Размещено на http://www.allbest.ru/

Кафедра теории и практики кооперации

Факультет: Финансово-Экономический

Реферат

по дисциплине "Практика современной кредитной кооперации"

на тему:"Кредитная кооперация в Бразилии во второй половине ХХ в. - начале XXI вв."

Москва - 2011



Оглавление

• Введение
• 1. Организационно-правовые основы и направления деятельности кредитных кооперативов первого уровня
• 1.1 Кооператив взаимного кредитования "SICOOB Cooperforte"
• 1.2 Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "SICOOB Credicitrus"
• 1.3 Влияние кооператива "Credicitrus" на развитие сельского хозяйства
• 2. Организационно-правовые основы и направления деятельности кредитных кооперативов второго уровня и региональных кредитных объединений
• 3. Национальные институты кредитной кооперации, кооперативные банки и союзы кредитной кооперации
• 3.1 Кредитная система "SICOOB"
• 3.2 Кредитные союзы и финансовый кризис
• Заключение

Список используемой литературы

кредитный кооператив потребительский кризис



Введение

Как и Азия, американский континент - это регион огромных контрастов, с наиболее богатыми, и наряду с этим, некоторыми одних из самых бедных обществ в мире, или, как Бразилии между первыми и вторыми.

Даже в самых богатых странах здесь существует растущая пропасть между богатыми и бедными, что означает, что кооперация необходима даже в наименее очевидных сферах.

В Латинской Америке Бразилия имеет хорошо развитую потребительскую кооперацию. Актуальность темы заключается в том, что Бразилия является развивающейся страной с большим потенциалом и тот факт как кооперация повлияла на стремительный экономический рост государства, может помочь в перенятии опыта кооперации для развития России.

Опыт Бразилии поможет возрождению кооперации в России будет способствовать активизации рынка частных инвестиций; перераспределению денежных средств на региональном уровне в сектор малого бизнеса и фермерском хозяйстве, развитию которых в последние годы уделяется большое внимание со стороны государства. Создание аналогичных крупных полноценно действующих систем кооперативных союзов.

В моей работе деятельность кредитных кооперативов рассматривается на примере кредитных кооперативов Бразилии во второй половине ХХ в. - начале XXI вв . Для наиболее обновленной и точной информации по данным кооперативам, в частности, о предоставляемых услугах я использую непосредственно официальные сайты кооперативов. Для приведения общих данных о кооперации в Бразилии в работе используется информация с сайта cooperativismodecredito и справка по истории, развитии и движении кредитной кооперации в мире и Бразилии. Также присутствует информация с сайта banricoop.



1. Организационно-правовые основы и направления деятельности кредитных кооперативов первого уровня

Кооперативом является объединение лиц, которые стремятся путем взаимопомощи, некоммерчески, более эффективно управлять своими финансовыми ресурсами.

Целью кредитного кооператива является оказание помощи кредитами и предоставление банковских услуг для своих членов с более благоприятными условиями.

В Бразилии, кредитные кооперативы рассматриваются в том же финансовом учреждении Закон № 4595, и их функционирование должно быть разрешено и регулируемо Центральным банком Бразилии. Кооператив также имеет свое собственное законодательство, Закон 5.764/71 и дополнение Закона 130/2009.

Кооперативы классифицируются как кооперативы: естественный или степени, когда для предоставления услуг непосредственно Associates, центральных кооперативов и кооперативных федерации или 2-й степени, состоящие из кооперативов, и что объективно провести в общей и в более широких масштабах, экономических служб и ухода за интересами своих членов, интегрируя и направляя их деятельности, а также облегчения взаимного использования услуг; и конфедерации кооперативов, или третьей степени, те, образованных и Центральной федерации кооперативов и которые предназначены для руководства и координации деятельности филиалов, где фигура проекта выходят за рамки возможностей или удобства действий центральных или федерации.

