Кредитная политика в аграрном секторе

Развитие малого агробизнеса приобретает важное социально - экономическое значение. Оно позволит не только заполнить нишу, образовавшуюся в производстве отдельных видов сельскохозяйственной продукции и продовольствия, но и создать на селе дополнительные рабочие места, повысить занятость населения, сохранить сельский образ жизни и поднять экономику регионов.

Основными источниками привлечения финансовых ресурсов для сельскохозяйственных предприятий, должны являться лизинг, как выгодный инструмент инвестиционной политики, и инвестиционный кредит с последующим субсидированием процентной ставки.

Усилия региональных органов власти в лизинговом процессе необходимо сконцентрировать на обеспечении правовых условий для развития лизинга на уровне субъекта Федерации; стимулировании за счет лизинга местных производителей машиностроительной продукции; формировании региональной инфраструктуры, направленной на поддержку лизинга в области. При организации регионального рынка восстановленной сельскохозяйственной техники, поставляемой на условиях лизинга, целесообразно использовать агропромышленные объединения на уровне муниципальных районов.

Районные агропромышленные объединения являются перспективной организационно-хозяйственной формой кооперации в сфере сельскохозяйственного производства, направленной на создание благоприятных условий для обновления машинно-тракторного парка за счет объединения финансовых средств сельхозтоваропроизводителей для внесения платежей по лизингу и различным видам кредитования.

В связи со сравнительно малыми объемами поставок по лизингу новых машин и оборудования возрастающее значение приобретает лизинг подержанной техники.

Районные агропромышленные объединения (РАО) в целях оптимизации отношений между сельхозтоваропроизводителями, ремонтно-техническими предприятиями, муниципальными органами управления необходимо использовать для организации поставок платежеспособным сельскохозяйственным предприятиям восстановленной техники на условиях лизинга за счет средств регионального бюджета.

Для этого РАО предложено реализовать новые функции: выявление неиспользуемой техники; формирование районного банка данных о наличии неиспользуемых в сельхозпредприятиях машин и оборудования, которые станут предметом экономических отношений на вторичном рынке; составление заявки на восстановление неиспользуемого машинно-тракторного парка; определение ремонтно-технического предприятия, оптимально подходящего для проведения восстановительных работ; оформление договора на восстановление подержанной техники.

Лизинг сельскохозяйственной техники с привлечением частного капитала должен осуществляться самостоятельно и конкурировать на рынке лизинговых услуг с государственным лизингом. В этой ситуации государству следует регулировать важнейшие условия коммерческого лизинга, затрагивающие экономические интересы сельскохозяйственных предприятий: предельные размеры процентных ставок за кредит, ставок арендной платы, первоначальных платежей.

Чтобы обеспечить доступность кредитных ресурсов для всех участников аграрного рынка, необходимо развивать сельскую кредитную кооперацию, как независимую структуру, объединяющую районные, областные, федеральные кооперативы.

Одним из основных направлений совершенствования системы кредитования СКПК должно стать налаживание связей с ОАО «Россельхозбанк» и Сбербанком России по вопросам кредитования мелких сельхозпроизводителей через СКПК.

Для этого СКПК необходимо наладить работу с вышеназванными банками, а также разработать политику по привлечению и предоставлению банковских кредитов своим пайщикам.

Обязательным условием банковского кредитования субъектов малого агробизнеса через кооператив должно стать обеспечение реализации основных направлений приоритетного национального проекта развития агропромышленного комплекса России. А именно посредничество в получении кредитов на следующие цели:

- на развитие животноводства (закупка сельскохозяйственного оборудования и животных в лизинг);

- на развитие малых форм хозяйствования агропромышленного сектора (крестьянских (фермерских) хозяйств и личных подворий);

- на обеспечение жильем молодых специалистов;

- на развитие производства по переработке сельскохозяйственной продукции с целью наращивания производства высококачественной продукции и другие цели.

