Направления деятельности Иркутского филиала ОАО "СОГАЗ"

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Министерство образования и науки Российской Федерации

Байкальский государственный университет экономики и права

Финансово-экономический факультет

Кафедра страхования и управления рисками

Специальность 06.04. «Финансы и кредит»

ОТЧЕТ

о прохождении производственной практики

в Иркутском филиале ОАО «СОГАЗ»

Студент Ершова Валерия Евгеньевна, группа Ф-09-7

Руководитель практики Зимина Елена Петровна

Руководитель практики от кафедры

Жигас Маргарита Герутисовна., д.э.н., проф.

Иркутск, 2014 г



Содержание

1. Характеристика группы ОАО «СОГАЗ»

2. Направление деятельности Иркутского филиала ОАО «СОГАЗ»

3. Финансовый анализ деятельности ОАО «СОГАЗ»

Приложение



1. Характеристика группы ОАО «СОГАЗ»

Страховая Группа "СОГАЗ" основана в 1993 году и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба.

В состав Группы входят:

- ОАО "СОГАЗ" (универсальная страховая компания)

- ООО СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ" (страхование жизни)

- ОАО СК "СОГАЗ-МЕД" (обязательное медицинское страхование)

- ООО СК "СОГАЗ-АГРО" (агрострахование)

- SOVAG (страховая компания в Германии)

- "SOGAZ a.d.o. Novi Sad" (страховая компания в Сербии)

- ООО "Газпроммедсервис" (организация медицинского обслуживания)

- ООО "ММЦ "СОГАЗ" (международный медицинский центр)

- ЗАО "Лидер"

Надежность СОГАЗа подтверждена независимыми аналитиками и экспертами рынка. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством "Эксперт РА", международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами A. M. Best ("B++", прогноз "Стабильный") и Standard & Poor's ("BBB-", прогноз "Стабильный"), а так же Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) присвоило ОАО «СОГАЗ» рейтинг надежности на уровне «ААА» (категория максимальной надежности).

Группа проводит политику максимальной открытости и финансовой прозрачности по отношению к своим клиентам, акционерам и партнерам. СОГАЗ стал одним из первых российских страховщиков, перешедших на международные стандарты финансовой отчетности. Аудит СОГАЗа по МСФО осуществляет компания PricewaterhouseCoopers.

СОГАЗ традиционно ориентируется на страхование корпоративного сектора, обеспечивая страховую защиту предприятий и корпораций, представляющих самые разные отрасли промышленности: топливно-энергетическую, транспортную, химическую, металлургическую, машиностроительную, авиакосмическую, банковскую и другие. Группа защищает имущественные интересы таких системообразующих предприятий российской экономики, как ОАО "Газпром", ОАО "Газпром нефть", ОАО "НК "Роснефть", предприятия атомной (ГК "Росатом") и электроэнергетики, ОАО "РЖД", ОАО "Силовые машины", ОАО "Объединенные машиностроительные заводы". Кроме того, СОГАЗ активно сотрудничает с Управлением делами Президента РФ, Федеральной таможенной службой, а также ведущими кредитно-финансовыми организациями страны - Сбербанком, Внешторгбанком, Газпромбанком и многими другими.

Большое внимание Группа уделяет страхованию физических лиц, а также малого и среднего бизнеса, для которых разработаны специальные страховые программы.

Стратегия развития Страховой Группы "СОГАЗ" предусматривает последовательную интеграцию в международный страховой рынок. В числе зарубежных проектов с участием СОГАЗа - "Голубой поток" (строительство магистрального газопровода из России через Турцию в Южную Европу), а также строительство Северо-Европейского газопровода, призванного напрямую связать газовые месторождения Западной Сибири с потребителями в Германии и в других западноевропейских государствах.

Значимым направлением внешнеэкономической деятельности Группы является участие в проектах Шанхайской организации сотрудничества (ШОС), международное влияние которой постоянно растет. СОГАЗ является единственным страховщиком, входящим в Деловой совет ШОС, где участвует в реализации социально-значимых проектов по линии государственно-частного партнерства.

Важной стратегической задачей Страховой Группы "СОГАЗ" является развитие деятельности по перестрахованию. СОГАЗ планирует выйти в лидеры российского перестраховочного рынка, для чего активно расширяет сотрудничество с другими российскими и зарубежными страховщиками, а также реализует политику поступательной интеграции в международный рынок перестрахования. Политика Группы ориентирована на сотрудничество с ведущими перестраховочными компаниями с мировым признанием и безупречной репутацией, такими как Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, SCOR, Lloyds of London и другие.

Одно из ключевых преимуществ СОГАЗа - широкая региональная сеть. На сегодняшний день она насчитывает свыше 600 подразделений и офисов продаж по всей России. В целях развития системы качественного, надежного и доступного страхового сервиса СОГАЗом разработана и внедряется в регионах РФ модель Единых страховых центров (ЕСЦ), которые направлены на предоставление максимально широкого спектра услуг различных компаний Группы.

Страховая Группа "СОГАЗ" предоставляет полный спектр страховых услуг - более 130 продуктов и программ по обязательным и добровольным видам страхования. Это позволяет Группе использовать комплексный подход к управлению рисками и обеспечивать всеобъемлющую защиту финансовых интересов своих клиентов. Высокий уровень системы менеджмента качества, принятый в СОГАЗе, подтвержден сертификатом соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008). Действие сертификата распространяется на все ключевые для компании виды деятельности.

