Банковская система Украины, ее структура и развитие

Основным показателем финансовой среды любой страны является уровень привлекательности инвестиционного рейтинга. Украина, несмотря на благоприятные условия для развития финансового рынка для дальнейшего финансирования растущих потребностей экономики показывает оптимистичные темпы роста, пока остается на низких уровнях в списках стран, претендующих на зарубежные инвестиции. Даже тот факт, что недавно Украина вычеркнули из черного списка FATF, не изменило коренным образом его положение.

Ведущим мировым банкам невыгодно открывать свои филиалы в Украине, поскольку согласно украинскому инвестиционному рейтингу, а именно - его уровню рискованности кредитования, активы, которые будут размещены филиалами этих банков в Украине, потребуют создания главными банками 100% резервов для покрытия возможных рисков от операций.

Опыт развивающихся стран, свидетельствует о том, что в страны с низким рейтингом инвестиционной привлекательности (в Украину) могут прийти только филиалы банков стран с аналогичным или немногим более высоким рейтингом. Однако эти страны сами нуждаются в инвестициях, поэтому не следует рассчитывать на значительные инвестиционные потоки в Украину. В случае финансового кризиса, как показал опыт азиатских стран 90-х годов, иностранные банки уходят с рынка такой страны даже без попыток возместить свои потери, что может привести к системному кризису в банковской системе Украины. К тому же, как правило, при ослаблении своих позиций международные банки используют все свои резервы - и в первую очередь средства зарубежных филиалов - то есть иностранные банки не могут быть стабильным источником кредитования национальной экономики.

Используя дешевые ресурсы главного банка, филиалы иностранных банков будут вытеснять украинские банки из самых прибыльных ниш банковского рынка. Это приведет к полному контролю иностранных банков над украинской банковской системой. Учитывая, что национальная банковская система является неотъемлемым элементом государственного суверенитета, иностранный контроль нежелателен ввиду негативных последствий для финансовой безопасности Украины. Предложенная НБУ открытость финансовой системы, с одной стороны, является стимулом для качественного повышения макроэкономической политики в Украине и использования мировых финансовых ресурсов, но, с другой стороны, приводит к зависимости от конъюнктуры мировых финансовых рынков, а государство лишается значительных рычагов влияния на банковский сектор.

Вхождение филиалов иностранных банков на Украину трансформирует модель кредитования экономики. Во-первых, банковское обслуживание сосредоточится на кредитовании наиболее кредитоспособных корпоративных клиентов, тогда как финансирование малого и среднего бизнеса сократится. Во-вторых, имея меньшую связь с экономикой Украины, чем отечественный банковский капитал, иностранные банки могут уменьшить кредитования малодоходных или низколиквидных, но стратегически важных секторов экономики. В результате отечественные заемщики лишатся равного доступа к финансовым ресурсам, а развитие национальной экономической системы претерпевает своеобразных финансовых ограничений со стороны банковского сектора.

При сохранении в Украине существующей структуры банковской системы приход филиалов иностранных банков приведет к потере позиции украинских банков на рынке и изменения структуры рынка. Это приведет к такой сегментации банковской системы, при которой филиалы иностранных банков, благодаря более мощной и дешевой ресурсной базе, будут занимать господствующее место во всех сегментах рынка банковских услуг, тогда как украинским банкам останутся вспомогательные функции по обслуживанию малого и среднего бизнеса. Исследования о влиянии вхождения иностранных банков на слабо развитые финансовые рынки, показывают, что при таких условиях, которые существуют сейчас в Украине, отечественные банки вынуждены будут сузить объемы кредитования крупнейших и наиболее ликвидных предприятий из-за неспособности конкурировать на этом сегменте с филиалами иностранных банков. Как следствие, произойдет сокращение их прибыльности и одновременно возрастет общая рискованность портфеля, ведь чтобы возместить потерю доходов украинские банки должны будут кредитовать менее платежеспособных, следовательно, более рискованных клиентов. Результатом станет усиление финансовой неустойчивости украинских банков.

ВЫВОДЫ

Банковская система Украины обеспечивает экономику государства необходимым объемом финансовых ресурсов путем организации движения капитала, расчеты между субъектами хозяйствования, кредитование экономики и тому подобное. Банковская система в целом и ее основные параметры в частности влияют на развитие национальной экономики, макроэкономические процессы и социально-экономическое развитие государства.

