Современное состояние рынка денежных переводов
История развития денежных переводов. Ошибки при осуществлении денежных переводов физических лиц, пути их устранения. Сравнительный анализ систем переводов денежных средств физических лиц. Совершенствование денежных переводов, проблемы перспективы и риски.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 04.09.2014 |
| Размер файла | 88,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Преимущества системы:
· По всему миру - Россия, страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья.
· В рублях РФ, долларах США и евро.
· Безадресная выплата в ряде стран*
· Скорость доставки: от 15 минут.
* Абхазия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Литва, Молдова, Россия, Таджикистан, Узбекистан, Украина, Эстония, Южная Осетия.
Для отправления денежного перевода Вам необходимо:
· Предъявить документ, удостоверяющий личность.
· Предоставить сотруднику Банка информацию о сумме перевода, назвать страну, город и банк, в котором адресат будет получать деньги. (Банк должен быть включен в систему CONTACT).
· Внести необходимую денежную сумму и оплатить комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими тарифами системы CONTACT.
· Получить копию заявления с номером денежного перевода и сообщить получателю информацию для получения денежных средств (сумму, номер перевода и адрес банка, где можно забрать перевод CONTACT)
· Зачисление денежных средств в пользу юридических лиц (погашение кредита, пополнение счетов, оплата услуг) осуществляется на основании договора, заключенного между отправителем и юридическим лицом и может составлять от 1 часа до 2 суток.
Для получения денежного перевода Вам необходимо:
· Получить от отправителя информацию:
o Адрес пункта сети CONTACT, где выплатят Вам денежный перевод.
o Уникальный номер перевода.
o Сумму перевода.
· Прийти в пункт сети CONTACT в часы его работы.
· Предъявить документ, удостоверяющий личность.
· Получить сумму перевода. Комиссия за выплату не взимается.
Основные правила перевода денег по системе CONTACT:
· Отправить денежные средства в системе CONTACT по России можно только в рублях. В страны ближнего и дальнего зарубежья отправление и прием денежных средств осуществляется в долларах, евро и рублях.
· Размер отправляемых сумм через систему Контакт регулируется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Гражданам Российской Федерации разрешено переводить за пределы страны не более пяти тысяч американских долларов за одни сутки. Для иностранных граждан ограничения денежных сумм в системе CONTACT не действуют.
Следующая денежная система "ЗОЛОТАЯ КОРОНА - ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ" - уникальная, динамично развивающаяся и пользующаяся большой популярностью у клиентов - современная денежная система переводов, основанная для физических лиц. Она начала свое функционирование в двух тысяча третьем году и была разработана ЦФТ (Центром Финансовых Технологий), а уже в двух тысяч седьмом году, система внедрила новую технологию в промышленную эксплуатацию по оформлению отправки переводов через кассовые устройства. Карта денежных переводов оформляется один раз и хранит (как об отправителе, так и о получателе переводов), информацию о хозяине.
Всероссийский банк развития регионов предоставляет возможность мгновенных безадресных денежных переводов по России и в страны ближнего зарубежья - Абхазию, Азербайджан, Армению, Беларусь, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан и Украину, а также по России и за границу с помощью системы Золотая корона без открытия банковского счета.
Система "Золотая Корона - Денежные переводы" работает на рынке денежных переводов без открытия счета с 2003 года и предоставляет услуги на всем постсоветском пространстве в более 34 000 пунктах обслуживания.
Преимущества переводов Золотая корона
· широкая сеть отправки и выдачи переводов через банки-партнеры
· скорость перевода - его можно получить сразу же после отправки
· безадресность - при оформлении перевода необходимо указать только страну и город, куда отправляется перевод. Получатель сам сможет выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи
· низкие тарифы по переводам в СНГ и по России - от 0,5%
· SMS-уведомление получателя и отправителя о статусе перевода
· возможность контролировать состояние перевода в режиме on-line на сайте системы
· возможность отправлять денежные переводы через торговые сети "Связной", "Евросеть", "МТС", ТНК-BP.
Недостатки переводов Золотая корона
Стоимость переводов у отдельных банков отличается от стандартных тарифов на переводы
Чтобы осуществить отправление перевода системы Золотая корона в ВБРР необходимо:
· Прийти в любой офис ВБРР
· Предъявить документ, удостоверяющий личность
· Предъявить Карту отправителя. (Тем, кто впервые отправляет перевод системы "Золотая корона", Карта оформляется бесплатно).