Компании Страховой Группы "СОГАЗ" пользуются заслуженным авторитетом в профессиональном сообществе и являются участниками следующих специализированных объединений:

- Всероссийский Союз Страховщиков

- Ассоциация страховщиков топливно-энергетического комплекса

- Российский ядерный страховой пул

- Российская Ассоциация авиационных и космических страховщиков

- Российский Союз Автостраховщиков

- Национальный Cоюз Cтраховщиков Ответственности

- Ассоциация экологического страхования

- Ассоциация Страховщиков Жизни

- Межрегиональный союз медицинских страховщиков

- Национальный союз агростраховщиков

Акционерами ОАО «СОГАЗ» являются ОАО «Газпром», ООО «Газпром экспорт», ОАО «Газпромбанк», ООО «Кордекс», ООО «Акцепт», ООО «ИК «АБРОС».

По итогам 2013 года компания занимает второе место по объему премий среди российских страховщиков, 1 место - по ДМС, страхованию имущества юридических лиц, предпринимательских рисков, воздушного транспорта, грузов, обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов. Также ОАО «СОГАЗ» занимает первое место по объему входящего перестрахования.

2. Направление деятельности Иркутского филиала ОАО «СОГАЗ»

Страховая Группа «СОГАЗ» работает на территории Иркутской области с 7 ноября 2005 года и является одним из крупнейших участников страхового рынка региона. По итогам 2013 года занимает 2 место в рейтинге страховщиков области. У филиала открыто два страховых отделения в г. Ангарске и г. Братске, а также с 1 апреля 2013 года действует Территориальное агентство в г. Усть-Куте.

Среди крупнейших клиентов филиала: ОАО «Саянскхимпласт», ЗАО «Иркутскнефтепродукт», ОАО «Ангарская нефтехимическая компания», ОАО «Ангарский электролизный химический комбинат», ОАО «Ангарский завод полимеров», ОАО «Международный аэропорт Иркутск», ОАО «Иркутскгипродорнии», МУП «Иркутскавтодор», ОАО «Ангарское управление строительства», ООО «Евразия-леспром групп», ООО «Иркутский керамический завод», Байкальский банк ОАО «Сбербанк России» и другие предприятия города и области.

В рамках развития партнерских отношений филиал сотрудничает с филиалами крупнейших банков России: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Газпромбанк», ОАО «Банк ВТБ», ЗАО «ЮниКредит Банк», ОАО «НОМОС-БАНК», ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Банк Москвы», ОАО «Альфа-Банк», ОАО «Дальневосточный банк», ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО «МДМ Банк», ОАО «Балтийский Банк», ОАО «Промсвязьбанк» и др.

Несмотря на уже достигнутые успехи, Иркутский Филиал ОАО «СОГАЗ» продолжает динамично развиваться, укрепляя репутацию крупнейшего корпоративного страховщика.

Цель Иркутского Филиала ОАО «СОГАЗ»- построение эффективного и стабильного бизнеса, работающего на благо своих клиентов, акционеров и партнёров, бизнеса, работающего на благо России.

В составе ИФ ОАО «СОГАЗ» работают: отдел урегулирования убытков, бухгалтерия, отдел страхования физических лиц, отдел добровольного медицинского страхования, отдел по работе с финансово-кредитными организациями, отдел страхования юридических лиц, служба безопасности.

Иркутский филиал представлен главным офисом, где размещены все отделы и дирекция, а также несколькими дополнительными офисами, которые находятся в Ангарске, Усть-Илимске, и других городах области.

Так как Иркутский филиал входит в Группу «СОГАЗ», то филиал не имеет собственного баланса. Ежегодно составляется внутренний баланс для отчета перед головным офисом.

«СОГАЗ» обладает огромным опытом взаимодействия с промышленным сектором, крупными предприятиями и организациями. Компания предоставляет своим клиентам комплексные программы страхования, а также многочисленные специализированные страховые продукты. «СОГАЗ» работает с производственными, транспортными, финансовыми, банковскими рисками, обеспечивает страхование профессиональной ответственности специалистов, предлагает корпоративные программы добровольного медицинского страхования и страхования сотрудников от несчастного случая. Компания готова предоставить адекватную и всестороннюю страховую защиту любой бизнес-структуре.

Для юридических лиц ИФ ОАО «СОГАЗ» предлагает такие виды страхования как:

1. Страхование имущественного комплекса

В состав страхования имущественного комплекса входят:

- страхование основных производственных фондов от огня и других опасностей;

- страхование машин и оборудования от поломок;

- страхование электронного оборудования;

- страхование средств транспорта;

- страхование воздушных судов и ответственности авиаперевозчика;

- страхование морских рисков.

На страхование принимается следующее имущество:

А) Объекты недвижимости (в том числе объекты незавершенного строительства), а также их отдельные архитектурные и конструктивные части и элементы (части зданий, жилые и нежилые помещения, их внутренняя отделка, элементы инженерной инфраструктуры и др.);

Б) Движимое имущество (оборудование, силовые и другие машины, передаточные устройства, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы, электронная и оргтехника, мебель и др.);

В) Имущественные комплексы, включающие в себя как объекты недвижимости, так и движимое имущество, объединенные общим функциональным назначением.

На страхование не принимаются:

А) Информация на технических носителях;

Б) Здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество;

В) Имущество, находящееся в застрахованных зданиях, помещениях, но не принадлежащее Страхователю (Выгодоприобретателю) и не полученное им по договорным отношениям или иным законным основаниям;

Г) Имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения и другие стихийные бедствия, с момента объявления о такой угрозе компетентными органами, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования.

По желанию Страхователя может быть застраховано все имущество либо его отдельный объект или часть имущества.

При заключении договора страхования страховым случаем является гибель, утрата, повреждение застрахованного имущества в результате таких рисков как:

"ОГОНЬ" - гибель или повреждение застрахованного имущества в результате:

а) пожара - неконтролируемого горения, причиняющего материальный ущерб.

