Кредитная система в институциональном аспекте

АКОР способна решать поставленные перед ней задачи на Федеральном уровне. Ассоциация способна обеспечивать инициировать законодательную поддержку развитию кредитных кооперативов различных типов. Это особенно важно для кредитной кооперации, действующей на основе различных Федеральных законов, в отсутствие Федерального закона «О кредитной кооперации».

В то же время совместная деятельность национальных кооперативных объединений только на Федеральном уровне недостаточна для возрождения и серьезного развития движения кредитной кооперации. Особенно важно укрепление, поддержка создающихся кредитных кооперативов на региональном и местном уровнях.

В настоящее время из участников АКОР свои региональные структуры имеют только Центросоюз РФ и Ассоциация крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России (АККОР). Остальные виды кооперативного движения имеют свои региональные союзы лишь в отдельных субъектах Федерации.

Поэтому на базе региональных организаций Центросоюза РФ и АККОР могут быть созданы ассоциации кооперативных объединений (региональные кооперативные центры).

Задачами таких объединений могут быть:

· оказание помощи вновь создаваемым и действующим кооперативам;

· укрепление взаимосвязей между кооперативами различных видов и координация их деятельности;

· оказание помощи в создании и организации деятельности региональных союзов сельскохозяйственных кредитных и других появляющихся в стране видов кооперативов, например, сельскохозяйственных обслуживающих (потребительских) кооперативов, прямо связанных с деятельностью сельскохозяйственных кредитных кооперативов;

· представление и защита интересов кооперативных организаций в органах власти на местном уровне и уровне субъектов Федерации;

· пропаганда идей кооперативного движения и обобщение опыта его деятельности и т.п.

Для успешного развития деятельности новых кооперативов важным условием является подготовка специалистов (менеджеров, бухгалтеров и др.), способных работать в конкурентной рыночной среде, которая наряду с сельскохозяйственными учебными заведениями и учебными заведениями системы Центросоюза РФ, может быть организована и консультационными центрами различного уровня.

Региональные кооперативные центры должны быть способны оказывать методическую, информационную и другую поддержку кооперативам.

Наряду с взаимодействием на федеральном и региональном уровнях, важна повседневная практическая работа кооперативов различных видов по осуществлению совместной хозяйственной деятельности. Понятие и практика такого сотрудничества, естественно, основаны на преимуществах признания общих целей и кооперативных ценностей.

Кооперативы должны осуществлять совместные деловые проекты. Они должны стремиться к этому, реализуя интересы своих членов. В современных условиях они должны чаще, чем это делалось ранее, рассматривать возможности совместной деятельности. Существующие кооперативы в настоящее время имеют уникальную возможность непосредственно защищать и расширять интересы обычных людей, расширяя возможности использования кооперативной формы организации, делая ее все более привлекательной для все большего числа людей.

Современной проблемой кредитных кооперативов является формирование кредитных ресурсов для осуществления своей основной деятельности. В то же время многие потребительские общества осуществляют поиск финансовых ресурсов в рамках своей организации. Это симптоматично для традиционного кооперативного подхода, так как кооперативы всегда концентрировали внимание на членском капитале и капитале, сформированном в результате хозяйственной деятельности. В качестве другого источника финансовых ресурсов рассматриваются обычно кредиты коммерческих банков или коммерческие кредиты, или займы у населения, включая пайщиков.

Раздробленность кооперативов затрудняет поиск других источников, появившихся в современных условиях, формирования капитала и общего управления финансами на уровнях национального кооперативного сектора экономики. Для решения этой проблемы кооперативы могут привлекать «свободные» финансовые ресурсы кредитных кооперативов, которые они могут в соответствие с действующим законодательством размещать в депозиты коммерческих банков. С другой стороны, многие потенциальные кооперативные финансовые ресурсы не координируются должным образом и большая их часть «уходит» за пределы кооперативного сектора, нередко тем
самым поддерживая конкурентов кооперативов. Иначе говоря, существует потребность в разработке эффективных моделей сотрудничества между кооперативами различных видов в области формирования финансовых ресурсов.

В качестве современных моделей взаимодействия кооперативов могут быть предложены следующие варианты применения финансовых потоков, формируемых кооперативами различных видов.

1. Создание кооперативных банков в субъектах Федерации, Кооперативный банк может выполнять функцию многоцелевого регулятора имеющихся сбережений и производственных потребностей, как впрочем, и любой банк, но при этом он дополнительно располагает активным и высокопрофессиональным подразделением, сотрудники которого призваны консультировать кооперативы по вопросам использования ресурсов с учётом перспективы и управления ими. В стране активизируется движение кредитных кооперативов различных видов, включая ссудосберегательные, что позволяет сформировать кооперативную финансовую сеть за счет финансовых средств, которым располагает сельскохозяйственные товаропроизводители и просто сельское население.

