Главная База знаний "Allbest" Банковское, биржевое дело и страхование Рынок пластиковых карт в России: состояние и проблемы развития на материалах ЗАО "Банк Русский Стандарт"

Рынок пластиковых карт в России: состояние и проблемы развития на материалах ЗАО "Банк Русский Стандарт"

Анализ деятельности предприятия ЗАО "Банк Русский Стандарт". Основные сервисы, предоставляемые банком. Разработка проекта создания клиентской информационной сервисной системы для работы с банковскими картами, обоснование его экономической эффективности.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид дипломная работа
Язык русский
Дата добавления 03.02.2014
Размер файла 894,4 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Страница:

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

  • Введение
  • Глава 1. Аналитическая часть
  • 1.1 Технико-экономическая характеристика ЗАО "Банк Русский Стандарт"
  • 1.1.1 Характеристика предприятия
  • 1.1.2 Характеристика работы с кредитными картами в банке "Русский стандарт"
  • 1.1.3 Сервисы, предоставляемые банком
  • 1.2 Экономическая сущность создания клиентской информационной сервисной системы
  • 1.3 Обоснование необходимости и цели использования вычислительной техники для создания клиентской информационной сервисной системы
  • 1.4 Постановка задачи. Цель автоматизированного варианта решения задачи
  • 1.5 Анализ систем банковского обслуживания и обоснование выбора технологии проектирования
  • 1.6 Обоснование проектных решений по видам обеспечения
  • 1.6.1 Техническое обеспечение (ТО)
  • 1.6.2 Информационное обеспечение (ИО)
  • 1.6.3 Программное обеспечение (ПО)
  • 1.6.4 Технологическое обеспечение
  • Глава 2. Разработка и создание клиентской информационной системы
  • 2.1 Информационное обеспечение создания клиентской информационной сервисной системы
  • 2.1.1 Информационная модель клиентской информационной сервисной системы
  • 2.1.2 Характеристика входной оперативной информации
  • 2.1.3 Характеристика результатной информации
  • 2.2 Программное обеспечение создания клиентской информационной сервисной системы
  • 2.2.1 Общие положения (дерево функций и сценарий диалога)
  • 2.2.2 Описание программных модулей
  • 2.3 Технологическое обеспечение создания клиентской информационной сервисной системы
  • Глава 3. Обоснование экономической эффективности проекта
  • 3.1 Выбор и обоснование методики расчета экономической эффективности
  • 3.2 Расчет показателей экономической эффективности проекта
  • Заключение
  • Список используемой литературы
  • Приложения

Введение

Проблемы повышения прибыльности предприятия, эффективности работы персонала, создание оптимальной структуры управления волнуют любого руководителя. Приходится принимать решения в условиях неопределенности и риска, а это приводит к тому, что необходимо постоянно держать под контролем различные аспекты финансово-хозяйственной деятельности. Эта деятельность отражается в большом количестве документов, которые содержат разнородную информацию. При грамотной обработке и систематизации в определенной степени гарантирует эффективное управление предприятием, а отсутствие достоверных данных приводит к неверному управленческому решению и, как следствие, к серьезным убыткам. Все это обуславливает актуальность информационных систем.

Информационные системы оказывают на организации взаимное влияние. Если информационные системы должны присоединиться к организации для обеспечения необходимой информацией важные группы внутри организации и повышения эффективности работы самого предприятия, то организация должна сознавать и открывать свои данные влиянию информационных систем, чтобы получить выгоду от внедрения новых технологий.

В настоящее время конкуренция среди российских коммерческих банков должна ориентировать их на поиск и разработку новых путей повышения эффективности работы. Одним из наиболее перспективных направлений является рынок платежных карт. В современных условиях он развивается довольно динамично: увеличивается эмиссия платежных карт, растут обороты и остатки по карт-счетам, расширяется спектр услуг по их использованию. [1]

Развитие индустрии кредитных карт повышает прозрачность финансовых операций, растут налоговые поступления, существенно снижаются издержки, которые связаны с обслуживанием наличного денежного оборота, что ведет к увеличению объема привлеченных денежных средств в банковскую сферу и кредитных возможностей банков, а также во многом способствует активному развитию смежных сфер деятельности, таких как производственная, социальная и сфера занятости.

Однако, в большинстве регионов функциональность банковских платежных карт ограничена из-за недостаточной мотивации населения, представляющей в своей основной массе держателей карт "зарплатных проектов", а также ограниченности в подключении банковских интернет-сервисов. [2]

Соответственно, мы может сделать вывод об актуальности и практической значимости рассматриваемых вопросов.

Платежные системы банков, которые функционируют на основе прогрессивных технологий, приводят к стабильности банковской системы, снижению операционных издержек хозяйствующих субъектов, повышению ликвидности финансового рынка, эффективности использования финансовых ресурсов и способствуют проведению денежно-кредитной политики государства.

Цель данной дипломной работы - на основе анализа деятельности предприятия ЗАО "Банк Русский Стандарт" поставить задачу и разработать проект создания клиентской информационной сервисной системы для работы с банковскими картами, а также обосновать его экономическую эффективность.

Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие основные задачи:

– рассмотреть работу отдела по работе с кредитными картами и его функции;

– провести анализ систем банковского обслуживания и обосновать выбор технологии проектирования;

– провести анализ программ, используемых банком;

– сформулировать постановку задачи проектирования клиентской информационной сервисной системы;

– разработать информационное обеспечение задачи;

– разработать программу для решения задачи;

– определить экономическую эффективность проекта.

Предметом исследования является деятельность банка по осуществлению операций с пластиковыми картами, применение и внедрение новых видов банковских услуг.

Объект исследования - клиентская информационная сервисная система для работы с банковскими картами.

Дипломный проект состоит из введения, аналитической и проектной части, обоснования экономической эффективности данного дипломного проекта, заключения, списка литературы, приложения.

