Размещено на http://www.allbest.ru/

СОДЕРЖАНИЕ

• ВВЕДЕНИЕ
• Глава 1 Современная экономика КНР и её финансово-банковская система

1.1 Структура государственного бюджета и итоги его выполнения за 2011год

• 1.2 Денежно-кредитная и валютная политика
• Глава 2. Особенности развития современной банковской системы КНР
• 2.1 Структура банковской системы КНР
• 2.2 Государственное регулирование банковской системы и банковский надзор. Место и роль Центрального банка
• 2.3 Основные направления реформирования банковский системы
• Глава 3. Внешнеэкономические аспекты развития банковской системы КНР
• 3.1 Место и роль иностранных банков в банковской системе
• 3.2 Сотрудничество с международными организациями по вопросам развития банковской системы
• 3.3 Финансовая и валютная политика в САР Гонконг
• 3.4 Российско-Китайское сотрудничество в банковской сфере
• Заключение
• Список литературы
• Введение

Актуальность темы. В начале 21 века наиболее сильной и конкурентоспособной экономикой стала экономика Китая. В 2011 году ВВП Китая вырос по сравнению с 2010 годом на 8,7% и достиг 47,1 трлн. юаней ($7,3 трлн.). Современная экономика Китая характеризуется интенсивным ростом: ежегодный объём прироста ВВП даже в период кризиса составлял 7-8%, в Китай осуществляется постоянный приток иностранных инвестиций, происходит увеличение товарооборота. Немаловажное место в этом процессе занимает банковская система страны, которая позволяет аккумулировать значительные денежные ресурсы для развития и кредитования различных отраслей экономики, упорядочить и рационализировать денежный оборот. Особую роль играет также степень эффективности функционирования банковской системы и соответствия её экономическим условиям страны, поэтому в Китае происходит постоянное реформирование банковской системы в соответствии с требованиями рыночной экономики.Банковский сектор долгое время оставался неизменным, а сберегательный и инвестиционный капитал находятся в распоряжении руководства КПК, а не профессиональных финансистов и во многих случаях использовался не для обеспечения экономического развития страны, а для поддержания социальной стабильности в процессе реформирования государственного сектора экономики. По поручению государства китайские банки были обязаны обеспечивать государственные предприятия кредитами независимо от кредитоспособности последних, в результате чего банки оказались владельцами большого числа безнадежных обязательств. Эти невозвратные кредиты уже поглотили большую часть собственного капитала государственных банков, их доходы упали, а убытки выросли. Ослабленные тяжелым наследством плановой экономики, китайские банки являются уязвимым местом всей политики реформ.

Банковские реформы, направленные на укрепление финансовой дисциплины в масштабах всей страны, а также на санацию и рекапитализацию банков считаются ключём к будущей общеэкономической стабильности Китая. Китайские реформаторы уже начинают предпринимать определенные шаги в этом направлении, однако делается это без ясной общей концепции.

Для того чтобы банки были в состоянии финансировать динамично развивающуюся экономику, политике руководства Китая в отношении реформ банковского сектора следует серьезно скорректироваться. Первоочередной задачей является коммерциализация государственных банков, чтобы они могли служить задачам экономического развития страны, а не выполнять роль социального буфера в рамках политики реформ. Только стремящиеся к рентабельности банки будут в состоянии финансировать процесс изменения экономической структуры. Одновременно необходимо реформировать систему надзора, осуществляемого Центральным банком Китая.

По мере реформирования ответственные за банковскую реформу руководители должны шаг за шагом ограничивать свою собственную экономическую власть. Банки должны перестать играть роль бюрократических инструментов для исполнения указаний государственных органов и приобрести собственное «рыночное самосознание», избавившись при этом от бремени несостоятельных долговых обязательств.

Это необходимо еще и потому, что в результате вступления в ВТО частные и иностранные банки смогут успешнее конкурировать с государственными банками, способствовать улучшению их экономических показателей, а возможно, и захватить у государственных банков часть рынка. Крупные государственные банки не утратят своих доминирующих позиций в силу своей широкой филиальной сети. Внедрение правил ВТО в Китае будет неизбежно способствовать лоббированию интересов европейских (прежде всего, немецких) инвесторов. В настоящий момент представление иностранных банков о перспективах получения прибыли и своего экономического роста в Китае отвечает скорее осторожному ожиданию.

Есть мнение, что Китай в принципе намерен придерживаться курса на осторожный и постепенный процесс реформирования. Этого, по мнению реформаторов, требуют рыночные условия реформирования. Ведь так или иначе не только на азиатском рыночном пространстве, но и в масштабах мировой экономики Китай входит в число государств с наиболее динамично развивающейся экономикой. Он способен привлечь на свой рынок значительный объем иностранного капитала и за счет этого в результате экономического частично смягчить проблему несостоятельных долговых обязательств. Кроме того, Китай имеет возможности для обеспечения финансовой стабильности за счет следующих факторов:

? сравнительно низкой государственной внешней задолженности;

? значительных валютных резервов (порядка 3,2 трлн. долл. США);

? жесткого валютного контроля и запрета на экспорт капитала.

Целью данной работы является рассмотрение денежно-кредитной и финансовой политики, а также банковской системы Китая и анализ её функционирования в условиях рыночных преобразований, а также возможные перспективы её развития. В работе решались следующие задачи:

l определение структуры банковской системы Китая;

l выявление особенностей функционирования банковской системы Китая;

l определение проблем и перспектив развития банковской системы Китая;

l рассмотрение некоторых вопросов российско-китайского межбанковского сотрудничества.

Ограничением в данной работе следует считать отсутствие подробного рассмотрения механизмов основных операций банков Китая, законодательной базы, регулирующей банковскую деятельность.

Глава 1 Современная экономика Китая и её финансово-банковская система

1.1 Структура государственного бюджета Китая и итоги его выполнения за 2011 год

Согласно докладу «Об исполнении центрального и местных бюджетов за 2011 год и проекте центрального и местных бюджетов на 2012год», обнародованному на 5-й сессии ВСНП 11-го созыва совокупные финансовые доходы (центральный и местные бюджеты) в 2011 г. достигли 10 374,00 млрд. юаней, что на 2 063,9 млрд. или 24,8% больше, чем в 2010 г. С учетом предусмотренных бюджетом 150 млрд. юаней из фонда стабилизации и регулирования центрального бюджета общие финансовые доходы достигли 10 524,001 млрд. юаней.

банковская система китай

Таблица 1.1

Источник: составлено автором на основе данных Торгпредства РФ в КНР

В общем объеме финансовых доходов налоговые поступления составили 86,5 % или 8 трлн.972 млрд. юаней (+22,6%), неналоговые поступления - 13,5 % или 1 трлн.402,0 млрд. юаней (+41,7%).

