Анализ ситуации, страхование рисков

3

5

10

15

20

Таз

Повреждения таза:

перелом одной кости

перелом двух костей или разрыв одного сочленения, двойной перелом одной кости

перелом трех и более костей, разрыв двух или трех сочленений

Примечания:

Если в связи с переломом костей таза или разрывом сочленений проводились оперативные вмешательства, дополнительно выплачивается 10% страховой суммы однократно.

Разрыв лонного, крестцово-подвздошного сочленения (сочленений) во время родов дает основание для выплаты страхового обеспечения на общих основаниях по ст.89 (b или c).

5

10

15

Повреждения таза, повлекшие за собой отсутствие движений в тазобедренных суставах:

в одном суставе

в двух суставах

Примечание.

Страховое обеспечение в связи с нарушением функции тазобедренного сустава (суставов) выплачивается по ст.90 дополнительно к страховому обеспечению, выплаченному в связи с травмой таза, в том случае, если отсутствие движений в суставе будет установлено лечебно-профилактическим учреждением через 6 месяцев после травмы и подтверждено справкой этого учреждения.

20

40

Нижняя конечность

Тазобедренный сустав

Повреждения тазобедренного сустава:

отрыв костного фрагмента (фрагментов)

изолированный отрыв вертела (вертелов)

вывих бедра

перелом головки, шейки, проксимального метафиза бедра

Примечания:

1. В том случае, если в результате одной травмы наступят различные повреждения тазобедренного сустава, страховая сумма выплачивается в соответствии с одним из подпунктов, предусматривающим наиболее тяжелое повреждение.

2. Если в связи с травмой тазобедренного сустава проводились оперативные вмешательства, дополнительно выплачивается 10% страховой суммы однократно.

3. Если в связи с травмой тазобедренного сустава проводились оперативные вмешательства, дополнительно выплачивается 10% страховой суммы однократно.

5

10

15

25

Повреждения тазобедренного сустава, повлекшие за собой:

отсутствие движений (анкилоз)

несросшийся перелом (ложный сустав) шейки бедра

эндопротезирование

“болтающийся” сустав в результате резекции головки бедра

Примечания:

Страховое обеспечение в связи с осложнениями, перечисленными в ст.92, выплачивается дополнительно к страховому обеспечению, выплаченному по поводу травмы сустава.

Страховое обеспечение по ст.92b выплачивается в том случае, если это осложнение травмы будет установлено в лечебно-профилактическом учреждении по истечении 9 месяцев после травмы и подтверждено справкой этого учреждения.

20

30

40

45

Бедро

Перелом бедра:

на любом уровне, за исключением области суставов (верхняя, средняя, нижняя треть)

двойной перелом бедра

25

30

Перелом бедра, повлекший за собой образование несросшегося перелома (ложного сустава)

Примечания:

Если в связи с травмой области бедра проводились оперативные вмешательства (за исключением первичной хирургической обработки и удаления инородных тел), дополнительно выплачивается 10% страховой суммы однократно.

Страховое обеспечение по ст.94 выплачивается дополнительно к страховому обеспечению, выплаченному в связи с переломом бедра, если такое осложнение будет установлено в лечебно-профилактическом учреждении по истечении 9 месяцев после травмы и подтверждено справкой этого учреждения.

30

Травматическая ампутация или тяжелое повреждение, приведшее к ампутации конечности на любом уровне бедра:

одной конечности

единственной конечности

Примечание.

Если страховое обеспечение было выплачено по ст.95, дополнительная выплата за оперативные вмешательства, послеоперационные рубцы не производится.

70

100

Коленный сустав

Повреждения области коленного сустава:

гемартроз

отрыв костного фрагмента (фрагментов), перелом надмыщелка (надмыщелков), перелом головки малоберцовой кости, повреждение мениска

перелом: надколенника, межмыщелкового возвышения, мыщелков, проксимального метафиза большеберцовой кости

перелом проксимального метафиза большеберцовой кости с головкой малоберцовой

перелом мыщелков бедра, вывих голени

перелом дистального метафиза бедра

перелом дистального метафиза, мыщелков бедра с проксимальными отделами одной или обеих берцовых костей

Примечания:

При сочетании различных повреждений коленного сустава, страховое обеспечение выплачивается однократно в соответствии с одним из подпунктов ст.96, предусматривающим наиболее тяжелое повреждение.

Если в связи с травмой области коленного сустава проводились оперативные вмешательства (за исключением первичной хирургической обработки и удаления инородных тел), дополнительно выплачивается 10% страховой суммы однократно.

3

5

10

15

20

25

30

Повреждения области коленного сустава, повлекшие за собой:

отсутствие движений в суставе

“болтающийся” коленный сустав в результате резекции суставных поверхностей составляющих его костей

эндопротезирование

Примечание.

Страховое обеспечение по ст.97 выплачивается дополнительно к страховому обеспечению, выплаченному в связи с травмой этого сустава.

20

30

40

Голень

Перелом костей голени (за исключением области суставов):

малоберцовой, отрывы костных фрагментов

большеберцовой, двойной перелом малоберцовой

обеих костей, двойной перелом большеберцовой

Примечания:

Страховое обеспечение по ст.98 определяется при:

-переломах молоберцовой кости в верхней и средней трети;

-переломах диафиза большеберцовой кости на любом уровне;

-переломах большеберцовой кости в области диафиза (верхняя, средняя, нижняя треть) и переломах малоберцовой кости в верхней или средней трети.

Если в результате травмы наступил внутрисуставной перелом большеберцовой кости в коленном или голеностопном суставе и перелом малоберцовой кости на уровне диафиза, страховое обеспечение выплачивается по ст.96 и 98 или ст.101 и 98 путем суммирования.

