Деятельность центральных банков

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ФГОУ ВПО «РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Челябинский институт (филиал)

Кафедра экономики и менеджмента

Допустить к защите

Деятельность центральных банков

Курсовая работа по дисциплине Деньги Кредит Банки

Челябинск

2012



Содержание

центральный банк контроль денежный

Введение

Глава 1. Теоретические основы деятельности центральных банков

1.1 История возникновения и сущность центральных банков, их основные функции, формы организации

1.2 Денежно-кредитное регулирование, банковский контроль и надзор центральных банков

Глава 2. Центральный банк в современной России

2.1 Характеристика Центрального банка России

2.2 Центральный банк как орган денежно-кредитного регулирования. Законодательные основы функционирования Центробанка

Заключение

Список использованных источников и литературы

Приложение



Введение

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, основные цели их деятельности - укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов - в этом и заключается актуальность данной темы.

Цель исследования - систематизация знаний в сфере деятельности Центральных банков.

Объект исследования - Центральный Банк Российской Федерации.

Задачи исследования данной курсовой работы:

Рассмотреть историю возникновения и сущность центральных банков, их основные функции, формы организации.

Изучить денежно-кредитное регулирование, банковский контроль и надзор центральных банков.

Охарактеризовать Центральный Банк России.

Проанализировать: Центральный Банк, как орган денежно - кредитного регулирования. Законодательные основы Центрального Банка.

При написании работы были использованы учебники таких авторов как О.И. Лаврушина, А.С. Селищев, М.Ю. Бабичев, Ю.А. Бабичева, Л.Н. Красавина, Е.Ю. Грачева, О.Н. Горбунова, материалы специальных изданий: статья - «Возникновение центральных банков», информационный портал Банк России, а так же нормативно правовые акты по исследуемой теме.



Глава 1. Теоретические основы деятельности центральных банков

1.1 История возникновения и сущность центральных банков, их основные функции, формы организации

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии) и др.

Центральные банки возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот. Несмотря на то что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. Он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии кроме эмиссии банкнот за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были национализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принадлежит государству.

Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концепции и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах действуют законы, в которых закреплены задачи и функции центрального банка, а так же определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка законодательно закреплена в конституции. Обычно основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, служит закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно - правовой статус центрального банк, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируется законом о банковской деятельности, который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономический независимостью обычно подразумевается возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

Центральные банки экономически развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежно-кредитной политики с учетом различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

Участие государства в капитале центрального банка и распределение прибыли;

Процедура назначения (выбора) руководства банка;

Степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

Права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

Правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели их деятельности - укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно центральный банк должен решать пять основных задач - он призван быть:

Эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

Органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

«банком банков», т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции); осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

Банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

Главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

При решении пяти названных задач центральный банк выполняет определенные функции. В отечественной и зарубежной литературе нет однозначного подхода у определению функций центральных банков. В одних источниках их насчитывается более 10, в других - всего одна (в действующей Конституции Российской Федерации).

В связи с этим предоставляется целесообразным из многообразия функций центральных банков выделить основные (основные обязанности), без которых невозможно достижение главной цели - сохранение устойчивости национальной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть круга обязанностей), способствующие достижению этой главной цели.

К основным функциям, осуществляемым подавляющим большинством центральных банков, целесообразно отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения и увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а так же путем организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков (нередко последнюю относят к обслуживающей функции).

Контролирующая функция тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральными банками контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Во многих странах по закону центральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а так же снабжать его информацией о состоянии кредитной системы.

Центральный банк, собирая, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От достоверности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принимая решение о дополнительном выпуске денежных средств, эмиссионное управление центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуаций в стране, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-исследовательская деятельность центрального банка предполагает также консультирование. В порядке информационного обмена, а также с целью проведения консультаций центральные банки организуют встречи, конференции, в том числе на международном уровне.

Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решение какой-то определенной задачи. Коллектив авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки.: Учебник. 7-е изд., стер. - М.: 2008. - 560 с.

Формы организации центральных банков. С точки зрения собственности на капитал центральные банки бывают государственные, капитал которых принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Канада, Россия); акционерные (США, Италия); смешанные -- акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия). Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в Германии, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но независимо от того, принадлежит ли капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, которые особенно усилились на современном этапе. Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении ее экономической политики Возникновение центральных банков. Статья. URL: http://banks-system.banks-credits.ru (дата обращения 08.09.2012)..

