Нормативно-правовое регулирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих

№ п/п

Категории участников НИС

Основания для включения в реестр

Дата возникновения основания для включения в реестр

I. Обязательное участие в системе

1.

лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера

получение первого воинского звания офицера

дата присвоения первого воинского звания офицера

2.

офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.

заключение первого контракта о прохождении военной службы

дата вступления в силу первого контракта о прохождении военной службы

3.

прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет 3 года

общая продолжительность их военной службы по контракту три года

дата достижения 3 лет общей продолжительности их военной службы по контракту

4.

военнослужащие, не имеющие воинского звания офицера и получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 года.

получение первого воинского звания офицера

дата присвоения первого воинского звания офицера

5.

военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет

получение первого воинского звания офицера

дата присвоения первого воинского звания офицера

6.

военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров начиная с 1 января 2008 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет

получение первого воинского звания офицера

дата присвоения первого воинского звания офицера

II. Добровольное участие в системе (при изъявлении такого желания)

7.

сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года.

обращение в письменной форме об их включении в реестр участников НИС

дата регистрации в журнале учета служебных документов их обращения (в письменной форме) о включении в реестр участников НИС

8.

лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования начиная с 1 января 2005 года, заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.

9.

прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит 3 года начиная с 1 января 2005 года, если они заключили первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.

обращение в письменной форме об их включении в реестр участников НИС

дата регистрации в журнале учета служебных документов их обращения (в письменной форме) о включении в реестр участников НИС

10.

лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года, получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения

11.

военнослужащие, не имеющие воинского звания офицера и получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года.

12.

военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет

обращение в письменной форме об их включении в реестр участников НИС

дата регистрации в журнале учета служебных документов их обращения (в письменной форме) о включении в реестр участников НИС

13.

военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет

обращение в письменной форме об их включении в реестр участников НИС

дата регистрации в журнале учета служебных документов их обращения (в письменной форме) о включении в реестр участников НИС

При переводе в другой федеральный орган исполнительной власти, в котором предусмотрена военная служба (без увольнения с военной службы)

14

военнослужащие, являющиеся участниками, которые переведены из другого федерального органа исполнительной власти

То же, что при включении

Год

Размер ежегодного накопительного взноса, руб.

Размер ежемесячных начислений (1/12 от ежегодного взноса), руб.

2005

37 000

3 083,33

2006

40 600

3 383,33

2007

82 800

6 900,00

2008

89 900

7 491,67

2009

168 000

14 000,00

2010

175 600

14 633,33

№

Перечень документов

Примечание

Документы заемщика - участника накопительно-ипотечной системы

1

О

Паспорт (все страницы)

копия всех страниц

2

О

Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа

копия*

3

Н

Брачный контракт или иное соглашение между супругами, изменяющее законный режим собственности супругов (при наличии)

копия*

4

Н

Документы о семейном положении (свидетельство о заключении / расторжении брака)

копия*

Документы по сделке купли-продажи и ипотеки квартиры

(если продавец - юридическое . лицо, смотри Примечание)

5

О

Паспорта продавцов (собственников) Квартиры

копии всех страниц

6

О

Н

Правоустанавливающие документы на квартиру:

- договор приватизации, договор купли-продажи, справка ЖСК, договор дарения и т.д.

Правоподтверждающие документы на квартиру:

свидетельство о государственной регистрации права

копия*

7

О

Справка из органа технической инвентаризации объектов недвижимого имущества (форма № 11А) (извлечение из технического паспорта на квартиру) - срок действия - 30 дней

копия*

8

О

Справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам по квартире, передаваемой в залог (либо копии квитанций об оплате)

копия*

9

О

Отчет об оценке Квартиры, произведенный независимым оценщиком (аккредитованным ОАО «АИЖК»)

оригинал

10

О

Справка о регистрации лиц, проживающих в Квартире (выписка из домовой книги) - срок действия 30 дней

копия*

11

Н

Разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (при наличии несовершеннолетних детей в семье продавца или иных недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц, зарегистрированных по адресу передаваемой в залог квартиры)

копия*

12

О

Справка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если Квартира была получена продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство

копия*

Требования к жилому помещению (предмету залога)

1.

