Роль иностранного капитала в банковском секторе России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

По мере развития российской экономики в целом и банковского сектора, в частности, укрепления рыночных механизмов, совершенствования нормативно-правовой и законодательной базы, российский рынок становится все более привлекательным для международных финансовых институтов, многие из которых стремятся занять соответствующее место в российском банковском секторе. Это подтверждается увеличением доли и числа банков с иностранным участием капитала. В совокупных активах банковского сектора по состоянию на 01.01.2011 г. доля банков, контролируемых иностранным капиталом, составила 18,3%. По данным Центрального Банка, доля иностранного капитала в банковской системе РФ, снижавшаяся на протяжении 2009 года, в 2010 - начале 2011 года выросла с 24,53% до 27,37%.

Актуальность темы исследования. За последние два года наблюдается очевидный приток иностранного капитала в банковский сектор России, причем такой приток можно рассматривать в качестве важного фактора развития банковского сектора страны. Это объясняется тем, что иностранный капитал обеспечивает доступ на российский рынок банковских услуг современных технологий, новых финансовых продуктов, способствует повышению культуры корпоративного управления в кредитных организациях, развитию конкуренции между кредитными организациями и совершенствованию современного банковского дела.

Открытие национального рынка для иностранных банков позволяет: повысить капитализацию и емкость национальной банковской отрасли за счет средств иностранных банков; повысить конкуренцию в секторе банковских услуг, что приводит к повышению качества и снижению цены этих услуг; повысить открытость и инвестиционную привлекательность России; создать условия для сокращения оттока капитала за рубеж; использовать передовые банковские технологии; осуществлять инвестиции в масштабах, значительно превышающих возможности российских банков.

В настоящее время можно говорить о том, что роль иностранных инвесторов в увеличении капитализации российского банковского сектора становится более заметной. При этом для привлечения иностранных инвестиций в экономику России, в частности в ее банковский сектор, и повышения доверия иностранных партнеров необходимо улучшить законодательное обеспечение прав инвесторов, повысить качество корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, обеспечить снижение некоммерческих рисков вложений, ускорить переход предприятий и организаций на международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности.

Несмотря на очевидные положительные последствия допуска иностранных банков на российский рынок время от времени в российской деловой и научной литературе поднимается вопрос и об отрицательных последствиях допуска на российский рынок филиалов иностранных банков. И хотя в ходе переговоров по присоединению к Всемирной Торговой Организации (ВТО) недопуск филиалов на российский рынок отстоять удалось, сейчас опять это вопрос становится актуальным в контексте переговоров о вступлении России в Организацию экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Россия относится к числу стран с умеренно либеральной политикой в отношении доступа иностранного капитала: российское законодательство не содержит в себе серьезных ограничений для деятельности здесь иностранных банков. Вместе с тем, западные финансовые институты добиваются еще большей либерализации финансового рынка России, а российское банковское сообщество традиционно демонстрирует протекционистские взгляды.

Степень изученности темы. В настоящее время тема влияния иностранного капитала на банковский сектор России является довольно изученной. Существует довольно большое количество трудов отечественных и зарубежных ученых посвященных участию иностранного капитала в банковском секторе России. Среди этих ученых можно назвать таких, как: Глухарев Л.И. Железова В.Ф., Лучко Л.М., Сизов С.Ю., Сухов М.И., Тимофеев С.В. и др. Работы некоторых из этих авторов использованы в данной курсовой работе.

Объектом исследования является иностранный капитал.

Предметом исследования является роль иностранного капитала в банковском секторе России.

Цель данной курсовой работы определить значение и долю иностранного капитала в банковском секторе экономики России.

В ходе исследования были поставлены следующие задачи:

- дать понятие иностранного капитала;

- рассмотреть формы участия иностранного капитала в банковском секторе России;

- определить место и роль иностранного капитала в банковском секторе России;

- определить ключевые преимущества и недостатки участия иностранного капитала в российской банковской системе;

- изучить перспективы развития банковского сектора с иностранным капиталом в России.

Курсовая работа состоит из введения, в котором обосновывается актуальность выбранной темы, основной части состоящей из трех глав - в первой: рассматриваются особенности деятельности банков с иностранным капиталом; во второй - изучается роль иностранного капитала в банковской системе России; в третьей - рассматриваются перспективы развития банковского сектора с иностранным капиталом. В конце работы дается заключение, содержащее выводы по проведенному исследованию.

1. Особенности деятельности банков с иностранным капиталом

1.1 Понятие иностранного капитала в банковском секторе

Важным фактором развития рыночных отношений в России является привлечение иностранных инвестиций, посредством которых в отечественную экономику вкладываются значительные по объемам капиталы, привносится новая организация производства и опыт управления.