Включение в систему потребительской кооперации финансовых институтов агрохолдингов дает возможность сельхозтоваропроизводителями приобретать через фондовые сельскохозяйственные биржи акции перерабатывающих предприятий, т.е. участвовать в их управлении.

С одной стороны данная система включает рыночные механизмы, развивая тем самым рынок ценных бумаг, с другой стороны позволяет государству через ОАО «Россельхозбанк» воздействовать на аграрный сектор экономики, в том числе на субъекты малого агробизнеса.

Расширение альтернативных источников финансирования по финансовому обеспечению потребительской кооперации может быть достигнуто за счет повышения темпов роста объемов продаж, увеличения закупок и заготовок сельскохозяйственной продукции, сырья для производства потребительских товаров, а также развития объемов бытовых услуг, оказываемых сельскому населению.

Для этого следует развивать традиционные виды деятельности, восстанавливать утерянные позиции в таких направлениях деятельности, как собственное производство продукции животноводства и растениеводства, заготовки лекарственного и технологического сырья, разрабатывать и внедрять новые формы деятельности (личные подсобные хозяйства, переработка дикоросов, производство продукции народных промыслов и др.).

Привлечению финансовых ресурсов в систему потребительской кооперации для финансирования программ ее развития, страхования имущества, ответственности и рисков организаций потребительской кооперации будут способствовать - аккумулирование средств в создаваемых собственных финансовых институтах; объединение финансовых ресурсов на основе государственно-кооперативного и частно-кооперативного партнерства путем взаимодействия организаций потребкооперации с крупными кредитными, инвестиционными и страховыми организациями, частными инвесторами Пахомов В.М. Кредитная кооперация: теория и практика. М.,2008. С. 254..

На современном этапе вопрос гарантий остается ключевым для финансового обеспечения малых форм. Государственные гарантии должны предоставляться только на часть испрашиваемого кредита для приобретения оборудования и последующей передачи его сельскохозяйственным предприятиям.

Гарантийные фонды могут выступать в качестве страховщиков, предоставляя гарантии кредиторам лизинговых компаний по возврату им лизинговых платежей, а также гарантии по возврату кредитов, предоставленных по проектному финансированию. В связи с этим считаем необходимым использовать бюджетные средства не столько для финансирования незначительного количества отдельных инвестиционных проектов, сколько для формирования гарантийных фондов, позволяющих привлечь значительно больший объем средств.

Эффективным инструментом расширения доступа малых форм хозяйствования к финансовым услугам являются программы микрофинансирования Урусов В. Бюджетная эффективность инвестиционных проектов регионального АПК. // АПК: экономика и управление. - 2008г. №12. С. 24..

Для организации микрофинансирования малых форм хозяйствования предлагается использовать механизмы, основанные на кредитных потребительских кооперативах. Целесообразно привлечение свободных денежных средств населения и юридических лиц, страхование выданных займов, с целью снижения рисков их невозврата, и иные механизмы деятельности кредитной кооперации.

Распространение микрофинансирования позволит не только повысить уровень жизни сельского населения, но и стимулировать развитие предпринимательства в сельской местности.

Во-первых, все микрофинансовые организации ведут достаточно прозрачную деятельность сами, и они жестко требуют того же от своих клиентов.

Во-вторых, плата за пользование денежными средствами хотя и выше коммерческих, но оформление займов происходит оперативно, в течение одного дня.

В-третьих, микрофинансовые организации не просто предоставляют займы, они активно работают со своими клиентами.

Предложенные рекомендации по финансовому обеспечению малых форм сельского хозяйства позволят определить динамичное развитие малого бизнеса агробизнеса и экономики России в целом.

Современная система сельскохозяйственного кредита в РФ должна быть сформирована на базе сочетания различных кредитных продуктов, учитывающих специфику каждой категории сельскохозяйственных производителей - крупных сельскохозяйственных производственных кооперативов, средних крестьянских (фермерских) хозяйств и мелких хозяйств населения.

