Структура банковской системы РФ

Теоретические основы функционирования Центрального банка Российской Федерации. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Банка России. Анализ развития денежно-кредитных отношений в контексте банковского регулирования и надзора.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 13.05.2017
Размер файла 596,4 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

  • Жизнь разворачивается во всем многообразии оттенков и веяний. И всему в ней одна аксиома неистребимая годами - деньги. Поэтому умение обращаться с этим инструментом, определяет степень надежности вашей жизни, благосостояния, душевного покоя и возможности оставить после себя что-нибудь детям и внукам.
  • Именно это и позволяют сделать банки и Абсолют Банк в том числе. Сохраняя деньги не под подушкой и не в трёхлитровой банке, можно прекрасно распорядиться средствами, с умом вложить не просто на накопительный счет под минимальный процент, но выбрать подходящие условия для максимального роста и благополучия. Придя в Абсолют Банк, вы получите компетентную консультацию по всем необходимым вопросам. Высокий сервис обслуживания не оставит вас равнодушным.
  • Помимо прочего и современный мир дарит свои подарки, позволяя сидя дома контролировать свой вклад через Интернет. Эту и многие другие услуги предоставляет Абсолют Банк, чтобы ваши деньги находились в надежный руках компетентных людей.
  • 2.2 Общая характеристика АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  • АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) - универсальный банк, основанный в 1993 году. Основной акционер - Публичное акционерное общество «Объединенные Кредитные Системы» (входит в структуры Негосударственного Пенсионного Фонда «Благосостояние»).
  • АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) входит в топ-40 крупнейших российских банков по размеру чистых активов на 1 января 2016 года по данным Банка России.
  • АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) входит в топ-50 самых надежных коммерческих банков России в 2015 году согласно версии Национального рейтингового агентства.
  • Банк успешно функционирует в 16 регионах России, расположены офисы банка в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Перми, Тюмени, Челябинске, Уфе, Самаре, Казани, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Омске, Магнитогорске, Кемерово, Тольятти и Стерлитамаке.
  • По данным МСФО на 1 апреля 2016 года, объем корпоративного кредитного портфеля банка составил 100,6 млрд рублей, объем розничного кредитного портфеля - 61,3 млрд рублей. Средства физических лиц (текущие счета и депозиты) на 1 апреля 2016 года составили 59,1 млрд рублей.
  • Следующие приоритетные направления деятельности рассматриваемого банка:
  • - обслуживание клиентов среднего бизнеса и корпоративных клиентов;
  • - развитие бизнеса по обслуживанию состоятельных клиентов;
  • - развитие розничного направления с фокусом на ипотечное кредитование.
  • АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) осуществляет развитие система премиального обслуживания частных лиц. Состоятельным клиентам АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предлагается обслуживание класса «премиум» в VIP-зонах отделений данного коммерческого банка. Помимо действующих премиальных офисов в Москве и Санкт-Петербурге, в течение 2015-2016 года Абсолют Частный Банк открыл 9 новых точек в Екатеринбурге, Тюмени, Новосибирске, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Казани, Челябинске, Уфе и Самаре. В рамках премиального обслуживания Абсолют Частный Банк предлагает стандартные продукты и индивидуальные финансовые услуги.
  • Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 33 место по активам-нетто.
  • На отчетную дату (01 января 2017 г.) величина активов-нетто банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) составила 271.24 млрд.руб. За год активы уменьшились на -10,52%. Спад активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто упала с -1.07% до -3.28%.
  • По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
  • АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) - банк с государственным участием.
  • АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) - находится в ломбардном списке, и в качестве залога Банком России принимаются облигации рассматриваемого коммерческого банка; может работать с негосударственными пенсионными фондами, которые осуществляют обязательное пенсионное страхование, и может привлечь накопления для жилищного обеспечения военнослужащих и пенсионные накопления; может открыть счета и вклады согласно закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, которые имеют стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации; назначены в кредитную организацию уполномоченные представители Банка России.
  • В таблице 2.1 представлен Рейтинг кредитоспособности банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Января 2017 г.)
  • Таблица 2.1 - Рейтинг кредитоспособности банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Января 2017 г.)
  • Агентство

    Долгосрочный международный

    Краткосрочный

    Национальный

    Прогноз

    Moody`s

    B1 (Более высокая уязвимость)