В первой главе дипломного проекта содержится характеристика ЗАО "Банк Русский Стандарт" и его отдела по работе с кредитными картами, необходимость создания клиентской информационной сервисной системы для работы с банковскими картами, приведены постановка задачи и обоснование проектных решений, а также сравнительный анализ программ для решения поставленной задачи.

Во второй главе дипломной работы, в проектной части, приведена информационная модель клиентской информационной сервисной системы, характеристика программного обеспечения создания клиентской информационной сервисной системы, описание результатов работы и автоматизации.

В третьей главе дипломного проекта содержится описание и обоснование экономической эффективности проекта.

банковская карта сервис банк

Глава 1. Аналитическая часть

1.1 Технико-экономическая характеристика ЗАО "Банк Русский Стандарт"

1.1.1 Характеристика предприятия

Банк "Русский Стандарт" создан в начале 1999 года по инициативе отечественных финансистов и предпринимателей, имеющих большой практический опыт в сфере бизнеса и создания компаний - лидеров рынка. В настоящее время банк "Русский Стандарт"является универсальным коммерческим банком, который предоставляет весь спектр банковских услуг корпоративным клиентам и частным лицам как в российских рублях, так и в иностранной валюте. Одним из приоритетных направлений деятельности банка является комплексное обслуживание компаний, которые ведут внешнеэкономическую деятельность, а также развитие потребительского кредитования. ЗАО "Банк Русский Стандарт" - один из крупнейших российских финансовых институтов. Банк реализует кредитные программы для населения более чем в 1500 населенных пунктах страны.

Более 180 операционных офисов клиентского обслуживания Банка расположены практически во всех регионах России: от Архангельска до Сочи, от Калининграда до Владивостока. С 2006 года "Русский Стандарт" проводит банковские операции и в Украине. Клиенты Банка по Программам потребительского кредитования насчитывают уже более 25 миллионов человек, объем предоставленных кредитов превышает 45 млрд. долларов США. За время деятельности Банком Русский Стандарт выпущено более 35 млн. банковских карт. Кроме кредитных и сберегательных продуктов, Банк занимается и развитием расчетных продуктов и услуг, а именно: комплекты услуг, текущий счет, платежи и переводы, дистанционные каналы обслуживания. Особенное внимание Банк уделяет инновационным и технологичным услугам - Интернет-банку и Мобильный банку. С 2005 года Банк обладает эксклюзивными правами по эмиссии и эквайрингу карт American Express в России. Банк является стратегическим партнером Diners Club International по выпуску и обслуживанию карт Платежной системы натерритории Российский Федерации и Украины. Банк Русский Стандарт осуществляет эквайринг карт, выпущенных ключевыми платежными системами: AmericanExpress®, VISA®, MasterCard®, Discover®, DinersClub®, JCB International®, ChinaUnionPay® и Золотая корона®.

В организационной структуре банка реализуются оперативные (кредитование, инвестирование, осуществление доверительных операций, международных расчетов, прием и обслуживание вкладов) и штабные функции (консультирование исполнителей, ведение бухгалтерского учета, анализ хозяйственной деятельности, прием на работу, повышение квалификации сотрудников, маркетинг, контроль за деятельностью банка).

Организационная структура ЗАО "Банк Русский Стандарт"приведена на рис. 1.:

Рис. 1. Организационная структура ЗАО "Банк Русский Стандарт"

В управление ресурсамивходит отдел экономического анализа и планирования. Управление клиентского обслуживания содержит отдел комплексного обслуживания, отдел продажи банковских услуг, сектор рекламы. Управление делами состоит из архива, сектора кадров и канцелярии. Управление расчетов содержит отдел оформления банковских операций и отдел корреспондентских отношений. В управление пластиковых карт входят отделы обслуживания юридических и физических лиц. Управление кредитных ресурсов содержит отделы кредитования юридических и физических лиц.

ЗАО "Банк Русский Стандарт"постоянно старается расширять своё присутствие в регионе и открывать новые дополнительные офисы (рис.2), что позволяет быть ближе к клиентам.

В настоящее время в ЗАО "Банк Русский Стандарт" обслуживаются как физические, так и юридические лица и каждому из них уделяется максимальное внимание. Персональные менеджеры всегда готовы внимательно выслушать пожелания каждого клиента и подробно рассказать о возможностях ЗАО "Банк Русский Стандарт".

Рис. 2. Структура дополнительного офиса ЗАО "Банк Русский Стандарт"

ЗАО "Банк Русский Стандарт" осуществляет документарные операции при экспорте товаров и услуг через иностранные банки, с которыми установлены корреспондентские отношения. Если ЗАО "Банк Русский Стандарт"имеет полномочия от иностранного банка, то он авизует и подтверждает аккредитивы, выступает в роли исполняющего банка, получает возмещение от иностранных банков и осуществляет платежи по представлении документов, платежи с рассрочкой, негоциацию документов, а также перевод трансферабельных аккредитивов.

Обслуживание экспортных аккредитивов производится в свободно-конвертируемой валюте, в валюте с ограниченной конверсией, в национальной валюте РФ, а также в расчетной валюте клиринговых счетов. Конкретная форма, в которой будут осуществляться расчеты по внешнеторговому контракту, в т. ч. документарного аккредитива, может определяться по соглашению сторон и фиксироваться в условиях контракта.

На основе коммерческих (товарных, транспортных и др.) и коммерческих и финансовых (платежных, ценных бумаг и др.) документов осуществляются документарные операции экспорта товаров и услуг. Причем их перечень и характеристика определяется условиями внешнеторгового контракта.

ЗАО "Банк Русский Стандарт" авизует российские организации о том, какие аккредитивы выставлены в их пользу в соответствии с инструкциями иностранных банков-эмитентов.

При получении аккредитива от иностранного банка, ЗАО "Банк Русский Стандарт" удостоверяется в подлинности аккредитива и присваивает аккредитиву свой номер.

После проверки в ЗАО "Банк Русский Стандарт" представленный к оплате комплект документов направляется через международную курьерскую службу в адрес исполняющего банка по реквизитам, которые указаны в условиях аккредитива.