Правовая основа для кооперативов:

Закон № 4595 от 31.12.64. Сделки с денежно-кредитными учреждениями, банковские и кредитные, создание национального валютного совета и другие вопросы.

Закон 5764 от 16 декабря 1971 года. Определяет политику сотрудничества и установления правового режима кооперативов и других мер.

Закон 6981 от 30 марта 1982. Внесение изменений в формулировку статьи 42 Закона 5.764/71.

Резолюция 2788 от 30 ноября 2000 года Центрального банка Бразилии. Обеспечивает создание и функционирование коммерческих банков и универсальных банков, находящихся под контролем центральных кредитных кооперативов.

Резолюция 3041 от 28 ноября 2002 года Центрального банка Бразилии. Создает условия для осуществления уставных позиций финансовых учреждений и других учреждениях, Центрального банка Бразилии.

Резолюция 3106 от 25 июня 2003 года Центрального банка Бразилии. Обеспечивает требования и процедуры для создания, разрешения на операцию и нормативных изменений, а также аннулирования разрешения на работу кредитных союзов.

Циркуляр 3196 от 17 июля 2003 года Центрального банка Бразилии. Обеспечивает расчет необходимого собственного капитала (АПН) кредитных союзов и кооперативных банков.

1.1 Кооператив взаимного кредитования "SICOOB Cooperforte"

"SICOOB Cooperforte" является вторым крупнейшим кредитным союзом в Бразилии.

1. Пункты обслуживания: Бразилиа (штаб-квартира), Сан-Паулу, Рио-де-Жанейро, Порту-Алегри, Белу-Оризонти.

2. Собственный капитал: 220 млн. долл. США

3. Участники: 105 000

4. Всего активов: 860 млн. долл. США

5. Депозиты: Ј 555 млн

6. Кредитный портфель: США 660 млн. долл. США

7. Излишки в 2008 году: 21 млн. долл. США

8. Излишки в 2009 году: 19 млн. долл. США

9. Персонал: 179, в том числе 90 в колл-центре и 10 присутствующих в связях с общественностью (демонстрируя, что преобладает в Cooperforte помощь по телефону и Интернету).

Аудитория:

· Могут быть связаны с "Cooperforte":

1. Сотрудники на действительной военной службе, пенсионеры, пенсионеры и вдовы сотрудников следующих федеральных государственных финансовых учреждений: банк Бразилии, Центральный банк, Федеральная Сбербанк-BOX, БАСА-Amazon банка, НББ Banco Nordeste Бразилии и BNDES-Национальный банк экономического развития.

2. Ассоциаций и органов функционализма этих учреждений.

3. Пенсионеры и вдовы (как) ассоциированных умершего родителя, супруга или партнера, а также детей и иждивенцев правовых членов;

· Около 60% членов являются сотрудниками Banco Бразилии, а затем члены семей сотрудников государственных банков и должностных лиц после "Caixa Economica Federal".

§ В порядке значимости, являются членами следующих мест: Бразилиа, Рио-де-Жанейро, Сан-Паулу, Минас-Жерайс и Баия.

· Минимальные требования к капиталу для членства составляет $ 50,00, и что при найме кредита должны иметь 20% от причитающейся суммы по кредиту в виде социального капитала.

Общая информация:

· "Cooperforte Sicoob" не использует логотип и продукты "Sicoob", только делится своим гарантийным фондом. Основные операции "Cooperforte" собирательство денег и кредитов.

· По сбору средств, как правило, осуществляется в размере 105% от CDI.

· Все кредиты "без направления", заранее утвержденных и выпущенных через IVR (Call Center). Процентные ставки зависят от цели кредитования.

· Претензии заранее утвержденные до 60 месяцев, с пределом $ 60.000 и лишь в 2,7 раза доходов членов.

· Сборы в диапазоне от 1% до 1,8% в месяц процент.

