Кроме того, представляется, что для развития кредитной системы региона возможно создание кредитных союзов, представляющих собой разновидность банков, специализирующихся на предоставлении крат-косрочного потребительского кредита. Как известно, деятельность об-ществ взаимного кредита была очень распространена в дореволюцион-ной России. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. - М.: прогресс, 2005. - С.287.

Совершенно очевидно, что на уровне местного самоуправления указанные функции могут выполнять многофункциональные губернские банки, учредителями и участниками которых могут выступать местные органы власти и частные инвесторы, которые в наибольшей степени заинтересованы в развитии местной инфраструктуры.

Однако выбор конкретного банка должен производиться строго на конкурсной основе и на конкретный срок (допустим, на 2,5 года). По истечении указанного срока после оценки результатов деятель-ности финансово-кредитных учреждений на основе специальной системы критериев социально-экономической эффективности, представленной в информационных паспортах банков, конкурс дол-жен повторяться.

Региональные банки могут также стать мозговыми центрами по обеспечению экономической информацией, необходимой для оценки общеэкономического развития региона, а также отдельных клиентов, что очень важно и для самого банка при разработке стратегии и плана деятельности как на перспективу, так и на более короткие сроки.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основе изложенного в работе материала можно сделать вывод, что в современных условиях банки представляют со-бой не просто случайный набор, а действительно банковскую систе-му, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующи-ми единое целое.

Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются: иерархичность построения; наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности; упорядоченность ее элементов, отношений и связей; взаимодействие со средой, в процессе которого система прояв-ляет и создает свои свойства; наличие процессов управления.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федера-ции (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциа-ции.

Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявля-ется в престижности профессии банковского работника, в формиро-вании банковского делового стиля, в сложившихся ожиданиях, ког-да учреждения социальной сферы просят помощи у банков, отодвигая органы власти на второй план.

В целом российская банковская система может рассматривать-ся как определенная целостность. При этом процесс формирования банковской системы далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера эконо-мической и социальной политики, проводимой правительством.

Одним из важнейших атрибутов национальной банковской систе-мы России в современных экономических системах рыночного типа является усиление позиций и роли ассоциаций как саморегулирую-щих организаций, представляющих интересы субъектов хозяйство-вания того или иного сектора экономики, поскольку ассоциации по-зволяют освободить разнообразные институты государственной власти от разработки и введения в действие норм регулирования и контроля отдельных элементов деятельности субъектов хозяйство-вания в первую очередь таких, как качество оказываемых услуг, со-блюдение принципов этики бизнеса, стандартизация, подготовка высококвалифицированного персонала и т. п.

Следует отметить, что все существующие концепции реформиро-вания банковской системы затрагивают реформирование Центрально-го банка в отрыве от структурной политики государства, от перспектив экономического развития России в целом.

При условии возможности совершенствования нормативно-право-вой базы и расширения полномочий территориальных подразделений Банка России, главным управлениям следует разрешить:

1) проведение процедуры пруденциального надзора за деятельностью филиалов инорегиональных банков на подведомственной территории;

2) формирование фонда обязательного резервирования по месту на-хождения банка (самостоятельного или филиала);

3) публикации в местной печати на регулярной основе балансов бан-ков, включая филиалы, находящиеся на подведомственной управлению территории.

Кроме того, необходимо ввести административную, материальную и имущественную ответственность менеджерского состава территори-ального подразделения за проводимые в регионе денежно-кредитные мероприятия.

Следует, однако, отметить, что в период становления принципиаль-но новой для нашей страны банковской системы полезно и необходи-мо изучать выработанные мировой практикой принципы построения региональных банковских систем, методы осуществления банковских операций. Анализ мирового опыта и разумное преломление его на рос-сийскую действительность могут оказать существенную помощь на пу-ти стабилизации экономики.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 10.07.2002г № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. от 29.09 2004г)

2. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволю-ции и концепция развития. - М.: Институт экономики РАН, 2003. - 321с.

3. Бажан А. И. Эффективна ли денежно-кредитная политика России? // Банковское дело. - 2004. - № 1. - С. 8-12.

4. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - Спб.: Питер, 2005. - 304с.

5. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит. - 2004. - № 4. - С.2-8.

6. Крупнейшие холдинги, группы и альянсы российских банков // Эксперт. - 2001. - №11. - С.82-83.

7. Куликов А.Г. К вопросу о судьбе экономических реформ в Рос-сии // Деньги и кредит. - 2002. - № 9. - С.76-79.

8. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт организа-ции и функционирование банков в США. - М.: Изд-во МГУ, 2004. - 115с.

9. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. - М.: Аспект-Пресс, 2004. - 344с.

10. Моисеев С.Р. Открытость и транспарентость денежно-кредитной политики // Банковское дело. - 2001. - № 5. - С. 2-6.

11. Пушкарева А.А., Шепцис В. Д. Денежно-кредитная политика и политика Центрального банка // Банковское дело. - 2004. - № 1.- С.4-7.

12. Садков В.Г., Овчинникова О.П. О содержании денежно-кредитной политики России на 2004 г.// Финансы. - 2004. - № 3. - С.66-69.

13. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. - М.: прогресс, 2005. - 288с.

14. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 320с.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Рис. 2. Измерение денежной массы в российской статистике

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Рис. 1. Структура банковской системы России