Эволюция денежных систем и современная денежная система Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский государственный экономический университет»

Кафедра банков и финансовых рынков

Курсовая работа

Эволюция денежных систем и современная денежная система Российской Федерации

Санкт-Петербург

2014

Оглавление

Введение

Глава 1. Понятие и элементы денежной системы

1.1 Денежная единица

1.2 Масштаб цен

1.3 Другие элементы денежной системы

Глава 2. Эволюция денежных систем

2.1 Монометаллическая и биметаллическая денежные системы

2.2 Разновидности золотого монометаллизма

Глава 3. Современная денежная система РФ

3.1 Денежный оборот

3.2 Выпуск наличных денег в обращение

3.3 Денежная масса

Глава 4. Перспективы развития национальных денежных систем

Заключение

Список литературы

Введение

В современных условиях особую значимость приобретают проблемы использования денег как внутри страны, так и на мировой арене. Денежная система является элементом макроэкономической системы, представление о развитии которой, направлениях ее регулирования являются важными проблемами на сегодняшний день. В результате стабильного функционирования денежной системы создается инструментарий, с помощью которого достигается экономическое равновесие на основе координации товарно-денежных, денежно-кредитных, финансовых и платежных отношений, то есть всех отношений, в основе которых лежат денежные отношения. Актуальность выбранной темы заключается также в том, что, деньги являются важнейшим атрибутом экономики. А от того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны.

Целью работы является составление единого, общего представления о денежной системе, ее происхождении и влиянии на всю финансовую систему. Исходя из целей работы, можно выделить следующие основные задачи исследования:

- рассмотрение сущности и механизма денежной системы;

- изучение эволюции денежных систем;

- обзор современного состояния денежной системы в Российской Федерации;

- изучение перспектив развития национальных денежных систем.

Объектом исследования данной курсовой работы является денежная система. Теоретической и методологической базой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых, учебно-методологическая литература, справочные материалы.

Глава 1. Понятие и элементы денежной системы

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим национальным законодательством. Она функционирует и развивается на основе функционирования компонентов (частей, элементов), которые формируют ее структуру. Элементы денежной системы взаимодействуют между собой, находясь в определенном единстве. При этом каждый элемент системы обладает определенной автономностью, самостоятельностью функционирования. Применительно к денежной системе можно отметить, что без совокупности отмеченных ниже компонентов не может быть и ее самой:

- денежной единицы;

- масштаба цен;

- вида денег, имеющих законную платежную силу;

- порядка эмиссии и обращения денег;

- государственного аппарата, осуществляющего регулирование денежного обращения.

1.1 Денежная единица

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица как элемент денежной системы может быть:

- с законодательно фиксированным содержанием металла;

- без законодательно фиксированного содержания металла;

- с косвенно фиксированным содержанием металла.

Денежная единица с фиксированным содержанием металла имеет законодательно закрепленное за ней весовое количество денежного металла. Так, в 1895 г. 1 рубль соответствовал 7,518797 г, а в 1961 г. - 0,987412 г золота. К денежным единицам без фиксированного содержания металла относится современный российский рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Если в денежном обращении находится денежная единица с косвенно фиксированным содержанием металла, то это означает, что ее металлическое содержание определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла. К такой денежной единице можно отнести советский рубль периода 1937 - 1953 гг., когда был закреплен его обменный курс к доллару, что и позволяло определять золотое содержание рубля.

Однако с ходом времени золото стало мешать интернационализации рынка ценных бумаг и денежного обращения в целом. Именно интернационализация в мировой экономике и усиление конкуренции денежных систем - главная причина отказа многих стран (одних - в своих интересах и по своей воле, а других - вынужденно, в силу общего экономического порядка и международно-правового соглашения) от золотого стандарта. В настоящее время в развитых странах денежных единиц с фиксированным содержанием металла не существует. В 1971 г. США последними отменили золотое содержание своей денежной единицы.

Таким образом, в зависимости от принятой денежной единицы можно выделить три вида денежных систем: с фиксированным содержанием металла в денежной единице, с косвенным, без металлического содержания.

1.2 Масштаб цен

Масштаб цен - порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части. Это еще один элемент, который может быть положен в основу классификации денежной системы. Согласно денежной теории различают три вида масштаба цен:

- архаический (восточный);

- классический (западноевропейский);

- десятичный.

