Роль Национального банка в регулировании банковской системы в Республике Беларусь

Итак, результатом кредитно - денежной политики Республики Беларусь стало сокращение денежной массы в наличном обороте, что стало сдерживающим фактором роста цен. Денежная масса была перенаправлена на депозиты в иностранной валюте.

В целом, резюмируя данную главу можно отметить, что в к современных условиях финансовый аспект становится приоритетным в достижении цели устойчивого развитии государства и региона как его части. Ключевым фактором, способствующим социально-экономическому развитию является использование ресурсов финансово-кредитной сферы.

3.2 Деятельность Национального банка в области проведения единой денежно - кредитной политики государства

Национальный банк, при формировании и проведении национальной денежно-кредитной политики опирается на коммерческие банки второго уровня, которые в значительной степени обеспечивают предотвращение инфляции и достижение экономических показателей, установленных в основных направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь. Методы взаимоотношений между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками основываются на экономических методах взаимодействия. К данным методам взаимодействия относится порядок установления экономических нормативов банками второго уровня, выполнение которых обязательно, и контроль за их выполнением осуществляет управление надзора за деятельностью коммерческих банков Национального банка Республики Беларусь [9, с. 32].

Для обеспечения ликвидности банковской системы Республики Беларусь в целом выплаты вкладов в случае неплатежеспособности банков банки второго уровня перечисляют Национальному банку Республики Беларусь в фонд обязательных резервов суммы в соответствии с нормативами, установленными Национальным банком Республики Беларусь. При этом банки могут производить отчисления в фонд обязательных резервов также в форме государственных ценных бумаг. Размер норматива обязательных резервов банков зависит от надежности банка, видов его обязательств, а также срока исполнения обязательств, однако в любом случае не должен превышать 15% от размеров привлеченных средств. Национальный банк начисляет и уплачивает проценты банкам за пользование денежными средствами, перечисляемыми в фонд обязательных резервов, в размере, им определяемом.

Норматив риска на одного заемщика устанавливается в виде коэффициента максимального размера риска на одного заемщика (К 3). Данный коэффициент, установленный Национальным банком Республики Беларусь, должен составлять не более 20% собственного капитала банка, включая межбанковский кредит. Рассчитывается по формуле:

К 3 = К : С (3.2.1)

где К -- совокупная задолженность по ссудам данного заемщика плюс сумма забалансовых обязательств, выданных банком в отношении данного заемщика, предусматривающих исполнение в денежной форме и обязательства по подписке на ценные бумаги этого заемщика; С -- свободные средства банка.

В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2013 год

В 2013 году денежно-кредитная политика Республики Беларусь сохранит стратегическую направленность на поддержание ценовой стабильности в экономике.

Для поддержания внешней и внутренней сбалансированности экономики обменный курс белорусского рубля, как и в 2012 году, будет формироваться исходя из спроса и предложения иностранной валюты при ограниченном участии Национального банка в курсообразовании (режим управляемого плавания).

Цель денежно-кредитной политики в 2013 году - снижение инфляции с помощью монетарных инструментов с учетом мер экономической политики, принимаемых Правительством Республики Беларусь.

Наряду с достижением цели денежно-кредитной политики Национальный банк и Правительство Республики Беларусь продолжат реализацию мер, направленных на поддержание золотовалютных резервов государства на уровне, обеспечивающем экономическую безопасность страны.

С учетом погашения Республикой Беларусь внутренних и внешних обязательств в иностранной валюте, привлечения прямых иностранных инвестиций в экономику страны (4,5 млрд. долларов США на чистой основе), достижения положительного сальдо внешней торговли товарами и услугами международные резервные активы в соответствии с методологией Международного валютного фонда за 2013 год возрастут на 0,3 - 0,7 млрд. долларов США.

Инструменты денежно-кредитной политики в 2013 году направлены на достижение цели по ограничению инфляции с учетом складывающихся внешних и внутренних макроэкономических условий.

Ключевая роль отводится процентной политике, приоритетом которой является поддержание положительного уровня (в реальном выражении) процентных ставок в экономике как важного условия для обеспечения ценовой стабильности и сохранности сбережений вкладчиков.

С учетом замедления инфляционных процессов ставка рефинансирования к концу 2013 года составит 13 - 15 процентов годовых.