5

10

15

Перелом костей голени, повлекший за собой несросшийся перелом, ложный сустав (за исключением костных фрагментов):

малоберцовой кости

большеберцовой кости

обеих костей

Примечания:

Страховому обеспечение по ст.99 выплачивается дополнительно к страховому обеспечению, выплаченному в связи с переломом костей голени, если такие осложнения будут установлены в лечебно-профилактическом учреждении по истечении 9 месяцев после травмы и подтверждены справкой этого учреждения.

Если в связи с травмой голени проводились оперативные вмешательства (за исключением первичной хирургической обработки и удаления инородных тел), дополнительно выплачивается 10% страховой суммы однократно.

5

15

20

Травматическая ампутация или тяжелое повреждение, повлекшее за собой:

ампутацию голени на любом уровне

экзартикуляцию в коленном суставе

ампутацию единственной конечности на любом уровне голени

Примечание.

Если страховое обеспечение было выплачено в связи с ампутацией голени, дополнительная выплата за оперативное вмешательство, послеоперационные рубцы не производится.

60

70

100

Голеностопный сустав

Повреждения области голеностопного сустава:

перелом одной лодыжки, изолированный разрыв межберцового синдесмоза

перелом двух лодыжек или перелом одной лодыжки с краем большеберцовой кости

перелом обеих лодыжек с краем большеберцовой кости

Примечания:

При переломах костей голеностопного сустава, сопровождающийся разрывом межберцового синдесмоза, подвывихом (вывихом) стопы, дополнительно выплачивается 5% страховой суммы однократно.

Если в связи с травмой области голеностопного сустава проводились оперативные вмешательства (за исключением первичной хирургической обработки и удаления инородных тел), дополнительно выплачивается 10% страховой суммы однократно.

5

10

15

Повреждение области голеностопного сустава, повлекшее за собой:

отсутствие движений в голеностопном суставе

“болтающийся” голеностопный сустав (в результате резекции суставных поверхностей составляющих его костей)

экзартикуляцию в голеностопном суставе

Примечание.

Если в результате травмы голеностопного сустава наступили осложнения, перечисленные в ст.102, страховое обеспечение выплачивается по одному из подпунктов, учитывающему наиболее тяжелое последствие.

20

40

50

Повреждение ахиллова сухожилия:

при консервативном лечении

при оперативном лечении

5

15

Стопа

Повреждения стопы:

перелом, вывих одной кости (за исключением пяточной и таранной)

перелом, вывих двух костей, перелом таранной кости

перелом, вывих трех и более костей, перелом пяточной кости, подтаранный вывих стопы, вывих в поперечном суставе стопы (Шопара) или предплюсне-плюсневом суставе (Лисфранка)

Примечания:

Если в связи с переломом или вывихом костей или разрывом связок стопы проводились оперативные вмешательства, дополнительно выплачивается 5% страховой суммы однократно.

При переломах или вывихах костей стопы, наступивших в результате различных травм, страховое обеспечение выплачивается с учетом факта каждой травмы.

5

10

15

Повреждения стопы, повлекшие за собой:

несросшийся перелом (ложный сустав) одной-двух костей (за исключением пяточной и таранной костей)

несросшийся перелом (ложный сустав) трех и более костей, а также таранной или пяточной кости

артродез подтаранного сустава, поперечного сустава предп-люсны (Шопара) или предплюсне-плюсневого (Лисфранка)

ампутацию на уровне:

плюсне-фаланговых суставов (отсутствие всех пальцев стопы)

плюсневых костей или предплюсны

таранной, пяточной костей (потеря стопы)

Примечания:

Страховое обеспечение в связи с осложнениями травмы стопы, предусмотренными ст.105 (a, b, c), выплачивается дополнительно к страховому обеспечению, выплаченному в связи с травмой стопы, в том случае, если они будут установлены лечебно-профилактическим учреждением по истечении 6 месяцев после травмы и подтверждены справкой этого учреждения, а по подпунктам “d”, “e”, “f” - независимо от срока, прошедшего со дня травмы.

В том случае, если страховое обеспечение выплачивается в связи с ампутацией стопы, дополнительная выплата за оперативные вмешательства, послеоперационные рубцы не производится.

5

15

20

30

40

50

Пальцы стопы

Перелом, вывих фаланги (фаланг), повреждение сухожилия (сухожилий):

одного пальца

двух-трех пальцев

четырех-пяти пальцев

Примечание.

Если в связи с переломом, вывихом или повреждением сухожилий пальца проводились оперативные вмешательства, дополнительно выплачивается 3% страховой суммы однократно.

3

5

10

Травматическая ампутация или повреждение пальцев стопы, повлекшее за собой ампутацию:

первого пальца:

на уровне ногтевой фаланги или межфалангового сустава

на уровне основной фаланги или плюсне-фалангового сустава

второго, третьего, четвертого, пятого пальцев:

одного-двух пальцев на уровне ногтевых или средних фаланг

одного-двух пальцев на уровне основных фаланг или плюсне-фаланговых суставов

трех-черырех пальцев на уровне ногтевых или средних фаланг

трех-четырех пальцев не уровне основных фаланг или плюсне-ногтевых суставов

Примечания:

В том случае, если страховое обеспечение выплачивается по ст.107, дополнительная выплата за оперативные вмешательства, послеоперационные рубцы не производится.

Если в связи с травмой была произведена ампутация пальца с плюсневой костью или частью ее, дополнительно выплачивается 5% страховой суммы однократно.

5

10

5

10

15

20

Повреждение, повлекшее за собой:

образование лигатурных свищей

лимфостаз, тромбофлебит, нарушения трофики

остеомиелит, в том числе гематогенный остеомиелит

Примечания:

Ст.108 применяется при тромбофлебитах, лимфостазе и нарушениях трофики, наступивших вследствие травмы опорно-двигательного аппарата (за исключением повреждения крупных периферических сосудов и нервов).

