Анализ платежных карт ООО КБ "Кольцо Урала"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Уральский государственный экономический университет

Колледж УрГЭУ

Отчет

о прохождении производственной практики

на ООО КБ «Кольцо Урала»

Екатеринбург 2019



Записи о работах, выполненных на практике

Дата	Краткое содержание выполненных работ	Подпись руководителя
01.07.2019	Дать краткую характеристику деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;
10.07.2019	Провести анализ основных финансово-экономических показателей ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;
20.07.2019	Провести анализ платежных карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;
27.07.2019	Составить отчет о практике

Заключение студента по итогам прохождения практики, предложения:

Реализованные задачи практики:

- Дана краткая характеристика деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;

- Проведен анализ основных финансово-экономических показателей ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;

- Проведен анализ платежных карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;

В качестве основной рекомендации по совершенствованию системы платежных карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» мы рассматриваем расширение ассортимента банковских услуг, в данном направлении.



Оглавление

Введение

1. Краткая характеристика ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

2. Анализ основных финансово-экономических показателей ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

3. Анализ платежных карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

Заключение

Список использованных источников



Введение

Объектом прохождения практики выступает анализ деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

Предметом исследования является анализ деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

Период прохождения практики - с 01.07.2019 по 27.07.2019.

Целью работы является исследование и анализ деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

Задачи практики:

- Дать краткую характеристику деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;

- Провести анализ основных финансово-экономических показателей ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;

- Провести анализ платежных карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;

В ходе прохождения производственной практики планируется освоить следующие компетенции, а именно:

- способностью работать в коллективе, толерантно воспринимать социальные, этнические, конфессиональные и культурные различия;

- способностью решать стандартные задачи профессиональной деятельности на основе информационной и библиографической культуры с применением информационно-коммуникационных технологий и с учетом основных требований информационной безопасности, использовать различные источники информации;

- способностью организовывать работу исполнителей

- готовностью применять нормативно-правовую и технологическую документацию, регламентирующую деятельность современного предприятия.

Методы исследования: анализ, сравнение, классификация, описание, наблюдение.

Данное исследование состоит из введения, основной части, заключения и списка источников.



1. Краткая характеристика ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» - универсальное кредитное учреждение, оказывающее широкий спектр финансовых услуг населению и юридическим лицам, действующий обладатель двузначного номера лицензии Банка России -- 65 (24 февраля 2019 года Банк отметил 30-летний юбилей).

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», сегодня -- это 43 офиса, успешно работающих в 30 городах и поселках России, обслуживает более 15 тысяч корпоративных и 200 тысяч частных клиентов, надежность подкрепляют оценки рейтингового агентства, а стабильности способствует поддержка материнской структуры -- ОАО «УГМК», входящей в УГМК-Холдинг, занимает 120 строчку в рейтинге крупнейших банков России по активам на 2017 год.

Банк предоставляет различный спектр услуг высокого качества, как для физических, так и для юридических лиц. Кроме того, ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» предлагает сопровождение внешнеэкономической деятельности и качественное обслуживание операций на валютном рынке [1].

Вся деятельность банка разделена на 3 направления:

1. частным лицам;

2. корпоративным клиентам;

3. малому и среднему бизнесу.

Основными видами деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» являются:

- кредитование как физических лиц, так и юридических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей;

- вклады для физических и юридических лиц;

- расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Организационная структура ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» представлена на рисунке 1.1.

Рисунок 1.1 Организационная структура ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

Организационная структура управления операционного офиса ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» представлена на рисунке 1.2.

Рисунок 1.2 Организационная структура ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

Существующая организационная структура управления ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», при которой управляющий непосредственно связан с частью специалистов по определенным функциям, позволяет оперативно принимать управленческие решения, благоприятно влияет на качество предоставляемых услуг. Разделение функций аппарата управления происходит в соответствии с должностными инструкциями работников.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется Председателем Правления и Правлением.

Правление является коллегиальным исполнительным органом управления.