    негативный (рейтинг может быть понижен)

    Fitch

    B+ (В высокой степени спекулятивный рейтинг)

    B (Спекулятивный уровень краткосрочной кредитоспособности)

    A-(rus) (Высокая кредитоспособность)

    негативный

    Эксперт РА

    A+ (III) (Очень высокий уровень кредитоспособности, третий уровень)

    стабильный

    • Согласно представленным данным, агентство Moody`s сформировало негативный прогноз рейтинга кредитоспсобности, агентство Fitch - негативный прогноз, а агентство Эксперт РА прогнозирует стабильность кредитоспособности данного коммерческого банка.
      • Далее рассмотрим состав и динамику статей баланса рассматриваемого банка за последние 3 года (таблица 2.2).
      • Таблица 2.2 - Актив бухгалтерского баланса АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) за 2014-2016 гг, млн.руб.
      • Статья баланса, млн. руб.

        Годы

        Отклонение, (+,-)

        Темп роста, %

        2016

        2015

        2014

        2016 от 2015

        2015 от 2014

        2016 от 2015

        2015 от 2014

        Актив

        253386

        293848

        229705

        -40461

        64143

        86,23

        127,92

        Высоколиквидные активы

        12689

        49628

        19340

        -36939

        30288

        25,57

        256,61

        Доходные активы

        226012

        225903

        191422

        108

        34481

        100,05

        118,01

        Кредиты банкам

        15115

        12262

        8656

        2853

        3606

        123,27

        141,67

        Ценные бумаги

        86310

        75562

        68266

        10747

        7296

        114,22

        110,69

        Облигации

        69727

        61311

        57076

        8416

        4236

        113,73

        107,42

        Векселя

        0

        0

        1741

        0

        -1741

        -

        0,00

        Акции

        280

        184

        250

        95

        -65

        151,76

        73,82

        Паи инвестиционных фондов

        16303

        14067

        9201

        2236

        4866

        115,89

        152,89

        Кредиты юридическим лицам

        78541

        97000

        81290

        -18459

        15710

        80,97

        119,33

        резидентам

        81339

        98613

        82368

        -17274

        16246

        82,48

        119,72

        просроченные

        7508

        2027

        2353

        5482

        -326

        370,46

        86,15

        резервы на возможные потери

        -10307

        -3640

        -3430

        -6667

        -209

        283,16

        106,11

        Кредиты индивидуальным предпринимателям

        1060

        1403

        1404

        -343

        -1

        75,52

        99,96

        Кредиты физическим лицам

        44986

        39676

        31806

        5311

        7869

        113,39

        124,74

        Прочие активы

        14686

        18317

        18944

        -3631

        -627

        80,18

        96,69

        Высоколиквидные активы снизились в отчетном году на 74,43% и составили 12689 млн.руб. Доходные активы в 2016 году практически не изменились и остались на уровне 2015 года.

        Наблюдается положительная динамика в 2016 году по следующим статьям:

        - кредиты банкам возросли на 23,27% и составили 15115 млн.руб.;

        - ценные бумаги увеличились на 14,22% и составили 86310 млн.руб.;

        - облигации возросли на 13,73% и составили 69727 млн.руб.;

        • - акции увеличились на 51,76% и составили 280 млн.руб.

        В целом, актив АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в 2016 году снизился на 13,77% и составил 253386 млн.руб.

        Далее в таблице 2.3 представлена динамика обязательств рассматриваемого коммерческого банка в динамике за 2014-2016 гг.

        • Таблица 2.3 - Обязательства АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) за 2014-2016 гг, млн.руб.
        • Статья баланса, млн. руб.

          Годы

          Отклонение, (+,-)

          Темп роста, %

          2016

          2015

          2014

          2016 от 2015

          2015 от 2014

          2016 от 2015

          2015 от 2014

          Обязательства

          231362

          267890

          204149

          -36528

          63741

          86,36

          131,22

          Средства банков

          46194

          64016

          49805

          -17822

          14211

          72,16

          128,53

          ЛОРО-счета

          17

          5515

          20

          -5499

          5495

          0,30

          27212,39

          Привлеченные МБК

          46176

          58501

          49785

          -12324

          8716

          78,93

          117,51

          ЦБ

          3650

          32804

          40640

          -29154

          -7836

          11,13

          80,72

          Резиденты

          40070

          23146

          6296

          16924

          16850

          173,12

          367,63

          Нерезиденты

          2456

          2551

          2848

          -95

          -297

          96,29

          89,56

          Прочие средства банков

          0

          0

          0

          0

          0

          -

          -

          Текущие средства

          36071

          34934

          34850

          1137

          84

          103,26

          100,24

          юридических лиц

          31776

          30757

          30709

          1019

          48

          103,31

          100,16

          физических лиц

          4295

          4177

          4141

          118

          35

          102,83

          100,85

          брокерские счета

          0

          0

          0

          0

          0

          100,00

          100,00

          Срочные средства

          129802

          143738

          100367

          -13936

          43371

          90,30

          143,21

          юридических лиц

          60111

          83973

          61091

          -23862

          22882

          71,58

          137,46

          физических лиц

          69691

          59766

          39276

          9925

          20489

          116,61

          152,17

          Выпущенные ценные бумаги

          16216

          21984

          16835

          -5768

          5149

          73,76

          130,59

          Облигации

          13542

          12313

          9917

          1228

          2396

          109,98

          124,17

          Векселя

          2674

          9671

          6918

          -6997

          2753

          27,65

          139,79

          Прочие обязательства

          3080

          3217

          2292

          -138

          926

          95,72

          140,39

          Общая сумма обязательств АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в 2016 году снизилась на 13,64% и составила 231362 млн.руб. Средства банков снизились в отчетном году на 27,84% и составили 46194 млн.руб.

          Текущие средства увеличились в 2016 году на 3,26% и составили 36071 млн.руб. Срочные средства, наоборот, снизились на 9,7% и составили 129802 млн.руб.

          • Прочие обязательства в отчетном 2016 году составили 3080 млн.руб., что на 4,28% меньше значения прошлого года.
            • В таблице 2.4 представлена динамика собственных средств рассматриваемого коммерческого банка за последние 3 года.
            • Таблица 2.4 - Собственные средства АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) за 2014-2016 гг, млн.руб.
            • Статья баланса, млн. руб.

              Годы

              Отклонение, (+,-)

              Темп роста, %

              2016

              2015

              2014

              2016 от 2015

              2015 от 2014

              2016 от 2015

              2015 от 2014

              Собственные средства

              22024

              25958

              25556

              -3934

              402

              84,85

              101,57

              Основной капитал

              22648

              20244

              17353

              2404

              2891

              111,87

              116,66

              Прибыль прошлых лет

              8701

              8861

              7162

              -159

              1698

              98,20

              123,71

              Нераспределенная прибыль прошлых лет

              8701

              8861

              7162

              -159

              1698

              98,20

              123,71

              Прибыль текущего года

              -9241

              -2811

              1425

              -6430

              -4236

              328,71

              -197,33

              Нераспределенная прибыль текущего года

              -9241

              -2811

              1425

              -6430

              -4236

              328,71

              -197,33

              Расходы будущих периодов

              -84

              -336

              -385

              252

              49

              24,98

              87,35

              Таким образом, собственные средства АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в отчетном 2016 году снизились на 15,15% и составили 22024 млн.руб. Основной капитал рассматриваемого банка увеличился в 2016 году на 11,87% и составил 22648 млн.руб.

              Нераспределенная прибыль прошлых лет незначительно снизилась в отчетном году на 1,8% и составила 8701 млн.руб. Нераспределенная прибыль текущего года, наоборот, возросла в 3 раза и составила убыток в размере 9241 млн.руб.

              • ЗАКЛЮЧЕНИЕ

              Педагогическая практика проходила в период с 03.04.17г. по17.04.17г.

              Подводя итог по первой главе ВКР можно сделать следующие выводы.

