Анализ развития рынка платежных карт

2. Расширение функционала карт. Если клиент пользуется картой с дополнительными функциями, больше вероятность того, что он будет лоялен и не променяет свою карту на другую.

3. В будущем следует ожидать усиления требований к безопасности карточных продуктов как со стороны клиента, так и со стороны банка - эмитента.

4. Индивидуальный подход к оформлению карты - новые материалы и дизайн. Задача - получить внимание тех, на кого проект направлен, повышать их лояльность, что позволит привлечь узкие целевые группы.

5. Философия маркетинга в будущем - развитие индивидуальности, совместное с клиентом создание карты как продукта, ориентация на ценности клиента.

6. Переход от кобренда к мультибренду - развитие программ лояльности с широким кругом партнеров.

7. Интенсивное развитие работы с «зарплатными» клиентами. Расширение спектра услуг для «зарплатных» клиентов, более индивидуальный подход.

В развитии рынка банковских платежных карт в России на сегодняшний день наблюдаются существенные диспропорции.

Во-первых, банковские карты в основном используются держателями не как полноценный платежный инструмент, а как электронная сберкнижка для снятия наличных.

Во-вторых, неравномерность уровней социально-экономического развития различных регионов России проецируется на состояние рынка платежных карт.

Основными причинами низкого уровня использования платежных карт для безналичных расчетов являются: отсутствие развитой инфраструктуры обслуживания; «наследие» советской экономики, ориентированной на наличность; отсутствие стимулов к использованию карт; проблемы безопасности и доверия; непонимание потребителями преимуществ, которые дают как банковские услуги, так и карточные технологии.

В качестве направлений решения проблем можно предложить:

1. Содействие развитию расширения сотрудничества банков с торговыми сетями, в первую очередь, реализующих товары массового спроса путем предоставления льгот при оплате товаров пластиковыми картами.

2. Расширение ассортимента услуг, предоставляемых с помощью банковских карт, в том числе программы льготного кредитования, оплата коммунальных услуг и другое.

3. Повышение информированности населения о преимуществах пластиковых карт с помощью рекламы.

4. В целях увеличения уровня безопасности платежей необходимо содействие развитию чиповых карт, установки видеонаблюдения за платежами, применение антискимминговых модулей, применение антивирусных программ при использовании интернет-банкинга или оплате при помощи карт в мировой сети.

Важной проблемой российского рынка платежных карт является недостаточно развитая и зачастую неэффективная банкоматная сеть.

Существуют диспропорции в загруженности сетей банкоматов отдельных кредитных организаций. В результате владельцы «простаивающих банкоматов» несут убытки, в то время как сеть банкоматов других кредитных организаций перегружена, что приводит к снижению эффективности инвестирования привлеченных денежных ресурсов и росту стоимости банковских услуг в целом.

В среднем по стране на один банкомат ежедневно приходятся 64 операции по выдаче наличных, проведенных по картам «своих» клиентов, только шесть транзакций по сторонним картам и одна - по карте зарубежного эмитента. Выход видится в объединении банкоматных сетей различных банков на взаимовыгодной основе.

Таким образом, основываясь на вышеизложенном, считаем, что задачи, поставленные в дипломной работе решены, цель дипломной работы достигнута.

Список использованных источников

Ауриемма Майкл Дж., Коли Роберт С. Индустрия банковских пластиковых карт: пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2011. 325 с.

Банки и банковские операции: Учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. Банки и Биржи, ЮНИТИ, 2009. 339 с.

Банковский сектор России: от стабилизации к эффективности / под ред. проф. Н.А. Савинской, проф. Г.Н. Белоглазовой. СПб.: Издательство СПбГУЭиФ, 2010. 215 с.

Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. СПб.: Питер, 2009. 404 с.

Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2010. 437 с.

Банковское дело: стратегическое руководство. 2-е изд. М.: Консалтбанкир, 2009. 306 с.

Банковское дело: учебник / под ред. проф. Г.Г. Коробовой. М.: Юристъ, 2010. 452 с.

Белоглазова Г.Н., Бовкун Н.В., Бовкун В.И. Правовые и экономические основы банковской деятельности: учебное пособие. СПб: «Партнер ВЭД», 2008. 386 с.

Вавилов А.В., Ильин И.И. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. М.: Европеум-пресс, 2011. 298 с.

Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. М.: Финансы и статистика, 2010. 303 с.

Голубович А.Д., Клопотовский А.В., Наумов А.В. Создание системы пластиковых карт для коммерческих банков. М.: ИНФОРМ, 2011. 247 с.

Гризов А.И., Бабинова Н.В., Сидоренко М.С. Пластиковые карты. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карт. М.: Рекон, 2007. 182 с.

Долгалев И. Оценка риска при использовании финансовыми институтами платежных карт // Мир карт. 2010. №5 - 6. С. 42 - 47.

Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. М.: Финансы и статистика, 2009. 228 с.

Климюк С. Игрушечный пластик // Эксперт. 2011. №15. С. 80 - 88.

Компьютеризация банковской деятельности / Г.А. Титоренко, В.И. Суворова, И.Ф. Возгилевич, В.И. Акимов и др.; под ред. Г.А. Титоренко М.: Финстатинформ, 2009. 314 с.

Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б. Банковский портфель. М.: Соминтэк, 2010. 296 с.

Летуновская А.В. Современные карточные проблемы платежных систем европейских стран // Деньги и кредит. 2011. №10. С. 42 - 50.

Лукова В.В. Российские платежные системы // Финансы. 2011. №10. С. 30 - 34.

Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карты. М.: Финстатинформ, 2010. 298 с.

Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: учебное пособие. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. 438 с.

Мясникова Л.С. Развитие безналичных расчетов с использованием банковских карт // Деньги и кредит. 2011. №6. С. 27 - 34.

О банках и банковской деятельности: Закон РФ от 02.12.1990 г. №40-ФЗ.

О национальной платежной системе: Закон РФ от 27.06.2011 г. №161-ФЗ.

Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 г. №266-П.

Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. 2-е изд. / под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. М.: Русская Деловая Литература, 2009. 358 с.

Орлова Е.В. Корпоративные карты // Налоговый вестник. 2009. №10. С. 136 - 141.

Пластиковые карты: учебный курс. М.: Академия Народного Хозяйства при Правительстве России, учебный центр «DIGITAL», 2010. 202 с.

Пыхтин С.В. Расчеты с использованием банковских карт. // Закон. 2009. №1. С. 24 - 30.

Разработка единых принципов обеспечения безопасности микропроцессорных карт // Мир карт. 2010. №1 - 2. С. 14 - 24.

Разумов А.С. Особенности расчетов с использованием платежных карт в Московском регионе. // Деньги и кредит. 2009. №4. С. 16 - 20.

Розенберг Д.М. Словарь банковских терминов / Пер. с англ. А.М. Волкова, А.В. Щедрина; науч. ред. Я.М. Миркин. М.: ИНФРА-М, 2010. 380 с.

Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. М.: Дело, 2009. 768 с.

Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: учебное пособие для вузов. М.: ЮНИТИ, 2011. 325 с.

Рудановский В.Ю. Банковские карты: Учебное пособие для работников филиалов Сбербанка. СПб.: Нева, 2008. 202 с.

Савенков А.В. Актуальные вопросы правовой квалификации расчетов банковскими картами // Банковское право. 2011. №3. С. 21 - 26.

Садвакасов К.К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. М.: Ось-89, 2009. 506 с.

Сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru.

Сайт платежной системы «Виза». URL: http://www.visa.com.

Сайт платежной системы «Золотая корона». URL: http://www.korona.net.

Сайт платежной системы «МастерКард». URL: http://www.mastercard.com.

Сайт платежной системы «Сберкарт». URL: http://www.sbercard.ru.

Сайфуллин Р.Р. О необходимости совершенствования законодательства о расчетах с использованием банковских карт // Банковское право. 2011. №2. С. 6 - 8.

Сахарова М.О. К вопросу об эффективности операций с платежными картами // Деньги и кредит. 2011. №3. С. 21 - 25.

Скогорева А. Платежные системы - спор за место под солнцем // Банковское обозрение. 2009. №10. С. 8 - 11.

Справочник банкира / Под ред. Э.А. Уткина. М.: ЭКМОС, 2009. 314 с.

Степанова С.В. Организация продаж банковских продуктов и развитие взаимоотношений с клиентами как основа роста банковского бизнеса // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. 2010. №4. С. 106 - 109.

Стратегия развития коммерческого банка / Н.Т. Стрельцова, Н.А. Кравченко, А.С. Новоселов и др.; под ред. А.С. Маршаловой, Н.А. Кравченко. Новосибирск: ЭКОР, 2011. 254 с.

Сухушина Г.В. Бизнес-модель финансового супермаркета как перспективная форма комплексного предоставления финансовых услуг // Экономическая наука современной России. 2011. №4. С. 140 - 146.

Токарева А.Б. Пластиковые карты: реальное состояние и перспективные возможности // Деньги и кредит. 2011. №10. С. 12 - 15.

Тютюнник А.В., Шевелев А.С. Информационные технологии в банке М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2009. 177 с.

Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. проф. О.И. Лаврушина. М.: Юристъ, 2009. 438 с.

Усосокин В.М. Банковские пластиковые карты. М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2010. 247 с.

Форум банкиров. URL: http://www.banki.ru.

Форум финансистов. URL: http://www.finansy.ru.

Размещено на Allbest.ru