Архаический масштаб цен исторически появился первым и использовался в денежных системах стран Древнего Востока. Он имел пропорции 1:60:360, которые соответствовали следующим названиям денежных единиц: 1 талант весом в 30 кг содержал в себе 60 мин и 360 шекелей. Каждая мина весом 0,5 кг состояла из 60 шекелей. Вес шекеля определялся как вес 180 зерен пшеницы и составлял 8,41 г.

Классический масштаб цен стал господствовать с IX в., и имел соотношения 1:20:240. В Англии при Карле Великом (VIII в.) функционировала денежная система, в которой 1 фунт серебра (409,3 г) содержал 20 солидов и 240 денариев. Во Франции такой масштаб просуществовал до 1795 г. Тогда в 1 ливре насчитывалось 20 су и 240 денье. В Великобритании вплоть до 1961 г. в 1 фунте содержалось 20 шиллингов и 240 пенсов.

Десятичный масштаб цен используется в настоящее время во всех странах и имеет соотношения 1:10:100. На основе масштаба цен выделяются и три вида денежных систем, которые сменяли друг друга в соответствующем порядке. Сначала господствовали денежные системы с архаическим масштабом цен, затем с классическим, а в настоящее время доминирующими являются десятичные денежные системы.

1.3 Другие элементы денежной системы

Под видами денег, имеющих законную силу, подразумеваются их формы, обращающиеся в стране, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства.

Под порядком эмиссии и обращения денег понимаются законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения.

Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

В настоящее время у исследователей в области экономической теории нет однозначного мнения по поводу количества элементов денежной системы и четких определений этих элементов. При этом большинство авторов выделяют основную группу элементов, куда входят: денежная единица и ее наименование, денежные знаки и их вид, порядок их количественного измерения, обеспечения и эмиссии. Безусловно, эти элементы являются для денежной системы базовыми, и никакого сомнения не вызывает их включение в состав элементов денежной системы. Именно базовые элементы денежной системы подлежат законодательному закреплению. В России базовые элементы денежной системы определены Конституцией Российской Федерации (статья 75), а также ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Глава 2. Эволюция денежных систем

На протяжении истории человечества менялись не только внешний облик денег и их внутреннее содержание, но постоянно происходили изменения и в денежных системах в целом. Они имеют длительную историю, и основные этапы их развития в целом связаны с изменением форм денег, находящихся в обращении.

Как известно, существуют полноценные и неполноценные деньги. В соответствии с этим выделяют и два вида денежных систем: металлические, в которых в качестве всеобщего эквивалента выступают, как правило, полноценные металлические деньги, и основанные на неполноценных и неразменных на металл деньгах.

В металлических денежных системах доминирующей формой денег были монеты. Первая денежная монетная система встречается в Вавилоне - «Вавилонская система». Она основывалась на весовом достоинстве металлических денежных знаков, имевших форму штемпелеванных слитков. В любой монетной системе обращаются монеты двух видов: основные и вспомогательные. Основная монета - полноценная, к ней обычно применяется правило открытой чеканки.

Открытая чеканка - это чеканка полноценных монет из благородного металла в соответствии с установленным государством его содержанием в монете, она может осуществляться любым экономическим агентом. Вспомогательная монета всегда неполноценна и выпускается по правилам закрытой чеканки. Она является разменной, биллонной монетой и с принудительным курсом относительно основной.

Закрытая чеканка - это чеканка, при которой право выпуска монеты принадлежит исключительно государству.

В зависимости от того, из какого металла чеканится основная монета, выделяют следующие виды металлических денежных систем, основанных:

- на медном стандарте, если основная монета чеканится из меди;

- на серебряном стандарте, если для изготовления основной монеты используется серебро;

- на золотом стандарте.

В финансовой практике в основном использовались только эти три металла, хотя согласно историческим документам в Древней Спарте монеты чеканились из железа. Вид металла, используемый для изготовления монет, определялся богатством народа и развитием средств производства. С течением времени одни металлы заменялись другими, на смену менее благородным приходили более благородные.

денежный система наличный монометаллизм

2.1 Монометаллическая и биметаллическая денежные системы

В зависимости от количества основных монет в металлических системах последние делятся на два вида:

- монометаллический;

- биметаллический.

В монометаллической денежной системе имеется только одна основная монета, которая обладает неограниченной платежной способностью, а все остальные монеты признаются вспомогательными и являются платежными средствами в ограниченном объеме. Вид валютного металла определяет и вид монометаллической денежной системы.

