Деятельность центральных банков

Центральный банк выполняет ряд определенных функций:

разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику;

монопольно осуществляет эмиссию денег;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций;

устанавливает правила осуществления расчетов и правила проведения банковских операций в Российской Федерации.

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России и другие функции.

Достижение поставленных перед Центральным банком целей от имеет право осуществлять операции с российскими и иностранными кредитными организациями и правительством Российской Федерации.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию государственных органов и органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России. Банк России может обслуживать клиентов, которые не являются кредитными организациями, в тех регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Важным направлением денежно - кредитной политики Банка России является валютная политика. В свою очередь валютная политика - это совокупность мероприятий, проводимых в рамках национальной экономики и вне ее, и направленных на обеспечение экономического роста, поддержания равновесия платежного баланса, снижение безработицы и инфляции. Это достигается путем воздействия на национальную валюту, валютный курс и валютные отношения.

Еще одним важным фактором, определяющим состав активов центральных банков, безусловно, является объем золотовалютных резервов, который формирует центральный банк.

Золотовалютные резервы, или международные резервы - это внешние высоколиквидные активы, представленные в виде иностранной валюты и золота, которые находятся под контролем государственных органов денежно - кредитного регулирования и в любой момент могут быть использованы для финансирования дефицита платежного баланса, для интервенций на валютных рынках, оказывающих влияние на курс национальной валюты, или для аналогичных целей. Одно из основных направлений применения золотовалютных резервов - поддержание курса национальной валюты.

Центральный банк проводя политику управления международными резервами имеет два ограничения. Первое заключается в том, чтобы экономическая мощь страны не оказалась омертвленной в золотовалютных резервах, которые в этом случае будут висеть тяжелым камнем на шее у государства. Второе - беспечное отношение к золотовалютным резервам, их расточительная трата, отсутствие заботы об их восстановлении и умножении подвергают страну большим рискам и в воинский, и в экономической, и в политической сферах.

В этой связи нахождение оптимального соотношения между накоплением и использованием золотовалютных резервов имеет большое экономическое и социальное значение.

2.2 Центральный банк как орган денежно-кредитного регулирования. Законодательные основы функционирования Центробанка

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;

регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

предельный размер не денежной части уставного капитала;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимальный размер крупных кредитных рисков;

максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

нормативы ликвидности кредитной организации;

нормативы достаточности капитала;

максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

размеры валютного, процентного и иных рисков;

минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые активы;

нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

потребовать от кредитной организации:

осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

замены руководителей кредитной организации;

реорганизации кредитной организации;

изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами. Регулирование деятельности кредитных институтов (URL : http://abc.vvsu.ru (дата обращения 17.09.2012)

Законодательные основы функционирования Центробанка

Правовой основой функционирования банковской системы, защищающей интересы населения и банковских структур, являются Федеральный закон от 3.02.1996 г. № 17-ФЗ (в редакции от 21.03.2002 г. № 31 -- ФЗ) «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон от 27.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Правовые нормы создания коммерческих банков регламентируются законодательными актами, которые определяют типы организационно-правовых форм предприятий, а также основные положения, регламентирующие предпринимательскую деятельность.

Согласно этим законам банковскую систему России образуют Банк России, Сберегательный банк РФ, Банк внешней торговли РФ, коммерческие банки и другие кредитные учреждения, получившие лицензию Банка России на право осуществления банковской деятельности или отдельных банковских операций. На территории РФ могут создаваться банки развития для осуществления специальных региональных и иных программ, а также ассоциации, союзы и иные банковские объединения, если их создание не противоречит законодательству и требованиям антимонопольного комитета РФ.

Необходимость лицензирования банковских операций объясняется повышенным риском проводимых банковских операций, а также влиянием, которое они оказывают на уровень платежеспособного спроса в стране.

