Страхование автовладельца

Для сумм компенсационных выплат также применяются те же ограничения, которые предусмотрены для страховых сумм, т.е. напомним, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего. В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших,- 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

При этом указанные компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда.

К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством РФ для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений. Это означает, что в случаях, когда получить страховое возмещение не представляется возможным (эти случаи перечислены выше), потерпевший обращается в профессиональное объединение страховщиков (или к страховщику, заключившему договор с профессиональным объединением страховщиков) с требованием о компенсационной выплате в том же порядке, в котором он бы обратился к страховщику за страховым возмещением.

Ст. 20 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусматривает право профессионального объединения страховщиков взыскивать по иску в порядке регресса суммы компенсационных выплат, произведенных потерпевшему с лиц, ответственных за причиненный ему вред.

Предоставленное право регрессного требования законодатель рассматривает в качестве специального и не ограничивает его по субъективному составу должников и основаниям требований.

Регрессные требования, предъявляемые профессиональным объединением страховщиков существуют в рамках действующих компенсационных выплат. В порядке регресса компенсационные выплаты взыскиваются либо с лиц, ответственных за причинение вреда, либо со страховой компании, не осуществившей должным образом страховую выплату из-за примененных к ней процедур банкротства.

В числе лиц, ответственных за причинение вреда, следует рассматривать не только водителя, управляющего транспортным средством в момент причинения вреда, но и всех лиц, признаваемых в соответствии с нормами гражданского законодательства владельцами источника повышенной опасности. Таким образом, закон дает расширительный перечень ответственных по регрессным требованиям лиц.

Регрессные требования профессионального объединения страховщиков включают в себя:

-расходы, произведенные на осуществление компенсационных выплат;

-расходы, понесенные за счет профессионального объединения страховщиков страховой компанией, производившей рассмотрение требований потерпевших о компенсационных выплатах.

Предположительно управомоченный субъект вправе обратится к ответственному за причинение вреда лицу в претензионном порядке либо с исковым заявлением в суд. Исковое заявление должно быть предъявлено в суд общей юрисдикции или арбитражный суд по месту жительства или месту нахождения лица, ответственного за причинение вреда, в порядке, определенном процессуальным законодательством.

Срок исковой давности по регрессным требованиям профессионального объединения страховщиков составляет 2 года и начинает течь с момента, когда были произведены соответствующие компенсационные выплаты.



3. Страховая выплата по ОСАГО (практические аспекты)

3.1 Основания для отказа по выплате

Страховая выплата является важнейшим элементом страховой услуги. Она производится независимо от сумм, причитающихся потерпевшему в случае причинения вреда его здоровью в соответствии с положениями законодательства о социальном обеспечении и социальном страховании.

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте РФ, за исключением случаев, когда условиями гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу. В случае если законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле предусмотрена возможность осуществления страховой выплаты в иностранной валюте, то страховое возмещение производится в соответствующей валюте.

В целях реализации предоставленного ему права потерпевший обращается к страховщику с соответствующим заявлением.

Заявление может быть подано как непосредственно в страховую компанию, по ее юридическому адресу, так и по месту причинения вреда, при условии, что в данной местности имеется филиал страховщика. Таким образом, с определенной долей условности можно сказать, что здесь применяется правило об альтернативной реализации права требования.

В случае если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

Страховщик вправе самостоятельно запрашивать компетентные органы и организации о предоставлении соответствующих документов. Страховщик вправе запрашивать предоставление только документов, необходимых для решения вопроса о страховой выплате с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему.

Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствие с законодательством РФ.

Страховщик вправе принять решение о страховой выплате в случае непредставления каких - либо из указанных в Правилах документов, если их отсутствие существенно не повлияет на определение размера страховой выплаты. страхование гражданский ответственность выплата

Документы и заключения, необходимые для решения вопроса о выплате страховых сумм по договору обязательного страхования, предоставляются по запросам страховщика бесплатно, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

В случае если страховая выплата по договору обязательного страхования должна быть выплачена нескольким потерпевшим и сумма их требований в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, либо вреда, причиненного имуществу, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает страховую сумму по обязательному страхованию, страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших.

При этом требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и вреда, причиненного имуществу, учитываются относительно исходя из сумм, предусмотренных п.10 Правил по соответствующим видам причиненного вреда.

Размер страховой выплаты по одному страховому случаю не может превышать сумм, указанных в Законе.