В биметаллической денежной системе основная денежная единица основана на двух стандартах, т. е. в ней функционируют две основные монеты, имеющие между собой закрепленное законом соотношение. Монеты, отчеканенные из других металлов, считаются вспомогательными. Биметаллическая денежная система возникла еще в недрах феодализма и получила широкое распространение в эпоху первоначального накопления капитала (XVI - XVIII вв.). Использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило природе денег, вызывало резкое колебание цен, выраженных одновременно и в золоте, и в серебре. Неустойчивость биметаллизма тормозила дальнейшее развитие экономики, что и обусловило переход к монометаллизму. Последний законодательно был закреплен в России в 1843 - 1852 гг.

Разновидностью биметаллической денежной системы является так называемая система хромающей валюты, которая представляет собой комбинацию двух описанных выше систем. В ней серебряные монеты становятся не основными, то есть, оставаясь законным платежным средством, они чеканятся в закрытом порядке. Золотые монеты сохраняют статус основных, признаются законным платежным средством, к ним применяется правило открытой чеканки. Такая система была переходной формой от биметаллизма к монометаллизму и в дальнейшем уступила место монометаллической денежной системе, основанной на золотом стандарте в его классической форме.

2.2 Разновидности золотого монометаллизма

Различают три разновидности золотого монометаллизма:

- золотомонетный (классический);

- золотослитковый;

- золотодевизный.

Классический золотомонетный стандарт преобладал в эпоху классического капитализма, то есть свободной конкуренции. Для него характерно следующее:

- обращение золотых монет, к которым применялось правило свободной чеканки;

- размен знаков стоимости (банкнот) на золото по номиналу;

- выполнение золотом всех функций денег;

- свободное обращение золота между лицами и странами;

- переход излишнего золота в сокровища, что способствует автоматическому регулированию денежного обращения.

Золотослитковый стандарт господствовал в период монополистического капитализма. Его основные особенности следующие:

- золотые монеты остаются в обращении, но к ним применяется правило закрытой чеканки;

- банкноты размениваются на слитки при предъявлении суммы, установленной законом;

- начинается процесс демонетизации золота;

- сохраняется свободное обращение золота между странами.

Золотодевизный стандарт характерен для системы государственно-монополистического капитализма. К его особенностям относятся следующие:

- золотые монеты уходят из наличного обращения;

- размен банкнот на золото осуществляется через их обмен на иностранную валюту, конвертируемую в золото.

Все виды золотого стандарта обеспечивали достаточно устойчивое функционирование денежного обращения. Однако каждый вид денежной системы имеет свои исторические границы. На смену металлическим системам приходят системы бумажного денежного обращения. К основным причинам такого перехода можно отнести:

- монополизацию экономики;

- сдерживание экономического роста размерами добычи золота и отсутствие необходимой эластичности денежного обращения;

- ограниченность контроля и воздействия со стороны государства на денежное обращение.

Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран. Очевидные преимущества таких систем, связанные в первую очередь с удобством и экономичностью обращающихся денег, способствовали их повсеместному распространению. Следует отметить, что данный тип денежной системы не является неким застывшим образованием. Он постоянно меняется, возникают новые формы денег, изменяется их роль, трансформируются другие элементы денежной системы. Расширение международного обмена, формирование мировых и региональных финансовых рынков привели к возникновению особых форм денег - международных и региональных, которые выступают как мера стоимости, средство обращения и платежа, накопления на мировых и региональных рынках. Иными словами, международные и региональные деньги выполняют такие же функции, как и национальные деньги, но на международном (наднациональном) уровне.

Глава 3. Современная денежная система РФ

Современная денежная система России, как и в большинстве других стран, основана на не разменных на золото деньгах. Основные параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 04.11.2014). Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку России. Он же несет полную ответственность за организацию их обращения в народном хозяйстве. В связи с этим на Банк России возложены следующие функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных на действующие.

По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. 18 сентября 1997 г. Правительство РФ приняло постановление об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и монет. С учетом нового масштаба цен 1000 руб. в деньгах старого образца была приравнена к 1 руб. новых денег образца 1997 г. На этом основании пересматривались цены на товары, работы и услуги. Изменение нарицательной стоимости денежных знаков при одновременном соответствующем изменении масштаба цен рассматривается в теории денег как деноминация, то есть одна из форм денежной реформы, когда путем «зачеркивания нулей» укрупняют масштаб цен.

С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение банкноты и монеты образца 1997 г.:

- банкноты достоинством 5; 10; 50; 100; 500 руб.;

- монеты достоинством 1; 5; 10; 50 коп. и 1; 2; 5 руб.

