Функціонування банківської системи України

Основним нормативним документом, що регламентує вимоги щодо пожежної безпеки, є Закон України «Про пожежну безпеку», який визначає загальні правові, економічні та соціальні основи забезпечення пожежної безпеки на території України, регулює відносини державних органів, юридичних та фізичних осіб у цій галузі незалежно від виду діяльності та форм власності.

Згідно ДБН В.1.1-7-2002 існує п'ять категорій будівель і приміщень за пожежною і вибухопожежною небезпекою. Будівля, в якій розташовано відділення ПАТ «Укрексімбанк», відноситься до категорії Д.

Ступінь вогнестійкості будівлі ІІ, оскільки будинок виконаний із вогнестійких матеріалів.

Можливими причинами пожежі в приміщенні відділення можуть бути:

- несправність електропроводки;

- необережне поводження з електроустаткуванням;

- порушення робітниками правил пожежної безпеки.

Для попередження виникнення пожежі будівля, в якій розташовано приміщення відділення ПАТ «Укрексімбанк», оснащена протипожежною сигналізацією. Безпосередньо в приміщенні відділення є вуглекислотний вогнегасник ВВ-5, призначений для ліквідації пожежі в початковій стадії.

Засоби, які застосовуються для попередження і ліквідації пожеж, відповідають правилам протипожежної безпеки, схвалені і дозволені службою пожежної безпеки.

Меблі та обладнання розміщені таким чином, щоб забезпечувати вільний прохід до дверей приміщення на випадок необхідності евакуації людей (ширина проходів - не менше 1 м).

Електромережі, електроприлади і апаратура повинні експлуатуватися тільки у справному стані з урахуванням вказівок та рекомендацій підприємств-виготовлювачів. З метою запобігання пожежам від коротких замикань, перевантажень та інших причин ведеться контроль за станом електрообладнання, яке знаходиться у приміщенні. Передбачається проведення ремонтних і профілактичних робіт, також здійснюється періодичний контроль дотримання працівниками встановленого режиму експлуатації електричних мереж і всього електрообладнання.

У разі виникнення масштабної пожежі евакуація людей з приміщення здійснюється відповідно до плану евакуації, який зображено на спеціальному стенді-плакаті.

Проаналізувавши стан санітарно-гігієнічних умов праці, техніки безпеки та пожежної безпеки в приміщенні відділення ПАТ «Укрексімбанк» можна зробити наступні висновки:

- вимоги щодо створення безпечних умов праці для працівників у приміщенні відділення в цілому відповідають нормативам СНиП 2.09.04-87*, ДБН 3.3.6.037-99, ГОСТ 12.1.005-88, ДБН В.1.1-7-2002;

- в ПАТ «Укрексімбанк» строго дотримуються вимог з техніки безпеки: своєчасно проводиться інструктаж робітників, здійснюється контроль за дотриманням норм техніки безпеки, здійснюються заходи з профілактики травматизму;

- рівень пожежної безпеки в приміщенні відділення ПАТ «Укрексімбанк» відповідає встановленим нормам.

Для покращення умов праці співробітників відділення ПАТ «Укрексімбанк» у майбутньому рекомендується:

- для зменшення шкідливої дії техніки на організм людини доцільно замінити застаріле обладнання новим;

- для покращення поглинання шумового потоку від працюючого обладнання можна додатково використовувати перфоровані плити, панелі з високим коефіцієнтом звукопоглинання;

- для поліпшення метеорологічних умов в приміщенні в теплу пору року встановити кондиціонер;

- з метою підвищення протипожежної безпеки приміщення відділення можна обладнати більш сучасними системами сповіщання про пожежу.

Поліпшення умов праці сприяє зниженню рівня травматизму і професійних захворювань працівників, підвищує працездатність.

Такі заходи необхідно обговорювати з керівниками, які відповідають за техніку безпеки в ПАТ «Укрексімбанк» і включити їх до плану економічного і соціального розвитку ПАТ «Укрексімбанк».

ВИСНОВКИ

Результати дипломної роботи дають змогу зробити найважливіші висновки, які характеризуються науковою новизною і мають практичне значення:

1. В умовах становлення ринкового механізму господарювання в країні значення стабільної і ефективної банківської системи суттєво зростає, і вона перетворюється на одну із найважливіших складових успішного розвитку економіки. Удосконалення теоретичних засад функціонування і розвитку банківської системи з урахуванням специфіки перехідного періоду є необхідною умовою створення ринкового господарства в Україні.

