Банк «АВАНГАРД» - кредитование физических и юридических лиц.

Частным клиентам Банк «АВАНГАРД» предлагает полный спектр финансовых услуг. Основные направления: автокредитование, выпуск кредитных карт, срочные банковские вклады.

В Москве работают шесть дополнительных офисов Банка, а также более 70 офисов «АВАНГАРД-ЭКСПРЕСС».

Одно из приоритетных направлений бизнеса Банка «АВАНГАРД» - инвестиции в реальный сектор экономики России. Для реализации этой задачи в рамках холдинга учреждена компания «Авангард-Лизинг». Сегодня «Авангард-Лизинг» - универсальная лизинговая компания, осуществляющая лизинг оборудования, промышленных объектов, транспортных средств, самолетов, кораблей, недвижимости.

Лизинговый холдинг Банка стабильно входит в число крупнейших операторов на рынке лизинга России. Его портфель по итогам 2007 года составил около 1, 3 млрд. долл. США

Финансирование лизинга технологического оборудования.

Банк «АВАНГАРД» в своей работе в основном делает ставку на финансирование лизинга технологического оборудования с привлечением иностранного финансирования. Существенный объем лизингового портфеля занимают профинансированные долгосрочные (5-7 лет) проекты с привлечением кредитных ресурсов иностранных банков под страховое покрытие экспортных кредитных агентств (ЭКА). Банк «АВАНГАРД» привлек финансирование иностранных банков под страховое покрытие агентств Германии (HERMES), Италии (SACE), США (US Eximbank), Швейцарии (SERV), Нидерландов (Atradius), Австрии (OeKB), Испании (CESCE), Люксембурга (ODL), Дании (EKF), Франции (COFACE), Бельгии (ONDD), Словении (SID), Швеции (EKN), Словакии (Slovak Eximbank) и др.

Банк, по-прежнему, инвестирует средства в различные области экономики, минимизируя свои отраслевые риски. Большое внимание уделяется перевооружению отечественных машиностроительных и металлообрабатывающих предприятий. Успешно развиваются сельскохозяйственные проекты по поставке в лизинг сельхозтехники. Банк продолжает активно финансировать пищевую промышленность. Поставляется оборудование ведущих производителей на предприятия пивоваренной отрасли.

Постоянно расширяется география реализуемых проектов. Банк «АВАНГАРД» планирует расширять финансирование лизинговых операций как хорошо зарекомендовавшего себя инструмента повышения доходности, обеспечивающего высокую надежность инвестиций.

Банк «АВАНГАРД» активно сотрудничает с международными финансовыми организациями. Корреспондентская сеть Банка насчитывает более 150 иностранных банков из стран дальнего и ближнего зарубежья. Для реализации торговых сделок Банк «АВАНГАРД» предлагает такие источники финансирования, как зарубежные коммерческие банки (более 50 контрагентов), международные финансовые институты, экспортные кредитные агентства. Среди банков-контрагентов, предоставляющих Банку «АВАНГАРД» кредитные линии, - Dresdner Bank AG, Сommerzbank AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG и многие другие. Банк «АВАНГАРД» установил партнерские отношения с международными экспортными агентствами.

Одним из приоритетных направлений в международной деятельности Банка «АВАНГАРД» является организация среднесрочного (от 3 до 7 лет) финансирования поставок в Россию оборудования и других товаров производственного назначения под гарантии зарубежных экспортных кредитных агентств (ЭКА). Подавляющая часть профинансированных таким образом товаров передается в лизинг дочерними лизинговыми компаниями Банка российским конечным пользователям на срок до 7 лет.

2.3 ВТБ24

Одним из приоритетных направлений деятельности банка является кредитование. ВТБ24 предлагает различные виды кредитов для предприятий и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте, предоставляя российским предприятиям возможность успешно выполнять различные бизнес-задачи

ВТБ24 реализует программу кредитования предприятий и индивидуальных предпринимателей в Москве и регионах России.