Итак, центральные банки являются главным звеном банковской системы любого государства. Они возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот. Центральный банк выполняет пять основных задач: является эмиссионным центром страны, органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово - промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны, банкиром правительства - главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

К основным функциям центральных банков относят: регулирующую, контролирующую и обслуживающую функции. Формы организации бывают: государственные, акционерные, смешанные.



1.2 Денежно-кредитное регулирование, банковский контроль и надзор центральных банков

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики.

Инструменты регулирования

Центральные банки экономически развитых стран располагают определенными методами воздействия на экономику. Традиционно к таким методам относятся:

Дисконтная (учетная) и залоговая политика;

Политика минимальных резервов;

Операции на открытом рынке;

Депозитная политика;

Валютная политика.

Основной принцип определения стратегии центральных банков - ориентация на внутренние и внешние показатели.



Рис. 1. Стратегия центрального банка

Выбор той или иной стратегии центрального банка зависит от ориентации экономики страны. При этом наблюдается следующая тенденция. Центральные банки экономически развитых стран с мощным внутренним рынком придерживаются регулирования темпов роста денежной массы в пределах расчетного индекса. Такая стратегия принята, например, ФРС США. Коллектив авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки.2008. - 408 с.

В соответствии с выбранной стратегией центральные банки осуществляют в качестве приобретенной либо денежную, либо валютную политику и используют соответствующие инструменты.

Дисконтная (учетная) и залоговая политика центрального банка. Кредитные институты имеют возможность получать при необходимости кредиты центрального банка путем переучета векселей или под залог ценных бумаг. Смысл дисконтной и залоговой политики заключается в том, чтобы методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов. Практически во всех стра-нах Европейского Сообщества кредитные институты имеют воз-можность рефинансирования непосредственно в национальном банке. Исключение составляют Италия и Португалия. При этом рефинансирование может происходить как под залог ценных бумаг, так и без залога

В настоящее время минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в центральном банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к абсолютным (объемным) или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов) либо активных (кредитных вложений) операций. Использование нормативов может иметь как тотальный (установление ко всей сумме обязательств или ссуд), так и селективный (к их определенной части) характер воздействия. А.С. Селищев. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. Питер Пресс, 2007. - 427 с.

Операции на открытом рынке (OOP) - официальные операции Центрального банка по купле-продаже ценных бумаг в банковской системе. Название "OOP" позаимствовано из практики функционирования Центрального банка США - федеральной резервной системы.

Механизм использования Центральным банком операций на открытом рынке в качестве инструмента регулирования банковской деятельности заключается в следующем. При покупке Центральным банком ценных бумаг у коммерческих банков соответствующие суммы поступают на их резервно-корреспондентские счета, т.е. увеличивается величина минимальных резервов и, следовательно, появляется возможность расширения активных, в том числе ссудных, операций с клиентурой. В случае продажи Центральным банком ценных бумаг коммерческим банкам, наоборот, сумма зарезервированных ими средств уменьшается, а в банковской системе в целом происходит сокращение кредитных ресурсов либо повышение их стоимости, что отражается на величине общей денежной массы. Таким образом, регулируя спрос и предложение на ценные бумаги, Центральный банк влияет не только на величину резервов коммерческих банков, их кредитоспособность, но и на совокупный объем денежной массы в регионе. М.Ю Бабичев. Ю.А. Бабичева. И др. Банковское дело :Справ. Пособие. - М.: Экономика, 2006.-397 с.

Депозитная политика направлена на регулирование движения потоков денежных средств между коммерческими банками и центральными банками и тем самым оказывают влияние на состояние резервов кредитных институтов. Такие депозиты не следует путать с обязательными минимальными резервами Коллектив авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки.2008. - 412с..

Дисконтная политика (учетная) -- изменение учетной ставки центрального банка, направленное на регулирование валютного курса и платежного баланса путем воздействия на международное движение капиталов, с одной стороны, и динамику внутренних кредитов, денежной массы, цен, совокупного спроса -- с другой. Например, при пассивном платежном балансе в условиях относи-тельно свободного передвижения капиталов повышение учетной ставки может стимулировать приток капиталов из стран, где более низкая процентная ставка, и сдерживать отлив национальных ка-питалов, что способствует улучшению состояния платежного баланса и повышению валютного курса. Понижая официальную ставку, центральный банк рассчитывает на отлив национальных и иностранных капиталов в целях уменьшения активного сальдо платежного баланса и снижения курса своей валюты.