2. Сучасну банківську систему слід розглядати як велику динамічну цілеспрямовану відкриту систему, яка характеризується: наявністю значної кількості елементів, що виконують різні функції і мають багаторівневу ієрархічну структуру; динамічністю поведінки елементів, підсистем і системи в цілому, наявністю складних взаємозв'язків, включаючи зворотні; нерегулярністю впливу зовнішнього середовища та стохастичністю в поведінці системи; наявністю визначеної процедури прийняття рішень.

3. Банківська система України є системою перехідного типу, якій притаманні такі особливості: порушення фінансової рівноваги; надзвичайно велике значення банківського капіталу як основи фінансової стабільності банківської системи; високий рівень взаємозалежності елементів та компонентів системи; недосконала організаційна структура; низька ефективність виконання функцій; розвиток за рахунок екстенсивних факторів; більш динамічний розвиток банківських інститутів порівняно з розвитком підприємств реального сектора економіки.

4. Визначальний вплив на розвиток банківської системи України має грошово-кредитна політика Національного банку України. Для удосконалення практики грошово-кредитного регулювання в Україні запропоновано забезпечувати стабільність грошового ринку, створення прогнозованої економічної ситуації для всіх суб'єктів економічної системи. У разі недостатньої ліквідності на грошовому ринку та для забезпечення стабільності процентних ставок пропонується активно використовувати механізми рефінансування комерційних банків з боку НБУ через операції РЕПО, ломбардного та облікового кредитування.

5. Застосування методів синтезу і порівняння дало змогу не тільки виділити етапи розвитку банківської системи, але й виявити тенденції у функціонуванні банківської системи України, за допомогою економіко-статистичних методів встановити позитивні та негативні риси кількісного і якісного характеру, визначити пріоритетні напрями подальшого розвитку банківської системи України.

6. З метою підвищення рівня капіталізації комерційних банків запропоновано стимулювати злиття та об'єднання невеликих банківських установ. Це допоможе збільшити капітал, врятувати від банкрутства суспільно важливі банки, підвищити ефективність через скорочення витрат. Особливу увагу слід приділяти невеликим за капіталом, але фінансово стійким, рентабельним банкам. У методиці оцінки економічної ефективності злиття і об'єднання банківських установ запропоновано використовувати не показники дохідності акцій, а оцінку майбутньої прибутковості створених об'єднань.

7. Ефективність функціонування банківської системи України прийнято визначати через міру виконання системою притаманних їй функцій та досягненням поставлених цілей. В роботі запропоновано оцінювати ефективність функціонування банківської системи за допомогою якісних параметрів, визначених на основі аналітичного багатомірного групування банків за показниками рентабельності активів і капіталу. Багатомірне групування порівняно із розрахунками показників рентабельності активів і капіталу в цілому за системою дає змогу більш адекватно оцінювати: якість управління як системою банків, так і кожною банківською установою; завчасно виявляти та усувати негативні прояви у функціонуванні банківської системи.

8. Стабільний та ефективний розвиток банківської системи значною мірою залежить від державної політики в сфері банківської діяльності, основними принципами якої мають бути принципи ринковості, невтручання, добровільності, конкурентності. Одним із напрямів підвищення якості державного регулювання є розроблення стратегії розвитку банківської системи України, яка повинна відображати пріоритетні напрями забезпечення стабільного та ефективного розвитку банківської системи, шляхи її пристосування до внутрішнього і зовнішнього середовища.

Також на мою думку необхідними змінами в поліпшенні функціонування банківської системи України є такі:

1) покласти на Національний банк України, як ключовий елемент правової системи узгодження економічних інтересів у банківській сфері, забезпечення принципу справедливого розподілу доходів між банками в залежності від їх внеску в загальний розвиток;

2) НБУ забезпечити стримування діяльності системних банків, сприяння функціонування великих та середніх банків і фінансову підтримку малих банків і створення на їх основі “муніципальних банків” з метою оптимізації факторів конкурентної боротьби та уповільнення монополізації банківської сфери;

3) комерційним банкам створити в регіонах умови для прискореного розвитку через збільшення фінансування та кредитування перспективних напрямів господарської діяльності з метою забезпечення конкурентоспроможності України на світових ринках;

4) комерційним банкам проводити інноваційну діяльність щодо впровадження нових продуктів і послуг орієнтуючись на вітчизняні особливості;

5) комерційним банкам забезпечити створення ефективної системи управління та проведення кадрової політики на основі розробки та впровадження корпоративних кодексів з метою переходу до універсальної правової системи цінностей.

