Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Данный отчет подготовлен по итогам производственной практики, которая проходила в филиале ОАО «УРАЛСИБ Банке» в городе Уфе в период с 4 февраля по 16 марта 2013 года.

Прохождение преддипломной практики является очень важным для каждого студента, поскольку она позволяет применить теоретические знания, полученные в ходе обучения в производственной среде.

Задачами производственной практики являются:

- изучение производственно-хозяйственной, финансовой, маркетинговой деятельности предприятия в условиях рынка;

- выяснение проблем, стоящих перед предприятием в условиях конкурентной борьбы за потребителя, за качество продукции;

- ознакомление с организацией и содержанием работы отделов предприятия;

- сбор необходимых данных для проведения качественного анализа деятельности предприятия.

В соответствии с поставленными задачами можно выделить следующие цели прохождения практики в банке:

- ознакомиться с основными положениями банковского дела и приобрести практические навыки;

- изучить механизмы работы банка: ведение документации, работу с клиентами и т.д.

- рассмотреть важнейшие особенности данного предприятия: организационную структуру, финансовое состояние, кадровый менеджмент, инновационную деятельность и т.д.

- по окончании практики составить отчет о проделанной работе.

За время прохождения практики была изучена история банка, структура банка; инструкция по предоставлению потребительских кредитов; был изучен ассортимент предлагаемых банком услуг по вкладам и кредитам.

В процессе практики выполнялись следующие работы:

- обработка документов, формирование архивных папок по кредитам;

- составление реестра клиентов;

- процедура проведении финансового состояния клиентов.

Для написания данного отчета преддипломной практики использовались данные годовых отчетов банка, внутренний сайт и документы баз отделов.

1. Общая характеристика ОАО «УРАЛСИБ Банк»

1.1 Краткая характеристика и основные направления деятельности банка

Банк УРАЛСИБ - сетевой банк федерального масштаба, предоставляющий полный спектр финансовых услуг и продуктов частным и корпоративным клиентам. Имеет представительства в 34 регионе страны.

Входит в число крупнейших банков России по работе как с физическими, так и с юридическими лицами. В корпоративном банковском бизнесе основной объем клиентской базы приходится на предприятия малого бизнеса. Банк находится на третьем месте по объему кредитов, выданных малым и средним предприятиям. Развивает проекты по внедрению региональных социальных карт.

Банк планомерно реализовывает ряд значимых социально-ориентированных и благотворительных программ в рамках национальных проектов «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», «Образование», «Здоровье», и федеральной целевой программы «Дети России»

Финансовая корпорация «УРАЛСИБ» - одна из крупнейших российских финансовых групп, предоставляющая своим клиентам широкий спектр финансовых услуг: розничные и корпоративные банковские продукты, инвестиционно-банковские услуги, лизинговые продукты, брокерское и кастодиальное обслуживание, управление активами и благосостоянием и т.д. Крупнейшим активом ФК «УРАЛСИБ» является Банк «УРАЛСИБ». Вместе с Банком в Корпорацию входят также Страховая группа «УРАЛСИБ», Лизинговая компания «УРАЛСИБ», Управляющая компания «УРАЛСИБ», Частный банк «УРАЛСИБ | Банк 121», «УРАЛСИБ | Кэпитал».

По состоянию на 01.01.2013 г. сеть продаж включает 336 точки продаж в 54 регионах России.

1988 - Основание отраслевого банка, обслуживающего автомобилестроительный комплекс -- ОАО АКБ «Автобанк».

1993 - Основание Нефтяной инвестиционной компании «НИКойл» (НИК «НИКойл»). Инвестиционное и консультационное обслуживание предприятий нефтяной отрасли.

1996 - Вхождение в состав НИК "НИКойл" коммерческого банка "Родина" (впоследствии Акционерный банк "ИБГ НИКойл"). Образование инвестиционно - банковской группы, развивающей два стратегических направления: инвестиционное и коммерческое банковское.

1997 - Курс на максимальное повышение эффективности бизнеса инвестиционно - банковской группы "НИКойл". Структурная оптимизация, сокращение издержек, повышение оборачиваемости капитала и доходности операций. Формирование широкой клиентской базы в реальном секторе экономики: нефтедобывающей отрасли, электроэнергетике, транспортной сфере, пищевой промышленности, золотодобывающей отрасли.

