Главная
База знаний "Allbest"
Банковское, биржевое дело и страхование
Изучение потребительского кредитования
Изучение потребительского кредитования
Изучение федерального закона о банковской деятельности и положений ГК РФ о потребительском кредите. Понятие кредитных карточек, овердрафта, персональных ссуд и рассрочки платежа. Создание комфортных (этического и безопасного) условий работы в банке.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 22.09.2011 |
| Размер файла | 2,0 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
4.2 Порядок предоставления кредита
Предоставление Банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:
1. юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы;
2. физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика либо наличными денежными средствами через кассу Банка (если кредит выдается в рублях Российской Федерации);
3. предоставление средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется Банком в безналичном порядке.
При предоставлении Заемщиком, Поручителем или Залогодателем паспортов, кредитный работник, ответственный за идентификацию данных паспорта, ставит на копии документа отметку о произведенной сверке с оригиналом
При обращении клиента в Банк за получением кредита, кредитный работник выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.
Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита и его суммы.
С паспорта (удостоверения личности) и других документов, подлежащих возврату клиенту, снимаются ксерокопии. На копиях, сделанных кредитным работником или сверенных им с подлинными документами, делается отметка "копия верна" за подписью кредитного работника.
Далее кредитный работник производит проверку предоставленных клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента, изучает технико-экономическое обоснование кредита.
При рассмотрении предоставленной заемщиком (поручителем)- физическими лицами справки о средней заработной плате следует иметь ввиду, что справка, в обязательном порядке должна содержать следующую информацию:
– полное наименование организации, выдавшей справку, ее почтовый адрес, телефон и банковские реквизиты;
– продолжительность постоянной работы Заемщика (Поручителя) в данной организации;
– настоящая должность Заемщика (кем работает);
– среднемесячный доход за последние шесть месяцев;
– среднемесячные удержания за последние шесть месяцев с расшифровкой по видам.
Справка предоставляется за подписями руководителя и главного бухгалтера организации, скрепленными печатью.
Кредитный отдел направляет пакет документов юридическому отделу, службе безопасности Банка (при необходимости).
Юридический отдел анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству.
Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения личности), места жительства, места работы Заемщика и сведений, указанных в анкете.
Работник кредитного отдела составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдаче) и согласовывает с Заемщиком условия предоставления кредита.
Заключение работника кредитного отдела вместе с заключениями других служб Банка прилагаются к пакету документов Заемщика.
Пакет документов руководителем кредитного подразделения направляется Кредитному комитету для принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита.
4.3 Заключение кредитного договора
Кредит предоставляется банком после тщательного анализа производственной деятельности заемщика, его финансового состояния, платежеспособности, способов обеспечения исполнения обязательств, которые предлагаются заемщиком, структуры принадлежащего ему имущества, цели, для которой получается кредит, предполагаемого порядка использования полученных в качестве кредита денежных средств, возможных источников погашения кредита, кредитной истории заемщика и т.д.
Одной из важнейших процедур при решении вопроса о предоставлении кредита является проведение правовой экспертизы учредительных и иных документов заемщика.
Задачи такой экспертизы состоят в определении правоспособности заемщика и иных участников сделки (залогодателей, поручителей, гарантов), проверке полномочий представителей заемщика и иных участников сделки на заключение соответствующих договоров, анализе кредитной и обеспечительных сделок на соответствие их законодательству.
Перечень документов и форма, в которой они должны быть представлены, определяется каждым кредитором самостоятельно и доводится до сведения заемщика. Для исключения риска подделки документов целесообразно требовать нотариально заверенные копии документов либо копии, заверенные теми лицами (органами), которые подписали (утвердили, приняли, зарегистрировали) данный документ.
Цель проведения правовой экспертизы -- не допустить заключение недействительной по разным основаниям кредитной сделки и применить последствия недействительности сделки.