Кластерний аналіз банків України виявив, що найбільш успішними з точки зору прибутковості є наступні банки: до першого кластеру увійшов безперечний лідер - Приватбанк, до другого - Укрсиббанк, Райффайзен банк, Укрсоцбанк та Укрексімбанк. Це свідчить про те, що саме ці банки є лідерами на ринку банківських послуг України.

Було досліджено основні моделі поведінки клієнтів у банках залежно від сегментації клієнтів на фізичних осіб та юридичних (або корпоративних клієнтів), адже їх поведінка та потреби дещо відрізняються.

Визначено, що існує декілька можливих мотивів купівлі банківських продуктів: функціональна потреба (тобто насправді необхідний банківський продукт); мода; прагнення створити власний імідж. Для різних клієнтів банківської системи спеціалісти спостерігають різне співвідношення між цими мотивами. Однак ці відмінності характерні для фізичних осіб, мотиви купівлі банківських продуктів корпоративними клієнтами на 100% зумовлені функціональною потребою.

ЛІТЕРАТУРА

1. Закон України “Про банки та банківську діяльність” від 21.01.2001 р. // Урядовий кур'єр. - 2000. - №158. - С. 24 - 40.

2. Закон України "Про Національний банк України" - К., 2002. - С. 42 - 46.

3. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні затверджена Постановою Національного Банку України N 368 від 28.08.2001.

4. Положення НБУ "Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями від 06.07.2000 р. // Нормативні акти НБУ. - 2000. - №9 - С. 50.

5. Аванесова І.А. Інструментарій регулювання кредитної діяльності комерційного банку // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. Т. 9. - Суми: Мрія-1 ЛТД; УАБС,2004. - C. 316 - 329.

6. Алексеєнко М.Д. Капітал банку: питання теорії і практики. Київ: КНЕУ, 2002. - 276 с.

7. Аналіз кредитоспроможності позичальника банківської установи / Я. Чайковський // Журн. європ. економіки. - 2005. - N 3. - С. 328 - 346.

8. Аналіз ефективності кредитних операцій банку: Автореф. дис... канд. екон. наук: 08.06.04 / Ю.К. Семениченко; Київ. нац. екон. ун-т. - К., 2003. - С. 19.

9. Балабанов И.Т. Банковское дело. Санкт-Петербург: Питер, 2001. - 304 с.

10. Борецький М. Проблеми довгострокового кредитування // Банківська справа. - 2006. - №4. - 85 - 93 с.

11. Бутинець Ф.Ф., Мних С.В., Олійник О.В. Економічний аналіз. Практикум: Навч. посібник для студентів ВУЗів. - Житомір: ЖІТІ, 2000. - 416 с.

12. Банківське інвестиційне кредитування: стан і перспективи розвитку: Автореф. дис... канд. екон. наук: 08.04.01 / Н.В. Попова ; Терноп. акад. нар. госп-ва. - Т., 2004. - 20 с.

13. Банківський нагляд: Навчальний посібник / Мін-во освіти і науки України; Ун-т економіки та права "Крок";Грушко В.І.;Лаптєв С.М.; Любунь О.С.;Раєвський К.Є. - К.: ЦНЛ, 2004. - 264 с.

14. Банківський нагляд: Навчальний посібник / Міщенко В.І.;Яценюк А.П.;Коваленко В.В.;Коренєва О.Г. - К.: Знання, 2004. - 406 с. 15. Банківські операції: Підручник / За ред. проф. Мороза А.М. - К.: КНЕУ, 2000. - 384 с.

16. Васюренко О.В. Банківський менеджмент. Київ: Видавничий центр "Академія", 2001. - 320 с.

17. Васюренко О.В. Банківські операції. Київ: Знання, 2004. - 324 с.

