Управление рисками в страховании

подготовка и принятие нормативных актов, помогающих претворить в жизнь выбранную альтернативу;

учет психологического восприятия рискованных решений и программ.

Опираясь на положения изложенной теории, общественная практика выработала четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.

Упразднение. Заключается в попытке упразднения риска. Для отдельного лица это означает, что не следует курить, летать на самолете и т.д.; для фирмы это означает, что, выпуская в продажу продукцию, надо тщательно продумать, как сделать ее применение безопасным. Упразднение -- это эффективный способ избежать потерь. Проблема состоит в том, что упразднение риска упраздняет и прибыль.

Предотвращение потерь и контроль. Предотвратить потери означает уберечь себя от случайностей. Контролировать их означает ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место.

Страхование. С позиций управления риском страхование означает процесс, в котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вкладывает средства в компанию, члены которой в случае потерь получают компенсацию. Главная идея страхования состоит в распределении потерь среди большой группы физических и юридических лиц (страховой совокупности), подвергающихся однотипному риску. Поглощение. Содержание этого метода управления риском состоит в поглощении, т.е. в признании ущерба риска без распределения его посредством страхования. Управленческое решение о поглощении может быть принято по двум причинам. Во-первых, есть случаи, когда не могут быть использованы другие методы управления риском. Зачастую -- это риск, вероятность которого достаточно мала (например, падение метеорита). Во-вторых, поглощение достигается самострахованием.

Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов:

Определение цели. Для человека конкретная цель может включать заботу о хорошем состоянии здоровья, поддержке уровня жизни семьи в случае смерти или потери источников дохода, страховую защиту домашнего имущества, транспортных средств в частной собственности и т.д. Для предпринимательской структуры главной целью является обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах (пожар, ограбление и т.д.).

Выяснение риска выражается в осознании риска хозяйствующим субъектом или индивидом. Осознание риска всегда протекает в общественной среде и опирается на общественную практику.

Оценка риска -- определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба.

Выбор методов управления риском из перечисленных выше: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Конкретный метод выбирается в зависимости от вида риска. На практике встречается использование нескольких методов управления риском.

Применение выбранного метода. Если, например, методом управления риском выбрано страхование, то следующий шаг -- оформление договора страхования (покупка страхового полиса). Кроме страхования, стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков.

Оценка результатов производится на базе хорошо отлаженной системы точной информации, дающей возможность рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения.

Библиографический список

1. http://www.allinsurance.ru/ - Страхование в России

2. http://www.asv.org.ru/ - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

3. http://www.insur-info.ru/ - Страхование сегодня

4. http://symixins.narod.ru/ - Страхование как оно есть. Сайт для страховщиков и страхователей.

5. http://www.znay.ru/ - Знай страхование.

6. http://www.e-commerce.ru/digests/russian/issue108/press2104.html - Информационные технологии в страховом бизнесе.

7. http://www.ifin.ru/publications/read/136.stm - Интернет сайты по страхованию.

8. http://www.straha-net.ru/ - Автострахование

9. http://www.ifin.ru/insurance/ - Интернет страхование.

10. http://www.strahovka-spb.ru/ - Страхование. Все о страховании.

11. http://www.i2r.ru/static/360/out_15565.shtml - Информационные технологии в страховании. Обзор американского рынка Интернет страхования.

12. http://www.actuary-al.ru/ - Актуарный консалтинг.

13. http://www.life-assurance.su/ - Страхование жизни.

14. http://altbroker.ru/ - Автострахование.

15. http://www.profadvice.ru/ - Автострахование.

16. http://www.100strahovok.ru/ - Автострахование.

17. http://www.ins-union.ru/cgi-bin/cm/get_doc.fpl - Всероссийский Союз Страховщиков.

18. http://www.directlife.ru/ - Информационный портал по страхованию жизни.

19. http://www.zastrohuysa.ru/ - Портал о страховании.

20. http://www.leaderstrah.ru/ - Всё о страховании.