Особенности операций Национального банка Республики Беларусь в мировой валютно-кредитной системе

Нормативные правовые акты, принятые (изданные) Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь или республиканскими органами государственного управления, направляются в этот центр органом, указанным первым в числе принявших (издавших) нормативный правовой акт, если иное не установлено законодательством.

Нормативные правовые акты Национального банка вступают в силу со дня их включения в Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, если в этих актах не установлен иной срок [24].

Нормативные правовые акты Национального банка после их включения в Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь и официального опубликования печатаются в периодическом печатном издании Национального банка.

Активы Национального банка на 1 января 2013 г. составили 106761 млрд. рублей и включают следующие статьи:

- наличные денежные средства в иностранной валюте - 800 млрд. рублей (0,7 процента в активах);

- драгоценные металлы и драгоценные камни - 7970 млрд. рублей (7,5 процента), из них размещенные на депозитных и корреспондентских счетах в банках-нерезидентах - 6392 млрд. рублей;

- ценные бумаги - 15323 млрд. рублей (14,3 процента), из них облигации ОАО "Банк развития Республики Беларусь" - 13467 млрд. рублей, государственные ценные бумаги - 1 467 млрд. рублей;

- средства, размещенные в банках и ОАО "Банк развития Республики Беларусь", - 61051 млрд. рублей (57,2 процента), из них средства, размещенные Национальным банком на депозитных и корреспондентских счетах, - 43302 млрд. рублей, средства, размещенные в банках- нерезидентах по операциям РЕПО, - 17134 млрд. рублей, кредиты банкам-резидентам - 615 млрд. рублей [11];

- кредиты и иные операции с клиентами - 187 млрд. рублей (0,2 процента);

- производные финансовые активы - 65 млрд. рублей (0,1 процента), из них сделки СВОП с банками-нерезидентами - 50 млрд. рублей, с банками-резидентами - 15 млрд. рублей;

- долгосрочные финансовые вложения - 470 млрд. рублей (0,4 процента);

- основные средства и нематериальные активы - 1479 млрд. рублей (1,4 процента);

- прочие активы - 19416 млрд. рублей (18,2 процента), из них переоценка производных финансовых инструментов - 12331 млрд. рублей.

Обязательства Национального банка на 1 января 2013 г. составили 132 938 млрд. рублей, из них:

- денежные средства в обращении - 16137 млрд. рублей (12,1 процента в обязательствах);

- драгоценные металлы и драгоценные камни - 337 млрд. рублей (0,3 процента), из них привлеченные от банков-резидентов в виде срочных депозитов - 288 млрд. рублей, размещенные клиентами на обезличенных металлических счетах - 48 млрд. рублей;

- средства международных финансовых организаций - 13 млрд. рублей; средства банков и ОАО "Банк развития Республики Беларусь" - 42113 млрд. рублей (31,7 процента), из них средства, размещенные на корреспондентских счетах, - 12849 млрд. рублей, средства, привлеченные от банков в виде срочных депозитов, - 27870 млрд. рублей, средства, полученные от банков-нерезидентов в виде кредитов, - 68 млрд. рублей;

- средства клиентов - 59727 млрд. рублей (44,9 процента); обязательные резервы банков - 1427 млрд. рублей (1,1 процента); ценные бумаги, выпущенные Национальным банком, - 434 млрд. рублей (0,3 процента);

- производные финансовые обязательства - 12396 млрд. рублей (9,3 процента);

- прочие обязательства - 354 млрд. рублей (0,3 процента).

По итогам 2012 года собственный капитал Национального банка имеет отрицательное значение в сумме 26177 млрд. рублей.

Уставный фонд Национального банка сформирован в полном объеме в сумме 250 млрд. рублей. Доход в 2012 составил 8415 млрд. руб., расходы - 9001 млрд. руб., убыток - 586 млрд. руб. [11].

Для дальнейшего развития с мировой валютно-кредитной системой государству в лице Правительства и Национального банка следует осуществить определенные действия по сокращению государственного вмешательства в банковскую деятельность. В частности следует провести следующие мероприятия:

Юридическое и фактическое восстановление независимости Национального банка от исполнительной власти как необходимого условия становления современной банковской системы, ответственной перед своими кредиторами и вкладчиками.

Вывод средств государства из уставных капиталов коммерческих банков, в первую очередь тех из них, которые не играют существенной роли в осуществлении государственных программ, с последующей продажей их на свободных аукционах. Исключением здесь могут стать два системообразующих банка - АСБ "Беларусбанк", как ведущий банк по работе со сбережениями населения, и ОАО "Белагропромбанк", в виду той роли, которую играет этот банк в финансировании сельского хозяйства, особого сектора в экономике Республики Беларусь. Данная мера необходима для создания равных условий для всех банков и исключения возможности нерыночного давления органов власти и Национального банка на денежный рынок через зависимые от него банки.