18. Вітлінський В., Пернаківський О. Кредитний ризик та його врахування при обчисленні ставки відсотку. // Банківська справа. - 2005. - №5. - С. 18-24.

19. Вітлінський В., Наконечний Я. Методи формування резервів на, пркриття кредитних ризиків: Банківська справа. // Фінанси України. - 2005. - №12. - С. 31-38.

20. Волошин И.В. Оценка банковских рисков: новые подходы. Киев: Эльга, Ника-Центр, 2004. - 216 с.

21. Воробієнко А. Банківські кредити // Все про бухгалтерський облік. №100. - 2003. - С. 11.

22. Вступ до банківської справи: Учбовий посібник / Під ред. М.І.Савлука. - К: 344 с.

23. Гладких Д. Ціноутворюючі фактори на ринку кредитних ресурсів // Вісник НБУ - 1999. - №2 - С. 35.

24. Гриньова В.М., Колодізєв О.М. Проблеми та перспективи структурної перебудови банківської системи України // Фінанси України. - 2006. - № 1. - C. 94-101.

25. Гроші та редит / За ред. М.І.Савлука. - К.: Либідь, 1992. - 189 с.

26. Гроші,та кредит: Підручник / За ред. Проф. В.С. Івасіва - К:. ККЕУ, 1999. - 404 с.

27. Грудзевич Я.В. Законодавче забезпечення незалежності Національного банку // Фінанси України. - 2003. - № 5. - С. 106-111.

28. Денисенко М.П. Гроші та кредит у банківській справі. Київ: Алерта, 2004. - 478 с.

29. Державне регулювання розвитку кредитних послуг в Україні: автореф. дис... канд. екон. наук: 08.00.03 / С.В. Єлейко; Львів. нац. ун-т ім. І.Франка. - Л., 2008. - 20 с.

30. Довгострокове кредитування населення в умовах ринкової економіки: автореф. дис... канд. екон. наук: 08.00.08 / О.М. Олійник; Держ. вищ. навч. закл. "Київ. нац. екон. ун-т ім. В.Гетьмана". - К., 2008. - 21 с.

31. Ефективність розвитку банківської системи України в умовах євроінтеграції: автореф. дис... канд. екон. наук: 08.00.08 / О.В. Галиць; НАН України. Ін-т регіон. дослідж. - Л., 2008. - 19 с.

32. Євтух О. Розвиток банківської системи в умовах нової економіки // Вісник Національного банку України. - 2003. - № 7. - C.64-68.

33. Жидецький В.Ц., Джигирей В.С., Сторожук В.М., Туряб Л.В., Лико Х.І. Практикум із охорони праці. Навчальний посібник / За ред. канд. техн. наук, доцента В.Ц. Жидецького. - Львів, Афіша, 2005 - 352 с.

34. Жуков Е.В. Инвестиционные институты. Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. - 199 с.

35. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. Москва: ЮНИТИ, 2000. - 359 с.

36. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. Деньги. Кредит. Банки. Москва: ЮНИТИ, Банки и биржи, 1999. - 622 с.

37. Иванов В.М. Деньги и кредит. Киев: МАУП, 1999. - 230 с.

38. Івасів Б.С. Гроші та кредит. Тернопіль: Карт-бланш, 2000. - 510 с.

39. Каласюк В.В., Галасюк В.В. Проблеми оцінки кредитоспроможності позичальників // Вісник НБУ. - 2001, - №9 - С. 54-57.

40. Каласюк В.В., Галасюк В.В. Оцінка кредитоспроможності позичальників: Що оцінюємо? // Вісник НБУ. - 2001. - №5. - С. 54-56.

41. Карманов Є. Банківський кодекс України - об`єктивна необхідність // Вісник Національного банку України. - 2005. - № 11. - C.44-46.

42. Кобевник В.Ф. «Охрана труда». К.: Высш. шк., 1990 286 с.

43. Коваленко В.В. Центральний банк і грошово-кредитна політика. - К.: Знання України, 2006. - 332 c.

44. Кредити та депозити за секторами економіки. Грудень 2008. // Статистичний випуск НБУ. - 2009. - 2 с.

45. Лагутін В. Д. Кредитування: теорія і практика: Навчальний посібник - 3-тє вид., перероб. і доп. - К.: Товариство "Знання", КОО, 2002 року. - 215 с.