Статус, функции, задачи, полномочия, принципы деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ» и другими федеральными законами. В соответствии со ст. 71 Конституции федеральные банки (следовательно, и ЦБ РФ) относятся к федеральным экономическим службам и находятся в ведении РФ. В ч. 1 ст. 75 закрепляется, что денежная эмиссия осуществляется монопольно Центральным банком РФ; в ч. 2 этой статьи определяется основная функция ЦБ РФ -- защита и обеспечение устойчивости российского рубля. Эта функция осуществляется Банком России независимо от других органов государственной власти.

В рамках полномочий, предоставленных ему Конституцией и федеральными. законами, Банк России является независимым в своей деятельности. Федеральные органы власти, органы власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ по реализации его законных функций и полномочий.

Уставный капитал и имущество Банка России находится в федеральной собственности. ЦБ РФ является только титульным владельцем собственности. Специфической особенностью является обязанность Банка России осуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения данным имуществом не в своих интересах, а в интересах государства, т. е. общества в целом.

Свои расходы ЦБ РФ осуществляет за счет собственных доходов. Российское государство не финансирует деятельность банка. Банку России предоставлены некоторые льготы. ЦБ РФ не регистрируется в налоговых органах (таким образом, банк освобожден от уплаты налогов). Однако на деятельность Банка России налагается ряд ограничений. Например, ЦБ не может участвовать в формировании капитала российских кредитных организаций. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, следовательно, и ЦБ не отвечает по обязательствам государства.

Основные цели деятельности Банка России сводятся к следующим:

защита и обеспечение устойчивости российской национальной валюты, в том числе поддержание покупательной способности рубля и курса по отношению к иностранным валютам;

Банк России является органом банковского надзора и регулирования, т. е. в его задачи входит развитие и укрепление банковской системы РФ;

ЦБ РФ должен обеспечивать эффективную и бесперебойную работу системы расчетов в стране. Для этого Банк России должен координировать, регулировать и лицензировать организацию расчетных систем.

При всем многообразии поставленных целей получение прибыли не является основным направлением деятельности Банка России.

Таким образом, Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

При осуществлении функций надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России: устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения операций банковских, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности; регистрирует кредитные организации в книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

В целях обеспечения устойчивости кредитных предприятий Банк России может устанавливать им обязательные нормативы.

Согласно законам №86 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банк России)» и «17 ФЗ «О банках и банковской деятельности», банковскую систему России образует Банк России, Сберегательный банк РФ, Банк внешней торговли РФ, коммерческие банки и другие кредитные учреждения, получившие лицензию Банка России на право осуществления банковской деятельности или отдельных банковских операций.

Необходимость лицензирования банковских операций объясняется повышенным риском проводимых банковских операций, а так же влиянием ,которое они оказывают на уровень платежеспособного спроса в стране.

В рамках полномочий представленных, ему Конституцией и федеральными законами, Банк России является независимым в своей деятельности.

Заключение

Итак, центральные банки являются главным звеном банковской системы любого государства. Они возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот. Центральный банк выполняет пять основных задач: является эмиссионным центром страны, органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово - промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны, банкиром правительства - главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

К основным функциям центральных банков относят: регулирующую, контролирующую и обслуживающую функции. Формы организации бывают: государственные, акционерные, смешанные.

Как следует из вышеизложенного центральные банки регулируют деятельность экономических субъектов через денежно - кредитную систему путем определенных методов, таких как: дисконтная (учетная) залоговая политика, политика минимальных резервов, операции на открытом рынке, депозитная политика, валютная политика. Центральный банк осуществляет регулирование для поддержания надежной и эффективной работы всей банковской системы и контроль для обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков.

Таким образом Центральный банк России особый публично- правовой институт, основные цели деятельности которого - защита и обеспечение устойчивости рубля. Развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России является юридическим лицом. Финансовая независимость выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

В своей деятельности он подотчетен государственной Думе Федерального собрания Российской Федерации.

Высшим органом управления Банка России является совет директоров, в свою очередь в него входят: председатель Банка России и 12 членов совета директоров.