· Предоставить сотруднику ВБРР информацию о сумме и получателе перевода, назвать страну и город, в котором адресат будет получать деньги
· Внести необходимую денежную сумму и оплатить комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими тарифами
· После отправки перевода получателю поступит SMS-уведомление с контрольным номером перевода
· После выдачи денег, отправителю приходит SMS с уведомлением о том, что его перевод дошел до адресата.
Карта отправителя
Для удобства осуществления переводов в ВБРР можно оформить Карту отправителя "Золотая корона". Все необходимые данные об отправителе и о возможных получателях заносятся в базу один раз. Это снижает риск возникновения ошибок в написании данных, избавляет отправителя от процедуры заполнения специальных бланков при следующих обращениях и существенно сокращает время обслуживания. Время обслуживания с Картой отправителя составляет не больше 3-х минут. Карта оформляется бесплатно.
Чтобы получить отправленные денежные средства по системе Золотая корона в ВБРР необходимо:
· После получения SMS-уведомления с контрольным номером перевода прийти в любое банковское отделение ВБРР в городе
· Предъявить документ, удостоверяющий личность
· Назвать оператору банка номер перевода
· Получить перевод без оплаты комиссии можно практически сразу после отправки денег. (Необходимо учитывать график работы пунктов обслуживания и разницу во времени между часовыми поясами)
· Перевод можно получить во всех городах России и СНГ, где работают банки-партнеры Системы.
Дополнительные условия
· Денежный перевод "Золотая корона" можно отправить в одной из трех валют - рублях, долларах США и евро
· Максимальная сумма одного денежного перевода составляет 500 000 рублей либо рублевый эквивалент 20 000 долларов США/15 000 евро
· Размер отправляемых сумм через систему "Золотая корона" регулируется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Гражданам Российской Федерации разрешено переводить за рубеж в течение одного банковского дня не более 5 000 долларов США либо эквивалентную сумму в другой валюте. Расчет эквивалента осуществляется по курсу Банка России на дату принятия перевода Банком. Для иностранных граждан ограничения денежных сумм не действуют.
· Получение финансовых средств за пределами РФ производится в соответствии с законодательством той страны, в которую осуществляется перевод
· Банк не принимает переводы от физических лиц, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество.
Тарифы
· Всероссийский банк развития регионов осуществляет следующий перечень операций по переводам денежных средств без открытия счетов физическими лицами по Системе "Золотая корона - денежные переводы":
o Выплата физическим лицам наличных денежных средств, отправленных физическими лицами;
o Отправление физическими лицами наличных денежных средств в пользу физических лиц;
Указанные банковские операции осуществляются в следующих валютах:
o российские рубли,
o доллары США,
o евро.
Банк не принимает переводы от физических лиц, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество.
Прием и выдача денежных средств при отправлении и выплате переводов по Системе "Золотая корона - денежные переводы" осуществляется в наличной форме без открытия банковских счетов.
За осуществление переводов по Системе "Золотая корона - денежные переводы" с отправителя взимается комиссия согласно Тарифам, установленным Оператором Системы РНКО "Платежный центр".
Комиссия за перевод взимается в валюте перевода.
Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации по территории РФ в пользу физических лиц
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
Независимо от суммы перевода |
1,00% (не более 1 000,00 руб.) |
Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО в Кыргызстан, Молдову, Азербайджан
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
Менее 50 000,00 руб. /2 000,00 долларов США/1 200,00 евро |
1,00% |
|
|
50 000,00 руб. /2 000,00 долларов США/1 200,00 евро и более |
0,50% |
Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО в Украину, Грузию, Абхазию
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
Менее 50 000,00 руб. /2 000,00 долларов США/1 200,00 евро |
1,00% |
|
|
50 000,00 руб. /2 000,00 долларов США/1 200,00 евро и более |
0,50% (но не более 1 000 руб/30 долларов США/30 евро) |
Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО в Белоруссию
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
Независимо от суммы перевода |
1,00% |
Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО в Израиль
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
Независимо от суммы перевода |
1,00% |
Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО в Казахстан
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
Независимо от суммы перевода |
1,00% (но не более 750 руб/25 долларов США/25 евро) |
Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО в Чехию, Монголию
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
Независимо от суммы перевода |
1,00% |
Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО в Вьетнам
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
до 2000 USD |
10 USD |
|
|
от 2000 до 5000 USD |
15 USD |
|
|
от 5000 до 10000 USD |
20 USD |
Тарифы для переводов в долларах США и в ЕВРО в Турцию, Таджикистан
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
Независимо от суммы перевода |
1,50% |
Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО в Узбекистан
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
Независимо от суммы перевода |
1,50% (не более 40,00 долларов США/30,00 евро) |
Тарифы для переводов в долларах США в КНР
|
Сумма перевода |
Тариф |
|
|
Независимо от суммы перевода |
25 долларов США |
|
|
Комиссия за уточнение реквизитов перевода, за подтверждение выплаты перевода получателю, за возврат перевода. |
100 долларов США |
Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО в иные страны, не указанные выше
|
Сумма перевода |
Тариф (от суммы перевода) |
|
|
Менее 50 000,00 руб. /2 000,00 долларов США/1 200,00 евро |
1,00% |
|
|
50 000,00 руб. /2 000,00 долларов США/1 200,00 евро и более |
0,50% |
* - Отправка в валюте Российской Федерации возможна, если выплата в стране назначения производитсяв валюте Российской Федерации
Примечание:
Максимальная сумма одного денежного перевода составляет 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, либо 20 000 (Двадцать тысяч) долларов США, либо 15 000 (Пятнадцать тысяч) Евро.
Максимальная сумма одного денежного перевода, предназначенного для получения на территории Китайской Народной Республики, составляет 20 000 (Двадцать тысяч) долларов США.
Максимальная сумма денежных переводов, отправляемых резидентом РФ за рубеж в течение одного банковского дня, составляет 5 000 (Пять тысяч) долларов США либо сумму в другой валюте, эквивалентную 5 000 (Пяти тысячам) долларов США. Расчет эквивалента осуществляется по курсу Банка России на дату принятия перевода Банком.
Максимальная сумма денежных переводов, предназначенного для получения на территории Республики Абхазия, в течение одного дня составляет 100 000 (Сто тысяч) рублей либо сумму, эквивалентную 100 000 (Ста тысячам) рублей. Расчет указанной суммы осуществляется по курсу, установленному РНКО "Платежный центр".
Количество и общая сумма переводов не ограничены, за исключением ограничения по сумме перевода в соответствии с действующим валютным законодательством.
В случае если сумма Платы содержит дробные значения копеек/центов/евроцентов, автоматически производится округление суммы Платы до целочисленных значений копеек/центов/евроцентов. Правила округления соответствуют общепринятым математическим правилам округления чисел.
На мой взгляд, все системы одинаково надежны, но в рамках каждой есть свои нюансы и особенности: различаются сроки "доставки" денег получателю, комиссии, доступные виды валют, регионы, в которых действуют эти системы, число и расположение офисов, в которых можно оформить или получить на руки перевод. Например, система Contact - удобное предложение для тех, кто пользуется "электронными кошельками" (Яndex. Деньги, WebMoney) - пополнить электронный кошелек можно в любом офисе банка, где принимаются эти переводы.
По системе "Золотая корона" деньги можно отправить при помощи идентификационной карты через банкоматы с функцией приема наличных. Контролировать состояние перевода возможно в режиме on-line на сайте платежной системы "Золотая Корона". О статусе перевода проинформирует SMS-уведомление.
В целях удобства клиентам предлагается единожды оформить идентификационную карту для денежных переводов "Золотая Корона" в любом из офисов Примсоцбанка. После ее получения, больше не потребуется заполнять заявление на каждый новый перевод, вся информация об отправителе и получателях будет содержаться на карте. Карта действительна при предъявлении удостоверения личности.
2.2 Совершенствование денежных переводов, проблемы перспективы и риски
Объемы переводов неуклонно растут, что, впрочем, не удивительно. Их главными отправителями являются трудовые мигранты, численность которых в России продолжает увеличиваться.
По данным ЦБ РФ, только за последние четыре года количество нерезидентов, трудоустроенных в России, выросло в два раза. Всего с момента распада Советского Союза по 2004 год население России увеличилось за счет официально зарегистрированных мигрантов на 7,6 миллионов человек, что составляет 5,3% населения страны. Растут и денежные переводы родным и близким. Так, оборот рынка денежных переводов в России (суммарная величина переводов из России и в Россию) составил в 2004 году 8,2 миллиарда долларов, в то время как в 2003 году - 4,7 миллиардов долларов. Основными странами, откуда деньги приходят в Россию, являются США, Германия и Италия.
