Современные формы банковских кредитов в практике российских коммерческих банков
Сущность и классификация кредитов, их принципы и функции. Виды кредитных рисков. Современное состояние кредитного рынка в России. Характеристика деятельности АКБ "Ноосфера". Предложения по совершенствованию системы кредитования в коммерческом банке.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 04.04.2014 |
| Размер файла | 87,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
В процессе написания дипломной работы было проведено исследование современных форм банковских кредитов.
Как показало проведенное исследование, банки кредитуют физических и юридических лиц, при этом предоставление коммерческими банками кредита предприятиям осуществляется на основе кредитного договора, который иначе называют договором банковской ссуды. Правила предоставления кредита, порядок, этаны и условия заключения кредитных договоров коммерческие банки разрабатывают самостоятельно с учетом рекомендаций и указаний ЦБ РФ.
При написании работы было отмечено, что основными формами кредита в настоящее время являются банковский, коммерческий, потребительский, государственный, международный кредиты.
Как стало известно в ходе исследования, огромные неплатежи в стране, в настоящее время, связаны с недооценкой моментов кредитных рисков, с нецивилизованным подходом банков в начале развития рыночных отношений к своей кредитной политике.
При рассмотрении экономического положения потенциального заемщика важны буквально все моменты, иначе банк может понести огромные потери. Кредитным отделам банка необходимо постоянно учитывать, анализировать зарубежный и все возрастающий российский опыт.
Исследование факторов риска, связанных с заемщиком, позволило прийти к выводу, что имеется сильная зависимость платежеспособности частных лиц от внешних по отношению к ним факторов - состояния и стабильности функционирования макроэкономической среды. Данное обстоятельство обусловлено тем, что выплаты по кредиту осуществляется преимущественно за счет заработной платы, процентов или ренты, получаемых заемщиком от внешних по отношению к нему источников. Вместе с тем, в работе отмечается первостепенность роли параметров социально-личностного портрета физического лица в определении его кредитоспособности.
В ходе проведенного исследования была проанализирована динамика показателей развития кредитного рынка на примере работы АКБ «Ноосфера».
Как показало проведенное исследование, АКБ «Ноосфера» осуществляет кредитование частных лиц на потребительские цели. Банком предоставляются кредиты в форме: единовременного кредита в рублях; кредитных линий под лимит выдачи. Предпочтение отдается клиентам: имеющим положительную историю как в АКБ «Ноосфера» (ЗАО), так и в других кредитных организациях, находящимся на обслуживании в Банке отличающимся стабильным финансовым состоянием.
Процентные ставки по кредитам определяется в зависимости от валюты кредитования, суммы и срока кредита, наличием и качеством обеспечения, с учетом уровня риска, связанного с кредитованием. Условием предоставления кредита является страхование жизни Заемщиком в страховой компании, по согласованию с Банком.
Также АКБ «Ноосфера» осуществляет краткосрочное и долгосрочное кредитование юридических лиц различных форм собственности, предусмотренных законодательством РФ и отраслей народного хозяйства. Банком предоставляются кредиты в форме: единовременного кредита в рублях и в иностранной валюте; кредитных линий под лимит выдачи и под лимит задолженности, овердрафта.
В связи с нарастающей на кредитном рынке конкуренцией и увеличением спроса на кредиты со стороны частных заемщиков, как на потребительские так и иные цели, для АКБ «Ноосфера» (ЗАО) было предложено наряду с использованием традиционных продуктов кредитования, найти новые, незанятые конкурентами ниши рынка для связанного кредитования, а также обеспечить заметное присутствие в торговых сетях, в частности, в таких крупных торговых центрах как «Мария-РА», «Горный», «Реал» разместить наружную рекламу в виде рекламных щитов с указанием перечня услуг. Кроме того, для того, чтобы обеспечить распространение позитивной информации о кредитах АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по принципу «из уст в уста» необходимо рекомендовано проводить совершенствование обслуживания существующих заемщиков, разрабатывать наиболее удобные способы погашения кредитов, предоставлять дополнительные возможности получения информации о непогашенной задолженности с использованием современных средств связи (Интернет, SМS).