В современных условиях эффективность дисконтной политики снизилась. Это объясняется прежде всего противоречивостью ее внутренних и внешних целей. Если процентные ставки снижаются в целях оживления конъюнктуры, то это отрицательно влияет на платежный баланс, если вызывает отлив капиталов. Повышение учетной ставки в целях улучшения платежного баланса отрицате-льно влияет на экономику, если она находится в состоянии застоя. Результативность дисконтной политики зависит от притока в страну иностранного капитала, но в условиях нестабильности процентные ставки не всегда определяют движение капиталов. Регулирование международного движения капиталов и кредитов также ослабляет воздействие учетной политики на платежный баланс. Отсюда вытекают кратковременность и сравнительно низкая эффективность дисконтной политики. Дисконтная политика ведущих стран, в первую очередь США, отрицательно влияет на конкурентов, которые вынуждены повышать или снижать про-центные ставки вопреки национальным интересам. В итоге периодически разгорается война процентных ставок. Л.Н. Красавина. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник для вузов. М.. 2008

Особым видом финансового контроля является банковский контроль, который представляет собой контроль за деятельностью банков с целью обеспечения безопасности вкладов и стабильности банковской системы страны. Банковский контроль имеет статус публично-правовой деятельности. Организация банковского контроля (или банковского надзора) нашла свое законодательное закрепление в законах о Центральном банке и банковской системе.

Следует отличать контроль за деятельностью банков от регулирования банковской деятельности. Если регулирование осуществляется для поддержания надежной и эффективной работы всей банковской системы, то контроль проводится для обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков. Он осуществляется главным образом при помощи целостно и непрерывного надзора за банковской деятельностью, а так же лицензирования каждого банка в отдельности. Коллектив авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки.2008. - 415 с.

Этапы банковского надзора:

1 этап - лицензирование, т.е. выдача специального разрешения на открытие банка.

2 этап - дистанционный (документарный) надзор, т.е. проверка отчетности, предоставляемой банком в надзорный орган.

3 этап - инспектирование на местах, т.е. ревизия достоверности передаваемой надзорным органом информации.

Основные цели банковского надзора:

Поддержание денежной и финансовой стабильности, т.е. не допущение банкротства банков и принятие мер по из оздоровлению.

Обеспечение эффективности банковской системы за счет повышения качества активов и уменьшения потенциальных рисков.

Защита интересов вкладчиков.

Центральные банки играют значительную роль в проведении банковского контроля. Так, в Великобритании, Нидерландах и Италии Центральные банки являются единственными органами, уполномоченными осуществлять контроль и надзор за деятельностью финансово-кредитных институтов на территории государства. Однако чаще в мировой практике встречается система смешанного финансового контроля, когда Центральный банк выполняет обязанности по надзору совместно с другими государственными органами. Так, помимо Центрального банка во Франции банковский контроль осуществляет Банковская комиссия, Комитет по банковской регламентации, Комитет кредитных учреждений, в Японии -- Министерство финансов, в Германии -- Федеральное ведомство по надзору за кредитными учреждениями, в США -- Министерство финансов, Служба Генерального контролера, Федеральная корпорация страхования депозитов. В Швейцарии, Канаде, Норвегии, Австрии государственные органы банковского контроля и надзора отделены от Центральных банков.

Главная цель банковского контроля -- поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Для реализации этих задач контрольные органы наделены широкими полномочиями: запрашивают у проверяемой кредитной организации необходимую информацию о ее деятельности; проводят проверки документации и отчетности; издают в рамках своей компетенции акты нормативного и индивидуального характера; принимают на законных основаниях решения по разным аспектам деятельности банков. Е. Ю. Грачева. О.Н. Горбунова и др.Учебник. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2007. -- 536 с.

Как следует из вышеизложенного центральные банки регулируют деятельность экономических субъектов через денежно - кредитную систему путем определенных методов, таких как: дисконтная (учетная) залоговая политика, политика минимальных резервов, операции на открытом рынке, депозитная политика, валютная политика. Центральный банк осуществляет регулирование для поддержания надежной и эффективной работы всей банковской системы и контроль для обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков.



Глава 2. Центральный банк в современной России

2.1 Характеристика Центрального банка России

Банк России (Центральный банк Российской Федерации) -- особый публично-правовой институт, основные цели деятельности которого -- защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Среди функций ЦБ -- надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; проведение денежно-кредитной политики; управление золотовалютными резервами Банка России; выдача, приостановка и отзыв лицензий на осуществление банковских операций; организация и осуществление валютного регулирования и контроля.

Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, Центральный банк РФ наделен исключительным правом эмиссии денег в стране; также пунктом 2 этой же статьи на ЦБ возложена обязанность защиты национальной валюты и обеспечения устойчивого её курса.

Согласно ст. 56 закона «О Центральном банке», Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, о чем сообщается в ответ на жалобы в ЦБ клиентам финансовых институтов. ЦБ не является органом госвласти. Свою деятельность он ведет независимо от федеральных, муниципальных органов власти, а также органов местного самоуправления. Финансовая независимость Центробанка выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России подотчетен Госдуме, которая назначает и освобождает от должности его председателя по представлению президента РФ.

ЦБ уполномочен издавать нормативные документы, отнесенные к его компетенции, но при этом не обладает правом законодательной инициативы. Центробанк не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство -- по обязательствам Банка России (если они не приняли на себя таких обязательств). Кроме того, ЦБ не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации -- по обязательствам Банка России (если они не приняли таких обязательств). Информационный портал. Банки России. URL:http://www.banki.ru/wikibank/bank_rossii/ (дата обращения 10.09.2012)

Юридический статус

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее - Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Органы управления ЦБ РФ

Высшим органом Банка России является Совет директоров -- коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров.

Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России.

Председатель Банка России назначается на должность Государственной думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов.

Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации не позднее чем за три месяца до истечения полномочий Председателя Банка России.

В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент Российской Федерации представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок с момента освобождения.

В случае отклонения предложенной на должность Председателя Банка России кандидатуры Президент Российской Федерации в течение двух недель вносит новую кандидатуру. Одна кандидатура не может вноситься более двух раз.

Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд

Государственная дума вправе освободить от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации.

Председатель Банка России может быть освобожден от должности только в следующих случаях:

истечения срока полномочий;

невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;

личного заявления об отставке;

совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Государственной думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

Члены Совета директоров освобождаются от должности:

по истечении срока полномочий -- Председателем Банка России;

до истечения срока полномочий -- Государственной думой по представлению Председателя Банка России.

Председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России, а в случае его отсутствия -- лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров.

Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего. Протокол заседания Совета директоров подписывается председательствовавшим и одним из членов Совета директоров. При принятии Советом директоров решений по вопросам денежно-кредитной политики мнение членов Совета директоров, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол.

Структура ЦБ РФ

Одним из объектов управления и в то же время его инструментом является организационная структура банка. Правильно выбранная организационная структура построения банка, своевременная ее трансформация в соответствии с меняющимися внутренними и внешними факторами - это важные, обязательные условия полной реализации банком своей стратегии, его эффективной деятельности сегодня и в перспективе.

Организационная структура представляет собой вертикальный срез структуры банка, включающий иерархию (соподчиненность его подразделений).

Центральный банк Российской Федерации образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (статья 83) в систему Банка России входят центральный аппарат (ЦА), территориальные учреждения (ГУ (НБ)), расчетно-кассовые центры (РКЦ, ГРКЦ), вычислительные центры (ВЦ), полевые учреждения (ПУ), учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Организационная структура Центрального банка Российской Федерации:

центральный аппарат (ЦА);

60 главных управлений (ГУ);

19 национальных банков (НБ);

1195 расчетно-кассовых центров (РКЦ);4

13 банковских школ;

учебно-методический центр;

центр подготовки персонала;

19 организаций, подведомственных Центральному банку Российской Федерации.

Функциональная структура предполагает существование в банке обособленных подразделений (департаменты, управления), реализующих функции банка в соответствии с делением его деятельности на отдельные части. Если объемы задач, решаемых данными подразделениями, достаточно большие, то внутри них могут создаваться дополнительные, более мелкие структурные единицы (отделы).

Понятия организационной и функциональной структур тесно взаимосвязаны, однако имеются и существенные отличия. Так, функциональная структура представляет собой горизонтальный срез структуры банка и не содержит иерархию (соподчиненность).

Центральный аппарат Банка России включает департаменты и главные управления, являющиеся функциональными подразделениями по основным направлениям деятельности.