· Распределение прибавочной: капитал "Cooperforte" выплачивает проценты ежемесячно, порядок 0,7% в месяц и по-прежнему 10% выделяется в резервный фонд и 10% оставшуюся сумму в распоряжение Генеральной Ассамблеи.

· Все направления объединяются в более $ 100,00, в результате приложения переносятся на счет связанных с ними приложений.

· Остальная часть меньше, чем $ 100,00, которая была использована, и всего лишнего от кредитов, предназначенных для капитала и могут быть обналичены 100%, при условии, что участник не "Cooperforte" обязательства с превышением своих капитала.

· Судьба полностью посвящена обучению персонала.

· 5% от ежемесячных излишек направляются в Управление "Cooperforte" которое работает с проектами по созданию рабочих мест и доходов.

· "Cooperforte" Ассамблея не выполняет, но имеет 30 делегатов, представляющих членов в общих собраниях, в число членов от каждого штата, в котором она работает.

· Для поддержания их связи с соответствующей рассылкой "Cooperforte" раз в два месяца, по почте своим членам, газеты "Информационный бюллетень".

· Совет директоров "Cooperforte" состоит из 7 членов и четырех заместителей директоров и заместителя директора, посещает ежемесячные заседания на основе ротации.

История:

В 1984 году, 33 сотрудниками банка был создан "Cooperforte" в Бразилии. Должен был предоставлять кредиты по более низким ценам для своих коллег и сотрудников учреждения, проникнутые инициативе братства и солидарности.

"Cooperforte" имя было предложено одним из учредителей. Логотип желтый замок, с буквой F в ее центре, был создан еще одним учредителем, который стал первым секретарем директора.

В течение этого периода, выполнение совместных работ было ограничено сотрудниками Бразилиа и Банко ду Бразил. Через год после своего основания "Cooperforte" получила лицензию на деятельность Центрального банка.

В 1987 году, эффективную поддержку Президента Банка Бразилии в то время, г-н Камило Галлазанс консолидированной "Cooperforte" в качестве законного органа работников учреждения. В тот же период "Cooperforte" получил разрешение работать на территории всей Бразилии и добавить в свои ряды серверов Центрального банка. В конце пятого года, она имела 15662 членов. В 1994 году, спустя 10 лет после своего основания в "Cooperforte" было 36108 членов. Многие оставили свои членства в соответствии с планами отставки банка Бразилии, что не позволило им оставаться, как членами.

В 1999 году, когда "Cooperforte" исполнилось 15 лет, Центральный банк позволил ей признать участие должностных лиц федеральных государственных финансовых учреждений. Таким образом, они смогут принимать участие в совместных сотрудничествах банка в бассейне Амазонки (БАСА-пресс), Банк северо-востоке Бразилии (БНБ), Национальный банк развития (BNDES) и Caixa Economica (БИН). Для "Cooperforte", кредит для человека всегда была лучшая инвестиция.

Миссия: Наша миссия заключается в разработке программ сбережения и финансовую помощь и услуги для членов, с тем, чтобы обеспечить надлежащее медицинское обслуживание их кредитных потребностей.

Философия: Наша философия заключается в экономическом и кооперативном образовании наших членов на основе сотрудничества, человеческой солидарности, доверия и взаимной финансовой помощи, правильное использование кредита.

"Миссия кооперации - сделать нравственными людей и экономические отношения".

Н.Нельсон

1.2 Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "SICOOB Credicitrus"

"SICOOB Credicitrus" является самым крупным кредитным союзом в Бразилии.

Кооператив имеет 43 подразделения, в том числе 38 в Сан-Паулу и Минас-Жерайс, и что его администрация состоит из трех регионов. Область действия распространяется на весь штат Сан-Паулу и в настоящее время "Credicitrus" также имеет два подразделения в Сан-Паулу.