1998 - Интеграция в состав Группы брокерской компании "РИНАКО Плюс" - лидера российского брокерского бизнеса. Усиление позиций на фондовом рынке. Реструктуризация и выведение бизнеса Группы на уровень мировых стандартов при консультационной поддержке компании McKinsey & Company. Формирование устойчивого многопрофильного финансового бизнеса.

1999 - Создание в «НИКойл» управления, отвечающего за развитие факторингового бизнеса.

2000-2001 - Завершение построения многопрофильной Финансовой корпорации "НИКойл". Получение высшего международного кредитного рейтинга агентства FITCH. Переход к стратегии развития бизнес-модели "Финансовый мост". Привлечение финансовых средств на международных рынках капитала и их инвестирование в наиболее крупные и значимые для национальной экономики проекты.

2002 - Курс на создание бизнес - модели "Финансовый супермаркет". Интеграция в состав Корпорации двух ведущих участников российского финансового рынка: АКБ "АВТОБАНК" (в дальнейшем - АКБ "АВТОБАНК-НИКОЙЛ") и ЗАО "Промышленно-страховая компания (ПСК, в дальнейшем - ЗАО "Страховая группа "УРАЛСИБ"). Начало развития розничного финансового и страхового направления деятельности. Создание объединенной региональной сбытовой сети, предоставление клиентам широкого спектра финансовых и страховых услуг в любой точке продаж.

Формирование полнофункциональной финансовой корпорации, охватывающей инвестиционное, банковское и страховое направление деятельности.

2003 - Стратегическое партнерство Финансовой корпорации "НИКойл" и Банковской группы "УРАЛСИБ", занимающей лидирующие позиции на региональном финансовом рынке. Обмен технологиями и создание интегрированной филиальной сети и расширение ритейлового направления бизнеса Корпорации до федерального масштаба. Повышение устойчивости и надежности банковского бизнеса и создание условий для полноценного воплощения бизнес - модели "Финансовый супермаркет". Приобретение «Урало-Сибирского банка» с широкой филиальной сетью.

2004 - Вывод на рынок Финансовой корпорацией "НИКойл" и Банковской группой "УРАЛСИБ нового единого бренда Финансовая корпорация "УРАЛСИБ". Оптимизация объединенной структуры Корпорации, унификация продуктового ряда под единым брендом ФК "УРАЛСИБ" и повышение эффективности объединенной региональной сбытовой сети.

2005 - Реорганизация банковского бизнеса Корпорации, ставшего беспрецедентным для России по масштабам и числу объединяемых банков. Пять банков Корпорации: АБ "ИБГ НИКойл", АКБ "АВТОБАНК-НИКОЙЛ", ОАО "УРАЛСИБ", АКБ "Брянский народный банк" и АКБ "Кузбассугольбанк" реорганизованы в новый объединенный БАНК «УРАЛСИБ». Вхождение нового объединенного банка в пятерку лидеров российского финансового сектора по основным финансовым показателям.

2006 - Внедрение системы стратегического менеджмента, основанного на методике BSC (Balance Score Cards) - сбалансированной системе показателей. Поступательное развитие ФК "УРАЛСИБ" как организации, ориентированной на стратегию. Разработка новой миссии, видения и ценностей Корпорации. Внедрение системы управления по целям и задачам Корпорации на основе стратегических карт. Повышение эффективности и конкурентоспособности многопрофильного финансового бизнеса.

2007 - Основание ОАО "ФК УРАЛСИБ". Сформирована новая команда топ -менеджеров Корпорации. Проведена операция spin-off Страховой группы "УРАЛСИБ". 6 региональных банков - Волгоинвестбанк (Саратов), банк "Дзержинский" (Пермь), банк "Дорожник" (Челябинск), банк "Евразия" (Ижевск), и Тюменьпрофбанк (Тюмень) - объединяются на платформе Стройвестбанка (Калининград).

2008 - Одобрена стратегия Банка до 2014 года, разработанная совместно с Boston Consulting Group. Deutsche Bank и Morgan Stanley приобрели по 2,1% акций Банка «УРАЛСИБ».

2009 - Увеличение уставного капитала Банка на 30% до 26,5 млрд. рублей в результате проведения дополнительной эмиссии акций. Заключение Коллективного договора с сотрудниками ОАО «УРАЛСИБ».