В свою очередь, из России наибольшее количество переводов идет в Украину, Узбекистан, Таджикистан, Армению, Азербайджан, Грузию и Республику Молдову, что для этих стран, несомненно, хорошо, так как, по мнению ЦБ РФ, способствует повышению уровня жизни населения и решению социальных проблем. Однако для России все не так радужно.
С одной стороны, согласно исследованию Центробанка, "все переводы характеризуются достаточно высокой степенью транспарентности". Но, с другой стороны, говорится в нем, "при всей своей необходимости системы международных переводов, как и другие финансово-посреднические структуры, могут использоваться для "отмывания" денег, финансирования терроризма, других криминальных целей". Поэтому в отношении этих систем, как и в случае кредитных организаций, должен осуществляться не только статистический мониторинг, но и соответствующий пруденциальный надзор.
Однако многим банкам приходится иногда иметь дело с "сомнительными" переводами. Перевести крупную сумму можно частями, и делать это может не одно, а несколько лиц. Выяснить, что все они действуют в интересах третьего лица, в настоящих условиях невозможно. Однако такие операции крайне неэффективны с точки зрения оборота весьма крупных сумм в сфере отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Та же проблема и с идентификацией террористов и их пособников. Сегодня определить "плохого" клиента системы переводов могут только одним способом: сверив его имя и фамилию с именами фигурантов международного и местного "черных списков" террористов и преступников (Международная "противоотмывочная" организация FATF и ее российский аналог - Федеральная служба по финансовому мониторингу). Кроме того, Федеральная служба по финансовому мониторингу настолько напугала всех тем, как она умеет расправляться с банками, что системы денежных переводов теперь ведут себя даже строже, чем им предписывают нормативные акты.
При осуществлении денежных переводов возникают ситуации, связанные с возможностью потери части или всех средств при их перемещении от плательщика к получателю. Указанные ситуации обычно называются рисками, которые классифицируются по различным финансовым и нефинансовым признакам. Риски являются функциональной характеристикой систем совершения платежей и обычно интересуют всех участников перевода средств.
Финансовый риск, например, покрывает спектр рисков финансовых операций, таких как риск нехватки ликвидности, кредитный риск, а также рыночный риск.
Рыночный риск - возникновение убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов, курсов иностранных валют или драгоценных металлов.
Кредитный риск - риск того, что участник-контрагент не исполнит свои обязательства в полной мере либо на требуемую дату, либо в любое время после этой даты.
Риск ликвидности - риск временной задержки исполнения своих обязательств одним из участников или риск того, что участник - контрагент не выполнит свои обязательства полностью на требуемую дату, но сможет это сделать в некоторое время после этой даты.
В системах денежных переводов также может иметь место операционный риск - риск, связанный с недостатками в системах и процедурах управления, поддержки и контроля. Другие операционные факторы, например, технические неисправности или операционные ошибки могут вызвать или усугубить кредитный риск или риск нехватки ликвидности.
Но также существуют и проблемы переводов, которые непосредственно связаны с клиентами и их существенное снижение произойдет только в том случае, если освободить клиента от заполнения им формы платежного поручения. Это возможно при заключении генерального соглашения с банком на перевод собственных средств клиента. Например, клиент предоставляет обслуживающему банку от своего имени право распоряжаться своим карточным счетом для дальнейшего погашения задолженности по кредиту. Такое поручение вступает в силу в случае отсутствия средств на счете для погашения кредита и дает возможность банку осуществлять операцию перевода средств с одного счета клиента на другой. Проведение данной операции не требует присутствия клиента и заполнения им формы платежного поручения. При этом заемщик может быть уверен в том, что задолженность будет погашена в срок.
Но денежные переводы также имеют и положительные стороны, такие как постоянный рост клиентов, которых привлекают условия осуществления перевода. Отправителю перевода стоит только заполнить распоряжение на перевод и через несколько минут сумма, указанная в распоряжении будет находиться в месте, где находится получатель перевода. Такой вид банковских операций очень удоен для людей, постоянно путешествующих по всей стране, либо людей, которые совершают крупные покупки в городах, находящихся далеко от их дома. Такие клиенты очень нужны банку и поэтому, идя им на встречу, банки с каждым годом разрабатывают более удобные условия денежных переводов, например, понижают проценты за денежный перевод, сокращают время перевода до минимума. Конечно же, такие преимущества перевода привлекают с каждым годом все больше и больше клиентов.
