Денежно-кредитная политика Республики Беларусь

Законом Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь" были определены цели и задачи его деятельности, основные функции. В их число вошли следующие: выработка и проведение денежно-кредитной политики, осуществление надзора и лицензирование банковской деятельности, а также выполнение функции финансового агента Правительства, обеспечение нормальной работы банковской системы и платежного процесса, участие в работе международных организаций по вопросам денежно-кредитной политики и ряд других. Закон Республики Беларусь "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь" определил правовые и экономические основы работы банков, их статус, порядок создания и прекращения деятельности, открытия филиалов и представительств, установил перечень операций, определил другие важнейшие правовые аспекты организации и работы банков.

Принятие данных законов создало правовые основы для проведения денежно-кредитной политики, функционирования банковской системы. Однако это было только начало долгой и кропотливой работы. Ведь для того чтобы обеспечить четкое формирование и проведение денежно-кредитной политики, необходимо было, во-первых, создать еще множество организационно-правовых и экономических условий, то есть разработать и принять соответствующие нормативные акты и инструкции, детально регламентирующие отношения в банковской сфере, порядок проведения операций, работу платежной системы. Во-вторых, поскольку денежно-кредитная политика является составной частью всей системы государственного регулирования экономики, следовало четко определить основные приоритеты социально-экономической политики государства, концепцию экономического развития республики.

В соответствии с Основными направлениями важнейшей стратегической целью социально-экономических преобразований в республике стало повышение жизненного уровня белорусского народа с постепенным приближением его благосостояния к уровню высокоразвитых европейских государств.

Для реализации этой цели, учитывая сложившиеся традиции, исторический опыт Беларуси, была определена модель социально-ориентированной рыночной экономики, которая основывается на рыночных принципах хозяйствования при обеспечении высокой степени социальной защиты населения и активной роли государства в регулировании социально-экономических процессов.

Эта модель является европейской в своих основных чертах и предполагает проведение взвешенной экономической политики, направленной на формирование рыночной экономики, при минимизации негативных последствий для населения от возможных разного рода "шоковых потрясений". К основным приоритетам государственной социально-экономической политики были отнесены: экспорт, жилье, продовольствие, реализация которых была направлена на обеспечение экономического роста, достижение сбалансированности и стабильности.

Таким образом, начиная с 1996 года наиболее важной задачей денежно-кредитной политики стало обеспечение благоприятных условий для развития реального сектора экономики, достижения положительных темпов экономического роста, необходимых для повышения уровня жизни граждан республики, путем реализации принятых экономических приоритетов, достижения финансовой стабильности. Важнейшим документом, определяющим политику Национального банка, стали ежегодно разрабатываемые и утверждаемые "Основные направления денежно-кредитной политики" на очередной год, а ее конкретные методы и механизмы постоянно совершенствовались. В целом денежно-кредитная политика последовательно ужесточалась.

Банковский кодекс объединил и упорядочил в одном нормативно-правовом акте большое число нормативных предписаний, ранее содержавшихся в многочисленных актах законодательства разного уровня. Наряду с этим в Кодексе нашли отражение и нормы, не урегулированные ранее банковским законодательством, регламентация которых позволит обеспечить совершенствование банковской деятельности, повышение контроля.

По сравнению с Законом Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь" в Кодексе значительно расширен перечень выполняемых Национальным банком функций и более детально проработаны вопросы его прав при их осуществлении.

В Банковском кодексе законодательно закрепляется подотчетность Национального банка Президенту Республики Беларусь. Это повышает правовой статус Национального банка и будет способствовать более эффективному проведению денежно-кредитной политики.

Подотчетность Национального банка Президенту Республики Беларусь заключается в том, что Глава государства назначает с согласия Совета Республики Национального собрания Председателя и членов Правления Национального банка, освобождает их от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания.

Национальный банк, в соответствии с Банковским кодексом, совместно с Правительством представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики на очередной год, а также годовой отчет о своей работе.

Все это гарантирует проведение в республике единой денежно-кредитной и в целом экономической политики, повышает ответственность руководства Национального банка за результаты работы, обеспечивает тесную координацию деятельности Правительства и Национального банка.