2. Анализ положения коммерческого банка ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

Рассмотрим основные экономические показатели деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

С целью получения наиболее полного представления о динамике основных экономических показателей деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» все данные представлены в сопоставимых ценах, сложившихся на начало 2016 и конец 2018 г [2].

В таблице 2.1 представлены основные финансовые показатели ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», которые взяты из финансовой отчетности банка.

Таблица 2.1 Основные экономические показатели ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» за 2016-2018 гг. [2]

Экономические показатели	Единица измерения	2016	2017	2018
Основные показатели отчета о прибылях и убытках
Прибыль до налогообложения	в млн. Руб.	108,7	124,4	139,5
Чистая прибыль	в млн. Руб.	92,1	105,4	118,2
Основные показатели баланса
Активы	в млрд. Руб.	10,3	11,2	14,9
Средства физических лиц	в млрд. Руб.	4,4	5,3	6,1
Средства юридических лиц	в млрд. Руб.	3,7	4,5	5,9
Основные качественные показатели
Сумма выданных кредитов	В млрд. Руб.	5,5	8,9	10,1

Основными показателями, которые больше всего увеличились за 2016-2018 года являются:

- Активы банка;

- Сумма выданных кредитов.

Активы банка за 2018 год в сравнении с 2016 годом выросли на 4,06 млрд. рублей, что в процентном соотношении возрос на 39,4% [2].

Кредитный портфель вырос почти в два раза - с 5,5 до 10,1 млрд. рублей. Прирост составил 4,6 млрд. рублей, что в процентном соотношении возрос на 83,6%.

По показателю «Средства физических и юридических лиц» так же наблюдается увеличение.

Средства физических лиц увеличились на сумму 1,7 млрд. рублей, что составило 38,6%.

Средства юридических лиц увеличились на сумму 2,2 млрд. рублей в процентном соотношении составило 59,4%.

Это означает, что население в тяжелые для экономики страны годы, предпочитает хранить собственные денежные средства в надежном банке.

Чистая прибыль банка за период с 2016 по 2018 года увеличилась на сумму 26,1 млн. руб. или на 28,3% [2].

Рисунок 2.1 - Основные показатели отчета о прибылях и убытках в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» за 2016-2018 гг., млн. руб.

На основании выше представленного рисунка 2.1 можно сделать вывод, что прибыль банка выросла за последние три года. Чистая прибыль банка за период с 2016 по 2018 года увеличилась на сумму 26,1 млн. руб. или на 28,3%.

Для анализа макросреды ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» применим PEST - анализ, благодаря которому выделим основные факторы макросреды, оказывающие существенное влияние на деятельность организации. Состав факторов макросреды и усредненная оценка их влияния на деятельность Общества по результатам экспертного анализа представлены в таблице 2.2.

Таблица 2.2 - Оценка влияния факторов макросреды на деятельность ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

Факторы макросреды	Степень (сила) влияния
	Очень сильное	Сильное	Умеренное	Слабое	Очень слабое
1. Экономическое поле	0/7	2/7	3/7	1/7	1/7
1.1. Инвестиционная привлекательность энергетической отрасли		+
1.2 Налоговые ставки		+
1.3 Динамика промышленного производства			+
1.4 Уровень жизни населения					+
1.5 Уровень безработицы среди специалистов			+
1.6 Кредитная политика			+
1.7. Курсы валют				+
2. Политическое поле	0/8	4/8	1/8	2/8	1/8
2.1 Политика государства в сфере энергетики		+
2.2. Гражданское законодательство					+
2.3. Налоговое законодательство		+
2.4. Трудовое законодательство				+
2.5 Энергетическое законодательство		+
2.6. Стабильность политической обстановки				+
2.7 ГОСТы, стандарты			+
2.8 Лицензирование деятельности		+
3. Технико-технологическое поле	1/4	1/4	2/4	0/4	0/4
3.1. Разработка и внедрение новых технологий	+
3.2 Проектирование и производство банковского оборудования			+
3.3 Разработка и использование специализированных ПО		+
3.4. Оборудованные рабочие места			+
4. Социальное поле	0/5	0/5	1/5	1/5	3/5
4.1. Социальная структура населения					+
4.2. Вкусы и предпочтения потребителей					+
4.3 Уровень образования			+
4.4 Рост населения				+
4.5 Демографическая ситуация					+

Проведем расчет коэффициентов значимости блоков PEST - анализа на основе весовых коэффициентов отдельных групп факторов. Результаты расчетов представлены в таблице 2.3.

