Анализ деятельности ПАО "Сбербанк"

Счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в ежедневном режиме.

Не ограничена

От 1,5 % до 2,3 %

Бессрочно

В следующей таблице 11 представлена характеристика депозитов юридических лиц в ПАО Сбербанк.

Таблица 11 - Характеристика депозитов юридических лиц в ПАО Сбербанк

В таблице 12 представлена характеристика вкладов для расчетов в ПАО Сбербанк

Таблица 12 - Характеристика вкладов для расчетов в ПАО Сбербанк

Сберегательный сертификат - ценная бумага, предназначенная для надежного хранения и приумножения денежных средств с более высокой доходностью, чем по вкладам Сбербанка. Процентная ставка: от 0,01 до 7,20 % в рублях. Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней. Минимальная сумма вклада: 10000 рублей.

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный сертификат, подобно вкладу, предназначен для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по вкладам.

Повышенная процентная ставка объясняется просто: все вклады Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов, а Сберегательные сертификаты страхованию не подлежат.

Депозитный сертификат Банка - это именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита в валюте Российской Федерации, внесенного в Банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов.

Приобрести депозитный сертификат могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, резиденты и нерезиденты.

Депозитные сертификаты продаются и принимаются к оплате структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с депозитными сертификатами.

Минимальная сумма депозита, оформленного депозитным сертификатом, составляет 100000 руб. Максимальная сумма не установлена. Максимальный срок, на который выдается депозитный сертификат, составляет 3 года. Выплата процентов по сертификату производится одновременно с его погашением.

3.3 Характеристика расчетно-кассовых операций ПАО Сбербанк

Расчетно-кассовые операции представляет собой открытие и обслуживание счетов в национальной или иностранной валюте. Банк обслуживает физических и юридических лиц по операциям зачисления денег и списания без ограничений по суммам. Для заключения договора обслуживания банковского счета, клиенту необходимо собрать запрашиваемый пакет документов, а также действовать в соответствии с законодательством и внутренними требованиями ПАО Сбербанк.

В пределах расчетно-кассовых операций ПАО Сбербанк осуществляет проведение денежных операций согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности», ГК РФ, правилами ЦБ РФ и другими правилами и положениями. Чтобы все сделки соответствовали рамкам закона, банк заключает договор на расчетно-кассовые операции (РКО). Расчетный счет (РС) необходим как физическим лицам, так и юридическим, поскольку РКО включает в себя услуги:

- безналичных транзакций;

- операций с денежной наличностью;

- выдачи выписок по расчетному счету о проведенных операциях;

- ведение рублевых и валютных счетов.

Расчетный счет для физических лиц называется текущим счетом. Он имеет меньше возможностей, чем счет для юридических лиц. В основном его используют для поступлений зарплаты, проведение оплат различного рода, безналичных платежей, интернет-банкинга и других операций некоммерческого характера. В ПАО Сбербанк обслуживание текущих счетов является бесплатным. За проведение операций ПАО Сбербанк взимает комиссии. Например, комиссию за снятие наличных денег с текущего счета, за составление платежного поручения, за безналичное пополнение или списание с текущего счета.

Чтобы открыть расчетный счет физическому лицу, нужно:

- обратиться в банк с паспортом;

- открыть счет;

- ознакомится и подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание физлица.

Перечень услуг расчетно-кассового обслуживания в ПАО Сбербанк для юридических лиц намного шире, ведь за счет них формируется большая часть доходов банка. По договору РКО ЮЛ, Сбербанк выдает со счетов деньги на зарплату, выплаты социальной направленности, стипендии, пенсии, пособия, страховые возмещения и др. Кроме стандартного обслуживания, можно подключить услугу Банк-Клиент и обслуживаться удаленным способом через интернет.

Чтобы открыть договор на РКО юридическому лицу нужно предоставить:

нотариально-заверенную карточку образцов подписей и печати компании;

копии паспортов руководителя/учредителей, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих доступ к счетам и выпискам;

копии учредительных договоров юридического лица;

справки с налоговой службы и социального фонда об отсутствии задолженностей и др.

Тарифная политика ПАО Сбербанк заключается в том, что банк взимает комиссии и сборы различного вида за обслуживание и проведение транзакций. Рассмотрим тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию ПАО Сбербанк на территории Амурской области в таблице 13.

Таблица 13 - Характеристика тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию ПАО Сбербанк на территории Амурской области

Чтобы подключить любой тарифный план, нужно открыть расчетный счет в рублях и оформить дополнительное соглашение на обслуживание.

Заключение

В данной практической работе была рассмотрена кредитная организация ПАО Сбербанк России, ее организационно-правовая, управленческая структуры и виды деятельности банка. Были проведены горизонтальный и вертикальный анализы активов, собственных средств и обязательств ПАО Сбербанк, а также дана характеристика активных, пассивных и расчетно-кассовых операций кредитной организации.

Рассмотрев кредитную организацию ПАО Сбербанк России, можно сделать вывод, что банк стремится к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, защищает интересы каждого клиента и считает важным придерживаться в своей деятельности следующих принципов корпоративной политики:

- соблюдение законов, этических норм и правил честного ведения бизнеса, выполнение обязательств;

- нейтральность в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений и осуществление деятельности в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров;

- банк не финансирует экологически вредные и социально опасные производства, проекты и программы;

- банк учитывает социальную значимость своей деятельности;

- банк развивает новые операции и направления;

- банк чтит традиции российского предпринимательства, способствует их возрождению.

Сбербанк России, не имея льгот и преференций, работая с другими банками в рамках единой, установленной Банком России нормативной базы, является лидером на большинстве сегментов рынка, успешно конкурирует с крупными коммерческими кредитными организациями на российском рынке банковских операций и услуг.

Библиографический список

1 Банковское дело: учеб. / ред. Г.Н. Белоглазова. ? М.: Приор, 2015. - 324 с.

2 Банковское дело: учеб. / ред. О.И. Лаврушин. ? М.: Приор, 2015. - 418 с.

3 Березина, М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и направления совершенствования / М.П. Березина // Финансы и Кредит. ? 2015. ? № 5. ? С. 24.

4 Девятловский, В.Н. Принципы организации безналичных расчетов / В.Н. Девятловский // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. ? 2015. - № 12. - С. 107-109.

5 Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции / Е.Ф. Жуков. ? М.: Вузовский учебник, 2013. ? 528 с.

6 Каджаева, М.Р. Банковские операции / М.Р. Каджаева. ? М.: Академия, 2014. ? 227 с.

7 Кокорев, Н. Безналичные денежные расчеты / Н. Кокорев // Финансовая газета. ? 2015. ? № 25. ? С. 32.

8 О банках и банковской деятельности ?Электронный ресурс?: Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (с изм. и доп. от 26.07.2017 г.). Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».

9 О Центральном банке РФ (Банке России) ?Электронный ресурс?: Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп. от 18.07.2017 г.). Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».

10 Орлов, П.А. Наличные деньги и электронные средства платежа: проблемы, тенденции / П.А. Орлов // Финансы и кредит. - 2015. - № 7. - С. 3-23.

11 Трачук, А.В. Перспективы развития безналичных розничных платежей / А.В. Трачук // Финансы и кредит. - 2015. - № 7. - С. 24-32.

12 Cbr.ru ?Электронный ресурс?: офиц. сайт. - 17.05.2010. - Режим доступа: www.cbr.ru. - 29.09.2017.

13 Sbrf.ru ?Электронный ресурс?: офиц. сайт. - 07.09.2009. - Режим доступа: www.sbrf.ru. - 30.09.2017.

Приложение А

Перечень требований к заемщикам и требуемых документов по каждому виду потребительского и ипотечного кредита

Таблица А.1 - Перечень требований к заемщикам и требуемых документов по каждому виду потребительского кредита

Таблица А.2 - Перечень требований и требуемых документов по каждому виду ипотечного кредита ПАО Сбербанк

Размещено на Allbest.ru