Для банковского перевода процедура проще и короче. После того, как получен приказ на перевод, банк отсылает указанную сумму на счет контрагента. Если банк является принимающим, то после совершения сделки сумма перевода зачисляется на счет клиента.

В настоящее время в связи с экономическим кризисом проблема нехватки ликвидных средств коснулась и ЗАО "Банк Русский Стандарт".

Активы и пассивы по срокам в целом и ссудной задолженности в частности имеют достаточно существенный дефицит ликвидности по активам и пассивам всех уровней срочности (особенно от 30 дней до полугода), что является значимым фактором риска в оценке кредитоспособности.

1.1.2 Характеристика работы с кредитными картами в банке "Русский стандарт"

Из года в год Банк Русский Стандарт существенно расширяет число предлагаемых продуктов, представляет дополнительные услуги и сервисы, активно развивает новые каналы дистрибуции. Стратегия Банка на ближайшие годы предполагает дальнейшее развитие сегмента кредитных карт и их продвижение на рынке как наиболее функционального, удобного и выгодного инструмента для решения текущих финансовых задач.

Банк Русский Стандарт продолжил активное развивает ко-брендовые карточные продукты, предлагаемые совместно с компаниями - лидерами своих сегментов, а также расширяет спектр инновационных сервисов, направленных на повышение безопасности и удобства использования кредитных карт клиентами.

Банк Русский Стандарт продает неименные карты "Кредит в кармане" платежной системы MasterCard® в торговых организациях - партнерах Банка. Карта выдается моментально в день обращения. При этом держатели карты "Кредит в кармане" могут воспользоваться всеми сервисами, доступными для держателей карт Банка Русский Стандарт.

Банк Русский Стандарт совместно с крупнейшим оператором сотовой связи ОАО "МТС" разработал и запустил ко-брендовые банковские карты "МТС". При разработке продукта Банк Русский Стандарт продолжил использование эксклюзивного инновационного подхода - каждому клиенту одновременно оформляются две банковские карты платежных систем AmericanExpress® и MasterCard®, присоединенные к одному счету, - подобный продукт не предлагает больше ни один банк на российском рынке.

В августе 2011 года Банк представил новый проект "Транспортная карта Санкт-Петербурга". Карта платежной системы MasterCard® сочетает в себе функции универсального проездного билета для метрополитена, всех наземных видов городского транспорта и полноценной банковской карты.

На сегодня этот сервис доступен и в Москве, предлагая карты "Транспортная карта" и "Проездной".

ЗАО "Банк Русский Стандарт", Российская экономическая школа и международная платежная система Visa® организовали уникальный совместный проект - эксклюзивную кредитную карту Visa® Platinum РЭШ. Серия клубных карт Visa® Platinum РЭШ предназначена для выпускников, партнеров и друзей Российской экономической школы и предоставляет ее держателям уникальную возможность оказать поддержку Российской экономической школе.

Помимо развития продуктовой линейки Банк постоянно внедряет дополнительные услуги и сервисы.

С марта 2011 года клиентам Банка была предоставлена возможность оформления карты "Русский Стандарт Классик" платежных систем Visa® и MasterCard® с индивидуальным дизайном из Галереи Банка. Галерея Банка включает 73 варианта дизайна в различных категориях, в настоящее время она постоянно расширяется.

Банк Русский Стандарт совместно с международной логистической компанией SkyShopLogisticsInc. разработали онлайн-услугу GlobalShop, которая доступна держателям всех типов карт AmericanExpress®, выпущенных Банком. Услуга позволяет клиентам легко и безопасно совершать покупки в любых онлайн-магазинах США и в короткие сроки получать их по адресу назначения в России курьерской доставкой.

С июля 2011 года Банк внедрил технологию дополнительной защиты при оплате картами Visa® и MasterCard® в сетиИнтернет 3-D Secure. Высокий уровень защиты достигается благодаря проверке Банком подлинности карты и личности ее владельца в режиме реального времени и позволяет значительно повысить уровень безопасности при совершении транзакций в Интернете.

Банк неоднократно в течение года проводит акции, направленные на повышение лояльности клиентов, особенно для карт премиального уровня, такие как "Двойные баллы MembershipRewards", "Дополнительные баллы MembershipRewards для премиальных карт".

Наиболее масштабная акция "Призовая осень" была проведена Банком в октябре-ноябре 2011. Клиенты Банка, расплачиваясь любыми кредитными картами любых платежных систем, участвовали в розыгрыше грандиозных призов: автомобиля PorscheCayenne, автомобилей OpelAstra, домашних кинотеатров Sony, электронных планшетов AppleiPad, смартфонов AppleiPhone и цифровых аудиоплееров AppleiPodnano. Акция проходила с 20 октября по 30 ноября 2011 года, и ее участником мог стать любой клиент Банка Русский Стандарт - держатель кредитной карты, в том числе оформивший карту в период проведения акции. Клиенты Банка получили более 2000 призов.

Банк Русский Стандарт также выпускает подарочную предоплаченную карту, предназначенную для безналичной оплаты товаров иуслуг.

Сумма денег на карте определяется тем, кто покупает ее в качестве подарка, выбирая из пяти номиналов.

Картой можно расплачиваться по всему миру - там, где принимают карты международных платежных систем Visa или MasterCard, в том числе и через Интернет.

Если используется подарочная карта, то для нее действует программа "Клуб скидок", по которой тысячи магазинов и ресторанов, туристических агентств и салонов красоты по всей России предоставляют скидки до 30%.

Однако проверить платежный лимит подарочной предоплаченной карты или остаток денежных средств на карте, можно одним из способов:

? на сайте банка в разделе "Проверка платежного лимита предоплаченной карты";

? в справочно-информационном центре банка по телефону 8 800 200-7-207.

Однако раздел "Проверка платежного лимита предоплаченной карты" на сайте трудно найти, поиск его неудобен и занимает много времени.

А иногда вместо интерфейса страницы данного сервиса клиент видит фразу: "Сервис временно недоступен. Проводятся регламентные работы".