Заключение

Государственная поддержка является необходимым условием развития сельского хозяйства Республики Алтай на современном этапе, так как практически все организации и компании Республики Алтай испытывают в настоящее время проблемы, связанные с последствиями финансового кризиса, когда была нарушена стабильность их функционирования.

В настоящее время в Республике Алтай формируется рынок финансовых услуг для малого сельскохозяйственного бизнеса. Этот рынок требует правовой поддержки и нормативно-правового обеспечения.

Растёт обращение сельскохозяйственных производителей к кредитным ресурсам.

С открытием филиала ОАО «Россельхозбанк» в Республике Алтай, проводящего политику государственной поддержки сельхозпроизводителей и мелкого бизнеса, возможности сельскохозяйственной отрасли республики по получению кредитов на текущие и инвестиционные нужды существенно выросли.

Современная система сельскохозяйственного кредита должна быть сформирована на базе сочетания различных кредитных продуктов, учитывающих специфику каждой категории сельскохозяйственных производителей - крупных сельскохозяйственных производственных кооперативов, средних крестьянских (фермерских) хозяйств и мелких хозяйств населения.

Перспектива кредитования сельского хозяйства заключается во взаимодействии инструментов государственного регулирования и саморегулирования рынка сельскохозяйственного кредита. Государство на современном этапе призвано сыграть роль организатора будущей полноценной системы кредитования сельского хозяйства, отделенной от прямой государственной поддержки АПК и развивающейся на рыночных принципах взаимодействия банковского сектора и сельского хозяйства. Именно поэтому первостепенной задачей государства должно стать формирование комплексной национальной системы кредитования сельского хозяйства с учетом объективно присущих ему особенностей. При этом при разработке кредитных продуктов, наиболее полно соответствующих потребностям сельскохозяйственных заемщиков в кредитах на их текущую и инвестиционную деятельность должны в максимальной степени учитываться специфические особенности сельскохозяйственного производства, которые классифицируются в зависимости от их отраслевого или внутриотраслевого характера.

На современном этапе является целесообразным формирование трехуровневой системы кредитования сельского хозяйства, которая призвана обеспечить доступность кредитных ресурсов для всех категорий сельскохозяйственных производителей.

Современная система сельскохозяйственного кредита в РФ должна быть сформирована на базе сочетания различных кредитных продуктов, учитывающих специфику каждой категории сельскохозяйственных производителей - крупных сельскохозяйственных производственных кооперативов, средних крестьянских (фермерских) хозяйств и мелких хозяйств населения.

Список литературы

1. «Гражданский Кодекс Российской Федерации» (ГК РФ) от 30.11.1994 N51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994).

2.Федеральный закон об исполнении федерального бюджета за 2011 г.

3.Федеральный закон «О федеральном бюджете на 2011 год и на плановый период 2012 и 2013 годов».

4.Федеральный закон «О государственном регулировании агропромышленного производства» от 14.07.1997 г. №100-ФЗ.

5.Федеральный закон «О племенном животноводстве» от 03.08.1995 г. №123-ФЗ.

6.Федеральный закон «О ветеринарии» от 14.05.1993 №4979-1.

7.Закон Республики Алтай «О республиканском бюджете на плановый период 2012 и 2013 годов».

8.Закон Республики Алтай от 17.10.2008 № 71-РЗ «О республиканской целевой программе «Развитие АПК Республики Алтай на 2008-2013 годы».

9.Федеральная целевая программа «Социальное развитие села до 2012 года».

10. Федеральная целевая программа «Социальное развитие села до 2013 года».

11.Федеральная целевая программа «Устойчивое развитие сельских территорий до 2020 года».

12.Федеральная целевая программа «Развитие мелиорации до 2020 года».

13.«Стратегия социально-экономического развития Республики Алтай на период до 2028 года», утверждённая Законом Республики Алтай от 25.09.2008 № 83-РЗ.

14.«Комплексные программы социально-экономического развития муниципальных образований в Республике Алтай на 2008-2022 годы».