В условиях развития рыночного механизма хозяйствования в стране значение стабильной и эффективной банковской системы существенно возрастает, и она превращается в одну из важнейших составляющих успешного развития экономики. Современную банковскую систему следует рассматривать как большую, динамическую, целенаправленную, открытую систему, которая характеризуется наличием значительного количества элементов, выполняющих различные функции, и имеет многоуровневую иерархическую структуру. Определяющее влияние на развитие банковской системы Украины имеет денежно-кредитная политика Национального банка Украины.

Стабильное и эффективное развитие банковской системы в значительной степени зависит от государственной политики в сфере банковской деятельности, основными принципами которой должны быть принципы рыночности, невмешательства, добровольности, конкурентности. Одним из направлений повышения качества государственного регулирования является разработка стратегии развития банковской системы Украины, которая должна отражать приоритетные направления обеспечения стабильного и эффективного развития банковской системы, пути ее приспособления к внутренней и внешней среде.

Очевидно, что постепенное развитие экономических процессов требует дальнейшего совершенствования функционирования банковской системы Украины. Таким образом, развитие отечественной банковской системы должно быть направлено, прежде всего на:

- повышение уровня капитализации банков и обеспечения их надежными источниками ресурсов, сбалансированными по объемам, цене и срокам;

- расширение спектра и повышение качества предоставления банковских услуг;

- обеспечения деятельности отечественных банков в соответствии с международными стандартами корпоративного управления;

- развитие эффективных систем риск-менеджмента и совершенствования управления рисками;

- обеспечение защиты прав кредиторов и вкладчиков банков на высоком уровне.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Денисенко М.П. Гроші та кредит у банківській справі [Текст]: підручник / Денивенко М.П. - Київ: Алерта, 2011 - 478 с.

2. Гроші та кредит [Текст]: підручник / За ред. Проф. В.С. Івасіва - К:. ККЕУ, 2013. - 404 с.

3. Васюренко О.В. Банківські операції [Текст]: підручник / Васюренко О.В. - Київ: Знання, 2011 - 324 с.

4. Гроші та кредит [Текст]: підручник / За ред. М.І. Савлука. - К.: Либідь, 2010. - 189с.

5. Закон Украины «Про Национальный банк Украины» от 20 мая 1999 года №679-ХІV [Электронный ресурс]

6. Романова М.І Основи банківської справи [Текст]: навч. посіб. / Романова М.І, Устюсова М.В. -- К.: Центр навчальної літератури, 2007. -- 168 с.

7. Міщенко В.І. Банківський нагляд [Текст]: Навчальний посібник / Міщенко В.І.; Яценюк А.П.; Коваленко В.В.; Коренєва О.Г. - К.: Знання, 2011. - 406 с.

8. Закон Украины О банках и банковской деятельности от 07.12.2000 г. №2121-III [Электронный ресурс]

9. Закон Украины «О платежных системах и переводе денег в Украине» от 05.04.2001 №2346-III. [Электронный ресурс]

10. Закон Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» от 23.02.2012 №4452-VI [Электронный ресурс]

11. Проблеми та перспективи розвитку банківської системи України (за матеріалами Всеукраїнської науково-практичної конференції 22-24 вересня 1998 р. у м. Сумах) [Текст] // Банківська справа. - 1998. - №5. - C. 15-19

12. Шелудько Н. Роль банківської системи у стимулюванні економічного зростанння [Текст] / Шелудько Н. // Фінанси України. - 2002. - №3. - C. 120-128

13. Антонюк О.І. Особливості розвитку банківської системи України на сучасному етапі [Текст] / Антонюк О.І. //Вісник Університету банківської справи Національного банку України - 2013 - №1 (16) - с. 145-148

14. Основные показатели деятельности банков Украины [Электронный ресурс]

15. Официальный сайт Национального банка Украины [Электронный ресурс]

16. Смовженко Т.С. Новий етап розвитку банківської системи України: зростання участі іноземних інвесторів : монографія / Т.С. Смовженко, О.І. Кірєєв, А.Я. Кузнєцова, О.О. Другов. - К. : УБС НБУ, 2008. - 231 с.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Размещено на Allbest.ru