Учитывая, что основу банковской системы составляют именно банки, регулированию их деятельности посвящена основная часть Банковского кодекса. Вместе с тем не исключается возможность существования и небанковских кредитно-финансовых организаций, порядок создания и деятельность которых регламентируются Кодексом. В связи с этим уточнены понятия банка и небанковской кредитно-финансовой организации.

В Кодексе определен перечень банковских операций, которые вправе осуществлять банки, при этом все операции разделяются на активные, пассивные и посреднические, в зависимости от направленности движения денежных средств. В целях стабилизации банковской деятельности, защиты интересов кредиторов и вкладчиков в Банковском кодексе с учетом имеющейся практики расширен перечень требований, соблюдение которых применяется при государственной регистрации банков, лицензировании банковских операций и определении профессиональной пригодности руководителей банков. В частности, в отличие от действовавшего ранее законодательства в Кодексе предусмотрено, что банки могут создаваться только в форме акционерных обществ и государственных унитарных предприятий. Банковским кодексом расширен перечень оснований, по которым может быть отказано в государственной регистрации банка. Предусмотрено, что в государственной регистрации может быть отказано, если один из учредителей на дату подачи заявления о регистрации имеет задолженность по кредитам или является учредителем ликвидируемого юридического лица, имеющего такую задолженность. Повышены требования к руководителям исполнительного органа банка и главному бухгалтеру. Предусмотрено, что руководителем исполнительного органа банка может быть лицо, имеющее высшее юридическое или экономическое образование и опыт работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка. Не может быть руководителем банка лицо, имеющее непогашенную или неснятую судимость, привлеченное к уголовной ответственности в качестве подозреваемого или обвиняемого по уголовному делу, совершившее в течение года административное правонарушение, связанное с финансовой деятельностью.

В целях поддержания стабильности и устойчивости банковской системы расширен перечень экономических нормативов, устанавливаемых Национальным банком для банков. Кроме того, Национальному банку предоставлено право дополнительно устанавливать экономические нормативы, если это связано с защитой интересов вкладчиков и кредиторов.

По сравнению с действовавшим законодательством Кодексом расширен перечень мер воздействия, применяемых Национальным банком к банкам в случаях систематического нарушения ими установленных экономических нормативов, возникновения положения, создающего реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов. Так, Национальный банк теперь вправе осуществить реорганизацию банка, передать банк во временное управление либо назначить временную администрацию. Кроме того, законодательно закреплен ряд положений, которые ранее отсутствовали: о наложении ареста и обращении взыскания на денежные средства, находящиеся в банке, об ограничениях в деятельности банков, о требованиях к членам органов управления банка и ряд других положений. В Кодексе закреплены основные институты, характеризующие банковскую деятельность (банковский кредит, банковский вклад, банковская гарантия, расчеты и другие). Правовые нормы, регулирующие данные правоотношения, уточняют и детализируют соответствующие нормы Гражданского кодекса, что позволяет более четко регламентировать банковские правоотношения с учетом наличия специального предмета этих отношений - денег, выполняющих функции средства платежа, обращения и сбережения.

Таким образом, принятие Банковского кодекса обеспечивает систематизацию законодательства, регламентирующего работу банковской системы, разработку и проведение денежно-кредитной политики, устанавливает четкую и оперативную систему контроля и ответственности за результаты работы, создает необходимые условия для повышения надежности деятельности банков[9].

Правовой основой денежно-кредитной политики Республики Беларусь являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно утверждаемые Президентом Республики Беларусь по представлению Национального банка и Правительства Республики Беларусь.

Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь содержат важнейшие параметры развития денежно-кредитной сферы, определяют цели, задачи и приоритеты денежно-кредитной политики государства и предусматривают обеспечивающий их реализацию комплекс мероприятий и механизмов регулирования и контроля.

Национальный банк разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября текущего года представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.

Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год включают в себя:

- краткую характеристику состояния экономики Республики Беларусь;

- важнейшие параметры прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь на очередной год, в том числе прогноз основных показателей платежного баланса Республики Беларусь на очередной год;

- основные параметры и инструменты денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год;

- оценку и анализ выполнения основных параметров и инструментов денежно-кредитной политики Республики Беларусь в текущем году;

- мероприятия Национального банка на очередной год по совершенствованию банковской системы Республики Беларусь, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы Республики Беларусь.