Таблица 2.3 Характеристика степени влияния блоков PEST факторов на деятельность ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

Факторы макросреды	Влияние на деятельность компании	Коэффициент значимости
	Очень сильное	Сильное	Умеренное	Слабое	Очень слабое
Баллы	5	4	3	2	1
Экономические	0,000	0,286	0,429	0,143	0,143	2,86
Политические	0,000	0,500	0,125	0,250	0,125	3,00
Технологические	0,250	0,250	0,500	0,000	0,000	3,75
Социальные	0,000	0,000	0,200	0,200	0,600	1,60

Таким образом, наибольшую силу влияния на деятельность ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» оказывают технологические факторы, затем - политические, среднее влияние - экономические, и, наконец, наименьшее - социальные. Исследование внутренней среды компании проведем по процессно, чтобы определить какие из характеристик процесса являются сильными, а какие слабыми сторонами ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА». Результаты анализа представлены в таблице 2.4.



Таблица 2.4 - Сильные и слабые стороны ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», определяемые действием факторов внутренней среды

Основные деловые процессы	Сильные стороны	Слабые стороны
Управление выполнением процесса	1. Наличие современной системы управления	1. Несовершенная политика в области планирования основного делового процесса
		2. Низкая эффективность системы управления
Оказание банковских услуг	1. Устойчивые партнерские отношения с постоянными клиентами ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»	1.Высокий процент проигрыша
	2. Эффективная работа по созданию имиджа ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
	3. Помощь потребителю в формулировке потребности, в том числе в формулировке желаемой услуги
Выполнение проектных работ	1. Комплексный набор услуг	1. Неполный комплект услуг
	2. Высокое качество предоставляемых услуг
	3. Многолетний опыт работы
	4. Снижение сроков выполняемых работ
	5. Внедрение КЭДО, PDMS
	6. Наличие всего спектра лицензий, сертификатов
Управление кадровыми ресурсами	1. Высокий уровень квалификации специалистов	1. Высокая текучесть кадров
	2. Постоянное обучение и повышение квалификации	2. Трудность подбора новых специалистов
	3. Компетентность сотрудников	3. Долгое обучение новых специалистов
	4. Обмен опытом между сотрудниками	4. Отсутствие системы мотивации персонала
	5. Передача опыта молодым специалистам посредством наставничества	5. Высокий средний возраст сотрудников (возможен уход персонала)
Управление финансовыми ресурсами	1. Гибкость финансовой политики	1. Нестабильность инвестиций
	2. Стабильное финансовое положение	2. Значительная финансовая зависимость от заемного капитала
	3. Отсутствие «серых схем» в расчетах с заказчиками и персоналом	3. Наличие заемных средств
Управление материально-техническими ресурсами	1. Обеспеченность необходимыми средствами, оборудованием, материалами, новейшим программным обеспечением	1. Замедленное внедрение последних технологий, программных обеспечений
	2. Наличие единой корпоративной сети передачи данных	2. Низкий уровень компьютерной грамотности
	3.Наличие автоматизированной системы документооборота	3. Высокая изношенность основных средств

Проведенный анализ сильных и слабых сторон ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», определяемых действием факторов внутренней среды показал, что в целом внутреннее положение кредитной организации находится в положительном тренде, однако в дальнейшем требуется разработка и реализации мероприятий, направленных на устранение слабых сторон компании.

На основании проведенного анализа, можно прийти к выводу о том, что ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» находится в стабильно положительной финансово-экономическом состоянии.

платежная карта коммерческий банк

3. Анализ платежных карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» осуществляет эмиссию двух видов пластиковых карт: дебетовые и кредитные [2].

