Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

• Введение
• 1. Понятие денежной систем, ее разновидности и структурные элементы
• 1.1 Понятие денежной системы
• 1.2 Денежная система и ее типы
• 1.3 Разновидность денежной системы
• 2. Особенности денежной системы и денежного обращения РФ
• 2.1 Особенности денежной системы РФ
• 2.2 Особенности денежного обращения в России
• 3. Перспективы развития денежной системы
• 3.1 Тенденции развития современной денежной системы
• 3.2 Развитие платежной системы
• 3.3 Анализ проводимой Банком России политики в рамках развития денежных платежей в РФ
• Заключение
• Список использованных источников
• Приложения

Введение

Принято считать, что у истоков экономической науки стояли мыслители Древнего Египта ХХII века до нашей эры. Экономическая мысль накапливалась, развивалась и оттачивалась в других странах Древнего Мира.

Экономическая наука, как и многие другие общественные науки, исследует и отражает одну из сторон, одну из граней разнообразной и сложной социальной действительности, рассматривая под определенным углом зрения общую деятельность индивидов и людей в целом.

Раймон Барр писал о том, что экономическая наука является наукой об управлении редкими ресурсами, о формах человеческого поведения и способах их использования для удовлетворения многочисленных и неограниченных потребностей.

В современной жизни у многих людей, экономика ассоциируется со сбережениями, деньгами и денежным обращением. Таким образом, и тема данной работы звучит соответствующе: "денежная система и ее структурные элементы"

На сегодняшний день, деньги - это главная и основная проблема для любого человека. Впрочем, данная проблема наблюдается и существует на протяжении многих лет, так же как и безработица. Как бы то ни было если человек работает, то он соответственно зарабатывает деньги. В противном же случае то ему ничего не остается, как жить без них.

В своей хозяйственной деятельности предприниматели работают с ценными единицами своей страны, а так же и иностранных государств.

Деньги - специфический товар максимальной ликвидности, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. До появления денег имел место натуральный обмен - бартер.

Бартером является натуральный товарообмен, при котором одна вещь меняется на другую без денежной оплаты. Данная торговая сделка осуществляется по схеме "товар за товар". В современной экономике натуральный обмен не используется, так как деньги не теряют свою ликвидность.

К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом:

· продовольствия (скот, соль, чай, зерно);

· изделия из меха (шкуры пушных зверей);

· орудия труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты);

· украшения, чаще всего из золота и серебра, с драгоценными камнями (кольца, браслеты, цепочки).

Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. в форме чеканных монет. До появления капитализма роль денег осуществляла медь, бронза, серебро. В некоторых странах, таких как Ассирии и Египте, еще с древних времен использовали золото.

С прогрессом товарного производства серебро и золото стали представлять собой денежные товары. В связи с этим более привычными для людей стали бумажные деньги.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в 812 г. Самые ранние упоминания о выпуске в мире первых банкнот были выполнены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (так называемые ассигнации) были впервые введены при Екатерине II в 1769 г.

Оноре де Бальзак заявлял, что деньги представляют собой шестое чувство, которое позволяет нам наслаждаться пятью остальными. Более строго и сухо определяют их экономисты; А. Смит называл деньги "колесом обращения", К. Маркс - "всеобщий эквивалент".

1. Понятие денежной систем, ее разновидности и структурные элементы

1.1 Понятие денежной системы

Денежная система представляет собой форму организационного денежного обращения в стране, которая сложилась исторически и закрепленная национальным законодательством.

Формирование денежных систем происходило в Европе в XVI-XVII вв. Данный период представлял собой период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, тем не менее, отдельные их элементы возникли в более ранний период.

По мере того как развивались товарно-денежные отношения и капиталистическое производство денежная система претерпела весьма заметные изменения. [1]

Объективную потребность в наличии единой, стабильной и эластичной денежной системе определили следующие причины:

- феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, препятствовавшая формированию национального рынка;

- товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, требовавшие устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.