2. Создание кредитных кооперативов второго уровня или областных (республиканских) кооперативов кредитных кооперативов или вхождение кооперативов в существующие кооперативные кредитные объединения в качестве их членов. Подобные учреждения жизненно необходимы на фоне кредитных потребностей в микрофинансировании сельхозтоваропроизводителей. Без этих структур кооперации возрастает зависимость мелких и средних сельхозтоваропроизводителей от коммерческих банков. Кроме того, участие в кредитных кооперативах организаций потребительской и иных видов кооперации, включая сельскохозяйственные производственные и потребительские (перерабатывающие, сбытовые и др.) кооперативы позволит упростить расчеты за производимую и реализуемую ими продукцию, улучшить организацию хозяйственных связей между ними.

3. Важным вопросом является создание страховых кооперативов (или оказание таких услуг кредитными кооперативами) и привлечение их финансовых ресурсов для развития новых кооперативов. Обычно новые кооперативы сталкиваются с проблемой формирования кредитных ресурсов в начальный период деятельности. Страховые кооперативы могут инвестировать часть своих средств в развитие кооперативного движения. Имеющиеся на сегодняшний день примеры такой модели позитивны. Например, канадская «долевая модель» совладения собственностью. Роль инвестора здесь берут на себя страховые кооперативы (как и в Мондрагоне), которые изначально инвестируют довольно большую часть капитала кооперативов. Но как только деятельность кредитного кооператива стабилизируется, то он постепенно возвращает часть капиталовложений страховым обществам.

Вне всяких сомнений могут быть и иные модели формирования и использования кооперативных финансовых ресурсов (кооперативного капитала).

Другим направлением объединения кооперативов различных видов является создание совместных предприятий в сфере производства, хранения, переработки и реализации сельскохозяйственной продукции, бытового и торгового обслуживания своих членов. Такие предприятия могут создаваться на базе имеющей у потребительских обществ или сельскохозяйственных перерабатывающих кооперативов производственных мощностей или путем приобретения (строительства) для совместного использования зданий, сооружений и оснащения их современным оборудованием и технологиями.

Создание совместных предприятий позволяет решить в какой-то мере проблему конкуренции между кооперативами. Кроме того, развитие совместной деятельности кооперативов в сфере производства и реализации продукции и услуг, наряду с интеграцией в финансовой сфере, способствует укреплению кооперативного сектора экономики страны, делая его все более устойчивым и конкурентоспособным.

Объединению кооперативов на более высоком уровне, созданию объединений кооперативов или кооперативов второго уровня может предшествовать совместная деятельность на основе договоров в целях реализации отдельных проектов или оказания помощи в решении отдельных проблем, возникающих перед первичными кооперативами различных видов. Для этого необходимо изменение действующего законодательства, регулирующего деятельность кредитных кооперативов. Целесообразно внесение дополнений в законодательство о кредитных кооперативах в части выдачи возмездных или безвозмездных ссуд кооперативам других видов, т.е. по ссудам внутри кооперативного сектора экономики страны.

Заключение

В заключение можно сделать ряд обобщающих выводов:

Процессы глобализации мировой экономики создают реальную угрозу самому существованию кооперативного движения.

Адекватной реакцией со стороны кооперативов и их союзов должно стать укрепление взаимодействия кооперативов различных типов и видов, интеграция кооперативного движения в рамках национальных экономик и мировой экономики.

Идеологической основой процесса интеграции кооперативов в условиях глобализации должно стать признание кооперативами основополагающего принципа МКА «Сотрудничество между кооперативами», который предполагает, что кооперативы обслуживают своих членов наиболее эффективно и усиливают хозяйственные и иные связи между собой путем оказания помощи, участия в совместных проектах, направленных на формирование мировой кооперативной кредитно-финансовой системы.

Интеграционные процессы, зарождающиеся и формирующиеся в российском движении кредитных кооперативов, весьма разнообразны и многообещающи. Они требуют пристального изучения и осмысления. Хаотичность этих процессов на низовом уровне вызывает необходимость их упорядочения и организации. Необходимо поддерживать и развивать взаимоотношения между кредитными кооперативами различных видов.