Расходы, произведенные в целях уменьшения убытков (предоставление транспортного средства для доставки потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии в лечебное учреждение, участие в ликвидации последствий дорожно-транспортного происшествия и т.д.), возмещаются страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

Степень участия страхователя в уменьшении вреда, причиненного транспортным средством, и размер возмещения затрат определяются соглашением со страховщиком, а при отсутствии согласия сторон - судом.

Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Страховщик обязан рассмотреть заявление потерпевшего и приложенные к нему документы, принять решение по существу и, если оно носит положительный для заявителя характер, произвести страховую выплату не позднее 30 календарных дней со дня получения всего комплекта документов. Если каких-то документов не предоставлено, названный срок будет исчисляться со дня, когда потерпевшим была восполнена соответствующая недостача.

Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.

Страховщик в течение 30 дней со дня получения документов составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа.

Истец обратилась в суд с иском, просит суд взыскать с ответчика (ОАО Страховая Компания "Ростра") невыплаченную сумму стоимости восстановительного ремонта 2 547,00 руб., величину УТС 4 471,00 руб., неустойку по статье 13 ФЗ об ОСАГО за 13 дней просрочки за период с 10.12.2009г. по 24.12.2009г. в размере 1 872,00 руб., расходы на оценку в сумме 5 000,00 руб., на оплату юридических услуг 5 000,00 руб. и возврат госпошлины. В обосновании требований указала, что ответчик не возместил ущерб, причиненный в результате ДТП от 07.09.2009г.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал. Представитель ответчика иск не признал, считает выплаченную сумму достаточной.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Иск удовлетворить частично. Взыскать с ОАО Страховая Компания "Ростра" в пользу Минуллиной Фираи Хайдаровны в возмещение ущерба и расходов сумму 16 171,66 руб., в том числе неустойку 153,66руб. Взыскать с ОАО Страховая Компания "Ростра" в пользу Минуллиной Фираи Хайдаровны возврат госпошлины 286,87 руб.

В акте о страховом случае на основании имеющихся документов (заключений, калькуляций, счетов и т.д.) производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер.

Страховщик вправе по согласованию с потерпевшим в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества. Расходы на запасные части, услуги по ремонту и техническому обслуживанию зависят от пробега автомобиля, техники вождения, степени самообслуживания, качества ремонта и запасных частей. Ответственность за качество ремонта перед потерпевшим несет лицо, осуществившее ремонт.

Если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Под страховым случаем, наступившим вследствие гражданской войны, народных волнений и всякого рода забастовок, понимаются прямые и косвенные убытки, происшедшие от стихийного движения народных масс, направленного против властей или работодателей.

Страховщик также освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя или застрахованного лица.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

На практике страховщик освобождает себя от выплаты утери товарной стоимости, считая, что утеря товарной стоимости автомобиля не является реальным ущербом.

Н. и А. обратились в Верховный Суд Российской Федерации с заявлением о признании недействующим (незаконным) абзаца первого подпункта "б" пункта 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07 мая 2003 года № 263, в части, исключающей из состава страховой выплаты величину утраты товарной стоимости. В обосновании заявления они указали на то, что оспариваемое нормативное положение не соответствует пункту 2 статьи 12 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункту 2 статьи 15, статье 1082 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых утрата товарной стоимости является реальным ущербом и должна учитываться при определении размера страховой выплаты в слуае причинения вреда имуществу потерпевшего.

В судебном заседании представитель заявителей адвокат Семенов Р.П. поддержал заявленное требование, ссылаясь на вышеприведенные мотивы и на то, что абзац первый подпункта "б" пункта 63 Правил содержит исчерпывающее положение о составе страховой выплаты без учета утраты товарной стоимости, в результате применения этой нормы были нарушены права заявителей на возмещение реального ущерба в пределах страховой суммы.

Представитель Правительства Российской Федерации Янина Н.Г. возражала против доводов заявителей и их представителя, указывая на то, что в действующем законодательстве вопрос утраты товарной стоимости не урегулирован, не определено, что в результате дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта уменьшается стоимость транспортного средства, страховая выплата по обязательному страхованию в силу пункта 5 статьи 4 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" может быть недостаточной для полного возмещения вреда, оспариваемая норма не определяет закрытый состав страховой выплаты.