15.Соглашение «О реализации мероприятий Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы».

16.Соглашение «О реализации республиканских ведомственных целевых программ развития мясного и молочного скотоводства на 2009-2012 годы».

17.Региональная программа «Развитие мясного скотоводства Республики Алтай на 2009-2012 годы».

18.Проект Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы).

19. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. - М., 2005. С. 357.

20.Айнетдинова, М. С. Государственное регулирование АПК / М.С. Айнетдинова // Вестн. Чуваш. ун-та. Чебоксары: Изд-во Чуваш. ун-та, 2010. Вып. 1. С. 267-272.

21. Балабанов И. Г. Организационно-экономические основы финансово-кредитного механизма и общие теоретические вопросы развития кредита.: М.: Банки. 2010. С. 232.

22. Гусаков В.Г. Основные направления совершенствования аграрной стратегии и политики / В.Г. Гусаков. - М.: Изд-во МГУ, 2011. - 124 с.

23. Демин Д. Д. Государственные меры поддержки сектора АПК // Банковское дело. 2011. № 4. С. 27.

24.Зотов В. Б. Ипотечный кредит в условиях экономической несостоятельности сельскохозяйственных предприятий. / «Функционирование финансового механизма: стратегия и тактика». Международный сборник научных трудов. Москва: ГСХА, 2010.

25.Исянов П. Р. Аграрный сектор в рыночной экономике / П. Р. Исянов // Вопросы экономики. 2011. - №12. С. 139-144.

26.Коробейников М. А. Кредитование фермерских хозяйств за рубежом. // Международный сельскохозяйственный журнал. 2011. - № 4, С. 56.

27. Коробейников М.М. Пути совершенствования процесса инвестирования сельского хозяйства.// ЭКО. - 2009г. №12

28.Кованев А. А. Современные аспекты управления проблемной задолженностью по ссудам банков. // Вестник СГСЭУ. 2011. №10, С. 21.

29.Козенко В. З., Норов А. А., Экономические условия развития кредитной кооперации, АПК: экономика, управление. 2011. - №6.

30.Коваленко С. О., Стрельникова Т. С. Крестьянские инвестиционно-земельные биржи и современный АПК. // Потребительская кооперация. 2011. - №5. С. 18.

31. Коробейников М. С. Зарубежная практика кредитования сельского хозяйства и её позитивное использование в условиях современной России. // Международный сельскохозяйственный журнал, №4, 2009.

32.Курцев, И. Системные принципы устойчивого развития сельского хозяйства / И. Курцев // АПК: экономика, управление. 2011. - №6. С. 8.

33. Лаврушин О.И. «Банковское дело». М: Финансы и статистика 2000г.

34.Минин Е. Л. Аграрное право. М., 2009. С. 468.

35.Официальные сайты Министерства сельского хозяйства РФ и Республики Алтай.

36. Пахомов В.М. Кредитная кооперация: теория и практика. М.,2008. С. 254.

37.Петриков, А.В. Основные результаты мониторинга приоритетного национального проекта «Развитие АПК» / А.В. Петриков // Вопросы статистики. 2011. № 11. С. 9-11.

38. Попов А.А., Яхъяев М.А. Агропромышленный комплекс России. М.: Экономика, 2003.

39. Самоховец М. П. Факторы, влияющие на организацию кредитования сельскохозяйственных предприятий // Финансы и бизнес. - 2009. - №3. - С.95-100. - 0,7 п. л.

40. Урусов В. Бюджетная эффективность инвестиционных проектов регионального АПК. // АПК: экономика и управление. - 2008г. №12. С. 24.

41. Хандруев А. А. Основы системы сельскохозяйственного кредитования и особенности её функционирования в условиях рыночной экономики. М.: Финансист. 2009. С.546.

42. Юняева, Р.Р. Государственное регулирование кредитной системы в сельском хозяйстве / Р.Р. Юняева // АПК: Экономика и управление. - 2009. - № 11.

Размещено на www.allbest.ru