При использовании телефонной линии все операторы часто заняты, что увеличивает время ожидания ответа. Также этим видом услуги неудобно пользоваться непосредственно перед использованием кредитной карты при покупках в торговом центре, когда необходимо узнать остаток по карте - внешний шум мешает говорить с оператором.

А в"Интернет-банке" Подарочная предоплаченная карта вообще не отражается.

Поэтому создание клиентской информационной сервисной системы позволит таким клиент по номеру своей банковской карты и номеру паспорта получить информацию о состоянии карточного счета.

1.1.3 Сервисы, предоставляемые банком

В течение многих лет Банк активно развивал многофункциональные продукты и сервисы, позволяющие клиентам пользоваться финансовыми услугами дистанционно, не обращаясь непосредственно в отделение Банка, - "Банк в кармане®", Интернет-банк и Мобильный банк, Виртуальная предоплаченная карта, бесконтактная оплата платежей.

Банк активно развивает и расширяет функциональные и сервисные возможности кредитных карт, развивает собственную сеть торгового эквайринга, расширяет возможности частнобанковского обслуживания.

Одной из главных задач Банка на ближайшее время является развитие удобных современных финансовых сервисов и продуктов, повышение лояльности клиентов является. Для того, чтобы реализовать данную стратегию Банк проводит взвешенную политику в области ценообразования, которая учитывает присущие потребительскому кредитованию риски и интересы и предпочтения клиентов, в том числе в продуктовой линейке и сфере услуг. Также Банк продолжает активно сотрудничать с международными финансовыми организациями, учитывая в своей деятельности опыт мировых лидеров в области потребительского кредитования.

"Банк в кармане®"

Банк Русский Стандарт продолжает активное продвижение многофункционального финансового продукта "Банк в кармане®". Банком был проведен ряд мероприятий, направленных на улучшение сервисного наполнения продукта и расширение его функциональности. Регулирование условий по продукту, улучшение его функциональных возможностей, проведение специальных акций и кампаний для работы с каждым сегментом позволяет обеспечивать высокие качественные показатели.

Большое внимание уделяется максимально полному информированию клиентов обо всех возможностях продукта, его продвижению.

Банком внедрены удобные сервисы и дополнительные возможности по продукту: с 2011 года карта "Банк в кармане®" выдается клиенту уже активированной; специально для активных пользователей стало возможным получение карты повышенной категории - "Банк в кармане MasterCardGold®". Держатели повышенных сумм остатков на счете могли открыть в Интернет-банке накопительный счет и получать 10% вне зависимости от проведенных по счету операций. Пользователям Интернети Мобильного банка стали доступны платежи в пользу новых операторов услуг, получение информации о размере заблокированной суммы, а также о категории торговой организации, в которой совершена операция по карте, счета-выписки по картам стали доступны в формате CSV, который можно использовать в различных системах управления личными финансами (например, easyfinance.ru), и т.д.

Банк активно развивает кредитную составляющую пакета услуг "Банк в кармане®", существенно расширив перечень доступных клиенту каналов оформления и запустив новую линейку кредитных продуктов. Были запущены новые каналы продаж кредитных продуктов через интернет-сайт и Интернет-банк, активно развивались мини-офисы, внедрена агентская, партнерская, зарплатная и корпоративная схема продаж.

"Интернет-банк"

Банк Русский Стандарт постоянно увеличивает число поставщиков услуг, которые можно оплатить через "Интернет-банк", а также внедряет дополнительные услуги оплаты счетов, выставленных торгово-сервисными предприятиями через Интернет. Особо стоит отметить добавление возможности перевода средств в системы электронной коммерции (QIWI,WebMoney, Яндекс. Деньги).

"Интернет-банк" предоставляет возможность:

? оформить и погасить кредит;

? разместить депозит;

? внести платежи за коммунальные и другие услуги;

? пополнить счет мобильного телефона;

? оплатить налоги и штрафы;

? получить информацию о состоянии счетов и выплат по кредиту;

? оформить денежный перевод.

В "Интернет банке" можно производить любые операции 24 часа в сутки 7 дней в неделю 365 дней в году везде, где есть Интернет.

Все операции производятся в защищенном режиме, поэтому клиенты Банка могут быть абсолютно спокойны за сохранность своих денег.

Для регулярных операций есть возможность создавать шаблоны. Также в"Интернет-банке"существует система подсказок, поэтому там все понятно даже при первом использовании.

Также внимание было уделено удобству использования "Интернет-банка" клиентами. При оформлении банковского перевода в бюджетную систему России в системе "Интернет-банк" отображаются наиболее распространенные формы квитанций налогов и платежей с примерами заполнения полей платежного поручения. В связи с существенным увеличением количества поставщиков услуг был внедрен поиск и группировка для удобного и быстрого выбора необходимого получателя платежа.

Особое внимание было уделено повышению безопасности работы с системой "Интернет-банк" - теперь клиенты по своему желанию могут подтверждать вход в систему дополнительным кодом, а также получать уведомления на адрес электронной почты об операциях в "Интернет-банке".

"Мобильный банк"

Современного делового человека трудно представить без мобильного телефона, который всегда под рукой. С помощью"Мобильного банка"можно отправлять переводы или оплачивать услуги в режиме реального времени и без оформления дополнительных бумаг и документов.

При помощи "Мобильного банка" можно в любое время:

? посмотреть информацию об остатке денежных средств на счете;

? перевести деньги другому клиенту Банка Русский Стандарт (для перевода клиенту, который тоже пользуется "Мобильным банком", достаточно знать только номер его мобильного телефона);

? оперативно оплатить услуги мобильной и фиксированной связи, интернет, телевидение;

? совершить другие переводы по шаблонам, созданным с помощью "Интернет-банка".

При подключении услуги "SMS-сервис"клиент получает SMS-сообщения о проделанной операции с использованием карты. Каждое сообщение немедленно после использования карты автоматически отправляется клиенту. В них также содержатся ключевые параметры совершенной операции.