Так, получение кредита бюджетным учреждением у кредитных организаций запрещено (п. 8 ст. 161 Бюджетного кодекса Российской Федерации (далее -- БК РФ) в редакции Федерального закона от 28.12.2004 № 182-ФЗ; ранее это положение регулировалось ст. 118 БК РФ). Таким образом, кредитный договор, заключенный с бюджетным учреждением, согласно ст. 168 ГК РФ является ничтожной сделкой как несоответствующей требованиям закона -- БК РФ. Последствия недействительности будут следующие: каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, то есть учреждение обязано будет вернуть кредитору сумму полученного кредита (без уплаты процентов за пользование кредитом), а кредитор вправе будет потребовать уплаты на сумму кредита процентов по ставке рефинансирования в соответствии со ст. 395 ГК РФ за незаконное пользование чужими денежными средствами.
При решении вопроса о предоставлении кредита любому юридическому лицу необходимо убедиться, что такое юридическое лицо зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, проанализировать его учредительные документы на предмет правоспособности и структуры органов управления для определения органа, уполномоченного принимать решение о получении кредита и подписывать кредитный договор. При этом в обязательном порядке проверяется, не истек ли срок полномочий указанного органа и надлежащим ли образом он был избран (назначен). С этой целью у заемщика запрашиваются копии протоколов (решений) об избрании (назначении) данного органа. В случаях, предусмотренных действующим законодательством или учредительными документами юридического лица, уполномоченным органом принимается решение о получении заемщиком кредита, копия которого, заверенная надлежащим образом, представляется кредитору. Указанное решение должно содержать все существенные для данной сделки условия получаемого кредита (сумму, срок, процентную ставку, вид обеспечения, целевое использование кредита и иные условия, признаваемые сторонами кредитного договора существенными). Получение кредита государственными унитарными предприятиями в соответствии со ст. 24 Федерального закона от 14.11.2002 № 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях" унитарное предприятие вправе осуществлять заимствования (в том числе в форме кредитов по договорам с кредитными организациями) только по согласованию с собственником имущества унитарного предприятия объема и направления использования привлекаемых средств. Порядок осуществления заимствований унитарными предприятиями определяется Правительством РФ, органами государственной власти субъектов РФ или органами местного самоуправления.
Порядок осуществления заимствований Правительством РФ и большинством органов исполнительной власти субъектов РФ не утвержден. В отсутствии указанного Порядка сделка по получению государственным или муниципальным унитарным предприятием кредита может быть признана недействительной в соответствии со ст. 168 ГК РФ. Тем не менее, унитарные предприятия обращаются в кредитные организации за получением кредитов, необходимых для осуществления своей деятельности.
Кроме того, Федеральный закон "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях" предусматривает, что сделки унитарных предприятий, в совершении которых имеется заинтересованность их руководителей, крупные сделки (ст. 22, 23), а также сделки по предоставлению поручительств и передаче в залог недвижимого имущества (ст. 18) должны также совершаться унитарными предприятиями с согласия собственника имущества унитарного предприятия. Это необходимо помнить при заключении с унитарными предприятиями договоров поручительства и договоров залога в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков.
Кроме того, следует учитывать специальную правоспособность унитарного предприятия (ст. 3 указанного Закона) -- способность иметь гражданские права, соответствующие предмету и целям его деятельности, предусмотренным в уставе этого унитарного предприятия, а также то, что унитарные предприятия могут быть созданы в случаях, специально предусмотренных ст. 8 указанного Закона. Из сказанного следует, что возможность выступать поручителем и залогодателем в качестве обеспечения исполнения обязательств третьего лица должна быть предусмотрена уставом унитарного предприятия. Представляет интерес норма, содержащаяся в п. 3 ст. 18 данного Закона. Она предусматривает, что движимым и недвижимым имуществом государственное или муниципальное предприятие распоряжается только в пределах, не лишающих его возможности осуществлять деятельность, цели, предмет и виды которой определены уставом такого предприятия. Сделки, совершенные государственным или муниципальным предприятием с нарушением этого требования, являются ничтожными.
При кредитовании унитарных предприятий важно определить собственника имущества унитарного предприятия, чтобы проверить действительность представленного согласия на сделку. Так, п. 1 Постановления Правительства РФ от 03.12.2004 № 739 "О полномочиях федеральных органов исполнительной власти по осуществлению прав собственника имущества федерального государственного унитарного предприятия" предусмотрено, что федеральные органы исполнительной власти в отношении федеральных государственных унитарных предприятий, подлежащих сохранению в федеральной собственности или включенных в прогнозный план (программу) приватизации федерального имущества, в случае если акции созданных посредством их преобразования акционерных обществ предполагается внести в уставный капитал других акционерных обществ или сохранить в федеральной собственности, осуществляют в числе прочих функций согласование совершения крупных сделок, а также сделок, связанных с предоставлением займов, поручительств, получением банковских гарантий, иными обременениями, уступкой требований, переводом долга, осуществлением заимствований.