Сводные данные:

· Участников: 43223

· Общие активы: США $ 2,24 млрд. (+ 24,4% в течение 12 месяцев)

· Состояние: США 579 млн. долл. США (+ 11,6%)

· Общая сумма депозитов: Ј 873 млн (+ 44%)

· Кредитный портфель: США $ 1,24 млрд. (9,7%)

· Излишки в 2008 году: 57 млн. долл. США

· Излишки в 2009 году: 64 млн. долл. США

· Излишки в 2010 году: Ј 56700 тысяч

· Сотрудники: 515

Финансовые результаты в сравнении 2009 и 2010 г.г.:

Результаты, достигнутые "Sicoob Credicitrus" в 2010 в разы превысили предыдущий год все цифры, подтверждают динамизм сотрудничества, который теперь имеет 43223 членов кооператива (из них 41984 физических лиц).

Поведение основных финансовых показателей:

Собственный капитал: 11,6%, достигнув R $ 579 млн. против 519 млн фунтов стерлингов в 2009 году.

Кредиты: 9,7% и составил R $ 1,24 млрд. против 1130 млн фунтов стерлингов в 2009 году.

Вклады до востребования и срочные: рост на 44% и составил R 873 млн. долл. США против 606 млн фунтов стерлингов в 2009 году.

Прибыль за год: Ј 56700 тысяч.

Активы: рост 24,4% до R $ 2,24 млрд. против R $ 1,8 млрд. в 2009 году

История:

В мае 1976 года был создан "Coopercitrus" - совместно с производителями цитрусовых и производителями кофе "Кофе Святого Павла", который впоследствии стал одним из примеров бразильских кооперативов в сельском хозяйстве.

"Coopercitrus" собрал самые разнообразные культуры и сделал доступность для членов, различных ведомств, инфраструктура и логистики, зерна, техники и инвентаря, техническую помощь и супермаркеты.

Будучи в состоянии иметь способности в области кредитования представляет собой одну из самых старых стремлений фермеров, связанных с "Coopercitrus". Были предоставлены поля, ресурсы, полученные ею, и, кроме того, это всё было на условиях, более благоприятных для фермеров, поскольку они являются владельцами заведения.

14 сентября, 1983, 24 основателей кооператоров в Ассамблее, собрали наиболее значительных личностей национального кредитного союза, среди них представители BNCC - Национальный кооперативный кредитный банк, банк Бразилии и "Coopercitrus". Кооператив "Credicitrus" родился тогда.

"Credicitrus" вырос как кооператив, в целях содействия финансовой помощи, сотрудничал в их конкретных мероприятиях, в целях поощрения сельскохозяйственного производства и производительности, а также их движения и индустриализации. После нескольких лет, соглашение о сотрудничестве с официально "Bancoob" - кооперативный банк Бразилии.

Таким образом "CREDICITRUS" завоевали не только полную уверенность в своих партнеров, но и стал значительно возрастать.

В 1997 году, поддерживает рост их численности, которая составила около 22 млн. долл. США в депозиты и 30 млн. долл. США в капитале, начала свою физическую расширения внедрения новых распределенных филиалов в различных городах Сан-Паулу.

Несмотря на название "Credicitrus" показывают, что культура в цитрусовых промышленности региона, в настоящее время тростника, сахарной культуры доминирующей в регионе.