В качестве предмета залога (ипотеки) могут выступать:

- отдельные квартиры в многоквартирных жилых домах

2

Предмет залога должен удовлетворять следующим требованиям:

- жилое помещение должно быть подключено к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения: иметь электрическую, паровую или газовую систему отопления, обеспечивающую подачу тепла на всю площадь жилого помещения:

- жилое помещение должно иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а также крыши (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов);

- коммунальные квартиры могут быть предметом залога только в случае, если Заёмщиком приобретаются в собственность все комнаты данной коммунальной квартиры. В залог передается вся квартира целиком в виде единого Жилого помещения

3

Здание, в котором расположен предмет залога (квартира), должно отвечать следующим требованиям:

- не находиться в аварийном состоянии;

- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент

Показатель

Значение

Цель кредита

Приобретение квартиры на вторичном рынке

(т.е. с зарегистрированным правом собственности)

Сумма кредита

2 млн. руб.

Значение суммы кредита определяется таким образом, чтобы общей суммы взносов, которая должна накопиться на счете военнослужащего-участника НИС до достижения им 45 лет, было бы достаточно для полного погашения кредита и процентов.

Данная сумма определяется при подписании кредитного договора с учетом уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации.

Минимальная сумма кредита - 400 тыс. руб.

Процентная ставка (% годовых)

9,5% - на первый год кредитования;

*10-10,5% - на второй и последующие годы кредитования (ставка зависит от размера первоначального взноса)

График процентных ставок фиксируется на весь срок действия договора.

Срок кредита

От 3 до 20 лет

но не более периода времени, за который Заемщику исполнится 45 лет

Минимальный первоначальный взнос

Сумма накопительных взносов, указанная в Свидетельстве о праве участника НИС на получение Целевого жилищного займа.

Внесение собственных средств военнослужащего не требуется.

Обеспечение по кредиту

Залог приобретаемой квартиры

Комиссии по кредиту

Отсутствуют

Досрочное погашение

Без моратория на досрочное погашение;

Без ограничений по минимальной сумме;

Без комиссий.

Регион приобретаемой квартиры

В любом регионе деятельности Связь-Банка (50 регионов)

Страхование

В любой согласованной со Связь-Банком страховой компании в соответствии с тарифами страховой компании

Обязательный вид страхования:

имущественное страхование - страхование риска утраты и повреждения передаваемого в залог жилья

Рекомендуемые виды страхования:

личное страхование - страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;

титульное страхование - страхование риска утраты или ограничения права собственности на приобретаемое жилье.

При отсутствии каждого из рекомендованных видов страхования процентная ставка увеличивается на 3,0%.

Требования к Заемщику

Военнослужащие - участники НИС;

Участие в НИС в течение не менее 3 лет;

Возраст - на дату окончания срока кредита не должен превышать 45 лет;

Место регистрации - в любом регионе РФ

Условия программы

Первоначальный взнос

Не менее 10% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком.

Для первоначального взноса используются средства, которые накопились на именном счете военнослужащего на момент получения кредита (займа)

Срок кредита

Максимальный срок погашения кредита равняется периоду времени, за который заемщик достигнет 45 лет - предельного возраста пребывания на военной службе для младшего и старшего офицерского состава, за исключением полковников и капитанов 1 ранга

Обеспечение по кредиту

Приобретаемая квартира

Максимальная сумма кредита

2 млн рублей.

Для каждого заемщика предельная величина ипотечного кредита рассчитывается на основании сведений об общей сумме взносов на жилищное обеспечение, которая должна скопиться к тому времени, когда военнослужащему исполнится 45 лет. Сумма кредита рассчитывается с учетом индексации взносов будущих лет с учетом прогнозного значения уровня инфляции по данным Минэкономразвития России. Помимо этого учитывается размер процентной ставки по кредиту и величина первоначального взноса по ипотеке

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту складывается из двух частей:

I часть составляет 2% и фиксируется на весь срок погашения кредита.

II часть ежегодно индексируются. Она приравнивается к ставке рефинансирования Центрального банка РФ на 1 декабря предшествующего года.

На 2011 год процентная ставка установлена в размере 9,75% годовых.

Величина процентной ставки не зависит от суммы кредита, срока его погашения, размера первоначального взноса за жилье и наличия личного страхования

Платежи по кредиту

Погашение кредита (займа) осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Размер платежа ежегодно пересчитывается в соответствии с изменением процентной ставки

Страхование

Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) и страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование)

Общие сведения о программе

Направление кредитования

Ипотечное кредитование

Наименование программы

Кредитование участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих - «Военная ипотека»

Параметры кредита

Целевое назначение кредита

Приобретение квартиры, на которую зарегистрировано право собственности

Кредитные средства и средства, поступившие от ФГУ «Росвоенипотека» в качестве первоначального взноса, предоставляются после государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости.

Предоставление кредита на приобретение жилого помещения, находящегося в собственности супруга (-и) Заемщика или членов семьи Заемщика/супруга (-и) Заемщика (родители, дети, родные братья и сестры, дедушка, бабушка), не осуществляется.

