Анализ роли банковского менеджмента в коммерческом банке (на примере АО "Альянс Банк")

Совершенствование работы с персоналом будет являться одним из важнейших факторов для успешной реализации всего комплекса стратегических задач развития АО «Альянс Банк» за 2015-2017 годы.

Главной целью кадровой политики банка будет формирование коллектива профессионалов, способных в быстро изменяющихся условиях функционирования рынка кредитно-финансовых услуг укрепить позиции АО «Альянс Банк», как одного из крупнейших и устойчиво функционирующих банков Казахстана.

В процессе подбора и расстановки кадров предусматривается более активно использовать процедуру конкурсного отбора кандидатов на замещение вакантных должностей, В целях более объективной оценки уровня профессиональной подготовки всех категорий специалистов, их способности выполнять возложенные функциональные обязанности и более полного использования потенциала каждого работника на системной основе будет проводиться аттестация всех категорий банковского персонала, более широкое применение получит практика проведения специализированных тестов.

В качеств важного инструмента планирования в сфере кадровой политики и создания условий для профессионального роста наиболее перспективных работников будет выступать система формирования резерва кадров на ключевые должности на всех уровнях управления банком.

Совершенствование системы материальных и моральных стимулов сотрудников к высокопроизводительному труду будет происходить как в направлении повышения мотивации к достижению максимально высоких показателей деятельности банка, так и поощрение творческого подхода и делу, стремления работников внести в процесс организации труда новаторские идеи и новые технологические решения.

В банке будет реализовываться комплекс мероприятий, направленных на создание достойных условий для плодотворной деятельности сотрудников, сплочение трудового коллектива банка, решение социально-бытовых вопросов его работников.

Таким образом, в АО «Альянс Банк» организационные методы тесно переплетаются с методами административного воздействия. Нередко они выделяются в качестве самостоятельного метода. На самом деле административные методы вытекают из организационных. Наделение властными полномочиями одного работника по отношению к другому не означает, что первый издает распоряжение, а второй их выполняет. Права и обязанности в отношениях "начальник-подчиненный" регулируются документами, относящимися к организационным и правовым методам.

Контроль за работой персонала трудно соотнести с каким-либо одним методом управления. Он пронизывает все методы управления персоналом.

Технология организации самоконтроля нам видится в следующем: а) с помощью тестов и бесед; б) доведения до сведения работников критериев оценки их способностей при аттестации; в) информирование работника о возможных его заработках, при получении определенных результатов в работе.

банк менеджмент финансовый

Заключение

Анализ современного состояния банковской системы РК и изучение особенностей банковского менеджмента позволил автору сделать следующие выводы:

1.Банковский менеджмент - это система управления денежными потоками и денежными запасами в соответствии с положениями стратегического плана развития банка.

Основными функциями менеджмента в банке являются:

-планирование высокодоходной деятельности банка согласно направлениям стратегического развития банка и в соответствие с кредитной, депозитной, инвестиционной, процентной, дивидендной политикой банка;

-управление денежными потоками банка в пределах пруденциальных нормативов деятельности, установленных Агентством Республики Казахстан по регулировании и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

-обеспечение сохранности заемных денежных средств, надежности в работе и доверия вкладчиков.

Менеджмент решает следующие конкретные задачи, которые последовательно исследуются в работе: потребность, источники финансовых ресурсов и их структура; сбалансированность (текущая, на определенный период, перспективу) ликвидности и доходности денежных ресурсов; укрепление конкурирующего положения банка на денежном рынке.

Качество менеджмента в банке характеризуется финансовой устойчивостью банка: размерами и структурой собственного капитала, размерами и структурой заемного капитала, рентабельностью оборота собственного и заемного капитала. Институциональное развитие и стратегические цели банка во многом определены влиянием внешних (макроэкономические) и внутренних (микроэкономические) факторы.

Ядром прочного менеджмента в банке является увеличение собственного капитала банка. Раскрыты методические приемы банковского менеджмента в управлении банковскими рисками. Даны подходы определения размеров риска по активам, включая кредиты и по другим обязательствам банка. Установлено, что главными способами снижения риска являются методы его диверсификации (рассеивания). Рассчитаны риски активов отдельных казахстанских банков по опубликованным балансовым данным.

Кардинальные направления по оценке эффективности и совершенствованию менеджмента банка раскрывает применение принципов системы Camel, с применением которой рассчитывается сводная (комплексная) оценка достаточности капитала, качества активов, ликвидности и прибыльности работы банка. Комплексная оценка эффективности менеджмента банка посредством рейтинговых компонентов системы Camel, сводит воедино многочисленные показатели достаточности капитала, качества активов, состояние ликвидности и прибыль банка. Предлагаемые методы исследования банковского менеджмента могут быть применены банками для углубления и расширения финансового анализа, использованы в качестве аналитических алгоритмов в постановке задач технологического блока по финансовому менеджменту в автоматизированной банковской системе.

Одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке заключается в создании продуктового ряда банка (можно отметить, что на это же направлен и банковский маркетинг). Эта особенность не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов, что позволяет реализовать основную концепцию любого коммерческого банка: надежный клиент -- устойчивый банк.

Таким образом, коммерческие банки по-прежнему остаются центром финансовой системы, сосредотачивая вклады правительства, деловых кругов и миллионов частных лиц. Через активные операции коммерческие банки открывают доступ к своим фондам различного рода заемщикам : частным лицам, компаниям и правительству. Банковские операции облегчают движение товаров и услуг от производителей к потребителям, так и финансовую деятельность правительства. Они предоставляют долю средств обращения, а сами выступают как средство регулирования количества денег в обращении.

Для банков понятие ликвидности имеет особое значение, поскольку теоретически они должны в любой момент выстоять против оттока привлеченных средств. Поэтому банки должны сочетать стремление к получению максимальной прибыли, понуждающее их к наиболее выгодному с точки зрения доходности размещению средств, с необходимостью поддержания на определенном уровне коэффициента ликвидности. Следует отметить, что разные партнеры банка преследуют различные цели и, следовательно, могут оказывать на него некоторое давление в угоду собственным интересам. Например, акционеры банка, доход которых зависит главным образом от величины прибыли, в первую очередь заинтересованы в увеличении прибыльности в ущерб ликвидности, в то же время кредиторы и вкладчики, получающие стабильный доход, в большей степени обращают внимание на ликвидность банка.

Состояние ликвидности банка, как и его надежности, существенным компонентом которой она является, есть характеристика комплексная. То есть ее генеральный коэффициент, если таковой вообще возможно вывести, непременно должен включать оценку методов управления ликвидностью. Без учета этого фактора невозможна достоверная оценка ликвидной позиции банка.

В то же время особенности его работы как учреждения, основывающего свою деятельность, на использовании средств клиентов, диктует необходимость применения показателей ликвидности. Максимальная ликвидность достигается при максимизации остатков в кассах и на корреспондентских счетах по отношению к другим активам. Но именно в этом случае прибыль банка минимальна. Максимизация прибыли требует не хранения средств, а их использования для выдачи ссуд и осуществления инвестиций. Поскольку для этого необходимо свести кассовую наличность и остатки на корреспондентских счетах к минимуму, то максимизация прибыли ставит под угрозу бесперебойность выполнения банком своих обязательств перед клиентами.

Банк должен определять потребность в ликвидных средствах хотя бы на краткосрочную перспективу. Как уже отмечалось, прогнозирование этой потребности может осуществляться двумя методами. Один из них предполагает анализ потребностей в кредите и ожидаемого уровня вкладов каждого из ведущих клиентов, а другой - прогнозирование объема ссуд и вкладов. Оба рассмотренных метода имеют недостаток: они опираются на средний, а не предельный уровень ликвидности. Это может быть достаточным для оценки ликвидности банковской системы в целом, но оно не подскажет руководству отдельного банка, какова должна быть его кассовая наличность на следующей неделе, чтобы покрыть изъятие вкладов и заявки на кредит. В решении этой задачи поможет также предварительное изучение хозяйственных и финансовых условий на местном рынке, специфики клиентуры, возможностей выхода на новые рынки, а также перспективы развития банковских услуг, в том числе, открытие новых видов счетов, проведение операций по трасту, лизингу, факторингу и т.д. Причем, кроме местных факторов, необходимо учитывать также и общенациональные. Например, изменения в денежно-кредитной политике, в законодательстве и т.д.

Изучение всего этого, а также прогнозирование поможет банку более точно определить необходимую долю ликвидных средств в активе банка. При этом банк должен опираться на свой опыт.

Оценка труда обеспечивает руководителей АО «Альянс Банк» необходимой информацией в области принятия управленческих решений, поскольку дает возможность принять обоснованные решения в отношении размеров вознаграждение. Оценка также может являться эффективным методом улучшения взаимоотношений между руководителем и работниками.

Мотивационный эффект от внедрения системы мотивации труда заключается в том, что заработок работников предприятия будет зависит как от их личного трудового вклада в результаты, отношение к труду, так и от итогов финансово-хозяйственной деятельности всего банка.

Таким образом, два обязательных условия гарантируют работникам АО «Альянс Банк» высокий уровень трудового дохода: ваша добросовестная, творческая, высокопроизводительная работа и ответственное отношение к работе коллег, всего трудового коллектива.

Следовательно, основное значение системы мотивации заключается в том, чтобы стимулировать производственное поведение работников АО «Альянс Банк», направив его на достижение стоящих перед ним стратегических задач, иными словами, соединить материальные интересы работников со стратегическими задачами банка.

При умелом подходе к персоналу банка можно бы изменить трудовую мотивацию и соответственно трудовую отдачу работников.