Кроме того, подключение услуги "SMS-сервис" позволяет отправлять запросы и получать мини-выписки, текстовые сообщения, содержащие сведения о платёжном лимите и т.п.

1.2 Экономическая сущность создания клиентской информационной сервисной системы

В 2012 году рынок кредитных карт перешел в стадию уверенного роста. Ситуация на рынке характеризовалась активной экспансией государственных банков. Банками - участниками рынка разрабатывались новые направления карт с усилением нефинансовой составляющей и программ лояльности: кобрендовые карты с авиакомпаниями, туроператорами, операторами сотовой связи; карты для путешественников; молодежные/студенческие карты, карты моментальной выдачи, карты с функцией cash-back. На фоне усиленной рыночной конкуренции банки пошли на снижение требований к заемщикам в части сокращения числа требуемых документов, отмены условий по обязательной регистрации заемщика и ряда других. Особое внимание уделялось стимулированию использования кредитных карт клиентами. В качестве инструмента использовались маркетинговые акции - гарантированные подарки за покупку на определенную сумму и розыгрыши призов среди активных пользователей.

Банком реализовано новое и важное технологическое решение - выпуск Подарочных карт на базе международной платежной системы MasterCard®, что позволило повысить заинтересованность в продукте у самых взыскательных покупателей, а также значительно расширить сеть приема Подарочных карт не только в России, но и за рубежом.

На 1 января 2012 года объем российского рынка кредитных карт составлял 11,3 млрд. долларов США. Доля Банка Русский Стандарт по размеру консолидированного портфеля остается доминирующей (рис. 3).

В течение 2011-2012 года Банк Русский Стандарт продолжил работу над созданием эффективной инфраструктуры безналичных платежей, подтверждая и укрепляя свои позиции как одного из крупнейших операторов российского рынка эквайринга банковских карт. Для этого Банк не только активно работал над расширением клиентской базы, но и развивал долгосрочные партнерские отношения с крупнейшими мировыми игроками рынка эквайринга. [15]

С марта 2011 года Банк Русский Стандарт и ChinaUnionPay, в рамках долгосрочного соглашения стал эквайринговым партнером крупнейшей национальной платежной системы Китайской Народной Республики ChinaUnionPay. Банк Русский Стандарт обслуживает держателей карт ChinaUnionPay, путешествующих на территории РФ. Банк Русский Стандарт подписал эксклюзивное соглашение о партнерстве с международной платежной системой DinersClubInternational по выпуску и обслуживанию карт платежной системы на территории Российской Федерации и Украины.

Благодаря такому сотрудничеству держатели карт этих платежных систем имеют возможность проводить платежные операции в эквайринговой сети Банка Русский Стандарт, а также осуществлять операции с использованием банкоматной сети Банка.

Банк постоянно следит за инновациями в сфере эквайринга и старается развивать новые сегменты бизнеса. Так, в некоторых компаниях установлены терминалы с функцией бесконтактного приема платежей - PayPass, новейшей технологии, которая позволяет совершать покупки в одно касание.

Активно занимая рыночную позицию, внедряя инновационные разработки, Банк занимает лидирующие позиции в сфере эквайринга в России, постоянно расширяя клиентскую базу и увеличивая обороты. Это отражено в финансовых показателях: общий торговой оборот в эквайринговой сети Банка Русский Стандарт в 2012 году превысил 2,8 млрд. долл. США, а сеть приема карт уже превысила 160 тыс. торговых точек. Банк успешно развивает это направление бизнеса и регулярно проводит маркетинговые акции, которые направлены на увеличение объема транзакций с использованием банковских карт.

Региональное распределение POS-терминалов:

Москва - 28%

Казань - 15%

Новосибирск - 13%

Санкт-Петербург - 9%

Ростов - 9%

Екатеринбург - 8%

Самара - 8%

Воронеж - 5%

Хабаровск - 3%

Омск - 2%

В рамках дальнейшего развития продукта в 2012 году Банк Русский Стандарт произвел реализацию следующих проектов:

Привлечение новых клиентов-держателей карты "Банка в кармане";

Обеспечение высокой доли клиентов с транзакционным поведением;

Сегментация клиентов и формирование продуктового предложения под каждый сегмент;

Запуск полной линейки дебетовых карт, в том числе премиальной категории;

Запуск новых каналов продаж как для массовых, так для премиальных продуктов.

Внедрение современных технологий коммуникации и развитие кредитной процедуры позволило предложить клиентам возможность онлайн-оформления кредита в "Интернет-банке" без посещения Офиса Банка. В 2012 году более 35 тысяч клиентов воспользовались услугой получения кредита в "Интернет-банке", и к концу года более 25% всех кредитов были оформлены клиентами в "Интернет-банке".

Однако намеченная тенденция увеличения количества выпускаемых подарочных карт и, соответственно, спроса на них, приводит к некоторым трудностям. Как было замечено выше, существующие в банке сервисы по уточнению баланса по кредитным картам не отвечают современным тенденциям. Если потребителю будет неудобно пользоваться сервисами, сопровождающими кредитные карты, то в дальнейшем спрос на них может значительно сократиться, что ограничит круг потребителей и приведет к негативным последствиям для финансового положения банка на этом сегменте рынка.

Если систему работы с картами усовершенствовать, то возможен экономический эффект. Это и прямой эффект, высвобождающий телефонистов-специалистов, отвечающих на звонки, и косвенный, такой, например, как быстрота запроса и дружественность интерфейса при работе с сервисом.

1.3 Обоснование необходимости и цели использования вычислительной техники для создания клиентской информационной сервисной системы

В современных условиях развития и совершенствования средств электронно-вычислительной техники, внедрения их в различные сферы производственно-хозяйственной и экономической деятельности, банковские сервисы по работе с кредитными картами невозможно представить без использования вычислительной техники вообще и сетевых технологий в частности.

