Направления деятельности Иркутского филиала ОАО "СОГАЗ"

Накопительное страхование.

Программы страхования жизни не только способны обеспечить рисковую защиту, но и служат финансовым инструментом, преумножающим сбережения клиентов. По договору накопительного страхования страховая выплата осуществляется не только в случае смерти или постоянной/временной утраты трудоспособности, но и по достижении определенного возраста (например, 60 лет). Тем самым программы накопительного страхования жизни позволяют спланировать и обеспечить постоянный рост накоплений на различные цели: на покупку машины, жилья, оплату обучения детей в вузе или путешествия.

Страхование пожизненной дополнительной пенсии.

С возрастом нам приходится всё чаще задумываться о том, что нас ожидает после ухода на заслуженный отдых. И это не случайно, так как государственных пособий сегодня, к сожалению, недостаточно, чтобы обеспечить большинству из нас достойную старость.

Сохранить привычный уровень жизни и свое финансовое положение Вам поможет дополнительное пожизненное пенсионное страхование -- один из наиболее популярных во всем мире видов накопительного страхования жизни. Заключив такой договор, человек в трудоспособном возрасте начинает откладывать деньги «на старость», которые страховая компания инвестирует в надежные финансовые инструменты. Благодаря этому сумма, выплачиваемая клиенту после его выхода на пенсию, оказывается значительно выше той, что была им накоплена.

Урегулирование убытков

При поступлении сообщения о страховом событии страховщику необходимо изучить следующие имеющиеся документы о застрахованном объекте:

Страховой полис (договор страхования)

Заявление на страхование

Сведения об объекте страхования

Копии документов, подтверждающих оплату страхователем страховых взносов

Акт предстраховой экспертизы объекта страхования

Страховщик должен проверить, имеются ли несоответствия в заявленном страхователем событии и условиями договора страхования, которые могут привести к правовому конфликту с ним на стадии решения вопроса о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, или же они несут признаки мошенничества.

Для удостоверения факта страхового случая необходимо, как можно скорее, после получения уведомления от страхователя, провести осмотр застрахованного объекта. При проведении осмотра практикуется использование планов, схем, технической документации, фотографирование, видеосъемка. Факт наступления события, кроме уведомления страхователя о событии, имеющего признаки страхового случая, фиксируется страховщиком в акте осмотра и удостоверяется, при необходимости, документами из компетентных органов.

Основанием для определения суммы ущерба являются данные, зарегистрированные в заявлении страхователя и акте осмотра поврежденного (погибшего) объекта. Для доказательства размера ущерба страхователь обязан представить документы, подтверждающие размер нанесенного ущерба. Размер ущерба определяется страховщиком самостоятельно. Расчет страхового возмещения является приложением к страховому акту. В расчете необходимо давать пояснения по ходу расчетов. Если установлено, что заявленная сумма ущерба не может быть принята к рассмотрению в полном объеме, то необходимо это доказательно показать. Все арифметические действия расчета должны быть понятны, каждая составляющая расчета должна иметь свою размерность (кв. метр, руб., штук и т.п.) и размерности различных величин должны сочетаться между собой.

После того, как из суммы заявленного ущерба будут произведены вычеты затрат, подлежащих исключению, произведен вычет стоимости сохранившихся остатков, пригодных для использования, вычитается стоимостное значение физического износа.

Значение физического износа указывается в заявлении страхователя при оформлении договора страхования. Если страхователем физический износ не был указан в заявлении и его значение не указано в договоре страхования, то страховщик, требует у страхователя документы, подтверждающие значение физического износа имущества. К таким документам относятся: технический паспорт на строение, выданный территориальным органом БТИ, договор аренды или свидетельство государственной регистрации здания, максимальный срок технической эксплуатации оборудования. В случае отсутствия данных документов физический износ может оценить страховщик, используя сведения, приведенные в методических рекомендациях по урегулированию убытков для конкретного вида страхования с последующим согласованием полученных результатов со страхователем. Если в условиях договора (полиса) указано, что при выплате страхового возмещения износ поврежденного (утраченного) имущества не учитывается, то расчет износа не производится.

В случае возникновения споров между страхователем и страховщиком о причинах и размере ущерба каждая из сторон имеет право потребовать проведение проведения экспертизы. Экспертиза может назначаться для определения размера ущерба, а также при оспаривании страховой стоимости здания, значение которой страховщик может использовать при расчете размера ущерба и расчете суммы страхового возмещения.

Экспертиза может выполняться за счет страхователя, так и с оплатой страховщиком, обычно в зависимости от того, кто ее инициирует. Расходы по оценке размера ущерба при наступлении страхового случая и составлению калькуляции на восстановление поврежденного имущества не являются ущербом застрахованному имуществу.