Перспективы развития денежных переводов Главная тенденция последних лет - возрастающая конкуренция. Сегодня на этом рынке присутствуют около двух десятков систем денежных переводов, среди них международные системы и локальные коридорные операторы. Потребители также могут воспользоваться обычными переводами на банковский счет, предлагаемыми банками, или переводами через Интернет.
В перспективе ожидается дальнейший рост объемов денежных переводов, причем по России и в страны СНГ. Рост конкуренции неизбежно приведет к снижению тарифов, повышение качества, надежности и расширение спектра предоставляемых услуг.
Российские системы денежных переводов уже вышли на международные рынки, заключая партнерские соглашения со своими зарубежными коллегами, а в дальнейшем таких соглашений будет ещё больше, т.к. ни одна российская система не сможет охватить зарубежные рынки собственной сетью: это достаточно дорого и уже поздно.
В перспективе тарифы на переводы будут снижаться, пока не опустятся до "естественного минимума". Этот уровень по оценкам экспертов находится на отметке 1% в среднем по всей линейке переводов.
В настоящее время наиболее перспективным направлением является развитие высоких технологий в банковском секторе и интеграция банковских услуг во всемирную паутину - Интернет. Банки пытаются вывести часть своих операций и процедуру взаимодействия с клиентом в Интернет.
Интернет-банкинг - это управление банковскими счетами клиента через Интернет с возможностью совершения всех традиционных банковских операций, аналогично совершаемым в офисе банка с использованием компьютера клиента и стандартного программного обеспечения, входящего в стандартный пакет пользователя. Все операции клиента подпадают под действующее банковское законодательство. Для первичной идентификации и заключения договора на предоставление услуги необходимо присутствие клиента в банке. Операции обычно совершаются во всех валютах, с которыми работает данная кредитная организация.
Заключение
В последнее время денежные переводы все больше рассматриваются как самостоятельный и весьма существенный фактор развития экономики страны. Знание характеристик и роста потоков переводов позволяет выявить зависимость объема и структуры денежных переводов от ряда социальных, экономических и политических факторов, что в свою очередь дает возможность создавать соответствующие условия, способствующие увеличению количества и размера переводов. Объем денежных переводов, осуществляемых физическими лицами через кредитные организации, заметно вырос за последние годы. Увеличилась и частота обращения физических лиц в банки для проведения подобных операций. Такая ситуация на рынке банковских услуг связана прежде всего с большим интересом банков к привлечению к обслуживанию физических лиц, расширением предлагаемых банковских продуктов, а также с возрастающим доверием населения к банковской сфере.
Российские компании, занимающиеся денежными переводами, клиентов не обманывают, предлагая услуги доставки наличных в тот или иной край. Одна из главных целей денежных переводов - это удовлетворить потребности тех, кому нужно срочно отправить или получить денежные средства с минимальными затратами и гарантией надежности. Удобство переводов в том, что операторы предоставят дополнительную информацию и подробно ответят на все интересующие вопросы, и в тоже время получатели перевода получат деньги уже через несколько минут.
Российские системы денежных переводов уступают в популярности зарубежным, но все же уверенно продвигаются на рынке данных услуг Многие Российские банки, а также Почта России используют систему денежных переводов. В век скоростей, очень актуально быстро и надежно осуществлять денежные переводы в любую точку планеты, поэтому многие клиенты банка считают эту операцию одну из самых быстрых и надежных.
С каждым годом увеличивается рост клиентов, желающих воспользоваться денежными переводами. Население с большим удовольствием пользуются этой услугой, и я считаю, что чем больше преимуществ будет иметь денежный перевод, тем больше будет число людей, пользующихся данной услугой, и, соответственно, уровень экономики в нашей стране возрастет.
Системы денежных переводов появились много веков назад. Эти системы существуют и сейчас. Они были основаны на доверии, конфиденциальности, дешевизне и скорости перевода денег. Их относят к неофициальным системам денежных переводов. Официальные системы, в свою очередь, появились 150 лет назад. На современном этапе можно выделить несколько видов: банковская система денежных переводов, почтовая система, НОМФ и международные системы денежных переводов. Причем последний из них стремительно растет, в связи с возросшим числом мигрантов.