Проанализировав оспариваемый пункт Правил на предмет его соответствия федеральному закону, обсудив доводы участвующих в деле лиц, заслушав заключение прокурора Генеральной прокуратуры Российской Федерации Федотовой А.В., полагавшей заявление удовлетворить, Верховный Суд Российской Федерации находит заявленное требование подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199, 253 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Верховный Суд Российской Федерации решил: заявление Н., А. удовлетворить. Признать недействующим со дня вступления решения суда в законную силу абзац первый подпункта "б" пункта 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07 мая 2003 года №263, в части, исключающей из состава страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего величину утраты товарной стоимости.

3.2 Право регрессного требования страховщика

Регресс - обратное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявляемое одним физическим или юридическим лицом к другому обязанному лицу. По общему правилу, на должника по регрессному требованию (страхователя) возлагается обязанность возместить кредитору (страховщику) уплаченный им третьему лицу (потерпевшему) платеж в полном объеме.

Основные условия возникновения регрессного обязательства в рамках договоров по обязательному страхованию гражданской ответственности. Во-первых, право регрессных требований возникает у страховщика при условии выполнения им требований потерпевшего о страховой выплате. Во-вторых, перечень оснований, приведенных в статье 14 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", которые дают возможность реализовать соответствующее право, является исчерпывающим. В-третьих, право предъявить регрессное требование должно быть реализовано исключительно в рамках произведенных выплат.

Страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу (страхователю или иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) регрессные требования в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, а также расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая, если:

а) вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен вследствие умысла указанного лица, за исключением действий, совершенных в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны.

Умысел - внешняя субъективная граница деликтной ответственности. Под умыслом понимается такое противоправное поведение, когда причинитель осознавал неправомерность своего поведения, предвидел его неблагоприятные последствия и желал либо сознательно допускал наступление вредного результата. Умысел может быть прямым или косвенным. Прямой умысел заключается в намеренных действиях либо бездействии, направленных на причинение имущественного вреда другому лицу, когда виновное лицо не только предвидит, но и желает его причинения. При косвенном умысле лицо, виновное в причинении вреда, сознательно допускает противоправный результат своего деяния или относится, к наступлению такого результата безразлично.

Не подлежит возмещению вред, причиненный в состоянии необходимой обороны, если при этом не были превышены ее пределы (ст.1066 ГК РФ). Необходимая оборона-это защита личности и прав обороняющегося или других лиц, охраняемых законом интересов общества или государства от общественного опасного посягательства.

Состояние необходимой обороны - причинение вреда личности, имуществу при защите личности и прав обороняющегося или других лиц, охраняемых законом интересов общества или государства от общественно опасного посягательства, если это посягательство было сопряжено с насилием, опасным для жизни обороняющегося или другого лица, либо с непосредственной угрозой применения такого насилия.

Необходимая оборона представляет собой один из способов самозащиты права. Необходимая оборона традиционно признается правомерным действием при условии, что ее пределы не были превышены. Превышением пределов необходимой обороны признаются умышленные действия, явно не соответствующие характеру и степени общественной опасности посягательства. Право на необходимую оборону имеют в равной мере все лица независимо от их профессиональной или иной специальной подготовки и служебного положения. Это право принадлежит лицу независимо от возможности избежать общественно опасного посягательства или обратиться за помощью к другим лицам или органам власти.

Состояние крайней необходимости - причинение вреда в целях устранения опасности, угрожающей самому причинителю вреда или другим лицам, если эта опасность при данных обстоятельствах не могла быть устранена иными средствами. Причинение вреда в состоянии крайней необходимости является правомерным действием, но не исключает возложения обязанности по возмещению вреда на лицо, действовавшее в этом состоянии;

б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного).

Опьянение - психическое состояние, вызванное употреблением алкогольных напитков, наркотических или других одурманивающих веществ; выражается в снижении способности человека отдавать отчет в своих действиях или руководить ими.

Нарушение законодательства РФ о безопасности дорожного движения влечет за собой в установленном порядке дисциплинарную, административную, уголовную и иную ответственность (ст.31 ФЗ от 10 декабря 1995 г. № 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения").

Водителю запрещается управлять транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного), под воздействием лекарственных препаратов, ухудшающих реакцию и внимание, в болезненном или утомленном состоянии, ставящем под угрозу безопасность движения; передавать управление транспортным средством лицам, находящимся в состоянии опьянения, под воздействием лекарственных препаратов.

Управление транспортным средством водителем, находящимся в состоянии опьянения, влечет лишение права управления транспортными средствами на срок от 1,5 до 2-х лет.