Национальный банк ежеквартально информирует Президента Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Национальный банк ежеквартально информирует Президента Республики Беларусь о размерах золотовалютных резервов, создаваемых в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь[14].

На этапе 2011-2020гг. Денежно-кредитная политика в прогнозируемый период должна быть подчинена достижению общих стратегических целей устойчивого развития посредством обеспечения стабильности национальной денежной единицы, повышения ликвидности и надежности банковской системы, обеспечения эффективного и безопасного функционирования платежной системы.

Для реализации этих направлений необходимо осуществить комплекс мероприятий, важнейшими из которых являются:

- снижение темпов инфляции на основе постепенного ужесточения монетарной политики. Оно должно осуществляться в рамках плавной траектории, предусматривающей увязку с темпами повышения эффективности и конкурентоспособности предприятий реального сектора экономики. Такой подход позволит минимизировать издержки и негативные эффекты переходного периода, поддерживая высокий уровень занятости, загрузку производственных мощностей и социальную защиту населения;

- регулирование номинального обменного курса таким образом, чтобы реальный обменный курс обеспечивал приемлемый уровень ценовой конкурентоспособности товаров отечественного производства как на внешнем, так и на внутреннем рынке, исключающем дисбалансы во внешнеэкономической деятельности страны, и стимулировал динамичные темпы экономического роста;

- повышение эффективности механизма аккумуляции свободных денежных средств и их инвестирования в реальный сектор экономики.

Развитие банковской системы предусматривается осуществлять по следующим основным направлениям:

- укрепление устойчивости банковской системы, обеспечивающее приближение ее параметров к европейскому уровню, интеграцию банковского сектора Беларуси в региональную и мировую банковскую и финансовые системы и исключающее возможность системных кризисов;

- повышение надежности банковской системы за счет приближения принципов и практики банковского надзора к международным стандартам, внедрения современных методологических подходов и инструментария (средства раннего обнаружения финансовых затруднений в банках, повышение уровня транспарентности банков и небанковских финансовых организаций, развитие трансграничного надзора и т.д.), оптимизация структуры банковских активов и пассивов;

- формирование финансово-промышленных групп, обеспечивающих объединение финансов банковской системы и предприятий реального сектора экономики;

- развитие фондового рынка за счет расширения перечня и общей стоимости обращающихся ценных бумаг (векселя, права требования по кредитным договорам, акции и т.д.) и внедрения залоговой формы инвестиционного кредитования;

- расширение сети предметно и территориально ориентированных банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, специализирующихся в работе на фондовом рынке и обеспечивающих привлечение ресурсов пенсионных, страховых и инвестиционных фондов;

- привлечение иностранных инвестиций в банковскую систему, обеспечивающую расширение ресурсной базы коммерческих банков, увеличение их собственного капитала.

Реализация комплекса мероприятий денежно-кредитной политики позволит обеспечить финансовую стабильность на макроэкономическом уровне и достичь денежно-кредитной системой страны пропорций и параметров, присущих системам экономически развитых государств[10].

Инструменты денежно-кредитной политики Беларуси в 2013 году будут направлены на ограничение инфляции.

 В 2013 году денежно-кредитная политика Беларуси сохранит стратегическую направленность на поддержание ценовой стабильности в экономике. Для поддержания внешней и внутренней сбалансированности экономики обменный курс белорусского рубля, как и в 2012 году, будет формироваться исходя из спроса и предложения иностранной валюты при ограниченном участии Национального банка в курсообразовании (режим управляемого плавания).

Инструменты денежно-кредитной политики в 2013 году будут направлены на достижение цели по ограничению инфляции с учетом складывающихся внешних и внутренних макроэкономических условий. "Ключевая роль отводится процентной политике, приоритетом которой является поддержание положительного уровня (в реальном выражении) процентных ставок в экономике как важного условия для обеспечения ценовой стабильности и сохранности сбережений вкладчиков", - сказано в документе. С учетом замедления инфляционных процессов ставка рефинансирования к концу 2013 года составит 13-15% годовых.