Финансовые поступления в центральный бюджет КНР увеличились на 20,8% к показателю 2010 г. и составили 5 130,615 млрд. юаней или 111,9% предусмотренного планового показателя. С учетом 150 млрд. юаней, выделенных из фонда стабилизации и регулирования центрального бюджета, общий объем используемых доходов составил 5 280,615 млрд. юаней.

Финансовые поступления в местные бюджеты КНР составили 5 243,386 млрд. юаней. С учетом возвращенных центром налогов и трансфертных платежей в размере 3 989,996 млрд. юаней, общие доходы местных бюджетов составили 9 233,382 млрд. юаней, что на 26,6% больше, чем в 2010 году.

Доходные статьи бюджета:

В 2011 г. доходы от сбора налогов составили:

· налог на добавленную стоимость (НДС) 2 трлн. 426,70 млрд. юаней (+15,0%);

· потребительский налог - 693,60 млрд. юаней(+14,2%);

· налог на предпринимательскую деятельность - 2 трлн. 521,00 млрд. юаней (+ 22,6 % );

· подоходный налог с юридических лиц - 1 трлн. 676,00 млрд. юаней(+30,5%);

· подоходный налог с физических лиц - 605,4 млрд. юаней (+25,2%;

· импортный налог - 255.9 млрд. юаней (+26,2%) и акцизы 1 трлн.356,) млрд. юаней (+29,3%);

· возвратный налог с НДС при экспорте товаров (который несколько сократил общий размер налоговых поступлений), увеличился на 25,6% до 920.50 млрд. юаней;

· налог на приобретение автотранспортных средств -204,4 млрд. юаней (+14,1%);

· налог на операции с ценными бумагами и гербовый сбор -43,8 млрд. юаней (-19,4%);

· Налог на пользование землями городов и городских районов- 277,7 млрд. юаней (+47,2%)

Из общего объема налоговых поступлений в КНР:

· 23,4% пришлось на НДС (25,39% - в 2010 г.);

· 16,20% - налог на прибыль предприятий (14,27 % в 2010 г.);

· 15,52 %15,48% - на таможенные платежи: импортный налог и акцизы) ( 15,48 в 2010 г.)

· 13,21% - на налог с хозяйственной (предпринимательской) деятельности предприятий всех форм собственности (13,43% в 2010 г.);

· 11,80% - подоходный налог с физических лиц (5,82% в 2010 г.)

Изменения в структуре налоговых поступлений в КНР (%)

Статьи налоговых сборов	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011
Налоговые поступления, в т. числе:	100,0	100,0	100,0	100,0	100,0	100,0	100,0	100,0	100,0
- в центр	66,85	69,26	69,12	69,59	69,61	69,03	69,0	51,1	49,5
- на места	33,15	30,74	30,88	30,41	30,39	30,97	31,0	48,9	50,5
Налог на добавленную стоимость	35,87	34,73	34,64	34,27	31,57	24,90	31,06	25,4	23,4
Налог при реализации	5,97	6,03	5,29	5,01	4,47	4,74	8,0	8,3	8,3
Таможенная пошлина (импортный налог) и акцизы	13,65	14,41	13,68	13,18	12,44	13,63	15,48	14,27	15,52
Налог на хозяйственную деятельность	14,02	13,94	13,71	13,63	13,31	14,07	15,15	13,43	13,21
Налог с прибыли китайских предприятий	11,45	12,22	14,13	14,74	15,62	16,45	15,47	15,45	16,20
Подоходный налог с физических лиц, в том числе:	6,93	6,76	6,78	6,51	6,43	6,87	6,64	5,82	11,8
Налог с операций по приобретению автомашин	2,32	2,08	1,81	1,83	1,78	1,83	1,96	2,15	1,93
Доля возврата НДС при экспорте в налоговых поступлениях,	9,97	8,54	10,93	11,38	10,66	10,82	10,90	10,0	8,87



Последние годы рост финансовых доходов намного превысил темпы экономического роста страны. В 2008 г. китайская экономика выросла на 9% , а рост государственных доходов увеличился на 19,5%, В 2009 г. ВВП Китая вырос на 8,7%, а финансовые доходы выросли на 11.7% . В 2010 г. рост ВВП составил 10,3%, рост доходов 21,3%. В 2011 г. рост ВВП составил 9,2%, в то время как рост доходов - 24,8% Совокупные финансовые расходы центрального и местных бюджетов КНР достигли в 2011 г. уровня 10 892,967 млрд. юаней, увеличившись на 21,2%. С учетом 289,2 млрд. юаней, перечисленных на пополнение фонда стабилизационного фонда, и 191,834 млрд. юаней, перечисленных местными бюджетами на следующий год, суммарные расходы составили 11 374,001 млрд. юаней. Финансовые расходыцентрального бюджета КНР выросли в 2011 г. на 16,7% и достигли уровня 5 трлн. 641,415 млрд. юаней, или 103,8% предусмотренного бюджетом показателя. В том числе собственные выплаты из центрального бюджета составили 1 трлн. 651,419 млрд. юаней (прирост - 3,3%); сумма возвращенных в местные бюджеты налогов и трансфертных платежей - 3 трлн. 989,996 млрд. юаней (прирост - 23,4%). С учетом выделенных в фонд стабилизации и регулирования центрального бюджета 289,2 млрд. юаней, общие расходы составили 5 трлн. 930,615 млрд. юаней. Таким образом, по итогам 2011 г. сформировался дефицит центрального бюджета в размере 650 млрд. юаней, что меньше планового показателя на 50 млрд. юаней. К концу 2011 г. накопившаяся сумма госзаймов центрального бюджета составила 7 204,451 млрд. юаней, т.е. ее удалось удержать в пределах 7 трлн. 204,451 млрд. юаней, предусмотренных годовым бюджетом.

Расходы местных бюджетов составили 9 трлн. 241,548 млрд. юаней, что на 26,6% больше показателя 2010 г. С учетом перечисленных в бюджет 2012 г. 1915,834 млрд. юаней, общая сумма расходов составила 9 трлн. 433,382 млрд. юаней. Таким образом, сформировался дефицит местных бюджетов в размере 200 млрд. юаней,

Расходные статьи бюджета КНР:

В 2011 г. структура государственных бюджетных расходов носила ярко выраженную социальную направленность:

· расходы на образование выросли на 28,4% до уровня 1 611,60 млрд. юаней;

· расходы на здравоохранение составили 636,7 млрд. юаней (+32,5%);

· на социальное страхование и трудоустройство - 1114.4 млрд. долл. (+22,0%);

· на социальное жилищное строительство - 382,2 млрд. юаней (+60,8%);

· на ирригационные работы на селе - 989,0 млрд. юаней (+21,7%);

· культуру и спорт -189,0 млрд. юаней (+22,5%);

· охрану окружающей среды - 261,80 млрд. юаней (+7,2%);

· общественный транспорт - 747,20 млрд. юаней (+36,1%);

· городское и поселковое хозяйство -765,3 млрд. юаней (+27,8%);

· общественную безопасность - 629,30 млрд. юаней (+14,1%);

· образование и науку - 380,60 млрд. юаней (+17,1%);

· общественные нужды - 1110,90 (+19,0%);

· на обслуживание госдолга - 238,58млрд. юаней (+29,5%).