Передача управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии опьянения, влечет лишение права управления транспортными средствами на срок от 1,5 до 2-х лет.

Критерии, при наличии которых имеются достаточные основания полагать, что водитель транспортного средства находится в состоянии опьянения и подлежит направлению на медицинское освидетельствование:

Ш запах алкоголя изо рта;

Ш неустойчивость позы;

Ш нарушение речи;

Ш выраженное дрожание пальцев рук;

Ш резкое изменение окраски кожных покровов лица;

Ш поведение, не соответствующее обстановке;

в) указанное лицо не имело право управлять транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред. В частности, лицо в установленном законом порядке было лишено права на управление транспортным средством в течение определенного периода времени либо не обладало таким правом изначально.

Право на управление транспортными средствами предоставляется гражданам, сдавшим квалификационные экзамены.

Право на управление транспортными средствами подтверждается соответствующим удостоверением. На территории РФ действуют национальные и международные водительские удостоверения, соответствующие требованиям международных договоров РФ.

г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия.

В соответствии с п.2.5 правил дорожного движения при дорожно-транспортном происшествии водитель, причастный к нему, обязан: немедленно остановить (не трогать с места) транспортное средство, включить аварийную световую сигнализацию и выставить знак аварийной остановки (мигающий красный фонарь); в соответствии с требованиями п.7.2 правил дорожного движения не перемещать предметы, имеющие отношение к происшествию.

Оставление места дорожно-транспортного происшествия может выражаться в отъезде или уходе с места дорожно-транспортного происшествия, за исключением случаев, указанных в п.2.5 Правил дорожного движения, без разрешения работника Государственной инспекции безопасности дорожного движения или работника милиции;

ОАО СК "Ростра" обратилось к мировому судье с иском к Залялиеву А.Р. о взыскании в порядке регресса выплаченной страховой суммы 90 329 рублей 74 коп., расходов по оценке в сумме 2 000 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2 446 руб. 58 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 24.05.2009г. на ул. К.Маркса г. Зеленодольска РТ произошло ДТП, виновным в котором признан водитель Залялиев А.Р. Риск его ответственности был застрахован в Зеленодольском филиале СК "Ростра". Потерпевшему Каюмову И.К. страховая компания выплатила страховое возмещение в сумме 90 329 руб. 74 коп.

Залялиев А.Р. с места ДТП скрылся, за что был привлечен к административной ответственности, поэтому у страховой компании имеются основания для регрессных требований к ответчику.

На основании ст. 14 ФЗ "Об обязательном стрховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" №40-ФЗ т 25.04.2002г., руководствуясь статьями 6, 12, 56, 67, 98 ч. 1, 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья решил: Исковые требования ОАО Страхова Компания "Ростра" удовлетворить. Взыскать с Залялиева Айрата Ринатовича в пользу ОАО СК "Ростра" в порядке регресса в счет выплаченного страхового возмещения сумму 90 329 рублей 74 коп., расходы по оценке в сумме 2 000,00 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 44+ рублей 58 коп., а всего 94 776 рублей 32 коп.

д) указанное лицо не включено в число водителей, допущенных к управлению этим транспортным средством, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства только водителями, указанными в страховом полисе обязательного страхования;

е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства в определенный период.

Вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь представляет сведения о количестве лиц, которые могут выступать в роли водителя данного транспортного средства. При заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (ограниченное использование), страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

Граждане вправе заключать договор обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. Период использования транспортного средства в течение года, а также водители, допущенные к управлению им, указываются в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Обязанность доказать факт существования одного из перечисленных оснований, которое могло иметь бы место в действиях страхователя на момент причинения им вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, возлагается на страховую компанию.

3.3 Контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию

Контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию осуществляется по двум основным направлениям:

Ш органами (сотрудниками) милиции;

Ш таможенными органами и (или) их должностными лицами.

Указом Президента РФ от 15 июня 1998 г.№711 (с изм. и доп. от 2 июля 2002 г.) утверждено Положение о Госавтоинспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел РФ. В соответствии с названным Положением Госавтоинспекции безопасности дорожного движения (ГАИ) осуществляет специальные контрольные, надзорные и разрешительные функции в области обеспечения безопасности дорожного движения на принципах законности, гуманизма, уважения прав свобод человека и гражданина, гласности.

Кроме того, полномочия сотрудников милиции в области обеспечения безопасности дорожного движения определены отдельными нормами Закона РФ "О милиции", Федеральным законом "Об оперативно-розыскной деятельности".