При этом о решениях, принятых по указанным выше вопросам, федеральные органы исполнительной власти должны в течение суток со дня принятия уведомить Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом. Последнее осуществляет согласование указанных выше сделок в отношении иных федеральных государственных унитарных предприятий.
Глава 5. Создание комфортных условий работы в банке (разные аспекты, например этический, безопасность и т.д.)
Если анализировать картину в целом, получается, что почти все компании для привлечения соискателей оставляют объявления о вакансиях на интернет-ресурсах для поиска работы (96%), на собственных сайтах (96%), а также сотрудничают с этой целью с учебными заведениями (94%) (см. рис. 5.1).
Рис. 5.1. Методы привлечения сотрудников (%)
Иностранные предприятия более охотно публикуют статьи о компании в деловых и профессиональных изданиях, более "открыты" - чаще организуют конкурсы на замещение должности, проводят дни открытых дверей, участвуют в ярмарках вакансий.
Для проверки новых сотрудников чаще всего используются психологические тесты. Следует отметить, что среди российских организаций этот показатель составляет 83%, а среди иностранных - 100%. Вторым по популярности способом является многоступенчатое собеседования - его придерживаются 60% респондентов.
Более половины (52%) отечественных фирм прибегают к рекомендациям сотрудников и руководителей, 44% - к проверке службой безопасности и 35% - к оценке профессиональных качеств кандидата. В свою очередь, для иностранных компаний этот показатель - 17%, 29% и 25% соответственно. Наиболее распространенные способы организации комфортных условий для работников той или иной компании удовлетворяют первичные и насущные потребности: организация питания (75%), удобный график работы (64%), организация доставки сотрудников до места работы (26%), обеспечение всей необходимой для работы техникой (29%) (см. рис. 5.2). Реже работодатели заботятся о здоровье своих сотрудников. Так, кабинет врача или спортивный зал в офисе устраивают 13% компаний, а, например, сеансы массажа для сотрудников - всего 6%.
Рис. 5.2. Способы организации комфортных условий работы в различных отраслях (%)
Иностранные предприятия больше заботятся о создании комфортных условий для работы. Например, они чаще организуют для сотрудников питание (83% против 71% в российских компаниях), в том числе, чайно-кофейный стол (46% против 23%), удобный график работы (79% против 56%), спортивный зал в офисе (17% против 10%), массаж для сотрудников (13% против 2%), душевые кабинки, чаще устраивают парковку для машин сотрудников (30% против 8%).
Большое значение имеет и предоставляемый предприятием соцпакет. Как правило, туда включают оплату обучения (100%) и расходов на мобильную связь (92%). Помимо этого, в соцпакет часто выходят дотации на питание (82%) и корпоративные фитнес-программы (82%). В свою очередь, 100% включают в соцпакет медицинское страхование. Помимо этого они используют страхование жизни, от несчастного случая, материальную помощь (33%) (см. рис. 5.3).
Рис. 5.3.Составляющие социального пакета для различных отраслей
В целом - российские и иностранные предприятия незначительно отличаются по составным частям социального пакета. Отмечу, что иностранные компании чаще предоставляют медицинскую страховку для сотрудника (96% против 79%) и ближайших родственников (92% против 38%), автомобиль от компании (25% против 13%).
Наиболее сильными способами нематериальной мотивации работодатели считают планирование карьеры для сотрудников и благодарность. Такие методики используют 65% опрошенных компаний. Помимо этого, популярностью пользуются звание "Лучший …" (29%), ценные подарки (29%), возможность обучения в компании (21%)
Рис. 5.4. Способы нематериальной мотивации сотрудников компаний из различных отраслей (%)
Основными способами нематериального поощрения, помимо благодарности, являются планирование карьеры и звание "лучший" - такие способы предпочитают 45% опрошенных компаний. В свою очередь, половина используют ценные подарки и карьерный рост.