Чтобы не стать жертвой мошеннических действий, страховщику необходимо проводить проверку и анализировать различные материалы и сведения по направлениям указанным выше. В случае выявления признаков мошенничества привлекать к расследованию происшедшего события службу безопасности.

Изучая обстоятельства события и представленные пострадавшим лицом документы необходимо проверить, нет ли вины потерпевшего в происшедшем событии. Если грубая неосторожность потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, размер возмещения должен быть уменьшен в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда. Случаи так называемой небрежности не является основанием для уменьшения размера возмещения или для отказа в возмещении ущерба.

Страховщик обязан проверить представленные документы и убедиться в отсутствии претензий страхователя на случай причинения морального вреда, косвенных убытков (расходы, которые могут быть понесены в будущем, недополученные доход, упущенная выгода).

Составлением страхового акта завершается расследование происшедшего события и урегулирование убытков. В нем страховщик принимает решение о признании события страховым случаем, о размерах выплачиваемого страхового возмещения. У страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение страхователю в установленный договором срок. Страховщик в страховом акте, признавая факт наступления страхового случая, подтверждает, что имеет все необходимые документы для принятия такого решения и они достоверны, достаточны для оценки величины ущерба и точны.

Выплата страхового возмещения производится страховщиком, заключившим договор страхования, в течение времени, определенного правилами или условиями договора страхования.

В случае отказа в выплате страхового возмещения, страховщик направляет страхователю (выгодоприобретателю) письменное уведомление с указанием причин, по которым отказано в выплате страхового возмещения и акт о непризнании события страховым случаем.

страхование ущерб имущественный

3. Финансовый анализ деятельности ОАО «СОГАЗ»

Проанализировав данные по поступлениям и выплатам по Иркутской области ОАО «СОГАЗ» за 2011-2013 г. можно сказать, что компания динамично развивается. Исходя из представленных данных таблицы 1 можно сделать вывод, что объем поступлений ОАО «Согаз» в Иркутской области с 2011 г. по 2013 г. увеличился на 584 801 тыс.руб.

Таблица 1

Поступления страховых премий ОАО «СОГАЗ» в Иркутской области за период 2011-2013 гг.

Как видно из таблицы 2 - выплаты с каждым годом возрастают. В 2013 году компания показала довольно-таки высокий результат, который на 195 083 тыс. руб. больше, чем в 2012 году

Таблица 2

Выплаты ОАО «СОГАЗ» в Иркутской области за период 2011-2013 гг.

Предварительным этапом, предшествующим проведению анализа финансового состояния страховых организаций, является преобразование отчетного баланса в аналитический баланс-нетто. Так как Иркутский филиал входит в Группу «СОГАЗ», то филиал не имеет собственного баланса.

Таблица 3

Аналитический баланс (Актив) ОАО «СОГАЗ» за период 2011 - 2013 гг., млн. руб.

Таблица 4

Аналитический баланс (Пассив) ОАО «СОГАЗ» за период 2011 - 2013 гг., млн. руб.

Для заключения по аналитическому балансу можно использовать анализ изменений:

Рациональные изменения.

Увеличение статей

- уставный капитал. В период с 2011г по 2013 г возрос на 7 069, 49 млн. руб.

- нераспределенная прибыль. Увеличилась на 6 839, 6 млн. руб.

- страховые резервы. Увеличились на 28 550, 7 млн. руб.

Иррациональные изменения.

Уменьшение статей

- денежные средства. В период с 2011 - 2012 гг наблюдается уменьшение статьи на 2 160,2 млн. руб. Однако в период с 2012-2013 гг заметен рост статьи на 1 744, 8 млн. руб., а это уже рациональное изменение

Исходя из анализа активов и пассивов баланса-нетто ОАО «СОГАЗ» можно сделать следующие выводы:

1) финансовое положение компании устойчивое и есть тенденция к его увеличению

2) компания имеет достаточное количество денежных средств на банковских счетах, из чего следует, что компания является платежеспособной, а если последует скорая отдача от долгосрочных вложений, то это повысит кредитоспособность.

В целом по структуре баланса-нетто страховой компании можно сделать следующие выводы: в 2011-2013 гг. страховая компания сработала с прибылью. В основном произошли рациональные изменения в структуре баланса-нетто, что положительно сказалось на финансовом состоянии страховой компании ОАО «СОГАЗ».

Основным фактором, способствующим развитию страховой деятельности, является умелое ведение менеджмента компании, жесткий отбор страхуемых рисков, а также проведение мероприятий по изучению страхового рынка в регионе.

Приложение 1

Календарный план прохождения практики в Иркутском филиале ОАО «СОГАЗ»

Приложение 2

Дневник прохождения практики в Иркутском филиале ОАО «СОГАЗ»

Руководитель практики:

_____________ Зимина Е.П.

Размещено на Allbest.ru