1.3 Влияние кооператива "Credicitrus" на развитие сельского хозяйства

Многие бразильские фермеры обращаются в банки в поисках сельскохозяйственного кредита. Но в течение некоторого времени, фермеры разочаровываются. Заявки на финансирование для производства - около 1 100 га тростникового сахара и зерна в Сан-Паулу, к примеру, может занять несколько недель под оценкой центрального банка и в конечном итоге вам могут отказать. Сегодня все необходимые кредиты фермерам, в кооперациях получают более легко и быстро. Преимущество было достигнуто, сосредоточив внимание на финансовых операциях "Credicitrus", кредитный союз, основанный в северном районе Сан-Паулу для сельского хозяйства. Многие фермеры надеяться больше никогда не прибегать к банкам. Традиционная ассоциация производителей апельсина, созданная 26 лет назад в кооперацию "Credicitrus" стала крупнейшим кредитным союзом в стране. Кредиты за счет собственных средств составила более 70% от общего объема 2,3 млрд. долларов в виде займов сделанных "Credicitrus" в прошлом году. С эффективной и ориентированной на конкретные потребности сельского хозяйства, "Credicitrus" становится альтернативой старым механизмам существующих сельских кредитов в Бразилии. По закону, банки обязаны конвертировать 30% депозитов до востребования в фонды сельских кредитов, которые предлагаются для фермеров по льготным процентным ставкам от 6,75% годовых. Тем не менее, количество доступных является недостаточным, охватывает лишь треть необходимых для финансирования национального сельскохозяйственного производства. Расширение участия кооперативов с использованием собственных ресурсов очень сильно повлияло на развитие. Тесная связь с кооперативом является одной из сильных сторон "Credicitrus". Несмотря на, предлагаемые подобные услуги, сотрудничество учреждений не похожи на банки.

"Credicitrus" знает каждого из своих клиентов, скорость очень низкая - в ??среднем 0,97% от задержки более 90 дней, по сравнению с 5,3% в банковской сети. Это показатель, который контрастирует с обычной плохой репутацией бразильских фермеров. Кооператив предлагает без государственной помощи кредиты, на сумму 30% ниже среднего по рынку.

В 2009 году, прибыль составила 64 миллионов долларов - "Credicitrus" еще одно исключение в сценарии кредитных союзов в Бразилии. Большинство из них, с ничтожным активом, работает только в передаче субсидированных сельскохозяйственных кредитов.



2. Организационно-правовые основы и направления деятельности кредитных кооперативов второго уровня и региональных кредитных объединений

Согласно Закону Бразилии "О кредитных союзах": "кредитные союзы имеют право на добровольных началах создавать ассоциации кредитных союзов. Местные - в рамках одной административно-территориальной единицы, определенной статьей 118 Конституции Бразилии, если членами такого объединения является более чем третья часть количества кредитных союзов, которые действуют на территории такой административно-территориальной единицы, но в количестве не меньше трех кредитных союзов.

Ассоциации создаются с целью координации своей деятельности, предоставления взаимопомощи и защиты общих интересов. Решения о создании ассоциации кредитных союзов принимаются на учредительной конференции представителями кредитных союзов. Действует ассоциация на основании устава, который утверждается решением конференции представителей кредитных союзов. В уставе должна содержаться информация:

· о наименовании ассоциации, ее юридическом адресе, цели образования и задания;

· полномочия органов управления, условия вступления и порядок выхода из ассоциации;

· права и обязанности участников ассоциации, а также порядок уплаты ими вступительных и других взносов.

Устав областной ассоциации кредитных союзов может содержать и другие положения относительно организационных, хозяйственных и других вопросов деятельности ассоциации.

Материальное содержание ассоциации осуществляется "исключительно за счет взносов кредитных союзов - своих членов и не осуществляет предпринимательской деятельности, за исключением получения пассивных доходов в виде процентов, дивидендов, страховых выплат, возмещений и роялти.

Областная Ассоциация Кредитных Союзов -- общественная организация, деятельность которой направлена на популяризацию среди населения идей кредитной кооперации. Ассоциация способствует объединению кредитных союзов региона, влияющих на улучшение качества жизни каждого из членов кредитных союзов, а соответственно -- и население в целом.

Приоритетным для Ассоциаций является сопровождение деятельности кредитных союзов, концентрация усилий на общей цели и соблюдении интересов кредитной кооперации.

Среди основных задач областных Ассоциаций -- распространение прогрессивных методов работы на основе обобщения опыта кредитных союзов, информационное обеспечение и максимальное содействие КС -- членам Ассоциации. Также следует отметить, что приоритетным заданием областной ассоциации кредитных союзов является создание и поддержка благоприятного имиджа Бразильской кредитной кооперации и максимального соответствия мировым стандартам.