46. Любунь О. Фінансова стратегія банків з довгострокового кредитування підприємств // Банківська справа. - 2006. - №3. - 80-82 с.

47. Методические рекомендации к выполнению раздела «Охрана труда» в дипломном проекте для студентов спеціальностей 7.050 101; 7. 050103; 7.050 104; 7.050 105; 7.050 106; 7.050 206; 8.000007 всех форм обучения / Сост. Г.Я. Невяжский, О.Н. Губарев - Харьков: Изд. ХГЭУ, 2005. - 12с.

48. Методические рекомендации к выполнению раздела «Охрана труда» в дипломном проекте для студентов специальностей 7.050 107; 7.050 108; 7.050 109; 7.050 201 всех форм обучения./ Сост. А.В. Северинов, О.Н.Губарев, О.Г. Балюк, И.Ф. Шевченко. - Харьков: Изд. ХГЭУ, 2004.- 56 с.

49. Методические рекомендации к выполнению расчётных работ в дипломных проектах раздела «Охрана труда», для студентов всех специальностей всех форм обучения/Сост. Г.Я. Невяжский, О.Н. Губарев, А.В. Северинов - Харьков изд ХНЭУ, 2005 - 64 с.

50. Митрофанов Г.В., Кравченко Г.О., Барабаш Н.С. Фінансовий аналіз. - К.: Київ. нац. торг.-екон. ун-т: 2002. - 301 с.

51. Національний банк і грошово-кредитна політика: Підручник / За ред. д-ра екон. наук, проф. А. М. Мороза та канд. екон. наук, доц. М. Ф. Пуховкіної. - К.: КНЕУ, 1999. - 368 с.

52. Операції комерційних банків / Р.Коцовська, В. Ричаківська та ін. - 3-тє вид. К.:Алерта; Львів: ЛБІ НБУ, 2003. - 500 с.

53. Основи банківської справи: Навчальний посібник для студентів денної та заочної форми навчання економічних спеціальностей / Автор О. Я. Стойко. - Житомир: ІПСТ, 1998. - 138 с.

54. Охорона праці в Україні: У 2т. - К.: Юрінком Інтер, 2000. - 398 с.

55. Петрук О.М. Банківська справа. -К.:Кондор, 2004. - 461 с.

56. П'ятаченко О.П. Інтелектуалізована оцінка кредитоспроможності позичальника. // Фінанси України. - 2004. - №6.

57. Польова О. Банківська система України в умовах глобалізації світової економіки // Підприємництво, господарство і право. - 2006. - № 3. -C.166-168.

58. Ребізант Р. Як отримати кредит у банку // Податкове планування. - 2005. - №2. - С.52-60.

59. Риджук Д. М. Забезпечення кредитних зобов'язань у діяльності банків. - К.: "Істина", 2001. - 256с.

60. Смовженко Т., Другов О. Проблеми та перспективи розвитку банківської системи в умовах євроінтеграції України. Організаційний аспект // Вісник Національного банку України. - 2005. - № 11. -C. 34-37.

61. Сорока А.А. Специфіка розвитку банківського сектору в перехідних економіках // Економіка. Фінанси. Право. - 2005. - № 1. - C. 17-22.

62. Старинський М.В. Становлення Національного банку України як центрального банку держави // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. Т.15. - Суми: УАБС НБУ,2006. - C.143-149.

63. Стойко О.Я. Банківські операції: Пакет візуального супроводження для студентів денної та заочної форми навчання. - Житомир: ІПСТ, 2000. - 45с.

64. Тигипко С.Л. Проблемы реформирования банковской системы Украины в контексте европейской интеграции // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. Т. 11. - Суми: Мрія-1 ЛТД; УАБС,2004. - C.7-15.

65. Тігіпко С. Сучасна Україна: шляхи, форми, проблеми реформування банківської системи // Вісник Національного банку України. - 2003. - № 4. - C. 2-7.

66. Тігіпко С.Л. Напрями розвитку банківської системи України: проблеми вибору і впровадження // Вісник Національного банку України. - 2004. - № 6. - C. 5-7.

67. Тігіпко С.Л. Стратегічні завдання розвитку банківської системи України в умовах глобалізації світової економіки // Вісник Української академії банківської справи. - 2003. - № 2. - C. 3-8.