Таким образом, по итогам 2011 года сформировался совокупный дефицит государственного бюджета КНР вразмере 850,0 млрд. юаней против 519,0 млрд. в 2010 г. Дефицит госбюджета составил 0.2 % от ВВПстраны.

1.2Денежно-кредитная и валютная политика Китая

В течение 2011 г. в Китае нарастало инфляционное давление, что нашло свое выражение в существенном росте показателей индексов потребительских и промышленных цен. В условиях нарастания инфляции Госсовет и Народный банк Китая КНР с начала 2011 г. стали предпринимать более активные меры по ужесточению кредитно-денежной политики, выполняя тем самым решения, принятые на рабочем совещании ЦБ Китая в конце 2010 г. о сохранении ликвидности банковской системы на «рациональном и умеренном» уровне. Так, в течение 2011 г. Народный банк Китая шесть раз повышал норму депозитного резерва, трижды повышались базисные депозитно-кредитные процентные ставки.

Денежные индикаторы.

На конец 2011 г. объемденежной массыв обращении в широком понимании (М2) составил 85,16 трлн. юаней (+13,6%), в обращении в узком понимании (М1) - 28,98 трлн. юаней (+7,9%). Масса находившихся на рынке в обращении наличных денег (М0) увеличилась на 13,8% до уровня 5,07 трлн. юаней. Стоит отметить, что значительное сокращение показателей прироста М2 - особенно во второй половине года - некоторые эксперты относят, в том числе, и к нововведениям, вносимым статистическими службами для более совершенного подсчета данного коэффициента.

Темпы прироста объема денежной массы в 2011 г. (%)

	янв.	февр.	март	апр.	май	июнь	июль.	авг.	сент.	окт.	нояб.	дек.
М2	17,2	15,7	16,6	15,3	15,1	15,9	14,7	13,5	13,0	12,9	12,7	13,6
М1	13,6	14,5	15,0	12,9	12,7	13,1	11,6	11,2	8,9	8,4	7,8	7,9
М0	42,5	10,3	14,8	14,7	15,4	14,4	14,3	14,7	12,7	11,9	12,0	13,8

Вклады.

На конец 2011 г. остатки по вкладам в национальной и иностранной валют составили 82,70 трлн. или на 13,8% больше, чем в 2010 г. Прирост за год составил 9,9 трлн. юаней, или на 2,1 трлн. юаней меньше, чем в 2010 г. Остатки по вкладам в национальной валюте на конец 2011 г. составили 80,90 трлн. (на +13,5% по сравнению с 2010 г.) Остатки по вкладам в иностранной валюте составили 275,1 млрд. долл. (+19,0%).

Прирост вкладов в национальной валюте за 2011 г. составил 9,60 трлн. юаней, или на 2,3 трлн. меньше, чем в 2010 г.

На конец декабря 2011 г. остатки по сберегательным вкладам населения в национальной валюте составили 35,35 трлн. юаней(+16,6%).

Остатки по вкладам корпоративного сектора на конец 2011 г. составили 30,40 трлн. юаней (+9,2%), при этом темпы прироста были на 12,3% ниже, чем в 2009 г. Прирост вкладов нефинансовых учреждений в 2011 г. составил 2,6 трлн. юаней, что на 2.7 трлн. меньше, чем в 2010 г.

Кредиты. Как показывают данные, опубликованные ЦБ Китая, с начала года по конец декабря объем кредитов в национальной и иностранной валюте составил 58,20 трлн. юаней (+15,7% к сопоставимому периоду 2010 г.), при этом темпы прироста были на 4, 00 ниже, чем на конец 2010 г. Объем кредитов в национальной валюте составил 54,80 трлн. юаней (+15,8%), Темпы прироста снизились на 4,1 п.п. к совокупному периоду прошлого года. За весь 2011 г. прирост объема кредитов в национальной и иностранной валюте составил 7,90 трлн. юаней, или на 377.9 млрд. меньше, чем в 2010 г. При этом объем юаневых кредитов вырос на 7,47 трлн. юаней, или на 390,10 млрд. меньше, чем в 2010 г. Объемы кредитования населения и нефинансовых учреждений продемонстрировали устойчивую динамику роста. Так, объем кредитования населения в национальной валюте увеличился на 20,9 %, объем кредитов нефинансовым учреждениям вырос на 13,9%. Однако темпы прироста снизились соответственно на16,7% и 1,4%.

Остатки по выданным кредитам в иностранной валюте на конец декабря 2011 г. составили 538,75 млрд. долл.+19,6% против прироста на (+19,47% в 2010 г.) В 2011 г темпы прироста кредитования были несколько ниже, чем 2010 году. Основной причиной сокращения объемов кредитования явилось ужесточение Госсоветом КНР кредитно-денежной политики, направленной на сокращение притока «горячих денег» в экономику из-за рубежа и обуздание инфляционных процессов, вызванных избыточной ликвидностью.

Рынок межбанковских заимствований.

Объем межбанковских заимствований в 2011 г. составил 196,5 трлн. юаней. Сумма ежедневных заимствований в 2010 г. в среднем составила 786,0 млрд. юаней (+9,5% относительно 2010 г.). Процентная ставка на межбанковском рынке по краткосрочным корпоративным займам в декабре 2011 г. составила 3,33% (понижение на 1,16 процентный пункт относительно ноября 2011 г. и повышение на 0,641% относительно уровня декабря 2010 г.), по залогам ценных бумаг - 3,37% (понижение на 0,15 п.п. относительно ноября 2011 г. и на 0,25 пункта выше уровня декабря 2010 г.).

Объем операций на межбанковском рынке составил:

- по залогам ценных бумаг (РЕПО) в 2010 г. составил 99,5 трлн. юаней (+13,6% относительно 2010 г.) При этом объем ежедневных сделок составил 397,8 млрд. юаней (+13,5%).

