Private banking: состояние и перспективы развития

- накопление информации обо всех операциях клиента и ее использование для управления активами клиента, налогового планирования и отчетности.

Внедрение системы Private BankingS 2.1 помогает повысить эффективность работы подразделения Частного банковского обслуживания Private Banking клиентов и оптимизировать работу сотрудников различных подразделений банка.

Персональному клиентскому менеджеру система Private BankingS 2.1 дает возможность в одном окне собирать:

- основную информацию о Private Banking-клиенте (включая анкетные данные); часть этой информации может носить неформальный характер и храниться в свободной форме;

- информацию о держателях счетов клиента и состоянии этих счетов;

- информацию о договорных отношениях клиента с банком;

- планировать контакты с клиентом и хранить историю и результаты этих контактов;

- контролировать осуществление банковских операций;

- получать автоматические уведомления при наступлении определенных событий (день рождения клиента, крупный денежный перевод, окончание срока действия доверенности и т.п.).

Определяя основные мероприятия по повышению уровня обслуживания Private Banking-клиентов, следует отметить, что бизнес-модель Private Banking должна быть построена таким образом, чтобы в конечном итоге в ее центре всегда находился клиент, его цели, задачи, интересы (рисунок 9).

Рис. 9. Схема бизнес - модели Private Banking

Private Banking-клиенты - это категория, требующая особенного подхода и соответствующего уровня обслуживания, которое в банковской практике получило название Private Banking и подразумевает:

- персональный характер обслуживания Private Banking-клиента

- предложение специализированных наборов услуг

- нестандартную форму предложения, внедрение новых услуг

- гарантирование конфиденциальности.

Для привлечения Private Banking-клиентов банку необходимо предоставлять в рамках Private Banking целый ряд дополнительных сервисов, не связанных напрямую с банковской деятельностью (широкий выбор скидок в самых разных учреждениях, всевозможные консультации по различным вопросам и т.д.).

Имеющийся опыт работы с такими клиентами позволил сделать вывод о том, что такие клиенты не являются потребителями обычной рекламы, и большинство из них приходит со всеми объемами капиталов в банк, с которым они проработали значительное время, либо по рекомендации доверенных лиц. Однако работающие персональные менеджеры Private Banking-клиентов вполне способны выявить направления деятельности, интересующие таких клиентов, и на этой основе должны разрабатываться банковские инновации.

Проведенный опрос группы Private Banking-клиентов коммерческих банков (около 700 чел.) на предмет качества оказания существующих услуг, достаточности ассортимента предлагаемых продуктов и выявления клиентских предпочтений в совершенствовании набора предлагаемых продуктов и услуг показал следующие результаты (таблица 6).

Таблица 6

Результаты анкетирования клиентов российских банков

Пункт опроса	Количество ответов респондентов, чел.
Уровень пользования ПК и возможность его привлечения для распоряжения средствами, хранящихся в банке	470
Количество клиентов, пользующихся услугами мобильного банкинга	634
Использование интегрированных услуг, сочетающих элементы депозитных услуг и инвестиционных продуктов	550
Привлекательность новых видов услуг: - дешевизна банковского обслуживания; - обеспечение сохранности денежных средств; - прибыльность операции для клиента; - достаточный уровень диверсификации	233 578 608 542

Клиентов устраивает работа персональных Private Banking-менеджеров. По качеству обслуживания все менеджеры получили высокие оценки, что было оценено как положительный момент, способствующий продолжению эффективного сотрудничества. Здесь имеется реальная база для внедрения инновационного продукта, предназначенного для Private Banking-клиентов.

В качестве преимуществ действующего ассортимента было отмечено предоставление услуг мобильного банкинга; возможность ведения мультивалютного счета, которую использует практически каждый Private Banking-клиент; гибкие процентные политики в области одновременного использования кредитных, депозитных и расчетных операций.