68. Уманців Ю. Розвиток національної банківської системи в умовах глобалізації світової економіки // Вісник Національного банку України. - 2006. - № 10. - C. 60-64.

69. Фінансове забезпечення мікрокредитування малого та середнього бізнесу в Україні: автореф. дис... канд. екон. наук: 08.00.08 / О.І. Масна; НАН України. Ін-т регіон. дослідж. - Л., 2008. - 20 с.

70. Шевцова О.Й. Банківська система в контексті економічного розвитку та економічної безпеки // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: Зб. тез доповідей VIIІ Всеукраїнської науково-практичної конференції (10-11 листопада 2005 р.). - Суми: УАБС НБУ,2005. - C. 8-10.

71. Шейко О.П. Аналіз сучасного стану та перспектив розвитку національної банківської системи // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. Т. 9. - Суми: Мрія-1 ЛТД; УАБС,2004. - C. 301-305.

72. Шелудько Н.М. Сучасні тенденції фінансової глобалізації та їх вплив на розвиток банківського сектору України //Актуальні проблеми економіки. - 2006. - № 2. - C.85-93.

73. Яворенко О.В. Банківські операції: Навч. Посібник. - К.: Т-во "Знання", КОО, 2000р. - 243 с.

74. Balassa Bela. The Theory of Economic Integration. Homowood. - III: Richard D. Irwin, Inc. - 2003.

75. Economic growth with equity: which strategy for Ukraine? World Bank, Washington, D.C., 2006. - 62 p.

76. Economic reform in Ukraine; the unfinished agenda. Armonk, N.Y., M.E. Sharpe, 2007. - 287 p.

77. Ukraine at the crossroad; economic reforms in international perspective. Heidelberg, Physica-Verlay, 2006. - 437 p.

78. ГОСТ 12.1.003-83. Шум. Общие требования безопасности. - М.: Изд-во стандартов, 1991. - 12 с.

75. ГОСТ 12.1.005-88. Общие санитарно-гигиенические требования к воздуху рабочей зоны. - М.: Изд-во стандартов, 1998. - 24 с.

76. ДБН 3.3.6.037-99. Санітарні норми виробничого шуму, ультразвуку та інфразвуку. - К., 1999. - 14 с.

77. ДБН В.1.1-7-2002. Захист від пожежі. Пожежна безпека об'єктів будівництва. - К., 2002. - 16 с.

78. СНиП 2.09.04-87*. Административные и бытовые здания. - М.: Стройиздат, 1995. - 18 с.

79. СНиП ІІ-4-79. Естественное и искусственное освещение // Светотехника. - 1979. - №10. - С. 1-29.

80. http://www.minfin.gov.ua

81. http://www.bank.gov.ua

82. www.eximb.com

ДОДАТКИ

Додаток А

Відкрите акціонерне товариство

“Державний Експортно-Імпортний Банк України”

Річна фінансова звітність за 2008 рік

Баланс за станом на 31 грудня 2007 року (на кінець дня)

Додаток Б

Відкрите акціонерне товариство

“Державний Експортно-Імпортний Банк України”

Річна фінансова звітність за 2007 рік

Баланс за станом на 31 грудня 2008 року (на кінець дня)

Додаток В

Відкрите акціонерне товариство

“Державний Експортно-Імпортний Банк України”

Річна фінансова звітність за 2007 рік

Звіт про фінансові результати за станом на 31 грудня 2007 року (на кінець дня)

Додаток Г

Відкрите акціонерне товариство

“Державний Експортно-Імпортний Банк України”

Річна фінансова звітність за 2008 рік

Звіт про фінансові результати за 2008 рік

Додаток Д

СТАТТЯ ЗА ТЕМОЮ ДИПЛОМНОЇ РОБОТИ

УДК 336.71(477)

Дуняков Денис Олегович

Студент фінансового факультету ХНЕУ

МЕТОДИ ПІДВИЩЕННЯ ЕКТИВНОСТІ ФУНКЦІОНУВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ

Сучасний стан банківської сфери характеризується наявністю деяких проблем зростання, серед яких найбільш рельєфними є загострення конкурентної боротьби в наслідок об'єктивного уповільнення темпів експансії в зовнішнє середовище, зниження ефективності діяльності та системи управління, відголосу процесу глобалізації, зростання дії позаекономічних факторів, зокрема впливу політичного істеблішменту, правового нігілізму, тощо. У таких умовах необхідно виділити пріоритети, які можуть забезпечити сталий розвиток банківської сфери та економіки в цілому та сформувати заходи, щодо їх досягнення [5].