Среди используемых обучающих и образовательных программ, безусловно, лидируют внутренние и внешние тренинги и семинары - об их использовании говорят 86% и 85% компаний соответственно (см. рис. 5.5).
Рис. 5.5. Обучающие и образовательные программы, используемые в компаниях.
Помимо этого, иностранные компании чаще, чем российские, устраивают тим-билдинги и различные конкурсы, создают корпоративную газеты, организовывают турпоездки за границу и праздники для детей сотрудников. С другой стороны, в российских организациях чаще встречается интранет, совместные занятия спортом, корпоративные футбольные команды, поздравления и подарки сотрудникам по случаю личных праздников (см. рис. 5.6).
Руководство банка - самый дорогостоящий его ресурс, и сокращение потерь его времени - "дорогой" вопрос, для которого предлагаю недорогое и удобное решение - пульт руководителя. С помощью этого компактного устройства ответственные лица могут, не вставая из-за стола, управлять дверью своего кабинета - например, закрывать ее на время проведения совещаний или работы с документами. Кроме того, на двери кабинетов может устанавливаться офисный домофон, также работающий на бесконтактных картах.
Рис. 5.6. Мероприятия, направленные на укрепление корпоративной культуры
Заключение
Подводя итоги проведенному исследованию, исходя из сформированных во введении задач, следует обозначить основные выводы.
Проблемы с ликвидностью в банковской сфере не могли не сказаться на потребкредитовании. Многие программы уже свернуты, а по оставшимся условия ужесточились. Больше всего пострадали так называемые экспресс-кредиты, выдаваемые за полчаса, для получения которых было достаточно лишь паспорта. Таких продуктов на рынке, увы, почти не осталось. Разве что в некоторых магазинах электроники и бытовой техники. Но сокращенное время ожидания обходится заемщикам слишком дорого -- переплата по "моментальным" кредитам может достигать 50%, а то и 70% от суммы займа. Впрочем, классические нецелевые ссуды, срок рассмотрения заявки по которым составляет 3-7 дней, также выросли в цене. Кроме того, многие банки ввели или повысили комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Но удорожание услуги -- это еще не все.
Уменьшилась и сумма, которую можно получить без залога. ВТБ 24, готовый ссудить до 3 млн руб., -- чуть ли не единичный случай. Чаще всего верхняя планка редко превышает 750 000 руб.
Ужесточились и требования к потенциальным заемщикам. В сторону повышения скорректирован минимальный возраст, общий трудовой стаж и стаж работы на последнем месте". Кроме того, человеку, который не может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, стало гораздо труднее найти банк, который согласится его кредитовать. Но даже справки о зарплате бывает недостаточно: все чаще требуется представить платежеспособных поручителей.
Итак, очевидно, что теперь на неотложные нужды банк готов дать меньше денег на меньший срок, требуя более высокий процент и более надежные гарантии возврата. Кредитные учреждения разборчиво выбирают клиентов и безжалостно отсеивают вызывающих малейшие сомнения. И хотя некоторые эксперты предполагают, что грядущий приток денежных средств на рынок позволит опустить ставки и сделать кредиты доступнее, рассчитывать на быстрое наступление светлого будущего не стоит. Полагаю, нынешняя ситуация в потребительском кредитовании сохранится в течение всего 2009 г. Рынок будет находиться в фазе "банк выбирает клиента".
Прежде всего, следует остановить выбор на рублевом займе. По самым оптимистичным прогнозам, доллар к концу 2009 г. может стоить около 30 руб. Но есть и более мрачные предсказания. Есть уверенность, что американская валюта легко перешагнет рубеж 35 руб. Тогда ежемесячный взнос по кредиту в долларах будет дорожать с каждым месяцем. А ситуация с евро непредсказуемая.
Изучая процентные ставки в поисках более выгодного предложения, надо интересоваться не столько базовой (декларируемой) ставкой, сколько эффективной, позволяющей оценить реальную переплату. Она включает в себя все возможные комиссии и сборы. Почти всегда существует единовременная комиссия за выдачу кредита. В рублях она составляет 1,5-3% от суммы, в долларах и евро -- 1-2%. Помимо этого многие банки берут ежемесячный сбор за обслуживание счета -- 200-400 руб. или 0,2-0,9% от суммы. Если деньги перечисляются на пластиковую карту, то из суммы займа вычитается еще 400-1 000 руб. за ее выпуск. Все это увеличивает стоимость и без того недешевого кредита. Например, при номинальной ставке 18% годовых и ежемесячной комиссии 0,45% в действительности заем обойдется в 29,2-30,9%.