С 1 января 2001 г. в обращение введена банкнота достоинством 1000 руб. Купюра 5000 рублей вошла в обращение 31 июля 2006 года. А в настоящее время планируется создание купюры 10000 рублей, на которой будут изображены исторические места Крыма. http://www.profi-forex.org/novosti-rossii/entry1008215259.html

3.1 Денежный оборот

В России так же, как и в других странах, для обслуживания платежей используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты, которые в настоящее время являются преобладающими. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции.

Платежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные платежи и часть налично-денежных, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т. п.

Безналичный денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90 % всего совокупного денежного оборота, в России его доля значительно меньше.

Налично-денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты населения с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах платежи между предприятиями. Предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами установлен равным 100000 тыс. руб. Указание Банка России от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов" (07 октября 2013 г.)

В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой доля расчетов наличными деньгами в совокупном денежном обороте не превышает 3 - 8 %. Это достигается в результате переводов заработной платы рабочих и служащих на счета в банках. За январь-сентябрь текущего года объем наличной денежной массы в обращении снизился на 4,3%, до 7,9 трлн. рублей. За сентябрь наличная денежная масса сократилась на 0,3%.

Значительное расширение сферы налично-денежного оборота приводит к увеличению издержек государства и Центрального банка РФ на обращение наличных денег, их перевозку, хранение, замену ветхих купюр на новые, появлению «черного нала» и недопоступлению налоговых платежей в бюджет. По состоянию на 1 октября 2014 в общей сумме наличных денег банкноты составляли 99%, монеты - 1%.

3.2 Выпуск наличных денег в обращение

Выпуск наличных денег в обращение - довольно сложный процесс, охватывающий различные стороны деятельности Центрального банка РФ. Он складывается из нескольких этапов:

- составления прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;

- изготовления денежных знаков и их защиты от фальсифицирования;

- организации резервных фондов денежной наличности;

- транспортирования денежной наличности в регионы РФ;

- собственно выпуска денег в обращение.

Налично-денежный оборот начинается в Центральном банке РФ. Наличные деньги переводятся из его резервных фондов в оборотные кассы (ГРКЦ или РКЦ). Из последних они направляются в операционные кассы коммерческих банков для выдачи клиентам - юридическим или физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению), тем самым они поступают в обращение. Часть наличных денег из касс предприятий и организаций может использоваться для расчетов между ними, если стоимость покупки не превышает предельной суммы платежа, установленной в законодательном порядке. Но большая их часть передается населению в виде различных видов денежных доходов - заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т. д.

Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но их большая часть расходуется на выплату налогов, квартплаты и коммунальных платежей, покупку товаров и оплату различных платных услуг, арендные платежи, уплату штрафов и т. д. Таким образом, наличные деньги от населения поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций, прежде всего предприятий торговли и услуг.

Следовательно, выпуск наличных денег в обращение и изъятие из него происходят постоянно. Они поступают в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Но поскольку одновременно клиенты сдают наличные деньги в операционные кассы банков, то их общее количество в обороте может не увеличиваться. Поэтому нужно различать понятия «выпуск денег » и «эмиссия денег ».

Под эмиссией принято понимать такой выпуск наличных денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в нем. В Российской Федерации все операции по дополнительному выпуску денег в обращение и изъятие из него производятся в централизованном порядке, то есть по указанию эмиссионного банка страны - Центрального банка РФ. Банк России осуществляет эмиссию на основе составления прогноза кассовых оборотов и с учетом данных баланса денежных доходов и расходов населения. В социалистической экономике налично-денежный оборот планировался и регулировался на основе баланса денежных доходов и расходов населения и кассового плана Государственного банка СССР. С их помощью осуществлялся баланс денежной и товарной масс, устанавливался размер эмиссии или изъятия наличных денег из обращения. В условиях рыночной экономики эти планы утратили директивный характер, но продолжают использоваться банками в качестве прогнозов кассовых оборотов с целью определения потребности в наличных деньгах для осуществления кассовых операций, а также размеров эмиссии или изъятия денег по регионам страны. Прогноз баланса денежных доходов и расходов населения и его фактическое исполнение помогают Центральному банку РФ и Правительству РФ точнее учитывать спрос населения, прогнозировать тенденции объемов сбережений населения, структуру покупательского спроса и покупательного фонда населения. Превышение доходов над расходами населения в балансе означает увеличение остатка денег на руках у населения, а обратный процесс, наоборот, его сокращение. Соответственно в первом случае требуется эмиссия наличных денег для кассового обслуживания клиентов банком, а во втором - их изъятие из обращения.