Денежная система включает себя следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, механизм денежно - кредитного регулирования, эмиссионную систему, вид денег. Национальная валюта, обладающая относительной самостоятельностью, также выступает как элемент денежной системы страны. [17]

Денежная система представляется как нечто на много большее, чем пассивный компонент экономической системы, или же чем просто инструмент, который способствует работе экономики.

1.2 Денежная система и ее типы

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

- система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги могут быть разменяны на золото;

- система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм. [3]

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты, служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению. [2]

При системе "хромающей" валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

При системе двойной валюты государство фиксирует определенное соотношение между двумя металлами.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро.

Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Индии - в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг.

В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853-1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги. [5]

Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце ХVIII в. и был законодательно закреплен в 1816 г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии - в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900 г. В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различаются три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости.

Золотослитковый стандарт хорош тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при управлении определенной суммы.

В конце концов особенностью золотодевизного стандарта, было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е., на иностранную валюту разменную на золото.

Важная роль золотодевизного стандарта сосредоточена в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

С 30-х гг. в мире начинают действовать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снимаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно следующее: вытеснение золота, как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах, золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища; выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных банковских операций; развитие безналичного денежного оборота и сокровища налично-денежного оборота; создание и развитие механизмов денежно кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

1.3 Разновидность денежной системы

Существует две разновидности денежных систем, которые основаны на обороте кредитных денежных знаков.

Первая разновидность присуща административно - распределительной системе экономики. Она включает в себя следующие характерные черты:

- сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке;

- законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает размещение средств производства, а наличный оборот - размещение предметов потребления и услуг;

- функция хранения денежных средств предприятия на счетах в государственном банке. Лимитирование (укоренение предельной суммы) остатка наличных средств в кассах предприятий;

- метризация государством расходов предприятий из полученной ими выручки наличными деньгами:

- прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов, как составной части общей системы государственного планирования;

- централизованное директивное управление денежной системой;

- выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;

- сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;

- законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Такого вида денежные системы были и в странах социального лагеря до его распада. В большинстве стран современного мира применяется вторая разновидность денежных систем, которые основаны на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность присуща странам с рыночной экономикой. Репрезентативные черты данного типа денежной системы:

- Децентрализация денежного оборота между разными банками.

- Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег производят центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, которые находятся в разных формах собственности. [16]

- Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

- Централизованное управление денежной системой с помощью аппарата государственного центрального банка.

- Прогнозное планирование денежного оборота.

- Тесная взаимная связь безналичного и наличного денежного оборотов при преимуществе безналичного оборота.

- Наделение центрального банка страны условной самостоятельности по отношению к решению правительства.

- Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

- Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

- Система рыночного установления валютного курса на основе "корзинки" валют.

2. Особенности денежной системы и денежного обращения РФ

2.1 Особенности денежной системы РФ

Денежная система России работает в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г., сформировавшем ее правовые основы.

В нашей стране официальная денежная единица - рубль. На территории РФ запрещается введение других денежных единиц. Законом не установлено соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами. Основной курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБРФ) и публикуется в печати, озвучивается через СМИ (ТВ и радио). [4]

Банк России обладает исключительными правами банка эмитента при эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ. Он ответственен за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной и стабильной экономической деятельности в стране.

Банкноты и металлические монеты являются разновидностью денег, имеющую законную платежную силу. Еще они обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБРФ. [15]

Банком России утверждаются образцы банкнот и монет. СМИ сообщают о выпуске банкнот и монетах новых образцов, а также публикуют их описание. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен составлять менее одного года, но так же не должен превышать более пяти лет. При обмене недопустимо какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Монеты и банкноты могут быть объявлены по закону недействительными в связи с тем, что платежное средство утратило свои законные силы. Подделка и незаконный выпуск денег преследуются по закону. [6]

На территории РФ деньги используются в наличной форме, в виде банкнот и монет, а так же в безналичной форме, как средств на счетах в кредитных учреждениях. В целях организации наличного денежного оборота на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности, связанные с:

· прогнозированием и организацией производства, перевозкой и хранением банкнот и монет, а также созданием их резервных фондов;

· установлением правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

· определением признаков платежеспособности денежных знаков и порядком замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

· разработкой порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, так или иначе связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Банком России определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Его обязанности включают в себя лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок для безналичных расчетов, составляющий не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более пяти дней в пределах РФ. Платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утверждаются Банком России. Они используются в качестве платежных документов для безналичных расчетов.