Наряду с другими отраслями экономики, все более привлекательной в качестве объекта для инвестирования иностранных капиталов становится российская банковская система. С 1990 года российское государство отказалось от монополии на банковскую деятельность и разрешило осуществлять банковские операции кредитным организациям, основанным на частные, в том числе на иностранные капиталы. Рассмотрим, что же представляет собой иностранный капитал.

В Федеральном Законе от 9 июля 1999 г. (в ред. ФЗ от 29 апреля 2008 г. №58 - ФЗ) «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» понятие «иностранных инвестиций» определяется через термин «иностранный капитал», но так как данный Федеральный Закон не распространяется на отношения, связанные с вложениями иностранного капитала в банки и иные кредитные организации, то правовое регулирование иностранных инвестиций в банковском секторе осуществляется Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-I (в ред. Федерального закона от 7 февраля 2011 г. №8-ФЗ).

В статьях 17 и 18 данного Федерального Закона для обозначения объектов иностранного инвестирования, вкладываемых в создающуюся или действующую на территории Российской Федерации кредитную организацию, одновременно применяются два равнозначных термина - «иностранные инвестиции» и «средства нерезидентов».

Итак, иностранные инвестиции или иностранный капитал - это инвестиции, капиталовложения других стран в экономику данной страны, осуществляемые в самых разных формах.

Иностранные инвестиции в банковском секторе можно определить как практические действия иностранных инвесторов по вложению средств в учреждение на территории Российской Федерации специальных коммерческих предприятий - кредитных организаций, а также филиалов и представительств иностранных банков, инвестированию капиталов в уже действующие кредитные организации.

Вся система иностранного инвестирования в банковский сектор основывается на ряде принципов, а именно:

- принцип государственного регулирования трансграничного перемещения иностранных инвестиций, их отраслевого вложения, а также их предпринимательского оборота на территории России;

- учета в законодательстве специфических интересов иностранных инвесторов;

- неприкосновенности собственности - капиталов иностранных инвесторов;

- юридического равенства лиц перед законом;

- поощрения конкуренции и запрещения монополизации;

- свободы экономической деятельности;

- осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве России;

- двухуровневого построения банковской системы;

- применения стабилизационных экономических требований;

- принцип банковской тайны.

1.2 Формы участия иностранного капитала в банковском секторе России

В законодательстве РФ определены три формы участия иностранного капитала в банковском секторе РФ:

- филиал иностранного банка;

- представительство иностранного банка;

- дочерний банк (в форме участия в уставном капитале кредитных организаций-резидентов).

Рассмотрим подробнее эти формы.

Филиал иностранного банка. Филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства. Понятие филиалов иностранных банков может быть раскрыто, прежде всего, через понятие «иностранный банк». В соотвестви со ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-I (в ред. Федерального закона от 7 февраля 2011 г. №8-ФЗ) иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Следовательно, критерий для выявления статуса банка должен определяться личным законом иностранного юридического лица, т.е. иностранным, а не российским правом. Аналогичным образом российский законодатель определяет понятие «филиал иностранного банка».

Из редакции ч. 8 ст. 1 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 23 ноября 2003 (в ред. от 07.02.2011 №8-ФЗ) следует, что филиалами иностранных кредитных организаций могут быть признаны только те организации, которые созданы как филиалы банков в соответствии с законодательством иностранных государств. Однако для осуществления банковской деятельности на территории Российской Федерации они должны иметь лицензию Банка России. Таким образом, статус филиала иностранного банка должен определяться по законодательству головного банка, а объем специальной дееспособности его филиала, действующего на территории Российской Федерации, - по лицензии Банка России, т.е. фактически по российскому законодательству.

Филиалы иностранных банков могут открываться на территории Российской Федерации только в пределах квоты (предельного размера) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты. Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.

Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

На сегодняшний день в России не существует законодательных ограничений для допуска иностранного капитала, иными словами, для открытия филиалов иностранных банков, но при этом имеют место серьезные экономические барьеры, которые устанавливаются Центробанком. Такая политика обусловлена желанием защитить национальную банковскую систему от конкурентной межбанковской войны которая может возникнуть если снять все барьеры.

Несмотря на то, что российское законодательство содержит две потенциальные возможности: во-первых, создание филиала иностранной кредитной организации, а во-вторых, возможность введения квоты на долю иностранного капитала в банковской системе, в настоящий момент обе эти нормы не внедрены в практику: механизм создания филиала не закреплен в законах РФ, что исключает возможность появления данного субъекта правоотношений в банковской системе, а квотирование отменено.

