Стратегическими направлениями развития банковской системы Республики Беларусь остаются повышение устойчивости банков, доверия к ним со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, интеграция банков в региональную и мировую банковскую систему.

Реализация указанных направлений будет обеспечиваться посредством:

– совершенствования политики государства в развитии банковского сектора, повышения эффективности институциональной и функциональной структур банковской системы;

– совершенствования корпоративного управления;

– повышения конкуренции в банковском секторе;

– увеличения капитала и ресурсной базы банков, оптимизации структуры их пассивов и активов;

– расширения состава и улучшения качества банковских услуг, развития информационных и новых банковских технологий. Валовые кредиты банков увеличатся в 2,9 раза.

Государственная политика по развитию банковской системы в основе своей будет направлена на обеспечение стабильного функционирования банковского сектора страны посредством совершенствования нормативной и правовой база в области денежно-кредитного регулирования, налогообложения банков, усиления надзора за их деятельностью, поступательное уменьшение участия государства в уставных фондах банков, а также на невмешательство в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Предусматривается сохранить за государством контрольный пакет акций АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Белпромстройбанк».

Продолжится процесс взаимовыгодного сближения денежных систем и банковских секторов Республики Беларусь и других стран СНГ, прежде всего Российской Федерации, в рамках союзного государства и других интеграционных образований, а также расширения и углубления взаимодействия с международными финансовыми организациями [8, с.86-93].

3.2 Особенности реализации денежно-кредитной политики в переходный период

Денежно-кредитная политика, являясь неотъемлемой частью общегосударственной социально-экономической политики, имеет многофункциональную природу и должна обеспечивать решение задач, вытекающих из общего контекста социально-экономического развития страны и макроэкономической ситуации, а также связанных с особенностями банковского сектора («кровеносной системы экономики»), который должен обеспечивать сохранность и эффективное размещение активов предприятий и домашних хозяйств, нормальный ход платежного процесса [8, с.86-93]. Все эти задачи одинаково важны и взаимосвязаны. Эффективность денежно-кредитной политики определяется тем, насколько удается обеспечить баланс и учет всех стоящих перед ней задач, решение которых требует применения различных, порой «разнонаправленных» мероприятий.

В условиях экономики переходного периода проблемы определения направлений, выбора и реализации инструментов денежно-кредитной политики особенно сложны в связи с тем, что рыночные механизмы экономического регулирования, как правило, в недостаточной степени отработаны, а банковская система не обладает существенным финансовым и организационно-технологическим потенциалом. Кроме того, специфика социально-политической ситуации, деловая культура, сложившиеся стереотипы отношений между различными социальными группами также в значительной степени определяют спектр возможных альтернатив как социально-экономической политики в целом, так и денежно-кредитной в частности, эффективность (неэффективность) тех или иных форм организации и инструментов регулирования экономических процессов.

Денежно-кредитная политика Республики Беларусь направлена на неуклонное углубление финансово-экономической стабильности, последовательное достижение нормальных, согласно международным стандартам, темпов инфляции и девальвации. При этом Национальный Банк Республики Беларусь исходит из того, что оптимальным является такой вариант денежно-кредитной политики, при котором не допускается резких скачков в уровнях процентных ставок, обменном курсе национальной валюты.

Сегодня можно говорить о том, что последовательное проведение данной политики позволило обеспечить ряд положительных результатов.

1. Беларуси одной из немногих стран бывшего СССР удалось избежать системного банковского кризиса. Конечно, случались и банкротства банков, и определенные сбои в работе. Но даже во время российского дефолта августа 1998 г., оказавшего весьма существенное негативное влияние на банковскую систему и всю экономику РБ, платежи осуществлялись стабильно, вкладчики при желании беспрепятственно могли получить свои деньги.

2. В последние годы в республике достигнуты определенные качественные сдвиги в уровне стабильности национальной валюты и инфляционной ситуации. После перехода к единому курсу белорусского рубля (14 сентября 2000 г.) темпы девальвации последовательно снижались: с 33,9 % в 2001 г. до 21,5 % в 2002 г. За 6 месяцев текущего года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего соответственно - 7,3 и 13,7 %. По темпам инфляции имеет место следующая динамика: в 2001 г. индекс потребительских цен составил 46,1 %, в 2002 г. - 34,8 % (снижение более чем в 1,3 раза) [9, с.5-7].

3.3 Перспективы развития денежно-кредитной политики в Республике Беларусь

Достижение стратегических целей и задач денежно-кредитной политики должно осуществляться поэтапно, путем постепенного расширения сферы действия рыночных подходов к государственному регулированию денежно-кредитной сферы. В 2006 г. сохранится стратегическая направленность денежно-кредитной политики, которая, являясь составной частью экономической политики государства, будет содействовать достижению прогнозируемых социально-экономических показателей посредством реализации монетарных целей и задач инструментами денежно-кредитного и валютного регулирования. В 2006 г. конечной целью денежно-кредитной политики будет являться обеспечение с помощью монетарных инструментов (наряду с мерами общей экономической политики Правительства Республики Беларусь) снижения инфляции. Основными направлениями развития денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2006 г. предусмотрены следующие перспективы (табл. 3.1) [1]:

Таблица 3.1 - Показатели деятельности Национального банка и банков на 2006 г.

В период до 2010 г. предполагается решение следующих задач [4]:

- недопущение годовой инфляции выше 5 %;

- создание третьего уровня кредитно-финансовых учреждений - специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений с ограниченными лицензионными полномочиями и без права ведения расчетных счетов юридических и физических лиц (инвестиционные, трастовые, ипотечные и т. д.);

- формирование золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем полное покрытие рублевой денежной базы.