С 1991 г. банковская система отказалась от директивного кассового планирования и перешла к составлению прогнозов кассовых оборотов, основной целью которых является определение потребности в наличных деньгах в целом по РФ, регионам и банкам. Они отражают объем и источники поступлений всех наличных денег в банки, размеры и целевые направления выдачи наличных денег предприятиям, организациям и отдельным лицам, а также эмиссионный результат, то есть сумму изъятия или выпуска денег в обращение. Основная задача банков всех уровней при составлении прогноза кассовых оборотов заключается в определении изменения наличной денежной массы в обращении и разработке мероприятий по увеличению поступлений наличной денежной выручки. Прогноз кассовых оборотов рассчитывается коммерческими банками, территориальными РКЦ и ГРКЦ Банка России. Они составляются поквартально и на год. Если по прогнозам кассовых оборотов поступления наличных денег превышают выдачи, предполагается их изъятие из обращения в данном квартале или году. В противном случае ожидается эмиссия денег.

Эмиссионная система - это законодательно установленный порядок выпуска в обращение центральным банком денежных знаков. Механизм эмиссионно-кассового регулирования денежной массы включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из обращения, а также их перераспределение между территориями и регионами страны в зависимости от экономических потребностей. Функцию эмиссионного кассового регулирования денежной массы в регионах выполняют расчетно-кассовые центры при головных территориальных управлениях Банка России. В них по его разрешению создаются резервные фонды денежных знаков и монет. Основное назначение этих фондов состоит в обеспечении эмиссии денег, регулировании структуры денежной массы, замене поврежденных банкнот и монет на новые, экономии расходов на перевозку из центра и хранение денежных знаков.

Кроме резервных фондов в РКЦ существует оборотная касса, в которую принимаются и из которой выдаются наличные деньги в течение операционного дня. Существует лимит их остатка в оборотной кассе, при его превышении в конце операционного дня излишки денег передаются в резервные фонды. Эта операция производится автоматически без специального разрешения Банка России и считается изъятием денег из обращения. В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия также устанавливается лимит остатка наличных денег в его кассе. Все деньги в сумме, превышающей его, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков определяются лимиты их операционных касс, поэтому наличные деньги в сумме, превышающей его, они сдают в ГРКЦ или в РКЦ (КЦ), а последние в свою очередь при превышении своих лимитов переводят наличность в резервные фонды, то есть фактически изымают ее из обращения.

3.3 Денежная масса

В экономике Российской Федерации значительная часть расчетов проводится наличными деньгами, однако преобладают все-таки расчеты безналичным путем. Но если эмиссия наличных денег является монополией Банка России, то на эмиссию безналичных платежных средств в рыночной экономике ее быть не может. Безналичные деньги появляются в обращении в процессе депозитно-ссудной эмиссии коммерческих банков, которая может лишь косвенно регулироваться центральным банком. Жестких границ между обращением наличных денег и безналичным платежным оборотом в условиях рынка также не существует. При наличии законных оснований у владельцев банковских счетов остатки средств на них беспрепятственно превращаются в наличные деньги. Поэтому для поддержания стабильности национальной валюты необходимо управлять совокупным объемом платежных средств в экономике независимо от того, в какой форме они существуют.

Входящие в состав денежной массы различные покупательные и платежные средства обладают разной степенью ликвидности, то есть способностью незамедлительно выполнять функцию средства обращения или платежа. При анализе состояния денежного обращения всю денежную массу представляют с учетом ликвидности покупательных и платежных средств в виде нескольких агрегатов. Их разграничение осуществляется в соответствии со степенью ликвидности, то есть возможностью быстрой, с наименьшими рисками и затратами конверсии различных форм вкладов и сбережений в платежные средства.

Денежная масса в Российской Федерации рассчитывается Центральным банком РФ по состоянию на первое число каждого месяца на основании данных сводного баланса банковской системы. В ее состав входят следующие денежные агрегаты:

М0 - включает наличные деньги в обращении;

М1 - состоит из агрегата М0 плюс средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, вклады населения и предприятий в банках, депозиты населения до востребования в Сбербанке России;

М2 - содержит агрегат М1 плюс срочные вклады населения в Сбербанке России;

М3 - включает агрегат М2 плюс сертификаты и облигации государственных займов.