По данному риску возмещаются убытки, произошедшие вследствие:

- воздействия на застрахованное имущество высокой температуры и/или продуктов горения в результате пожара по любой причине, кроме исключенных Правилами или договором страхования;

- воздействия на застрахованное имущество аварийно высвободившихся раскаленных расплавов (кроме самих сосудов или емкостей, содержащих эти расплавы);

- неконтролируемого горения (пожара), возникшего внутри установок, использующих огонь или тепло для технологических процессов.

Если пожар возник вне места страхования, но причинил ущерб застрахованному имуществу, находящемуся на месте страхования, то такой случай также считается страховым.

Не подлежат возмещению убытки, возникшие в результате:

- целенаправленного воздействия на застрахованное имущество полезного (рабочего) огня или тепла с целью изменения его свойств или с другими целями в соответствии с технологическим процессом, это также касается имущества, в котором или с использованием которого производится или поддерживается полезный огонь или тепло;

- повреждения застрахованного имущества огнем или теплом не в результате пожара (в частности, возникновения опалин на застрахованном имуществе, не обусловленных пожаром, если это имущество было размещено или складировано Страхователем (Выгодоприобретателем) в непосредственной близости от источника разведения или поддержания огня или тепла; воздействия на электроприборы, электронную аппаратуру, оргтехнику и другие устройства электрического тока с возникновением пламени, искрения, приведшего к их гибели или повреждению, но не обусловленного пожаром и/или не приведшего к возникновению дальнейшего пожара и т.п.).

б) взрыва - стремительно протекающего процесса, сопровождающегося разрушительной работой расширяющихся газов или паров, вызванного освобождением или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени.

Не подлежат возмещению убытки:

- причиненные вакуумом или разрежением газа в резервуаре;

- причиненные двигателям внутреннего сгорания или аналогичным машинам и агрегатам вследствие взрывов (детонаций), происходящих в камерах сгорания.

в) удара молнии - воздействия прямого грозового разряда на застрахованное имущество и оказывающее на него термическое, механическое или электрическое воздействие, в том числе и вторичное воздействие грозового разряда, связанное с наведением высокого электрического потенциала;

г) падения пилотируемых летательных аппаратов, их частей или груза - падения на застрахованное имущество самолетов, вертолетов, космических аппаратов, аэростатов, дирижаблей и других летательных аппаратов, их частей или их груза (предметов), если эти летательные аппараты пилотировались людьми или в них находились люди хотя бы на одном из этапов полета;

д) применения мер пожаротушения - воздействия на застрахованное имущество огнетушащих веществ, проведение разборки или слома конструкций застрахованного имущества и других мер пожаротушения, примененных с целью тушения и/или предотвращения распространения огня, причиняющего или способного причинить ущерб застрахованному имуществу.

Не подлежат возмещению убытки, причиненные гибелью или повреждением имущества в результате залива из соседних помещений, если это не обусловлено необходимостью применения мер пожаротушения в отношении застрахованного имущества.

"ВОДА"- гибель или повреждение застрахованного имущества в результате всех видов воздействия жидкостей, пара, льда, включая механическое воздействие, вследствие:

а) внезапных аварий водопроводной, отопительной, канализационной, противопожарной или иных гидравлических систем, а также самопроизвольного срабатывания противопожарной системы.

При страховании зданий и сооружений помимо ущерба, причиненного самому зданию (сооружению), возмещаются также расходы по устранению повреждений трубопроводов, находящихся в пределах застрахованного здания (сооружения), в результате которых произошла авария.

б) замерзания труб водопроводных, отопительных или канализационных систем.

При страховании зданий и сооружений помимо ущерба, причиненного самому зданию (сооружению), возмещаются также расходы по устранению повреждений (разрывов) и по оттаиванию труб вышеуказанных инженерных систем, находящихся в пределах застрахованного здания (сооружения), и соединенных непосредственно с этими трубами аппаратов, приборов и устройств, таких как краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы, бойлеры и др.

в) проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений.

Не возмещаются убытки, возникшие вследствие:

- повреждения застрахованного имущества водой или иными жидкостями в результате причин, не указанных в Правилах, в частности, вследствие стихийных бедствий;

- влажности внутри здания, сооружения, помещения (плесень, грибок и т.п.);

- термического расширения (сжатия) жидкостей (паров) от их нагрева (охлаждения), если гидравлические системы не снабжены предохранительными клапанами или расширительными баками;

- повреждения труб и/или запорной арматуры инженерных систем в результате естественного износа или коррозии.

"ПРИРОДНЫЕ СИЛЫ И СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ"- гибель или повреждение застрахованного имущества в результате:

а) бури, вихря, урагана, смерча, шторма, тайфуна - воздействия непосредственно на застрахованное имущество или на здание (сооружение, помещение), в котором оно находилось:

- ветрового напора и/или волн, сопровождающегося или не сопровождающегося выпадением осадков;

- посторонних предметов (деревьев, обломков и т.п.), движимых или упавших под воздействием перечисленных природных сил.