- по корпоративным заимствованиям - 33,4 трлн. юаней с объемом ежедневных сделок 133,8 млрд. юаней (+20,0%)

В операциях РЕПО заметно активизировались страховые компании (+14,0%), в то же время уменьшилась активность финансовых организаций с участием иностранного капитала (-68,5%), а также активность государственных коммерческих банков(-19,1%)

По краткосрочным корпоративным заимствованиям активное участие в 2011 г. принимали государственные коммерческие банки, и фондовые компании (+376,4%)

млрд. юаней

	Выкуп ценных бумаг (РЕПО)	Корпоративные заимствования
	2008	2009	2010	2011	2008	2009	2010	2011
Государственные коммерческие банки	13668,4	25412,7	23749,7	19214,5 (19,15)	2459,7 (+122,9%	1753,9	2350,2	4733,1
Прочие коммерческие банки	1269,0 (+28,2%)	8636.0	8421,2	5181.7 (38,5%)	3580,9	436,7	728,6 (+:67,0%)	2795,8
Прочие финансовые организации, в т. ч.:	9237,3 (+4,5%)	23279,0 (+152,0%	12122,8 (95,4%)	13024,9 (+7,4%)	254,0 (76,6%)	703,0 (+176,8%)	1359,9 (+97,6;)	980,2
фондовые компании	3383,7 (+122,9%)	9446,8 (+179,2%)	7467,5 (20,9%)	6665,9 (10,3%)	291,6 (62,0%)	173,9 (40,4%)	214,9 (+23,6%)	1023,7 (+376,4%)
страховые компании	2653,8 (14,5%)	4032,7 (+51,9%)	2186,9 (45,8%)	2492,6 (+14,0%)
Финансовые организации с участием иностранного капитала	3162,1 (8,0%)	2997,3 (5,2%)	3205,7 (+6,9%)	1007,9 (68,5%)	867,2 (+29,1%)	614,2 (29,2%)	216,7 (64,7%)	957,1

В 2011 г. усилилась тенденция ревальвации юаня. На конец декабря 2011 г. курс юаня к доллару США был 6,3009 юаня за доллар: фактическая ревальвация в сравнении с 21 июля 2005 г. (дата введения плавающего курса юаня на основе корзины валют) по доллару составила 31,35%.

В течение 2010 г. ревальвация юаня к долл. США составила 5,11%, по паритету с евро ревальвация составила 22,68%, по отношению к иене юань девальвировал на 9,92%, по отношению к гонконгскому доллару ревальвация составила 9,91%, к английскому фунту юань укрепился на 6,8%.

Золотовалютные резервы.

Согласно данным Государственного управления по валютному контролю, по состоянию на конец сентября 2011 г. Золотовалютные резервы Китая составили 3 трлн. 277,9 млрд. долл., увеличившись на 11,8% к 2010 г. против +18,7% в 2009, +23,3% в 2008 г. и + 27,3% в 2007 г.). В том числе: валютные резервы составили 3 трлн. 201,7 млрд. долл., резервы фондовых организаций - 9,1 млрд. долл., особые права заимствования -12 млрд. долл. и золото в долларовом эквиваленте 55 млрд. долл.

На конец 2011 г. золотовалютный запас страны оценивался в 3 трлн. 18115 млрд. долл.

Курсы валют, золотой и валютный запасы КНР

	2006 - 2011 гг.
Показатели	Декабрь 2006 г.	июнь 2007 г.	декабрь 2007 г.	июнь 2008 г.	декабрь 2008 г.	июнь 2009 г.	декабрь 2009 г.	Июнь 2010	Декаб. 2010	Июнь 2011	Декаб. 2011
курс: юань к SDR (на конец периода) юань к доллару (на конец периода) юань/доллар (в среднем)	11,7474 7,8087 7,8238	11,5418 7,6155 7,6330	11,5302 7,3046 7,3676	11,2593 6,9472 6,9724	10,5271 6,8346 6,8424	11,2052 6,8591 6,8971	10,7045 6,8282 6,8279	6,8165 6,8219	6.6227 6,7253	6,4778 6,5647	6,3009 4,4898
Золотой запас (в тоннах)	599,9861	599,9861	599,9861	599,9861	599,9861	1054,09	1054,09	1054,10	1054,10	1054,10	1054,10
валютный запас (в млрд. долл.)	1066,34	1332,62	1528,25	1796,96	1946,03	1808,83	2399,15	2454,3	2847,30	3197,49	3181,15

Золотые запасы в Китае в 2011 г. составили 1054,10 тонн или 1,60% Ниже соответствующего показателя для США по доле золотого запаса в валютных резервах (73,90%, или 8133,5 тонн), Германии (70,3%, или 3401,8 тонн), Франции (67,2%, или 2435,4 тонн) и Швейцарии (16,4%, или 1040,1 тонн). величины золотовалютных резервов страны (против 1,70% в 2010 г. и 1,26% в 2009 г.), или 2,3% мировых запасов золота. По объему золотых запасов Китай занимает 6 место в мире.

Производство золота в Китае и биржевые сделки с ним.

По данным Комитета по развитию и реформе Китая и Китайского общества золотопромышленников, в 2011 г. общий объем производства золота в Китае составил 360 тонн 957 кг при увеличении по сравнению с 2010 г. на 20 тонн 81 кг или на 5,89%. По этому показателю Китай уже пятый год подряд занимает первое место в мире. В стране по объему производства золота на первые пять мест вышли провинции Шаньдун, Хэнань, Цзянси, Фуцзянь и автономный район Внутренняя Монголия, на их долю приходится 59,9% общего объема производства золота страны.

В 2007 г. Китай впервые опередил ЮАР по объему производства золота и занял первое место в мире. С тех пор в течение 4 лет подряд Китай сохраняет лидирующие позиции. В 2007 г. объем производства золота достиг 270,5 тонны, в 2008 г. - 282,01 тонны, в 2009 г. - 313,98 тонны. В 2010 году объем производства золота продолжал достиг 340,88 тонны. В 2011 г. был поставлен новый рекорд по объемам производства золота я В настоящее время количество предприятий по производству золота в Китае составляет около 700, в 2002 г. их было около 1200.

В течение 2011 года объемы торгов золотом на Шанхайской бирже составили 7438,50 тонны (22,9% к 2010 г.) на общую сумму 2 трлн. 488,00 млрд. юаней (+22,9%). Средний ежедневный объем сделок составил 30,5 тонн (+22,0%). Торговля серебром составила 248000 тонн (+236,6%) на сумму 1 трлн. 940 ,33 млрд. юаней (+402,2%). Объемы торгов платиной составили 65,0 тонн (+18,9%) на сумму 20,00 млрд. юаней (+20,5%).

Базовые учетные ставки национального банка

В течение 2011 г. Народный банк Китая (Центральный банк КНР) неоднократно повышал ставки обязательного депозитного резервирования банками.