Фиксированный масштаб цен российской денежной единицы отсутствует в связи с тем, что по закону рубль не связан с денежным металлом (золотом). Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Координирование денежного обращения, возложенное на Банк России, осуществляется в соответствии с базовыми направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой в порядке, установленном банковским законодательством РФ. Банк России, наделенный исключительными правами эмитента, непосредственно несет ответственность за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк обязан формировать достаточно ясные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

При использовании денежно-кредитной политики Центральным банком, как средство регулирования экономики, ЦБ привлекает следующие инструменты:

· ставки учетного процента (дисконтную политику);

· нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

· операции на открытом рынке;

· регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

На территории РФ создаются расчетно-кассовые центры, находящиеся при территориальных главных управлениях Банка России, для выполнения кассового обслуживания кредитных учреждений и других юридических лиц. Данные центры создают оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, создают резервные фонды денежных банковских билетов и монет.

Резервные фонды являют собой запасы банкнот и монет в хранилищах ЦБР, которые не выпущены в обращение. Они имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе ограничивается. При превышении заданного лимита излишки денег перелается из оборотной кассы в резервные фонды. [8]

Создание запасных фондов банкнот и монет осуществляется по распоряжению Банка России, который исходя из объема налично-денежного оборота, условий хранения и размера оборотной кассы устанавливает их размер. Объективная потребность в резервных фондах определяется как:

· необходимость удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах;

· обновление денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность денег;

· поддержание обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

· сокращение расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, который даёт право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Данный документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. максимального объёма выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

2.2 Особенности денежного обращения в России

Стремительное развитие рыночных отношений в 90-е годы привело к резкому расширению денежного обращения. По большей части это коснулось наличной формы.

Налично-денежное обращение главным образом тесно связано с доходами, расходами населения, в том числе:

1) с оплатой труда предпринимателями своим работникам и с выплатой прочих денежных доходов (пособий, пенсий и т.д.);

денежная система платеж российская

2) с расчетами населения, связанными с предприятиями торговли и общественного питания;

3) с размещением денег населения в кредитные учреждения по вкладам и получением по ним процентов и возврата вкладов;

4) с платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами во внебюджетные и бюджет фонды.

Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения. Для физических лиц-предпринимателей установлены иные правила определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны быть осуществлены в безналичной форме. [7]

В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. "О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ" предусматривается, что:

1) предприятия хранят свободные денежные средства в учреждениях банка на соответствующих счетах;

2) наличные деньги, поступающие в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;

3) предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию с руководством предприятия;

4) сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней.

Однако на практике данные правила не выполняются предприятиями.

Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при контроле территориальных главных управлениях Банка России (БР), формирующих для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.

Наличные деньги, выпускающиеся в обращение БР на основе эмиссионного разрешения - документа, предоставляют право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Данный вид документа выдается Правлением БР строго в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. [9]

Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы - Банк России, деятельность которого определяется федеральными законами от 26 апреля 1995 г. "О Центральном банке РФ (Банке России)" и от 3 февраля 1992 г. "О банках и банковской деятельности".

Безналичные расчеты, производящиеся между субъектами хозяйствования предусматривают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В России более предпочтительно использование расчетного счета. С помощью операций по расчетному счету предприятия показывают изменения, произошедшие с их долговыми требованиями и обязательствами, при этом отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.

Поступление выручки на счет предприятия от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг) означает то, что продукт получил общественное признание, а затраты, связанные с его производством возмещены. Сконцентрированная прибыль на счете в банке может быть использована, а процесс производства продолжен.