2010 - Присоединение ОАО «АКБ Стройвестбанк» и ОАО «АКБ УРАЛСИБ-ЮГ БАНКА» к ОАО «УРАЛСИБ». Вступление ОАО «УРАЛСИБ» в Глобальный договор ООН и российскую сеть Глобального договора. Уставный капитал банка увеличился на 10,4% (или на 2,7 млрд. рублей) до 29,3 млрд. рублей.

1.2 Основные положения устава банка

В уставе содержатся следующие сведения:

1.1. «БАНК УРАЛСИБ», в дальнейшем именуемый «Банк», является кредитной организацией, действующей в форме открытого акционерного общества.

1.2. Банк образован на основании Указа Президиума Верховного Совета Республики Башкортостан № 6-2/34 от 27 января 1993 года «Об образовании республиканского инвестиционно - кредитного банка «Башкредитбанк» с наименованием «Республиканский инвестиционно - кредитный банк «Башкредитбанк» (регистрационный номер 2275 от 28 января 1993 года, генеральная лицензия на совершение банковских операций № 2275 от 4 июня 1993 года).

1.2. Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».

Сокращенное наименование Банка: ОАО «УРАЛСИБ».

Полное фирменное наименование Банка на английском языке: Open joint stock company «BANK URALSIB».

Сокращенное наименование Банка на английском языке: OJSC «URALSIB».

1.3. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного и сокращенного наименования.

1.4. Банк имеет круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и указанием местонахождения, штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.

1.5. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации (именуемого далее - Банк России).

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом.

1.6. Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на самостоятельном балансе, отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

1.3 Уставной капитал банка

Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов, и составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 20 418 421 835 (Двадцать миллиардов четыреста восемнадцать миллионов четыреста двадцать одна тысяча восемьсот тридцать пять) рублей и разделен на 204 184 218 350 (Двести четыре миллиарда сто восемьдесят четыре миллиона двести восемнадцать тысяч триста пятьдесят) штук размещенных обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 (Десять) копеек каждая, приобретенных акционерами (размещенные акции).

Банк вправе дополнительно к размещенным акциям разместить следующие акции (объявленные акции): 71 799 967 250 (Семьдесят один миллиард семьсот девяносто девять миллионов девятьсот шестьдесят семь тысяч двести пятьдесят) штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 (Десять) копеек каждая.

Объявленные акции предоставляют тот же объем прав, что и размещенные акции.

Уставный капитал Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций в пределах количества объявленных акций.

Решение об увеличении уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций принимается Общим собранием акционеров.

Решение об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций принимается Наблюдательным советом, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Уставом и федеральными законами Российской Федерации.

Решение Наблюдательного совета об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций принимается Наблюдательным советом единогласно всеми членами Наблюдательного совета, при этом не учитываются голоса выбывших членов Наблюдательного совета.

В случае если единогласие Наблюдательного совета по вопросу увеличения уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций не достигнуто, то вопрос об увеличении уставного капитала путем размещения дополнительных акций выносится на решение Общего собрания акционеров.

1.4 Кредитные ресурсы Банка

1. Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

- собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале других банков и юридических лиц и иных иммобилизованных средств);

- средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке, включая средства, привлеченные в форме депозитов;

- вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

- кредитов, полученных в других банках;

- иных привлеченных средств;

- нераспределенной в течение финансового года прибыли Банка.

2. Кредиты, предоставляемые Банком, обеспечиваются залогом имущества, гарантиями иных банков и иными способами, не противоречащими действующему законодательству.

2. Анализ деятельности ОАО «УРАЛСИБ Банка»

2.1 Состав доходов и расходов, финансовый результат

Для анализа финансовой отчётности прежде всего необходимо рассмотреть отчёт о прибылях и убытках банка. Для того чтобы составить наиболее полную картину деятельности банка за последние годы, следует изучить финансовую отчётность за 2011-2013 года.

Таблица 1 - Анализ отчета о прибылях и убытках за 2011-2013 гг.