Законодательство:

· Конституция Бразилии.

· Закон № 4595 от 31.12.64. Сделки с денежно-кредитными учреждениями, банковские и кредитные, создание национального валютного совета и другие вопросы.

· Закон 5764 от 16 декабря 1971 года. Определяет политику сотрудничества и установления правового режима кооперативов и других мер.

· Закон 6981 от 30 марта 1982. Внесение изменений в формулировку статьи 42



3. Национальные институты кредитной кооперации, кооперативные банки и союзы кредитной кооперации

С ростом количества кредитных кооперативов и консолидации нескольких централизованных систем продемонстрировали необходимость создания механизмов, обеспечивающих прямой доступ из сектора Информационного центра, Резервного банка и межбанковским рынком. Чтобы включить этот вид доступа, Национальный валютный совет санкционировал создание кооперативных банков.

Кооперативный банк является коммерческий банк, контрольный пакет акций которого принадлежит группе Центральной кооперативного кредита.

- Центральные кооперативы- состоят из по меньшей мере трёх Кооперативов Сингулярные и общие интересы, которые могут принять решение, чтобы присоединиться, в исключительных случаях, принимать индивидуальных членов. Его основная цель заключается в предоставлении специализированных услуг для своих филиалов.

- Кооператив - состоит из по меньшей мере за 20 физических лиц, будучи исключительно допускается признание юридических лиц, целью которой является тот же или связанные с ними экономические деятельности отдельных лиц или даже те, некоммерческих организаций. Индивидуальные кооперативы характеризуются прямым предоставлением услуг своим членам.

Кооперативный Банк стремится предоставлять услуги финансового, операционного и консалтинговых к кредитным союзам, которые составляют его. Приведем некоторые сведения об их действиях:

Проверки держателей кредитных союзов, как утверждают, очень индивидуальные кредитные кооперативы, а не кооперативные банки;

Пакты через кооперативный банк обеспечивают компенсацию проверки кредитного союза, с которыми они работают;

В проверку счета держателей информации уникальна сотрудничество в целях выявления ее посредничества и облегчения транзита проверки от своих членов;

Чековые книжки для сотрудничества владельцев предоставляются кооперативного кредита, а не кооперативного банка;

В случае возвращения, по какой либо причине, как отвечает не Совместная сингулярным и кооперативным банкам и несет ответственность за оплату в натуральной форме или через координационный центр;

Кооперативный банк не является заменой или конкурентом кооперативов.

Последнее законодательства по этому вопросу, является резолюция 2788 от 30 ноября 2000 года Центрального банка Бразилии.

Кредитные союзы являются финансовыми учреждениями, зарегистрированными в форме кооператива, целью которой является обеспечение финансовые услуги для членов, таких как кредитование, привлечения депозитов до востребования и срочных депозитов, чеков, обслуживание сбор, хранение поступлений и платежей на счета третьим лицам по договору с государственными и частными финансовыми институтами и корреспондент в стране, и других конкретных операций и полномочий, предусмотренных в законодательстве. Кредитные союзы являются важным инструментом для развития во многих странах.

3.1 Кредитная система "SICOOB"

Система кредитных кооперативов в Бразилии - SICOOB возникла из необходимости для кредитных союзов, объединяющих с общей целью предлагая банковские услуги на более выгодных условиях, чем те, что предлагают традиционные финансового рынки, обеспечить лучшие финансовые результаты и работать в более безопасном сотрудничестве и демократичности.

Структура "Sicoob" образована в Бразилии, 584 центральных совместных кредитных союзов, которые работают с "Bancoob". Он присутствует в 21 штатах Бразилии. Продукты и услуги, предлагаемые кооперативами в более чем 1884 пунктах обслуживания, пользуются более 1,9 миллионов членов, с эффективностью, безопасностью и доверием, демонстрируя, что система сильна.