Аукционные операции Национального банка будут направлены на недопущение значительных отклонений ставки однодневного рублевого межбанковского кредита от уровня ставки рефинансирования. "Национальный банк обеспечит сужение коридора процентных ставок, границы которого определяются ставками по постоянно доступным операциям. Кредитная эмиссия Национального банка проводится исключительно на рыночных условиях и на короткие сроки с использованием стандартных инструментов регулирования ликвидности банков", - говорится в Основных направлениях денежно-кредитной политики Беларуси на 2013 год. Также Национальный банк продолжит работу по развитию и укреплению банковской системы. Банки нарастят нормативный капитал до уровня, необходимого для покрытия принятых ими рисков, в том числе за счет внесения средств инвесторами в уставные фонды банков. Ресурсная база банков увеличится за счет привлечения средств резидентов и нерезидентов Беларуси. Требования банков к экономике возрастут на 17-20%. В 2013 году Национальный банк совместно с правительством Беларуси предпримет меры, направленные на повышение устойчивости и конкурентоспособности финансового рынка. Будет обеспечено эффективное, надежное и безопасное функционирование национальной платежной системы. "Итогом реализации денежно-кредитной политики в 2013 году станет замедление инфляционных процессов, создание условий для устойчивого и сбалансированного развития экономики страны", - сказано в документе[11].

Заключение

Денежно-кредитная политика является важнейшей составляющей экономической политики государства. Денежно-кредитная политика государства представляет собой комбинацию целей и средств, с помощью которых ее носитель посредством регулирования денег, спроса на деньги и кредит стремится достигнуть целей общеэкономической политики. Ее главная задача - регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты. В период производственного спада, стагнации увеличение денежного предложения стимулирует рост расходов; в период инфляции Национальные банки сокращают предложение денег.

Эффективность монетарной политики в значительной мере зависит от выбора инструментов (методов) денежно-кредитного регулирования. Основными инструментами являются: дисконтная политика, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке.

Реализация денежно-кредитной и фискальной политики в Республике Беларусь осуществляется в целом успешно; результатом реализации которой является рост ВВП, снижение ставки рефинансирования и налоговой нагрузки на предприятия, а также сдерживание темпов инфляции.

Совершенствование таких составляющих системы государственного регулирования экономики Республики Беларусь как денежно-кредитная политика должно производиться исходя из повышения её роли в регулировании экономики и необходимости обеспечения дальнейшего устойчивого экономического роста национальной экономики.

Таким образом, за двадцать лет существования банковской системы Беларуси была проделана существенная работа по формированию и совершенствованию как правовой основы деятельности Национального банка и всех банков, так и методов разработки и реализации денежно-кредитной политики. Она будет продолжаться и в дальнейшем, так как требования к эффективности деятельности банковской системы, сложность задач, стоящих перед ней, неуклонно возрастают при неизменности долгосрочных стратегических целей денежно-кредитной и всей социально-экономической политики.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Алехин Б.И. Денежно-кредитная политика. М.: Юнити-Дана, 2004. 135 с.

2. Макроэкономика: Учебное пособие для студентов всех специальностей / Сост. М.В. Коротков. - Мн.: БГТУ, 2006. - 150 с.

3. Деньги, кредит, банки: Учебник. Под ред. О. И.Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. -М.: Финансы и статистика, 2003г. - 464с.

4. Макконнел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика: Пер. с 14-го англ. изд. - М.: ИНФРА-М, 2004. - XXXVI, 972 с.

5. Масич Н.М. Государственное регулирование экономики и экономическая политика. М.: МОУ «Современный гуманитарный институт», 2002. 88 с.

6. Макроэкономика: курс интенсив. подгот. / И.В. Новикова [и др.]; под ред. И.В. Новиковой, Ю.М. Ясинского. - 2-е изд. - Минск: ТетраСистемс, 2009. - 304 с

7. Финансовые, денежные и кредитные системы зарубежных стран: Учеб. пособие / К.В. Рудый. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Новое знание, 2004. - 400 с. - (Экономическое образование).

8. Макроэкономика: учебник / Тарасевич Л.С. [и др.]; под ред. Л.С. Тарасевича. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1999. - 656 с.

9. Юстиция Беларуси, 2/2010 Денежно-кредитная политика и банковское законодательство: этапы становления, итоги и перспективы. Пётр Прокопович, Председатель Правления Национального банка Республики Беларусь

10. Официальный сайт Министерства экономики. Национальная стратегия устойчивого социально-экономического развития Республики Беларусь на период до 2020г. http://www.economy.gov.by/ru/macroeconomy/nacionalnaya-strategiya

Размещено на Allbest.ru