Главные требования, предъявляемые ВТБ24 к заемщикам - это наличие действующего прибыльного бизнеса и работа на рынке от полугода в сфере торговли, услуг или производства.

Для предпринимателей банк ВТБ24 разработал следующие кредитные продукты

«Кредит на развитие бизнеса» - одно из лучших предложений на рынке по сумме кредита и срокам его погашения;

Линейка нецелевых кредитов «Коммерсант» - специально для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Преимущества предпринимателей при получении кредитных средств по программе банка ВТБ24

· возможность оперативного получения средств для выполнения ваших бизнес-задач;

· минимальный пакет документов, который вам поможет подготовить наш эксперт;

· различные формы кредитования;

· гибкий подход к обеспечению: ВТБ24 принимает в залог различное имущество, в т. ч. недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в обороте;

· возможно частичное обеспечение залогом;

· не обязательно иметь кредитную историю, действующий расчетный счет в нашем банке, бизнес-план на финансируемую сделку;

· управление счетами и погашение задолженности можно осуществлять через систему дистанционного обслуживания «Клиент-Банк»;

· возможность получения кредита под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы независимо от вашего региона.

Для получения кредита на развитие бизнеса вам необходимо

Заполнить и передать в отдел кредитования малого бизнеса:

· заявку на получение кредита;

· комплект документов для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.

Партнеры ВТБ24

· Национальное рейтинговое агентство КОФАС-АРБ;

· Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

Для получения кредита в банке ВТБ 24 под поручительством фонда содействия кредитованию малого бизнеса необходимо ознакомиться с ниже представленными документами и заполнить их.

СОГЛАШЕНИЕ

о сотрудничестве между Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

и банком _________________________________________

г. Москва ___________ 200___ года

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, в дальнейшем именуемый «Фонд», в лице Исполнительного Директора Ермолаева Алексей Михайловича, действующего на основании Устава Фонда, с одной стороны, и ________________________________________, в дальнейшем именуемый «Банк» или «Банк-партнер Фонда» в лице _______________________ действующего на основании Устава, с другой стороны, вместе и по отдельности именуемые «Стороны», заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:

Статья 1. Цели

1.1 Целью настоящего Соглашения является расширение кредитования субъектов малого предпринимательства в городе Москве и других субъектах РФ, создание условий в интересах субъектов малого предпринимательства для обеспечения им равного доступа к кредитным ресурсам.

1.2 Для реализации этой цели Фондом разработана программа развития кредитования малого бизнеса («Программа Фонда»), предусматривающая выдачу Фондом поручительств за малые предприятия при получении ими кредитов в коммерческих банках.

1.3 Настоящее Соглашение регламентирует участие Банка в программе Фонда в качестве Банка-партнера Фонда.

Статья 2. Программа Фонда

2.1 Программа развития кредитования малого бизнеса («Программа Фонда») предусматривает предоставлением Фондом поручительств за малые предприятия, привлекающие банковские кредиты. В этих целях Попечительским Советом Фонда утверждаются:

- требования к субъектам малого предпринимательства в городе Москве и других субъектах РФ и их кредитным заявкам по которым Фонд предоставляет поручительства;

- ограничение по размеру представляемого Фондом поручительства, как в абсолютном, так и в относительном выражении;

- общий лимит поручительств - максимальный совокупный объем всех действующих поручительств Фонда перед Банками-партнерами, выданные Фондом за субъекты малого предпринимательства - и регламент его изменения;

- лимит Банка-партнера Фонда - максимальный объем поручительств Фонда перед конкретным Банком-партнером Фонда - и регламент его изменения;

- регламент предоставления поручительств Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы;

- типовую форму Договора поручительства;

- объем и регламент информационного обмена Фонда с Банком-партнером.