- достижение свободной конвертируемости белорусского рубля на национальном и внешних валютных рынках.

Основной вектор преобразований в денежно-кредитной политике Республики Беларусь - переход к зрелым рыночным институтам и механизмам.

Одновременно будет совершенствоваться методологическая база регулирования и надзора за банками, координация деятельности Национального банка с другими органами денежно-кредитного регулирования.

В целом денежно-кредитная политика будет проводиться и четком соответствии с макроэкономическими параметрами социального и экономического развития страны и будет направлена на стабилизацию экономики Республики Беларусь и повышение благосостояние населения.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Денежно-кредитная политика является важнейшим инструментом регулирования экономической жизни государства. Так, нарушение денежно-кредитного механизма пагубно на состоянии всей экономики, поскольку, например, избыточная денежная масса ведет к инфляции, снижению покупательной способности денежной единицы, обесценению капитала и, наоборот, нехватка платежных средств ограничивает возможности экономического роста, ведет к возникновению так называемого кризиса неплатежей. Поэтому вполне закономерно, что в условиях современной рыночной экономики возрастают контрольные и регулирующие функции Центрального банка по отношению к объему денежной массы.

Таким образом, проведение успешной денежно-кредитной политики при переходе к рынку и достижение на этой основе макроэкономической стабилизации должны базироваться как на теоретических построениях, так и на применении в конкретно-исторических условиях уже накопленного практического опыта проведения стабилизационных реформ. Денежно-кредитную политику следует осуществлять в сочетании с фискальной и внешнеэкономической, регулированием платежного баланса, поскольку в настоящее время усиливается влияние внешних факторов экономического развития.

Необходимо отметить, что основными целевыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики РБ, как и ранее, являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Указ Президента Республики Беларусь от 21.12.2005 г. № 608 «Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2006 год».

2. Вводный курс по экономической теории. - М.: ИНФРА-М, 1997.

3. Финансовые, денежные и кредитные системы зарубежных стран: Учеб. пособие / К.В. Рудый. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Новое знание, 2004. - 400 с. - (Экономическое образование).

4. Указ Президента Республики Беларусь от 28.05.2002 г. № 274 «Об утверждении Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы».

5. Денежно-кредитное регулирование: опыт развивающихся стран / Анулова Г.Н. - М.: Финансы и статистика, 1992.

6. Исаева Е.Б. Денежно-кредитная политика в России: возможности и результаты // Деньги и кредит. - 1993. - № 9.

7. Деньги. Кредит. Банки: - СПб.: Питер, 2007

8. Денежно-кредитная политика РБ: проблемы и перспективы /А.О. Тихонов //Белорусский экономический журнал. - 2000. - № 3. - С. 86-93.

9. Финансовый рынок РБ в январе-июле 2006 года /А.А. Колесников // Экономика. Финансы. Управление. - 2006. - № 9. - С. 24-30.

10. Экономика США: Учебник для вузов / Под ред. В.Б. Супяна. - СПб.: Питер, 2003. - 651с.: ил. (Серия «Учебник для вузов»).

11. Драбазнина Л. А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. и др. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: ЮНИТИ, 2000.

12. Макконнел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика: Пер. с 14-го англ. изд. - М.: ИНФРА-М, 2004. - XXXVI, 972 с.

13. Макроэкономика: Учеб. пособие / М.И. Плотницкий, Э.И. Лобкович, М.Г. Муталимов и др.; Под. ред. М.И. Плотницкого. - М.: Новое знание, 2002. - 462 с. - (Экономическое образование).

14. Экономика США: Учебник для вузов / Под ред. В.Б. Супяна. - СПб.: Питер, 2003. - 651с.: ил. (Серия «Учебник для вузов»).

РЕФЕРАТ

Курсовая работа на тему «Денежно-кредитная политика и особенности ее реализации в Республике Беларусь» написана на 30 страницах печатного текста, содержит 1 рисунок, 1 таблицу, 14 источников литературы.

Ключевые слова: денежно-кредитная политика, денежная масса, банки, небанковские институты, специализированные кредитно-финансовые учреждения, инструменты денежно-кредитной политики.

Цель работы: изучение кредитно-денежной политики современной экономики, а также особенности ее функционирования в экономике Республики Беларусь.

Объект исследования - денежно-кредитная политика.

Предмет исследования - функционирование кредитно-денежной политики в странах с развитой рыночной экономикой и особенности ее развития в Республике Беларусь.

Задачи исследования: раскрытие сущности кредитно-денежной политики, анализ структуры денежно-кредитной политики, выявление основных направлений повышения функциональности кредитно-денежной политики в переходной экономике Республики Беларусь.

При проведении исследования применялись следующие методы: рассмотрение и изучение литературы, анализ, синтез, метод научной абстракции, комплексная оценка объекта исследования.

Вывод: кредитно-денежная политика играет в жизни общества настолько важную роль, что нарушение ее функционирования может повлечь катастрофические последствия для всей экономики. Поэтому во всех странах она находится под жестким контролем государства. Используя различные инструменты, государство добивается такого ее состояния, которое соответствует интересам развития всей экономики.

Предложения: необходимо законодательно запретить эмиссионное кредитование Национальным банком бюджетных расходов; ограничить размеры роста денежной эмиссии применительно к росту ВВП и прогнозируемой скорости оборота денежной единицы; остановить дальнейший рост задолженности экономики перед банками - посредством ужесточения кредитования убыточных и низко рентабельных субъектов хозяйствования, а также субъектов, утративших свой оборотный капитал, независимо от формы собственности.

Размещено на Allbest