б) наводнения, затопления, поступления подпочвенных вод, паводка, ледохода, ливня - воздействия воды и/или льда на застрахованное имущество вследствие повышения уровня грунтовых вод, интенсивного таяния снега и льда, выпадения ливневых осадков, превышающих средние показатели для данной местности, прорыва искусственных или естественных плотин. Не возмещаются убытки от повреждения имущества, хранящегося в подвальных или заглубленных помещениях на высоте менее 20 см от поверхности пола;

в) землетрясения - естественных колебаний почвы, вызванных геофизическими процессами внутри Земли;

г) извержения вулкана - естественного геофизического процесса, представляющего собой чередование слабых и сильных взрывов, происходящих внутри сопки горного образования, представляющего собой вулкан, и сопровождающегося излиянием лавы, выбросом облака раскаленной золы, осадками в виде пепла или пемзы;

д) просадки грунта, оползня, обвала;

е) селя, лавины, камнепада - воздействия на застрахованное имущество двигающихся с гор грязевых потоков, лавин, падающих камней;

ж) града - выпадения градин, размер или интенсивность выпадения которых превышает средние многолетние значения для местности, в которой находилось застрахованное имущество;

з) гололеда, обильного снегопада - образования ледяной корки, значительного снежного покрова или налипания мокрого снега на открытых элементах застрахованного имущества, приведшего к его гибели или повреждению, при условии соблюдения Страхователем (Выгодоприобретателем) соответствующих мер по своевременной расчистке снега и т.п.;

и) действия морозов - механических разрушений в элементах застрахованного имущества, вызванных необычно низкой для данной местности температурой наружного воздуха, значения которой находятся за пределами расчетного диапазона для застрахованного имущества.

"ПОСТОРОННИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ" - гибель или повреждение застрахованного имущества в результате:

а) наезда на застрахованное имущество, столкновения, опрокидывания на него наземных транспортных средств, строительной, сельскохозяйственной и прочей техники, иных самодвижущихся машин, их частей или грузов, прочих дорожно-транспортных происшествий, а также происшествий при погрузочно-разгрузочных работах в пределах места страхования;

б) навала на застрахованное имущество водных транспортных средств и/или плавающих инженерных сооружений;

в) падения на застрахованное имущество деревьев, столбов, мачт освещения и других предметов.

"ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ" - утрата, гибель или повреждение застрахованного имущества в результате:

а) хищения - совершенного с корыстной целью противоправного безвозмездного изъятия и(или) обращения застрахованного имущества (в том числе, его отдельных частей, элементов) в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Договором страхования предусматривается страхование от хищения, квалифицированного в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации как кража с незаконным проникновением в место нахождения застрахованного имущества, грабеж или разбой.

Кража застрахованного имущества без незаконного проникновения в место нахождения застрахованного имущества признается страховым случаем, только если данный риск дополнительно указан в договоре страхования, в противном случае имущество не считается застрахованным на случай хищения, совершенного в форме кражи без незаконного проникновения.

Возмещается также ущерб от гибели или повреждения элементов или частей застрахованного здания, сооружения, помещения, хранилища в процессе проникновения в него с целью осуществления кражи имущества, находящегося в нем, или при попытке его совершения.

Под кражей понимается тайное хищение застрахованного имущества.

Под грабежом понимается открытое хищение застрахованного имущества.

Под разбоем понимается нападение в целях хищения застрахованного имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.

б) умышленного повреждения или уничтожения имущества в результате действий третьих лиц;

в) хулиганства - грубого нарушения общественного порядка, сопровождающегося уничтожением или повреждением имущества;

г) вандализма - осквернения зданий или иных сооружений, порчи имущества в общественных местах.

Только если это дополнительно предусмотрено в договоре страхования, имущество считается застрахованным на случай гибели, утраты, повреждения в результате:

д) уничтожения или повреждения имущества по неосторожности - совершенного путем неосторожного обращения с огнем или иными источниками повышенной опасности.

"БОЙ СТЕКОЛ" - гибель или повреждение оконных и дверных стекол, зеркал, витрин, витражей, стеклянных стен, световых рекламных установок и т.п. элементов остекления в результате боя по любой причине.

При этом возмещаются убытки, причиненные в результате:

а) гибели или повреждения застрахованных элементов остекления, а также рам (обрамлений), в которых они закреплены;

б) сопутствующего повреждения осколками застрахованных разбитых стекол каких-либо застрахованных предметов, закрепленных на наружной стороне зданий и сооружений (мачт, антенн, открытых электропроводов, рекламных установок и щитов, защитных козырьков, навесов витрин и т.п.).

Страхованию подлежат элементы остекления, уже вставленные в рамы (обрамления) или смонтированные в местах их крепления.

Не возмещается ущерб, причиненный вследствие:

- удаления или демонтажа стекол или деталей из стекла из оконных или дверных рам или иных мест их постоянного крепления;

- повреждения поверхности стекол (царапин или сколов).

"РЕФРИЖЕРАТОРНЫЕ РИСКИ" - гибель или повреждение застрахованного имущества, находящегося в морозильных и/или холодильных установках, которые находятся в помещении, указанном в договоре страхования, в результате повышения температуры внутри холодильной и/или морозильной установки выше установленных нормативов вследствие:

а) аварии оборудования холодильной и/или морозильной установки - непредвиденного повреждения оборудования холодильной и/или морозильной установки;

б) непредвиденных, аварийных отключений электроснабжения, приведших к отключению оборудования холодильной и/или морозильной установки;

в) утечки хладореагента из системы охлаждения холодильной и/или морозильной установки.

Указанные в настоящем пункте случаи признаются страховыми при условии, что холодильные и/или морозильные установки, указанные в договоре страхования, обслуживались в течение всего срока действия договора страхования в соответствии с техническими требованиями, установленными для холодильных и/или морозильных установок данного типа.

Не возмещается ущерб, причиненный застрахованному имуществу вследствие:

- упаковки или размещения имущества, помещенного в холодильную и/или морозильную установку, с нарушением установленных требований;

- порчи, гниения и т.п. повреждения застрахованного имущества, помещенного в холодильную или морозильную установку.