Новый переход к системе оплаты труда поможет специалистам АО «Альянс Банк» решать непростые экономические и социальные проблемы, а значит и проблемы повышения уровня жизни его работников, сомнений не вызывает: она заинтересовывает персонал в максимальной реализации физических и интеллектуальных способностей и росте производительности труда.

Реализация Концепции развития финансового сектора до 2030 года Республики Казахстан позволит обеспечить привлечение финансовых ресурсов для реализации задач по форсированному индустриально-инновационному развитию страны, а также по созданию условий для устойчивого развития финансового сектора и укрепления доверия к нему. При этом необходимо учитывать рекомендации международных институтов и организаций, которые разрабатываются исходя из уроков глобального финансового кризиса.

В целях минимизации рисков фондирования и рефинансирования, а также формирования структуры обязательств с управляемыми рисками потери ликвидности, в том числе валютной, будут установлены требования к ребалансированию структуры обязательств банков. В целях предупреждения значительных убытков, оценки устойчивости портфеля, организации и рынков будут внедряться методы иммунизации инвестиционных портфелей страховых организаций. Кроме того, влияние кредитного риска на риск ликвидности будет ограничиваться установлением более жестких требований к формированию провизий в отношении валютных кредитов, выданных заемщикам, не имеющим активов и постоянных доходов в иностранной валюте, а также инструментов хеджирования валютных рисков.

Список использованной литературы

1. Послание Президента Республики Казахстан - Лидера нации Нурсултана Назарбаева народу Казахстана «Стратегия «Казахстан-2050»: новый политический курс состоявшегося государства» 14.12.2012

2. Мамыров Н.К. Менеджмент и рынок: казахстанская модель. Алматы, 2012-. - C. 102

3. Тейлор Ф. Принципы научного менеджмента. - М.: Инфра-М. 2012 - С. 123

4. Дуглас М. Основополагающие идеи менеджмента. - М.: Гардарики. 2012 - С. 136

5. Тейлор Ф. Принципы научного менеджмента. - М.:Гардарики, 2013 - 410 с.

6. Рындин А.Г., Шамаев Г.А. Организация финансового менеджмента на предприятии. - М.: Русская Деловая Литература, 2014 - 360 с..

7. Искендирова С. Стратегические направления развития коммерческих банков в Казахстане. - Астана, 2012.- 426 c.

8. Банковское дело Учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим специальностям. /Под редакцией У.М. Искакова. - Алматы: Экономика, 2011. - 422 с..

9. Калиева Г.Т. Коммерческие банки в Казахстане и проблемы обеспечения их устойчивости. Алматы.: Экономика, 2015, - 366 с.

10. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан. (с изменениями и дополнениями по состоянию на 29.09.2014 г.)

11. Банковское дело Учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим специальностям. /Под редакцией У.М. Искакова. - Алматы: Экономика, 2011. - 422 с..

12. Банковское дело. /Под ред. Лаврушина. М.: Кнорус. 2015 - 740 с.

13. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под общ. ред. академика НАН РК Г.С. Сейткасимова. --Алматы: К,аржы-К,аражат, Раритет, 2006. -- 364 с.

14. Жукова Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Юнити-Дана, 2003. - 426 с.

15. Павлова Л.Н. Финансовый менеджмент. Управление денежным оборотом предприятий: Учебник для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - С. 45

17. Райзберг Б.А. Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М. Инфра-М., 1999 - С. 230

18. Борисов А.Б. Экономический словарь. М. Экономика. 2005 - С. 63

19. Островская О.М. Банковское дело. Толковый словарь. - М.: Гелиос АРВ, 1999 - С. 56

20. Финансы и кредит в вопросах и ответах/под. ред. Л.П. Корнилова, А.А. Адамбекова и д.р. Алматы.: Колизей, 2005 - С. 123

21. Хамитов Н.Н. Банковское дело. Алматы, Экономика. 2011 - 252 с.

22. Годовой отчет Национального Банка Республики Казахстан за 2014 год.

23. Годовой отчет АО «Альянс банк» за 2014 год. Алматы. 2015 г.

24. Правила Корпоративного управления, утвержденные постановлением Совета Директоров АО «Альянс Банк» от 10.12.2012 г.

25. Трудовой Кодекс Республики Казахстан от 15.05.2007 г. (с изменениями и дополнениями от 01.01.2015 г.)

26. . Калдияров Д.А., Абдигалиева С. Роль Центрального Банка в регулировании экономики государства.//Вестник КазНу им. аль-Фараби серия «Экономика»2014. №1 - С. 15-17.

27. Кучукова Н. Финансовый сектор Казахстана в условиях нарастания кризисных явлений в мировой экономике//Рынок ценных бумаг. 2011 №12 - С. 15-19

28. Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года. Утверждена Указом Президента Республики Казахстан от 2014 го

Размещено на Allbest.ru