Существующая система проверки карточного счета в банке "Русский стандарт"кроме недостатков указанных выше, имеет еще и такие: низкая производительность труда сотрудников-специалистов, обслуживающих телефонные линии из за большого числа звонков, необходимость привлечения большого числа сотрудников для решения данного комплекса задач, низкая оперативность, несовершенство организации сбора и регистрации информации, недостоверность получаемых результатов (например, клиент не расслышал сумму, названную оператором, из-за шума в торговом зале). С внедрением клиентской информационной сервисной системы большинство из перечисленных недостатков будут устранены и появятся новые возможности для работы с различными видами кредитных карт.

Основные преимущества, достигнутые после внедрения клиентской информационной сервисной системы:

? практически полная независимость от нагрузки на банковские телефонные линии;

? высвобождение части сотрудников, занятых в coll-центре;

? более оперативная обработка данных;

? выдача результатов в удобной форме.

Банк уже успешно использует информационные технологии и предоставляет клиентам удаленный доступ к своим сервисам.

Однако, сервис по запросу остатка (баланса) денежных средств на некоторых видах карт, например, подарочных, еще не является достаточно совершенным. Он представлен на сегодня в двух исполнениях: на сайте (используются сетевые технологии) и по телефону (телекоммуникации). Первый вариант, как показывает практика, неудобен, трудно найти необходимую информацию. Второй, хоть и доступен каждому, но также имеет ряд неудобств, указанных выше.

Как показывают прогнозные исследования, спрос на этот вид карт будет интенсивно расти. Поэтому, возникла необходимость реализации удобного сервиса по запросу остатка денежных средств на карте на базе сетевых информационных технологий, а именно, сети Интернет.

Данная технология придаст сервису быстроту получения нужной информации, удобство работы с ним, точность полученной информации в любое время и в любом месте.

Internet является всемирной информационной компьютерной сетью, которая представляет собой объединенное множество региональных компьютерных сетей и компьютеров, которые обмениваются между собой информацией по каналам общественных телекоммуникаций (выделенным телефонным аналоговым и цифровым линиям, оптическим каналам связи и радиоканалам, в том числе спутниковым линиям связи).

Глобальная сеть состоит из отдельных узлов, основными из которых являются локальные вычислительные сети. Если локальную сеть непосредственно подключить к глобальной, то и каждая рабочая станция этой сети будет подключена к ней

Прикладной уровень использования сети Интернет объединяет все услуги, которые система предоставляет пользователю. К основным прикладным протоколам относятся протокол передачи файлов FTP, протокол передачи гипертекста HTTP, протоколы электронной почты: SMTP и др. [11]

При разработке клиентской информационной сервисной системы использовались самые широко распространенные и популярные технологии, используемые в сфере электронной торговли. Эта группировка обобщена и включает технологии для различных прикладных областей.

Первая группа веб-технологий состоит из языков разметки. В компьютерной терминологии язык разметки текста - набор символов или последовательностей, которые вставляются в текст для передачи информации о его выводе или структуре. Текстовый документ, написанный с использованием языка разметки, содержит не только текст, но и дополнительную информацию о различных его участках (например, ссылки на заголовки, выделения, списки и т.д.).

Языки разметки используются там, где требуется вывести форматированный текст. Например, для разработки веб-сайтов, порталов и аукционов, то есть средства для посредничества, рекламы, средств массовой информации и электронной коммерции, торговли

Вторая группа веб-технологий состоит из языков веб-программирования, которые в основном предназначены для работы с интернет-технологиями. Они отличаются от языков разметки, в первую очередь, тем, что они могут быть использованы и для описания логики (поведения) приложения. Web-языки программирования широко используются в электронной коммерции, а именно, для разработки информационно-аналитических систем реального времени интерактивных систем, которые включают постоянное взаимодействие с пользователями (поисковые системы), прогнозирования, моделирования и расчета экономических показателей

В третью группу входят средства разработки и управления веб-контентом и приложениями для Web. Инструменты управления веб-контентом (WebContentManagementSystem, WCMS или веб-CMS) - класс систем, систем управления содержимым, как правило, реализован в виде веб-приложения и предназначена для создания и управления HTML-содержимым [10].

По данным мировых компаний, которые занимаются оценкой программных продуктов и современных информационных технологий, в том числе и технологии web-разработки, составлены рейтинги языков программирования [10,11]. Данные рейтинги показали наиболее популярные web-технологии в сферах электронного бизнеса

Применение информационных технологий в области электронной коммерции позволяет вести бизнес более эффективно, т.е. снизить себестоимость продукции, осуществлять эффективные маркетинговые исследования, проводить автоматизацию продаж и клиентской информации, анализ рынка, моделирование и прогнозирование бизнес-процессов, управление персоналом и выбрать оптимальную бизнес-стратегию.

1.4 Постановка задачи. Цель автоматизированного варианта решения задачи

Целью создания автоматизированной клиентской информационной сервисной системы является оптимизация работы с клиентами, которые имеют кредитные карты ЗАО "Банк Русский Стандарт", является усовершенствование отдельных компонентов работы с кредитными картами клиентов, у которых не подключены сервисы ДБО (дистанционное банковское обслуживание), СМС (система мгновенных сообщений) или инфомэйл (посредством электронной почты).

Такие клиенты могут зайти на сайт, ввести номер своей банковской карты и номер паспорта, после чего им будет доступна информация об остатке денежных средств на своей карте.

Также этот сервис будет удобен для тех клиентов, у которых в определенный момент нет возможности позвонить в кол центр - заблокирован телефон, не помнят кодового слова которое необходимо для получения информации или нет времени ждать пока ответит оператор.

Таким образом, данное приложение будет удобно и тем клиентам, которым нужно проверить баланс например 1 раз в год и у их не подключено ДБО, или ДБО у клиента есть, но из-за сбоя в работе оператора сотовой связи к нему не доходит SMS-сообщение с разовым логином и паролем для входа в личный кабинет.

Так же у банка есть такой продукт как подарочная карта (с определенным денежным номиналом), к которой нет возможности подключить какой-либо информационный сервис, поэтому узнать остаток на данный момент можно только по телефону.