- нахождения застрахованного имущества в поврежденном состоянии до его помещения в холодильную и/или морозильную установку;

- потери веса имущества, помещенного в холодильную и/или морозильную установку;

- ненадлежащего технического состояния холодильной и/или морозильной установки, имевшего место до заключения договора страхования;

- обслуживания холодильной и/или морозильной установки лицами, не имеющими на это соответствующих полномочий и/или не имеющими соответствующей квалификации, подтвержденной документально;

- несоблюдения Страхователем (Выгодоприобретателем) установленных правил эксплуатации холодильных и/или морозильных установок.

- повреждения поверхности стекол (царапин или сколов).

"РАДИАЦИОННОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ" - гибель или повреждение застрахованного имущества в результате ядерного взрыва, радиационного воздействия либо сочетания радиационного воздействия с токсическими, взрывными или иными опасными воздействиями вследствие:

а) радиационного происшествия - потери управления ядерным объектом, вызванной неисправностью оборудования, неправильными действиями работников (персонала) или иными причинами. б) радиационной аварии - потери управления ядерным объектом, вызванной неисправностью оборудования, неправильными действиями работников (персонала) или иными причинами.

Указанные случаи признаются страховыми при условии, что радиационное воздействие произошло от объекта использования ядерной энергии, размещенного на территории, указанной в договоре.

Не возмещается ущерб, причиненный застрахованному имуществу вследствие:

- постоянного воздействия ионизирующего излучения от источников, находящихся на территории страхования и при воздействии природных радионуклидов;

- нахождения застрахованного имущества в состоянии радиоактивного загрязнения выше контрольных уровней до его принятия на страхование;

- ненадлежащего технического состояния объектов использования ядерной энергии, о котором было известно Страхователю (Выгодоприобретателю) до заключения договора страхования и не было сообщено Страховщику при заключении договора страхования;

- умышленного несоблюдения Страхователем (Выгодоприобретателем) установленных правил эксплуатации объектов использования ядерной энергии.

Договором страхования может быть предусмотрено, что страхованием дополнительно покрывается ущерб от гибели, утраты, повреждения застрахованного имущества, в результате:

а) террористического акта - совершения взрыва, поджога или иных действий, устрашающих население и создающих опасность гибели человека, причинения значительного имущественного ущерба либо наступления иных тяжких последствий, в целях воздействия на принятие решения органами власти или международными организациями;

б) диверсии - совершения взрыва, поджога или иных действий, направленных на разрушение или повреждение предприятий, сооружений, путей и средств сообщения, средств связи, объектов жизнеобеспечения населения в целях подрыва экономической безопасности и обороноспособности Российской Федерации.

Все указанные деяния должны быть квалифицированы как таковые органами внутренних дел в соответствии с уголовным законодательством Российской Федерации.

Риски "Террористический акт" и "Диверсия" считаются включенными в договор страхования только в том случае, если это особо указано в договоре страхования. В противном случае, при страховании на условии "С ответственностью за поименованные риски" риски "Террористический акт" и "Диверсия" исключаются.

Договором страхования также может быть предусмотрено возмещение расходов по расчистке места происшествия от обломков (остатков) застрахованного имущества, пострадавшего при страховом случае, расходов на проведение экспертизы с целью установления причин и/или размера убытков.

При заключении договора страхования на срок менее года страховая премия рассчитывается в следующих размерах от годовой страховой премии (неполный месяц принимается за полный):

Срок страхования	Процент от годовой премии
1 месяц	20
2 месяца	30
3 месяца	40
4 месяца	50
5 месяцев	60
6 месяцев	70
7 месяцев	75
8 месяцев	80
9 месяцев	85
10 месяцев	90
11 месяцев	95

Договор страхования прекращается:

-по истечении его срока действия;

- в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленные сроки, если договором не предусмотрено иное;

- после осуществления страховой выплаты в размере соответствующей страховой суммы (договор прекращается в отношении объекта страхования, по которому исчерпана страховая сумма);

- ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;

- принятия судом решения о признании договора страхования недействительным. В этом случае порядок взаиморасчетов определяется положениями о последствиях недействительности сделки, установленными действующим законодательством Российской Федерации, либо в соответствии с решением суда о признании договора страхования недействительным;

- если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности в случае гибели застрахованного имущества по причинам, иным, чем страховой случай. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование;

- при отказе Страхователя от договора страхования. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При отказе Страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное;

- по соглашению сторон;

- в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации или договором страхования.

- Действие досрочно прекращаемого договора страхования заканчивается в 00 часов 00 минут дня, указанного как дата его досрочного прекращения.

2. Страхование рисков, возникающих в процессе осуществления деятельности предприятия.

В его состав входят:

- страхование убытков в результате перерыва в производстве;

- страхование кредитных и лизинговых операций;

- страхование финансовых (предпринимательских) рисков;

- страхование строительно-монтажных рисков;

- страхование грузоперевозок.

Риск убытков от перерыва в производстве считается застрахованным, только если это прямо указано в договоре страхования.

Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы Страхователя, связанные с возникновением убытков от его производственной (предпринимательской) деятельности из-за изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя обстоятельствам, а именно: убытков от перерыва в производственной деятельности в результате гибели, утраты, повреждения застрахованного имущества, необходимого для ее осуществления. По договору страхования может быть застрахован предпринимательский риск только самого Страхователя и только в его пользу.

Страховым случаем является возникновение у Страхователя убытков от перерыва в производстве, под которым понимается полное или частичное прекращение (или сокращение объема) производственной деятельности Страхователя в результате гибели, утраты, повреждения застрахованного имущества при наступлении предусмотренных договором страхования событий из числа указанных в страхования.