Центральный банк образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно - кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия.

Центральный банк выполняет ряд определенных функций:

разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику;

монопольно осуществляет эмиссию денег;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций;

устанавливает правила осуществления расчетов и правила проведения банковских операций в Российской Федерации.

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России и другие функции.

Достижение поставленных перед Центральным банком целей от имеет право осуществлять операции с российскими и иностранными кредитными организациями и правительством Российской Федерации.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию государственных органов и органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России. Банк России может обслуживать клиентов, которые не являются кредитными организациями, в тех регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Важным направлением денежно - кредитной политики Банка России является валютная политика. В свою очередь валютная политика - это совокупность мероприятий, проводимых в рамках национальной экономики и вне ее, и направленных на обеспечение экономического роста, поддержания равновесия платежного баланса, снижение безработицы и инфляции. Это достигается путем воздействия на национальную валюту, валютный курс и валютные отношения.

Еще одним важным фактором, определяющим состав активов центральных банков, безусловно, является объем золотовалютных резервов, который формирует центральный банк.

Золотовалютные резервы, или международные резервы - это внешние высоколиквидные активы, представленные в виде иностранной валюты и золота, которые находятся под контролем государственных органов денежно - кредитного регулирования и в любой момент могут быть использованы для финансирования дефицита платежного баланса, для интервенций на валютных рынках, оказывающих влияние на курс национальной валюты, или для аналогичных целей. Одно из основных направлений применения золотовалютных резервов - поддержание курса национальной валюты.

Центральный банк проводя политику управления международными резервами имеет два ограничения. Первое заключается в том, чтобы экономическая мощь страны не оказалась омертвленной в золотовалютных резервах, которые в этом случае будут висеть тяжелым камнем на шее у государства. Второе - беспечное отношение к золотовалютным резервам, их расточительная трата, отсутствие заботы об их восстановлении и умножении подвергают страну большим рискам и в воинский, и в экономической, и в политической сферах.

В этой связи нахождение оптимального соотношения между накоплением и использованием золотовалютных резервов имеет большое экономическое и социальное значение.

Таким образом, Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

При осуществлении функций надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России: устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения операций банковских, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности; регистрирует кредитные организации в книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

В целях обеспечения устойчивости кредитных предприятий Банк России может устанавливать им обязательные нормативы.

Согласно законам №86 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банк России)» и № 17 ФЗ «О банках и банковской деятельности», банковскую систему России образует Банк России, Сберегательный банк РФ, Банк внешней торговли РФ, коммерческие банки и другие кредитные учреждения, получившие лицензию Банка России на право осуществления банковской деятельности или отдельных банковских операций.

Необходимость лицензирования банковских операций объясняется повышенным риском проводимых банковских операций, а так же влиянием ,которое они оказывают на уровень платежеспособного спроса в стране.

В рамках полномочий представленных, ему Конституцией и федеральными законами, Банк России является независимым в своей деятельности.

Список использованных источников и литературы

№86 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банк России)»;

№17 ФЗ «О банках и банковской деятельности»,;

Коллектив авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки.: Учебник. 7-е изд., стер. - М.: 2008. - 560 с.

Коллектив авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки.2008. - 408 с.

А.С. Селищев. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. Питер Пресс, 2007. - 427 с.

М.Ю Бабичев. Ю.А. Бабичева. И др. Банковское дело:Справ. Пособие. - М.: Экономика, 2006.-397 с.

Коллектив авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки.2008. - 412с.

Л.Н. Красавина. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник для вузов. М.. 2008

Коллектив авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки.2008. - 415 с

Е. Ю. Грачева. О.Н. Горбунова и др.Учебник. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2007. -- 536 с.