В качестве предпочтений было выявлено желание клиентов инвестировать средства дополнительно, так как действующие банковские вклады обладают недостаточно высокой процентной ставкой по отношению к другим видам финансовых операций. Некоторые из опрашиваемых предлагали создать специальный инвестиционный отдел, который бы оказывал услуги консультационного характера в части распоряжения средств клиентов.

Учитывая совокупный интерес Private Banking-клиентов и оценивая его с позиций банковского менеджмента, выявлено, что наиболее перспективной услугой является внедрение в практическую деятельность банка услуги Интернет-трейдинга и предоставление этих мест клиентам, которые желают самостоятельно распоряжаться покупкой и продажей ценных бумаг. Привлекательность таких услуг именно в банковской сфере может быть обеспечена консалтинговой деятельностью специалистов банка, которые будут курировать клиентов и оказывать консультационную помощь в вопросах самостоятельного распоряжения средствами.

В обязанности Private Banking-менеджера должно входить курирование всех вопросов обслуживания клиента (обслуживание по принципу «одного окна»).

За каждым Private Banking-менеджером должно быть закреплено определенное количество клиентов, за которых он отвечает. При этом обслуживание частных Private Banking-клиентов значительно отличается в этом вопросе - менеджер сопровождает не более 10 клиентов, в то время как для корпоративных Private Banking-клиентов это число достигает 50 и более, в зависимости от размера компаний и сложности их бизнеса.

В банке должно быть соблюдение иерархии в обслуживании Private Banking-клиентов: наиболее статусных клиентов обслуживает и наиболее статусный Private Banking-менеджер. При этом на вершине пирамиды - руководство банка, а ближе к рознице персональный менеджер должен курировать до 50 - 100 клиентов одновременно, что обеспечит плавный переход клиента из категории в категорию.

Следующим элементом Private Banking-обслуживания должно стать высокое качество предоставляемых услуг, которое характеризуется тремя признаками:

- доверие со стороны клиента - он всегда получает обещанное в точности и в нужные сроки;

- профессионализм со стороны менеджеров банка - банк в состоянии выполнить любой запрос после квалифицированного обсуждения всех деталей;

- доверительная и приятная атмосфера - внимательное отношение к клиенту, позволяющее ему комфортно себя чувствовать.

При этом организация первоклассного сервиса не является проблемой для большинства современных банков. Наиболее трудным является определение оптимального уровня расходов по данному сервису, предусматривающее соотношение значимости Private Banking-клиента и затрат на его обслуживание. Значительные проблемы возникают при определении расходов на сервис Private Banking-клиента, который приносит косвенный доход, а именно:

- порядок оценки экономического эффекта по данному клиенту;

- компетенция принятия решения по его сервисному обслуживанию;

- противоречие между финансовыми результатами работы Private Banking-отдела и подразделения, по линии которого получен дополнительный доход.

Такой элемент Private Banking-обслуживания, как гибкая тарифная политика, предусматривает предоставление персональных скидок для отдельных Private Banking-клиентов и (или) автоматических льгот для формализованных клиентских групп. На практике скидки могут быть весьма существенными и опускаться до уровня нетто-ставки тарифа. Однако более эффективным представляется установление систем автоматических скидок, когда каждой из категорий Private Banking-клиентов предоставляется определенный дисконт по отношению к обычной цене банковской услуги.

Вместе с тем, возникает ряд проблем при отнесении клиента к той или иной Private Banking-группе. Так, при оценке дополнительного экономического эффекта вследствие привлечения на обслуживание данного клиента, размер скидок, порядок льгот может носить только экспертный характер. При этом роль эксперта (а, следовательно, и менеджера, определяющего размер льгот и скидок) должна отводиться не представителям Private Banking-отдела, а руководителям направления, по которому приходит дополнительный доход.

3.2 Основные проблемы и перспективы развития российского рынка Private Banking

В результате внедрения мероприятий по оптимизации системы Private Banking, к которым относятся такие, как обеспечение транспарентности, консультирования, а также внедрение стратегии управления капиталом, будут получены следующие результате в сегменте Private Banking. Данные о планируемых прибылях и убытках банков на 2013-2014 гг. представлены в таблице 7. При этом планируемый объем продаж предполагает увеличение от уровня 2012 года в размере 25,9%. Чистый объем продаж равен валовому объему продаж за вычетом налога с продаж. Валовая прибыль рассчитывается как чистый объем продаж за вычетом суммарных прямых издержек. Налог на имущество равен 3,5% от валовой прибыли.

Прибыль до выплаты налога равна валовой прибыли за вычетом налога на имущество, суммарных постоянных и суммарных непроизводственных издержек. Чистая прибыль равна налогооблагаемой прибыли за вычетом налога на прибыль.



Таблица 7

Планируемые прибыли и убытки банков на 2013-2015 гг., млн. руб. [47, c. 20]

Наименование показателя	2013 г.	2014 г.	2015 г.
Валовый объём продаж	34 333 8990	46 083 9250	46 613 4140
Налоги с продаж	1 373 3560	1 843 3570	1 864 5370
Чистый объём продаж	32 960 5430	44 240 5680	44 748 8780
Материалы и комплектующие	3 332 9200	4 761 4820	5 212 8190
Суммарные прямые издержки	3 332 9200	4 761 4820	5 212 8190
Валовая прибыль	29 627 6230	39 479 0860	39 536 0590
Налог на имущество	1 055 8720	1 418 2030	1 338 1830
Производственные издержки	8 742 2380	10 874 2080	11 037 0150
Маркетинговые издержки	82 7000	108 9370	110 5680
Зарплата производственного персонала	14 713 5860	18 721 7630	18 591 1040
Суммарные постоянные издержки	23 538 5250	29 704 9090	29 738 6880
Амортизация	2 406 6350	3 585 1930	3 501 6140
Проценты по кредитам	71 2280	263 2340	132 7550
Суммарные непроизводственные издержки	2 477 8640	3 848 4270	3 634 3690
Другие издержки	1 137 0360	1 593 9760	1 269 1160
Прибыль до выплаты налога	1 418 3260	2 913 5720	3 555 7030
Суммарные издержки, отнесённые на прибыль	986 7930	1 277 5210	1 269 1160
Прибыль от курсовой разницы	-32 8470	-94 8270	-21 7110
Налогооблагаемая прибыль	2 372 2720	4 096 2650	4 803 1080
Налог на прибыль	830 2950	1 433 6930	1 681 0880
Чистая прибыль	555 1840	1 385 0510	1 852 9040

Финансовые показатели за 2013-2015 гг. представлены в таблице 8.

Таблица 8

Прогнозируемые финансовые показатели на 2013-2015 гг.

Наименование показателя	2013г.	2014г.	2015г.
Коэффициент текущей ликвидности (CR),% = Ктл = (ОА -- ДЗд -- ЗУ) / КО, где: Ктл -- коэффициент текущей ликвидности; ОА -- оборотные активы; ДЗд -- долгосрочная дебиторская задолженность; ЗУ -- задолженность учредителей по взносам в уставный капитал; КО -- краткосрочные обязательства	88	127	200
Коэффициент срочной ликвидности (QR),%, Кбл = (Текущие активы -- Запасы) / Текущие обязательства	68	98	156
Чистый оборотный капитал (NWC), руб. = текущие активы компании за вычетом сумм по текущим обязательствам	-8 886 160	12 596 995	31 062 477
Коэффициент оборачиваемости запасов (ST) = Себестоимость запасов/Средний запас	2	2	3
Коэффициент оборачиваемости рабочего капитала (NCT) = чистый объем продаж / чистый оборотный капитал	-32	23	10
Коэффициент оборачиваемости основных средств (FAT) = чистый объем продаж / долгосрочные активы	1	1	1
Коэффициент оборачиваемости активов (TAT) = чистый объем продаж / активы предприятия	1	1	1
Коэффициент рентабельности валовой прибыли (GPM),% = Валовая прибыль/Суммарная выручка	90	89	88
Коэффициент рентабельности операц. прибыли (OPM),% = Операционная прибыль/Суммарная выручка	4	7	8
Коэффициент рентабельности чистой прибыли (NPM),% = Чистая прибыль/Суммарная выручка	2	3	4
Рентабельность оборотных активов (RCA),% = Чистая прибыль/ Среднегодовая стоимость оборотных активов	8	16	20
Рентабельность внеоборотных активов (RFA),% = Чистая прибыль/ Среднегодовая стоимость внеоборотных активов	1	2	3
Рентабельность собственного капитала (ROE),% = Чистая прибыль/ Средняя величина собственного капитала	1	2	3

Следует отметить, что в 2013 году планируется увеличение объема продаж на 34% по сравнению с уровнем 2012 года, в 2014 году планируется сохранить объем продаж на уровне 2013 года.

Из приведенных данных видно, что на протяжении 2013-2015 гг. в результате реализации стратегии по работе с Private Banking-клиентами будет наблюдаться увеличение чистой прибыли предприятия практически в 3,5 раза.

В таблице 9 представлены данные по результатам проведения мероприятий по повышению уровня обслуживания Private Banking-клиентов (на основе данных, представленных в таблице 7).



Таблица 9

Прогнозируемые данные по результатам проведения мероприятий по повышению уровня обслуживания Private Banking-клиентов, млн. руб.

Показатель	2013 год	2014 год	2015 год
Выручка от продаж	34 333 8990	46 083 9250	46 613 4140
Себестоимость	3 332 9200	4 761 4820	5 212 8190
Валовая прибыль	29 627 6230	39 479 0860	39 536 0590
Суммарные постоянные издержки	23 538 5250	29 704 9090	29 738 6880
Налогооблагаемая прибыль	2 372 2720	4 096 6930	4 803 1080
Налог на прибыль	830 2950	1 433 6930	1 681 0880
Чистая прибыль	555 1840	1 385 0510	1 852 9040

Вырастет коэффициент текущей (с 88% в 2013 году до 200% в 2015 году) и срочной ликвидности (с 68% в 2013 году до 156% в 2015 году). Произойдет увеличение коэффициентов рентабельности прибыли (как чистой, так и валовой и операционной). Рентабельность оборотных активов увеличится с 8% в 2013 году до 20% в 2015 году. Рентабельность чистой прибыли увеличится с 2% до 4% в 2015 году. Рентабельность внеоборотных активов также увеличится с 1% до 3% в 2015 году. В результате проведения мероприятий на основе прогнозируемых данных, предоставленных автором исследования, по результатам проведения мероприятий по повышению уровня обслуживания Private Banking-клиентов произойдет увеличение выручки от продаж на 34,2% в 2014 году по сравнению с уровнем 2013 года, на 1,15% в 2015 году по сравнению с уровнем 2014 года, а также увеличение чистой прибыли банков в 2,5 раза в 2014 году по сравнению с уровнем 2013 года, а также на 33,7% в 2015 году по сравнению с уровнем 2014 года. Изменение основных технико-экономических показателей по проекту в результате реализации мероприятий представлено в Приложении 3. Таким образом, финансовое состояние российских банков в целом улучшится в результате внедрения мероприятий по повышению уровня обслуживания Private Banking-клиентов, что позволит многим российским банкам закрепить свою позицию финансово устойчивого банка с положительной деловой репутацией, квалифицированным персоналом и широкими финансовыми и технологическими возможностями для обслуживания различных групп клиентов. На сегодняшний день кредитные организации запустили ряд пилотных программ private banking, направленных на восстановление и наращивание клиентской базы. По некоторым из них банки, в основном те, которые еще совсем недавно не входили в число лидеров отечественного Private Banking (из второй-третьей рейтинговой сотни и особенно региональные кредитные организации), уже обнародовали первые обнадеживающие результаты. В их отношении к реализации Private Banking проявляется ярко выраженный прагматизм, когда речь идет не о какой-то модной услуге и даже не об имиджевой составляющей, а о вполне сложившемся собственном понимании путей выхода на планируемые показатели по прибыли, о формировании своего видения целевых групп клиентов в ближайшей перспективе и т.д.

Не стоит рассчитывать на обслуживание клиентов, которые предполагают продать свой бизнес и вывести средства из страны сейчас (либо уже сделали это) или в ближайшем будущем. Специфика отечественного Private Banking их уже мало прельщает. Таких клиентов вполне устраивает пусть и не столь внушительный, но вполне надежный сервис западных банков, представленных в России, а также обслуживание за рубежом. Ориентироваться следует на тех, которые связывают развитие своего бизнеса с Россией. Но не на все клиентские категории, как это было до кризиса. Ставку надо делать на консолидированный VIP-сервис с одновременным обслуживанием как бизнеса, так и состояния клиента. Не забывая при этом, что отечественный Private Banking начинался как программа корпоративной лояльности (и во многом продолжает оставаться таковым). Хотя преемственность эта не сопоставима с историей существования Private Banking западных банков, но позволяет достаточно уверенно конкурировать с ними в России.

Другой отличительной особенностью современного российского private banking является появление апробированных, качественных сервисов для обеспечения статусного стиля жизни VIP-клиента. Консьерж-сервисы и различные услуги life style management постепенно превратились в своеобразные «локомотивные» продукты, которые могут эффективно дополнить любую программу корпоративной лояльности. С учетом того, что в России состоятельные клиенты несколько иначе оценивают и свои риски инвестиций в национальные финансовые инструменты, и прямые вложения в близкие им виды бизнеса, появляется возможность предлагать им адекватные финансовые услуги отечественных банков.

Ориентированный на местную специфику подход можно применить и по отношению к средней прослойке состоятельных клиентов, и к верхушке среднего класса. Здесь будут эффективны тот же консолидированный сервис (для одновременного обслуживания бизнеса), качественное индивидуальное банковское обслуживание по месту проживания и основных поездок клиента и членов его семьи; инвестирование в финансовые инструменты с осознанными и принимаемыми рисками. Реализация этого подхода также позволит отечественным банкам вступать в прямую конкуренцию с западными финансовыми институтами (прежде всего HSBC, Swedebank и Citi), которые сейчас активно продвигают свои продукты для данной целевой аудитории, особенно в наиболее обеспеченных российских регионах.

Российским кредитным организациями, занимающимся private banking, имеет смысл воспользоваться и докризисными наработками. Особенно это касается немосковских клиентов, чей спрос на эксклюзивный банковский сервис сейчас заметно растет (общий объем рынка российского Private Banking различные эксперты оценивают в 20-22 млрд. долл., а годовые темпы его роста - в 20-25%). Учитывая, что состоятельные лица доверяют финансовым институтам лишь 20-25% своих сбережений, можно предположить, что использование названных подходов повысит лояльность клиента, что в итоге скажется на увеличении общей доли сбережений под управлением российских банков.

Заключение

Private Banking - это система отношений между клиентом и банком, которую характеризует персональный подход к клиенту, комплексность услуг и высококлассное обслуживание.

В основу идеологии Private Banking заложены следующие основные принципы:

- доступ к высшему руководству банка;

- обеспечение максимальной конфиденциальности услуг;

- высочайшее качество и уровень обслуживания;

- соответствие специфическим требованиям клиента;

- системный подход к управлению капиталом клиента;

- дополнительный комплекс услуг;

- наличие персонального менеджера.

Прежде всего, речь идет о формировании индивидуального инвестиционного портфеля и инвестиционной стратегии, а также доверительное управление: доверительное управление финансовыми ресурсами клиентов путем их размещения в долговых и долевых ценных бумагах, а также в ценных бумагах институтов совместного инвестирования.

Согласно результатам исследования рынка обслуживания частного банковского капитала в России, основную часть клиентов Private Banking составляют владельцы бизнеса и наемные руководители, а также менеджеры высшего звена. С точки зрения банковской ориентации можно говорить о двух сформированных сегментах:

- Первый сегмент - это обеспеченные люди: как правило, топ-менеджеры компаний или владельцы среднего бизнеса, которые предпочитают продукты mass affluent, VIP - сервиса, передают средства в доверительное управление. Их целью является накопление и приумножение собственного капитала.

- Второй сегмент - это состоятельные клиенты, значительный размер капитала которых требует разработки персональной стратегии инвестирования и управления портфелем, более сложных подходов к диверсификации портфеля.

Достоинствами действующей системы оказания услуг Private Banking-клиентам в банках можно признать то, что каждый банк:

- воспринимает как клиента каждого, кому полезны результаты банковской работы, включая сотрудников, коллег, акционеров и др.;

- ценит и уважает каждого своего клиента;

- ежедневно подтверждает полезность для общества в целом, для своих клиентов и партнеров;

- гордится тем, что занимается делом, которое способствует успешному развитию и повышению экономического потенциала региона;

- заботится о постоянном повышении и квалификации своих сотрудников;

- сотрудники банка - это люди, обладающие хорошими знаниями и навыками, преданные своей работе и готовые помочь каждому клиенту банка;

- постоянно генерирует новые идеи - это постоянный источник энергии, благодаря которому банк достигает успеха;

- строит свою ежедневную работу таким образом, чтобы его цели и задачи достигались оптимальным образом, в рамках установленных сроков, ресурсов с соблюдением стандартов качества;

- осознает, что основа долговременного успеха - постоянное развитие и совершенствование;

- стремится к внедрению новых технологий, услуг, повышению качества обслуживания своих клиентов;

- дорожит своей репутацией, своевременно и максимально полно информируя общество о своей деятельности.

Среди недостатков практики Private Banking-обслуживания в российских банках можно назвать нерациональность размещения средств, полученных от Private Banking-клиентов.

Исследование возможностей совершенствования работы российского банка с обособленной категорией потребителей позволило наметить два направления:

- увеличение привлекательности услуг данного банка для Private Banking-клиентов, по сравнению с конкурентами;

- обеспечение большей эффективности оказания услуг за счет снижения издержек банка.

В результате проведения мероприятий на основе прогнозируемых данных, предоставленных автором исследования, по результатам проведения мероприятий по повышению уровня обслуживания Private Banking-клиентов произойдет увеличение выручки от продаж на 34,2% в 2014 году по сравнению с уровнем 2013 года, на 1,15% в 2015 году по сравнению с уровнем 2014 года, а также увеличение чистой прибыли банков в 2,5 раза в 2014 году по сравнению с уровнем 2013 года, а также на 33,7% в 2015 году по сравнению с уровнем 2014 года.

В качестве перспектив развития Private Banking в России следует рассматривать более тщательную проработку услуг, позиционирующихся в сфере lifestyle management; внедрение в операционную практику обслуживания Private Banking-клиентов специализированной компьютерной программы Private BankingS версия 2.1 «Частное Банковское Обслуживание». Именно данная информационная система помогает повысить эффективность работы подразделения Private Banking обслуживания VIP клиентов и оптимизировать работу сотрудников различных подразделений банка. Персональному клиентскому менеджеру система PBS 2.1 дает возможность в одном окне собирать: основную информацию о VIP-клиенте (включая анкетные данные); часть этой информации может носить неформальный характер и храниться в свободной форме; информацию о держателях счетов клиента и состоянии этих счетов; информацию о договорных отношениях клиента с банком; планировать контакты с клиентом и хранить историю и результаты этих контактов; контролировать осуществление банковских операций; получать автоматические уведомления при наступлении определенных событий (день рождения клиента, крупный денежный перевод, окончание срока действия доверенности и т.п.). Бэкофису частного банка система позволяет: формализовать взаимодействие с клиентскими менеджерами через систему электронных тикетов сделки; иметь единую базу клиентских операций и документов; иметь контролируемую очередь задач; создавать установленную отчетность клиенту презентационного качества; вести базу данных о клиентских операциях для создания отчетности. Руководству частного банка система обеспечивает: контроль активности клиентских менеджеров; контроль финансовых результатов от частного банковского обслуживания. В качестве перспектив развития Private Banking в России следует рассматривать также обеспечение конкурентных преимуществ Private Banking-услуг российских банков; ускорение процесса обработки рабочей информации; снижение риска операционных ошибок, риска потери важных клиентов.

Библиографический список

1. Гражданский Кодекс РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ (действующая редакция от 14.11.2013 г.)

2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 02.10.2013 г.) "О банках и банковской деятельности"

3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ (ред. от 23.07.2013 г. № 251-ФЗ) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

4. Федеральный закон от 23.12.2003 г. №177- ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

5. Азанов А. Private Banking-сегмент банковского обслуживания в России: впечатления клиентов.// Банковское обозрение. - 2011. - №12. - С. 49-51

6. Александров А. Private banking - искусство приумножать.// Банковское обозрение. - 2011. - № 11. - С. 44-47.

7. Андреева М.А. Формирование и развитие системы комплексного банковского обслуживания физических лиц в Российской Федерации// Вестник ИНЖЭКОНа. Серия: Экономика. - 2011. - №3. - С. 241-243.

8. Банковское дело: Учебник. Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и. статистика, 2011. - 672 с.

9. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: Учебник для вузов / 2-е изд. - СПб.: Питер, 2010. - 400 с.

10. Брейтенбихер Д. Private banking: сохранить или преумножить?// Банковское обозрение. - 2008. - №11. - С. 32-36.

11. Гончаренко Н.В. Обслуживание состоятельных клиентов (Private banking): зарубежный опыт и российские перспективы // Вестник Санкт-Петербургского университета. Серия 5: Экономика. - 2008. - №3. - С. 81-89.

12. Гусев А.И. Новые тенденции российского рынка Private Banking: // Банковское дело. - 2011. - № 9. - С. 90-92; 2008. - №11. - С. 71-72.

13. Гусев А.И. Проблематика разработки системы бэк-офиса для российского private banking // Банковское дело. - 2008. - №4. - С. 73-76.

14. Гусев А.И. "Private Banking в России. Опыт элитного банковского обслуживания". Издательство: М., Инфра-М, 2011

15. Гончаренко Н.В. Обслуживание состоятельных клиентов (Private Banking): зарубежный опыт и российские перспективы // Вестник Санкт-Петербургского Университета. -- 2012. -- Вып. 2. -- Сер. 5. -- С. 81-90.

16. Жуков Е.Ф. Банковское дело / Учебник - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 575 с.

17. Зражевский В.В. Индивидуальное банковское обслуживание - Private Banking // Деньги и кредит. - 2011. - №11. - С. 40-43.

18. Исин Ж.М. Ценовая стратегия и оценка рисков в банковском ритейле // Банковский ритейл, 2011, №2.

19. Кащук Ю. Единое фронтальное решение - новый подход в архитектуре клиентоориентированных банковских систем // Банковские технологии. - 2012. - №3. - С. 46-47.

20. Колмогоров Д.А. Private banking в России.// Банковское обозрение. - 2012. - №12. - С. 13-17.

21. Казанцев С.В. В России деньги есть - в банках // ЭКО. - 2011. - №5. - С. 47-62.

