История российского Центробанка

Если говорить о дальнейшем периоде, включая предвоенные годы, до 1914 года золотой запас Госбанка рос стремительно, и к 1914 году он превысил полтора миллиарда рублей. Причем надо учесть, что это внутреннее золото, золото в России было еще более 150 миллионов рублей в виде золотой монеты, которые были переданы иностранным партнерам Государственного банка, банкирам, прежде всего, французским, из этих средств выплачивались процент по российским займам, и физически это золото находилось не в России, оно было в Европе. Но, даже внутреннее золото выросло весьма значительно. Причем кредитные билеты тоже, весьма выросли с 1154 миллионов до почти 1664 миллиардов рублей. Но при этом золотое покрытие рубля было довольно жестким: как вы видите, оно временами даже превышало 100 процентов и, во всяком случае, держалось на уровне 90 процентов. Российская система была одной из самых жестких систем в Европе, поскольку ни одного другого европейского банка в то время не было столь высокого покрытия.

Золотой запас в процентах к банкнотам в обращении в России превышал 100%, в то время как в банке Франции и в Райхбанке в Берлине он был на уровне половины выпущенных банкнот. На общем фоне выделяется банк Англии (125,8%), но у него была особая ситуация, поскольку по закону 1844 года он имел право эмитировать ограниченное количество банкнот, поэтому они были сверхобеспечены золотом, а в Англии действовала в это время уже система клиринговых расчетов, которая и покрывала недостаток наличных денег.

Разумеется, эта жесткая российская система наряду с тем, что создавала твердые позиции рублю (рубль в то время был одной из самых твердых мировых валют по золотому паритету и его курс держался практически неизменным по отношению к остальным мировым валютам), тем не менее, эта денежная система была недостаточно эластичной. К ней высказывались свои претензии, что, прежде всего, объем эмиссии кредитных билетов зависел от золотого запаса и был жестко детерминирован, поэтому в стране не хватало наличных денег, а Государственный банк не шел на значительное расширение эмиссии бумажных денег, из-за того что опасался понизить уровень золотого обеспечения. На 1 января 1914 г. баланс Государственного банка составлял 3 040 503 тыс. рублей. Золото в России и за границей оценивалось в 1 695 234 тыс. рублей; объемы главной активной операции учетно-ссудной достигали 1 071 987 тыс. рублей. Кредитные билеты, находившиеся в обращении, составляли в сумме 1 664 652 тыс. рублей. Другими важнейшими счетами пассива были средства казны в 951 216 тыс. руб., а также вклады и текущие счета 263 110 тыс. рублей.

В итоге, России, до Первой мировой войны, удалось сберечь золотой стандарт, и это было безусловной заслугой руководства тогдашнего Министерства финансов и Государственного банка. Однако золотой стандарт это очень хрупкая вещь, зависящая от серьезных политических осложнений. Несмотря на все усилия ведущих стран Европы, с началом Первой мировой войны, во всех воюющих странах, золотой стандарт был отменен. Собственно, 1914 год это конец мировой системы золотого стандарта, и здесь, к сожалению, усилия российского руководства уже не могли принести успех.

Во время Первой мировой войны деятельность Госбанка в основном была направлена на ее финансирование за счет выпуска кредитных билетов. Большая часть активов Госбанка к октябрю 1917 г. состояла из обязательств казначейства и ссуд под процентные бумаги.

Золотой запас банка уменьшился с 1604 млн. руб. (16 июля 1914 г.) до 1101 млн. руб. (8 октября 1917 г.), сократился заграничный золотой фонд. Переход России с начала войны на бумажноденежное обращение привел к наводнению страны огромным количеством неразменных на золото денег, в результате чего значительно возрос прилив вкладов в коммерческие банки. С конца 1915 до начала 1917 г. коммерческие банки постепенно погасили свою задолженность Госбанку и даже ссудили казне за время войны более 2 млн. руб.

Деятельность Государственного банка в период 1917 - 1990 гг.

