Формирование привлеченных банковских ресурсов

Для увеличения темпов прироста вкладов населения банку рекомендуется рассмотреть целесообразность разработки планов вовлечения средств населения в инвестиционный процесс, предусматривающий конкретные программы их привлечения с использованием разнообразных видов вкладов: конверсионных, целевых (на отдых, обучение), пенсионных, премиальных, инвестиционных, накопительных с автоматическим перечислением части заработной платы, накопительных для несовершеннолетних и иных [15].

В рамках осуществления депозитной политики банк должен проводить различные рекламные мероприятия, а также разработать целый спектр дополнительных услуг, оказываемых вкладчикам по различным видам вкладов (осуществление платежей за коммунальные и другие услуги путем списания средств с вкладов, зачисление заработной платы во вклад).

Проведение научно обоснованной депозитной политики предполагает не только совершенствование действующей системы вкладов как форм аккумуляции денежных средств, но и создание специальной системы экономических стимулов. С одной стороны, эти стимулы должны побуждать предприятия, организации и население хранить свои текущие денежные доходы и накопления на тех или иных депозитных счетах, а с другой, - заинтересовывать банки в развитии различных видов вкладов, внедрении новых, более прогрессивных форм депозитных счетов. Для вкладчиков одним из важнейших стимулов является уровень процента по депозитам. Одним из главных механизмов регулирования ситуации по привлечению денежных сбережений в банковскую систему является процентная политика. При разработке комплексного подхода к проблемам процентной политики в области депозитных операций следует учитывать, во-первых, объективность условий установления процентов по всем видам вкладов, экономическую обоснованность соответствующих процентных ставок, а во-вторых, необходимость обеспечения их увязки с процентными ставками по активным банковским операциям. Построение эффективной процентной политики любого банка должно исходить из необходимости достижения оптимального привлечения свободных денежных средств на счета в банки, получение всеми подразделениями банка прибыли, а также обеспечение гарантий социально-экономической защищенности вкладчиков.

Между сроком привлечения ресурсов и уровнем процентных ставок, а также между размером привлечения ресурсов банков существует прямая зависимость. Дифференциация процентных ставок может осуществляться и по группам вкладчиков с целью повышения социальной защищенности малоимущих слоев населения.

Таковы некоторые возможные пути совершенствования депозитной политики белорусских банков и повышения ее роли в обеспечении устойчивости банковской системы. В заключение можно сказать, что каждый банк разрабатывает свою депозитную политику, определяя виды депозитов, их сроки и проценты по ним, условия проведения депозитных операций, опираясь при этом на специфику своей деятельности и учитывая фактор конкуренции со стороны других банков и инфляционные процессы, протекающие в экономике.

Заключение

В ходе написания курсовой работы было выяснено, что в условиях экономических преобразований нашего государства существенно возросла роль сбережений населения. В настоящее время они являются одним из главным источником финансовых ресурсов для эффективного развития экономики страны. Привлечение сбережений граждан в организованные формы хранения временно свободных денежных средств с целью дальнейшего их использования для удовлетворения инвестиционных потребностей экономики страны является одной из главных задач банковской системы.

Работа банка в сфере розничного бизнеса направлена на максимальное удовлетворение потребностей населения в банковских продуктах. Для этого банки расширяют спектр предоставляемых населению услуг, внедряют новые технологии, совершенствуют качество продаж своих услуг и др. В то же время нельзя не сказать, что такому источнику формирования банковских ресурсов, как депозиты присущи и некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из их целей и задач. Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.

Так, для укрепления депозитной базы и расширения ресурсного потенциала банку предлагается:

- расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов;

- принять меры по минимизации негативного влияния непредвиденного изъятия срочных вкладов;

- активизировать рекламную деятельность банка;

- предложить соединение вкладных продуктов с кредитными.

Список использованных источников

1 Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г.Коробовой.- изд. с изм..- М.:Экономист, 2008.- 766с.

2 Деньги, кредит, банки: Учебник под общ. ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: ООО «Мисанта», 2009.- 436 с.

3 Финансовый банковский менеджмент [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.study-info.com/fin/fmen/157-upravlenie-aktivami-i-passivami-kommercheskogo-banka.html . Дата доступа: 17.02.2013.

4 Банковский Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-3.

5 Ресурсы коммерческих банков [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://rbcard.com/finance/finance2.htm . . Дата доступа: 17.02.2013.

6 Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.12.2006 №219 «Об утверждении инструкции по выпуску, обращению и погашению депозитных и сберегательных сертификатов» [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.pravoby.info/docum09/part11/akt11691.htm . Дата доступа: 21.02.2013.

7 Привлеченные ресурсы коммерческого банка [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://dfk-dfr.com/load/privlechennye_resursy_banka/ . Дата доступа: 21.02.2013.

8 Банковское дело. [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru/bank-6/11.htm . Дата доступа: 25.02.2013.

9 Тарасов В.И. Взаимосвязь кредитной политики, депозитного и ссудного процента. Вестник ассоциации белорусских банков. - 2003. - № 27.

10 Анализ деятельности банков: Учеб.пособие/ И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О. А. Богданкевич, Т.В. Немаева; под общ. Ред. И.К. Козловой. - Минск: изд-во Выш. Шк., 2006. - 240 с.

11 Кравцова Г.И. О стратегии банков по наращиванию ресурсной базы / Вестник ассоциации белорусских банков.-2007.№1-2.

12 Банковские проценты [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://bargu.by/2726-bankovskie-procenty.html.- Дата доступа: 28.02.2013.

13 Банковский вестник. П.П.Прокопович. Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2011 год. № 4 (513).- Февраль 2012.

14 Белорусский экономический портал [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://ekonomika.by/banki/reyting-belorusskich-bankov-po-itogam-2011-goda. Дата доступа: 02.03.2013.

15 Национальный банк Республики Беларусь. Основные направления денежно-кредитной политики [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/ondkp/- Дата доступа: 06.03.2013.

16 Национальный банк Республики Беларусь. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 гг. [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/banksectordev10-15.pdf.- Дата доступа: 06.03.2013.

Размещено на Allbest.ru