Создание развитого третьего уровня кредитно-финансовых учреждений - специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений с ограниченными лицензионными полномочиями и без права ведения расчетных счетов юридических и физических лиц (инвестиционные, трастовые, ипотечные и компании, общества взаимного кредита, кредитные союзы и т.п.). В результате произойдет привлечение дополнительных средств на денежный рынок, в том числе из "серой" экономики, специализация и повышение качества предоставляемых кредитно-финансовых услуг.

Разработка механизма ускоренного судебного разбирательства с предприятиями-заемщиками, не способными погасить полученный банковский кредит, их банкротство и передача имущества во временное управление по рекомендации банков-кредиторов.

Инициирование создания союза коммерческих банков, который примет на себя солидарную ответственность за финансовое состояние банков-членов данного союза, по принципу банковского консорциума.

Переход к расчету всех пруденциальных нормативов, исходя из собственного капитала банков, а не их уставных капиталов, что позволит отказаться от искусственного привлечения новых акционеров и повысить капитализацию уже выпущенных акций и их рыночную стоимость.

Переход к международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) для белорусских банков с целью их скорейшей адаптации к мировым финансовым рынкам и получения соответствующих банковских рейтингов.

Обеспечение необходимого алгоритма действий для получения Беларусью кредитного рейтинга, а коммерческими банками - соответствующего банковского рейтинга.

Предложенные мероприятия направлены на финансовое укрепление белорусской банковской системы, придание ей динамичности, прозрачности и выход на мировые финансовые рынки в качестве полноправного их участника. В отличие от монетарной политики, их реализация не требует комплексности и может быть осуществлена в разные сроки по мере подготовки соответствующих экономических и политических условий.

Глава 3. Совершенствование денежно-кредитной политики Национального банка

Правовой основой денежно-кредитного регулирования являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно разрабатываемые и утверждаемые правлением Центрального банка Республики Беларусь (Банка Беларуси).

Главная цель реформирования и реструктуризации банковской системы - это формирование сообщества кредитно-финансовых учреждений, способных к аккумуляции свободных внутренних и внешних финансовых ресурсов, их прибыльному размещению, а также к оказанию всего комплекса банковских услуг внутренним и внешним клиентам.

Основными проблемами банковской системы Беларуси является ее общая финансовая слабость. Почти половина всех активов банковской системы размещена в форме кредитов юридическим лицам, большинство из которых представляют собой низкорентабельные и убыточные предприятия государственного сектора. Банковская система Беларуси практически не имеет финансовых инструментов, позволяющих обеспечивать накопление денежных ресурсов в реальном исчислении.

В 2014 году денежно-кредитная политика сохранит стратегическую направленность на поддержание ценовой стабильности в экономике как основы для экономического роста и сбалансированного развития экономики страны.

Целью денежно-кредитной политики, реализуемой совместно с мерами экономической политики, проводимой Правительством Республики Беларусь, станет снижение инфляции, измеряемой индексом потребительских цен, до 11 процентов (декабрь 2014 г. к декабрю 2013 г.).

В 2014 году приоритетом процентной политики останется поддержание положительного уровня в реальном выражении процентных ставок в экономике, обеспечивающего привлекательность и сохранность сбережений в национальной валюте [22].

Ставка рефинансирования будет поддерживаться на уровне, необходимом для достижения ценовой стабильности в экономике. С учетом замедления инфляционных процессов ее среднегодовое значение в 2014 году сложится на уровне 14-16 процентов годовых.

Ставка рефинансирования будет являться базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и основой для установления процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.

Операции Национального банка обеспечат приближение процентной ставки однодневного рублевого межбанковского кредита к уровню ставки рефинансирования. Произойдет дальнейшее сужение коридора процентных ставок, границы которого определяются ставками по постоянно доступным операциям (кредит и своп овернайт, депозиты по фиксированной ставке).

Национальный банк продолжит регулировать ликвидность в банковской системе посредством использования стандартных инструментов, обеспечивая достижение цели денежно-кредитной политики, поддержание устойчивости банковской системы и своевременное осуществление платежей. Сохранятся рыночные условия предоставления денежных средств банкам.

Обменный курс белорусского рубля будет формироваться исходя из спроса и предложения иностранной валюты. Для сглаживания резких колебаний курса Национальный банк продолжит проводить валютные интервенции в ограниченном объеме.

Международные резервные активы Республики Беларусь с учетом прогнозируемого улучшения состояния платежного баланса увеличатся за 2014 год на 0,2-0,5 млрд. долларов США [22].