деньги государственный банк витте

После октябрьских событий 1917 г. банковская система, подверглась существенным преобразованиям: согласно подписанному В.И. Лениным декрету «О национализации банков» от 27 декабря 1917 г. Государственный банк был преобразован в кредитное учреждение новой власти. В стране была введена государственная монополия банковского дела. Акционерные коммерческие банки (сумма основного капитала (отечественного происхождения) коммерческих банков за 17 лет, предшествующих 1917 году, увеличилась в 2,6 раза, а участие иностранного капитала более чем в 21 раз. Доля иностранного капитала на 1 января 1917 года занимала 35%), подлежали национализации и были слиты с Государственным банком, который месяц спустя стал называться Единым Народным банком Российской Республики. Содержание и направленность преобразований определялись идеологией классовой борьбы и экономической теорией социализма, одним из них был постулат о неизбежности отмирания товарно-денежных отношений при переходе к социализму. В то же время предполагалось, что сохранит свое значение принцип распределения по труду. Поэтому было сформулировано требование наладить в переходный к безденежным отношениям период строжайший учет и контроль за мерой труда и потребления. Страна получила своеобразный «единый» банк, который основное внимание должен был уделять организационным вопросам, таким как принятие на баланс активов и пассивов национализированных банков. Что касается выполнения сугубо банковских операций, то этот банк не успел развернуть свою деятельность в данном направлении. Высокая и усиливавшаяся с каждым днем инфляция подрывала товарно-денежные отношения, провоцировала их свертывание в государственном секторе народного хозяйства, что вело к резкому сужению сферы кредитования и расчетов. Ошибочное толкование «бегства от денег », характерного для периода гиперинфляции, как отказ от товарно-денежных отношений как таковых стало теоретической основой введения политики военного коммунизма. В период проведения этой политики Единый народный банк российской республики фактически прекратил свои операции. Декретом СНК от 19 января 1920 г. Единый народный банк российской республики был ликвидирован. С 1921 г. действовал Государственный банк СССР, сначала России, а потом уже Госбанк СССР, и, конечно, он просуществовал до 1990-х годов, до момента, когда в стране начались глубокие, глобальные перемены, которые привели к исчезновению Советского государства и рождению новой банковской системы. До 1987 г. банковская система страны включала три банка - монополиста, каковыми являлись:

Госбанк СССР; Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений Стройбанк; Банк для внешней торговли Внешторгбанк.

В стране существовала также система государственных трудовых сберегательных касс. К началу 1986 г. в системе Госбанка было 185 контор и 4 274 отделения, подчиненных ему. Понятно, что Госбанк одновременно являлся и эмиссионным центром, выполнял функции кредитования народного хозяйства, осуществлял кассовое и расчетное обслуживание, то есть все функции были возложены на Государственный банк.

В ходе гражданской войны, обнаружилась несостоятельность политики военного коммунизма, и в начале 1921 г. было объявлено о переходе к новой экономической политике (нэпу), включая замену продразверстки продналогом, после внесения, которого крестьянин мог свободно распоряжаться своей продукцией. Практически это означало курс на восстановление товарно-денежных отношений, создание рынка, укрепление рубля и, соответственно, воссоздания банковской системы. Одним из первых практических шагов реализации новой экономической политики был декрет об учреждении Государственного банка РСФСР, который начал свои операции с 16 ноября 1921 г. С его учреждением был заложен фундамент восстановления денежного хозяйства. Национализированная промышленность, состоявшая до этого времени на бюджетном снабжении государства, перешла на самостоятельное существование, на хозяйственный расчет. Новая экономическая политика допустила существование свободного рынка, а также предоставила право аренды национализированных предприятий частным лицам. Всеми этими мероприятиями была подготовлена основа для развития кредитных отношений.

Успешное проведение денежной реформы 1922 - 1924 гг., выпуск в обращение устойчивых банкнот обеспечили условия для значительного расширения как активных, так и пассивных операций Государственного банка. Увеличению пассивов особенно способствовал декрет Совета Народных Комиссаров (СНК) от 30 марта 1922 г. о хранении средств государственных организаций на текущих счетах Государственного банка. Затем Постановлением СНК о кассовых операциях государственных учреждений и предприятий было уточнено, что хранение денег в Государственном банке предписывалось только бюджетным учреждениям. Всем другим предприятиям, состоящим на хозрасчете, предоставлялось право держать свои средства в любом кредитном учреждении.