Функции Центрального Банка

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом ;

является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. http://www.cbr.ru/today/?Prtid=bankstatus

Содержание активных и пассивных операций Центрального банка

Эмиссионные банки являются банкирами государства. Они, как правило, выполняют важную роль по эмиссионно-кассовому исполнению государственного бюджета, а также обслуживают государственный кредит -- размещая облигации государственных займов, государственные краткосрочные облигации, казначейские обязательства на денежном рынке. Особое положение эмиссионных банков определяет особенности их активных и пассивных операций. Особенность пассивных операций центральных эмиссионных банков состоит в том, что источником образования их ресурсов служат преимущественно не собственные капиталы и привлеченные вклады, а эмиссия банкнот. Кроме того, эмиссионные банки аккумулируют депозиты коммерческих банков и государства. Часть средств коммерческие банки обязаны хранить в виде кассовой наличности (кассовых резервов), для того чтобы бесперебойно удовлетворять все требования вкладчиков о выдаче наличных денег. Корреспондентский счет коммерческого банка в центральном эмиссионном банке, а на практике в его территориальном подразделении равнозначен по своей ликвидности денежной наличности. При посредстве корреспондентского счета в территориальном подразделении центрального банка коммерческие банки осуществляют между собой расчеты. Как правило, коммерческие банки имеют определенный остаток на своем корреспондентском счете в центральном банке, который становится сосредоточением денежных резервов коммерческих банков.

В соответствии со сложившейся практикой центральный банк не уплачивает коммерческим банкам процентов по их депозитам, однако бесплатно осуществляет для коммерческих банков расчетные операции на всей территории страны. Функции и операции центральных банков. URL: http://bugabooks.com ( дата обращения 03. 09. 2012)

Основные операции Центрального Банка

Для достижения поставленных перед Центральным Банком целей он имеет право осуществлять операции с российскими и иностранными кредитными организациями и Правительством РФ.

Центральный Банк имеет право:

предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

выдавать поручительства и банковские гарантии;

осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

выставлять чеки и векселя в любой валюте;

осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать: золото и другие драгоценные металлы в различной форме; иностранная валюта; векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до 6 месяцев; государственные ценные бумаги.

Банк России не имеет права:

осуществлять банковские операции с юр лицами, которые не имеют лицензии на проведение банковских операций, и физ. лицами, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ;

приобретать акции (доли) кредитных и иных. организаций, за исключением случаев, предусмотренных в ФЗ;

осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ;

пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию государственных органов и органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России. Банк России может обслуживать клиентов, которые не являются кредитными организациями, в тех регионах, где отсутствуют кредитные организации Основные операции ЦБ. URL: http://www.nalogi.ru/ (дата обращения 15.09.2012).

Важное направление денежно-кредитной политики Банка России -- валютная политика. Центральный Банк России активно использует обменный курс рубля в качестве инструмента регулирования денежного обращения и уровня инфляции. Валютная политика ЦБ РФ URL: http://world-banks.banks-credits.ru (дата обращения 16.09.2012)

Валютная политика - совокупность мероприятий, проводимых в рамках национальной экономики и вне ее и направленных на обеспечение экономического роста, поддержание равновесия платежного баланса, снижение безработицы и инфляции. Это достигается путем воздействия на национальную валюту, валютный курс и валютные операции.

Центральный банк реализует валютную политику.

Цели валютной политики:

Укрепление национальной денежной единицы и дедоларизации экономики;

Формирование и накопление валютных резервов;

Обслуживание государственных обязательств по внешним долгам;

Регулирование движения иностранного капитала;

Регулирование движения отечественного капитала.

В зависимости от целей валютная политика бывает:

Структурная - совокупность мероприятий, направленных на достижение долгосрочных целей и задач.

Текущая - проведение краткосрочных мероприятий, направленных на определенное регулирование валютного курса, валютных операций.

Для реализации целей валютной политики центральный банк использует следующие инструменты:

Валютные интервенции - массированное воздействие ЦБ на валютный рынок путем купли-продажи крупных партий иностранной валюты. Применяется для поддержания курсовой стабильности.

Валютная организация - постоянно действующие правила, которые законодательно ограничивают следующие операции с иностранной валютой:

Порядок ввоза и вывоза иностранной или национальной валюты;

Суммы и сроки осуществления валютных переводов;

Купля-продажа иностранной валюты резидентами;

Управление валютными резервами

Формы валютной политики:

1.Дисконтная политика - т. е. изменение ставки рефинансирования для регулирования спроса и предложения национальных денежных ресурсов. Если ставка рефинансирования увеличивается, то сокращается денежная масса и следовательно снижается спрос на валютном рынке, это приводит к падению курса иностранной валюты по отношению к национальной.

2. Девизионная политика - представляет из себя регулирование валютного курса путем купли-продажи центральным банком девизов (международных платежных средств), номинированных в резервной валюте в виде векселей, чеков, аккредитивов.

