Денежное обращение и анализ национальной денежной системы Республики Беларусь

Национальный банк в соответствии с законодательством регламентирует организацию наличного денежного обращения, устанавливает:

- порядок ведения кассовых операций и работы банков с денежной наличностью, меры ответственности за их нарушение;

- правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и других ценностей;

- правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;

- порядок определения признаков платежности наличных денег, замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.

В области безналичного денежного оборота Национальный банк определяет:

- основные принципы построения платежных систем и порядок их применения;

- правила банковских переводов;

- формы безналичных расчетов;

- стандарты платежных инструментов и т.д.

Основное влияние на денежно-кредитную сферу оказывают операции Национального банка по рефинансированию банков. Посредством этих операций осуществляется поддержка ликвидности банковской системы, обеспечивающей кредитно-расчетное обслуживание в экономике страны. [13]

Существенная часть монетарной деятельности Национального банка ранее была связана с предоставлением ресурсов правительству для покрытия дефицита республиканского бюджета и временных недостатков бюджетных средств -- так называемых кассовых разрывов. Для реализации целей монетарного регулирования, прежде всего, для контроля за динамикой денежной массы, Национальный банк активно использует разнообразные инструменты привлечения ресурсов банков и т.д.

Наряду с допустимым ростом денежной массы определяющими (промежуточными) монетарными целями выступают лимиты и направления денежной эмиссии, а также уровень цен денежного рынка, включая процентные ставки и обменный курс.

Средняя рублевая денежная база за январь-июль 2015 г. сложилась в объеме 37,9 трлн. рублей. Относительно января-июля 2014 г. она выросла на 12,9 процента. В июле 2015 г. ее объем составил 38,9 трлн. рублей, увеличившись с начала года на 2,7 трлн. рублей, или на 7,6 процента, при этом за июль рост средней рублевой денежной базы составил 1,4 трлн. рублей [12].

денежный обращение кредит планирование

Рис. 2.1 - Динамика изменения средней рублевой денежной базы за2014-2015 гг.

Средняя рублевая денежная масса с начала года выросла на 11,8 трлн. рублей, или на 12,8 процента. Относительно января-июля 2014 г. она выросла на 13,2 процента. В июле 2015 г. объем средней рублевой денежной массы составил 103,6 трлн. рублей.

Основными факторами, повлиявшими на рост средней рублевой денежной массы в июле 2015 г., выступили переводные депозиты юридических лиц

Рис. 2.2 - Изменение показателей средней рублевой денежной массы за июль 2015 г. 

Средняя широкая денежная масса с начала 2015 года увеличилась на 29,2 процента. Относительно января-июля 2014 г. она выросла на 72,9 трлн. рублей, или на 35,6 процента. За июль 2015 г. она увеличилась на 1,5 процента, или 4,4 трлн. рублей, сложившись в объеме 297,3 трлн. рублей [13].

Валютная составляющая широкой денежной массы снизилась в июле на 43,8 млн. долларов США, или на 0,3 процента. Доля рублевой составляющей в широкой денежной массе за июль 2015 г. снизилась на 0,4 процентного пункта до 33,7 процента.

В условиях открытого типа экономики ключевое значение в процессе достижения финансовой стабилизации и экономического роста принадлежит режиму валютного курса. Валютный курс соотношение обмена денежных единиц разных стран, обусловленное их покупательной способностью и рядом других внешнеэкономических и политических факторов. Его можно определить как цену валюты одной страны, выраженную в валюте другой страны.

С 1993 г. официальный курс белорусского рубля устанавливается Национальным банком по отношению к свободно и ограниченно конвертируемым валютам. По отношению к российскому рублю и доллару США он формируется по результатам фиксинга на торгах, проводимых ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа»; к другим иностранным валютам определяется на основании кросс-курса к ним доллара США. В соответствии с номинальным курсом Национальный банк устанавливает индекс реального курса белорусского рубля к иностранной валюте. Данный индекс характеризует изменение за определенный период времени по отношению к базовому периоду номинального курса белорусского рубля к валюте страны -- основного торгового партнера, скорректированное на соотношение темпов инфляции в Республике Беларусь и в данной стране. Используется прямая котировка белорусского рубля по отношению к иностранным валютам (курс единицы иностранной валюты выражен в белорусских рублях).

Важным элементом денежной системы Республики Беларусь являются валютные ограничения -- система государственных мер, регламентирующих порядок осуществления операций резидентов и нерезидентов с валютными ценностями. Они вводятся в целях выравнивания и оптимизации платежного баланса Республики Беларусь, стабилизации и поддержания курса белорусского рубля по отношению к иностранным валютам. Для достижения поставленных целей, а также ограничения оттока капитала из страны применяются следующие формы валютных ограничений: регулирование текущих валютных операций, которые отражаются по текущему счету платежного баланса; регулирование связанных с движением капитала валютных операций, которые отражаются по капитальному счету; регулирование внутреннего оборота валютных ценностей. [1, с. 143]

Национальному банку предоставлено право устанавливать ограничения по проведению отдельных текущих валютных операций. В частности; обязательная продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке республики осуществляется юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями резидентами в размере (в процентах от суммы выручки в иностранной валюте) и порядке, определенных Национальным банком, через банки на торгах ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа». Обязательная продажа валютной выручки на современном этане развития экономики способствует поддержанию уровня золотовалютных резервов и сокращению отрицательного сальдо платежного баланса страны. В условиях кризисных изменений внешних рынков могут вводиться и другие валютные ограничения.