Питання проблеми функціонування банківської системи та методів її удосконалення досліджується багатьма економістами, серед яких Васюренко О.В. , Смовженко Т. , Тігіпко С.Л. [1-3].

Метою даної статті є визначення основних напрямків і пріоритетів підвищення ефективності функціонування банківської системи України.

Такими пріоритетами, на мою думку, повинні стати:

- забезпечення принципу справедливого розподілу доходів між банками в залежності від внеску в загальний розвиток банківської сфери та економіки;

- формування ефективного інституційного середовища для регулювання факторів конкурентної боротьби та уповільнення монополізації банківської сфери;

- створення умов прискореного розвитку регіонів та вирівнювання їх стану через збільшення фінансування та кредитування перспективних напрямів господарської діяльності;

- визначення незадоволених потреб клієнтів щодо банківського обслуговування та їх задоволення на основі пропозиції нових банківських продуктів і різних форм та способів надання послуг;

- підвищення використання “людського фактору” через створення ефективної системи управління та здійснення кадрової політики в банківських установах [4].

Розглянемо кожний із запропонованих пріоритетів та особливості забезпечення їх досягнення в сучасних умовах розвитку України, зокрема її банківської сфери. Отже, головним пріоритетом є забезпечення принципу справедливого розподілу доходів між банками в залежності від внеску в загальний розвиток банківської сфери та економіки. В даному зв'язку необхідно виділити ті показники діяльності банків, які можна було б використати як критерії щодо оцінки внеску окремих банків та банківської сфери в цілому у розвиток держави та зростання рівня і якості життя окремих членів суспільства. Такими показниками можуть бути кількість та розмір виданих коротко та довгострокових кредитів, їх питома вага по відношенню до капіталу банку, обсяг та рівень сплати податків, розмір банківських відсотків по депозитам та кредитам, розмір та напрями інвестування, величина коштів, спрямованих на благодійну та спонсорську діяльність, тощо. Однак на сучасний момент ми повинні констатувати наявність негативних моментів у діяльності більшості банків, пов'язаних з досягненням виключно своїх егоїстичних внутрішньо-корпоративних інтересів, або інтересів певних промислово-фінансових кланів. Це проявляється в прагненні контролювати максимально можливу частку ринку, нав'язуванні невигідних контрагентам умов щодо активних та пасивних операцій - по кредитам, депозитам, інвестиціях, тощо.

Другий пріоритет ми визначили як “формування ефективного інституційного середовища для регулювання факторів конкурентної боротьби та уповільнення монополізації банківської сфери”. На сьогодні ми маємо Класифікацію НБУ за розміром активів банків, за якою вони поділяються на чотири групи: І - “найбільші банки” (активи понад 1 млрд. грн), ІІ - “великі банки” (активи понад 100 млн. грн), ІІІ - “середні банки” (активи від 10 до 100 млн. грн) і ІV - “малі банки” (активи до 10 млн. грн) [3; 192]. Для кожної групи банків існують свої особливості щодо конкурентної боротьби. Так, “найбільші банки” - системні банки мають найбільшу за обсягами, кількістю та різнорідністю групу споживачів банківських послуг. “Володіючи 70% ресурсів, вони можуть користуватися монопольними перевагами на ринку, отримувати монопольний прибуток”[4;555]. Банки другої та третьої групи мають змогу обслуговувати меншу кількість клієнтів і оперувати меншими обсягами доходів. Їх можливості щодо реклами та просування на ринку є обмеженими в наслідок обмеженості фінансових ресурсів. Хоча ми оцінюємо банки другої та третьої групи в перспективі позитивно, оскільки вони є найбільш ефективними та мають високу якість обслуговування клієнтів. Більшість банків четвертої групи знаходиться під постійною загрозою закриття, ліквідації, тому що вони не можуть забезпечити виконання вимог НБУ щодо збільшення розміру власного капіталу та величини сформованого резервного фонду. Крім того, на місцях їх витісняють озброєні новими технологіями філії системних банків [6].