В 2014 году действия Национального банка будут направлены на повышение устойчивости банковского сектора, стимулирование банков к наращиванию их ресурсной базы и активному участию в развитии экономики, в том числе через поддержку экспорта.

Продолжится формирование условий для внедрения новых банковских технологий, повышения стандартов и качества банковских услуг и улучшения корпоративного управления в банках.

Основным ориентиром совершенствования принципов и инструментов регулирования деятельности банков и банковского надзора, в том числе пруденциальных требований и надзорных процедур, останется использование международных стандартов и лучшей мировой практики в данной сфере. Осуществится поэтапное внедрение новых международных стандартов капитала и ликвидности, разработанных Базельским комитетом по банковскому надзору (Базель III).

Банковское кредитование будет осуществляться с учетом наращивания ресурсной базы банков и необходимости поддержания макроэкономической сбалансированности экономики. Объемы и источники финансирования государственных программ и мероприятий будут сбалансированы с ресурсными возможностями экономики. В целом требования банков к экономике в 2014 году вырастут на 16-19 процентов.

Важным направлением развития финансового рынка в 2014 году станет создание институциональной среды, содействующей привлечению долгосрочных инвестиций и формированию институтов, осуществляющих трансформацию внутренних сбережений в долгосрочные финансовые инструменты.

В 2014 году будет обеспечиваться эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы посредством совершенствования ее нормативной правовой базы, процедур надзора за платежной системой и повышения уровня надежности автоматизированной системы межбанковских расчетов на базе использования новейших информационных технологий.

Продолжится совершенствование системы безналичных расчетов по розничным платежам и увеличение объема операций, совершаемых с использованием электронных платежных инструментов.

В 2014 году продолжится [22]:

- реализация мероприятий по интеграции банковских систем Республики Беларусь и Российской Федерации в рамках Союзного государства, а также банковских систем стран Таможенного союза и Единого экономического пространства, других государств - участников Содружества Независимых Государств, включая формирование и развитие договорно-правовой базы;

- взаимодействие Национального банка и банковского сектора Республики Беларусь с Международным валютным фондом, Группой Всемирного банка, Европейским банком реконструкции и развития, Антикризисным фондом Евразийского экономического сообщества, зарубежными центральными банками по актуальным вопросам двустороннего сотрудничества.

Итогом реализации денежно-кредитной политики в 2014 году станут замедление инфляционных процессов, достижение макроэкономической и финансовой стабильности, что является основой устойчивого и сбалансированного развития экономики страны.

Заключение

В ходе рассмотрения данной темы в курсовой работе можно сделать вывод, что лидирующее место в банковской системе Республики Беларусь занимает Национальный банк Республики Беларусь, основными целями которого является:

- кредитно-денежное регулирование экономической системы РБ;

- поддержка общей экономической политики Правительства РБ;

- обеспечение устойчивости официальной денежной единицы РБ.

Проводимое Национальным банком денежно-кредитное регулирование является неотъемлемой частью экономической политики государства. Действия Национального банка Республики Беларусь должны быть направлены на достижение стратегических и тактических целей денежно-кредитной политики, обеспечение социально-экономического развития страны, увязаны с бюджетно-налоговой политикой, прогнозом платежного баланса Республики Беларусь.

Конечными целями денежно-кредитного регулирования являются:

ь достижение устойчивых в среднесрочном периоде темпов экономического роста;

ь существенное снижение темпов инфляции; уменьшение отрицательного сальдо торгового баланса за счет опережающих темпов роста экспорта по сравнению с импортом;

ь обеспечение роста инвестиций.

Для создания условий по достижению этих целей необходимо средствами денежно-кредитной политики обеспечить:

- поддержание темпов роста денежной массы в тесной связи с темпами роста реального сектора экономики;

- рост иностранных активов банковской системы республики;

- положительные значения реальных процентных ставок;

- стабильную динамику валютного курса белорусского рубля.

Для достижения стратегических и тактических целей денежно-кредитной политики, количественных и качественных параметров целесообразно реализовать денежно-кредитный механизм государственного регулирования экономики, который представляет собой концептуальные направления и подходы к достижению стратегических и тактических целей обеспечения темпов роста экономики страны, снижения темпов инфляции и безработицы, недопущения отрицательного сальдо торгового баланса на основе комплексного и гибкого применения инструментов денежно-кредитной политики (учетной ставки, порядка проведения операций на открытом рынке, норм обязательных резервов, политики в области валютного курса, обязательных экономических нормативов) и системы мер по повышению эффективности функционирования банковской системы.