Такая структура денежной массы повышает активность управления денежным обращением, так как позволяет полнее учитывать степень влияния денежных средств в каждом агрегате на формирование платежеспособного спроса, а следовательно, и цен на рынке товаров и услуг. В Российской Федерации в качестве основного денежного агрегата, используемого при расчете текущих макроэкономических показателей, используется агрегат М2.

По состоянию на 1.08.2014 годовой темп прироста широкой денежной массы (агрегат М2) составил 9,0% против 15,7% на 1.01.2014 и 17,5% на 1.08.2013. Данные официального сайта ЦБ РФ - www.cbr.ru.

Кроме скорости обращения денежной массы в РФ определяют:

- скорость возврата денег в кассы учреждений Банка России - отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении;

- скорость обращения денег в налично-денежном обороте - отношение суммы поступлений и выдачи наличных денег к среднегодовой массе денег в обращении.

В современной экономической литературе сформировалась общепризнанная концепция о необходимости выделения среди разнообразных видов функциональных форм денег так называемых «наиболее сильных» денег, под которыми подразумевается сумма обязательств центрального банка по отношению к частному сектору, отражаемая в его балансе.

Совокупность обязательств центрального банка по отношению к частному сектору, которые он имеет возможность контролировать, называют денежной базой. Компонентами денежной базы являются банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства коммерческих банков, депонированные в центральном банке в форме обязательных резервов.

Изменения в структуре денежной базы характеризуются увеличением удельного веса наличных денег в обращении, сохранением почти неизменной доли обязательных резервов при относительном сокращении остальных ее составляющих. Источниками роста денежной базы могут быть как увеличение чистых международных резервов Банка России и Правительства РФ, так и объем их чистых внутренних активов.

Связь денежной базы и денежной массы, как уже отмечалось, осуществляется через механизм денежного мультипликатора. Управляя механизмом банковского мультипликатора, Центральный банк РФ расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым он оказывает воздействие на объем денежной массы в обращении. Банк России ежегодно в рамках денежно-кредитной политики устанавливает ориентиры роста денежной массы, которые рассчитываются с учетом динамики ВВП и возможного денежного предложения. Они определяются с помощью таких макроэкономических показателей, как динамика ВВП и прогнозируемый рост потребительских цен в предполагаемом периоде. Кроме того, необходимо учитывать возможное движение средств по валютным счетам всех участников рынка.

В условиях экономической неопределенности и номинального ослабления рубля в начале 2014 года отмечался некоторый отток средств вкладчиков из банков в сочетании с перетоком средств вкладчиков из рублевых депозитов в валютные. Начиная с апреля восстановился приток средств вкладчиков в российские банки, причем прирост средств на рублевых депозитах опережал прирост средств на валютных, что способствовало постепенному снижению уровня долларизации депозитов. В этих условиях годовой прирост агрегата М2 снизился с 14,6% на 1.01.2014 до 6,2% на 1.08.2014, достигнув минимального значения с 2010 года. Данные официального сайта ЦБ РФ - www.cbr.ru.

В процессе регулирования объема денежной массы определяется покупательная способность денег, от которой зависит качество выполнения ими функции меры стоимости и средства накопления. Только при стабильной покупательной способности и устойчивости денежной единицы деньги могут эффективно использоваться для соизмерения стоимостей всех товаров, расчета и сравнения различных экономических показателей, оценки их динамики, а также создавать надежную основу регулирования экономики с помощью методов денежно-кредитной политики. Обесценение денег и снижение их покупательной способности приводят к тому, что в качестве меры стоимости в национальной экономике используется стабильная иностранная денежная единица, обеспечивающая сопоставимость цен во времени. Цены на все товары устанавливаются не в национальных денежных единицах, а в иностранных, например в долларах. В качестве средства накопления обесценивающиеся национальные деньги также вытесняются иностранной валютой.

Население, а вслед за ним и предприятия предпочитают держать свои сбережения в иностранной валюте, чаще всего в долларах. Происходит процесс «долларизации» экономики. По данным на 01.04.2014 долларизация депозитов населения Российской Федерации, входящих в денежную массу, возросла до 23,8%, а долларизация депозитов организаций на ту же дату увеличилась до 28,0%.