Органы и сотрудники милиции обладают достаточно широкими полномочиями для осуществления контроля за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию своей гражданской ответственности.

На них, в частности, возложены следующие обязанности:

Ш контроль за исполнением владельцами транспортных средств установленной законодательством Российской Федерации обязанности по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств при регистрации, организации и проведении государственного технического осмотра транспортных средств и осуществлении иных полномочий в области надзора за техническим состоянием транспортных средств в процессе их использования;

Ш требовать от водителя транспортного средства предоставить страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом;

Ш отстранять от участия в дорожном движении владельцев (водителей) транспортных средств, не имеющих страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом;

Ш запрашивать и получать в установленном порядке от организаций и должностных лиц сведения о соблюдении ими правил и норм эксплуатации машин и оборудования, а также сведения о договорах обязательного страхования, статистические и иные сведения по обязательному страхованию;

Ш регистрация, в том числе временная, и изменение регистрационных данных транспортных средств.

На таможенные органы возлагаются обязанности по обеспечению:

Ш въезда на таможенную территорию Российской Федерации всех транспортных средств (устройств, предназначенных для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на них), при предоставлении лицами, их перемещающими, страховых полисов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установленного образца, оформленных страховыми организациями, которые вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;

Ш ввоза на таможенную территорию Российской Федерации транспортных средств, зарегистрированных в других странах и временно находящихся на территории Российской Федерации сроком до 6 месяцев, при представлении лицами, их перемещающими, страховых полисов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установленного образца, оформленных страховыми организациями, которые вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданных федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

В силу общих положений о страховании, за деятельностью страховых компаний осуществляется и государственный надзор (ст.30 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Федеральным Законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства.

Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его территориальными органами. В настоящее время таким органом является Федеральная служба страхового надзора, в чью компетенцию входят функции страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации.

Нормативные правовые акты, принимаемые органом страхового надзора, разъяснения органом страхового надзора положений страхового законодательства, Единый Государственный реестр субъектов страхового дела, Реестр объединений субъектов страхового дела, информация о приостановлении или об ограничении действия лицензии, об отзыве лицензии (исключении сведений о субъектах страхового дела из Единого Государственного реестра субъектов страхового дела) и другая информация по вопросам страхового надзора подлежат опубликованию в печатном органе, определенном органом страхового надзора.

Страховой надзор включает в себя:

1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;

3) выдачу в течение 30 дней разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;

4) разработку и утверждение нормативных и методических документов по вопросам деятельности субъектов страхового дела;

5) обеспечение в установленном порядке реализации единой государственной политики в сфере страхового дела.

Субъекты страхового дела обязаны:

Ш представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

Ш соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;

Ш представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).



Заключение

Обязательное страхование автогражданской ответственности является сегодня в России самым известным видом страхования и, пожалуй, самым обсуждаемым. Кому-то оно нравится, кому-то нет. Проведенные опросы населения по этому поводу дают достаточно разные результаты, ибо во многом зависят от заказчика таких опросов. Однозначно можно признать только одно- безразличным оно не оставило почти никого. Конечно же, ОСАГО требует упрощенной системы фиксирования страховых случаев с определенным лимитом.

Ужесточаются требования к активам страховщиков. Их цель одна - сделать страховую защиту надежной. Пока же не все страховщики готовы сделать прозрачной свою финансовую отчетность, и стремятся показать свою значимость и надежность только за счет ренкинга - больших объемов собранной премии.

Основными принципами обязательного страхования являются:

ь гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных законом;

ь всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

ь недопустимость использования на территории РФ транспортных средств, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;

ь экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Владельцы транспортных средств обязаны за свой счет страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 5 дней после возникновения права владения им.

Страховщик (страховая компания) должен иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление страховых выплат.

Страховщики должны быть членами профессионального объединения страховщиков.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия указанного договора.

Сведения о страховании предоставляются страховщиками в письменной форме и бесплатно.

Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности, как и управление транспортным средством с нарушением предусмотренного страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями влечет ответственность по ч.1 ст.12.37.

Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет ответственность по ч.2 ст.12.37 КоАП.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств давно введено во многих государствах мира как форма защиты имущественных интересов участников ДТП. Мировая практика содержит детально разработанный и широко используемый в большинстве стран мира инструмент решения указанной проблемы. При некоторых различиях в разных странах его суть сводится к требованию об обязательном предоставлении владельцами автотранспорта финансовых гарантий на случай причинения вреда третьим лицам, т.е. к обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Действие Федерального Закона распространяется на всех владельцев транспортных средств, как на физических, так и на юридических лиц. Закон определяет, что обязательное страхование гражданской ответственности гарантирует всем участникам дорожного движения возмещение вреда, причиненного в дорожно-транспортном происшествии.



Список используемой литературы

I.Нормативно- правовые акты

1. Конституция РФ / Федеральный конституционный закон РФ от 12 декабря 1993 г. // Российская газета. - 1993. - 25 декабря.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.2 от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. от 08.05.2010)

3. Федеральный закон РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" 25.04.02 № 40-ФЗ (с изм. от 07.02.2011)

4. Федеральный закон Российской Федерации от 1.07.11г. № 170-ФЗ г. Москва "О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

5. Федеральный закон РФ "О полиции" от 07.02.2011г. №3-ФЗ

6. Федеральный закон "О безопасности дорожного движения" от 10.12.1995 №196-ФЗ (с изм. от 27.07.2010)

7. Федеральный закон "О несостоятельности (Банкротстве)" от 26.10.02 № 127-ФЗ (с изм. от 30.11.2011)

8. Федеральный закон "Об оперативно-розыскной деятельности" от 12.08.1995 №144-ФЗ (с изм. от 21.11.2011 г.)

9. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 № 4015-1 ( ред. от 27.07.2010 г.)

10. Постановление Правительства Р.Ф. от 07.05.03 №263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изм. от 17.10.2011г.)

11. Приказ МВД РФ от 1 апреля 2011 г. № 155 "Об утверждении формы бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии""

II.Судебная практика

12. Решение Верховного Суда РФ от 24.07.2007 №ГКПИ07-658 "О признании недействующим абзаца первого подпункта "б" пункта 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 №263, в части исключающей из состава страховой выплаты величину утраты товарной стоимости".

13. Определение Верховного Суда РФ от 07.05.2009 №КАС09-184 Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 03.03.2009 №ГКПИ08-2332, которым отказано в удовлетворении заявления о признании недействующим подпункта "б" пункта 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 №263

14. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 07.12.2010 № 09АП-28206/2010 по делу №А40-75632/10-159-644 К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

15. Заочное решение мирового судьи судебного участка №3 Зеленодольского района и г. Зеленодольска РТ Фризиной С.В. от 05.12.2009г. №2-463/09 по иску ОАО Страховая компания "Ростра" к Залялиеву Айрату Ринатовичу о взыскании в порядке регресса выплаченной страховой суммы.

16. Решение мирового судьи судебного участка №2 Вахитовского района г. Казани Иванова И.Г. от 20.04.2010г. №2-2-512/10 по иску Минуллиной Фираи Хайдаровны к ОАО Страховая Компания "Ростра" о возмещении ущерба, причиненного ДТП, неустойки, расходов.

III.Специальная литература

17. Белых В.С. Страховое право. М.: Норма, 2004

18. Гинзбург А.И. Страхование. - СПб.: Питер, 2006

19. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. пособие.- М.: Финансы и статистика, 2011

20. Дорожно- транспортные происшествия: нормативные акты, материалы судебной практики, образцы документов. М.: изд. Тихомирова М.Ю., 2008

21. Оганезов Н.Р. Правовой справочник автовладельца. Ростов н/Д.: Феникс, 2005

22. Соколов П.В. Комментарий к законодательству об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. М.: Деловой двор, 2010

23. Страхование: учебное пособие для студентов вузом. Под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009

24. Теория и практика страхования: Учебное пособие/ Под общ. ред. К.Е. Турбиной. - М.: Анкил, 2011

25. Худяков А.И. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. СПб.: Юрид.центр Пресс, 2004

26. Цибульский В.А. Правовое регулирование страховой деятельности. Казань, 2009

27. Ширипов Д.В. Страховое право: учебное пособие. М.: Дашков и К, 2009

28. Шихов А.К. Страховое право: учебное пособие для студентов вузов. М.: Юриспруденция, 2009

29. www.insur-info.ru, профессиональный страховой интернет портал "Страхование сегодня"

30. www.consultant.ru, правовая электронная система "Консультант Плюс"

31. www.silver-zont.ru/strezjen, электронный журнал о страховании "Стрежень"

32. www.allinsurance.ru, интернет портал "Страхование в России"

33. www.autoins.ru, официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

Размещено на Allbest.ru