Нагноительные воспаления пальцев стоп не дают оснований для выплаты страхового обеспечения.

3

5

10

Иное

Травматический шок, геморрагический, анафилактический шок, развившийся в связи с травмой

Примечание.

Выплата страхового с обеспечения по ст.109 производится дополнительно к выплатам, произведенным в связи с травмой.

5

Случайное острое отравление, асфиксия (удушье), клещевой или послепрививочный энцефалит (энцефаломиелит), поражение электротоком (атмосферным электричеством), укусы змей, ядовитых насекомых, столбняк, ботулизм (при отсутствии данных о поражении в результате указанных событий конкретных органов) при стационарном лечении:

6 - 10 дней

11 - 20 дней

свыше 20 дней

Примечание.

Если в справке ф.№195 указано, что события, перечисленные в ст.110, повлекли за собой повреждение каких-либо органов, страховое обеспечение выплачивается по соответствующим статьям. Ст.110 при этом не применяется.

5

10

15

Если какое-либо событие, происшедшее с застрахованным в период действия договора страхования, не предусмотрено данной Таблицей, но потребовало стационарного и (или) амбулаторного непрерывного лечения в общей сложности не менее 10 дней, то выплачивается разовое страховое обеспечение в размере:

при непрерывном лечении от 10 до 15 дней включительно

при непрерывном лечении свыше 15 дней

Примечание:

1. ст. 111 не применяется, если в связи со страховым случаем будет назначена выплата по какой-либо статье/статьям данной Таблицы.

2

3

Огнестрельные ранения

Касательные одиночные ранения (пул. или оскол.) раневая поверхность:

8-10 кв. см.

более 10 кв. см.

лица

При множественных ранениях каждая последующая рана

10

15

17

+ 5, но не более 25

Сквозные ранения без повреждения костей, сосудов, внутренних органов:

1 ранение

при множественных ранениях каждая последующая рана

20

+10, но не более 30

Слепое ранение без повреждения костей, сосудов, внутренних органов

1 ранение

при множественных ранениях каждая последующая рана

25

+10, но не более 40

При инфицированных ранениях (по п.п. 112-114)

+10

Огнестрельные проникающие ранения

116.1

Голова (1 ранение):

с повреждением мозговых оболочек

с повреждением головного мозга

при множественных ранениях

40

50

+15

116.2

Грудная клетка (1 ранение):

без повреждения легкого и плевры

с повреждением легкого

с повреждением крупных сосудов и/или сердца

с повреждением пищевода

с повреждением позвоночника

с повреждением спинного мозга

полный разрыв мозга

множественные проникающие ранения

при сопутств. переломе

1-2 ребер

3-5 ребер

20

30

50

50

60

80

100

+15

+5

+10

116.3

Брюшная полость (1 ранение):

без повреждения органов

повреждение желудка и кишечника

повреждение поджелудочной железы

повреждение селезенки

повреждение печени

повреждение брюшной аорты

ранение других органов

30

45

50

40

50

60

+20

116.4

Ранение одной почки

50

116.5

Ранение мочеточников, мочевого пузыря:

ранение мочевого пузыря

ранение мочеточников

45

15

116.6

Шея (1 ранение)

повреждение сосудов

повреждение трахеи

каждое последующее ранение

60

50

+20

116.7

Открытые повреждения верхних конечностей

повреждение ключицы

повреждение костей плечевого пояса

повреждение плеча

повреждение сосудов или нервов на уровне плеча

повреждение костей локтевого сустава

повреждение сосудов или нервов на уровне локтевого сустава

1 кость предплечья

2 кости предплечья

повреждение нервов или сосудов предплечья

1 кость кисти или запястья

2-4 кости кисти

5 костей кисти и более

повреждение сосудов на уровне кисти

1-2 пальца

других пальцев

каждое последующее ранение

20

30

25

35

30

30

20

30

25

15

25

35

10

10

5

+5

116.8

Открытые повреждения нижних конечностей:

повреждение головки или шейки бедра

повреждение бедра

повреждение сосудов или нервов на уровне бедра

повреждение коленного сустава

повреждение малой берцовой кости

повреждение большой берцовой кости

нервов или сосудов на уровне голени

повреждение голеностопного сустава

повреждение пяточной кости

1-2 костей предплюсны и плюсны

3-4 костей предплюсны и плюсны

более 4-х костей

первого пальца

других пальцев

каждое послед. ранение со стороны поврежд. конечности

35

30

35

35

10

30

40

30

35

20

25

40

15

5

+5

116.9

При аналогичных повреждениях двух конечностей страховое обеспечение удваивается

116.10

При огнестрельных ранениях органов зрения и слуха страховое обеспечение выплачивается по основной таблице в зависимости от степени потери зрения или слуха с добавлением 15% от страховой суммы

117

Несросшийся перелом, ложный сустав, остеомиелит, развившиеся после травмы,

+30

Страховое обеспечение, выплачиваемое в связи с повреждением органа, не должно превышать размера страхового обеспечения, выплачиваемого при потере этого органа, а общая сумма выплат не должна превышать 100% страховой суммы.

При ожогах дыхательных путей - 30%.

При ожогах головы и (или) шеи размер страхового обеспечения увеличивается:

- на 5% от страховой суммы при площади ожога до 5% поверхности тела;

- на 10% от страховой суммы при площади ожога от 5 до 10% поверхности тела.

При ожогах промежности размер страхового обеспечения увеличивается на 10% от страховой суммы.

Ожоговая болезнь (ожоговый шок) - +20% от страховой суммы.

1% поверхности тела пострадавшего равен площади ладонной поверхности его кисти и пальцев.

Выплата страхового обеспечения при ожогах (в процентах от страховой суммы)

Площадь ожога	Степень ожога
(% поверхности тела)	I	II	IIIA	IIIБ	IY
от 0,5 до 5	1	5	10	13	15
свыше 5 до 10	3	10	15	17	20
свыше 10 до 20	5	15	20	25	35
свыше 20 до 30	7	20	25	45	55
свыше 30 до 40	10	25	30	70	75
свыше 40 до 50	20	30	40	85	90
свыше 50 до 60	25	35	50	95	95
свыше 60 до 70	30	45	60	100	100
свыше 70 до 80	40	55	70	100	100
свыше 80 до 90	60	70	80	100	100
более 90	80	90	95	100	100

Выплата страхового обеспечения при потере зрения

Острота зрения	Размер страховой выплаты в % от страховой суммы
до несчастного случая или болезни	в результате несчастного случая или болезни
1,0	0,9 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 ниже 0,1 0,0	3 5 5 10 10 10 15 20 30 40 50
0,9	0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 ниже 0,1 0,0	3 5 5 10 10 15 20 30 40 50
0,8	0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 ниже 0,1 0,0	3 5 10 10 15 20 30 40 50
0,7	0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 ниже 0,1 0,0	3 5 10 10 15 20 30 40
0,6	0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 ниже 0,1 0,0	5 5 10 10 15 20 25
0,5	0,4 0,3 0,2 0,1 ниже 0,1 0,0	5 5 10 10 15 20
0,4	0,3 0,2 0,1 ниже 0,1 0,0	5 5 10 15 20
0,3	0,2 0,1 ниже 0,1 0,0	5 5 10 20
0,2	0,1 ниже 0,1 0,0	5 10 20
0,1	ниже 0,1 0,0	10 20
ниже 0,1	0,0	20

Примечания.

К полной слепоте (0,0) приравнивается острота зрения ниже 0,01 и до светоощущения (счет пальцев у лица).

При удалении в результате травмы глазного яблока, обладавшего до повреждения зрением, а также сморщивании его дополнительно выплачивается 10% страховой суммы.

Условия Полиса страхования от несчастных случаев

1. К страховым (событиям) случаям, по которым Страховщик обеспечивает страховую защиту, относятся Несчастные случаи, повлекшие за собой риски, в соответствии с выбранной Программой страхования.

Под несчастным случаем понимается внезапно происшедшее непредвиденное событие, связанное с воздействием извне, в результате которого Застрахованному причинены телесные повреждения или наступила его смерть, в том числе в результате противоправных действий третьих лиц.

В случае, если Застрахованный занимается любительским или профессиональным спортом, то это в обязательном порядке указывается в Особых условиях настоящего Полиса. При отсутствии данной оговорки Страховщик отказывает в страховой выплате.

Под любительским спортом понимается занятие Застрахованного спортом (в спортивных, кружках, секциях и.т.д.) на коммерческой основе, включая проведение соревнований и период подготовки к ним.

2. Не принимаются на страхование лица:

- имеющие инвалидность I или II группы, дети-инвалиды;

- состоящие на учете в онкологическом, психоневрологическом, наркологическом диспансере, страдающие хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, а также больные СПИДом и ВИЧ инфицированные;

- возраст которых на момент заключения Полиса превышает 65 лет или составляет менее 3 лет. При страховании спортсменов Полис заключается в отношении людей, возраст которых составляет от 5 до 55 лет включительно.

3. При установлении страховой суммы и страховой премии в свободно конвертируемой валюте оплата страховой премии производится в российских рублях по курсу ЦБ РФ на дату платежа.

Страховая выплата производится в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для валюты, в которой выражена страховая сумма (валюта страхования), на дату страхового случая, но не более максимального курса для выплат, под которым понимается курс валюты страхования, установленный ЦБ РФ на дату заключения полиса, увеличенный на 1% на каждый месяц (в т.ч. неполный), прошедший с даты заключения. При этом рублевая сумма страховой выплаты за весь срок действия полиса страхования не может превышать страховую сумму, умноженную на курс валюты страхования, установленный ЦБ РФ на дату заключения полиса, увеличенную на 1% за каждый месяц (в т.ч. неполный), прошедший с даты заключения.

4. Полис вступает в силу с 00 часов дня, указанного в Полисе как дата начала действия Полиса, но не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии или ее первого взноса, и действует до 24 часов дня, указанного в настоящем Полисе как день окончания действия Полиса.

Под днем уплаты страховой премии (взноса) понимается день списания средств со счета плательщика в пользу Страховщика или его представителя (при безналичной оплате) или день получения Страховщиком или его представителем суммы страхового взноса (при наличной оплате).

5. Настоящий полис может быть заключен по одной из нижеприведенных программ:

Наименование программ страхования Страховые риски

A - Смерть Застрахованного вследствие несчастного случая;

- Постоянная утрата Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности) / установление Застрахованному ребенку категории «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая.

B - Смерть Застрахованного вследствие несчастного случая;

- Постоянная утрата Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности) / установление Застрахованному ребенку категории «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая;

- Причинение Застрахованному телесных повреждений.

C - Смерть Застрахованного вследствие несчастного случая;

- Постоянная утрата Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности) / установление Застрахованному ребенку категории «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая.

- Временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая.

D - Смерть Застрахованного вследствие несчастного случая;

- Постоянная утрата Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности) / установление Застрахованному ребенку категории «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая.

- Причинение Застрахованному телесных повреждений;

- Госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая.

E - Смерть Застрахованного вследствие несчастного случая;

- Постоянная утрата Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности) / установление Застрахованному ребенку категории «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая.

- Временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая;

- Госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая.

Страховые риски признаются таковыми, если Несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период действия Полиса.

Страховые риски Размер страховой выплаты

Смерть Застрахованного вследствие несчастного случая - Страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы, за вычетом ранее произведенных выплат по несчастному случаю.

Постоянная утрата Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности)/ установление Застрахованному ребенку категории «ребенок инвалид» в результате несчастного случая - При постоянной утрате Застрахованным трудоспособности (установлении I, II, III группы инвалидности) страховая выплата осуществляется в размере определенного процента от страховой суммы в соответствии с установленной группой инвалидности:

I группа - 100% от страховой суммы;

II группа - 80% от страховой суммы;

III группа - 60% от страховой суммы, за вычетом ранее произведенных выплат по несчастному случаю, приведшему к получению инвалидности.

В случае установления Застрахованному ребенку категории «ребенок-инвалид» страховая выплата осуществляется в размере 90% от страховой суммы.

Причинение Застрахованному телесных повреждений - Страховая выплата производится в соответствии с «Таблицей размеров страховых выплат в связи с причинением телесных повреждений в результате несчастного случая» (Приложение № 2 к настоящему Полису страхования), являющейся неотъемлемым приложением к настоящему Полису, за вычетом ранее произведенных выплат по данному страховому случаю.

Временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая - Страховая выплата производится из расчета 0,3% от страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности, начиная с 7-го дня, но не более 50% от страховой суммы, за вычетом ранее произведенных выплат по данному страховому случаю.

Госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая - Страховая выплата производится из расчета 0,4% от страховой суммы за каждый день госпитализации, но не более 50% от страховой суммы, за вычетом ранее произведенных выплат по данному страховому случаю.

6. Страховые выплаты:

При заключении Полиса на условиях Программ «D» и «E» по рискам: «причинение Застрахованному телесных повреждений» и «госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая», а также «временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая» и «госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая» - страховая выплата осуществляется по максимальному размеру выплат.

Сумма страховых выплат по страховым случаям, происшедшим в период действия Полиса, не может превышать страховой суммы, предусмотренной Полисом.

7. Решение о страховой выплате принимается на основании следующих документов:

7.1. в связи с временной утратой Застрахованным трудоспособности, госпитализацией Застрахованного, причинением Застрахованному телесных повреждений:

Страховой полис;

заявление на получение страховой выплаты, включающее детальное описание обстоятельств несчастного случая, имена и адреса любых возможных свидетелей;

документы из лечебного учреждения, подтверждающие факт страхового случая;

документы, подтверждающие понесенные расходы;

акт о несчастном случае на производстве;

документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты;

иные документы по требованию Страховщика.

7.2. в связи с постоянной утратой Застрахованным трудоспособности (установлением I, II, III группы инвалидности) / установлением Застрахованному ребенку категории «ребенок-инвалид»:

страховой полис;

заявление на получение страховой выплаты, включающее детальное описание обстоятельств несчастного случая, имена и адреса любых возможных свидетелей;

официальное медицинское заключение, описывающее вид и степень всех повреждений и содержащее точный диагноз (выписка из истории болезни, эпикриз);

справка Государственной медицинской социальной экспертной комиссии об установлении группы инвалидности;

протокол правоохранительных органов по факту несчастного случая (в предусмотренных законом случаях);

акт о несчастном случае на производстве;

документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты;

иные документы по требованию Страховщика.

7.3. в связи со смертью Застрахованного:

страховой полис;

заявление на получение страховой выплаты;

свидетельство ЗАГС о смерти Застрахованного или его нотариально заверенную копию;

подробное медицинское заключение о причине смерти Застрахованного /выписка из истории болезни с посмертным диагнозом /выписка из амбулаторной карты;

копия протокола патологоанатомического вскрытия (при условии, что оно проводилось);

протокол правоохранительных органов по факту несчастного случая (в предусмотренных законом случаях);

распоряжение (завещание) Застрахованного о назначении Выгодоприобретателя (при его наличии), если оно было составлено отдельно от страхового полиса;

документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты;

иные документы по требованию Страховщика.

8. Если территория действия настоящего Полиса иная, чем Российская Федерация, то Страховщику должны быть предоставлены медицинские и иные документы, позволяющие идентифицировать факт страхового случая и характер полученных повреждений. Документы на иностранном языке должны подтверждаться предоставлением нотариально заверенного (апостилированного) перевода. Расходы по сбору указанных документов и их переводу оплачивает Страхователь (Застрахованный).

9. Страховщик в течение 10 (Десяти) рабочих дней со дня поступления заявления на получение страховой выплаты и всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления события, принимает решение о признании события страховым случаем.

В случае отказа в страховой выплате Страховщик в указанный выше срок направляет письменное уведомление соответствующему лицу (Страхователю, Застрахованному, Выгодоприобретателю) с мотивированным указанием причины отказа.

10. Страховая выплата осуществляется в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней после признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем.

11. При досрочном прекращении настоящего Полиса по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, а также при расторжении настоящего Полиса по инициативе Страховщика вследствие нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем) условий настоящего Полиса, либо по инициативе Страхователя (Выгодоприобретателя), Страхователь имеет право на часть страховой нетто-премии (страховая премия за вычетом нагрузки, предусмотренной утвержденной структурой тарифной ставки) за вычетом суммы произведенных страховых выплат и/или заявленных Страховщику убытков, пропорциональную времени, оставшемуся до окончания срока действия настоящего Полиса.

12. В случае наличия или возникновения в будущем разночтений между условиями, содержащимися в настоящем Полисе Правилах, применению подлежат условия, содержащиеся в настоящем Полисе.

САО "ГЕФЕТС" может заключить договор страхования от несчастных случаев, приведших:

к смерти Застрахованного лица;

к получению группы / категории инвалидности;

к временной нетрудоспособности;

к травматическому повреждению.

Договором страхования также могут покрываться следующие страховые случаи:

отравление ядовитыми и отравляющими веществами, а также ядами животного и растительного происхождения;

заболевание ботулизмом, столбняком, бешенством;

нападения животных и насекомых;

внематочная беременность; преждевременное прерывание беременности, если таковая являлась следствием несчастного случая; осложнения, связанные с родами.

Договор страхования может быть заключен по полному пакету рисков, по одному риску или по различной их комбинации.

Определения размера страхового обеспечения

САО "ГЕФЕСТ" предлагает различные варианты выплаты страхового обеспечения в зависимости от пожеланий Страхователя (Застрахованного). Страховые риски - Размер выплаты страхового обеспечения (%)

Смерть в результате несчастного случая - 100

Установление инвалидности в результате несчастного случая:

1 вариант 2 вариант

I группа - 100 - 100

II группа -75 -70

III группа - 50 - 40

Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая - 1 вариант: 0,2% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 1-ого дня, но не более 180 дней

2 вариант: 1% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 1-ого дня, но не более 30 дней

Травматическое повреждение в результате несчастного случая - по Таблице выплат

Временная нетрудоспособность + Травматическое повреждение в результате несчастного случая - по максимальному результату, полученному из расчета 0,2% / 1% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности или по Таблице выплат (по выбору Застрахованного)

Отдельно для детей САО "ГЕФЕСТ" предлагает специально разработанные программы страхования, позволяющие покрыть следующие страховые риски:Страховые риски Размер выплаты страхового обеспечения (%)

Смерть в результате несчастного случая - 100

Установление категории инвалидности в результате несчастного случая: - 100

Травматическое повреждение в результате несчастного случая - по Таблице выплат

Стоимость страхования Страховые риски Базовая годовая тарифная ставка (%)

Смерть 0,16 - 0,18

Смерть + Инвалидность 0,22 - 0,28

Смерть + Инвалидность + Травматическое повреждение 0,55 - 0,62

Смерть + Инвалидность + Временная нетрудоспособность 0,52 - 0,62

Смерть + Инвалидность + Временная нетрудоспособность / Травматическое повреждение 0,6 - 0,69

Страховые тарифы устанавливаются специалистами САО "ГЕФЕСТ" в зависимости от возраста, профессии и спортивных пристрастий Застрахованного, хранения, а также конкретных условий договора страхования (заявленный перечень рисков, период страховой защиты и пр.).

ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ ПО ПРОГРАММЕ “ЛИЧНАЯ ЗАЩИТА”

(в редакции от 17.03.2006 г.) Настоящие Индивидуальные условия разработаны на основе “Общих Правил страхования от несчастных случаев” от 6 октября 2000г. , принятых Департаментом страхового надзора письмом №24 4088722,4043181 01/1209 от 20.06.2001 г.

1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

1.1. Страховщик. Открытое акционерное общество “РЕСО Гарантия” (ОCАО «РЕСО Гарантия»), юридическое лицо, созданное в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления страховой деятельности, действующее на основании лицензии, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, именуемое в дальнейшем Страховщик, принимает на себя в соответствии с настоящими Условиями обязательство за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) выплатить лицу, в пользу которого заключен договор страхования (Застрахованному/Выгодоприобретателю), страховое обеспечение при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) в пределах определенной договором страховой суммы.

1.2. Страхователь. Юридическое или дееспособное физическое лицо, заключающее или заключившее со Страховщиком договор страхования. На Страхователе лежит обязанность уплаты Страховщику страховых взносов.

Договоры страхования могут заключаться как в индивидуальном порядке с каждым Страхователем физическим лицом за счет его личных средств, так и в групповом порядке путем заключения договора со Страхователем юридическим лицом о коллективном страховании его работников или других определенных в договоре лиц за счет средств данного юридического лица.

Страхователь физическое лицо вправе назначить Застрахованным себя или другое физическое лицо.

1.3. Застрахованный. Физическое лицо, имущественный интерес которого, связанный с жизнью, здоровьем и трудоспособностью является объектом страхования.

1.4. Выгодоприобретатель. Физическое или юридическое лицо, указанное в договоре страхования для получения выплат по договору страхования. Назначение Выгодоприобретателя в случае, когда Страхователь не является Застрахованным лицом осуществляется только с письменного согласия Застрахованного.

Если в договоре Выгодоприобретатель для получения страховой выплаты в случае смерти Застрахованного не указан или умер, не успев получить эту выплату, Выгодоприобретателями по этому риску признаются наследники Застрахованного.

В течение действия договора страхования, если договором не предусмотрено иное, Выгодоприобретатель, названный в договоре, может быть заменен другим лицом с письменным уведомлением об этом Страховщика. Замена Выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия Застрахованного, допускается только с согласия данного Застрахованного лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую_либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате.

1.5. Договор страхования. Набор документов, полностью определяющих условия страхования и включающий в себя: настоящие “Условия страхования от несчастных случаев “ЛИЧНАЯ ЗАЩИТА”; заявление на страхование - документ, выражающий волю Страхователя заключить договор страхования в отношении конкретно названного лица/лиц и страховой полис, документ, содержащий индивидуальные условия страхования и удостоверяющий факт заключения договора страхования.

При отличии условий, содержащихся в “Условиях страхования от несчастных случаев “ЛИЧНАЯ ЗАЩИТА”, заявлении на страхование и страховом полисе, преимущественную силу имеют условия, содержащиеся в полисе.

1.6. Страховая сумма. Определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность по договору страхования и исходя из которой определяется размер страховой премии и страховых выплат.

Страховая сумма по договору страхования определяется соглашением между Страхователем и Страховщиком. В договоре страхования указывается размер страховой суммы по каждому включенному в него риску.

При коллективном страховании за счет средств предприятия Страхователь юридическое лицо вправе устанавливать как одинаковые, так и дифференцированные страховые суммы на каждого Застрахованного.

1.7. Страховая премия (взнос). Плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.

1.8. Страховой риск. Предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Обладает признаками вероятности и случайности наступления.

1.9. Страховой случай. Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному либо Выгодоприобретателю. Считается, что составляет один единственный страховой случай одно или несколько событий, произошедших по одной и той же причине независимо от числа заявителей и представленных претензий. Событие, предусмотренное договором страхования, считается наступившим только в том случае, если оно произошло на территории и в сроки действия страхования и в дальнейшем подтверждено в порядке, установленном нормами права и договором страхования. Если иное не предусмотрено договором страхования, то территорией страхования является территория Российской Федерации, кроме территории субъектов (субъекта) Российской Федерации, в которых объявлено чрезвычайное положение либо проводятся боевые действия (в том числе против террористов или вооруженных формирований).

1.10. Несчастный случай. Одномоментное, внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно определены. Несчастными случаями в целях настоящих Условий считаются следующие фактически происшедшие извне, возникшие внезапно, непредвиденно, помимо воли Застрахованного события, приведшие к утрате им трудоспособности, травме или смерти: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение какого-либо предмета на/или самого Застрахованного, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление вредными продуктами или веществами (ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами), а также происшедшие при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами. К несчастным случаям относится также резкое физическое перенапряжение конечностей или позвоночника, в результате чего происходит: вывих сустава; частичный или полный разрыв мускулов, сухожилий, связок или сосудов.

1.11. Франшиза. Предусмотренная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению Страховщиком.

2. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ И ВСТУПЛЕНИЕ ЕГО В СИЛУ.

2.1. Основанием для заключения договора страхования может служить заполненный бланк установленного образца или устное распоряжение. При заключении договора на Страхователе лежит обязанность полно и достоверно ответить на все вопросы. Несоблюдение этого условия может повлечь отказ в страховой выплате или снижение её размера.

2.2. При страховании коллектива сведения о Застрахованных указываются в списке, который является неотъемлемой частью договора.

2.3. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу:

2.3.1. При уплате страховой премии наличными деньгами _ с момента оплаты, но не ранее 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре страхования как дата начала действия договора страхования.

2.3.2. При уплате страховой премии путем безналичных расчетов - с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем списания средств с расчетного счета Страхователя для их перечисления в уполномоченный банк на расчетный счет Страховщика, но не ранее 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре страхования как дата начала действия договора страхования.

2.4. Договор страхования от несчастных случаев может быть заключен на 1 год или на любой другой строк, связанный, например, с выполнением определенной работы, проведением мероприятий, поездки и т.д. Срок действия договора страхования устанавливается по соглашению сторон.

2.5. Время действия страховой защиты указывается в договоре страхования. По желанию Страхователя, согласованному со Страховщиком, договор страхования может быть заключен с условием, предусматривающим возникновение обязанности Страховщика по выплате при наступлении одного из указанных в разделе 3 последствий несчастного случая, происшедшего:

- только в период исполнения Застрахованным служебных обязанностей по месту основной работы (или выполнения работ по направлению организации), исключая путь к месту работы и обратно;

- только в период исполнения Застрахованным служебных обязанностей по месту основной работы (или выполнения работ по направлению организации), а также в пути следования к месту работы (и обратно) на транспорте предприятия или сторонней организации, предоставившей его по договору;

- в течение 24 часов в сутки;

- во время учебы (в период пребывания в учебном/дошкольном заведении);

- в период пребывания в детском (юношеском) оздоровительном лагере

Если иное не оговорено, страховая защита действует 24 часа в сутки.

3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ.

3.1. Договор, заключенный на основании настоящих Условий, может включать следующие риски, явившиеся результатом несчастного случая, происшедшего в период действия этого договора страхования :

3.1.1. Смерть Застрахованного (СН), наступившая в течение года со дня несчастного случая, как прямое его следствие.

Выплате подлежит 100% страховой суммы по этому риску.

3.1.2. Физическая травма/увечье (ТН), приведшая к повреждениям, указанным в Таблице страховых выплат.

Выплате подлежит часть страховой суммы по этому риску, в соответствии с Таблицей страховых выплат, предусмотренной договором страхования. Покрываются только травмы и увечья, перечисленные в указанной Таблице страховых выплат.

3.1.3. Временная утрата Застрахованным трудоспособности (ВН).

Выплачивается 0,2% от страховой суммы по этому риску за каждый календарный день временной утраты трудоспособности, но не более чем за 100 дней в течение всего срока страхования, если договором не предусмотрено иное. По данному риску может быть установлена 15_дневная франшиза.

3.1.4. Постоянная утрата Застрахованным трудоспособности (ПН) с установлением группы инвалидности (инвалидность).

Выплате подлежит часть страховой суммы по этому риску исходя из установленной группы инвалидности: I группа - 100%, II группа - 75%, III группа - 50%.

3.1.5. Договор страхования, заключенный на основании настоящих Условий, может включать любой набор из вышеперечисленных в п.п. 3.1.1. _ 3.1.4. рисков, кроме одновременного включения рисков временной утраты Застрахованным трудоспособности (ВН) и физической травмы/увечья (ТН).

Договор страхования обязательно должен включать риск смерти Застрахованного в результате несчастного случая (СН) - основное покрытие.

4. ОБЩИЕ ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ.

4.1. События, перечисленные в разделе 3, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате:

4.1.1. совершения Застрахованным, Страхователем или Выгодоприобретателем действий, в которых суд установил признаки умышленного преступления, обусловившего наступление этого события;

4.1.2. совершения Застрахованным, Страхователем или Выгодоприобретателем умышленного преступления, направленного и повлекшего за собой наступление это го события;

4.1.3. нахождения Застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

4.1.4. применения лекарственных веществ без назначения врача, терапевтических или оперативных методов лечения, которые Застрахованный применяет по отношению к себе или поручает другому лицу;

4.1.5. душевной болезни или потери сознания, состояния невменяемости, апоплексического удара,

эпилептического припадка или иных явлений судорог, охватывающих все тело Застрахованного, конвульсивных приступов;

4.1.6. управления Застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу,

находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством;

4.1.7. самоубийства (покушения на самоубийство), за исключением тех случаев, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

4.1.8. умышленного причинения Застрахованным себе телесных повреждений.

4.2. Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик не производит выплат, если страховой случай наступил вследствие:

4.2.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

4.2.2. участия Застрахованного в спортивных мероприятиях, тренировках, соревнованиях.

4.2.3. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

4.2.4. гражданской войны, народных волнений, забастовок.

4.3. Договор страхования признаётся недействительным с момента его заключения (при коллективном страховании - в части соответствующего Застрахованного), если будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее в одну из следующих категорий:

4.3.1. лица в возрасте моложе 1 года и старше 70 лет (на момент заключения договора);

4.3.2. инвалиды I и II группы;

4.3.3. лица, употребляющие наркотики, токсические вещества с целью токсического опьянения, страдающие алкоголизмом;

4.3.4. лица со стойкими нервными или психическими расстройствами, состоящие на учете в психоневрологическом диспансере.

4.3.5. лица, призванные для прохождения срочной военной службы, военных сборов и т.п.

4.4. Не является страховым случаем, и Страховщик не несет ответственности по событиям, произошедшим в результате несчастного случая для лиц, попадающих в одну из следующих категорий на момент начала действия договора страхования:

4.4.1. моложе 1 года и старше 70 лет (на момент заключения договора);

4.4.2. инвалидов I и II группы;

4.4.3. лиц, употребляющих наркотики, токсические вещества с целью токсического опьянения, страдающих алкоголизмом;

4.4.4. лиц со стойкими нервными или психическими расстройствами, состоящих на учете в психоневрологическом диспансере;

4.4.5. лиц, призванных для прохождения срочной военной службы, военных сборов и т.п.

5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

5.1. Размер страховой премии по договору страхования определяется Страховщиком исходя из страховых сумм, страховых рисков, тарифных ставок, срока страхования и количества Застрахованных. В особых случаях Страховщик вправе устанавливать повышающие или понижающие коэффициенты к тарифным ставкам, экспертно определяемые в зависимости от факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая.

5.2. Страховая премия может быть уплачена единовременно (разовым платежом) или в рассрочку, наличными деньгами в кассу Страховщика или перечислением на банковский счёт Страховщика. Порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования.

6. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

6.1. При наступлении страхового случая Страховщик производит страховую выплату Застрахованному (Выгодоприобретателю) в соответствии с условиями договора страхования, независимо от сумм, причитающихся ему по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, договорам страхования, заключенным с другими страховщиками, а также сумм по возмещению в соответствии с гражданским законодательством причиненного ему вреда третьими лицами.

6.2. Выплата страхового обеспечения производится:

6.2.1. В случае травмы/увечья (п. 3.1.2.), временной утраты трудоспособности (п. 3.1.3.) и постоянной утраты трудоспособности (инвалидности) (п. 3.1.4.) - Застрахованному; если Застрахованный на момент наступления страхового случая является несовершеннолетним _ одному из родителей или другому родственнику, с которым он проживает;

6.2.2. В случае смерти Застрахованного (п. 3.1.1.) - Выгодоприобретателю (или Выгодоприобретателям в установленной договором страхования пропорции; если пропорция не установлена, сумма выплаты делится равными частями). В том случае, если Застрахованный не назначил Выгодоприобретателя, страховое обеспечение выплачивается наследникам Застрахованного по закону.

6.3. Страховое обеспечение выплачивается наследникам Застрахованного в установленном законом порядке в следующих случаях:

6.3.1 если Застрахованный умер, не получив причитающуюся ему страховую выплату по временной утрате трудоспособности, травме, инвалидности, если Застрахованным являлся несовершеннолетний, выплата производится одному из родителей или другому родственнику, с которым он проживал;

6.3.2. одновременной (в один день) смерти Застрахованного и Выгодоприобретателя;

6.3.3. если Выгодоприобретатель умер ранее Застрахованного и, не было изменено распоряжения относительно Выгодоприобретателя;

6.3.4. если в распоряжении Страхователь указал, что страховое обеспечение в случае смерти Застрахованного должно быть выплачено наследникам последнего (без указания их фамилий).

6.4. В случае если Выгодоприобретатель на момент выплаты страхового обеспечения является несовершеннолетним, причитающаяся ему сумма переводится во вклад в банке на его имя с уведомлением его законных представителей (опекуна, органов опеки и попечительства).

6.5. Для получения страхового обеспечения Страховщику должны быть предоставлены следующие документы:

6.5.1. В связи с травмой/увечьем, постоянной или временной утратой трудоспособности: письменное заявление на выплату страхового обеспечения; оригинал страхового полиса; документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (справка медицинского учреждения, подтверждающая факт травмы/увечья; заключение соответствующего учреждения, определенного действующим законодательством о наступлении постоянной утраты трудоспособности и установлении группы инвалидности; документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности и ее продолжительности); акт о несчастном случае на производстве по форме Н_1 (в случае получения производственной травмы); документ, удостоверяющий личность.