В рамках регулирования внутреннего оборота валютных ценностей применяются количественные ограничения покупки-продажи населением наличной иностранной валюты, запрет валютного кредитования физических лиц, установление перечня реализуемых за иностранную валюту товаров, что способствует сокращению расчетов в иностранной валюте на территории страны и создает механизмы наращивания расчетов в белорусских рублях.

Золотовалютные резервы (ЗВР) являются одним из ключевых элементов денежной системы. Международные резервы Республики Беларусь это высоколиквидные иностранные активы, состоящие из монетарного золота, специальных прав заимствования Республики Беларусь у МВФ, резервной позиции Республики Беларусь в МВФ, а также валютных резервов, которые могут быть оперативно использованы для проведения интервенций Национального банка на валютных рынках в целях стабилизации курса национальной валюты, финансирования Правительством импорта товаров и услуг, осуществления расчетов по погашению и обслуживанию государственного внешнего долга и т.д. [4, с. 144]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итоги данной курсовой работы, можем сделать следующие обобщающие выводы.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в 16-17 вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического способа производства происходят существенные изменения в денежной системе. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

Денежная система имеет следующие элементы:

1) Официальная денежная единица (валюта) страны, служащая масштабом цен.

2) Порядок обеспечения денежных знаков.

3) Виды денег и порядок их выпуска в обращение.

4) Эмиссионная система.

5) Структура денежной массы.

6) Порядок налично-денежного и безналичного денежного обращения.

7) Порядок прогнозного планирования.

8) Механизм денежно-кредитного регулирования.

9) Курс национальной валюты.

10) Порядок кассовой дисциплины.

Денежная система Республики Беларусь функционирует в соответствии с принятым в декабре 1990 г. Законом «О Национальном банке Республики Беларусь» и последующими законодательными актами, определившими ее правовые основы. Важнейшим элементом денежной системы Беларуси является национальная валюта - белорусский рубль.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Анисимов, А.А. Макроэкономика. Теория, практика, безопасность: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / А.А. Анисимов, Н.В.Артемьев, О.Б.Тихонова; под ред. Е.Н.Барикаева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 599 с.

2. Бондарь, А. В.Макроэкономика: учеб.пособие / А. В. Бондарь, В. А. Воробьев, Л. Н. Новикова, 2-е изд.- Минск: БГЭУ, 2009. - 270 с.

3. Деньги, кредит, банки : учебник / Г.И.Кравцова, Г. С. Кузьменко, И. О. Румянцева / под ред. Проф. Г. И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2007- с.444.

4. Ивашутин, А.Л. Макроэкономика: учебное пособие. / А.Л. Ивашутин- Минск: Амалфея, 2008. - 340 с

5. Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И.Кравцова, Г.С.Кузьменко, О.И.Румянцева; под ред. проф. Г.И.Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2003. - 398 с.

6. Курс экономики: Учебник. - 3-е изд., доп. / Под ред. Б.А. Райзберга. - М: ИНФРА-М., 2001. - 716с.

7. Лутохина, Э.Л. Макроэкономика: учебное пособие/ Э.Л. Лутохина. - Минск: ОДО «Равноденствие», 2004. - 296 с.

8. Макроэкономика: учеб.пособие / И.В. Новикова, А.П. Морова, А.О. Тихонов и др.; под ред. И.В. Новиковой и Ю.М. Ясинского. - Минск: Акад. упр. при ПрезидентеРесп. Беларусь, 2006. - 343 с.

9. Макроэкономика: учебное пособие / А.В.Бондарь, В.А. Воробьев, Л.Н.Новикова [и др.] - Минск: БГЭУ, 2007. - 415 с.

10. Макроэкономика: учебное пособие / В.А. Воробьев, А.В.Бондарь, Л.Н.Новикова и др. - Мн.: БГЭУ, 2009. - 270 с.

11. Национальная экономика Беларуси: учебник / В.Н. Шимов [и др.]; под ред. В.Н. Шимова. - 4-е изд. - Минск: БГЭУ, 2012. - 651с.

12. Об основных итогах реализации денежно-кредитной политики в 2014 году: Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by. - Дата доступа: 02.09.2015.

13. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/ - Дата доступа: 02.09.2015.

14. Рябченко П. Денежная система Республики Беларусь. // Мир денег, № 4 2002, c. 5-11.

Размещено на Allbest.ru