В течение первого года существования Государственного банка по инициативе группы бывших банковских работников в Ростове-на-Дону был создан Юго-Восточный коммерческий банк. Этот первый в Советской России коммерческий банк был организован на 50 % за счет частного капитала, а остальные 50 % его капитала были внесены Государственным банком. В конце 1922 г. образовалось еще несколько банков. Так, в ноябре 1922 г. был создан Российский торгово-промышленный банк, занявший в конце 1923 г. По своим оборотам второе (после Государственного банка) место в системе кредитных учреждений Советской России. 12 декабря 1922 г. в Москве начал проводить свои операции Российский коммерческий банк, учрежденный «для содействия промышленности и торговле РСФСР и союзных с ней республик и для развития коммерческих оборотов их за границей».

В 1927 г. руководство существенно расширившейся кредитной системой и контроль за деятельностью банков и других кредитных учреждений было возложено на Госбанк СССР. В 1928 г. Госбанк становится монополистом в краткосрочном кредитовании: его доля в общей сумме краткосрочных кредитов составляла более 65 %. К 1930 г. Госбанку принадлежала ведущая роль в кредитной системе.

Дальнейшее усиление позиций Госбанка произошло в ходе проведения кредитной реформы 1930 г., которая обеспечила достижение двух целей: установление принципа демократического централизма в работе банков и концентрацию кредитного, расчетного и кассового обслуживания народного хозяйства в одном общенациональном банке.

В 1930 г. Госбанку были переданы краткосрочные операции кооперативных банков, преобразованных в банки долгосрочных вложений. На базе Центрального сельскохозяйственного банка СССР был организован Всесоюзный сельскохозяйственный кооперативно-колхозный банк. В дальнейшем все операции по кредитованию сельского хозяйства перешли к Госбанку СССР. На основе сельскохозяйственных кредитных товариществ были созданы отделения Госбанка практически во всех районах страны. Таким образом, в 1930 - 1932 гг. Госбанк, оставаясь эмиссионным центром и агентом правительства, приобрел статус института краткосрочного кредитования, расчетного и кассового центра страны. С мая 1932 г. финансирование и кредитование капитальных затрат стало осуществляться четырьмя всесоюзными банками долгосрочных вложений:

Всекобанком, Промбанком, Сельхозбанком и Цекобанком.

В 1950-е гг. в кредитную систему страны был внесен ряд изменений, суть которых сводилась к усилению ее централизации и расширении контрольных функций банков. Сельхозбанк, Цекобанк и местные коммунальные банки были ликвидированы, а их функции распределились между Госбанком и Промстройбанком, который впоследствии был переименован во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР). В 1960-е, 1970-е и до конца 1980-х гг. роль и функции Госбанка не пересматривались, кредитная система СССР практически не менялась. Она представляла собой сеть государственных кредитных учреждений, действовавших по принципу функциональной специализации, осуществлявших организацию и планирование кредита и денежного обращения, безналичные расчеты и кредитные отношения.

Госбанк СССР являлся одновременно эмиссионным центром страны, центром краткосрочного кредитования, институтом кассового и расчетного обслуживания предприятий и организаций. Монопольное положение в кредитной системе и полная подчиненность правительству способствовали превращению Госбанка в орган государственного управления и контроля.

Накануне рыночных реформ на счетах Госбанка автоматически аккумулировались все свободные денежные средства, которые затем централизованно распределялись в соответствии с утвержденными кредитными планами. Роль кредитных учреждений на местах сводилась, по сути, к распределению кредитов между конкретными заемщиками на цели, предусмотренные планом. Кредитные учреждения руководствовались в своей деятельности утвержденными Правлением Госбанка инструкциями и несли ответственность главным образом перед вышестоящими конторами Госбанка, а не перед клиентами. Госбанк СССР во всем мире считался одним из крупнейших и авторитетных кредитных учреждений, а его универсальность состояла в том, что, выполняя функции присущие государственным и коммерческим банкам, он был эмиссионным и валютным центром страны, проводил активную политику по защите ее валютных интересов. Понятно, что такая историческая традиция не могла исчезнуть в одночасье даже тогда, когда Россия решила приступить к рыночным реформам.

В ходе реорганизации была предпринята попытка создать двухуровневую банковскую систему. Ее верхний уровень должен был составлять центральный банк, созданный на основе Госбанка СССР, а нижний - специализированные банки. Госбанк СССР, оставаясь эмиссионным институтом, был призван координировать деятельность специализированных банков и проводить единую денежно-кредитную политику государства. Но реально роль Госбанка в этот период резко снизилась, он лишился своих основных клиентов, его прежние контрольные функции частично перешли к специализированным банкам, частично были резко ограничены. Эффективных рычагов воздействия на специализированные банки он не получил. Система централизованного кредитного и кассового планирования была разрушена, а к полноценному использованию инструментов денежно-кредитного регулирования для воздействия на объем и структуру денежной массы Госбанк оказался не готов.

Политические и экономические процессы, которые произошли в России, развивали при этом многочисленные направления, в том числе нужно было менять и банковский сектор. 17 июля 1987 года Центральным комитетом партии Советского Союза и Советом Министров было принято постановление, где говорилось, что банковская система стала крайне неповоротливой, кредитные рычаги и стимулы фактически перестали выполнять функции инструмента управления расширенным воспроизводством; широкие масштабы приобрела порочная практика предоставления кредитов без должного экономического обоснования.

Данным Постановлением фактически устанавливалась двухуровневая банковская система в виде Центрального эмиссионного банка и ряда государственных специализированных банков. В банковскую систему вошли Госбанк СССР, банк внешнеэкономической деятельности Внешэкономбанк, Промышленно-строительный банк Промстройбанк, Агропромышленный банк Агропромбанк, банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР Жилсоцбанк и банк трудовых сбережений и кредитования населения Сберегательный банк СССР.

По вполне понятным причинам роль главного банка, конечно же, стал играть Госбанк СССР. В 1988 году был утвержден Устав и определены полномочия банка как Центрального банка страны. Но ни о какой независимости Государственного банка СССР, конечно, говорить не приходилось. Выделим, один такой момент: в Конституции СССР даже не было упоминания о банке, главном эмиссионном центре. В настоящее время в Конституции есть прямые записи о Центральном банке Российской Федерации.

В СССР начался медленный распад страны, расползание в разные стороны, что называется, и, естественно, Россия была одним из государств, которой тоже хотелось быть независимой, в том числе и в банковской сфере. 13 июля 1990 года Борисом Николаевичем Ельциным был подписан указ «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики». Это было началом становления системы российских банков. И первым исполняющим обязанности Председателя был назначен Георгий Гаврилович Матюхин.

Принятию этого постановления предшествовало написание письма от 13 июля 1990 года « О системе банков России». Была направлена записка Борису Николаевичу, где сообщалось, что союзными властями делается попытка лишить РСФСР собственной кредитно-денежной системы. Государственные специализированные банки на союзном уровне в экстренном порядке реорганизуются в государственно-коммерческие на паевой основе. Приняты положения об учреждении межбанковских расчетов, что лишает республику собственных ресурсов для кредитования, так называемый, "парад суверенитетов". Такая бумага родилась, и на основании ее было принято Постановление от 13 июля 1990 года.

Поименно можно назвать людей, которые подписали эту записку: председатель комиссии Верховного совета РСФСР по бюджету Воронин, члены комиссии Рассказов, Скрипченко, министр финансов Федоров, председатель Российского республиканского госбанка Тарасов, начальники управлений Госбанка СССР Курилов (Воронеж), Бездольный (Калинин), Шор (Москва), Рудько-Силиванов (Приморье), Тыгилова (Рязань), Сорвин (Свердловск), начальники вычислительных центров Широкий (Волгоград), Фарафонов (Брянск), Шарифьянов (Башкирия), Белоусов (Пермь). Среди подписавших были и представители коммерческих банков, это Агапов (Кредобанк), Джавашвили (Форумбанк), Кагирова (Восток, Уфа) и Гаева (Кумбанк).

Многих из этих коммерческих банков не осталось, но подписавшие записку в тех, же должностях даже работают в банке России.

Конечно, этот шаг оценивается по-разному. С одной стороны, говорили, что это разваливается Госбанк СССР, с другой стороны, произошло фактически в истории: такая бумага послужила шагом к тому, чтобы был создан Центральный банк России.