3.Девольвация - снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте.

4. Ревальвация - повышение курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте.

Еще одним важным фактором, определяющим состав активов центральных банков, безусловно, является объем золотовалютных резервов, который формирует центральный банк. Известно, что существенное воздействие на процесс формирования спроса на деньги и в целом денежно-кредитную сферу оказывает состояние торгового баланса, динамика цен на основные российские экспортные товары на мировых рынках, а также обслуживание внешнего долга. В связи с этим показатели внешней торговли России, уровень золотовалютных резервов становятся важнейшими индикаторами, характеризующими адекватность проводимой денежно-кредитной политики ее целям и задачам. Управление банком России золотовалютными резервами URL : http://www.jourclub.ru (дата обращения 16. 09. 2012)

Золотовалютные резервы, или международные резервы (англ. Official reserves) -- внешние высоколиквидные активы, представленные в виде иностранной валюты и золота, которые находятся под контролем государственных органов денежно-кредитного регулирования и в любой момент могут быть использованы для финансирования дефицита платежного баланса, для интервенций на валютных рынках, оказывающих влияние на курс национальной валюты, или для аналогичных целей.

Одно из основных направлений применения золотовалютных резервов -- поддержание курса национальной валюты. То есть, если курс иностранной валюты резко растет в результате повышенного на него спроса, то Банк России вынужден расходовать международные резервы, используя их на покрытие спроса. И наоборот, в том случае, когда курс иностранной валюты снижается из-за ее избыточного предложения, то Банк России вынужден скупать определенный объем иностранной валюты, эмитируя под эту операцию национальную денежную единицу.

Динамику объемов международных резервов России см. приложение 1

Одной из функций Центрального банка является управление международными резервами.

Задачами Банка России в процессе управления международными резервами являются:

определение структуры международных резервов:

по видам валют,

по срочности размещения,

по доходности инструментов размещения средств;

определение минимальных и максимальных объемов резервов.

Необходимость определения Банком России предельных норм международных резервов состоит в следующем. Поскольку международные резервы - это резервы государства «про запас», то существовало мнение, что чем больше в стране золотовалютных резервов, тем лучше, и что много их не бывает.

Однако золотовалютные резервы являются национальным богатством особого рода. Их особенность заключается в том, что много этих резервов быть не может, поскольку национальная экономика должна питаться, а не аккумулировать денежные средства в руках государства. Таким образом, нельзя все богатство или его значительную часть направить в резервы, поскольку экономика может умереть на горах золота и иностранной валюты.

Поэтому Центральный банк, проводя политику управления международными резервами, имеет два ограничения. Первое заключается в том, чтобы экономическая мощь страны не оказалась омертвленной в золотовалютных резервах, которые в этом случае будут висеть тяжелым камнем на шее у государства. Второе - беспечное отношение к золотовалютным резервам, их расточительная трата, отсутствие заботы об их восстановлении и умножении подвергают страну большим рискам и в военной, и в экономической, и в политической сферах. В этой связи нахождение оптимального соотношения между накоплением и использованием золотовалютных резервов имеет большое экономическое и социальное значение.

Для определения минимального необходимого объема золотовалютных резервов Банк России применяет несколько критериев:

величина международных резервов должен быть достаточной для покрытия объема трехмесячного импорта товаров и услуг;

объем золотовалютных резервов должен быть достаточным для  одновременного покрытия трехмесячного импорта и годового объема выплат по внешнему долгу (критерий Редди);

резервы должны превосходить официальный и официально гарантированный краткосрочный долг (критерий Гринспэна);

объем резервов достаточен, если он позволяет обходиться без внешних заим-ствований в течение одного года («расширенный» критерий, или критерий Гвидотти);

резервы должны быть достаточными для предупреждения резких девальваций и ревальвации националь-ной валюты («широкий» критерий);

резервы должны быть достаточными для покрытия государством в случае кризиса потребностей частного сектора в средствах для упла-ты внешних долгов («максималистский» критерий). Деятельность центрального банка URL: http://bankir.ru (дата обращения 16.09.2012)

Таким образом Центральный банк России особый публично- правовой институт, основные цели деятельности которого - защита и обеспечение устойчивости рубля. Развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России является юридическим лицом. Финансовая независимость выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

В своей деятельности он подотчетен государственной Думе Федерального собрания Российской Федерации.

Высшим органом управления Банка России является совет директоров, в свою очередь в него входят: председатель Банка России и 12 членов совета директоров.

Центральный банк образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно - кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия.