Система страхования вкладов

Таблица 1

Изменение состава банков-участников ССВ

Таким образом, по состоянию на 1 января 2009 г. в ССВ зарегистрировано 937 банков. Из них 44 - не действующих в связи со страховыми случаями и 9 - действующих банков, формально остающихся в ССВ, но утративших право на открытие новых счетов и прием во вклады средств физических лиц. В банках - участниках ССВ сосредоточено 99,6% всех денежных средств, размещенных гражданами во вклады и на счета в банках Российской Федерации.

Федеральным законом от 13.10.2008 N 174-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации» сумма возмещения по вкладам была увеличена c 400 тыс. руб. до 700 тыс. руб. для страховых случаев, наступивших после 1 октября 2008 г. При этом взамен ступенчатой шкалы выплат, зависящей от суммы вклада, было введено правило, предусматривающее полное возмещение суммы денежных средств, не превышающей установленного законом максимального размера.

В результате вклады (счета), средства на которых полностью застрахованы, составили по количеству 99,8% (в 2007 г. - 97,4%), а по сумме - 63% (год назад - 25,3%) всех застрахованных обязательств банков перед физическими лицами. Указанное полностью отвечает главной задаче ССВ - защите интересов массового вкладчика.

С 1 октября 2008 г. ставка страховых взносов банков в фонд страхования вкладов была снижена с 0,13% до 0,1% расчетной базы (решение Совета директоров Агентства от 23.09.2008). В качестве первого расчетного периода по уплате страховых взносов по указанной ставке был установлен IV квартал 2008 г.

Снижение ставки позволило последовательно уменьшить финансовую нагрузку на банки, связанную с их участием в ССВ. Согласно расчетам в 2009 г. банки смогут в совокупности сэкономить на страховых взносах до 9 млрд руб.

В 2008 г. наступило 27 страховых случаев с общим объемом страховой ответственности Агентства в размере 15,9 млрд руб. перед 343 тыс. вкладчиков. Количество вкладчиков, получивших право на страховое возмещение, увеличилось за год в 13 раз, а сумма страховой ответственности Агентства - в 44 раза.

Всего в 2008 году Агентство обеспечивало возможность получения страхового возмещения вкладчикам 48 банков, в которых страховые случаи наступили в 2005-2008 гг. (из них 28 зарегистрированы в Московском регионе).

В 7 банках - участниках ССВ (Европроминвест, Хард-Банк, Пико-Банк, ФКБ, Антарес, Альянс Банк, РИБ-СИБИРЬ) за отчетный период были завершены ликвидационные процедуры, что означает истечение срока для обращения вкладчиков с требованием о выплате возмещения по вкладам. После завершения ликвидационных процедур в отношении вышеназванных банков их вкладчики с подобными требованиями в Агентство не обращались.

В целях организации своевременных выплат представители Агентства регулярно входили в состав временных администраций по управлению кредитными организациями, назначаемых Банком России.

В 2008 году за выплатой страхового возмещения обратились более 70 тыс. вкладчиков 36 банков, зарегистрированных в 17 субъектах Российской Федерации. Общая сумма выплат превысила 10,6 млрд руб., что в совокупности составляет 75% страховой ответственности Агентства по этим банкам.

В 10 из 36 банков Агентство самостоятельно осуществляло выплату страхового возмещения в связи с незначительным количеством вкладчиков (до 200) и объемом обязательств. По остальным 26 банкам для выплаты страхового возмещения на конкурсной основе привлекались банки-агенты, имеющие структурные подразделения в тех населенных пунктах, где банки до отзыва лицензии привлекали средства населения. Такой подход обеспечил вкладчикам оптимальные условия получения страхового возмещения. В 7 страховых случаях, наступивших в многофилиальных банках, в выплатах участвовало одновременно 2 и более банков-агентов, между которыми вкладчики распределялись по территориальному признаку. В 2-х банках с большим количеством вкладчиков, сконцентрированных в крупных городах (банк «Сахалин-Вест», Тюменьэнергобанк), была применена технология выплаты возмещения с привлечением одновременно нескольких банков-агентов в одном городе. Кроме того, в банках «Сахалин-Вест», «Крайний Север» прием заявлений о выплате страхового возмещения в удаленных населенных пунктах осуществлялся представителями Агентства с последующим перечислением средств по почте или на банковский счет вкладчика. В 2008 году Агентством было осуществлено 1 630 почтовых переводов на сумму около 98 млн руб.

В соответствии с Законом о страховании вкладов финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов.За отчетный год Фонд увеличился на 17,4 млрд руб. (28,2%) и по состоянию на 1 января 2009 г. составил 79,1 млрд руб. В течение года его основной рост происходил за счет страховых взносов банков (27,8 млрд руб.). Фактическое расходование средств Фонда на выплаты страхового возмещения составило 10,6 млрд руб., возврат из конкурсной массы ранее выплаченного страхового возмещения составил 0,2 млрд руб.

По состоянию на 1 января 2009 г. в структуре источников Фонда страховые взносы банков достигли 67,3 млрд руб. (85%), имущественный взнос Российской Федерации - 6,9 млрд руб. (9%), капитализированная прибыль - 4,9 млрд руб. (6%). [5]

Статистические данные по всем субъектам РФ на 01.01.2009г.[11]

Статистические данные по г. Москва и г. Санкт-Петербург на 01.01.2009г.[11]

г. Москва

г. Санкт-Петербург

Заключение

Из выше изложенного материала можно сделать вывод, что система по страхованию вкладов это незаменимая вещь, без которой не может обойтись ни одна страна мира. В данный момент, когда все страны попали под гнет мирового кризиса, а банковская система многих стран столкнулась с серьезными проблемами, вклады граждан не должны быть потеряны. Каждый гражданин остается уверен в том, что его деньги не пропадут и эту уверенность им предает система по страхованию вкладов. Все средства, которые перечисляются от взносов банков в Ассоциацию по страхованию вкладов поступают в фонд обязательного страхования вкладов, который расходуется на выплату по обязательствам перед вкладчиками и на поддержание ликвидности банков. Ассоциация по страхованию вкладов очень строго следит за обязательствами банков перед своими вкладчиками и перед самой Ассоциацией. В случае отзыва лицензии у банка, Ассоциация помогает вкладчикам в течении 14 дней получить свои вклады, по максимуму сократив бумажные формальности. Российская система по страхованию вкладов соответствует международным стандартам, которые определяет Международная ассоциация страховщиков вкладов (IADI). Но российскому Правительству необходимо принять меры по законодательному урегулированию вопросов связанных с вкладами юридических лиц.

Список используемой литературы

1. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003г. №177-ФЗ

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1

3. Постановление ГД ФС РФ от 09.04.2003г. №3802-III ГД «О Федеральном законе «О гарантировании вкладов граждан в банках» (проект №96700087-2)

4. В.И. Букато, Банки и банковские операции в России, М., «Финансы и статистика», 2006г., стр.231

5. Годовой отчет Агентства по страхованию вкладов за 2008 год.

6. Журнал «Деньги и Кредит», издание Центрального Банка РФ от 03.2007г.

7. Журнал «Деньги и Кредит», издание Центрального Банка РФ от 10.2008г.

8. http://ru.wikipedia.org/wiki/Система_страхования_вкладов - Свободная энциклопедия «Википедия»

9. http://www.alfabank.ru/retail/savings/ssv/- КБ ОАО «Альфа-Банк»

10. http://mkb.ru/facility/private_person/deposit/insurance/- КБ ОАО «Московский Кредитный Банк»

11. http://www.asv.org.ru/agency/- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

Приложение 1 к Порядку выплаты возмещения по вкладам (протокол №46)

ЗАЯВЛЕНИЕ

о выплате возмещения по вкладам

_____________________________________________________________

наименование банка-участника системы страхования вкладов

_____________________________________________________________

фамилия, имя, отчество заявителя

Число, месяц, год рождения “___” __________________ ______ года

Документ, удостоверяющий личн__________________________

вид документа: паспорт или заменяющий его документ

серия ______________номер ________________ выдан “____” _________________ _____ года

наименование органа, выдавшего документ

Адрес для почтовых уведомлений _____________________________

почтовый индекс, страна (для международных почтовых уведомлений),

_____________________________________________________________

республика (край, область, район), населенный пункт, улица, дом, строение, корпус, квартира

Контактный телефон ____________________________________

Прошу выплатить сумму страхового возмещения в размере, указанном в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

Выплату возмещения прошу осуществить:

_______________________________ подпись

Размещено на Allbest.ru