Выполнение деньгами функций средства обращения и средства платежа, безусловно, также зависит от их устойчивости, но в меньшей степени, чем при осуществлении двух других функций. Опыт показывает, что даже при высокой степени обесценения национальные деньги продолжают использоваться как средства обращения и платежа, поскольку выступают в роли «мимолетного посредника», что сводит потери участников расчетов к минимуму. Но при высоких темпах инфляции даже мимолетное нахождение сильно обесценивающихся денег на руках влечет за собой ощутимые для их держателей потери. Поэтому в условиях гиперинфляции деньги, выполняя функции средства обращения и средства платежа, также вытесняются иностранной валютой. Однако при относительной стабильности покупательной способности денег качество выполнения ими этих функций определяется в основном эффективностью платежной системы.

В период с января по июль 2014 года произошло ослабление рубля к основным мировым валютам, при этом в отдельные периоды динамика курса рубля была подвержена воздействию как общих для валют стран с развивающимися рынками факторов, так и специфических, связанных с возрастанием геополитических рисков для России. Так, в I квартале 2014 года усиление неопределенности относительно развития ситуации на Украине и ее последствий для российской экономики, введение санкций против России рядом стран привели к ослаблению рубля относительно большинства мировых валют. Также существенная неопределенность сохраняется в отношении динамики традиционно значимых для России цен на нефть и другие энергоресурсы, а также дальнейшей политики денежных властей крупнейших развитых стран, определяющей внешние финансовые условия для России, которые на предстоящий трехлетний период будут характеризоваться высокой неопределенностью.

В связи со всеми вышеперечисленными факторами, одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных расчетов. Экономика должна опираться на мощную национальную финансовую систему. Признание рубля различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения - это одна из главных задач, которую необходимо решить как можно раньше.

Глава 4. Перспективы развития национальных денежных систем

В современном мире роль денег возросла в огромной степени, а число субъектов денежных отношений в настоящее время исчисляется миллиардами. Но, как и ранее, главной задачей денежной системы остается обслуживание экономического развития. И здесь мы сталкиваемся с необратимым процессом, который влияет на современную эволюцию денежных систем. Имя этому процессу - глобализация.

Можно с полной уверенностью заявить, что главным противоречием мира на начало двадцать первого века является противоречие между глобальным, единым финансовым пространством и отдельными национальными денежными системами. И это сдерживает процесс глобализации самым существенным образом.

Мировая экономика не может обходиться без соответствующего денежного обслуживания. И роль такого обслуживания приняли на себя национальные деньги некоторых государств, прежде всего США. Доллар стал своего рода мировым денежным средством. Но на это место активно претендуют и другие валюты, в первую очередь евро.

Однако использование национальных валют в качестве мировых отнюдь не решает все проблемы, а создает новые. Во-первых, национальные валюты нестабильны, их курсы подвержены изменениям, в результате чего мировая экономическая деятельность также становится нестабильной. Во-вторых, наличие нескольких валют, претендующих на роль международных денег, грозит миру валютными войнами. Практически они уже начались, идет скрытная, но от того не менее разрушительная для экономики России война между долларом и евро.

Однако самая главная проблема использования национальных валют в качестве мировых - отсутствие легитимности. Хотя в истории и была попытка использования доллара качестве мировой валюты несоциалистических стран, о чем свидетельствует Бреттон-Вудское соглашение 1944 года, но с тех пор положение изменилось коренным образом.

Нелегитимность порождает еще одну опасность - страна, выпускающая свою валюту в качестве мировой, не дает никаких гарантий, что она будет поддерживать ее ценность и покупательную способность. И тогда все средства мирового сообщества обесценятся, что может привести к крупнейшему всемирному кризису.

Помимо глобализации, можно отметить такой процесс, как создание региональных финансовых рынков и валютных зон. Мы уже можем его наблюдать в Восточной Азии (юань), в Европе (евро) и в перспективе на постсоветском пространстве.

Российская экономика не может находиться в стороне от мировых интеграционных процессов, в связи с чем высказываются идеи по поводу создания собственной единой валюты для Таможенного союза. http://www.sovet-ts.ru/novosti/10/ На 2014 год в союз входят Россия, Белоруссия и Казахстан, а также на данный момент существуют еще кандидаты на вступление: Киргизия, Таджикистан, Армения и Сирия. По мнению первого вице-премьера Российской Федерации Игоря Шувалова, создание новой единой валюты может произойти в ближайшие 10 лет. Однако некоторые из аналитиков сомневаются в сроках реализации. Независимая газета, интернет-версия, http://www.ng.ru/economics/2014-07-28/100_altyn.html Первым с инициативой о введении единой валюты выступил президент Казахстана Нурсултан Назарбаев в 2003 году. Он предложил к 2011 году ввести единую валюту на пространстве создаваемого ЕАЭС. Тогда будущей валюте даже придумали рабочее название - алтын.