Представительство иностранного банка. Представительством является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения, которое представляет интересы юридического лица и осуществляет их защиту.

Представительства иностранных банков на территории Российской Федерации не осуществляют банковскую деятельность, поскольку создаются не для осуществления предпринимательской деятельности, а только для выполнения представительских функций, совершения соответствующих сделок.

Дочерние банки - понятие дочерней кредитной организации иностранного банка в законодательстве не содержится. Тем не менее, дочернюю кредитную организацию иностранного банка можно определить как кредитную организацию, созданную в соответствии с законодательством Российской Федерации, основным учредителем которой является иностранный банк, в силу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеющий возможность определять решения, принимаемые своей дочерней кредитной организацией. При этом преобладающим участием следует признать владение долей в уставном капитале дочерней кредитной организации более 50%.

Говоря о роли иностранных инвестиций в развитии национальной банковской системы, отмечено, что дочерние кредитные организации иностранных банков являются самой законопослушной группой среди российских резидентов. Дочерние кредитные организации иностранных банков, имеющие доступ к передовым технологиям материнских банков, могут предложить клиентам более широкий спектр услуг, а их многолетняя безупречная репутация позволяет рассчитывать на доверие со стороны российских вкладчиков. Кроме того, высокая себестоимость предлагаемых и оказываемых банковских услуг, корреспондирует предъявлению иностранными банками повышенных требований к своим клиентам.

Правовое регулирование деятельности дочерних кредитных организаций иностранных банков осуществляется на основании Приказа Банка России от 23.04. 1997 (в ред. от 26.01.2007) «О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов».

Создание дочерней кредитной организации иностранного банка возможно:

1) путем первоначального создания кредитной организации с иностранными инвестициями;

2) с помощью внесения иностранных инвестиций в уже существующий российский банк, что позволяет иностранной кредитной организации и банку, чьи акции (доли) приобретаются, относительно минимизировать кредитный риск.

Стоит отметить, что из десяти крупнейших в России банков два полностью контролируются иностранцами: Райффайзенбанк является 100-процентной «дочкой» австрийской банковской группы, а «Юникредит Банк» входит в крупнейшую европейскую финансовую группу UniCredit. Кроме того, часть акций Сбербанка и ВТБ принадлежит иностранцам, так как ценные бумаги этих кредитных организаций торгуются на бирже. Мажоритарным акционером Росбанка является французская банковская группа «Сосьете Женераль».

Если проследить динамику роста и снижения доли иностранного капитала в российском банковском секторе за последние три года, то получается следующая картина: в 2009 году доля нерезидентов в совокупном уставном капитале банков России в 2009 году сократилась на 3,97 процентного пункта и на 1 января 2010 года составила 24,53 процента. В основном доля иностранцев в капитале отечественных кредитных организаций снижалась из-за докапитализации банков, контролируемых государством. Во втором квартале 2009 года уменьшение доли нерезидентов составило 3,6 процентного пункта, в третьем - 0,81 процентного пункта, а в четвертом - 2,22 процентного пункта. К концу 2009 года доля иностранного капитала в российских банках приблизилась к уровням 2007 года.

Таким образом, мировой финансовый кризис 2008 года оказал существенное влияние не только на деятельность российских банков, но и кредитных организаций с иностранным капиталом. Так по данным Ассоциации российских банков количество иностранных банков в банковской системе Российской Федерации по состоянию на 01.11.2009 года составило 229 кредитные организации. Почти все крупнейшие банки с иностранным капиталом в 2009 году сократили активы в России.

Но в течении всего 2010 года доля иностранного капитала в банковском секторе российской экономики постепенно возрастала. Анализ качественного состава кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, показал, что количество зарегистрированных и действующих банков со 100% иностранным участием в капитале на 01.01.09 г. составило 77, на 01.01.10 г. - 82; свыше 50% иностранного участия в капитале на 01.01.09 г. - 26, на 01.01.10 - 26. За третий квартал 2010 года доля нерезидентов в уставном капитале российских банков выросла на 1 п.п. и составила 27,37%. В первом и втором кварталах 2010 года данный показатель также показывал рост - на 1,6 и 0,3 п.п. соответственно.

Количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами (кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале свыше 50%), на 1.01.2010 г. достигло 108 (на 1.01.2009 - 102), из них 18 входят в число 50 крупнейших по размеру активов кредитных организаций в России.