Операции по открытию банком счета клиенту и по оказанию ему услуг различного характера по расчетно-кассовому обслуживанию проводятся в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. В этом договоре оговорены обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В соответствии с законодательством РФ в России применяются различные формы безналичных расчетов. [14]

3. Перспективы развития денежной системы

3.1 Тенденции развития современной денежной системы

В мировой экономике можно проследить следующие тенденции в развитии современной денежной системы:

1. Золото (золотые деньги) полностью вытеснено из денежного оборота в качестве платежного средства. Говоря иначе, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира золото не выступает в качестве платежного средства. [11]

2. Бумажные деньги постепенно вытесняются из денежного оборота. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази деньги, представляющие собой чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В связи с этим в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

(Агрегат М0 включает в себя наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты (в некоторых странах).

Агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на текущих счетах банков.

Агрегат М2 содержит агрегат М1, а так же срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках и краткосрочные государственные ценные бумаги.

Агрегат М3 содержит агрегат М2, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями.)

3. С последующим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).

4. В денежном обороте все большее значимая роль отводится электронным деньгам.

Электронные деньги и их распространение в мире имеют большие преимущества.

Во-первых, это ведет к значительной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.).

Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги).

В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, путем отслеживания и предотвращения уклонение от налогов, фактов взяточничества и т.д.

3.2 Развитие платежной системы

Усовершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России в сфере системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Данный вид системы предназначен для проведения масштабных, незамедлительных, приоритетных платежей, производящимися межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями. Это позволит существенно увеличить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами. [10]

В дальнейшем будет продолжена работа по модернизации тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Особое внимание будет уделено мерам, связанным с совершенствованием регулирования действующих в стране частных платежных систем, которые обеспечивают внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговых (неттинговые) расчетов. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части преобразования платежной системы.

Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, основывающихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.

Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.

Проведение действий по совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования, которые будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы. [12]

Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжено сотрудничество по вопросам унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.

3.3 Анализ проводимой Банком России политики в рамках развития денежных платежей в РФ

В целом, проводимую Банком России политику можно охарактеризовать как адекватную, в связи со сложившейся в экономике страны ситуацией. Эволюционная модель развития платежной системы функционирует без безапелляционных отказов от устоявшихся технологий. Подталкивание экономических субъектов к большей автоматизации расчетов, расширению используемой номенклатуры платежных продуктов можно признать единственно возможной при текущих экономических реалиях.

Взаимодействие с международными организациями в части выработки концепций развития национальной платежной системы и перенятия зарубежного опыта в этой области позволяет избежать ошибок, которые неизбежных в случаях самостоятельной, без посторонних консультаций, разработке и внедрении концептуальных новшеств. [14]

Проводящаяся оптимизация структуры расчетных подразделений Центрального Банка позволяет вовлекать в систему электронных платежей все большее число подразделений коммерческих банков. Упрощение процедуры регистрации коммерческими банками новых подразделений филиальной сети - филиалов, а так же дополнительных офисов положительным образом отразилось на темпах развития филиальной сети российских банков и охвата клиентской базы.

Повышение автоматизации расчетов, общая модернизация системы платежей, удержания коэффициента ее доступности (доли времени готовности системы к осуществлению платежей в общем нормативном времени ее работы) в районе 100% -й отметки, запуск системы валовых расчетов в режиме реального времени, активная нормотворческая и разъяснительная работа проводимая Банком России - все это повысило общую заинтересованность экономических субъектов в модернизации расчетных технологий, увеличили доверие к системе электронных расчетов. О доверии, которое оказывают участники системе расчетов Центрального Банка, красноречиво свидетельствует сохранение ею позиций и даже сохранение тенденций к росту в сложных экономических условиях, что резко отличается от частных платежных систем, активность которых падает.

К хорошо заметным недостаткам в работе Центрального Банка в области модернизации национальной системы расчетов можно отнести однородность структуры используемых платежных инструментов, то есть больше 99% от общей суммы операций составляют операции, выполняемые с применением платежных поручений. Концентрация усилий на стимулирование использования участниками систем расчетов более сложных инструментов расчетов, которые предоставляют значительные выгоды и удобства, может считаться одной из важных задач прогресса. [13]

Вдобавок, недостаточной является и степень интеграции систем рынков финансовых инструментов и ценных бумаг с общей системой расчетов. Безоговорочно, полезность централизации систем платежей может рассматриваться как спорный факт, тем не менее, значимость надежного механизма проведения расчетов в увеличение инвестиционного капитала страны, вовлечение большего числа участников системы в финансовые операции, дающее возможность во многих случаях застраховать риски и получить доступ к ресурсам, является несомненной.