При этом убыток от перерыва в производстве возмещается только в том случае, если убыток от гибели, утраты или повреждения соответствующего застрахованного имущества подлежит возмещению Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования.

3. Страхование ответственности.

В его состав входят:

- страхование ответственности организаций эксплуатирующих опасные производственные объекты;

- страхование ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений;

- страхование ответственности перед третьими лицами при перевозке опасных грузов;

- ответственность владельцев складов временного хранения и таможенных складов;

- ответственность товаропроизводителей;

- страхование ответственности нотариусов;

- страхование ответственности аудиторов;

- страхование ответственности оценщиков;

- страхование ответственности охранников;

- страхование ответственности подрядчиков по государственным контрактам.

Риски, касающиеся ответственности перед третьими лицами, подлежат страхованию в силу федеральных законов РФ, нормативных требований, требований надзорных органов.

Задачей системы управления рисками при страховании данных видов ответственности является строгое соблюдение законодательства, установления конструктивных и лояльных отношений с регулирующими органами, а так же минимизация затрат на такое страхование.

При страховании ответственности организаций эксплуатирующих опасные производственные объекты, страховым случаем признается нанесение ущерба жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или окружающей природной среде, в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом страхователем, и указанном в договоре страхования, опасном производственном объекте, и подтвержденное соответствующим решением, суда.

При страховании ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений объектом страхования является не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с его обязательством, возникающим вследствие причинения вреда третьим лицам в результате аварии, указанного в договоре страхования гидротехнического сооружения при его строительстве и/или эксплуатации, а так же с возмещением страхователю понесенных расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда.

Страхование ответственности аудиторов, нотариусов, оценщиков, охранников, подрядчиков по государственным контрактам обеспечивает покрытие расходов третьих лиц при возникновении ошибок при осуществлении деятельности Страхователя.

4. Добровольное медицинское страхование

Одним из важнейших направлений деятельности ИФ ОАО «СОГАЗ» является организация медицинской помощи, контроль ее качества и защита прав застрахованных.

Действующим законодательством установлен льготный режим налогообложения в ДМС, что позволит значительно снизить расходы на медицинское обеспечение работников. При страховании сотрудников компания получает весомые преимущества, закрепленные в части II Налогового кодекса РФ.

По Договору страхования Страховщик берет на себя обязательство при наступлении страхового случая организовать предоставление и произвести оплату медицинских и иных услуг в соответствии с Программой добровольного медицинского страхования, предусмотренной договором страхования.

В целях исполнения своих обязательств по договору страхования Страховщик заключает договоры, обеспечивающие оказание Застрахованным лицам медицинских услуг в медицинских учреждениях, предусмотренных договором страхования.

Договор страхования может быть заключен на следующих базовых условиях:

"Амбулаторно-поликлиническое обслуживание".

При заключении договора страхования на таких условиях Страховщик гарантирует Застрахованному лицу при обращении в медицинские учреждения, указанные в договоре страхования, предоставление и оплату амбулаторно-поликлинической медицинской помощи в соответствии с перечнем медицинских услуг, предусмотренным Программой добровольного медицинского страхования, прилагаемой к договору страхования.

"Стационарное обслуживание".

При заключении договора добровольного медицинского страхования на таких условиях Страховщик гарантирует Застрахованному лицу при обращении в медицинские учреждения, указанные в договоре страхования, предоставление и оплату стационарной медицинской помощи в соответствии с перечнем медицинских услуг, предусмотренным Программой добровольного медицинского страхования, прилагаемой к договору страхования.

"Комплексное медицинское обслуживание".

При заключении договора добровольного медицинского страхования на таких условиях Страховщик гарантирует Застрахованному лицу при обращении в медицинские учреждения, указанные в договоре страхования, предоставление и оплату амбулаторно-поликлинической, стационарной медицинской помощи в соответствии с перечнем медицинских услуг, предусмотренным Программой добровольного медицинского страхования, прилагаемой к договору страхования.

"Комплексное медицинское обслуживание с полной страховой ответственностью".

При заключении договора добровольного медицинского страхования на таких условиях Страховщик гарантирует Застрахованному лицу при обращении в медицинские учреждения, указанные в договоре страхования, предоставление и оплату амбулаторно-поликлинической, стационарной медицинской помощи в соответствии с перечнем медицинских услуг, предусмотренным Программой добровольного медицинского страхования, прилагаемой к договору страхования.

Договором страхования может быть предусмотрено включение в программу добровольного медицинского страхования дополнительных условий:

"Скорая и неотложная медицинская помощь";

"Санаторно-курортное и реабилитационно-восстановительное лечение".

Не является страховым случаем и не оплачивается Страховщиком обращение Застрахованного лица в медицинское учреждение с целью получения медицинской помощи, связанной с травматическими повреждениями или иным расстройством здоровья, полученными Застрахованным лицом:

а) в прямой причинной связи с совершением Застрахованным лицом умышленного преступления;

б) в связи с покушением Застрахованного лица на самоубийство, за исключением тех случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

в) умышленным причинением себе телесных повреждений Застрахованным лицом;

г) в связи с особо опасной инфекционной болезнью (натуральной оспой, чумой, холерой, желтой лихорадкой) в случае возникновения эпидемии и/или объявления государственного карантина.

5. Страхование от несчастного случая

Страховая Группа «СОГАЗ» предлагает программы страхования от несчастных случаев как для корпоративных клиентов, так и для частных лиц. Предложения по страхованию работников крупных предприятий разрабатываются с учетом специфики производства, страховые продукты для частных лиц -- исходя из профессиональной принадлежности и возраста потенциального клиента.

В настоящее время в компании от несчастного случая застраховано более 326 тысяч человек.