Максимальная сумма кредита

2 000 000 рублей

 Расчет максимально возможной суммы кредита осуществляется исходя из размера накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год, перечисляемого ФГУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по кредиту, и срока кредитования

Максимальный срок кредита

До 25 лет (включительно)

Валюта кредита

Валюта РФ

Минимальный первоначальный взнос (при наличии)

10%

В качестве источника первоначального взноса используются средства целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику ФГУ «Росвоенипотека», и в том числе собственные средства Заемщика.

Стоимостные условия кредита

Процентные ставки, % годовых

10,5% годовых 

Тарифы Банка

Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита не взимается

Порядок предоставления и погашения кредита

Форма предоставления кредита (единовременный кредит, кредитная линия с лимитом задолженности, с лимитом выдачи и др.)

Единовременный кредит 

График погашения кредита и процентов (способы погашения кредитов)

Погашение задолженности ежемесячными платежами за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику ФГУ «Росвоенипотека» исходя из размера накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год, перечисляемого ФГУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по кредиту. 

Возможно досрочное (частичное/полное) погашение задолженности за счет собственных средств заемщика

Мораторий на досрочное погашение кредита

Не устанавливается

Минимальная сумма досрочного погашения кредита

Не устанавливается

Обеспечение по кредиту

Основное обеспечение

В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

-залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств квартиры

Требования к обеспечению

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

- не находиться в аварийном состоянии;

- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

- иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;

- иметь металлические или железобетонные перекрытия;

- этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах);

- несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту.

Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение следующих объектов недвижимости:

- комнат в коммунальных квартирах;

- квартир, расположенных в многоквартирных домах:

- «малосемейках» (домах «гостиничного» типа и типа «общежития»);

- с деревянными внешними стенами;

- «хрущевках» (5-этажных домах панельного типа), расположенных в г. Москве и Московской области.

Собственником жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту, может являться только сам Заемщик - участник НИС.

Объект недвижимости может быть приобретен Участником НИС в любом регионе присутствия филиалов Банка

Минимальный залоговый дисконт, %

10% 

Дополнительное обеспечение

Не предусматривается

Страхование

Страхование имущественных интересов, связанных с риском причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества;

Риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке)

Требования к заемщикам

Категории заемщиков - физических лиц (Сегменты)

Сторонние физические лица:

Военнослужащий - гражданин РФ, проходящий военную службу по контракту и включенный в реестр участников НИС

Гражданство

Российская Федерация

Место постоянного проживания / регистрации

Регистрация и постоянное проживание в Российской Федерации

Возраст

От 20 до 45 лет 

Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы

Участие в НИС в течение 3-х лет

Основные документы, подтверждающие доход заемщика

Документы, подтверждающие доход не требуются.

Заемщик предоставляет Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа

Требования по наличию кредитной истории в Банке

Отсутствие у Клиента просроченной задолженности перед Банком и другими кредитными организациями на момент подачи заявления о предоставлении кредита в Банк

Условия программы

Цель

Приобретение квартир на вторичном рынке жилья в Москве, Московской области и других регионах присутствия Банка

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок кредита

От 3 лет до достижения военнослужащим возраста 45 лет

Минимальная сумма кредита

300 000 рублей РФ

Максимальная сумма кредита

2 000 000 рублей РФ

Размер кредита

От 30% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры

Первоначальный взнос

От 10% до 70% от стоимости приобретаемой квартиры

Процентная ставка

10,5% годовых

Комиссия за предоставление кредита

Не взимается

Обеспечение кредита

Залог (ипотека) приобретаемой квартиры, соответствующей требованиям ОАО Банк Зенит

Погашение кредита

Ежемесячными платежами

Досрочное погашение

Мораторий не устанавливается

Страхование

Страхование риска повреждения и утраты предмета залога (имущественное страхование)

Страхование жизни и риска потери трудоспособности Заемщика (личное страхование)

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 10 рабочих дней, не считая дня подачи кредитной заявки и требуемых Банком документов

Срок действия кредитного решения

3 месяца

Требования к заемщикам

Возраст Заемщика

Возраст от 22 до 45 лет (при этом верхняя граница возраста указывает на период окончания действия Кредитного договора)

Общий трудовой стаж

Участие в НИС не менее 36 месяцев

Гражданство / место регистрации

Наличие гражданства РФ, наличие регистрации на территории РФ

Требование к кредитной истории заёмщика

Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед Банком и другими кредитными организациями 

Требование к приобретаемому жилому помещению

Приобретаемый предмет залога должен быть расположен на территории г. Москвы или Московской области для московских подразделений Банка и на территории присутствия филиалов/операционных офисов Банка