Действительно, эффективность экономики зависит от емкости рынка, в том числе валютного. Однако это возможно лишь при соблюдении определенных параметров: дефицита бюджета, уровня инфляции, сопоставимого развития различных стран -- участников валютной зоны. На данный момент, государства, входящие в Таможенный союз, не имеют достаточной силы. К тому же, сейчас ситуация усугубляется введением более серьезных международных экономических санкций против России, поэтому первостепенной задачей является поддержание должного уровня развития экономики одного конкретного государства, а не построение совершенно новых планов.

Таким образом, на вопрос: «Что ждет национальные денежные системы в будущем?» мы с уверенностью можем сказать: они идут по пути электронизации, глобализации и интернационализации. Двадцать первый может стать веком единых общемировых электронных денег. Однако не стоит забывать, что глобализация мировых финансов способна превратить практически любой крупный локальный кризис в общемировой.

Заключение

Исходя из проделанной работы, можно сделать следующие выводы:

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она состоит из различных компонентов, обладающих определенной автономностью, но без которых она не может существовать. От того, как функционируют составляющие денежной системы, во многом зависит стабильность экономического развития страны.

Зачатки денежных систем возникли еще в древние времена и сформировались в XVI - XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежные системы претерпели существенные изменения.

Современное устройство денежной системы РФ сложилось в результате ряда денежных реформ. Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с правовыми основами, заложенными Конституцией РФ, федеральными законами, нормативными актами Президента РФ, Правительства РФ, Банка России. Основные параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 04.11.2014).

В настоящее время, происходит процесс «долларизации» денежной системы России - национальные деньги вытесняются иностранной валютой. Население, а вслед за ним и предприятия предпочитают держать свои сбережения в иностранной валюте, чаще всего в долларах. Поэтому одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать ослабление роли рубля в качестве одной из валют международных расчетов. В связи с этим важной задачей является обеспечение признания рубля экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения.

В целом можно говорить о глобализации национальных денежных систем, что порождает ряд негативных факторов, влияющих на мировую экономику. Во-первых, это противостояние единого финансового пространства и отдельных национальных денежных систем, своего рода «валютные войны». Во-вторых, использование национальных валют в качестве общемировых имеет свои недостатки: нелегитимность, нестабильность, отсутствие гарантий.

Помимо глобализации, можно отметить создание региональных финансовых рынков и валютных зон. Данный процесс не обошел стороной и Российскую Федерацию. Не так давно говорилось о создании единой денежной единицы для стран Таможенного союза с рабочим названием «алтын». Однако в сложившейся непростой для России экономической ситуации, сейчас этот вопрос является второстепенным.

Список литературы

Нормативно-правовые акты:

1. Закон РФ «О денежной системе Российской Федерации» от 25 сентября 1992 г. № 3537-I;

2. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов» № 106 (1584) от 01.12.2014;

3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 04.11.2014);

Книги:

1. Абрамова М.А. Национальная денежная система: теория, методология исследования, концепция развития в условиях модернизации современной экономики: монография / М.А. Абрамова. - М.: Курс: Инфра-М., 2013. - 380с.;

2. Артемьева С.С. Финансы, денежное обращение, кредит: учеб. / Артемьева С.С. , Митрохин В.В., Чугунов В.И.; Морд. Гос. Ун-т. - М.: Мир: Аккад. Проект, 2009 - 469 с.;

3. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2009. - 624 с.;

4. Денежно-кредитная и финансовая системы: учебник / под ред. М.А. Абрамовой, Е.В. Маркиной. -- М. : КНОРУС, 2014. -- 448 с. -- (Бакалавриат);

5. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Кнорус. -2012 - 560 с.;

6. Деньги. Кредит. Банки: учебник. Серия «Бакалавриат» / под ред. проф. Лаврушина О.И. М.: Кнорус. - 2013 - 448 с.;

Электронные ресурсы:

1. Консультативно-экспертный совет Таможенного союза [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sovet-ts.ru/novosti/10/;

2. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов [Электронный ресурс]. - Официальный сайт Банка России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/publications_reports/on_2014(2015-2016).pdf

3. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов [Электронный ресурс]. - Официальный сайт Банка России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/publications_reports/on_2015(2016-2017).pdf

4. Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 октября 2014 года [Электронный ресурс]. - Официальный сайт Банка России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/sndmvo/str_nal_dm_141001.pdf

Размещено на Allbest.ru