ДОХОДЫ/РАСХОДЫ	2011 год (тыс. рублей)	2012 год (тыс. рублей)	на 01.03.2013 год (тыс. рублей)
Процентные доходы	21 990 831	24 961 939	28 986 710
Процентные расходы	9 540 393	12 290 259	13 901 189
Чистый процентный доход	12 450 438	12 671 680	15 085 521
Комиссионные доходы	6 822 972	7 612 309	4 526 311
Комиссионные расходы	1 731 834	2 332 696	-
Чистый комиссионный доход	5 091 138	5 279 613	-
Чистая прибыль от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период	0	5501	0
Чистая прибыль от операций с иностранной валютой	2 260 399	2 344 144	1 785 474
Прочие доходы	4 899 555	4 218 946	2 498 355
Резерв под обесценение	275 228	-629 328	0
Операционные расходы	20 064 380	22 080 548	26 847 612
Прибыль до налогообложения	5 147 347	2 046 470	2 901 067
Расход по налогу на прибыль	2 410 843	831 545	574 048
Чистые доходы	30 376 754	35 646 223

Во многих статьях прибыли мы видим постепенный рост, что сообщает нам о положительной тенденции развития банковской деятельности.

В целом, проанализировав отчёт о прибылях и убытках, можно сказать, что деятельность банка приносит хорошую прибыль. Темпы роста доходов за 2010 год значительно превосходят темпы роста расходов, а значит, банк вполне успешно осуществляет свою деятельность и должен и дальше стремиться к тому, чтобы доходы значительно превышали расходы.

2.2 Основные результаты деятельности ОАО «УРАЛСИБ Банк»

Банк продолжил предоставление широкого спектра услуг корпоративным клиентам:

- кредиты на пополнение оборотных средств;

- проектное финансирование;

- торговое финансирование;

- кредитование малого бизнеса;

- депозиты на длительные сроки;

- обмен валюты, открытие текущих счетов;

- денежные переводы и управление денежными средствами.

2012 год был примечателен существенным ростом объема депозитов от существующих и новых корпоративных клиентов. Развитая сеть отделений позволила Банку увеличить депозитный портфель практически во всех регионах своего присутствия, что обеспечило наличие значительной базы для инвестиционных операций.

В 2013 году ОАО «УРАЛСИБ Банк» планирует дальнейшее развитие корпоративного сектора в регионах своего присутствия. При этом наряду с предложением широкого спектра услуг, привлекательных для современного рынка, основное внимание Банк намерен уделить качеству предоставляемых услуг, которое является основой построения долгосрочных отношений с клиентами и построения их лояльности, а также позволит нам иметь весомое неценовое конкурентное преимущество.

В 2013 году Банк продолжит расширять свое присутствие в регионах, уделяя особое внимание развитию малого бизнеса в крупнейших городах России. Помимо этого, Банк планирует осуществить ряд качественных мер, направленных на увеличение пропускной способности отделений, скорости и качества обслуживания клиентов.

Также в 2013 году Банк намерен поддерживать уровень своей продуктивности на высоком уровне, а также контролировать уровень расходов для восстановления докризисных показателей. При этом Банк продолжит уделять повышенное внимание управлению рисками с целью поддержания качества портфеля на высоком уровне.

Так же выросла депозитная и клиентская база предприятий малого и среднего бизнеса. На конец 2012 года клиентская база составляла Банка 100 000 компаний, относящихся к предприятиям малого и среднего бизнеса и свыше 5 млн. россиян.

Основные усилия при работе с предприятиями малого и среднего бизнеса в 2013году были направлены на расширение клиентской базы, осуществление мероприятий по развитию перекрестных продаж, а также накоплению ресурсной базы. Также был усовершенствован процесс сбора долгов, что привело к снижению уровня просроченной задолженности по сравнению со средними показателями рынка.

3. Кредитная политика ОАО «УРАЛСИБ Банк»

3.1 Основные условия кредитной политики

Банковский кредит -- это просто, выгодно и удобно. Специальные программы кредитования, разработанные Банком, учитывают потребности и расширяют финансовые возможности. Сделать ежедневные покупки, приобрести новый автомобиль, спланировать ремонт квартиры или отправиться в путешествие с семьей -- на все эти цели можно взять деньги у Банка. Выбор кредитных программ очень широк.

Гибкие и специально оптимизированные схемы выплат позволят вам возвращать кредит максимально удобным способом и в устраивающие лично вас сроки. Как правило, основу схемы возврата кредита составляют ежемесячные выплаты в течение нескольких месяцев или лет.

Банк предоставляет кредиты и гарантии в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам, соблюдая установленные экономические нормативы деятельности коммерческих банков Центральным банком Российской Федерации и лимитов кредитования.