Целесообразно укреплять единство кооперативного движения не только в кредитной кооперации, но и в кооперативном движении страны. Реальной организацией, которая могла бы возглавить эту работу является АКОР и ее ведущий участник - система Центросоюза РФ.

Взаимодействие кооперативов различных видов создает возможности для укрепления кооперативного сектора экономики. Оно способствует повышению социальной роли кооперативного движения путем создания новых рабочих мест, оказания помощи населению в удовлетворении насущных потребностей.

Интеграция российского кооперативного движения должна осуществляться не только на национальном (федеральном) уровне, но и на уровне регионов. Этому может способствовать создание региональными союзами кооперативов различных видов своих ассоциаций (региональных кооперативных центров).

Кооперативы должны чаще использовать возможности ведения совместных деловых проектов, защищая при этом интересы своих членов. Перспективным является создание многоцелевых кооперативов.

Важной проблемой кооперативных организаций является формирование финансовых ресурсов для осуществления хозяйственной деятельности. В условиях финансовой глобализации необходимо укрепление финансовой базы кооперативов за счет мобилизации временно свободных финансовых ресурсов кооперативного сектора экономики страны и использования их в интересах национального кооперативного движения. Существенную роль в этом может сыграть создание региональных кооперативных банков. Перспективным может стать учреждение Национального кооперативного банка, учредителями которого могли бы стать не только национальные союзы кооперативов, но и сами кооперативные организации. Создание Национального кооперативного банка может облегчить процесс создания мировой кооперативной финансовой системы и вхождение в нее российской кооперации.

Список использованной литературы:

Законодательные и нормативные акты.

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 07.02.2011)

2. Федеральный закон от 08.12.1995 N 193-ФЗ (ред. от 19.07.2009) «О сельскохозяйственной кооперации» (принят ГД ФС РФ 15.11.1995)

3. Федеральный закон от 07.08.2001 N 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан" (принят ГД ФС РФ 11.07.2001)

4. Федеральный закон от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (принят ГД ФС РФ 03.07.2009)

5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 15.11.2010, с изм. 07.02.2011) "О банках и банковской деятельности"

6. Федеральный закон от 30.12.2004 N 215-ФЗ (ред. от 23.07.2008) "О жилищных накопительных кооперативах" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)

7. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 28.12.2010) "Об акционерных обществах" (принят ГД ФС РФ 24.11.1995) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2011)

8. Федеральный закон от 12.01.1996 N 7-ФЗ (ред. от 29.12.2010) "О некоммерческих организациях" (принят ГД ФС РФ 08.12.1995) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2011)

9. Федеральный закон от 30.11.1995 N 190-ФЗ "О финансово-промышленных группах" (принят ГД ФС РФ 27.10.1995)

10. Федеральный закон от 22.06.2007 N 115-ФЗ "О признании утратившим силу Федерального закона "О финансово-промышленных группах" (принят ГД ФС РФ 06.06.2007)

11. Информация "О причинах отклонения Федерального закона "О холдингах" (проект N 99049555-2)"

12. Постановление ГД ФС РФ от 07.06.2002 N 2826-III ГД "О Федеральном законе "О холдингах" (проект N 99049555-2)"

13. Постановление ГД ФС РФ от 11.10.2001 N 1952-III ГД "О согласительной комиссии по Федеральному закону "О холдингах" (проект N 99049555-2)"

14. Постановление ГД ФС РФ от 20.10.1999 N 4430-II ГД "О проекте Федерального закона "О холдинговых компаниях"

15. Указ Президента РФ от 16.11.1992 N 1392 (ред. от 26.03.2003, с изм. от 15.09.2008) "О мерах по реализации промышленной политики при приватизации государственных предприятий" (вместе с "Временным положением о холдинговых компаниях, создаваемых при преобразовании государственных предприятий в акционерные общества")

16. Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2006 г. N 833 "Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по займам, полученным в 2006 - 2007 годах в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах членами этих кооперативов" - Правовая система «Гарант»

17. Постановление Правительства РФ от 28 января 2006 г. N 46 "О нормативах оценки финансовой устойчивости деятельности жилищных накопительных кооперативов". - Правовая система «Гарант».

18. Федеральный закон от 21. 07.1997 № 123-ФЗ (ред. от 05.08.2000) "О приватизации государственного имущества и об основах приватизации муниципального имущества в Российской Федерации"// СЗ РФ, 28. 07. 1997, № 30, ст. 3595.

19. Закон РФ от 3 июля 1991 г. N 1531-I "О приватизации государственных и муниципальных предприятий в Российской Федерации" (с изменениями от 5 июня, 24 июня 1992 г., 24 декабря 1993 г., 17 марта 1997 г.)

20. Указ Президента РФ от 05.12.1993 N 2096 "О создании финансово - промышленных групп в Российской Федерации"

Литературные источники.

1. Антонова М. Организация сельскохозяйственных кредитных кооперативов в регионе // АПК: экономика, управление. - 2007. - N 7. - С. 32-33.

2. Бойченко И.О. Овчинникова, Формирование системы сельской кредитной кооперации // АПК: экономика, управление. - 2007. - N 5 - С. 51-54.

3. Бородин И.Ф. Основоположники кредитной кооперации // Великие кооператоры России: материалы научных чтений. - Энгельс: 2002 . - С.50-53.

4. Валигурский Д.И. Основные направления развития малого предпринимательства в сельском хозяйстве // Фундаментальные и прикладные исследования. - 2006. - N 2. - С. 47-49.

5. Герштейн Е.Ф. Дифференциация и интеграция в промышленности: теория и практика развития. Дисс. докт. эконом. наук. Минск: 2003. С. 86-94.

6. Заводчиков Н.А. Крыгина, Сельская кредитная кооперация крепнет // Экономика сельского хозяйства России. - 2004. - N10. - С. 6.

7. Карпова Р.А., Д.А. Карпова, Развитие кредитных услуг для сельхозтоваропроизводителей: состояние и перспективы // Банковские услуги. - 2004. - N7/8. - С. 23-28.

8. Кеникстул В.В. Седнев, Управление малым и средним агробизнесом // АПК: экономика, управление. - 2007. - N2. - С.11-14.

9. Клюкач В.А. Развитию кооперирования в АПК России - всемерную поддержку // АПК: экономика, управление. - 2003. - N2. - С.3-11.

10. Коновалов М. В. Пути развития сельской кредитной кооперации в России // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. - 2004. - N5. - С.51-53.

11. Крапивин О., Власов В. Постатейный комментарий к Федеральному закону "Об акционерных обществах". М.: 2000. С. 27-30

12. Маслова С. И. Финансовая политика аграрного сектора и развитие кредитных кооперативов // Потенциал кооперации: наука и практика - Ижевск: 2002. - Вып.1 . - С. 114-127.

13. Пахомов В.М. Способы регулирования деятельности кредитных кооперативов // Деньги и кредит. - 2003. - N11. - С.59-65.

14. Пахомов В. Развивать кредитную кооперацию на селе // Экономика сельского хозяйства России. - 2003. - N3. - С.5.

15. Петриков А.В. Политика устойчивого сельского развития: [национальный проект "Развитие АПК"] // Национальные проекты. 2006. - N 2. - С. 46-48.

16. Петриков А. Сельскохозяйственной кооперации - государственную поддержку // Экономика сельского хозяйства России. - 2005. - N2. - С. 5.

17. Полушкина Т.М. Проблемы и роль сельскохозяйственного кредита в финансовом регулировании развития российской деревни // Регионология. - 2006. - N2. - С. 79-92.

18. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь / 2-е изд. испр. М.: 1999. С. 138.

19. Сагайдачная О. Развивать сельскую кредитную кооперацию // Экономика сельского хозяйства России. - 2004. - N3. - С.7.

20. Сельскохозяйственная кредитная кооперация: учебное пособие / ред. С. Б. Коваленко, ред. З. Н. Козенко. - М.: Финансы и статистика , 2005. - 447 с.

21. Смагулова Р.И., Дюсембекова С.Р. Интеграция банковских и промышленных капиталов через долгосрочное кредитование. Вестник КазНУ. Серия Экономическая. Алматы: 2009.№2.

22. Суханова И.Ф. Закономерности развития интеграционных отношений России в условиях становления рыночной экономики. Дисс. докт. эконом. наук. М.: 2001. С. 29.

23. Трушин Ю. Кредитование агробизнеса: [по материалам доклада на Втором Всероссийском конгрессе экономистов-аграрников] // Экономика сельского хозяйства России. - 2006. - N6. - С. 6-7

24. Шапошников И.Г. Механизм синергии банковской интеграции в контексте регионального развития // Экономические науки, 2010. - №9 (70), С. 98-102.

25. Шапошников И.Г. Влияние процессов банковской интеграции на региональное развитие // Материалы международной научно-практической конференции «Совершенствование стратегического управления корпоративными образованиями и региональная промышленная политика в условиях перехода к инновационной экономике» / Пермский государственный университет. - Пермь, 2010 - С. 106-113.

Размещено на Allbest.ru