Для физических лиц ОАО «СОГАЗ» предлагает широкий выбор программ страхования.

«СОГАЗ-АВТО»

Автомобиль будет застрахован на случай повреждений, полученных в результате ДТП, пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, падения предметов (в том числе снега и льда), боя стекол, провала дорог, столкновения с животными, а также повреждений, полученных на территории стоянки.

Кроме того, компенсируется стоимость похищенных частей, деталей, агрегатов, а также дополнительного оборудования (страхуется отдельно), за исключением случаев его утраты вместе с автомобилем.

При хищении, угоне возмещается стоимость автомобиля и дополнительного оборудования (если оно застраховано) при краже, грабеже, разбое и угоне.

При страховании несчастного случая страховая выплата производится при несчастных случаях, произошедших с водителем и пассажирами, находившимися в застрахованном транспортном средстве, в результате ДТП или другого события, от которого застрахован автомобиль.

При страховании гражданской ответственности страховая выплата производится в случае причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в результате ДТП, за которое несет ответственность автовладелец.

«СОГАЗ-ДОМ»

Программа «СОГАЗ-ДОМ» позволяет застраховать различные виды рисков, связанных с владением недвижимостью, домашним имуществом, а также ответственностью перед соседями. Это такие риски, как:

«ОГОНЬ» (пожар, взрыв, удар молнии);

«ВОДА» (воздействие жидкостей, пара, льда вследствие внезапных аварий инженерных систем, проникновения воды из соседних помещений или иного источника);

«СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ» (буря, вихрь, смерч, ураган, наводнение, землетрясение, просадка грунта, град, действие морозов и т.д.);

«ПОСТОРОННИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ»(повреждение или гибель застрахованного имущества в результате наезда транспортных средств, опрокидывания грузов, падения предметов и летательных аппаратов и т.д.);

«ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ» (хищение, хулиганство, терроризм, а также повреждение или уничтожение имущества в результате других противоправных действий третьих лиц).

По полису «СОГАЗ - ДОМ» можно застраховать квартиру, жилой дом, подсобные строения, такие как гараж, баня, прочие постройки, объекты незавершенного строительства, домашнее имущество, гражданскую ответственность перед третьими лицами, риск утраты права собственности.

Существует несколько программ «СОГАЗ-ДОМ».

«СОГАЗ-ДОМ Эконом»

По этой программе можно застраховать квартиру (конструктивные элементы, внутреннюю отделку и сантехнику), а также домашнее имущество и гражданскую ответственность перед соседями. Особое условие: после первого страхового случая действие полиса прекращается.

«СОГАЗ-ДОМ Эконом1»

На страхование принимается внутренняя отделка и сантехническое оборудование квартиры, а также домашнее имущество и гражданская ответственность.

Особое условие: после первого страхового случая действие полиса прекращается.

«СОГАЗ-ДОМ Имущество»

Продукт предназначен для страхования домашнего имущества в квартирах и строениях. Имущество принимается на страхование без описи и осмотра, но в пределах определенной страховой суммы, распределенной по нескольким группам имущества.

«СОГАЗ-ДОМ Ответственность»

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при эксплуатации объектов недвижимости (квартир, строений).

«СОГАЗ-ДОМ Отпуск»

Страховой продукт для защиты Вашего имущества на срок один, два или три месяца. Застраховать можно как домашнее имущество и Вашу гражданскую ответственность, так и внутреннюю отделку и сантехническое оборудование квартиры.

Особое условие: после первого страхового случая действие полиса прекращается.

«СОГАЗ-ДОМ Усадьба»

Страхование загородных строений и сооружений на основании письменного заявления страхователя. Дополнительно можно застраховать домашнее имущество. Осмотр строения при страховании по данной программе не производится. Имущество принимается на страхование по описи.

«СОГАЗ-ДОМ Загородный»

По этой программе также принимаются на страхование загородные строения и сооружения стоимостью до 1 500 000 рублей, а также имущество, находящееся в строении, сооружении. Имущество по данной программе принимается на страхование без описи и без осмотра, по фиксированному тарифу и полному пакету рисков.

«СОГАЗ-ПЕРСОНА» Страховой продукт «СОГАЗ-ПЕРСОНА» позволяет компенсировать расходы возникшие после произошедшего несчастного случая, получить денежную компенсацию за те дни когда застрахованный не может работать.

Даже если человек уже застрахован работодателем, покупка полиса может быть оправдана. Потому что, как правило, по условиям корпоративных договоров страхования выплата сотруднику предусматривается лишь тогда, когда несчастный случай произошел во время исполнения служебных обязанностей.

СОГАЗ предлагает три вида полиса -- «взрослый», «детский», «семейный».

«СОГАЗ-ПЕРСОНА Универсальный»

Предоставляет возможность сформировать страховой продукт с учетом пожеланий клиента, используя различные комбинации страховых рисков. По одному полису можно застраховать до 6 человек -- членов одной семьи.

По данной программе страховая выплата производится при наступлении следующих несчастных случаев, повлекших за собой временную утрату трудоспособности, инвалидность или смерть:

а) телесные повреждения в результате взрыва, ожога, обморожения, утопления, поражения электрическим током, удара молнии, солнечного удара;

б) переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания);

в) ушиб, ранение, перелом, повреждения внутренних органов и т.д.;

г) сотрясение, ушиб мозга;

д) случайное острое отравление;

е) укусы животных, в том числе змей.

Так же в перечень несчастных случаев могут быть включены:

а) случаи, произошедшие в результате террористического акта;

б) заболевание клещевым энцефалитом (энцефаломиелитом).