3.2 Требования к заемщику

· Вы являетесь гражданином РФ;

· Ваш возраст от 20 до 65 лет (дата полного погашения кредита должна наступать до исполнения заемщику 65 лет);

· У Вас есть постоянная регистрация не менее 1 года в Уфе, Республике Башкортостан или в регионе РФ, где расположено региональное представительство ОАО «УРАЛСИБ Банк»,

· Вы имеете постоянное место работы и Ваш стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев (организация, в которой работает заемщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года);

· Ваш ежемесячный доход позволяет обслуживать задолженность по кредиту и составляет:

Для оформления заявки на КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ достаточно предоставить следующие документы:

· Заполненная Анкета;

· Копия паспорта гражданина РФ (все страницы с отметками);

· Копию трудовой книжки, заверенную организацией-работодателем;

· Справка, подтверждающая Ваш доход за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка справку о трудовой занятости и доходах.

Справка по форме Банка предоставляется заемщиком, если сумма запрашиваемого кредита не превышает 500 000 рублей.

Так же для корпоративных клиентов и сотрудников зарплатных проектов действует индивидуальный подход.

Для корпоративных клиентов:

· Валюта: российский рубль, доллары, евро.

· Срок кредита: до 3лет.

· Форма кредита: единовременный кредит, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия.

· Обеспечение: оборудование, недвижимость, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты, комплектующие, поручительство третьих лиц.

· Порядок погашения основного долга: в конце срока или по индивидуальному графику, в зависимости от планируемых клиентом денежных потоков.

· Порядок погашения процентов: ежемесячно.

Для сотрудников зарплатный проектов:

· Валюта кредита: рубли, доллары США, евро. Кредит предоставляется в той же валюте, в которой открыт вклад.

· Размер кредита: зависит от суммы вклада и может составлять до 500 000 руб. (без поручительства), но не более 70% от суммы вклада или неснижаемого остатка.

· Ставка по кредиту: 21% годовых в рублях, 18% годовых в валюте.

· Льготный период кредитования: до 2-х календарных месяцев.

· Срок действия кредитного договора: определяется сроком действия вклада. При расторжении договора вклада происходит расторжение кредитного договора на кредитную карту.

Досрочное погашение

Досрочное погашение кредита осуществляется только на основании письменного заявления о досрочном погашении кредита. Если Вы хотите погасить свой кредит, Вам необходимо обратиться в отделение Банка не позднее, чем за 3 рабочих дней до предполагаемой даты досрочного погашения кредита.

3.3 Методы определения кредитоспособности заемщика

банк кредитный заемщик капитал

Для определения кредитоспособности Заемщика проводится количественный (оценка финансового состояния) и качественный анализ рисков.

Целью проведения анализа рисков является определение возможности, размера и условий предоставления кредита.

Оценка финансового состояния Заемщика производится с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на эти изменения.

С этой целью необходимо проанализировать динамику оценочных показателей, структуру статей баланса, качество активов, основные направления хозяйственно-финансовой политики предприятия.

При расчете показателей (коэффициентов) используется принцип осторожности, то есть пересчет статей актива баланса в сторону уменьшения на основании экспертной оценки.

Для оценки финансового состояния Заемщика используются три группы оценочных показателей:

· коэффициенты ликвидности;

· коэффициент соотношения собственных и заемных средств;

· показатели оборачиваемости и рентабельности.

3.4 Структура кредитного портфеля

В 2013 году Банк планирует развитие бизнеса и сохранение лидирующих позиций на ключевых сегментах российского рынка банковских услуг. Важное конкурентное преимущество Банка состоит в сохранении высоких показателей узнаваемости и доверия к бренду.

Ключевым направлением деятельности для Банка в 2013 году остается обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, в том числе углубление сотрудничества с государством в сфере поддержки и развития малого предпринимательства в РФ. Так, в начале 2013 года Банк запускает новый кредитный продукт «ФИМ Целевой» в рамках партнерства с ОАО «МСП Банк» (группа Внешэкономбанка) для поддержки инновационных, модернизационных и энергоэффективных проектов малого и среднего предпринимательства. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса будет производиться на протяжении первых семи месяцев 2013 года. Помимо участия в госпрограмме, рост кредитного портфеля Малого бизнеса будет достигаться за счет повышения конкурентоспособности собственной продуктовой линейки, технологичности кредитного процесса на этапе выдачи и сопровождения кредитов, роста производительности труда кредитных специалистов, внедрения системы лояльности.