Для удобства потребителей услуг АКБ «Ноосфера» также было предложено открыть новые кредитных точек в районах Республики Алтай в количестве 12 шт. (по одной точке в каждом районе Республики и две дополнительные точки в г. Горно-Алтайске и с. Майма).
Увеличение доходов АКБ «Ноосфера» (ЗАО) в 2015 г. в связи с открытием дополнительных офисов обслуживания клиентов по Республике Алтай ожидается на уровне 50%, прибыли на 33% и доли рынка товарного потребительского кредитования до 25%.
Как показали проведенные расчеты, за 1 год инвесторы АКБ «Ноосфера» смогут вернуть затраченные средства, если не снизят плановый темп получения доходов и прибыли.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс РФ. Часть 2. от 26.01.1996 г. №14 - ФЗ [Электронный ресурс] (с изм. от 19 июля 2011г. №248-ФЗ) // Справ.-правовая система «Гарант».
2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (в ред. от 06.12.2011 г.) [Электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».
3. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. К218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. от 03.12.2011 г. №389-Ф3) [Электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».
4. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации» от 10.07.2002 №86-ФЗ (в ред. от 21.11.2011 г. №327-Ф3) [Электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».
5. Банковское дело управление кредитной организации: учеб. пособие. Под. ред. А.М.Тавасиева. - М.: Изд-во «Дашков и Ко», 2008. - 297 с.
6. Банковское дело управление в современном банке Р.Г. Ольхова. - М.: Кнорус, 2009. - 562 с.
7. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник. - 5-е изд. - М.: Юнити-Дана, 2011. ? 294 с.
8. Банковское дело: учебник / Под ред. Е.Ф.Жуков, Н.Д. Эриашввили - М.: Юнити-Дана, 2011. - 276 с.
9. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: учебное пособие / Л.Г. Батракова. - М.: Логос, 2010. - 152 с.
10. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник. - М.: Инфра-М, 2011. - 389 с.
11. Бекетов Н.В., Черная А.И. Денежно-кредитное регулирование в России: основные ориентиры //Финансы и кредит. ? 2011. ? №2. ? С. 11-15.
12. Галанов В.А. Основы банковского дела. - М.: Инфра-М, 2009. - 292 с.
13. Галицкая С.В. Деньги, кредит, финансы: учеб. / С.В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2009. - 386 с.
14. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.
15. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. - 10-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2012. - 397 с.
16. Дробозина Л.А.Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. профессора Л.А. Дробозиной.: ? М.: ЮНИТИ, 2010. - 479 с.
17. Жарковская Е.П. Банковское дело. Учеб. пособие. - М.: Форум, 2011. - 394 с.
18. Ивасенко А.Г. Денежное обращение и кредит России. - Р-н/Д.: Феникс, 2010. - 357 с.
19. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В.П. Климович. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2010. ? 223 с.
20. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Под. ред. Г.Г. Коробова, 2011. ? 590 с.
21. Крюков Р.В. Банковское дело и кредитование. Конспект лекций. - М.: Проспект, 2011. - 395 с.
22. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. - М.: Банки и биржи, 2009. - 298 с.
23. Молчанов И.В. Коммерческий банк в современной России [Текст] / И.В. Молчанов. - М.: Инфра-М, 2009. - 356 с.
24. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. - М.: Инфра-М, 2011. - 356 с.
25. Основы банковского дела в Российской Федерации / Под ред. Семенюта О. Г. - Р-н/Д.: Дон, 2008. - 274 с.
26. Петров М.А. Банковское дело. - М.: РИД ГРУПП ООО «МОСКВА», 2011. ? 324 с.
27. Райзберг Б. Современный экономический словарь: учеб. пособие для студ. вузов/ Лозовский Л., Стародубцева Е. ? М.: ИНФРА-М, 2009. ? 479 с.
28. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ. - М.: Банки и биржи / О.Г. Семенюта, 2009. ? 188 с.
29. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник - СПб.: Питер, 2010. - 360 с.
30. Тасунян И. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2010. - 453 с.
31. Трошин А.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / А.Н. Трошин, В.И. Фомкина. - М.: Инфра-М, 2010. - 358 с.
32. Турбанов А.В. Банковское дело. Операции. Технологии. Управление. - М.: Инфра-М, 2010. ? 389 с.
33. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: АНТИДОР, 2011. - 268 с.
34. Ходжаева И.В. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело, ? 2008, ? №3. С.32-36.
35. Хольнова Е.Г. Деньги, кредит, банки, биржи / Е.Г. Хольнова.: Учеб. пособие. - СПб.: СПбГИЭУ, 2011. - 200 с.
36. Чалдаева Л.Д. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: Юрайт, 2011. ? 298 с.
37. Ямпольский М.М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики // Деньги и кредит, ? 2009, ? №7, ? С. 34-39.
38. http://www.aup.ru
39. http://www.banki.ru
40. http://www.cbr.ru
41. http://www.marketing.ru
42. http://www.noosferabank.ru
43. http://www.rfinance.ru
44. http://www.rfcor.ru
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Виды банковских кредитов и принципы кредитования. Развитие банковского кредитования в России. Формирование кредитного портфеля в коммерческом банке и пути его совершенствования примере ОАО "Россельхозбанк". Методы оценки кредитоспособности заемщика.
дипломная работа [127,5 K], добавлен 22.03.2015Сущность, принципы и формы кредитования. Основные виды кредитов в России. Современное состояние кредитного рынка. Возникающая просроченность корпоративных кредитов, а также основные проблемы, возникающие при этом. Сфера применения кредитного договора.
курсовая работа [36,1 K], добавлен 11.12.2012Основы организации кредитного процесса в коммерческом банке. Классификация, принципы банковского кредитования. Формы обеспечения кредитов, порядок их выдачи и погашения. Предоставление кредитов предприятиям в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский".
дипломная работа [1,4 M], добавлен 26.01.2012Сущность кредитования и виды кредитов. Кредитные отношения банков с предприятиями. Обязанности кредитора и заемщика. Порядок заключения кредитного договора. Отражение кредита в бухгалтерсокм учете. Аналитический и синтетический учет. Формы кредитов.
реферат [70,0 K], добавлен 01.06.2008Виды потребительских кредитов, предоставляемых коммерческих банках России, способы обеспечения возвратности. Анализ кредитного портфеля ЗАО "ВТБ24", структура потребительских кредитов. Предложения по повышению качества потребительского кредитования.
дипломная работа [555,0 K], добавлен 17.09.2014Сущность и значение информационных систем в управлении банком. Классификация рисков кредитования в коммерческом банке. Основные виды и современные тенденции развития информационных систем. Характеристика финансово-хозяйственной деятельности банка "ВТБ".
дипломная работа [453,8 K], добавлен 31.12.2017Характерные функции и инструменты Центрального Банка России. Виды и характеристика активных и пассивных операций коммерческих банков, классификация банковских кредитов. Нетрадиционные операции коммерческих банков, направления инвестиционной деятельности.
реферат [24,7 K], добавлен 24.01.2010Теоретические основы, сущность, функции, принципы кредитования и кредита, классификация банковских кредитов. Организация корпоративного кредитования в банке, формы кредитования коммерческими банками юридических лиц, кредитоспособность ссудозаемщиков.
дипломная работа [173,5 K], добавлен 22.08.2010Сущность банковского кредитования. Кредитная политика коммерческих банков. Условия кредитования и виды обеспечения возвратности банковских кредитов. Анализ банковского кредитования на примере ОАО "АКИБАНК". Исследование кредитного портфеля банка.
курсовая работа [201,0 K], добавлен 15.05.2008Состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации. Кредитование физических лиц в коммерческих банках, нормативно-правовая база. Виды кредитов (ссуд). Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса кредитования физических лиц.
дипломная работа [1,8 M], добавлен 19.06.2011