Аукционные операции Национального банка направлены на недопущение значительных отклонений ставки однодневного рублевого межбанковского кредита от уровня ставки рефинансирования.

Национальный банк обеспечит сужение коридора процентных ставок, границы которого определяются ставками по постоянно доступным операциям (кредит и своп овернайт, депозиты по фиксированной процентной ставке).

Кредитная эмиссия Национального банка проводится исключительно на рыночных условиях и на короткие сроки с использованием стандартных инструментов регулирования ликвидности банков.

Национальный банк продолжит работу по развитию и укреплению банковской системы.

Банки нарастят нормативный капитал до уровня, необходимого для покрытия принятых ими рисков, в том числе за счет внесения средств инвесторами в уставные фонды банков.

Ресурсная база банков увеличится за счет привлечения средств резидентов и нерезидентов Республики Беларусь.

Требования банков к экономике возрастут на 17 - 20 процентов.

В 2013 году Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь предпримет меры, направленные на повышение устойчивости и конкурентоспособности финансового рынка.

В 2013 году будет обеспечено эффективное, надежное и безопасное функционирование национальной платежной системы [12, с. 38].

Масштабы кредитных операций банковского сектора будут определяться платежеспособным спросом со стороны нефинансовых оргжмзаций и домашних хозяйств. При этом расширится доступ к кредитованию частного сектора экономики.

Прирост активов банков сложится на уровне 21-22 процентов, что составит 72 процента к ВВП. Требования банков к экономике возрастут на 24 - 25 процентов и достигнут 58 процентов к ВВП.

Для рыночного регулирования уровня ставки межбанковского кредитного рынка Национальный банк продолжит использовать систему коридора процентных ставок, границы которого определяются ставками по постоянно доступным операциям (кредит, своп и депозит овернайт по фиксированной процентной ставке в Национальном банке).

Операциями на денежном рынке Национальный банк обеспечит движение ставки межбанковского рынка в указанном коридоре, приближая ее к ставке рефинансирования и одновременно способствуя сглаживанию ее ежедневных колебаний. При этом ставка рефинансирования будет задавать минимальный уровень процентных ставок по аукционным операциям поддержки текущей ликвидности и максимальный уровень по аукционным операциям изъятия ликвидности банков.

Предоставление ликвидности в целом будет осуществляться как посредством кредитов Национального банка, так и в равной мере за счет операций по покупке иностранной валюты.

Дальнейшее совершенствование системы регулирования ликвидности на рыночных принципах позволит повысить эффективность процентной политики и снизить процентные риски для банковской системы.

Улучшение сбалансированности внешнего сектора и состояния платежного баланса станет основой для дальнейшего наращивания международных резервных активов Республики Беларусь. Прогнозируется, что международные резервные активы в определении Специального стандарта распространения данных Международного валютного фонда за 2011 год увеличатся не менее чем на 1,2 млрд. долларов США.

Итак, резюмируя данную главу можно отметить, что в к современных условиях финансовый аспект становится приоритетным в достижении цели устойчивого развитии государства и региона как его части. Ключевым фактором, способствующим социально-экономическому развитию региона, является использование ресурсов финансово-кредитной сферы.

Повышению роли банковской системы в обеспечении устойчивого развития регионов может способствовать совершенствование работы самих банков, предложение ими новых услуг, востребованных рынком, и необходимых предприятиям.

В современных условиях финансовый аспект становится приоритетным в достижении цели устойчивого развитии государства и региона как его части. Ключевым фактором, способствующим социально-экономическому развитию региона, является использование ресурсов финансово-кредитной сферы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

банковский кредитный денежный национальный

Современная банковская система Республики Беларусь представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Национального банка РБ, осуществляющего выпуск денег в обращение, его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов, предоставление им разнообразных услуг.

Национальный банк выполняет следующие функции:

- разрабатывает и совместно с Правительством Республики Беларусь проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь в порядке, установленном Конституцией Республики Беларусь, Банковским Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

осуществляет эмиссию денег;

- регулирует денежное обращение;

- регулирует кредитные отношения;

- является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование;

- осуществляет валютное регулирование;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

- выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;

- осуществляет эмиссию ценных бумаг Национального банка;

- организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;

Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито.

Практика знает несколько типов банковской системы:

- распределительная централизованная банковская система;

- рыночная банковская система;

- система переходного периода.