Предполагается дифференциация продуктового предложения и технологии организации продаж для конкретных целевых клиентских групп, в том числе в разрезе регионов. Для улучшения кредитного процесса планируется внедрение скорринговых технологий продаж. Кроме того, дляи клиентов - малых предприятий реализуются программы кросс-продаж и пакетные предложения. С точки зрения повышения качества сервиса планируется создание выделенных зон обслуживания клиентов Малого бизнеса в крупных городах присутствия Банка.

Для Розничного банковского бизнеса приоритетным направлением является развитие ключевых видов кредитования: потребительского, автокредитования, карточного, ипотечного кредитования. Планируется разработка специального предложения для заемщиков с положительной кредитной историей. Банк является участником «Программы инвестиций в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2011-2013 годах», реализуемой Внешэкономбанком. В крупных городах присутствия Банка будет продолжена работа по создание Центров ипотечного кредитования. Также будет проведена работа по развитию программ перекредитования и рефинансирования выданных ранее кредитов. В рамках расширения кросс-продаж будет развиваться проект «Банкострахование».

В 2013 году планируется продолжать активную работу по развитию дистанционных каналов обслуживания. Планируется увеличить продажи розничных банковских продуктов клиентам Банка и клиентам небанковских видов бизнеса ФК «УРАЛСИБ» посредством технологии direct-mail.

Также будет проводиться модернизация инфраструктуры сети обслуживания пластиковых карт.

4. Кассовые и расчетные операции банка

4.1 Лимит кассы банка и его подразделений

Лимиты минимального остатка кассы отделений устанавливаются и пересматриваются уполномоченным коллегиальным органом территориального банка, в организационном подчинении которого находятся данные отделения. Лимит минимального остатка кассы устанавливаются с целью сохранности банковских ценностей, с учетом следующих факторов:

· Техническая укрепленность кассового узла отделения и внутреннее структурное подразделение Банка;

· Максимальный приход/расход по кассе за расчетный период (три календарные месяца, предшествующие месяцу расчета лимита);

· Объемы среднедневных оборотов наличных денег, проходящие через кассы, в том числе по операциям с применением программно-технических средств;

· Экономическую целесообразность наличия кассового узла в отделении;

· Оптимальность существующих маршрутов инкассации.

Расходы на инкассацию учитываются исходя из количества совершаемых поездок на подкрепление или вывоз денежной наличности. Лимит минимального остатка хранения наличных денег устанавливается для обеспечения бесперебойного обслуживания клиентов.

Ответственность за соблюдение лимита минимального остатка кассы несут должностные лица, материально ответственные за сохранность банковских ценностей (в дополнительных офисах - управляющий Дополнительным офисом, либо его заместитель и заведующий кассой).

4.2 Организация контроля за установлением и соблюдением клиентами кассовой дисциплины

Цель: проверить работу кредитных организаций по организации наличного денежного оборота, соблюдению порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью предприятиями, выполнению кредитными организациями требований нормативных актов Банка России по этим вопросам.

Проверки кредитных организаций проводятся специалистами (работниками) отделов (управлений) денежного обращения или по их поручению специалистами расчетно-кассовых центров, как в составе комплексных групп, так и самостоятельно, на основании квартальных планов, утверждаемых руководителями учреждений Банка России.

В ходе проверок рассматривается:

- Ведение учета предприятий, имеющих денежную выручку;

- Порядок осуществления контроля за своевременностью и полнотой сдачи предприятиями наличных денежных средств в кассу кредитной организации.

Организация работы по установлению лимитов остатка наличных денег в кассах предприятий, сложившаяся практика согласования и доведения лимитов остатка кассы предприятиям; достаточность принимаемых мер по установлению лимитов остатка кассы всему кругу обслуживаемых предприятий.

Сложившаяся практика согласования и оформления разрешений на право расходования предприятиями поступающей в их кассы выручки.

Организация контроля за соблюдением, согласованных с кредитными организациями условий расходования поступающих в кассу предприятий денежных средств, особенно предприятий, имеющих задолженность по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.

Практика составления календаря ведомости и учета выдач наличных денег на заработную плату, выплаты социального характера и стипендии. Организация прогнозирования наличного денежного оборота. Порядок составления прогнозных расчетов ожидаемых поступлений в кассу кредитной организации наличных денег и выдач наличных денег, представления их в РКЦ.