1.5 Анализ систем банковского обслуживания и обоснование выбора технологии проектирования

В настоящее время нет такого предприятия, системы обработки данных, которые могли бы существовать без компьютерных технологий. Использование компьютерных технологий открывает большие возможности для автоматизации учета и обработки первичной информации. Компьютерная технология имеет ряд особенностей, которые следует учитывать при оценке условий и процедур для обработки данных. Ниже приведены различия компьютерной и некомпьютерной обработки инструкции. [14]

Последовательное выполнение. Компьютерная обработка заключается в использовании тех же самых команд при выполнении идентичных операций, что практически исключает появление случайных ошибок, обыкновенно присущих ручной обработке. Напротив, программные ошибки (или другие систематические ошибки в аппаратных или программных средствах), приводят к неправильной обработке идентичных операций при одинаковых условиях;

Разделение функций. Компьютерная система в состоянии осуществлять множество процедур внутреннего контроля, которые в неавтоматизированных системах выполняют разные специалисты. Это позволяет специалистам, имеющим доступ к компьютеру, вмешиваться в другие функции. В результате, компьютерные системы могут потребовать введения дополнительных мер для поддержания контроля на необходимом уровне, который в неавтоматизированных системах достигается простым разделением труда. Такие меры могут включать в себя систему паролей, чтобы разграничить доступ к информации и записям терминала в интерактивном режиме;

Вероятность появления ошибок и неточностей. По сравнению с ручной системой учета и управления, компьютерные системы более открыты для несанкционированного доступа, включая лиц, осуществляющих контроль. Чем меньше человек вмешивается в счет операций обработки, тем ниже вероятность ошибок и неточностей. Ошибки, допущенные при разработке или обновлении приложения, могут оставаться незамеченными в течение длительного периода;

Потенциал для большего контроля со стороны администрации. Компьютерные системы администрирования предоставляют широкий спектр аналитических инструментов для оценки и мониторинга деятельности компании. Дополнительные инструменты укрепляют систему внутреннего контроля в целом и, таким образом, позволяют снизить риск ее неэффективности. Кроме того, некоторые приложения могут накапливать статистическую информацию о компьютере, который может быть использован для контроля фактического хода обработки различных операций;

Инициирование выполнения операций на компьютере. Компьютерная система может выполнять задачи автоматически, и их утверждение не обязательно документируется, как это делается в неавтоматизированных системах учета, поскольку сам факт принятия такой системы в эксплуатацию администрацией неявно предполагает соответствующие санкции.

По данным СМИ, не менее половины российских предприятий ведут учет с помощью компьютеров. Некоторые считают, что реальная доля автоматизированных бухгалтерий достигает 70%. [17]

Главные преимущества российских разработок - их гибкость, приспособленность к местным особенностям учета в сочетании с высоким уровнем обслуживания.

1.6 Обоснование проектных решений по видам обеспечения

1.6.1 Техническое обеспечение (ТО)

Персональные компьютеры ЗАО "Банк Русский Стандарт"связаны в локальную вычислительную сеть, которая представляет собой единый комплекс вычислительных машин, обменивающихся данными с сервером и между собой с помощью кабельной системы и активного сетевого оборудования. При этом доступ пользователей к сетевым ресурсам возможен только в соответствии с правами доступа.

В вычислительной сети банка используется типовая конфигурация горизонтальной системы на основе медного кабеля UTP категории 5е и Ethernet-коммутатора с пропускной способностью 100 Мб/с. На рабочих местах пользователей и местах установки сетевых принтеров устанавливаются розетки типа RJ-45.

Выделенный сервер имеет отказоустойчивую дисковую подсистему на основе аппаратного контроллера WesternDigital WDH1NC20000E 2Tb, что позволяет обеспечить целостность данных при выходе из строя одного из жестких дисков и возможность его "горячей" замены. Сервер дополнительно оснащен устройством резервного копирования на основе кассетного привода DLT емкостью 2 Тб. Возможностями специализированного программного обеспечения Tivoli, установленного на сервере, обеспечивается еженедельное резервное копирование баз данных, системных данных и файлов пользователей.

Характеристика компьютеров:

Система: Windows 7 Ultimate

Платформа: Intel

Процессор: Pentium E5200 (Socket 775, 2,5ГГЦ)

Кулер: Cooler MasterHyper TX2 или IceHammer IH-4300B/4350B

Материнская плата: GigaByteGA-P31-DS3L

Память: 2*2048 Мб Hynix, Samsung DDR2-800

Видеокарта: GeForce 9800 GT

Жесткий диск: 640Гб Western Digital WD6400AAKSSATA2

Тип привода 1: DVD+-R/RW/DL

Корпус: ASUS 6XR8/450 или Ascot 6AR, 420-460W

Клавиатура;

Монитор: Samsung, 793Mb 17";

Мышь;

Порты COM и LPT;

Сетевые платы;

Системные устройства

Универсальный контроллер последовательной шины;

Файловая система:

64-разрядная поддержка;

Для запуска проекта требуется Microsoft Visual Studio 2012 и Microsoft Entity Framework 5.0.0.

Новая версия Visual Studio содержит новейшие инструменты и технологии, которые позволяют разрабатывать приложения, использующие преимущества современных платформ. Visual Studio 2012 может поддерживать платформы более ранних версий, такие как Windows XP и Windows Server 2003, что позволяет разработчикам создавать новые и модернизировать существующие приложения, предназначенные для более ранних версий Windows, и пользоваться при этом новейшими высокоэффективными средствами и возможностями командной работы, представленными в Visual Studio 2012.

Поддерживаемые операционные системы

? Windows 7 SP1 (архитектуры x86 и x64).

? Windows 8 (архитектуры x86 и x64).

? Windows Server 2008 R2 SP1 (архитектура x64).

? Windows Server 2012 (архитектура x64).

Поддерживаемые архитектуры

? 32-разрядная (x86)

? 64-разрядная (x64)

Требования к оборудованию

? Процессор с тактовой частотой 1,6 ГГц или более быстрый.