Доля иностранцев в уставном капитале российских банков на 1 января 2011 года составила 27,1 процента, что на 2,5 процентного пункта больше, чем в по итогам 2009 года.

На сегодняшний день по данным Центробанка доля иностранного капитала в банковской системе РФ все увеличивается. По состоянию на 01 января 2011 года лицензию на осуществление банковских операций имеют 222 кредитных организации с участием нерезидентов, из которых 81 кредитная организация со 100% участием нерезидентов. Общая доля участия нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале банковской системы составляет 27,37%, что на 3% больше, чем в январе 2010 года

В настоящее время действующие кредитные организации с участием нерезидентов расположены в 30 субъектах Российской Федерации, в том числе 85 кредитных организаций (или 64,9% их общего количества) находятся в Москве, 8 банков - в Санкт-Петербурге. В 20 субъектах Российской Федерации действует по одному банку с иностранными инвестициями. Интересы банков с иностранным участием преимущественно связаны с Москвой: здесь зарегистрировано 85 кредитных организаций или 65% от их общего количества. Показатель концентрации иностранного капитала также демонстрирует дисбаланс в распределении вложений в уставный капитал между Москвой и остальными российскими регионами. Так, на долю Москвы приходится свыше 90% всего объема иностранного участия в уставных капиталах банков. Данный факт соответствует общей логике ведения банковского бизнеса в России: за пределами Москвы финансовые потоки характеризуются меньшими объемами

Основная часть иностранных инвестиций в российский банковский сектор приходится на долю стран «дальнего» зарубежья - 96,6%. При этом лидерами по размерам инвестиций являются Германия, Франция, США, Австрия, Нидерланды и Турция.

2. Роль иностранного капитала в банковской системе России

2.1 Положительные факторы участия иностранного капитала в банковской системе России

Рост кредитных организаций с иностранным капиталом затрагивает множество аспектов развития страны, среди которых геополитические интересы России, социальный и экономический эффект их деятельности (доступность кредитных ресурсов, качество и разновидность финансовых услуг), стабильность банковской системы. В связи с этим, необходимо отметить положительные факторы участия иностранного капитала в банковском секторе России, среди которых, можно выделить следующие:

1. Наличие современных банковских технологий, позволяющих предоставлять клиентам весь перечень банковских услуг, выработанный с учетом зарубежного опыта. Это важно, прежде всего, при обслуживании международных операций российских компаний. Такие технологии, как правило, стоят достаточно дорого и могут окупаться при значительных объемах транзакций, чего нет у российских банков.

2. Наличие отработанных на разных развивающихся рынках современных методов менеджмента и маркетинга. Эти преимущества становятся особенно важными при продвижении на российском рынке новых для него, но давно используемых на других рынках банковских продуктов, прежде всего розничных. В первую очередь речь идет о различных видах потребительских и ипотечных кредитов, а также о комплексных инвестиционных продуктах, которые включают в себя, с одной стороны, ряд преимуществ банковских депозитов (надежность, определенность с размером ожидаемого дохода), а с другой - преимущества инвестиционных активов, прежде всего более высокую доходность.

Не случайно многие крупные российские банки (Альфа-Банк, УРАЛСИБ и т.д.) для разработки и продвижения новых продуктов активно привлекают менеджеров, работавших ранее в иностранных банках; а как показывает анализ структуры банковских балансов банков, контролируемых нерезидентами, именно в тех секторах, где они имеют изначальное маркетинговое преимущество, они и занимают ведущие позиции.

3) Использование в работе проверенных на разных развивающихся рынках механизмов контроля за рисками. Крупнейшие транснациональные банки, совершающие операции на большинстве развивающихся рынков, апробировали системы управления рисков на практике в ситуациях банковских кризисов разных типов.

4) Высокая надежность, основанная на мощных финансовых ресурсах (за счет материнского банка) и длительной истории деятельности. При наличии проблем у дочернего банка вследствие банковского кризиса в какой-либо развивающейся стране материнская структура способна оказать дочернему банку финансовую помощь без какого-либо существенного ущерба для своей деятельности, что, в частности, было продемонстрировано в 1998-1999 годах в России.

5) Высокий кредитный рейтинг банков с иностранным капиталом, что позволяет им привлекать финансовые ресурсы под меньшие процентные ставки, и разрабатывать депозитную и кредитную политики наиболее конкурентоспособными, чем у национальных кредитных организаций;

6) Способность оказывать квалифицированную помощь клиентам при выходе на международные финансовые рынки не только в части предоставления средств, но и в части консультирования и оказания всего спектра сопровождающих услуг;

7) Возможность поиска и привлечения внешних партнеров для развития банковского бизнеса в России. Поскольку одной из важнейших причин прихода иностранных банков в банковские системы развивающихся стран является их стремление идти за клиентами, развивающими бизнес в данных странах, то и российский бизнес способен найти партнеров из числа этих клиентов.

Привлечение иностранных инвестиций в российскую экономику должно способствовать решению следующих проблем социально-экономического развития:

- освоение невостребованного научно-технического потенциала России;

- продвижение российских товаров и технологии на внешний рынок;

- содействие диверсификации экспортного потенциала и развитию импортозамещающих производств;

- содействие притоку капитала в трудоизбыточные регионы и районы с богатыми природными ресурсами для ускорения их освоения;

- создание новых рабочих мест для освоения передовых форм организации производства;

- содействие развитию производственной и банковской инфраструктур.

Наряду с положительными факторами участия иностранного капитала в банковской системе России необходимо выделить основные положительные стороны участия иностранного капитала в банковской системе государства:

1. Увеличение объемов реальных капиталовложений, ускорение темпов экономического развития и улучшение платежного баланса страны, улучшения производства, технологий.

2. Поступление передовой иностранной технологии, организационного и управленческого опыта, результатов НИОКР, воплощаемых в новой технике, патентах, лицензиях, ноу-хау и т.д.

3. Повышение уровня занятости, квалификации, производительности местной рабочей силы.

4. Развитие импортозамещающего производства и сокращение расхода валюты на покупку импорта.

5. Расширение экспорта и поступление иностранной валюты.

6. Увеличение налоговых поступлений (увеличение социальных программ).

7. Увеличение уровня жизни и покупательной способности населения.

8. Использование высоких стандартов защиты окружающей среды.

9. Развитие инфраструктуры и сферы услуг.

10. Повышение доверия и рейтинга страны.

11. Усиление конкуренции и снижение монополизации.

2.2 Негативные последствия влияния иностранного капитала на банковский сектор России

Однако, не смотря на выделенные положительные стороны, влияния иностранного капитала на банковский сектор России имеются и отрицательные последствия данного влияния. Официальная российская позиция нередко озвученная представителями властей, отрицательна в отношении открытия на территории Российской Федерации филиалов иностранных банков. Такая позиция традиционно обосновывается необходимостью защиты интересов отечественного капитала в банковском секторе экономики и находит полную поддержку у профессиональных объединений (ассоциаций) российских коммерческих банков.

Растущая роль иностранных банков на российском рынке также будет увеличивать конкурентное давление на российских участников рынка. А в долгосрочной перспективе может повлиять на доминирующую роль Сбербанка и других крупных ведущих российских банков. Упрощение процедуры доступа филиалов иностранных банков к работе в России может привести к притоку в российскую финансовую систему спекулятивного капитала. Расширение возможных направлений и масштабов деятельности транснациональных структур ставит развитие национальных банковских систем в зависимость как от внешних общеэкономических потрясений так и от финансового положения отдельных транснациональных «игроков». Такая диспозиция оправдывает наличие ограничительных мер и требует наличия адекватной системы банковского надзора со стороны национальных органов, включая мониторинг иностранных банков и банковских групп.

Как уже говорилось, наличие большого количества иностранных банков, скорее всего приведет к жесткой конкуренции с российскими банками, что в свою очередь может привести к драматическим последствиям для некоторых участников рынка. Это обусловлено логикой интеграции в мировую экономику. Банковское сообщество и Центробанк по мере сил пытаются отсрочить экспансию иностранных банков. Следует отметить, что крупнейшие иностранные банки обеспечивают единые стандарты качества во всей глобальной сети - независимо от того, продаются их услуги через филиалы или дочерние учреждения. Поэтому представляется, что с точки зрения конкуренции, дочерние банки также являются сильными соперниками для отечественных банков - причем на самых интересных сегодня для россиян направлениях - в розничном секторе и регионах.

Кроме того, увеличение количества иностранных банков в российском банковском секторе, помимо конкурентной борьбы, вызовет невозможность отслеживать в современных условиях движение денег, капиталов. Кроме того, влияние ин6остранных банков на платежный баланс РФ в настоящее время носит однобокий характер: основная активность иностранных банков направлена на стимулирование потребления и импорта, при этом ключевое преимущество иностранного капитала - длинные и дешевые денежные средства - недостаточно активно используются для финансирования реального сектора экономики из-за непрозрачности и высоких рисков бизнеса в России.