Таким образом, в ходе дипломной работы, все поставленные во введении задачи были раскрыты, а значит, цель исследования - изучение потребительского кредитования достигнута.
Список используемых источников
1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - текст, комментарий / Под общ. ред. Лубенченко К.Д. - М.: 2000. - c.138.
2. ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 3.02.1996 № 17-ФЗ
3. ФЗ "О защите прав потребителей" от 17.12.1999 212-ФЗ
4. ФЗ "О кредитных историях", от 30.12.2004 №218-ФЗ
5. Положение от 26.03.2004 № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной задолженности и приравненной к ней задолженности"
6. Проект рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов, Федеральная антимонопольная служба, от 11.03.2005
7. Официальный документ Комитета ТТП РФ по развитию потребительского рынка, 01.01.2005
8. Банковское дело. /Справочное пособие под ред. Бабичевой Ю. А.-- М., Экономика, 2006. - 284 стр
9. Банковское дело/ Под ред. В. И.Колесникова и Л. П.Кроливецкой. -- М.: Финансы и статистика, 2006
10. Банковское дело. (под ред. Проф. Лаврушина О.И.). - М.: "Финансы и Статистика", 2006
11. Банковское законодательство. www.cbr.ru/analytics
12. Ветрова А.В., Кредитные бюро: проблемы и решения, в сборнике "INTERNATIONAL FUND FOR ECONOMIC AND SOCIAL REFORMS",http://www.akm.ru/rus/monitoring/001110.stm#3.
13. Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя. Опыт зарубежных стран // Юридическая работа в кредитной организации; №2, 2006
14. Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь, том II,Москва, "Финансы и Статистика", 2006
15. Голикова Л. Жизнь в кредит. // Коммерсантъ, 2006, №151
16. Горшков Г., Потребительское кредитование: тенденции и практика // Банковское дело в Москве; №1(121),2006
17. Денежное обращение и банки: Учебное пособие/Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Г. В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2006.
18. Дертинг Ш., Бунт потребительских кредитов. Навсегда? // Эксперт
19. Доклад, подготовленный Институтом проблем рынка РАН "Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса"/Деньги и кредит, 2007г. №2. стр. 55-57
20. Дяченко О., Кредитная рулетка// Банковское обозрение; №5 (59)
21. Дяченко О., О пользе глобальной унификации// Банковское обозрение; Спец.обозрение, №3 (57), март 2006
22. Егоров С.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики / Деньги и кредит, №7, 2006
23. Жуков А., Правительство и ЦБ указали путь банкам до 2008 г.//Деловая прессa; 11.04.2006.,№12(289)
24. Захаров А. Поднадзорный кредит. // Коммерсантъ. 2006 г., №104.
25. Зайдель Х. Основы учений об экономике. - М.: Финансы и статистика
26. Иванова C., Банки опережают развитие народного хозяйства // Банковское обозрение, Региональный обзор, №1, январь 2006
27. Иностранное участие в капитале российских кредитных организаций / Деньги и кредит, 2006. №6. стр.53-54
28. Калиш Айра, Мировой рынок розничной торговли: стратегии в условиях развивающегося мира// Делойт, 28.09.2006
29. Козлов С.А., Реальная стоимость потребительского кредитов// КредитЕКСПО, 2005.
30. Команова О. Иностранный капитал в России// Жизнь и кредит, №6.
31. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита. // Бизнес и банки, 2006 г., №8.
32. Кудинов В., Петрова С., General Electric даст взаймы// Кредиты.Ру.
33. Кузнецов Н. Либерализация денежного обращения. Проблемы и подходы. //Вопросы экономики, №8, 2006
34. Лаврушин О.И. Перспективы развития банковского законодательства / Информационно-аналитическое управление Аппарата Совета Федерации ФС
35. Лепетиков Д.В., Банковская система в 2005 г.: рост кредитования на фоне кризиса// Центр развития, 04.04.2006
36. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. - М.: Элит, 2005.
37. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт США. - М
38. Мировой рынок розничной торговли: стратегии в условиях развивающегося мира, Айра Калиш, Делойт, 28.09.2006.
39. Основные направления единой государственной денежно - кредитной политики на 2007 год /Деньги и кредит №12. 2006.
40. Официальный сайт КБ "Росбанк". www.rosbank.ru
41. Официальный сайт Банка России. http://www.cbr.ru.
42. Проблемы организации регулирования налично-денежного обращения / Деньги и кредит №5. 2006 г.
43. Проект программы социально-экономического развития страны
44. Проскурин В.А. Скоринговый метод оценки кредитоспособности частных лиц. // Бизнес и банки. 2006 г., №30
45. Тарасов Д.В., Розничное кредитование в России. Текущая ситуация и проблемы развития// Кредит ЭКСПО, 2006
46. Харламов И., В банковском законодательстве больше нет "черных дыр"//Жизнь и кредит, №6(32), 2006
47. Шестернина E., Россию ждет бум потребительского кредитования// RBC daily,15.04.2006
48. Щиборщ К. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития а России. // Банковские технологии. 2005г., №9
49. Ячеистов К. Кредитная история с продолжением. //Коммерсантъ Деньги
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Законодательная база потребительского кредитования в РФ. Федеральный закон о банках и банковской деятельности. Положения ГК РФ о потребительском кредите. Потребительский кредит в экономике. Основные формы потребительского кредита.
дипломная работа [70,3 K], добавлен 12.09.2006Сущность, виды рисков в банковской деятельности. Характеристика потребительского кредитования. Анализ деятельности НБ "ТРАСТ", оценка финансовых показателей банка. Совершенствование мероприятий по управлению риском в потребительском кредитовании.
дипломная работа [2,6 M], добавлен 29.11.2012Изучение деятельности коммерческого банка на примере ОАО СКБ Приморья "Примсоцбанк". Особенности процесса кредитования физических лиц, порядок контроля за погашением выданных ссуд. Анализ потребительского кредитования в банке (по видам и по срокам).
отчет по практике [40,4 K], добавлен 22.01.2014Сущность, роль и формы потребительского кредитования. Проблемы потребительского кредитования в РФ, изучение западного опыта. Анализ кредитования населения на примере ООО "Уралкапиталбанк". Совершенствование законодательства о потребительском кредитовании.
дипломная работа [1014,4 K], добавлен 15.02.2011Изучение сущности потребительского кредита, целевой формы кредитования физических лиц. Анализ продажи торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставления банками ссуд на покупку потребительских товаров; оплата расходов.
курсовая работа [37,7 K], добавлен 13.02.2012Развитие потребительского кредитования: зарубежный и отечественный опыт. Изучение условий, порядка предоставления и процедуры оформления потребительских кредитов физическим лицам. Оценка деятельности "Альфа-Банк" на рынке потребительского кредитования.
дипломная работа [542,1 K], добавлен 03.03.2016Исследование основных видов потребительского кредита. Выдача кредитных средств и особенности погашения кредита. Кредитный анализ в потребительском кредитовании. Характеристика ипотечного кредитования на современном этапе. Заключение кредитного договора.
реферат [25,6 K], добавлен 17.10.2013Понятие банковской деятельности и кредита. Правовое регулирование кредитных отношений и банковской деятельности. Кредитный договор. Договора банковского вклада и банковского счета. Правонарушения в кредите и банковской деятельности.
практическая работа [23,2 K], добавлен 02.03.2002Виды услуг потребительского кредитования, его механизм. Особенности реализации потребительского кредитования в ОАО КБ "Пойдём!". Защита интересов и прав кредитора и заемщика. Просроченная задолженность при потребительском кредитовании: методы борьбы.
дипломная работа [947,7 K], добавлен 13.02.2015Рынок потребительского кредитования: его сущность и структура. Факторы и условия развития рынка потребительского кредитования в России. Анализ и оценка финансового состояния Банка ВТБ 24 (ЗАО). Пути совершенствования потребительского кредитования в банке.
дипломная работа [1,5 M], добавлен 03.01.2012