«СОГАЗ-ПЕРСОНА Эконом» Продукт с фиксированным набором условий страхования (риски, период страхового покрытия, страховые суммы, страховые премии, порядок выплат).

Его преимуществами являются быстрота оформления и низкая стоимость. Страховая сумма, по Вашему выбору, может быть установлена в пределах от 10 000 до 300 000 рублей.

«СОГАЗ-ПЕРСОНА Специальный»

Страховая выплата по этому полису производится только при тяжелых последствиях несчастного случая, таких как инвалидность или смерть. В страховое покрытие дополнительно включаются несчастные случаи, произошедшие в результате террористического акта. Риск «временная утрата трудоспособности» в данный полис не входит.

Максимальная страховая сумма -- 300 000 рублей.

«СОГАЗ-ПЕРСОНА Антиклещ»

Предусматривает страхование на случай заболевания клещевым энцефалитом. Период страхового покрытия--24 часа в сутки.

Максимальная страховая сумма -- 300 000 рублей.

«СОГАЗ-ВОЯЖ»

Наличие международного страхового полиса СОГАЗа обеспечивает застрахованному лицу:

А) гарантированную медицинскую и иную помощь в любой стране мира 7 дней в неделю 24 часа в сутки при внезапном заболевании или несчастном случае через международные сервисные компании «International SOS» и «Express Assist»;

Б) отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы денег на не предвиденные медицинские и иные расходы;

В) получение въездной визы в большинство стран мира.

По страховым программам «СОГАЗ_ВОЯЖ» возмещаются следующие расходы:

а) медицинские расходы при внезапном заболевании или несчастном случае;

б) медицинская эвакуация, репатриация;

в) расходы по организации и оплате возвращения к постоянному месту жительства детей Застрахованного лица в возрасте до 15 лет, оставшихся без присмотра, при госпитализации или смерти Застрахованного лица в результате внезапного заболевания или несчастного случая;

г) экстренная стоматология;

д) гражданская ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время пребывания Застрахованного лица в поездке;

е) административные расходы при утере багажа, документов, правовая консультация;

ж) расходы на посещение родственниками Застрахованного лица в случае его госпитализации;

з) расходы по досрочному возвращению из поездки в случае смерти родственника и др.;

и) расходы на звонок в сервисную компанию.

Страхование на случай невозможности совершения поездки.

Размер страховой выплаты при страховании убытков от невозможности совершения поездки определяется как часть оплаченной стоимости туристической путевки, не возвращаемая туристической фирмой в случае невозможности совершения поездки лицом, указанным в договоре страхования, а также не возвращаемая транспортной организацией часть стоимости проездных документов в случае сдачи билетов при невозможности совершения поездки, если их стоимость не входила в стоимость путевки.

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Стандартным требованием, предъявляемым банком при выдаче кредита, является страхование жизни и здоровья заемщика кредита, приобретаемого жилья, а также титульное страхование (т.е. страхование имущества на случай утраты права собственности).

Страховая Группа «СОГАЗ» готова предложить комплексную страховую программу при ипотечном кредитовании:

Страхование жизни и здоровья заемщика.

СОГАЗ выплатит банку непогашенную часть кредита в случае смерти заемщика или утраты им общей трудоспособности, выразившейся в установлении I или II группы инвалидности.

Страхование имущества.

СОГАЗ компенсирует в пределах страховой суммы ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету залога), в случае его повреждения или уничтожения в результате пожара, взрыва бытового газа, аварии водопроводной, отопительной или канализационной системы, а также противоправных действий третьих лиц.

Страхование имущества на случай утраты права собственности.

СОГАЗ выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы в случае утраты заемщиком права собственности на недвижимое имущество вследствие нарушений, допущенных при оформлении сделок с ним.

Страхование финансовых рисков при инвестировании в строительство жилья.

СОГАЗ обеспечит защиту финансовых интересов клиентов АБ «Газпромбанк» (ОАО) при покупке недвижимости на первичном рынке жилья или на стадии инвестирования.

Страхованием покрываются убытки, возникшие в результате нарушения или ненадлежащего исполнения застройщиком обязательств по Договору о привлечении финансовых средств Страхователя, а также невозможности регистрации права собственности на жилое помещение, полученное от застройщика.

Страхование ответственности заемщика за невозврат кредита

Страховым случаем является факт предъявления заемщику кредитором залогодержателем требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора-залогодержателя денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке. Страховая сумма устанавливается в размере не более 20 % от стоимости заложенного имущества.

Страхование земельных участков

СОГАЗ обеспечит надежную страховую защиту земельного участка, являющегося предметом залога по кредитному договору, по наиболее характерным для него рискам.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Согласитесь, каждому человеку необходима уверенность в завтрашнем дне. Внезапная болезнь или травма не только влияют на наше самочувствие, но и приводят к финансовым проблемам в семье. Предугадать или избежать подобных ситуаций невозможно, однако Вы можете застраховать себя и своих близких от материальных потерь. Существует целый спектр задач, для решения которых удобно использовать страхование жизни: финансовая защита на случай трагических событий, связанных с жизнью и здоровьем (рисковое страхование); накопление денежных средств на определенные цели (накопительное страхование); страхование пожизненной дополнительной пенсии.

Рисковое страхование жизни.

Прежде всего, это надежный способ финансовой защиты для тех, кто ответственно относится к себе и своим близким. Ведь, никто из нас не застрахован от всевозможных трагических событий, связанных с жизнью и здоровьем. Защитить себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств, обеспечить сохранение привычного уровня жизни помогут программы классического страхования жизни. Важно отметить, что размер страховой выплаты в случае несчастья с застрахованным лицом превышает сумму уплаченных взносов в несколько раз.