Виды ипотечного кредита и условия его развития в Российской Федерации

Ипотечное кредитование должно быть доступно не только крупным потенциальным инвесторам - юридическим лицам, но и широким массам населения - рядовым потребителям. Каждый гражданин России должен знать, что он имеет реальную возможность ипотечного кредитования: с целью покупки жилья, инвестирования своей предпринимательской деятельности. Доступность ипотечного кредитования может быть достигнута многовариантностью выбора займа, например, под фиксированные проценты. Для отдельных категорий населения целесообразно создать льготные условия получения ипотечного кредита.

Если оформить ипотеку по американской модели, то надо начинать с создания системы институциональных инвесторов, т.е. развивать деятельность негосударственных пенсионных фондов, компаний по долгосрочному страхованию жизни и т.д. Кроме того, надо сделать так, чтобы эти организации были заинтересованы в приобретении ценных бумаг ипотечных агентств при их невысокой доходности (5-10%). А это возможно только в случае, если доходность по государственным ценным бумагам установится на ещё более низком уровне. Пока это не произойдет, т.е. пока не вырастет и не станет стабильным кредитный рейтинг России, ипотечные агентства будут продолжать надеяться на зарубежных политико-ориентированных инвесторов, оставаясь полностью зависящими от интересов и воли правительств западных стран. При этом надо отдавать себе отчет, что наличие источников финансовых ресурсов всех проблем не решит.

Реально ипотека сможет развиваться только тогда, когда помимо возможности выдать деньги у кредитных организаций появится уверенность в том, что эти деньги они смогут получить обратно. Иными словами, когда будет, наконец, решена проблема использования жилья в качестве залога, т.е. появится реальная возможность выселения неплатежеспособных заемщиков. Пока это не станет четко отработанной рутинной процедурой, ипотечное кредитование останется высокорискованным бизнесом. Кроме этого, ипотека не станет массовой, пока не вырастет реальная кредитоспособность населения.

Это означает не только то, что должны увеличиться доходы граждан, но и то, что в стране должны сократиться темпы инфляции. В противном случае рост цен будет постоянно уменьшать ту долю заработка, которую заемщик не тратит на повседневные нужды и может направлять в погашение кредита.

Создание и развитие ипотечного кредитования поможет не только улучшить жилищные условия граждан, но и будет способствовать созданию устойчивой банковской системы.

Список используемой литературы

1. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ;

2. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости: учебное пособие. / Под ред.И.Т. Балабанова. - Санкт-Петербург: Изд-во Питер, 2010. - 207 с.;

3. Гасяк В.М., Пастухова Н.С., Рогожина Н.Н. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования / Под ред.Н.Б. Косаревой. - 2-е изд., доп. - Москва: Фонд "Институт экономики города", 2012. - 152 с.;

4. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. / Под ред. Ю.В. Головина. - Москва: Финансы и статистика, 2009. - 416 с.;

5. Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищного строительства: учебное пособие для вузов. / Под ред. Ю.В. Головина. - Санкт-Петербург: Изд-во СПбГУЭФ, 2009. - 416 с.;

6. Ерошенков С.Г. Анализ истории и эволюции ипотеки на примере развитых и развивающихся стран. / Под ред. С.Г. Ерошенкова. - Москва: Изд-во МТ-Пресс, 2012. - 120 с.;

7. Новакова С.Ю. Ученые записки Орловского Государственного университета: Научный журнал, № 1. / Под ред.Ф.С. Авдеевой. - Орел: ГОУ ВПО ОГУ, 2012. - 314 с.;

8. Ризун Н.И. Становление и перспективы развития ипотеки в России. / Под ред.В. В. Бандурина. - Москва: Буквица, 2011. - 190 с.;

9. Трущ И.А. Кредиты и вклады, которые вас разоряют. Электронная версия. / Под ред. И.А. Трущ. - Москва: Мульти Медиа, 2012. - 10 с.;

10. Ужегов А.Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. / Под ред.А.Н. Ужегова. - Санкт-Петербург: Изд-во "Питер", 2011. - 288 с.;

11. Журнал "Жилищное строительство", № 5, 2011 г. Статья - "Ипотечное кредитование и риски" / Под ред.А.Г. Цылиной, с.5-10;

12. Журнал "Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование", № 4, 2010 г. Статья - "Система ипотечного кредитования в Германии" / Под ред. И.Л. Осокиной;

13. Журнал "Рынок ценных бумаг", № 10, 2012 г. Статья - "Ипотечный кризис в США: причины и уроки для России" / Под ред.Н. Косаревой, А. Туманова;

14. Журнал "Эксперт", № 12, 2010 г. Статья - "Вечный квартирный вопрос" / Под ред.Ю. Голицын - 22 с.;

15. Индикаторы рынка недвижимости. Субъекты и виды ипотечного кредитования. - http://www.IRN.ru/articles/2823.html;

16. Интерфакс - http://www.interfax.ru;

17. Информационный портал - РБК. Рейтинг - http://www.raiting. rbc.ru;

18. Ипотечное кредитование в России. История ипотеки. - http://www.ipoteka-rus.ru.html;

19. Справочно-информационная служба. Ипотека - http://www.ipoteka.ru/ipo_hsyst. php;

20. NEWIPOTEKA.ru. Независимый информационный портал. История ипотеки - http://www.newipoteka.ru/ipoteka/history.

Размещено на Allbest.ru