Деятельность Национального банка в 2009-2013 гг. была направлена на достижение основных целей и выполнение возложенных на него в соответствии с законодательством функций центрального банка страны. Принятые в 2009-2013 гг. меры денежно-кредитной политики, а также бюджетной и других составляющих макроэкономической политики позволили минимизировать влияние мирового финансово-экономического кризиса на экономику и банковский сектор Республики Беларусь, обеспечить финансовую и макроэкономическую стабильность в стране.

Наряду с обеспечением необходимой стабильности белорусского рубля поддержана ценовая конкурентоспособность белорусского экспорта, что в определенной мере компенсировало влияние падения внешнего спроса на отечественную продукцию.

За счет взвешенной процентной политики сохранено доверие вкладчиков к банкам, что выразилось в росте сбережений населения в форме банковских депозитов.

Вклады населения стали одним из основных источников увеличения ресурсов банков и использования их для кредитования экономики. Оказанная банками кредитная поддержка явилась важным финансовым ресурсом для поддержания производственной деятельности белорусских организаций, обеспечила их инвестиционную активность как потенциальную основу для экономического роста. Приоритетами в развитии банковского сектора являлись повышение устойчивости его функционирования, расширение состава и улучшение качества банковских услуг. Обеспечивалось эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы. Дальнейшее развитие получила национальная система безналичных расчетов. Таким образом, в 2009-2013 гг. Национальным банком совместно с Правительством в целом обеспечено выполнение Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Согласно прогнозам аналитиков в 2014 году денежно-кредитная политика будет содействовать сохранению финансовой стабильности, снижению внешних дисбалансов и формированию на этой основе устойчивого экономического роста. Реализация намеченных целей и задач монетарной политики, адекватных развитию экономики, обеспечит значимую поддержку проводимой Правительством Республики Беларусь экономической политики.

Список использованных источников

1. Банки и банковское дело 2-е издание / Под ред. И. Балабанова. - СПб: Питер, 2007. - 650 c.

2. Банковский Кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 №441-З (редакции от 13.07.2012 №145-З с изменениями и дополнениями от 22.01.2013 и 1.01.2014 ).

3. Банковский розничный бизнес / Под ред. Н. Калистратова. - М.: БДЦ-пресс, 2006. - 540 c.

4. Банковское дело / Под ред. О.М. Лаврушина. - М: Финансы и статистика, 2011 - 750 c.

5. Большой экономический словарь. - М. Институт новой экономики, 2009. - 1376 с.

6. Войтешенко Б.С. Основы банковского дела: Учебное пособие / Под ред. Ю.М. Ясинского. - Мн.: Тесей, 2010. - 448с.

7. Годовой отчет Национального банка Республики Беларусь. - Минск: 2013. - 163 с.

8. Деньги, кредит, банки / Под. ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: Банки и биржи, 2009. - 487 c.

9. Деньги, кредит, банки / Под ред. А. Селищева. - СПб.: Питер, 2007. - 654 c.

10. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова, Л.М. Максимовой, А.В. Печниковой и др. - М.: ЮНИТИ, 2010. - 622с.

11. О выполнении основных направлений денежно-кредитной политики за 9 месяцев 2013 г. [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http:// www.nbrb.by. - Дата доступа: 24.01.2014.

12. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учеб. и практич. Пособие / Л.Г. Ефимова. - М: Изд-во БЕК, 2008. - 357 c.

13. Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за январь - сентябрь 2013 г. и задачи банковской системы по их реализации в IV квартале 2013 г. // Банковский вестник. - 2013. - №504. - С. 5-10.

14. Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http:// www.nbrb.by. - Дата доступа: 24.01.2014.

15. Матяс А. Белорусская экономика в условиях кризисного и посткризисного развития / А. Матяс // Банковский вестник. - 2010. - №31. - С. 25-30.

16. Мирончик Н. Инфляционные ожидания и денежно-кредитная политика / Н. Мирончик // Банковский вестник. - 2010. - №25. - С. 16-21.

17. О роли центрального банка в обеспечении финансовой стабильности / Д. Криворотов // Банковский вестник №8. - 2010. - С. 42-50.

18. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2013. - 457 c.

19. Организация деятельности коммерческих банков / Под ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2011. - 631 c.

20. Организация деятельности Центрального Банка / Под ред. С.С. Ткачук, О.И. Румянцева. - Минск: БГЭУ, 2006.

21. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 января 2008 г. №1, рег. номер в НРПА 8/18140 от 8 февраля 2008 г.

22. Пресс-релизы Национального Банка Республики Беларусь. Публикации. [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http:// www.nbrb.by. - Дата доступа: 24.01.2014.

23. Просолова, Н. Совершенствование банковского законодательства за двадцатилетний период / Н. Прасолова // Банковский вестник №8. - 2010. - С. 10-15.

Размещено на Allbest.ru