Значимым аспектом в политике, проводимой Банком России, является и косвенное привлечение физических лиц к системе безналичных расчетов. Совершенствование систем платежей физических лиц за значительное число видов услуг, в том числе и предоставление возможности расчета с государственными и налоговыми органами, стимулирующее регулирующее воздействие на рынок денежных переводов, прогресс сети обслуживания платежных карт - серьезный фактор в повышении безопасности и удобства расчетов как для физических лиц - плательщиков, так и для организаций предоставляющих им свои услуги.

Заключение

Итак, в условиях рыночной экономики деньги осуществляют постоянное движение в сфере обращения, и прежде всего это движение связанно с исполнением функций средства и платежа, которое так же называется денежным обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, которая сложилась исторически и закреплена национальным законодательством. В основу денежной системы положено денежное обращение, под которым экономисты понимают процесс непрерывного движения, непрерывного кругооборота денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение денежных средств представляет собой движение наличных денег, которые представлены банкнотами, или же банковскими билетами, казначейскими билетами, а так же металлическими разменными монетами. Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег. Безналичные платежи осуществляются посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

В зависимости от того, в каком виде представлены деньги, денежные системы подразделяются на системы металлического обращения и системы бумажно-кредитного обращения. К системам металлического обращения традиционно относится биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя определенными металлами, а именно золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

По ниже перечисленным принципам строится современная денежная система рыночного типа:

· Принцип централизованного управления денежной системой.

· Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

· Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота

· Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

· Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

· Принцип не подчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

· Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

· Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

· Принцип надзора и контроля над денежным оборотом.

· Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Список использованных источников

1. Аверченко В.А. К вопросу о безналичном денежном обороте в России. / В.А. Аверченко - Банковское дело. 2010

2. Бабич А.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник. / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова - М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2011

3. Бочарова Т.А. Концептуальные основы государственной регуляции организации денежного оборота сектора экономики. / Т.А. Бочарова - Финансы и кредит. - 2013

4. Лаврушин О.И. Деньги кредит банки: учебник / О.И. Лаврушин - М.: Финансы и статистика, 2010

5. Косой А.М. Денежная эмиссия: Сущность, свойства и оптимальность. Деньги и кредит. / А.М. Косой - 2011

6. Ковалев А.П. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / А.П. Ковалева - Ростов-на-Дону: Феликс. 2013

7. Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Г.Б. Поляк - М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2012 г.

8. Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. / М.В. Романовский, О.В. Врублёвская - М.: ЮРАЙТ. 2013

9. Рудный К.В. Финансово-кредитные системы зарубежных стран. / К.В. Рудный - М.: "Новое издание". 2013

10. Камаев В.Д. Экономическая теория: учебник для вузов. / В.Д. Камаев - М.: ВЛАДОС. 2012

11. Шагинян Г.А. Экономическая теория (политическая экономия): учеб. Пособие. / Г.А. Шагинян - Ростов на Дону: Рост. гос. эконом. университет (РИНХ). 2014

12. Чепурин М. Н Экономическая теория: учебник для вузов. / М.Н. Чепурина - Киров: "АСА". 2010

13. Белов В.А. Денежные обязательства. / В.А. Белов - "Волтерс Клувер". 2010

14. Польский Г.Н. Тайны монетного двора. / Г.Н. Польский - М.: Финансы и статистика. 2010

15. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. / О.Ю. Свиридов - М.: Март. 2010

16. Смирнов П.С. Россия на пути в ВТО. Рынок финансовых услуг. / П.С. Смирнов, В.А. Хребтов - М.: Консалтбанкир. 2010

17. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки. / Н.Е. Титова, Ю.П. Кожаев - М.: ВЛАДОС, 2010

Приложения

Приложение 1

Схема налично-денежного оборота в России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Приложение 2

Элементы денежной системы.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Приложение 3

Типы денежной системы.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на Allbest.ru