На рисунке 3.1 приведем статистику выдачи платежных карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» за 2016-2018 гг.

Рисунок 3.1 - Статистика выдачи платежных карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» за 2016-2018 гг., ед.

График выдачи дебетовых карт показывает, что объем выдачи за три последних года возрос на 57,7%. При этом наблюдаются сезонные спады продаж (январь и летние месяцы), связанные со спадом в финансовой активности населения.

Далее, проведем анализ ассортимента эмитируемых платежных карт банка ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

Зарплатная карта VISA PLATINUM PAY WAVE (см. Рисунок 3.2)

Рисунок 3.2 Зарплатная карта VISA PLATINUM PAY WAVE

Бесплатное обслуживание

Cash Back до 1,5% за любые покупки по карте и до 10% по программе Cash Back Бумеранг

Начисление % на остаток по счету

Надежный и удобный Интернет-банк

Платежные сервисы:

Привилегии, эксклюзивные предложения, скидки и акции от Платежной Системы Visa

Получение кредита на льготных условиях

Visa Instant Issue MIG Pay Wave (см. Рисунок 3.3)

Рисунок 3.3 Visa Instant Issue MIG Pay Wave

Стоимость: 99 рублей. Срок не менее 1 года.

Visa Classic Pay Wave (см. Рисунок 3.4)

Рисунок 3.4 Visa Classic Pay Wave

Стоимость: 699 рублей за 5 лет.

Visa Platinum с индивидуальным дизайном Pay Wave (см. Рисунок 3.5)

Рисунок 3.5 Visa Platinum с индивидуальным дизайном Pay Wave

Стоимость: 1 999 рублей за 5 лет.

Транспортная карта «ЕКАРТА» (см. Рисунок 3.6) (для Екатеринбурга, Верхней Пышмы и Ревды).

Рисунок 3.6 Транспортная карта «ЕКАРТА»

Стоимость: 75 рублей за 2 года.

МИР (см. Рисунок 3.7)

Рисунок 3.7 Карта МИР

Стоимость: 699 рублей за 5 лет.

Рассмотрим, какие виды кредитных карт наиболее популярны у обслуживаемого населения (таблица 3.2) [2].

Таблица 3.2 - Удельный вес востребованных кредитных пластиковых карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» за 2016-2018 гг., %

Виды карт	2016 г.	2017 г.	2018 г.
Зарплатная карта VISA PLATINUM PAY WAVE	80%	85 %	88 %
Visa Instant Issue MIG Pay Wave	87 %	89 %	91 %
Visa Classic Pay Wave	75 %	77 %	79 %
Visa Platinum с индивидуальным дизайном Pay Wave	63%	71%	83%
Visa Platinum Pay Wave	63%	71%	83%
Транспортная карта «ЕКАРТА»	87 %	89 %	91 %
МИР	75 %	77 %	79 %

[Составлено автором]



На основании данных таблицы 3.1 можно сделать вывод о том, что у населения востребованы практически все платежные карты ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

Организация обслуживания пластиковых карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» регулируется локальным актом «Условия использования банковских карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».



Заключение

Целью данного исследования является исследование и оценка деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

Реализованные задачи практики:

- Дана краткая характеристика деятельности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;

- Проведен анализ основных финансово-экономических показателей ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;

- Проведен анализ платежных карт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;

В ходе прохождения производственной практики были освоены следующие компетенции, а именно:

- способностью работать в коллективе, толерантно воспринимать социальные, этнические, конфессиональные и культурные различия;

- способностью решать стандартные задачи профессиональной деятельности на основе информационной и библиографической культуры с применением информационно-коммуникационных технологий и с учетом основных требований информационной безопасности, использовать различные источники информации;

- способностью организовывать работу исполнителей

- готовностью применять нормативно-правовую и технологическую документацию, регламентирующую деятельность современного предприятия.



Список использованных источников

1. Официальный сайт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», [Электронный ресурс], режим доступа: https://www.kubank.ru, дата обращения: 12.09.2019

2. База данных управленческой отчетности ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

Размещено на Allbest.ru