Третій, визначений нами пріоритет “створення умов прискореного розвитку регіонів та вирівнювання їх стану через збільшення фінансування та кредитування перспективних напрямів господарської діяльності” - прямо пов'язаний з викладеними вище міркуваннями. Всі банки, які мають філії, або самі працюють у регіонах повинні забезпечити умови для їх зростання через посилення власної участі у господарському житті. Це надасть у перспективі великі конкурентні переваги як самим регіонам на рівні ринків країни, так і за її межами - на рівні світових ринків. Включення комерційних банків до процесу формування конкурентоспроможності регіонів та країни в цілому є важливим з огляду на тенденції всесвітньої глобалізації та визначення місця України в ній.

Четвертий пріоритет пов'язаний з впровадженням інноваційних ідей та технологій у банківську діяльність. На жаль, поки що вітчизняні банки розробляють продукти та надають спектр послуг, які запозичені з досвіду діяльності закордонних банків. Це зрозуміло, оскільки реально ринкове середовище на Україні формується лише одинадцять років. Тим не менш, нам необхідно враховувати власну специфіку по даному питанню. В цьому зв'язку на власних теренах необхідно розвивати та використовувати методи банківського маркетингу, маркетинг-менеджменту, стратегічного менеджменту, системного аналізу, тощо. Їх практичне застосування незалежно від тих чи інших місцевих особливостей дає високі результати [6].

Останній визначений нами пріоритет “підвищення використання “людського фактору” через створення ефективної системи управління та здійснення кадрової політики” є ключовим щодо майбутнього стану та розвитку банківської сфери. Ми наголошуємо, що джерелом всякого розвитку є людина, її здатності та можливості взаємодії з іншими подібними суб'єктами. Людина - є, також, головним інституційним суб'єктом, а також основою для формування суспільних інституцій. Одночасно людина виконує роль суб'єкта та об'єкта управління. Поєднання цих важливих аспектів забезпечує розуміння важливості створення в комерційних банках ефективної системи управління та здійснення належної кадрової політики. На жаль, зараз відбуваються негативні процеси в управлінні людськими ресурсами банку - в питаннях управління мають місце вияви волюнтаризму та авторитаризму з боку керівництва, в наслідок чого спостерігається висока плинність кадрів (більше 30% на рік). Особливо це характерно для операційних відділів та середньої ланки управління. При цьому плинність вища серед найманих менеджерів вищої ланки у великих містах: Києві, Харкові, Дніпропетровську, Донецьку, Одесі, тощо. Крім того, активно проводиться переманювання кращих спеціалістів, що дестабілізуюче позначається на діяльності окремих служб та відділів. Іноді перехід спеціалістів супроводжується переходом клієнтів на обслуговування в іншу установу, тобто фактично має місце крадіжка клієнтської бази.

Таким чином, на основі робіт економістів у статті були внесені пропозиції щодо підвищення ефективності функціонування банківської системи України. Дотримання розроблених рекомендацій буде сприяти розвитку банківського сектору України, що збільшить фінансові можливості для розвитку національної економіки.

Література

1. Васюренко О.В. Банківські операції. Київ: Знання, 2004.- 324 с.

2. Євтух О. Розвиток банківської системи в умовах нової економіки // Вісник Національного банку України.- 2003.- № 7.- C.64-68.

3. Карманов Є. Банківський кодекс України - об`єктивна необхідність // Вісник Національного банку України.- 2005.- № 11.-C.44-46.

4. Смовженко Т., Другов О. Проблеми та перспективи розвитку банківської системи в умовах євроінтеграції України. Організаційний аспект // Вісник Національного банку України.- 2005.- № 11.-C. 34-37.

5. Тігіпко С.Л. Напрями розвитку банківської системи України: проблеми вибору і впровадження // Вісник Національного банку України.- 2004.- № 6.- C. 5-7.

6. Шейко О.П. Аналіз сучасного стану та перспектив розвитку національної банківської системи // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. Т. 9.- Суми: Мрія-1 ЛТД; УАБС,2004.- C.301-305.

7. Яворенко О.В. Банківські операції: Навч. Посібник. -- К.: Т-во "Знання",КОО,2000р.--243 с.

Размещено на Allbest.ru