13 июля 1990 года был создан Госбанк РСФСР, а уже 16 августа того же года было подписано постановление «О мерах по выполнению постановления от 13 июля». Понятно, что параллельно продолжал существовать Государственный банк. Существование этих двух банков, естественно, всегда приводило к противоречиям, к различным непониманиям. Госбанк СССР, поскольку страна еще существовала, естественно, претендовал на роль первого банка, а Россия и иные государства, которые потом образовались (наши союзные республики), тоже всеми силами стремились к тому, чтобы начать работать самостоятельно.

Понятно, что была сложная ситуация и у Госбанка СССР. Виктор Владимирович Геращенко пишет на имя президента Горбачева письмо 8 апреля 1991 года:

«Денежная система, которая была одним из главных факторов обеспечения развития народного хозяйства и единства экономического пространства страны, находится на грани дезинтеграции и развала. Госбанк СССР считал бы необходимым в срочном порядке рассмотреть критическое положение в банковской системе, приведшее к срыву проведения единой политики в области денежного обращения и кредита».

Такие записки были написаны в Верховный Совет, неоднократно подавались премьер-министру, но, никакого результата не было.

Крайне плохо поступают средства в общесоюзные бюджеты. В результате под угрозой находится выполнение общесоюзных программ, принятых на 1991 год. Для предупреждения негативных последствий Госбанк СССР вынужден увеличить кредитную эмиссию. Распад банковской системы по мере принятия в республиках законодательства о банках не только не приостанавливается, но и ускоряется. Произошёл развал этой системы. Не смогли сформировать союзного органа. Центральный совет не был создан, ни разу не собирался, и нет ни одного протокола о его существовании. В итоге август 1991 года и последующие события привели к тому, что банковская система СССР прекратила свое существование, вместе с государством.

Вся борьба, как обычно, велась в правовой плоскости, и это понятно. Естественно, вся переписка, всё регулировалось законами России, СССР и так далее. Эту борьбу выиграли республики. В 1991 г., например, документооборот Госбанка СССР совсем был прекращен. За год Правление провело только 60 заседаний, причем рассматривались в основном вопросы хозяйственной направленности, политические вопросы не обсуждались. Постановлением Верховного Совета РСФСР Госбанк СССР был переименован, в России уже был Центральный банк РСФСР, который после распада Советского Союза был переименован и назывался уже Центральный Банк Российской Федерации, как он и сейчас именуется и как пишется во всех документах.

Первый приказ подписал Г.Г. Матюхин в соответствии с новым наименованием Российского государства Центральный Банк Российской Федерации. 2 декабря 1990 года был подписан закон «О Центральном банке РСФСР» (банке России). По Госбанку СССР была создана ликвидационная комиссия, она очень долго работала, но итогового документа так и не составила; подразделения продолжали работать еще в 1992 году, было выпущено шесть приказов, проведено двенадцать заседаний Правления Госбанка СССР.

На сегодняшний день независимый Банк России располагает правовым инструментарием, позволяющим обеспечить исполнение своей главной функции. Сейчас банк России это большая структура: по данным 2008 года в нем трудится более 70 тысяч человек, его структуру образуют 1 038 подразделений, то есть центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетная сеть, отделения ОПЕРУ Московского ГТУ, Первое ОПЕРУ, Межрегиональный центр безопасности, Центральное хранилище, 123 полевых учреждения, 4 информационно-вычислительных подразделения.

Роль банка России сказалась в период кризиса и борьбы с явлениями этого кризиса. Банк справился с этой задачей. Инструментарий, те законы, которые были приняты в этот период, утверждались моментально, в тесном контакте с Государственной Думой, с Правительством, с Президентом; некоторые законы принимались просто в один день, если они требовались для стабилизации банковской системы.

На сегодняшний день Центральный банк Российской Федерации, пройдя этот короткий путь, тревожный путь от противостояния с Госбанком, уже обеспечивает все потребности нашего общества.

Заключение

Как было показано выше, деятельность Государственного банка России можно разделить на три этапа: с момента учреждения до начала перерастания в России домонополистического капитализма в империализм (до 90-х годов XIX века); с начала 90-х годов до 1917 года; с 20 декабря 1991 г. по настоящее время.