Информационный портал. Банки России. URL:http://www.banki.ru/wikibank/bank_rossii/ (дата обращения 10.09.2012)

Функции и операции центральных банков. URL: http://bugabooks.com ( дата обращения 03. 09. 2012)

Основные операции ЦБ. URL: http://www.nalogi.ru/ (дата обращения 15.09.2012)

Валютная политика ЦБ РФ URL: http://world-banks.banks-credits.ru (дата обращения 16.09.2012)

Управление банком России золотовалютными резервами URL : http://www.jourclub.ru (дата обращения 16. 09. 2012)

Деятельность центрального банка URL: http://bankir.ru (дата обращения 16.09.2012)

Регулирование деятельности кредитных институтов (URL : http://abc.vvsu.ru (дата обращения 17.09.2012)

Приложение А

Международные резервы Российской Федерации январь 2000 - июль 2012 (млн. долл. США)

К международным (золотовалютным) резервам страны относятся внешние активы, которые находятся под контролем органов денежно-кредитного регулирования и в любой момент могут быть использованы для финансирования дефицита платежного баланса, для интервенций на валютных рынках, оказывающих влияние на курс национальной валюты, или для аналогичных целей.

Международные резервы Российской Федерации представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Банка России и Правительства Российской Федерации по состоянию на отчетную дату.

Международные резервы состоят из средств в иностранной валюте, специальных прав заимствования (СДР), резервной позиции в МВФ и монетарного золота.

В категорию средств в иностранной валюте входят наличная иностранная валюта; остатки средств на корреспондентских счетах, включая обезличенные металлические счета в золоте; депозиты с первоначальным сроком погашения до 1 года включительно, в том числе - депозиты в золоте, кредиты, предоставленные в рамках сделок обратного РЕПО, в центральных банках за рубежом, в Банке международных расчетов и других кредитных организациях-нерезидентах, имеющих рейтинги долгосрочной кредитоспособности не ниже "А" по классификации рейтинговых агентств "Fitch Ratings" и "Standard & Poor's" (либо "А2" по классификации рейтингового агентства "Moody's"); долговые ценные бумаги, выпущенные нерезидентами с рейтингом выпусков долговых ценных бумаг (или эмитентов долговых ценных бумаг) не ниже "АА-" по классификации рейтинговых агентств "Fitch Ratings" и "Standard & Poor's" (либо "Аа3" по классификации рейтингового агентства "Moody's"), и прочие финансовые требования к нерезидентам с первоначальным сроком погашения до 1 года включительно.

Ценные бумаги, переданные контрагентам в рамках операций займов ценных бумаг (предоставленные в обмен на другие ценные бумаги), учитываются в составе международных резервов, в то время как ценные бумаги, служащие обеспечением по сделкам прямого РЕПО, исключаются из резервов. Ценные бумаги, полученные в качестве обеспечения по сделкам обратного РЕПО или займов ценных бумаг, не включаются в состав международных резервов.

Часть Резервного фонда и Фонда национального благосостояния Российской Федерации, номинированная в иностранной валюте и размещенная Правительством Российской Федерации на счетах в Банке России, является составляющей международных резервов Российской Федерации.

Финансовые требования Банка России и Правительства Российской Федерации к резидентам, выраженные в иностранной валюте, не включаются в состав международных резервов Российской Федерации.

Специальные права заимствования (СДР) - международные резервные активы, эмитированные МВФ и находящиеся на счете Российской Федерации в Фонде.

Резервная позиция в МВФ представляет собой сумму позиции по резервному траншу (валютной составляющей квоты Российской Федерации в Фонде) и требований страны к МВФ в рамках Новых соглашений о заимствованиях (НСЗ).

Монетарное золото определяется как принадлежащие Банку России и Правительству Российской Федерации стандартные золотые слитки, монеты, изготовленные из золота с пробой металла не ниже 995/1000. В эту категорию включается как золото в хранилище, так и находящееся в пути и на ответственном хранении, в том числе за границей.

Операции учитываются на дату валютирования с учетом начисленных процентов.

Пересчет в доллары США осуществляется на основе официальных обменных курсов иностранных валют к российскому рублю и котировок золота, устанавливаемых Банком России и действующих по состоянию на отчетную дату.