Несмотря на то, что деятельность иностранных банков на рынке отдельной страны усиливает устойчивость национальной банковской системы в период локальных кризисов, так как они способны дополнительно кредитовать хозяйствующих субъектов принимающей страны, оценивают рыночную ситуацию в глобальном масштабе, не поддаваясь паническим настроениям на национальном рынке, в то же время в период глобальных кризисов деятельность иностранных банков усиливает воздействие внешних шоков на принимающую страну.

Таким образом, в числе отрицательных последствий влияния иностранного капитала на банковский сектор России можно назвать: во-первых, увеличение доли импортного оборудования; во-вторых, подавление местных конкурентов; в-третьих, увеличение зависимости от иностранных государств; в-четвертых, игнорирование иностранными инвесторами местных условий и особенностей; в-пятых, усиление социальной напряженности и дифференциации.

3. Перспективы развития банковского сектора с иностранным капиталом в России

В России к настоящему времени уже можно говорить о существенном проникновении «иностранцев» в отечественную банковскую систему, хотя до доминирования, подобного наблюдаемому в странах Восточной Европы, еще далеко. По динамике развития участия иностранного капитала российская банковская система ближе всего к банковским системам крупнейших стран Латинской Америки. В перспективе Россия должна пойти по модели интеграции: фактически условия для реализации в ближайшие несколько лет данной модели уже сформированы. Это означает постепенное расширение доли нерезидентов в банковской системе в различных формах, применявшихся в мировой практике: приобретение крупных местных банков, создание собственных дочерних банков «с нуля» и миноритарное участие в капитале.

Увеличению доли иностранного капитала в российской банковской системе способствуют:

- рост влияния России в мировой экономике, укрепление ее международных экономических связей;

- активное увеличение активов российской банковской системы, которые, по данным Банка России, приблизились к рубежной величине в $1 трлн, что уже превышает совокупную величину активов польских, венгерских и чешских банков и сопоставимо с совокупными активами банков Бразилии - крупнейшей банковской системы Латинской Америки.

Тем самым увеличивается стоимость «контрольного» и «блокирующего» пакетов российской банковской системы, а также соответственно и минимальный размер инвестиций, необходимый для того чтобы обозначить свое присутствие на рынке;

- политика правительства, ориентированная на поддержку собственной банковской системы, однако без установления существенных административных барьеров для иностранцев. Наиболее жесткие барьеры либо снимаются вовсе (дискриминация по минимальному размеру уставного капитала), либо существенно либерализуются (установление квоты на присутствие банков, контролируемых нерезидентами в российской банковской системе);

- начало процесса покупки успешных банковских бизнесов, как универсальных, так и проектных, стоимость которых в разы превышает номинальную. В частности, это подтверждается покупкой группой Райффайзен Импэксбанка по цене, в 2,8 раза превышающей капитал данного банка.

Таким образом, в России фактически уже началась реализация модели интеграции. В то же время большинство признаков, характерных для модели поглощения, в России пока отсутствуют. Об этом свидетельствуют как наличие достаточно сильного крупного бизнеса, который заинтересован в развитии собственных банков, так и довольно осторожная позиция самих иностранных банков, которые не предприняли шагов к расширению своего участия в российской банковской системе даже в условиях финансового кризиса 1998 года, в то время как в странах, где была реализована модель поглощения, финансовый кризис, как правило, служил катализатором вхождения.

Российское правительство никогда не поощряло продажу российских банков «за долги» нерезидентам, и даже напротив, имеются примеры, когда Банк России предпочитал ликвидацию неплатежеспособного банка его санации. Таковым служит пример Межкомбанка, входившего в число крупнейших в России операторов рынка ГКО-ОФЗ и ликвидированного в 1999 году, несмотря на наличие у банка плана санации с привлечением иностранного капитала.

По мнению специалистов, в перспективе ожидается увеличение числа иностранных банков и их доли в основных операциях российской банковской системы. Важным условием расширения участия нерезидентов также станут относительно хорошие, на фоне начинающейся мировой рецессии, макроэкономические показатели российской экономики в целом. Поскольку относительная слабость российских банков по сравнению с их иностранными конкурентами объективна и в обозримом будущем вряд ли преодолима, сохранение преимущественно национальной банковской системы оказывается под вопросом.

Отдельного рассмотрения требует вопрос о вступлении России в ВТО, так это напрямую связано с участием иностранного капитала в банковском секторе России. В самом конце 2010 года Россия выразила намерение в 2011 году вступить в ВТО. Российское правительство подкрепило это намерение, подписав с ЕС, крупнейшим торговым партнером России, двустороннее соглашение, которое, согласно комментариям некоторых высокопоставленных чиновников, позволяет России беспрепятственно вступить в ВТО.

За все время многолетних переговоров о вступлении России в ВТО, дискуссионным оставался вопрос о требовании допустить иностранные банки на российский рынок. Ассоциация Российских Банков, считает, например, что иностранные банки желавшие присутствовать на российском рынке уже действуют на нем (в форме дочерних банков). При этом представителями АРБ проводился анализ негативных последствий возникающих при вступлении страны в ВТО, это:

- прямые риски собственно банковской системы;

- риски, возникающие при дальнейшей либерализации других секторов экономики. Например, российские банки могут вложить средства в какую-то отрасль экономики или отдельное предприятие, а они могут не выдержать конкуренцию. При сырьевой ориентированности российского экспорта и огромном износе производственных фондов эти риски весьма значительны;

- риски социальные, но также влияющие на банковский сектор: возможный рост безработицы и необходимость затрат на социальные компенсации; необходимость повышения затрат на заработную плату, чтобы избежать обвинений в демпинге. Как следствие, возможно падение конкурентоспособности российских товаров.

Конкретно прямые риски банковской системы могут заключаться в следующем.

1. Риск оттока капитала. Иностранные банки, занимающиеся кредитованием российских субъектов, имеют специфические стратегические приоритеты, чаще всего не совпадающие с интересами нашей страны. Решения об условиях предоставления кредитов они принимают с учетом интересов международных клиентов или акционеров материнского банка, что зачастую означает отказ в финансировании конкурентных производств. Таким образом, существует высокая вероятность того, что средства, привлеченные с российского рынка, будут размещаться за рубежом.

2. Риск демпингового снижения процентных ставок. Иностранные банки в случае доминирования будут диктовать процентную политику на российском рынке. Для этого у них имеется много возможностей. Российские банки подобными возможностями не располагают.

3. Риск сравнительной потери деловой репутации. Российские банки за короткий срок своего существования просто не успели наработать необходимую деловую репутацию, стать для потребителей банковских услуг такими же привлекательными, как, например, швейцарские банки.

4. Возрастание валютных рисков. Чем больше иностранной валюты в стране, тем выше подверженность колебаниям мирового финансового рынка, а также международным финансовым спекуляциям.

Как известно, главный «финансовый вопрос», связанный с вступлением в ВТО, - риск подавления национальной банковской системы, что связано, конечно, с увеличением количества иностранных банков в России. Теоретически, вступление в ВТО позволило бы иностранным банкам выйти на российский рынок через филиалы, что сопровождалось бы снижением внутренних процентных ставок и повышением качества банковских услуг.

Однако ЦБ РФ опасается потерять контроль над монетарной политикой, так как для него было бы нереально осуществлять надзор над российским филиалом глобального банка, управляемым из-за рубежа. В результате Россия резко против работы иностранных банков через филиалы; иностранные игроки должны регистрировать дочерние банки в соответствии с российским законодательством, выделив определенный размер капитала для операций в России. После вступления в ВТО Россия намерена ограничить присутствие иностранных банков в секторе планкой 50%.

Не так давно, Правительству и Банку России удалось в ходе переговоров о вступлении в ВТО отстоять банковский сектор и получить право ввести запрет на открытие филиалов иностранных банков и теперь остается законодательно его закрепить после завершения переговоров. Об этом говориться в «Стратегии развития банковского сектора до 2015 года» - «На обозримую перспективу необходимой мерой поддержания условий справедливой конкуренции на российском рынке банковских услуг является запрет на присутствие филиалов иностранных банков. После завершения переговоров по вступлению России в ВТО данный запрет необходимо закрепить в банковском законодательстве.

Сохранение за Российской Федерацией возможности введения прямых количественных ограничений в виде квоты участия иностранного капитала в банковском секторе на условиях, закрепленных при переговорах о вступлении в ВТО, не предполагает действий по принятию в обозримой перспективе соответствующих изменений в законодательстве».

Таким образом, у российских властей остается инструмент квотирования присутствия иностранных банков в России.

Заключение

банк капитал иностранный репутация

Таким образом, рассмотрев понятие и роль иностранного капитала в банковском секторе России можно сделать следующие выводы:

1. Иностранный капитал - это инвестиции, капиталовложения других стран в экономику данной страны, осуществляемые в самых разных формах. Иностранные же инвестиции в банковском секторе можно определить как практические действия иностранных инвесторов по вложению средств в учреждение на территории Российской Федерации специальных коммерческих предприятий - кредитных организаций, а также филиалов и представительств иностранных банков, инвестированию капиталов в уже действующие кредитные организации.