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

На практике функционирует многообразие банков.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

К функциям банковской системы относят: функция аккумуляции средств, функция регулирования денежного оборота, посредническая функция.

Под банковским регулированием понимают систему мер, с помощью которых государство через центральный банк обеспечивает стабильное, безопасное функционирование банков, предотвращает нежелательные, дестабилизирующие явления и тенденции, борется с отмыванием «грязных» денег.

Банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др.

Национальный банк может выступать кредитором последней инстанции, оказывая кредитную помощь банкам сроком до одного года без соответствующего обеспечения в целях поддержания их ликвидности, если такая мера помощи необходима для устойчивого функционирования банковской системы Республики Беларусь.

Национальный банк вправе осуществлять покупку, продажу, мену, хранение иностранной валюты и иные валютные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь.

Национальный банк для пополнения и регулирования размеров золотовалютных резервов осуществляет следующие операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями:

открытие и ведение счетов в драгоценных металлах на территории Республики Беларусь и за ее пределами;

покупку, продажу, мену, доверительное управление, размещение и привлечение в депозит, хранение драгоценных металлов в виде слитков, самородков, монет и в иных видах и состояниях, драгоценных камней, а также их залог.

В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2011 год денежно-кредитная политика Республики Беларусь в 2011 году направлена на формирование условий стабильного экономического развития Республики Беларусь, выполнение показателей социально - экономического развития страны, повышение благосостояния населения, прежде всего путем защиты и обеспечения устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности, и курса по отношению к иностранным валютам, развития и поддержания устойчивости банковской системы, повышения надежности и безопасности функционирования платежной системы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1 Банковский кодекс Республики Беларусь № 441-З от 25.10.2000 с изм. и доп. // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. - 2000. - №95.

2 Бондарев, С. Денежно - кредитная система в переходной экономике / С. Бондарев // Банкаускi веснiк. - 2010. - № 17. - С. 11-15.

3 Бучков, Д.Г. Повышение роли банковской системы в устойчивом развитии региона / Д.Г. Бучков // Экономический бюллетень НИЭИ Министерства экономики Республики Беларусь. - 2012. - № 6. - С. 40-46.

4 Головачев, А.С. Денежно - кредитный механизм регулирования экономики / А.С. Головачёв // Белорусский Экономический Журнал. - 2011. - №3. - С. 12-18.

5 Головнин, М. Кредитно - денежные системы в переходных экономиках / М. Головнин // Мировая экономика и международные отношения. - 2010. - №5. - С. 26-29.

6 Григорьева, Н. Региональные аспекты формирования сбалансированости налично-денежного обращения / Н. Григорьева // Банкаускi веснiк. - 2011. - №10. - С. 31-35.

7 Зеленкевич, М. Денежно - кредитная политика как элемент макроэкономической стабилизации / М. Зеленкевич // Весник БДЭУ. - 2012. - №3. - С. 56-59.

8 Макроэкономика: учеб. пособие для студентов заочной и дистанционной форм обучения учреждений, обеспечивающих получение высшего образования по экономическим специальностям / Т. С. Алексеенко [и др.]; под ред. Л. П. Зеньковой. -- Минск: ИВЦ Минфина, 2007. - 380 с, ил.

9 Махотаева, М. Практика применения денежно - кредитных инструментов / М. Махотаева // Деньги и кредит. - 2009. - № 10. - С. 31-37.

10 Муртазов, И. Кредитно - денежная система в регулировании экономики / И. Муртазов // Вестник Московского Университета. - Сер. 6. - 2012. - № 3. - С. 94-97.

11 Мясникович, М.В. Эффективность банковской деятельности как фактор развития экономики / М.В. Мясникович // Экономический бюллетень НИЭИ Министерства Экономики Республики Беларусь.- 2012. - № 2. - С. 3-8.

12 Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2013 год // Банкаускi веснiк. - 2013. - №1. - С. 35-37.

13 Статистический ежегодник Республики Беларусь за 2012 год. - Мн., 2012г. - 760 с.

14 Статистический сборник Финансы Республики Беларусь - Мн., 2012 - 613 с.

15 [Электронный ресурс] Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. Режим доступа: www.nb.gov.by. Дата доступа: 20.04.2013.

16 [Электронный ресурс] Официальный сайт Национального статистического комитета Республики Беларусь. Режим доступа: www.belstat.gov.by. Дата доступа: 20.04.2013.

Размещено на Allbest.ru