Соблюдение кредитной организацией установленного порядка составления и представления отчетности о кассовых оборотах, достоверность отражения данных в пятидневной и месячной отчетности; ведения ежедневного учета кассовых оборотов по ведомости;

Организация проверок соблюдения предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью в соответствии с рекомендациями Банка России, качество оформления материалов и заполнения справок по результатам проверок, порядок их рассмотрения руководителем кредитной организации; принимаемые кредитной организацией меры по результатам проверок. Организация последующего контроля за выполнением предприятиями требований кредитной организации по устранению недостатков в ведении кассовых операций и порядка работы с денежной наличностью.

Принимаемые кредитной организацией меры по мобилизации внутренних кассовых ресурсов для своевременного удовлетворения потребности обслуживаемой клиентуры в наличных деньгах.

Материалы произведенных специалистами учреждений Банка России проверок организаций оформляются справками произвольной формы в 2-х экземплярах, один экземпляр которой передается кредитной организации.

Результаты проверок в 3-дневный срок рассматриваются начальником отдела (управления) денежного обращения, при необходимости вносятся соответствующие предложения руководству Банка России.

4.3 Формы безналичных расчетов, применяемых клиентами банка

Формы безналичных расчетов:

· Расчеты платежными поручениями

· Расчеты по аккредитиву

· Расчеты чеками

· Расчеты по инкассо

Формы безналичных расчетов применяются клиентами кредитных организаций (филиалов), учреждений и подразделений расчетной сети Банка России (далее - банки, за исключением прямого указания в тексте только на кредитные организации (филиалы) или учреждения и подразделения расчетной сети Банка России), а так же самими банками.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.

В рамках безналичных расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются плательщики и получатели средств (взыскатели), а также обслуживающие их банки и банки-корреспонденты.

Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательном порядке без участия банков.

5. Валютные операции ОАО «УРАЛСИБ Банк»

Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков связана с осуществлением банковских операций в рублях и иностранной валюте, с экспортом-импортом товаров и услуг, их реализацией за иностранную валюту на территории Российской Федерации, со сделками неторгового характера, хозяйствованием нерезидентов внутри страны.

К банковским операциям с иностранной валютой относятся:

-ведение валютных счетов клиентуры;

-неторговые операции;

- установление корреспондентских отношений с российскими уполномоченными и иностранными банками;

- международные расчеты, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг;

- покупка и продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;

- привлечение и размещение валютных средств внутри РФ;

- кредитные операции на международных денежных рынках;

- депозитные и конверсионные операции на международных денежных рынках.

Коммерческие банки могут осуществлять вышеуказанные операции только при наличии соответствующей лицензии ЦБР. Банки, получившие лицензию на валютные операции, называются уполномоченными банками.

В уполномоченном банке ОАО «УРАЛСИБ Банк», включая внутренние структурные подразделения уполномоченного банка (филиала), могут осуществляться следующие виды операций с наличной иностранной валютой и чеками:

· Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

· Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

· Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия).

· Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств).

· Покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации.

· Покупка чеков за наличную иностранную валюту.

· Продажа чеков за наличную валюту Российской Федерации.

· Продажа чеков за наличную иностранную валюту.

· Прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), чеков для направления на инкассо.

· Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт.

· Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт.

· Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

· Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

· Продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

· Продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

· Прием наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

· Выдача наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств в Российскую Федерацию без открытия банковских счетов в пользу физических лиц.

· Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

· Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

· Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

· Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

Заключение

Я проходила практику в течение 6 недель в структурном подразделении ОАО «УРАЛСИБ Банк».

В начале практики ознакомилась с учредительной документацией банка и перечнем документов, составляющих коммерческую тайну.

Именно на практике в ОАО «УРАЛСИБ Банк» мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью.

В ходе своей практики мне пришлось ознакомиться со следующими документами:

- Порядок совершения операций с международными банковскими картами в ОАО «УРАЛСИБ Банк» №299-2-р;

- Правила кредитования физических лиц ОАО «УРАЛСИБ Банк» и его филиалами №229-2-р.

Ознакомление с этими документами дало мне возможность в ходе практики более подробно изучить работу сотрудников филиала.

В структурном подразделении ОАО «УРАЛСИБ Банк» существует 2 системы работы: через компьютерную систему АС «Клиент-банк»;
получение документов непосредственно от клиентов и занесение их в клиентскую базу.

Работа на самом деле оказалась очень трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и сотрудникам и помогла разобраться в тонкостях документооборота.

Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомилась с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами банка и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.

Размещено на Allbest.ru