Поддержки стабильности рубля, банковского сектора, борьба банка совместно с государством кризисами, вот, сколько времени понадобилось к тому, чтобы стать по-настоящему банком банков, идея которой в конечном итоге была реализована. У России славная история банковской системы, банковского дела и банковской науки, которой можно гордиться, её необходимо изучать, 150 - летний юбилей Государственного банка России послужит расширению интереса к историческим исследованиям, вовлечению многого забытого исторического наследия в научный, практический оборот. Есть определенные аналогии с тем, что было в истории, с тем, что делается сейчас. И, видимо, эту линию на изучение, на восстановление своего исторического наследия необходимо продолжать. Официальной эмблемой Центробанка стал герб России 1917 года, использовавшийся при Временном правительстве. В честь своего юбилея Банк России выпустил серию памятных монет, среди которых - уникальная золотая монета номиналом 50 тысяч рублей и весом 5 кг.

Литература

1. Бобович Б. М. “Экономическая история России 1861-1914”, 1964.

2. Боголепов М. И. «Государственный банк и коммерческий кредит», 1914.

3. Брокгауз Ф. А., Ефрон И.А. “Энциклопедический словарь Россия”, 1991.

4. Герхард фон Шульце-Геверниц “Очерки общественного хозяйства и экономической политики России”, 1899.

5. Гиндин И. Ф. “Банки и экономическая политика в России (XIX-начало XX в.)”, 1994.

6. Лященко П. И. “История народного хозяйства СССР”, 1954.

7. Судейкин В. «Государственный банк», 1891.

8. Хромов П. А. “Экономическое развитие России в XIX-XX веках”, 1973.

9. Центральный банк России “Сборник статистики”, 1915

10. Денежное обращение России: Материалы арх. фондов: в 3 т. Т. I. Исторические очерки. С древнейших времен до наших дней / [Центр. Банк Рос. Федерации ]. - М.: ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС, 2010. - 455 с. У9( 2 )26 Д 33 СБО.

11. Денежное обращение России: Материалы арх. фондов: в 3 т. Т. II: Каталог. Ч. I: Денежные знаки регулярных выпусков; ч. II: Памятные, юбилейные и инвестиционные монеты / [Центр. банк Рос. Федерации ]. - М.: ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС, 2010. - 735 с. У9( 2 )26 Д 33 СБО.

12. Денежное обращение России: Материалы арх. фондов: в 3 т. Т. III. Ч. I: Статистика денежного обращения в СССР, 1922-1990 гг.; Ч. II: Денежное обращение в СССР, 1922-1975 гг. - М.: ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС, 2010. - 671 с. У9( 2 )26 Д 33 СБО.

13. История банка России, 1860 - 2010: в 2 т. Т. I: Государственный банк Российской империи / Центр. банк Рос. Федерации. - М.: РОССПЭН, 2010. - 623 с. У9( 2 )262 ЧЗ.

14. История банка России, 1860 - 2010: в 2 т. Т. II: Государственный банк СССР. Центральный банк Российской Федерации ( Банк России ) / Центр. банк Рос. Федерации. - М.: РОССПЭН, 2010. - 679 с. У9( 2 )262 ЧЗ.

15. Российские ценные бумаги. Каталог собрания Музейно-экспозиционного фонда Банка России: [в 3 т.]. Т. 1, [разд.] I: Государственные долговые обязательства XVIII-XX вв.; [разд.] II: Российские железнодорожные займы / Центр. банк Рос. Федерации. - М.: [Слово/Slovo], 2010. - 727 с. У9( 2 )264 Р 76 ЧЗ.

16. Российские ценные бумаги. Каталог собрания Музейно-экспозиционного фонда Банка России: [в 3 т.] Т. 2, [разд.] III: Облигации местных органов власти; [разд.] IV: Ценные бумаги банков и кредитных организаций. / Центр. банк Рос. Федерации. - М.: [Слово/Slovo], 2010. - 727 с. У9( 2 )264 Р 76 ЧЗ.

17. Российские ценные бумаги. Каталог собрания Музейно-экспозиционного фонда Банка России: [в 3 т.] Т. 3, [разд.] V: Акции и облигации торгово-промышленных, транспортных и страховых компаний. / Центр. банк Рос. Федерации. - М.: [Слово/Slovo], 2010. - 999 с. У9( 2 )264 Р 76 ЧЗ.

Размещено на Allbest.ru