? 1 ГБ ОЗУ (1,5 ГБ в виртуальной машине).

? 10 ГБ свободного места на жестком диске.

? 600 MB свободного места на жестком диске (Языковые пакеты)

? Жесткий диск со скоростью 5400 оборотов в минуту.

? Видеокарта с поддержкой DirectX 9 и разрешением 1024 x 768 или более высоким.

Компьютер сервера баз данных.

В качестве сервера баз данных используется компьютер, на котором установлены Microsoft SQL Server, PostgreSQLи IBM DB2. Технические характеристики компьютера и операционная система соответствуют требованиям используемой версии сервера баз данных Microsoft SQL Server, Postgre SQL и IBM DB2.

На основании анализа проведенного внедрения клиентской информационной сервисной системы, а также на основании экспертных оценок специалистов, имеющих опыт внедрения подобного программного обеспечения, приведем следующие оценки параметров оборудования используемого в клиент-серверном варианте (табл. 1).

Таблица 1

Общие рекомендации основных характеристик компьютера

Среднее количество активных пользователей (соединений)

Рекомендуемые характеристики

Процессор

Память

10-50

1-2 Xeon 2400-2600 Мгц

1024 Мб - 2048 Мб

50-100

2-4 Xeon 2600-2800 Мгц

2048 Мб - 4096 Мб

100-200

4 Xeon 2800-3000 Мгц

4096 Мб и выше

Банком приобретен сетевой накопитель D-Link DNS-300.

Сетевые дисковые массивы обеспечивают возможность быстро и эффективно добавить большой объем дискового пространства там, где рабочие группы имеют тенденцию к быстрому накоплению больших объемов данных. Эти устройства обеспечивают большое дисковое пространство для размещения тысяч архивов и хранения фотографий и документов. Эти устройства компактны, что позволяет легко разместить их в 19"шкафах, просты в настройке и установке. Использование этих устройств требует минимальных затрат (рис. 10).

Сетевой дисковый массив (Network Attached Storage, NAS) DNS-300 - представляет собой устройство хранения данных для SOHO и предприятий. Предоставляя возможность подключения жесткого диска и все необходимые аппаратные средства и программное обеспечение, это оборудование может быть легко подключено к существующей сети.

В качестве альтернативы традиционным файловым серверам, этот сетевой дисковый массив обеспечивает исключительную надежность и в то же время совместимость, а также множество самых разнообразных функций, таких как простота установки, место для архивирования, автоматическое сканирование диска, управления доступом пользователей и встроенный сервер печати. [22]

Кроме того, это компактное настольное устройство обеспечивает защиту данных пользователей, а общий доступ к папке осуществляется на основе учетной записи пользователя или группы пользователей.

В дополнение к предоставлению доступа по сети к устройству хранения данных DNS-300 также имеет встроенный сервер печати и высокоскоростные порты USB 2.0, что позволяет подключить принтер и совместно использовать его в сети.

К двум высокоскоростным портам USB 2.0 можно подключить дополнительный жесткий диск или принтер для организации совместного доступа рабочей группы. Встроенный порт Ethernet обеспечивает скорость передачи данных до 100Мб / с, что позволяет быстро и эффективно работать с данными по сети.

DNS-300 поддерживает "горячую" замену, поэтому он может быть подключен и отключен от сети в любое время.

Строго соответствуя стандарту UniversalPlug-and-Play, он может напрямую взаимодействовать с другими сетевыми устройствами, совместимыми с UPnP.

В компании существующее техническое обеспечение вполне приемлемое, закупки дополнительных компьютеров не требуется.

1.6.2 Информационное обеспечение (ИО)

Одна из основных задач в реализации процесса технологического развития банка является проблема информационного обеспечения банковских технологий. Информационное обеспечение технологического развития означает развитие внутренних нормативных документов, которые призваны определять и регулировать различные аспекты функционирования внедренной (внедряемой) технологии. [27]

Дело в том, что любые обновления, не говоря уже о внедрении новых технологий, будь то процессы "производства"нового банковского продукта или новые методы управления банком, неизбежно влекут за собой изменения в организации труда затрагиваемых исполнителей, в способах их взаимодействия, распределении обязанностей и обязательств, и т.д. Все это, принимая во внимание высокую степень финансовой ответственности в банковском секторе, предполагает, что четкое описание принципов бизнес-процессов и операций, осуществляемых сотрудниками и определение пределов их компетенции, то есть, создание внутренних нормативных документов, является обязательным и чрезвычайно важной частью процесса, что обеспечивает функционирование банка.

Кроме того, разработка внутрибанковских нормативных документов также поможет добиться следующих преимуществ:

условия для реализации функций управления - планирования и контроля. Качественно разработанные положения, позволяют не только задать последовательность и содержание действий, но и определить необходимые этого ресурсы. Кроме того, они определяют требования к результатам деятельности, т.е. образуют "базу" для сравнения фактических и плановых показателей;

рационализируется деятельность служб банка (снижение трудоемкости). Этот результат появления документа, регулирующего конкретный вид деятельности, связан с тем, что реализация стандартных, повторяющихся (периодических) работ происходит у человека в несколько раз быстрее, чем на процесс принятия решений в чрезвычайных ситуациях;

снижение требований для квалификации исполнителей. По той же причине, что мы дали в описании предыдущего преимущества, требования к уровню подготовки работника, его опыту и творческим способностям значительно сокращается;

обеспечивается безопасность ведения бизнеса. Банковские нормативные документы будут способствовать повышению безопасности за счет снижения рисков при осуществлении работниками неправильных действий, которые могут привести к различным потерям;

снижение расходов на управление, руководство разгружается и получает возможность участвовать в стратегическом планировании. Известно, что сложность управления бизнесом в современных условиях постоянно растет, а также растет доля расходов на содержание административного аппарата. Разработка внутренних стандартов позволяет снизить расходы на оплату труда топ-менеджеров по осуществлению управления бизнес-процессами;

Страница:


Подобные документы

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены