Перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ
Сущность и специфические черты ипотеки. Классификация, инфраструктура рынка ипотечного кредита. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ. Предоставление ипотечного кредита коммерческого банка на примере банка "Санкт-Петербург".
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.03.2011 |
| Размер файла | 287,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Государственное содействие в рамках Программы заключается в предоставлении участникам Программы:
* возможности приобретения жилья в рамках Программы по себестоимости;
* субсидии па компенсацию части первоначального взноса в размере до 10% от стоимости жилья в зависимости от стажа работы в бюджетной сфере;
* рассрочки оплаты остатка стоимости жилья на срок до 10 лет;
* отсрочки единовременной оплаты 20% от стоимости жилья на последний год рассрочки оплаты за жилье;
* субсидии в последний год рассрочки на компенсацию остатка стоимости жилья в размере 20% от его стоимости.
|
Срок кредита |
5 лет (рассрочка оплаты 10 лет) |
|
|
Размер субсидии в % от стоимости жилья (приложение 4) |
10% от стоимости жилья |
|
|
Возраст заемщика |
от 18 лет до не более 60 |
|
|
Вид жилья |
Вторичный ; |
Программа «Долгосрочное жилищное кредитования»
Петербуржцы, изъявившие желание получить субсидии в рамках Программы, должны обращаться в отделы учета и распределения жилой площади администраций районов СПб. Право на получение субсидии имеют граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и прошедшие отбор на получение ипотечного кредита в банке.
|
Срок кредита |
5 лет |
|
|
Размер субсидии в % от стоимости жилья (приложение 4) |
не больше 35% от стоимости жилья |
|
|
Возраст заемщика |
от 18 лет не более 60 |
|
|
Вид жилья |
Вторичный |
Анализ программ.
|
программы условия |
Молодежи доступное жилье |
Жилье работником образования, здравоохранения и соц. обслуживания населения |
Долгосрочное жилищное кредитования |
|
|
Возраст |
18-30 |
18-60 |
18-60 |
|
|
Срок кредита |
5 |
5-10 |
5-20 |
|
|
проценты по кредиту |
беспроцентный |
беспроцентный |
беспроцентный |
|
|
Сумма в % от стоимости жилья |
30 |
10 |
35 |
|
|
Ежемесячный платеж (стоимость жилья 15000000 руб.) |
17500 руб. (5 лет) |
11250 руб. (10лет) |
4062 руб. (20 лет) |
|
|
рынок жилья |
восстановленный вторичный |
вторичный |
вторичный |
Из предоставленных программ самая нереальная «Молодая семья» т.к. молодая семья из 2 3 человек в возрасте от 18-30 лет с ежемесячной выплатой 18000 рублей в месяц и 14 % выплатить нереально.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений в России, можно сделать следующие выводы. В крупных российских городах, регионах и отдельных коммерческих банках начали разрабатываться и реализовываться различные жилищные программы, опирающиеся на действующую правовую базу в области ипотеки. Однако опыт реализации этих программ показывает, что рынок ипотечных кредитов развивается медленно. Несмотря на позитивные сдвиги долгосрочное ипотечное кредитование все еще не стало стабильным самостоятельным бизнесом для российских коммерческих банков в следствии таких причин, как :
Ш отсутствие долгосрочных, достаточно дешевых источников кредитных ресурсов, которые обеспечивали бы возможность выдавать непрерывно ипотечные кредиты населению в необходимых масштабах;
Ш нерешенность ряда правовых вопросов, связанных не только с введением нового федерального закона «Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах». При чем мировой опыт показывает, что решение проблемы создания надежной и ресурсной базы в российских условиях может быть решено путем доработки как самого закона «Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах», так и предусмотренных в нем возможностей оформления закладной при ипотеке в силу закона;
Ш высокие кредитные и процентные риски;
Ш отсутствие долгосрочных и относительно дешевых ресурсов;
Ш недостаточно высокий уровень доходов и отсутствие достаточных накоплений населения;
Ш экономическая нестабильность предприятий-работодателей;
Ш неразвитость инфраструктуры ипотечного рынка, позволяющей повысить надежность системы долгосрочного жилищного кредитования и создать предпосылки для привлечения инвестиций в эту сферу;
Ш отсутствие скоординированной целенаправленной и системной работы на всех уровнях и этапах одновременно, что могло бы быть устранено если бы, например, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию взяло на себя функцию координатора, то есть занималось не только рефинансированием, но и другими проблемами, связанными с информационным обеспечением всей деятельности, связанными с подготовкой кадров и так далее, либо же этим занимался какой-то федеральный центр.
Если бы в ближайшее время удалось бы принять и внедрить в практику вот два обозначенных способа появления долгосрочных ресурсов, то это, естественно, дало бы возможность создать вторичный рынок ипотечных кредитов, на котором бы инвесторы могли вкладывать свои средства длинные и дешевые и, таким образом, можно было бы организовать замкнутую систему выдачи ипотечных кредитов и продажу их инвесторам с целью пополнения кредитной и ресурсной базы банков, выдающих эти ипотечные кредиты. Банки очень приветствуют и ждут появления закона о внешних эмиссионных ценных бумагах, поскольку это, наверное, будет сейчас прорывной так момент, связывающий рынок недвижимости с фондовым рынком.
Все эти задачи, безусловно, должны быть разрешены в ближайшее время. Прежде всего, должна быть разработана федеральная программа развития ипотечного кредитования в России. Необходимо завершить создание целостной законодательной базы, связанной со сделками в жилищной сфере, и соответственно обеспечить реализацию принятых законов на территории всех субъектов Российской Федерации.
Таким образом, для развития ипотечного кредитования в России должна быть создана соответствующая инфраструктура с необходимым правовым обеспечением, так как это позволит сделать значительный шаг вперед в решении жилищной проблемы. Создание и развитие ипотечного кредитования поможет не только улучшить жилищные условия граждан, но и будет способствовать созданию устойчивой банковской системы.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс РФ;
2. Федеральный закон « Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.98
№ 102- ФЗ;
3. Федеральный закон РФ «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.03
152-ФЗ;
4. Закон РФ «О залоге» от 25.05.92 № 2872-1 с изменениями и дополнениями;
5. Постановление Правительства РФ от 11.01.2003 № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ» с изменениями и дополнениями;
6. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2000;
7. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. - М.: Финансы и статистика, 1999;
8. Иванов В.В. Все об ипотеке. - М.: МТ - Пресс, 2000;
9. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. - М.: Информ. - внедр. Центр «Маркетинг», 2001;
10. Мигулин П.П.Русский государственный кредит 1889;
11. Проскурякова Н.Л. Земельные банки Российской империи;
12. Ужегов А.Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка.- СПб.: Питер, 2001;
13. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. - М.: «Институт экономики города», 2002;
14. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика)// Деньги и кредит .- 2004г.- № 4;
15. Гаринова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования //;
16. Деньги и кредит.-2004.-№ 6;
17. Казаков А. Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе.- 2004г. № 10;
18. Калянана Л. Ипотека в ожидании третьего пути.//Эксперт.- 1999г.-№ 16;
19. Красиков А.Жилье в кредит.// Твой новый дом. - 2002.- № 10;
20. Матюхин Г.П. Тернистый путь ипотечного кредитования// Банковское дело.-2004г.- № 3;
21. Минц В. Готов ли рынок? Перспективы развития ипотечных ценных бумаг для жилищного финансирования.//Рынок ценных бумаг.-2002г. №4(211). - с.21-23;
22. Миронов М. Ценные бумаги на рынке недвижимости: то густо ,то пусто //Рынок ценных бумаг.-2002-№ 15(222).-с.20;
23. Муслимова Э.Е.Ипотечное кредитование - перспективное направление банковского обслуживания населения//Банковские услуги.-2004г.-№ 6;
24. Петрова В.Ипотека на подпорках//Банковское обозрение.-2004г.-№ 6;
25. Рубченко М. Наша задача - создать ликвидный рынок ипотечных бумаг.//Эксперт. - 2002 г. -№ 37;
26. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях//Финансист. -2002. -№1;
27. Цылина Г.А., Ипотечное кредитование и риски //Жилищное строительство. - 2001 г. - № 5;
28. Щеглов О. Жидье - народу, гарантии - банкирам!// Национальный банковский журнал.-2004- № 1;
29. http://www.akm.ru/rus/temp/ipoteka.htm;
30. http://www.foreman.ru/realty/service/mortgage_dk.shtml;
31. http://www.foreman.ru/realty/service/mortgage_sbr.shtml;
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1
Виды страхования, включаемые в ипотечный договор либо являющиеся обязательными для участников ипотечных программ
Приложение 2
Схема ипотечного кредитования с участием страховой компании в качестве кредитора.
1. заключение договора о долевом финансировании строящегося объекта недвижимости,
2. заключение договора долгосрочного страхования жизни,
3. заключение договора займа и ипотеки,
4. заключение сопутствующих договоров страхования (предмет ипотеки, ответственность заемщика и т.д.),
5. заключение договора купли-продажи недвижимости,
6. рефинансирование ипотечного кредита,
7. размещение ипотечных облигаций на рынке ценных бумаг,
8. размещение части страховых резервов и свободных средств в ипотечные облигации,
9. получение стабильного дохода.
Приложение 3
Целевая программа Санкт-Петербурга «Молодежи доступное жилье»
|
Наименование программы |
подпрограмма "Обеспечение жильем молодых семей", входящая в состав федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2012 г. |
|
|
Основание для разработки |
Постановление Правительства Российской Федерации от 17 сентября 2001 г. N 675 "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2002 - 2012 годы" |
|
|
Цель программы |
создание системы государственной поддержки молодых семей в решении жилищной проблемы для улучшения демографической ситуации в России |
|
|
Основные задачи |
разработка и внедрение в практику субъектов Российской Федерации правовых, финансовых и организационных механизмов оказания государственной поддержки молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий; содействие инициативам молодежных организаций, направленным на улучшение жилищных и социально-бытовых условий молодых семей; привлечение финансовых и инвестиционных ресурсов для обеспечения молодых семей благоустроенным жильем; оказание за счет средств федерального бюджета поддержки регионам, привлекающим для решения этой проблемы финансовые ресурсы на региональном и местном уровне путем консолидации бюджетных и внебюджетных источников финансирования |
|
|
Государственный заказчик |
Министерство образования Российской Федерации |
|
|
Срок реализации |
2003 - 2012 годы: 1-й этап - 2003 - 2004 годы;2-й этап - 2005 - 2012 годы |
|
|
Ожидаемые конечные результаты |
создание условий для повышения уровня обеспеченности жильем молодых семей; привлечение в жилищную сферу дополнительных финансовых средств внебюджетных источников; развитие и закрепление положительных демографических тенденций в обществе; укрепление семейных отношений и снижение социальной напряженности в обществе |
|
|
Объемы и источники финансирования |
общий объем финансирования подпрограммы составляет 173382,9 млн. рублей, в том числе: средства федерального бюджета - 536 млн. рублей; средства бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов - 68817,2 млн. рублей; внебюджетные средства - 104029,7 млн. рублей (из них личные средства граждан - 43345,7 млн. рублей) |
|
|
Система организации контроля за реализацией программы |
С государственный заказчик осуществляет общее руководство и контроль за реализацией подпрограммы. Органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, участвующие в реализации подпрограммы, представляют ежеквартально государственному заказчику сведения о ходе ее реализации. Государственный заказчик обобщает эти сведения и представляет ежеквартально отчеты государственному заказчику - координатору федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2012 годы, а также ежегодно информирует Правительство Российской Федерации с внесением предложений по совершенствованию реализации подпрограммы |
|
|
Общий объем финансирования программы за счет участников Программы |
2003г. -32385,200 тыс. руб. 2004 г.-400000,000 тыс. руб. 2005 г.-400000,000 тыс. руб. 2006 г.-100000,000 тыс. руб. 2007 г.- 204000,000 тыс. руб. 2008 г.-228000,000 тыс. руб. |
Целевая программа Санкт-Петербурга «Жилье работникам учреждений системы образования, здравоохранения и социальное обслуживания населения».
|
Наименование программы |
целевая программа Санкт-Петербурга «Жилье» работникам учреждений системы образования, здравоохранения и социального обслуживания населения |
|
|
Основание для разработки |
ежегодное послание Губернатора Санкт-Петербурга Законодательному Собранию Санкт-Петербурга в 2005 году |
|
|
Основные цели и задачи |
обеспечение по доступной цене жильем работников бюджетной сферы, признанных в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий; формирование и развитие рынка доступного жилья в Санкт-Петербурге; улучшение социальной защищенности работников бюджетной сферы и сохранение квалифицированных кадров; повышение престижа работы в бюджетной сфере; сокращение времени ожидания в очереди на получение социального жилья другими категориями граждан |
|
|
Государственный заказчик |
Жилищный комитет |
|
|
Основной разработчик |
Жилищный комитет |
|
|
Срок реализации |
Программы 2006-2025 годы |
|
|
Ожидаемые конечные результаты |
количественный результат реализации Программы заключается в улучшении жилищных условий порядка 7 тыс. семей работников бюджетной сферы, признанных в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий, что составляет примерно 27 тыс. жителей Санкт-Петербурга. К качественным результатам Программы относятся: создание финансово-правового механизма по строительству, реконструкции или приобретению жилья с использованием средств бюджета Санкт-Петербурга; закрепление в учреждениях бюджетной сферы квалифицированных кадров; обеспечение притока молодых специалистов в учреждения бюджетной сферы |
|
|
Объемы и источники финансирования |
финансирование Программы осуществляется за счет средств бюджета Санкт-Петербурга и средств участников Программы. Общий объем финансирования Программы за счет средств бюджета Санкт-Петербурга в форме субвенций, предоставляемых оператору Программы - юридическому лицу в форме некоммерческого партнерства, одним из участников (учредителей) которого является Санкт-Петербург (далее - Партнерство), составляет 8,577 млрд руб., в том числе по годам: 2006 год - 338 млн руб.; 2007 год - 404 млн руб.; 2008 год - 482 млн руб.; 2009 год - 576 млн руб.; 2010 год - 689 млн руб.; 2011 год - 823 млн руб.; 2012 год - 985 млн руб.; 2013 год - 1179 млн руб.; 2014 год - 1411 млн руб.; 2015 год - 1690 млн руб. Общий объем финансирования Программы за счет средств бюджета Санкт-Петербурга в форме субсидий, предоставляемых участникам Программы на компенсацию части первоначального взноса, составляет 1,159 млрд руб., в том числе по годам: 2006 год - 36 млн руб.; 2007 год - 46 млн руб.; 2008 год - 58 млн руб.; 2009 год - 72 млн руб.; 2010 год - 89 млн руб.; 2011 год - 110 млн руб.; 2012 год - 135 млн руб.; 2013 год - 165 млн руб.; 2014 год - 202 млн руб.; 2015 год - 246 млн руб. Общий объем финансирования Программы за счет средств бюджета Санкт-Петербурга в форме субсидий, предоставляемых участникам Программы на погашение части стоимости жилья в последний год рассрочки, составляет 3,091 млрд руб., в том числе по годам: 2016 год - 97 млн руб.; 2017 год - 122 млн руб.; 2018 год - 154 млн руб.; 2019 год - 191 млн руб.; 2020 год - 237 млн руб.; 2021 год - 293 млн руб.; 2022 год - 360 млн руб.; 2023 год - 441 млн руб.; 2024 год - 539 млн руб.; 2025 год - 657 млн руб. Общий объем финансирования Программы за счет средств бюджета Санкт-Петербурга составляет 12,827 млрд руб. Объем финансирования Программы за счет средств участников Программы составляет 11,201 млрд руб., в том числе по годам: 2006 год - 109 млн руб.; 2007 год - 162 млн руб.; 2008 год - 228 млн руб.; 2009 год - 309 млн руб.; 2010 год - 408 млн руб.; 2011 год - 530 млн руб.; 2012 год - 678 млн руб.; 2013 год - 859 млн руб.; 2014 год - 1080 млн руб.; 2015 год - 1347 млн руб.; 2016 год - 772 млн руб.; 2017 год - 748 млн руб.; 2018 год - 718 млн руб.; 2019 год - 679 млн руб.; 2020 год - 631 млн руб.; 2021 год - 572 млн руб.; 2022 год - 499 млн руб.; 2023 год - 409 млн руб.; 2024 год - 299 млн руб.; 2025 год - 164 млн руб. |
Целевая программа Санкт-Петербурга «Развитие долгосрочного жилищного кредитования»
|
Наименование программы |
целевая программа Санкт-Петербурга "Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге" на 2002-2012 годы. |
|
|
Основания для разработки программы |
Гражданский кодекс Российской Федерации; Гражданский процессуальный кодекс РСФСР; Жилищный кодекс РСФСР; Бюджетный кодекс Российской Федерации; Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"; Закон Российской Федерации "Об основах федеральной жилищной политики"; Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"; постановление Правительства Российской Федерации от 3 августа 1996 года N 937 "О предоставлении гражданам Российской Федерации, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездной субсидии на строительство или приобретение жилья"; Указ Президента Российской Федерации от 10 июня 1994 года N 1180 "О жилищных кредитах"; Указ Президента Российской Федерации от 24 декабря 1993 года N 2281 "О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы"; постановление Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 года N 1010 "Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию"; постановление Правительства Российской Федерации от 27 июня 1996 года N 753 "О федеральной целевой программе "Свой дом"; Закон Санкт-Петербурга от 13 января 1999 года N 7-2 "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге"; приказ губернатора Санкт-Петербурга от 24 августа 1998 года N 63-п "О деятельности органов Администрации Санкт-Петербурга по предоставлению гражданам, проживающим в Санкт-Петербурге и нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья"; постановление Правительства Санкт-Петербурга от 29 марта 1999 года N 13 "О развитии долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге". |
|
|
Государственный заказчик Программы |
Комитет по жилищной политике. |
|
|
Основные разработки программы |
Комитет по жилищной политике. Комитет по строительству |
|
|
Основные цели программы |
создание условий для формирования и развития системы долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге, позволяющей получить жителям Санкт-Петербурга, имеющим соответствующие доходы, жилищный кредит на приобретение жилья; повышение уровня доступности получения долгосрочных жилищных кредитов жителями Санкт-Петербурга, состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий |
|
|
Сроки реализации |
2002-2012 годы |
|
|
Основные мероприятия программы |
разработка нормативной и правовой базы для развития системы жилищного, в том числе ипотечного, кредитования в Санкт-Петербурге; формирование источников ресурсного обеспечения Программы; реализация комплекса мер, направленных на развитие системы долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге; создание механизма целевой финансовой поддержки и повышение уровня доступности ипотечных кредитов для граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, в том числе работников учреждений и организаций бюджетной сферы, с использованием системы долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге при приобретении жилья. |
|
|
Исполнители основных мероприятий по реализации программы |
Комитет по жилищной политике; Комитет по строительству; Комитет финансов; Комитет экономического развития, промышленной политики и торговли. |
|
|
Объемы и источники финансирования программы |
финансирование мероприятий Программы осуществляется за счет средств бюджета Санкт-Петербурга. Общий объем финансирования за счет средств бюджета Санкт-Петербурга, предоставляемых при получении ипотечного кредита на субсидирование первого взноса и (или) процентной ставки для оплаты приобретаемой квартиры, к 2012 году составит 1670 млн руб., в том числе:2004 год - 80 млн руб.; 2005 год - 130 млн руб.; 2006 год - 200 млн руб.; 2007 год - 200 млн руб.; 2008 год - 200 млн руб.; 2009 год - 200 млн руб.; 2010 год - 220 млн руб.; 2011 год - 220 млн руб.; 2012 год - 220 млн руб. Общий объем средств, выделяемых из бюджета Санкт-Петербурга в целях развития системы ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге в форме бюджетных инвестиций в уставный капитал вновь создаваемого юридического лица с участием Санкт-Петербурга (далее - ипотечное агентство), на период реализации Программы составляет 570 млн руб., в том числе: 2004 год - 50 млн руб.; 2005 год - 30 млн руб.; 2006 год - 40 млн руб.; 2007 год - 50 млн руб.; 2008 год - 60 млн руб.; 2009 год - 70 млн руб.; 2010 год - 80 млн руб.; 2011 год - 90 млн руб.; 2012 год - 100 млн руб. Общий объем средств, выделяемых из бюджета Санкт-Петербурга на информационное обеспечение Программы, составляет 1 млн рублей, в том числе: 2003 год - 100 тыс. руб.; 2004 год - 100 тыс. руб.; 2005 год - 100 тыс. руб.; 2006 год - 100 тыс. руб.; 2007 год - 100 тыс. руб.; 2008 год - 100 тыс. руб.; 2009 год - 100 тыс. руб.; 2010 год - 100 тыс. руб.; 2011 год - 100 тыс. руб.; 2012 год - 100 тыс. руб. |
|
|
Ожидаемый конечный результат |
улучшение жилищных условий более 18 тысяч семей за счет внедрения таких форм жилищного кредитования в Санкт-Петербурге, как долевое участие в строительстве жилья с применением ипотечного кредитования, наем жилья с правом выкупа, прямое ипотечное кредитование; формирование системы ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге, предусматривающей стандарты и порядок выдачи кредитов, приобретение у кредитных и иных организаций требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных, механизм долевого участия граждан в строительстве с применением ипотечного кредитования, найма жилья с правом выкупа; защита прав кредитора и заемщика; определение процедуры целевой поддержки жителей Санкт-Петербурга за счет средств бюджета Санкт-Петербурга при выдаче жилищных кредитов. |
|
|
Система организации контроля за выполнением мероприятий |
ежегодное представление исполнителями основных мероприятий Программы отчета о ходе реализации основных мероприятий Программы на рассмотрение Правительства Санкт-Петербурга. |
Приложение 4
МЕТОДИКА расчета размера субсидий
1. В настоящей Методике применяются следующие термины и определения: семья - супруг, супруга и (при наличии) совместно с ними проживающие несовершеннолетние дети, нетрудоспособные граждане, находящиеся на иждивении у получателей ипотечного кредита; неполные семьи; одиноко проживающие граждане. норма общей площади на семью определяется исходя из количества членов семьи, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (на 1 чел. - 33 кв. м, на 2 чел. - 42 кв. м, на 3 и более чел. - по 18 кв.м на каждого); расчетная стоимость жилья - 80 процентов от средней стоимости 1 кв. м общей площади жилья, определяемой государственным учреждением "Городское управление инвентаризации и оценки недвижимости" ежеквартально в установленном порядке; условная стоимость - произведение расчетной стоимости жилья на норму площади на семью; ипотечный кредит - кредит, предоставляемый гражданину банковской или иной кредитной организацией в целях приобретения в собственность жилого помещения под залог приобретаемого жилого помещения. При этом размер кредита должен составлять не менее 10 процентов от цены приобретаемого жилого помещения на срок не менее 5 лет; размер ипотечного кредита - сумма денежных средств, выраженная в российских рублях, которая обозначена в письме Уполномоченного кредитора в соответствии с пунктом 2.9 Положения.
2. Размер Субсидии (РС) определяется как произведение коэффициента риска (Криска) и Условной стоимости (УС).
При этом размер субсидии не может быть более:
- суммы собственных средств семьи, направляемых на приобретение жилого помещения за счет средств ипотечного кредита в виде первого взноса;
- 35 процентов от фактической стоимости приобретаемого жилого помещения.
Где Криска - коэффициент, выраженный в процентах и определяемый по следующей таблице (по горизонтали - срок состояния на учете по улучшению жилищных условий гражданина, по вертикали - объем собственных средств семьи, направляемых на приобретение жилого помещения): 1-5 лет 5-10 лет 10-15 лет 15 и более
>150 000 рублей 20% 23% 26% 29%
>200 000 рублей 23% 26% 29% 32%
>300 000 рублей 26% 29% 32% 35%
>400 000 рублей 29% 32% 35% 38%
>500 000 рублей 32% 35% 38% 41%
>700 000 рублей 35% 38% 41% 45%
Размещено на Allbest
Подобные документы
Программы ипотечного жилищного кредитования. Методология ипотечного жилищного кредитования. Процедуры оценки заемщика, его платежеспособности и обеспечения кредита. Предоставление ипотечного жилищного кредита. Обслуживание жилищного кредита.
реферат [18,8 K], добавлен 09.12.2006Отличительные особенности ипотечного кредита. Основные принципы ипотеки. Функции ипотечного кредитования. Анализ системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. Порядок предоставления ипотечного кредита на покупку жилья, проблемы ипотеки.
реферат [37,3 K], добавлен 30.10.2014Понятие, классификация и виды ипотечного кредитования. Инструменты ипотечного жилищного кредитования. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ. Роль Агентства по ипотечному кредитованию и перспективы его развития в России.
курсовая работа [4,1 M], добавлен 15.06.2020Механизм ипотечного кредитования, его социальные функции. Нормативно-правовое регулирование института ипотеки в России. Сегменты ипотечного рынка. Объекты и субъекты ипотечного кредитования. Состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России.
курсовая работа [416,3 K], добавлен 16.04.2016Формирование и развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. Экономическое содержание и нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования. Система и особенности ипотечного кредитования: обзор мирового рынка и ситуация в России.
дипломная работа [806,8 K], добавлен 24.04.2009История развития ипотечного кредитования. Основные модели ипотечного жилищного кредитования в РФ. Практические аспекты ИК на примере филиала акционерного коммерческого СБ РФ г. Казань. Проблемы развития системы ипотечного кредитования и пути решения.
дипломная работа [143,8 K], добавлен 21.03.2011Анализ основных тенденций рынка ипотечного жилищного кредитования в России на современном этапе. Практика ипотечного жилищного кредитования банка ВТБ-24. Основные направления совершенствования и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования.
дипломная работа [1,3 M], добавлен 21.06.2014Понятие, сущность и функции ипотеки. Развитие ипотеки в России. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации. Анализ практики ипотечного кредита в ВТБ 24 банке, существующие проблемы и их решение в современных условиях.
курсовая работа [61,8 K], добавлен 16.11.2014Исторические предпосылки развития ипотечного рынка. Нормативно-правовое регулирование и модели современного ипотечного кредитования. Доступность жилья как фактор спроса на банковские ипотечные кредиты. Перспективы развития ипотечного кредитования.
дипломная работа [203,0 K], добавлен 21.11.2010Сущность кредита, его современные формы и виды. Сущность и нормативно-правовая база ипотечного жилищного кредитования, анализ зарубежного опта и возможности его применения. Характер ипотечного жилищного кредитования в России, банковская практика.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 27.03.2013