Статья 3. Принципы работы Фонда

3.1 Фонд в своей деятельности руководствуется принципами открытости, прозрачности, публичности и конкуренции. Фонд информирует Банк-партнер о текущем состоянии, принятых решениях и фактических изменениях по вопросам:

- управляющей компании активами Фонда и депозитария;

- инвестиционной декларации управления активами Фонда;

- состояния активов Фонда, находящихся в управлении управляющей компании, и их структуры;

- общего лимита поручительств Фонда;

- лимита поручительств, установленного на каждый из Банков-партнеров Фонда;

- объема требований, предъявленных Банками-партнерами к Фонду по выданным Фондом поручительствам;

- объема фактически произведенных выплат Фонда по выданным поручительствам;

- объема фактически выданных поручительств по каждому Банку-партнеру Фонда.

Статья 4. Обязанности Фонда

Фонд обязуется:

- обеспечить единые принципы участия Банков-партнеров в программе Фонда;

- проводить активную политику по информированию малых предприятий о программе Фонда;

- по заявкам и заявлениям малых предприятий выдавать Банку поручительство Фонда в рамках лимита поручительств, установленного на Банк, за малые предприятия, удовлетворяющие предъявляемым к ним критериям;

- использовать ссылки на Банки-партнеры Фонда при реализации политики по информированию малых предприятий о программе Фонда, в т.ч. обеспечить доступ к перечню Банков-партнеров Фонда на сайте Фонда, помещениях Фонда и других общественных местах;

- привлекать специалистов банков-партнеров для разработки новых редакций документов, регламентирующих деятельность Фонда и его взаимодействие с банками и управляющей компанией;

- привлекать специалистов Банка-партнера Фонда к разработке документов, необходимых для реализации настоящего Соглашения и их редакций;

- своевременно информировать Банк-партер об утвержденных Попечительским Советом Фонда документах, регламентирующих взаимодействие Сторон в рамках настоящего Соглашения.

Статья 5. Обязанности Банка

Банк обязуется:

- обеспечить выдачу кредитов субъектам малого предпринимательства города Москвы и других субъектов РФ по программе Фонда;

- оказывать информационную и консультационную поддержку малому бизнесу в определении предпочтительных форм финансирования проектов и текущей деятельности;

- информировать малые предприятия о Программе Фонда, а также оказывать им консультационную поддержку по Программе Фонда;

- проводить взвешенную и осмотрительную политику кредитования малых предприятий по программе Фонда;

- обеспечить комплексное банковское обслуживание субъектов малого предпринимательства, создание условий и организационную поддержку для внедрения перспективных банковских продуктов и технологий обслуживания предприятий малого бизнеса;

- участвовать в деятельности по выработке предложений, направленных на повышение эффективности деятельности Фонда и банков-партнеров Фонда;

- предоставлять Фонду ежеквартально следующую информацию:

а) Об объеме кредитов, выданных под Поручительство Фонда за прошедший период (квартал);

б) Об общем объеме кредитов, выданных Банком по программе кредитования малого бизнеса за прошедший период (квартал);

в) Об общем количестве Заемщиков, получивших кредиты по программе кредитования малого бизнеса за прошедший период (квартал);

г) О причинах отказов Банка в выдаче кредитов по программе кредитования малого бизнеса (обобщенная информация) за прошедший период (квартал);

д) Об общем объеме просроченных и неисполненных Заемщиками обязательств по кредитным договорам, выданным под Поручительство Фонда;

е) Об общем объеме требований, предъявленных Банком к Фонду по выданным Фондом Поручительствам за прошедший период (квартал)

- принимать по просьбе Фонда участие в разработке документов, регламентирующих его взаимодействие Фонда с банками, а также документов необходимых для реализации настоящего Соглашения и их редакций.