Переводы без открытия банковского счета не являются новым для клиентов продуктом. Длительное время основным поставщиком этой услуги была почта и в некоторой степени Сбербанк через сеть своих филиалов и отделений. Данная услуга была достаточно дорогая и не очень оперативная и к тому же ограничена территорией России и наличием в нужной точке получения перевода отделения почтовой связи или филиала Сбербанка. Ситуация изменилась с началом миграции населения. На рынке появились и активно работают крупные международные системы переводов.
Работа с этими системами позволяет выполнить перевод практически в любую точку мира за считанные минуты. Услуги систем недешевы, но в случае крайней необходимости клиенты готовы идти на значительные траты.
Кроме переводов без открытия счета через системы денежных переводов практически все банки предлагают услуги по переводу денежных средств со счета на счет клиентов физических лиц как внутри России, так и за рубеж. Это классическая банковская услуга, тарифы на которую практически не различаются от банка к банку, и, учитывая отсутствие банковских счетов у большей части населения, несравнима с объемами переводов без открытия счета и составляет малую часть общих розничных доходов.
Кроме переводов между физическими лицами активно развиваются банковские платежи без открытия счета и со счета физических лиц в пользу юридических лиц. Основной объем таких платежей составляют коммунальные платежи, уплачиваемые ежемесячно населением. Все больше банков предлагают возможность оплачивать коммунальные услуги своим клиентам. Понимая массовость этого рынка и невысокую доходность в пересчете на одну операцию, коммерческие банки стараются максимально автоматизировать оплату, переложив процедуру на автоматизированные системы самообслуживания.
Обобщая вышеизложенное, можно добавить, что международные системы денежных переводов достигли своего апогея. Перспективы дальнейшего развития неблагоприятны, но при тщательно спланированной стратегии, возможно именно международные системы денежных переводов будут востребованы в будущем не только трудовыми мигрантами, но и всеми остальными участниками мирового рынка.
Список использованных источников и литературы
1. Нормативно-правовые акты
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.12.2012)"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступающими в силу с 06.01.2013) // Российская газета. - № 127. - 13.07.2002.
Федеральный закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" // Российская газета. - № 127. - 13.07.2002.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов // Деньги и кредит. - 2009. - № 1. - С.3-36.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012-2013 годов // Деньги и кредит. - 2011. - № 1. - С.3-26.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов // Вестник Банка России - 2011. - № 65.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов // Вестник Банка России - 2012. - № 66.
2. Учебники и учебные пособия
Ануреев С.В. Денежно-кредитная политика, диспропорции и кризисы: монография - М.: КНОРУС, 2009. - 448 с.
Головнин М.Ю. Развитие денежно-кредитной сферы в трансформационный период: Россия и страны Центральной и Восточной Европы. - М.: Книжный дом "ЛИБРОКОМ", 2009. - 224 c.
Гаврилова В.Е. Эволюция функций денег в современных условиях // Вестн. Моск. ун-та. Сер.21. Управление (государство и общество). - 2012. - № 3. - С.60-69.
Жигаев А.Ю. Некоторые актуальные вопросы взаимосвязи финансовой стабильности и денежно-кредитной политики (на примере Федеральной резервной системы США) // Деньги и кредит. - 2012. - № 2. - С.21-32.
Кондратов Д.И. Некоторые актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики // Пробл. прогнозирования. - 2010. - № 6. - С.132-148.
Кондратов Д.И. Актуальные особенности денежно-кредитной политики в Норвегии // Пробл. прогнозирования. - 2012. - № 1. - С.129-151.
Лукасевич И.Я. Оценка эффективности денежно-кредитной политики ЦБ РФ в период финансового кризиса // Пробл. прогнозирования. - 2012. - № 1. - С.109-116.
Лунькова С.В. Регулирование и контроль рисков платежных систем // Микроэкономика. - 2011. - № 3. - С.163-166.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред.О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 448 с.
Ларцев М.И. Денежно-кредитная политика развитых стран: современные направления развития. XXIII Международные Плехановские чтения. Тезисы докладов аспирантов, докторантов и научных работников. - М.: Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова, 2010.
Марченко А.А. О влиянии денежно-кредитной политики Центрального банка России на экономическую активность в стране // Соц. - гуман. знания. - 2012. - № 1. - С.339-344.
Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учебное пособие. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011. - 784 с.
Подколзина И.А. Некоторые актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики в исследованиях европейских экономистов // Деньги и кредит. - 2009. - № 8. - С.58-70.
Рыжков К. Безналичные расчеты / К. Рыжков // Аудит и налогообложение. - 2009. - N 4. - С.14-21.
Семенов С.К. Деньги: безналичные расчеты в экономике / С.К. Семенов // Финансы и кредит. - 2007. - N 27. - С.22-26.
Сергеева Э.В. Перевод денежных средств без открытия банковского счета / Э.В. Сергеева // Банковское право. - 2008. - N 2. - С.12-15.
Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред.О.Ю. Свиридова. - М.: МАрТ, 2012. - 324 с.
Спицын С.Ф. Платежная система России - важнейший объект наблюдения и регулирования // Деньги и кредит. - 2008. - № 8. - С.43-46.
Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. - М.: ИНФРА-М, 2010. - 720 с.
Улюкаев А.В. Новые вызовы денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. - 2012. - №11. - с.3-5
Юров А.В. Наличное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики // Деньги и кредит. - 2011. - № 1. - С.37-45.
Юров А.В. Состояние наличного денежного обращения в Российской Федерации. Реализация перспективных решений // Деньги и кредит. - 2012. - № 6. - С.3-9.
Парусимова Н.И., Зверьков А.И. История денежно-кредитной системы России. - М.: Наука, 2010. - 714 с.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Понятие, сущность денежных средств. Учет, аудит и документальное оформление кассовых операций и денежных переводов. Документальное оформление безналичных расчетов. Анализ движения и структуры денежных средств ОАО "Махачкалинский винзавод" прямым методом.
дипломная работа [132,7 K], добавлен 27.04.2014Система электронных денег, ее элементы, принципы функционирования. Осуществление денежных переводов. Механизм оборота электронных средств. Национальная платежная система: структура, развитие. Перспективы развития национальной системы платежных карт "Мир".
дипломная работа [357,2 K], добавлен 17.07.2016Денежные средства как экономическая категория, их роль в кругообороте средств предприятия. Значение и задачи анализа денежных потоков, пути их оптимизации. Анализ состава и структуры денежных средств, денежных потоков, платежеспособности предприятия.
курсовая работа [527,3 K], добавлен 13.08.2011Платежные инструменты как правовые средства осуществления переводов денежных средств (наличных и безналичных) с целью совершения платежа. Виды платежных инструментов. Обязательные условия, которые должен содержать договор, при выдаче платежной карточки.
контрольная работа [9,3 K], добавлен 02.02.2011Характеристика необходимости и сущности движения денежных средств, их влияние на основные показатели деятельности предприятия. Анализ структуры денежных потоков. Оценка эффективности использования денежных средств ООО "Дальневосточный торговый дом".
курсовая работа [37,1 K], добавлен 20.02.2011Изучение сущности и значения денежных средств в организации. Анализ отчета о движении денежных средств в ООО "Парфюмерия-Косметика". Расчет экономической эффективности мероприятий по совершенствованию управления движением денежных средств на предприятии.
курсовая работа [285,5 K], добавлен 21.01.2015Характеристика денежных средств, их место в кругообороте средств организации. Правовое регулирование учета денежных средств. Анализ состава и структуры денежных средств и потоков, платежеспособности организации на примере КУП "Гроднооблвидеопрокат".
курсовая работа [525,0 K], добавлен 22.06.2011Документальное оформление и порядок ведения кассовых операций в организации. Учет движения наличных денежных средств, движения безналичных денежных средств на расчетных специальных счетах в банках. Анализ движения денежных средств в ООО "М.Видео".
дипломная работа [431,5 K], добавлен 22.07.2015Экономическое содержание и виды денежного потока. Методы управления денежными средствами предприятия. Методы оптимизации денежных потоков организации. Учет и анализ движения денежных средств на предприятии. Источники поступления денежных средств.
курсовая работа [96,8 K], добавлен 29.11.2014Классификация денежных потоков, задачи анализа и этапы управления. Методика и информационное обеспечение анализа и оптимизации денежных потоков. Анализ денежных потоков на примере ООО "Дженсен Ритейл". Выводы по состоянию движения денежных средств.
дипломная работа [505,0 K], добавлен 25.08.2011