Дата	Прежняя ставка	Новая ставка	Увеличение
20.01.2011	18.50%	19.00%	0.5%
24.02.2011	19.00%	19.50%	0.5%
25.03.2011	19.50%	20.00%	0.5%
21.04.2011	20.00%	20.50%	0.5%
18.05.2011	20.50%	21.00%	0.5%
14.06.2011	Для крупных банков 21.00%	21.50%	0.5%
	Для средних и мелких банковЃj17.50%	18%	0.5%
05.12.2011	Для крупных банков 21.50% Для мелких и средних банков 18%	21.00% 17.50%	-0.5% -0.5%

Народный банк Китая также трижды повышал базовые ставки кредитования и процентам по вкладам. Банк Китая трижды (9 февраля, 6 апреля и 7 июля) повышал кредитные и депозитные ставки. В течение года ставки по депозитам увеличились с 2,75% до 3,50%, а ставки по кредитам увеличились с 5,81 до 6,56%.

в процентах

Виды кредитов и вкладов	Ставки с 16.09.2008 г	Ставки с 09.10. 2008 г	Ставки с 30.10. 2008 г	Ставки с 27.11. 2008 г	Ставки с 23.12 2008 г	Ставки с 20 10. 2010 г	Ставки с 26,12 2010 г.	Ставки с 08,02 2011г.	Ставки с 07.07. 2011 г.
1.1. По срокам кредитов:
на 6 месяцев	6,21	6,12	6,03	5,04	4,86	5.11	5,35	5,60	6,10
на 1 год	7,20	6,93	6,66	5,58	5,31	5,56	5,81	6,06	6,56
от 1 до 3 лет	7,29	7,02	6,75	5,67	5,40	5,65	5,85	6.15.	6,65
от 3 до 5 лет	7,56	7,29	7,02	5,94	5,76	5,96	6,22	6.45	6,90
свыше 5 лет	7,74	7,47	7,20	6,12	5,94	6,14	6,40	5,00	7,05
1.2. По кредитам на жилье (ипотека):
до 5 лет	4,05	4,05	4,05	3,51	3,33		3,75		4,45
свыше 5 лет	4,59	4,59	4,59	4,05	3,87		4,40		4,90
2.1. Проценты по вкладам:
- по текущим вкладам	0,72	0,72	0,72	0,72	0,72	0,36	0.36	0,40	0,50
2.2. По срочным вкладам:
на 3 месяца	3,33	3,15	2,88	1,98	1,71	1,91	2.25	2,60	3,10
на 6 месяцев	3,78	3,51	3,24	2,25	1,98	2,20	2,50	2,80	3,30
на 1 год	4,14	3,87	3,60	2,52	2,25	2,50	2,75	3,00	3,50
на 2 года	4,68	4,41	4,14	3,06	2,79	3,25	3.55	3,90	4,40
на 3 года	5,40	5,13	4,77	3,60	3,33	3,85	4,15	4,50	5.00
на 5 лет	5,85	5,58	5,13	3,87	3,60	4,20	4,55	5,00	5,50

Состояние финансовых учреждений.

По данным Китайского комитета по контролю и управлению в банковской отрасли, по состоянию на конец 2011 г. общий объем внутренних активов китайских банковско-финансовых учреждений в национальной и иностранной валюте составил 111,5 трлн. юаней, увеличившись на 18,3% по сравнению с тем же периодом предыдущего года. Согласно данным названного комитета, в конце 2011 года общая сумма пассивов китайских банковско-финансовых учреждений составила 104,3 трлн. юаней (рост на 18,0%). Объем активов крупных коммерческих банков Китая составил 52,0 трлн. юаней при увеличении на 13,4%, акционерных коммерческих банков - 18,3 трлн. юаней (рост на 23,3%), городских коммерческих банков - 9,98 трлн. юаней (рост на 27,1%), иных финансовых учреждений - 31,2 трлн. юаней (рост на 21,6%). Статистические данные также показывают, что сумма пассивов крупных коммерческих банков страны составила 48,7 трлн. юаней (рост на 13,1%), акционерных коммерческих банков - 17,2 трлн. юаней (рост на 22,8%), городских коммерческих банков - 9,3 трлн. юаней (рост на 26,5%), остальных финансовых учреждений - 29,1 трлн. юаней (рост на 21,3%).

В 2011 г. продолжилось сокращение объема безнадежных кредитов, выданных коммерческими банками, в том числе крупными коммерческими банками, акционерными коммерческими банками, городскими и сельскими коммерческими банками, а также банками с иностранными инвестициями.

К концу декабря 2011 г. остатки безнадежных кредитов, предоставленных данными банками, сократились до 427,9 млрд. юаней с 433,6 млрд. юаней в конце 2010 г., коэффициент безнадежных кредитов уменьшился соответственно с 1,1% до 1,0%.

Данные по остаткам безнадежных кредитов в коммерческих банках Китая

	2010 г.	2011 г.
	Остатки безнадежных кредитов (млрд. юаней	Коэффициент безнадежных кредитов	Остатки безнадежных кредитов (млрд. юаней)	Коэффициент безнадежных кредитов
Коммерческие банки	433,6	1.1%	427,9	1.0%
Крупные коммерческие банки	312,5	1.3%	299,6	1.1%
Акционерные коммерческие банки	56,6	0.7%	56,3	0.6%
Городские коммерческие банки	32,6	0.9%	33,9	0.8%
Сельские коммерческие банки	27,1	1.9%	34,1	1.6%
Банки с участием инокапитала	4,9	0.5%	4,0	0.4%

Глава 2.Особенности развития современной банковской системы Китая

2.1 Структура банковской системы Китая

На настоящий момент в банковской системе Китая существует четыре разновидности кредитных организаций: политические банки (Эскпортно-импортный банк,Банк Развития Китая и Сельскохозяйственный банк развития Китая)государственные банки или банки «большой четверки» ( Банк Китая, Торгово-промышленный банк Китая,Строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая),акционерные банки (ChinaEverbrightBank,MingshengBankingCorporation,ChinaMerchantsBank и др.),а также городские и сельские кредитные кооперативы. Контролирующим и регулирующим органом китайской банковской системы является Народный Банк Китая, а также Комитет по контролю за банковской деятельностью. Следует также отметить три основных уровня банковской системы Китая:

1) Народный банк Китая, выполняющий функции центрального банка;

2) 29 национальных банка, а также 179 операционных филиалов иностранных банков;

3) 88 городских кооперативных банка, 3200 городских и 44000 сельских кредитных кооператива.

Большинство финансовых учреждений Китая принадлежат и управляются государством,при этом 98% банковских активов также принадлежат государству. В процессе реформирования банковско-финансового сектора в КНР на сегодняшний момент сформирована следующая система управления банковским сектором.

- Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (КРБД)-- центральный орган надзора за финансовыми услугами КНР. Комиссия была создана в апреле 2003 г., в соответствии с Решением «О выполнении функций регулирования и надзора Комиссией по регулированию банковской деятельности Китая вместо Народного банка Китая». В соответствии с Законом КНР «О банковском регулировании и надзоре» от декабря2003 г., Комиссия ответственна за регулирование и надзор финансовых институтов, принимающих вклады, выдающих кредиты, проводящих расчеты по счетам и осуществляющих другую деятельность в соответствии с Законом КНР «О коммерческой банковской деятельности» и Законом КНР «О Компании».

При выполнении функций в области надзора за банками и инвестиционными компаниями КРБД тесно сотрудничает с Народным банком Китая.

-Народный Банк Китая - НБК (People'sBankofChina- PBC) действует под руководством Государственного совета.

НБК выполняет многие функции центрального и коммерческих банков. НБК выпускает валюту, контролирует циркуляцию денежных средств, и играет важную роль в выплате бюджетных расходов. Кроме того, он управляет счетами, платежами и поступлениями от государственных организаций и других органов, что позволяет осуществлять полный контроль над их финансовой и общей деятельностью, участвует в рассмотрении экономических планов правительства. НБК также отвечает за международную торговлю и другие зарубежные операции. Квота кредитования НБК на 2010 год составляла 7,5 трлн. юаней.

Денежные поступления от зарубежных китайцев находятся под управлением Банка Китая(BankofChina - BOC), который имеет ряд филиалов в нескольких странах.

Другие ключевые финансовые учреждения Китая включают в себя:

- Китайский банк развития (ChinaDevelopmentBank - CDB), который финансирует экономическое развитие и прямые иностранные инвестиции;

- Сельскохозяйственный банк Китая (AgriculturalBankofChina - ABC), обслуживающий сельскохозяйственный сектор;

- Строительный банк Китая ChinaConstructionBank (CCB) несет ответственность за капитализацию части общих инвестиций и финансирование отдельных промышленных и строительных предприятий;

- Торгово-промышленный банк Китая (Industrialand Commercial Bankof China - ICBC), который проводит обычные коммерческие операции и действует как сберегательный банк для населения.

До середины 80-х годов в КНР сохранялась государственная монополия банковских учреждений. Вся кредитная деятельность (не считая кредитной кооперации на селе) осуществлялась узким кругом специализированных банков (Промстройбанк, Сельхозбанк, Банк Китая, Банк путей сообщения и др.), их филиалами и отделениями на местах. Практически отсутствовала система коммерческих банков, только начинали осваивать китайский рынок иностранные банки.

Началом строительства многоуровневой кредитной системы в КНР принято считать сентябрь 1983 г., когда в рамках реформы финансовой системы Госсовет КНР принял решение об изменении статуса Народного банка Китая (НБК), согласно которому НБК стал выполнять функции центрального банка и прекратил кредитование торговых и промышленных предприятий. Здесь необходимо отметить, что в 1970 г. НБК, по сути, был упразднен как отдельное учреждение и включен в систему Министерства финансов КНР. После восстановления НБК, как и ранее, был поставлен в непосредственное подчинение Госсовету КНР.

В настоящее время НБК наделён полномочиями в сфере формирования банковской и финансовой политики Китая, координации и ревизии деятельности специализированных банков и других финансовых учреждений. Госсовет КНР и предоставил ему право издавать подзаконные акты, осуществлять контроль за состоянием национальных золотовалютных резервов, регулировать рынок ценных бумаг. Утверждение Госсовета теперь необходимо только при изменении плана годового объема денежной эмиссии, базовых процентных ставок и обменного курса юаня. Что же касается различных инструментов кредитной политики, то они находятся в ведении самого банка.

Естественным продолжением реформы банковской системы стало создание законодательной базы в этой сфере - принятие «Закона о Народном банке Китая» и «Закона о коммерческих банках КНР». Первый из них был принят 18 марта 1995 г. и вступил в силу со дня принятия. Закон включает 51 статью, сгруппированную в 8 разделов. Это первый со времени основания КНР закон о центральном банке. Закон усиливает позиции центрального банка в перестройке экономики Китая, он разработан с учетом опыта центральных банков развитых стран и при содействии МВФ, но в то же время и с учетом реальностей Китая. В соответствии с Законом НБК выполняет следующие функции:

l разработка и осуществление в соответствии с законом денежной политики;

l эмиссия жэньминьби и управление обращением жэньминьби;

l ревизия, контроль и управление кредитно-денежными организациями в установленном порядке;

l контроль и управление кредитно-денежным рынком в установленном порядке;

l публикация приказов и инструкций по вопросам функционирования, контроля и управления в кредитно-денежной сфере;

l хранение, управление, хозяйственное распоряжение государственными запасами иностранной валюты и золота;

l ведение государственного казначейства;

l обеспечение нормального функционирования системы платежей и расчетов;

l осуществление статистического учета, обследований, анализа и прогнозов в кредитно-денежной сфере;

l участие в международной кредитно-денежной деятельности, связанной со статусом центрального банка страны[3];

l исполнение других функций в соответствии с указаниями Госсовета.

В течение многих лет на НБК оказывалось давление со стороны различных ведомств и местных правительств в вопросах кредитной политики, поскольку местные правительства иногда имели больше влияния, чем центральный офис НБК в Пекине. Одним из мероприятий направленных на преодоление сложившегося положения с филиалами НБК в 1998-99 гг. стала реорганизация провинциальных филиалов банка. Вместо прежних 31 (по числу провинций КНР) создано 9 региональных филиалов Народного банка Китая. Такая мера была призвана снизить вмешательство местных правительств в работу главного банка страны.

Важным шагом реформы банковской системы стало создание коммерческих банков. Сфера деятельности определяется уставом каждого коммерческого банка и утверждается Народным банком Китая. Коммерческие банки Китая в соответствии с действующим законодательством могут частично или полностью заниматься следующими видами операций:

- привлекать общественные депозиты;

- предоставлять кратко-, средне- и долгосрочные кредиты;

- осуществлять расчеты внутри и вне страны;

- осуществлять учет векселей;

- эмитировать денежно-кредитные облигации;

- осуществлять поручительскую эмиссию, поручительскую оплату и сбыт на условиях подряда правительственных облигаций;

- заниматься куплей-продажей правительственных облигаций;

- заниматься краткосрочным межфилиальным кредитованием;

- заниматься самостоятельной и поручительской куплей-продажей валюты;

- предоставлять обслуживание и поручительство по аккредитивам;

- осуществлять на поручительских началах прием платежей и страховые услуги;

- предоставлять сберегательные сейфы;

- осуществлять другие операции по утверждению Народного банка Китая.

Опыт России, Китая и других стран свидетельствует, что основная проблема в преобразовании государственных банков в коммерческие заключается в предоставлении ими не погашаемых в срок и трудно получаемых обратно кредитов, связанных с кредитованием проводимой государством экономической политики, кредитованием убыточного государственного сектора экономики. Именно для решения этой проблемы в 1994 г. в КНР и были созданы три так называемых «политических» банка.