2. Приток иностранного капитала рассматривается руководством ЦБ, банковской общественностью, учеными и специалистами банковского дела в качестве потенциально важного фактора развития банковского сектора страны. Иностранный капитал привносит на российский рынок современные банковские технологии, новые финансовые продукты и культуру банковского дела в целом.

Присутствие иностранного капитала в банковском секторе способствует усилению конкуренции на российском рынке банковских услуг, что является положительным фактором его развития. Изучение роли иностранных инвестиций в национальной экономике России показало, что на сегодняшний день наша страна нуждается в значительных средствах для финансирования структурной перестройки и модернизации финансового сектора экономики.

3. Но вложения иностранных капиталов могут оказывать на экономику принимающих стран как положительные, так и отрицательные воздействия, выражающиеся в репатриации капитала, переводе прибыли в различных формах (дивидендов, процентов, роялти), что ухудшает состояние платежного баланса принимающей страны; усилении зависимости национальной экономики, возможной деформация ее структуры, угрожающей экономической, политической и финансовой безопасности; усилении социальной напряженности и дифференциации; негативном воздействии на социально-культурные условия.

4. Что касается перспектив развития банковского сектора с иностранным капиталом, то в настоящее время можно говорить о довольно существенном «проникновении» иностранного капитала в российский банковский сектор, происходит постепенное расширение доли нерезидентов в банковской системе в различных формах. В ближайшем будущем ожидается увеличение числа иностранных банков и их доли в основных операциях российской банковской системы, это связано, в том числе и с наступающим моментом вступления России в ВТО.

Литература

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30 ноября 1994 г. №51-Ф3 (в ред. 6 апреля 2011 г. №65-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 5 декабря 1994 г. №32 ст. 3301.

2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-I (в ред. Федерального закона от 7 февраля 2011 г. №8-ФЗ) // СПС «Консультант плюс»

3. Федеральный Закон от 9 июля 1999 г. (в ред. ФЗ от 29 апреля 2008 г. №58 - ФЗ) «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» // «Российская газета» от 14 июля 1999 г.

4. Федеральный Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 23 ноября 2003 (в ред. от 07.02.2011 №8-ФЗ) // «Парламентская газета» от 17 декабря 2003 г. №233

5. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года. Приложение к Заявлению Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации. от 5 апреля 2011 г. // СПС «Консультант Плюс»

6. Роль и место иностранного капитала в развитии российского банковского сектора. Приложение 1 к протоколу заседания Комитета АРБ по денежно-кредитной политике и банковскому надзору от 07.02.07 г. №01 // Вестник Ассоциации Российских банков, 2007. №3.

7. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Е.П. Жарковской. - М.: Москва: «Омега-Л», 2009. - 478 с.

8. Банковское дело. Учебник / Под ред. д-ра экон. наук. проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2009. - 766 с.

9. Лаврушин О.И. Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования. - М.: Кнорус, 2008. - 264 с.

10. Бобкова Е.Р. Деятельность банков с участием иностранного капитала на российском рынке как отражение финансовой глобализации. - СПб.: Питер, 2007. - 186 с.

11. Ковель-Мишина И.А. Иностранные банки в современной банковской системе Российской Федерации. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. - М.: МГУ, 2010. - 32 с.

12. Сизов С.Ю. Правовое регулирование иностранных инвестиций в банковской системе Российской Федерации. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. - М.: Изд-во Московского университета МВД России, 2010. - 235 с.

13. Татаринцев Н.В. Перспективы участия иностранных банков в развитии российской банковской системы. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. - Волгоград.: ВГУ, 2008. - 219 с.

14. Тимофеев С.В. Правовое регулирование предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации. Диссертация доктора юридических наук. - М.: Изд-во российского государственного гуманитарного университета, 2010. -186 с.

15. Козырев А.В. Роль банков с иностранным капиталом в банковской системе Российской Федерации // Научный журнал «Молодой ученый», 2011. №4.

16. Лепетиков Д.В. Вопросы регулирования участия иностранного капитала в российской банковской системе // Банковское кредитование, 2009. №6.

17. Широков А. Вступление в ВТО: не стоит торопиться // Газета РБК dfily от 05.04. 2011.

18. Костюкевич В. Либерализация рынка финансовых услуг через допуск филиалов дочерних банков // Научный вестник ИЭПП. 2009. №18 // /www.iep.ru

19. Обзор банковского сектора за 2010 год // Интернет - ресурс. - www. cbr.ru

20. Сухов М.И. Обзор банковских новостей // Интернет-ресурс, www. economyobzor.com

Размещено на Allbest.ru