Юридическими лицами субъектов Конфедерации "Sicoob", являются кредитные союзы, которые работают с "Bancoob", полностью независимые и автономные образования юридически и оперативно, регулируются законами и уставами самих кооперативов. Организовано это в целях улучшения качества жизни сотрудничества кооперативов, как следствие, улучшение социально-экономических показателей общности, в которых работают кооперативы. Сводные данные о "SICOOB" на 31.12.2010:

· 14 центральных кооперативов

· 584 отдельных кооперативов

· 1884 сервисных станций сотрудничества (ПГС)

· 1921322 членов

· 15045 сотрудников

· R $ 24716 миллионов в общем объеме активов

· R $ 14033 млн в виде кредитов

· R $ 13738 млн в депозиты

· R $ 6146 млн чистой стоимости

· R $ 667 миллионов в профицит

Сеть обслуживания: Многие кредитные союзы государств имеют большую долю от общего числа пунктов обслуживания в государстве. Ниже приведены некоторые данные "Sicoob":

· В Санта-Катарине является сервисной сетью 1480 точек, 40% кредитных союзов.

1. Банк Бразилии 381 точек

2. Sicoob, 2-е место, имеет 295 точек;

3. Bradesco имеет 155 точек;

4. Caixa Economica, 105 точек;

5. Itau, 99 точек;

6. Cecred, 6-е место, имеет 97 точек;

· В Минас-Жерайс сервисной сетью является 2678 пунктов, с 28% кредитных союзов.

1. Sicoob, 1-е место, имеет 756 точек;

2. Itau, 2-е место, имеет 535 точки

3. Банк Бразилии 3-е место с 475 точек.

· В штате службы сети 478 точек, с 17% кредитных союзов.

1. Banestes, 1-е место, имеет 128 точек;

2. Банк Бразилии, 2-е место, имеет 91 точек;

3. Sicoob, 3-е место, имеет 82 точек;

· В Сан-Паулу является сервисной сетью 6986 точек, с 8% кредитных союзов.

1. Банк Бразилии крупнейшая сеть с 1436 точек;

2. Bradesco имеет 1353 точек;

3. Itau, 1307 точек;

4. Сантандер, 1276 точек;

5. Caixa Economica, 599 точек;

6. Sicoob, 6-е место, имеет 448 пунктов обслуживания.

3.2 Кредитные союзы и финансовый кризис

В настоящее время кредитное кооперативное движение имеет активов на сумму свыше 1,1 трлн. Долл. И обслуживают свыше 857 млн. человек. Следует подчеркнуть, что кредитные союзы во всём мире получают рекапитализацию государства как результат финансового кризиса, в связи с чем уровень их капитализации остаётся достаточно высоким. Кредитные союзы и финансовые кооперативы значительно способствуют облегчению доступа к доступным финансовым услугам, доступ, который особенно тяжело получить в период финансового кризиса. Кредитные союзы часто предоставляют услуги по сбережениям, займы и прочие финансовые услуги тем социальным группам, которые в силу ряда причин (географических, культурных или финансовых) не имеют доступа к ним. Кредитные союзы лучше всех приспособились к выполнению этих задач и достижению их социальных и финансовых миссий со структурой, контролируемой пайщиками, которая понимает и принимает в расчёт природу, риски и методологию деятельности кредитных союзов. Кредитные союзы сейчас находятся в выгодном положении благодаря своему традиционно консервативному подходу в политиках предоставления займов. У большинства кредитных союзов не возникает больших проблем с ликвидностью, так как они не размещали большую часть своих ресурсов на ипотечном рынке. Фактически, ликвидность кредитных союзов (в значительной степени состоящая из вкладов пайщиков), сегодня растет благодаря инвесторам, которые активно выводят деньги с фондового рынка и размещают их на сберегательных счетах кредитных союзов. Рассмотрим, как финансовый кризис повлиял на кредитные союзы в Бразилии. Программа по поддержке кредитных союзов: маленькие банки стараются изо всех сил, чтобы выжить и одним из их решений стала продажа их портфелей займов большим банкам, особенно банкам, принадлежащих правительству, правительство подписало закон, позволяющий государственным банкам приобретать частные банки с финансовыми трудностями. У экспортёров трудности с получением внешнего финансирования. Много инвестиционных проектов оказались замороженными. Не было произведено изменений на рынке страхования вкладов. Кредитные союзы особо не испытывают влияние кризиса. Наблюдается высокая ликвидность и финансируются кратко и среднесрочными ресурсами. Долгосрочное финансирование также доступно от правительственных банков.