Политические банки были учреждены в КНР для того, чтобы отделить функции проведения политического курса государства от коммерческого кредитования. С этой целью почти одновременно в 1994 г. в Китае были образованы три: политических банкаГосударственный банк развития, Экспортно-импортный банк Китаяи Банк развитиясельского хозяйства Китая (последний был выделен из Сельскохозяйственного банка Китая).

В большинстве случаев политические банки имеют уставной капитал, полностью предоставленный правительством, есть также банки, в которых правительственный капитал присутствует частично.

Политические банки обычно не привлекают средства населения, источником финансовых средств политических банков, главным образом, являются бюджетные ассигнования. Это как раз и является их основным отличием от коммерческих банков и других небанковских финансовых организаций. Одним из представителей «политических» банков Китая является Государственный банк развития. Определяющим правом выбора объектов кредитования этим банком владеет Госплан КНР, мнение самого банка учитывается при определении вопроса о времени кредитования. Хотя получение прибыли банком не является определяющим, тем не менее, чистая ежегодная прибыль банка составляет около 816 млн. юаней

Экспортно-импортный банк Китая находится под непосредственным подчинением Госсовета КНР, является государственным внешнеэкономическим банком. Основное назначение банка - расширение экспорта машинного и электротехнического оборудования КНР.

Основным источником средств ЭИБК является выпуск облигаций, как в Китае, так и за границей, а также кредиты Народного банка Китая. Банк осуществляет смешанное кредитование, а также страхование экспортных кредитов и предоставление гарантий.

Ежегодно в общем объеме кредитования ЭИБК на комплектное оборудование приходится 19%, флот, суда - 25%, обычные электромеханические изделия - 21%, на простейшие механизмы - 28%, на техническое обслуживание - 7%. Экспортно-импортный банк Китая также осуществляет кредитование при коммерческих запусках иностранных спутников китайскими ракетоносителями.

Банк развития сельского хозяйства Китая в 1994 г. был выделен из Сельскохозяйственного банка Китая в качестве самостоятельного банка, что позволило создать условия для превращения Сельскохозяйственного банка в государственный коммерческий банк. Развитие банка шло ускоренными темпами, через три года после создания общий капитал банка составлял - 923,3 млрд. юаней (для сравнения: государственный бюджет КНР составлял тогда около 900 млрд. юаней).

Основным источником средств для этого банка является рефинансирование Народного банка Китая, вместе с тем этот банк также осуществляет выпуск облигаций в небольшом объеме. Основным кругом операций данного банка являются: кредитование сельского хозяйства; предоставление кредитов на создание специальных государственных фондов и кредитов на государственную закупку сельскохозяйственных продуктов. Банк имеет отделения в каждой провинции страны , 294 отделения в городах и 1617 отделений на уездном уровне, с общей численностью персонала более 50 тысяч человек.

Важным шагом реформы банковской системы КНР стала реорганизация восстановленных или уже существовавших четырех специализированных государственных банков (Промторгбанка, Стройбанка, Сельхозбанка и Банка Китая) в коммерческие банки, что предполагало приближение этих банков к мировой практике в организационном и функциональном отношениях.

Эти банки остались государственными, но контроль правительства за управлением ими осуществляется не непосредственно, а косвенно (например, через совет наблюдателей), и правительство не вмешивается в их текущую деятельность.

Что касается Торгово-промышленного банка Китая, то он был создан - решением Госсовета КНР, принятым в сентябре 1983 г., которым предполагалось, что общегосударственная сеть отделений центрального банка Китая - Народного банка Китая была преобразована в новый Промышленно-торговый банк Китая (Промторгбанк), а права головного офиса банка в Пекине значительно расширены.

Вновь созданный Промторгбанк стал специализированным банком по операциям с государственной и кооперативной промышленностью и торговлей. Новый банк принял на себя функции, ранее выполнявшиеся Народным банком Китая - функции кредитного, расчетного и контрольного центра. Банк имеет за рубежом 5 отделений и 3 представительства.

Вторым из четырех государственных банков Китая является Народный строительный банк Китая, который осуществляет управление основными инвестиционными фондами государства, специализируется на финансировании капитального строительства за счет средств государственного бюджета, на кредитовании объектов капитального строительства. Он находится в непосредственном подчинении Министерства финансов КНР и Народного банка Китая и поэтому выполняет двойные функции по финансированию и предоставлению кредитов. Его операции преимущественно заключаются в регулировании ассигнований и займов для капитального строительства.

Важное место в банковской системе страны занимает Сельскохозяйственный банк Китая (СХБК). Прообразом этого банка является созданный в 1951 г. Сельскохозяйственный кооперативный банк, на который были возложены обязанности по обеспечению сельского хозяйства кредитами. Весьма примечательным является то, что этот банк со времени своего образования 4 раза упразднялся и вновь восстанавливался как самостоятельное образование.

После очередного восстановления Сельскохозяйственного банка Китая в феврале 1979 г. уже в четвертый раз он стал ведать средствами, выделяемыми для сельского хозяйства по линии государственного бюджета, распоряжаться всеми вкладами, займами и расчетами в сельской местности; управлять государственными фондами, предназначенными для оказания помощи сельскому хозяйству.

После выделения из Сельхозбанка КНР Банка развития сельского хозяйства КНР, он был освобожден от операций, связанных с проведением политики государства и превращен в коммерческий банк. Имеется в виду, что этот банк находит для себя клиентов в сельской местности для кредитования их на коммерческой основе.

Банк Китая был учрежден в 1908 г. и до 1921 г. имел 21 отделение за рубежом. Он традиционно являлся монополистом в осуществлении операций с иностранной валютой.

В связи с активизацией внешнеэкономической деятельности КНР положение Банка Китая существенно изменилось. В 1980 г. был пересмотрен его устав, банк был объявлен государственным предприятием. Уставный фонд Банка Китая увеличен с 400 млн. до 5 млрд. юаней в 1987 г, а его функции существенно расширены. Сейчас он имеет около 50 отделений внутри страны, а также отделения в Гонконге, Лондоне, Люксембурге, Нью-Йорке и Сингапуре, представительства в Токио и Париже. На конец 1998 г. было открыто 554 отделения этого банка. Кроме филиалов во всех крупных городах и торговых портах страны, Банк Китая в настоящее время имеет 261 отделение в Гонконге и Макао.

По сообщениям печати Банк Китая прочно вошел в число 500 крупнейших банковских организаций мира.

Организационное становление банковско-кредитных учреждений означало вместе с тем и дальнейшее развитие банковско-кредитной системы Китая. В КНР начинают восстанавливаться старые и создаваться новые акционерные коммерческие банки. На начало 1999 г. в КНР насчитывалось в общей сложности около 20 «первоклассных» акционерных коммерческих банка[4].

Одним из представителей этой группы банков Китая является восстановленный в 1986 г. Банк коммуникаций - один из старейших банков страны (основан в 1908 г.), операции которого были прекращены в 1958 г. согласно своему статусу, он является общекитайским многоцелевым акционерным банком, выполняющим многообразные функции. Он стал первым финансовым учреждением страны, основанным на акционерной системе. В соответствии с уставом Банка коммуникаций он находится под управлением Госсовета КНР. В настоящее время банк входит в первую пятерку крупнейших банков Китая, активно осваивая международные финансовые рынки, он является одним из основных поставщиков иностранных средств для китайской экономики. Центральное правление банка находится в финансовом центре Китая - в Шанхае.

По данным журнала «Thebanker» в 1998 г. Банк коммуникаций Китая занимал 130 позицию среди 1000 крупнейших банков мира.

Другим представителем акционерных коммерческих банков Китая этой группы и вторым по размеру имущества является «CITICindustrialbank» - «Промышленный банк Китайской международной корпорации по доверительным операциям и инвестициям». Официально банк был учрежден 20 апреля 1987 г. с уставным капиталом 800 млн. юаней.

Всего же в холдинг CITIC входит более полутора десятков компаний (энергетических, торговых, технологических) с дочерними компаниями в Гонконге, Канаде и Австралии, представительствами компании в Японии, Нью-Йорке и Париже. Банк также осуществляет операции по лизингу самолетов.

Банк является многофункциональным банковским учреждением, непосредственно и полностью находящимся в подчинении вышеназванной корпорации и имеет лицензию на осуществление основных международных операций. Он входит в число 500 наиболее крупных банков мира и имеет в общей сложности около 200 отделений и представительств. Кроме вышеперечисленных акционерных коммерческих банков в КНР действуют следующие банки этой группы: Транспортный банк, Торговый банк «Чжаошан», «Everbrightbank», Банк «ХуаСя», Банк «Миньшэн», Банк развития провинции Гуандун, Банк развития провинции Фуцзянь, Шанхайский банк развития зоны Пудун, «Merchantbank» и др., средства которых составляют от 10 до 100 млрд. юаней.

2.2Государственное регулирование банковской системы и банковский надзор. Место и роль центрального банка

Для Народного банка Китая вопрос о либерализации валютного курса по-прежнему остается ключевым. Недавно Гонконг установил потолок в привязке национальной валюты к доллару США. Подобный шаг воспрепятствует притоку «горячих» денег в страну на фоне ревальвации юаня. Центральному банку Китая необходимо проявлять осторожность

при проведении либерализации капитала, который жестко контролируется, для предотвращения оттоков сбережений из Китая в более доходные зарубежные инвестиции.

Касаясь реформирования механизма формирования обменного курса национальной валюты, президент Банка Китая Чжоу Сяо-чуань на встрече с президентами центральных банков стран «большой восьмерки» отметил, что Китай будет по-прежнему проводить курс на стабильность юаня на рациональной и сбалансированной основе, выборочно и поэтапно ослаблять ограничения на транснациональные сделки по денежным средствам при условии предотвращения возможных рисков.

По мнению Чжоу Сяо-чуаня, с точки зрения доходов и расходов по международным платежам Китая обменный курс китайского юаня не будет значительно занижен искусственным путем. По его словам, текущие статьи бюджета Китая в основном сбалансированы, доходы ненамного больше расходов.

В ответ на то, намерен ли Китай реформировать механизм формирования обменного курса национальной валюты, Чжоу Сяо-чуань заявил, что китайская сторона будет проводить подобную реформу согласно реальным потребностям своего развития. В 1994 г. в Китае была осуществлена единая система плавающего обменного курса, которая находится под управлением и успешно работает. А после финансового кризиса в Азии в небольшой степени был уменьшен коридор обменного курса китайского юаня.

Следует отметить, что высокие темпы роста валютных запасов Китая объясняются целым рядом причин. Во-первых, незначительным положительным сальдо. Во-вторых, значительным притоком иностранного капитала, причем иностранные предприятия в Китае вкладывают свою прибыль в китайскую экономику в виде новых капиталовложений. В-третьих, приток капитала в Китай превышает объем нелегальной утечки его за границу.

Рассматривая процесс урегулирования курса национальной валюты Китая, следует принимать во внимание целый ряд факторов: во-первых, необходимы стабильная макроэкономическая ситуация, действующий рыночный механизм и устойчивая финансовая система; во-вторых, необходима реформа, способная обеспечить стабильность и равномерность курса национальной валюты; в-третьих, следует учитывать взаимовлияния изменений курса китайского юаня и изменений в региональной и глобальной экономике.

В Китае ведется активная подготовка к реформированию механизма формирования обменного курса китайского юаня по следующим трем направлениям:

^ ускорение процесса финансовой реконструкции внутри банков и превращения их в акционерные компании в целях адаптации к более гибкому механизму валютного курса

в будущем;

^ отмена ряда ненужных мер валютного контроля с целью более реального отражения на рынке соотношения предложения и спроса иностранной валюты;

^ улучшение и совершенствование механизма валютного рынка в стране, с тем чтобы китайские финансовые учреждения и предприятия могли приспособиться к рыночной среде.

К настоящему времени по всем вышеуказанным направлениям были достигнуты определенные успехи.

В будущем Китай намерен приступить к выборочному поэтапному снятию ограничений на транснациональные валютные операции, упорядочению управления притоком капитала и контроля за оттоком капитала, созданию механизма двустороннего оборота средств исходя из предпосылки эффективного предотвращения соответствующих рисков с целью создания условий для скорейшего осуществления конвертируемости юаня.

Роль Центрального банка Китая в реформировании банковской системы

Реформированию подлежит сам Центральный банк КНР, который все еще имеет министерскую структуру и находится под непосредственным контролем Государственного совета. После проведенной в 1983 г. реорганизации с установлением прямых связей с предприятиями и банками и принятия в 1995 г. закона о Центральном банке КНР последний одновременно взял на себя функции надзора за банками и ответственность за денежную политику, обеспечение предприятий денежными ресурсами и платежный оборот. Преимущества от выделения функции банковского надзора, а также от «большей независимости» ожидаются в сферах валютной и денежно-кредитной политики. Деятельность Центрального банка, по мнению его президента, должна быть в большей степени ориентирована на потребности рынка. Необходимо преодолеть последствия длительной экономической изоляции. Это необходимо также для адаптации банковской системы к требованиям ВТО. Центральному банку потребуется сделать целый ряд шагов по созданию двухступенчатой банковской системы и предоставлению самостоятельности коммерческим банкам.