СК"Чулпан - Жизнь"	Альметьевск	518018
8	СГ "АСКО"	Набережные Челны	447833
9	Другие страховые компании (52 шт.)	-	3047137

Таблица Б.3. Показатели сбора страховых премий в 2012 г. по ОСАГО

№	Название страховой организации	Город	ОСАГО
	Всего по региону (поступления):	1708848
1	"Росстрахование-Татарстан"	Казань	721112
2	"НАСКО - Татарстан"	Казань	223940
3	СК "ЧУЛПАН"	Альметьевск	145908
4	СК "Талисман"	Казань	27298
5	СГ "АСКО"	Набережные Челны	174729
6	Промышленная СК	Казань	86628
7	СК "ИТИЛЬ"	Казань	57228
8	СК "СОПО РТ"	Казань	11430
9	Другие страховые компании (52 шт.)	-	260575

Таблица Б.4. Показатели сбора страховых премий в 2012 г. по личному страхованию (кроме страхования жизни)

№	Название страховой организации	Город	личное страхование (кроме страхования жизни)
	Всего по региону (поступления):	1631972
1	"Росстрахование-Татарстан"	Казань	61317
2	"НАСКО - Татарстан"	Казань	97980
3	СК "ЧУЛПАН"	Альметьевск	909570
4	СК "Талисман"	Казань	1366
5	СГ "АСКО"	Набережные Челны	100092
6	Промышленная СК	Казань	7635
7	СК "ИТИЛЬ"	Казань	27890
8	СК "Спасение"	Казань	167824
9	Другие страховые компании (52 шт.)	-	258298

Таблица Б.5. Показатели сбора страховых премий в 2012 г. по имущественному страхованию (кроме страхования ответственности)

№	Название страховой организации	Город	Имущественное страхование (кроме страхования ответственности)
	Всего по региону (поступления):	4385692
1	"Росстрахование-Татарстан"	Казань	1200600
2	"НАСКО - Татарстан"	Казань	1185044
3	СК "ЧУЛПАН"	Альметьевск	259471
4	СК "Талисман"	Казань	522371
5	СГ "АСКО"	Набережные Челны	149786
6	Промышленная СК	Казань	186333
7	СК "ИТИЛЬ"	Казань	101553
8	СК "СОПО РТ"	Казань	9442
9	Другие страховые компании (52 шт.)	-	771092

Приложение В

Структура повышения эффективности автоКАСКО

Размещено на Allbest.ru