              • В современных условиях банки играют важную роль в экономике страны, являются основными структурными элементами денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки находятся в самом центре экономической жизни, они обслуживают интересы производителей, связывая денежными потоками промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Не только в России, но и во всем мире банки обладают существенной властью и влиянием, они распоряжаются крупным денежным капиталом, который образуется за счет средств крупных предприятий и фирм, средних и мелких торговцев и фермеров, а также государства и частных лиц.
                • На сегодняшний день Центральный Банк России является неотъемлемой составной частью современной банковской системы. Банк соединяет в себе как черты коммерческого банковского учреждения, так и государственного ведомства, так как он выступает в роли главного регулятора банковской системы страны и обладает определенными властными полномочиями в части организации денежно-кредитного обращения. Характерной особенностью Центрального Банка является высокий уровень независимости от прочих государственных структур. На Центральный Банк России возложена задача реализации государственной денежно-кредитной политики.
                • Главным отличием Центрального Банка от коммерческих банков является то, что деятельность Банка России направлена, в первую очередь, не на получение прибыли, а на эффективное воздействие в нужном государству направлении на кредитно-денежную сферу. К основным целям Центрального Банка можно отнести следующие:
                • - улучшение банковской сферы страны в целом;
                • - осуществление регулярного и эффективного выполнения всех расчетов;
                • - обеспечение надежности национальной валюты и ее курса по отношению к иностранным валютам.
                • Перечень операций, проводимых Центральным банком, огромен, но следует отметить, что с юридической точки зрения Банк России имеет определенные ограничения.
                • Центральный Банк является высшим органом регулирования банковской системы страны, а также контроля за правомерной деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые обеспечивают интересы клиентов (юридических и физических лиц), а именно банки проводят различные банковские операции, в том числе расчётные, платёжные, операции по привлечению вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и другие операции.

              Список использованной литературы

              1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ

              2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"

              3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

              4. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 13.02.2017) "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104)

              5. Инструкция Банка России от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 25.11.2014) "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2006 N 7861)

              6. Инструкция Банка России от 31.03.2004 N 112-И (ред. от 14.11.2012) "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием" (Зарегистрировано в Минюсте России 05.05.2004 N 5783)

              7. Банки и банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. В.А. Боровковой. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Юрайт, 2014. - 623 с.

              8. Банковское дело : учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова ; Всерос. заоч. финансово-экон. ин-т. - Москва : Юрайт, 2014. - 590

              9. Банковское дело: розничный бизнес : учебное пособие / Под ред. Г. Н. Белоглазовой и Л. П. Кроливецкой. - Москва : КНОРУС, 2016. - 414 с.

              10. Банковское право : учеб. для бакалавров / Моск. гос. юрид. ун-т ; отв. ред. Л.Г.Ефимов, Д.Г.Алексеев. - Москва : Проспект, 2014. - 320 с.

              Размещено на Allbest.ru


    Подобные документы

    • Возникновение и теоретические основы функционирования Центрального банка, его правовой статус. Контроль над деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка. Анализ эффективности денежно-кредитной политики, проводимой в 2008-2010 гг.

      курсовая работа [52,2 K], добавлен 10.12.2011

    • Главные цели деятельности и функции Центрального банка Российской Федерации. Организация банковского регулирования, надзора и контроля. Регистрация, лицензирование и инспектирование кредитных организаций. Меры воздействия на кредитные организации.

      контрольная работа [24,7 K], добавлен 25.03.2011

    • Роль центрального банка в денежно-кредитной системе в условиях рыночной экономики. Проблемы неэффективности взаимодействия центрального банка и коммерческих банков. Регулирование денежно-кредитной сферы и контроль над деятельностью коммерческих банков.

      курсовая работа [52,7 K], добавлен 12.03.2015

    • Финансово-правовой статус Центрального банка как органа банковского надзора. Понятие, сущность, цели, разновидности надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Инспектирование кредитных организаций.

      презентация [137,2 K], добавлен 02.08.2013

    • Эволюция банковской системы России. Основы деятельности Центрального банка РФ. Коммерческие банки России. Основные направления развития банковского сектора РФ. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора.

      курсовая работа [74,6 K], добавлен 13.12.2010

    • Функции и структура банковской системы России, ее современное состояние. Виды банков, банковская инфраструктура. Правовой статус и функции Центрального банка Российской Федерации. Деятельность коммерческих банков. Проблемы и риски банковского сектора.

      курсовая работа [1,7 M], добавлен 25.04.2016

    • Правовой статус и основы надзора ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций. Центральный банк как орган банковского регулирования и банковского надзора в РФ и за рубежом. Модели и схемы организации регулирования банковского надзора и их характеристика.

      реферат [17,7 K], добавлен 25.11.2009

    Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
    PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
    Рекомендуем скачать работу.