22. Кидяев Ю. Успешная деятельность подразделений Private Banking: баланс между продажей услуг и экспертной консультацией // Банковское дело. - 2011. - №9. - С. 98-99.

23. Кирьянов М. Стратегия, практика и перспективы развития отечественного направления Private Banking // Банковское дело. - 2011. - №9. - С. 88-90.

24. Китаев А.А. Private banking (частное банковское обслуживание) в России и перспективы его развития в регионах // Финансы и кредит. - 2008. - №36. - С. 21 - 25.

25. Коровяковский Д.Г. Развитие Private Banking в России в условиях финансового кризиса // Финансы и кредит. - 2011. - №4. - С. 22-27.

26. Костерина Т.М. Банковское дело / Учебно-практ. пособие. - М.: ЕАОИ, 2011. - 360 с.

27. Леонтьев П.А. Методические подходы к оценке эффективности процессов предоставления банковских услуг // Банковские услуги. - 2013. - №10. - С. 15-24.

28. Лутошкина Н. К. Банковская конкуренция и конкурентоспособность: сущность, понятие, специфика // Финансы и кредит. - 2011. - №46. - С. 50-53.

29. Мишкин Ф.С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. Издательство: Аспект Пресс, 2011.

30. Новаторов Э.В. Многомерная сегментация и стратегии охвата рынка в банковской сфере // Банковское дело. - 2011. - №10. - С. 67-69.

31. Подложёнов И.М. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные технологии коммуникации // Известия Пензенского государственного педагогического университета им. В.Г. Белинского. - 2011. - №24. - С. 378-382.

32. Родзянко А. Private banking - швейцарская классика.// Банковское обозрение. - 2012. - №2. - С. 31-46.

33. Рубан А.Н. ТОП-6 «экзотических услуг» Private Banking.// Банковское обозрение. - 2011. - №12. - С. 13-17.

34. Салтовская М. Персональные консультации по продуктам и услугам Банка с выездом к клиенту.// Visa GOLD. - 2012. - №1. - С. 31.

35. Сысоева А.В. Позиционирование бренда финансовых структур в сложившейся финансовой ситуации // Организация продаж банковских продуктов, 2011, №1.

36. Урусова Л.С. Private banking: история развития и концепция реализации в России.// Банкир. - 2011. - №8. - С. 26-31.

37. Сайт коммерческого банка «Номос-Банк»

38. Сайт ЗАО «ЮниКредит Банк»

39. Сайт ЗАО «Уралсиб»

40. Сайт ОАО «Росбанк»



Приложение 1

Стратегическая карта Private Banking [20, c.24]



Приложение 2

Результаты внедрения сегментации Private Banking-клиентов банка

Приложение 3

Изменение основных технико-экономических показателей по проекту в результате реализации мероприятий

№ п/п	Показатель	2012	2015	Темп роста 2015г. к 2012г.,%
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	36726925	46275926	126
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	22036155	29528448	134
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	14690770	16747478	114
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности	-9856658	-12419389	126
5	Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами	4834112	6574392,3	136
6	Чистые процентные доходы	32650	41139	126
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	789650	994959	126
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	-232032	-292360,32	126
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	102300	128898	126
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	456320	574963,2	126
12	Комиссионные доходы	5632123	7096475	126
13	Комиссионные расходы	2365320	2980303,2	126
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	-102360	-118737,6	116
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0	0
16	Изменение резерва по прочим потерям	-1653320	-1752519,2	106
17	Прочие операционные доходы	11320478	14263802	126
18	Чистые доходы (расходы)	27230256	36760846	135
19	Операционные расходы	26320150	31847382	121
20	Прибыль до налогообложения	910106	2 372 2720	261
21	Начисленные (уплаченные) налоги	654235	830 2950	127
22	Прибыль (убыток) за отчетный период	255871	555 1840	217

Размещено на Allbest.ru