- при выдаче кредитов субъектам малого предпринимательства по Программе Фонда заключать с Фондом и малыми предприятиями Договор поручительства по типовой форме, утвержденной Попечительским советом Фонда (Приложение №1 к Регламенту предоставления поручительств Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы и исполнения обязательств по договорам поручительства);

- при выдаче кредитов субъектам малого предпринимательства по Программе Фонда соблюдать положения утвержденных Попечительским советом Фонда Регламентов:

а) Регламента предоставления поручительств Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы и исполнения обязательств по договорам поручительства;

б) Регламента принятия решения о заключении соглашения с банками о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

Статья 6. Общие договоренности

Стороны также договорились:

- о сотрудничестве в сфере проведения семинаров и презентаций для субъектов малого предпринимательства по вопросам управления финансами предприятия, продуктам и технологиям банковского обслуживания;

- о проведении совместных информационных компаний, направленных на информирование субъектов малого предпринимательства о существующих и новых формах финансовой поддержки малого предпринимательства, а также финансовых услугах, направленных на содействие развитию малого предпринимательства города Москвы и других субъектов РФ;

- о взаимном консультировании по вопросам развития малого предпринимательства города Москвы и других субъектов РФ».

Статья 7. Конфиденциальность

Передаваемая в рамках настоящего соглашения Фондом и Банком информация (статья 3) является конфиденциальной и не подлежит распространению третьим лицам.

Статья 8

8.1 Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует в течение одного года. По истечении срока действия настоящего Соглашения оно считается автоматически продленным на следующий год, если ни одна из Сторон не уведомит письменно другую сторону о прекращении действия настоящего Соглашения за 30 календарных дней до его окончания.

8.2 Каждая из Сторон может выйти из настоящего Соглашения предварительно (за 30 календарных дней) проинформировав об этом другую Сторону. Все поручительства, выданные Фондом в пользу Банка за малые предприятия в рамках настоящего Соглашения действуют независимо от действия (прекращения действия) настоящего Соглашения.

8.3 Выход Банка из настоящего Соглашения в соответствии с пп. 8.1, 8.2. не накладывают на банк никаких финансовых обязательств.

8.4 Изменения и дополнения к настоящему Соглашению осуществляются в письменном виде и подписываются лицами, уполномоченными на то Сторонами.

8.5 Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

Реквизиты и подписи сторон:

Заявка о сотрудничестве между Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

и банком _________________________________________

Исполнительному директору

Фонда содействия кредитованию

малого бизнеса Москвы

_____________________________

КБ «_______________________» (___) просит принять нас в список уполномоченных банков Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы по программе предоставления поручительств за субъектов малого предпринимательства и установить лимит поручительств Фонда на банк в размере ____________________ млн. рублей на ______ год.

Со своей стороны, настоящим обязуемся использовать данный лимит в полном объеме.

Приложение:

- перечень документов в соответствии с п. 3.2. Регламента принятия решения о заключении соглашения с банками о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы на «____» листах.

Председатель Правления __________________ (_____________)

М.П.

Ознакомившись с информацией о коммерческих банках, я увидел, что все коммерческие банки помогают предприятиям малого бизнеса и требуют минимальный пакет документов, для того чтобы взять кредит на развитие предприятия. А банк ВТБ 24 вовсе предлагает специальный кредит для развития малого бизнеса, для получения которого требуется только заполнить заявку на сайте www.vtb24.ru, которая будет рассмотрена в течение 5-7 дней. А так же с декабря 2008 года многие банки стали участниками программы предоставления поручительств субъектам малого предпринимательства. В условиях экономического кризиса государство старается поддержать коммерческие банки с помощью фонда содействия кредитованию малого бизнеса, для того чтобы те могли выдать кредиты развивающимся предприятиям малого бизнеса.

Я считаю не правильным, то что государство дает деньги через фонд содействия кредитованию малого бизнеса коммерческим банкам для поддержания малого бизнеса. Когда у нас в стране государственные предприятия на пороге развала, и которые нуждаются в финансировании.

Заключение

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы - Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всех развитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Практика банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России новой хозяйственной системы. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

Список литературы

1) Сайт www.5ballov.ru

2) Сайт www.alfabank.ru

3) Сайт www.avangard.ru

4) Сайт www.vtb24.ru

5) Сайт www.credit-fond.ru

6) Сайт www.businesspress.ru