Заключение

Рассмотрев деятельность кредитных кооперативов Бразилии можно сделать выводы, что на примере "Credicitrus" в развитии сельского хозяйства кооператив имел большее предпочтение у заемщиков, чем коммерческие банки:

· Заемщики могут брать кредиты по меньшим процентным ставкам.

· Сроки рассмотрения кредита намного быстрее, чем в коммерческом банке.

· Более выгодные условия.

Опыт Бразилии в кооперации и развитии сельского хозяйства оказал бы положительный эффект на одно из важнейших и проблемных направлений в России как сельское хозяйство. Возможно, что и в России, как и в Бразилии, сельскохозяйственный кредитный кооператив будет самым крупным. Кредитный сельскохозяйственный кооператив лучшее для производителей и лучшее для страны.

В США, кредитные союзы составляют около 8000 более чем 90 миллионов членов, почти треть населения. Между тем, основные бразильские организации сектора, Sicoob - система кредитных кооперативов в Бразилии, объединяет около 600 кооперативов и число членов кооператива не достигнет 2 млн. долл. США. Но это различие имеет положительные стороны, оно демонстрирует огромный потенциал роста финансовых кооперативов в Бразилии. "Credicitrus" является примером того, чего может добиться Бразилия. Такие крупные кооперативы ещё возлагают на себя социальную ответственность, финансируя экологическое равновесие в мире и повторное использование перерабатываемых материалов, благотворительность и поддержка искусства. В целом кооперация в Бразилии имеет хорошие перспективы для большего развития. Кооперативы являются неотъемлемой частью, в основном альтернативным формальным способом экономического производства - который является основой для работодателя и работника - с базами солидарности, социального обеспечения в целях сокращения подчинения, эксплуатации рабочих и повышение самоуправления и "собственности", контроль рабочей силы со стороны самих трудящихся масс. Эта "новая экономика" растет и ширится все больше и больше. Неблагоприятные экономические условия капитализма рост числа рабочих мест в кооперативе могут оказать взаимную поддержку, солидарность, более широкие возможности для доходов и уровня жизни среди слабых слоев населения.



Список используемой литературы

1. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cooperativismodecredito.com.br/

2. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banricoop.coop.br/index

3. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cooperativismodecredito.com.br/SICOOBCooperforte.php

4. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://cooperativismodecredito.com.br/news/tag/credicitrus/

5. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cooperativismodecredito.com.br/SICOOBCredicitrus.php

6. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://cooperativismodecredito.com.br/news/2011/03/sicoob-credicitrus-a-maior-cooperativa-de-credito-do-brasil-divulga-resultados-de-2010/

7. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://cooperativismodecredito.com.br/news/2010/04/sicoob-credicitrus-um-caminho-para-o-credito/

8. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://cooperativismodecredito.com.br/news/2011/04/assembleia-geral-da-credicitrus-reune-quase-2-mil-associados/

9. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cooperativismodecredito.com.br/SICOOB.php

10. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.geranegocio.com.br/html/geral/coopcred.html#3

11. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.bcb.gov.br/htms/public/microcredito/livro_cooperativas_credito.pdf

12. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.geranegocio.com.br/html/geral/coopcred.html#7

Размещено на Allbest.ru