Исламская валютная система

Сущность и принципы исламской валютной системы. Преимущества и недостатки золотого стандарта. Аргументация приверженцев системы Халифата. Идея древних о создании финансовой системы, основанной на использовании единой золотой валюты в исламском мире.

Рубрика Финансы, деньги и налоги
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 21.04.2014
Размер файла 53,4 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Сущность и принципы исламской валютной системы

1.1 Сущность исламской валютной системы

Международные экономические отношения такие, как международная торговля товарами и услугами, международное научно-техническое и производственное сотрудничество, международная миграция капитала ведут к возникновению взаимных денежных требований и обязательств субъектов различных стран.

Валютными отношениями называется совокупность денежных отношений, определяющих платежно-расчетные операции между национальными хозяйствами.

Валютные отношения находятся в зависимости от состояния международных экономических отношений. Любые изменения в их формах будут влиять на валютные отношения, но существует и обратная тенденция. Для того, чтобы регулировать возникшие валютные отношения между странами необходима валютная система.

Понятие «валютная система» является актуальным в 21 веке, так как невозможно обойтись без денежно-кредитных отношений, которые происходят между субъектами мирового хозяйства и развития мирового рынка.

Валютная система, прежде всего, решает мирохозяйственные задачи, что отражается на ее функциях. В качестве основных функций валютной системы следует отметить следующие:

опосредование международных экономических связей;

обеспечение платежно-расчетного оборота в рамках мирового хозяйства;

обеспечение необходимых условий для нормального воспроизводственного процесса и бесперебойной реализации производимых товаров;

регламентирование и координирование режимов национальных валютных систем;

унификация и стандартизация принципов валютных отношений.

Различают национальные, региональные и мировые валютные системы.

Под национальной валютной системой понимается определенный порядок организации международных валютных отношений государства с другими странами. Её характеризуют так: условия конвертируемости национальной валюты; режим валютного паритета - соотношения между двумя валютами; режим курса национальной валюты; регламентация международных расчетов страны; национальные органы, управляющие и регулирующие валютные отношения страны и т.д.

Мировая и региональная валютные системы носят международный характер и обслуживают взаимный обмен результатами деятельности субъектов национальных экономик.

Региональная валютная система - организационно-экономическая форма отношений ряда государств в валютной сфере, направленных на стимулирование интеграционных процессов, регулирование колебаний курсов национальных валют и преобразование региона в зону валютной стабильности. Задачи и условия функционирования и влияния национальных и региональных валютных систем направлены на развитие экономики отдельных стран, на сочетание интересов различных государств и их группировок.

Мировая валютная система - форма организации международных валютных отношений, которая возникла в результате эволюции мирового хозяйства и юридически закреплена межгосударственными соглашениями.

Мировая валютная система состоит, с одной стороны, валютные отношения, с другой стороны, валютный механизм. Валютные отношения представляют собой повседневные связи, в которые вступают частные лица, фирмы, банки на валютном и денежном рынках в целях осуществления международных расчетов, кредитных и валютных операций.

Валютный механизм представляет собой правовые нормы и представляющие их инструменты как на национальном, так и на международном уровнях.

Мировая и региональная валютные системы носят международный характер и обслуживают взаимный обмен результатами деятельности субъектов национальных экономик.

Валютная политика отдельного государства, а также реформирование национальных валютных систем и отношений оказывает воздействие на состояние мировой валютной системы, приводит к серьезным изменениям в ее функционировании, а это значит, что изменяются и ее элементы. Стабильность мировой валютной системы определяется соответствием элементов и принципов ее функционирования структуре мирового хозяйства, интересам ведущих стран, расстановке сил на мировом рынке. При серьезном изменении каких-либо элементов происходит крушение прежней валютной системы и создание новой. Ярким примером является смена «золотого стандарта» на Бреттон-Вудскую валютную систему.

Проект «золотого (исламского) динара», связанный с проблемой возвращения к золотому стандарту, то есть денежной системе, при которой наличные деньги могут быть свободно обменены на золото, был предложен на обсуждение в 2001 году малазийским премьер-министром и в то же время министром финансов доктором Махатхиром Мохаммадом (Mahathir Mohamad).

Сторонники золотого стандарта отмечают, что его использование делает экономику более стабильной, а также менее подверженной инфляции, поскольку при золотом стандарте правительство не может печатать деньги, не обеспеченные золотом, по своему усмотрению. Однако дефицит платежных средств вызывает спад в производстве ввиду кризиса ликвидности.

Заменяющие бумажные деньги - это бумажные деньги, которые представляют определенное количество золота и серебра в виде слитков или денег, сберегаемых в определенном месте. Они имеют ценность металла, служащую номинальной ценностью этих бумажных денег. Эти бумажные деньги при востребовании могут обмениваться на металлические деньги. Суть заключается в том, что вместо обращения самих металлов в обращении действуют бумажные деньги, которые представляют их.

Кредитные боны - это бумажные деньги, которые подписаны кем-то, кто обязуется выплатить владельцу определенную сумму металлических денег. Ценность этих бумаг в обращении зависит от авторитета подписавшегося на них и его способности исполнить свои обязательства. Если он является авторитетным среди людей, то применение их в обращении как монет будет несложным.

Основным видом этих денег выступают банкноты, выпускаемые известным эмиссионным банком, имеющим авторитет среди людей. Однако эти банкноты, другими словами, кредитные боны не защищены, ни в банке, и ни в правительстве золотым стандартом, полностью равным их ценности, как это обстоит с заменяющими денежным бумагами. Напротив, выпускающий кредитные боны банк или государство, в своем сбережении при обычных временных условиях, сохраняет лишь золотой или серебряный запас, страхующий эти облигации в определенном соотношении с их ценностью. Возможно в 1/3, 2/3 или 3/4 или в определенном процентном отношении.

Поэтому часть банковских облигаций, которая в целом равна ценности золотого или серебряного запаса, считается заменяющими бумажными деньгами. Оставшаяся часть, которая не равняется золотому или серебряному запасу, считается кредитными (условными) бумагами, сила которых образуется из-за доверия большинства тому, кто подписался за них. Например, правительство или банк, храня в казне 20 миллионов динаров в качестве золотого или серебряного запаса, печатает бумажные деньги в количестве 40 миллион динаров. 20 миллионов банковских облигаций, то есть бумажных денег, которые не равны золотому или серебряному запасу, являются кредитными билетами.

Остальные 20 миллионов бумажных денег, равные золотому или серебряному запасу и их ценности, являются заменяющими бумажными деньгами.

Следовательно, изданные бумажные деньги государства, ценность которых в целом равняется золоту и серебру, считаются заменяющими бумажными деньгами и полноценными деньгами, а бумажные деньги, ценность которых в целом не равняется золоту и серебру, а равняется только частично, считаются кредитными деньгами.

Бумажные деньги, не подлежащие обмену или другими словами обязательные бумажные деньги, именуемые как денежные купюры. Такими деньгами являются купюры, издаваемые и утверждаемые правительством как основные деньги, которые не обмениваются на золото и серебро и не защищены золотым и серебряным запасом или банкнотами. Государство издает закон, освобождающий издателя этих денег от обязательства обменять их на золото и серебро.

Государства следуют разным системам, поэтому положение государств, следующих золотой системе, отличается от положения государств, следующих системе обязательных бумажных купюр. Когда несколько государств следуют золотой системе, то обменный курс между ними или обменное соотношение между их валютами будет почти устойчивым. Если они придерживаются металлического способа, то их положение будет известным. Поскольку в действительности не меняются две разные валюты, ценность каждой из которых может измениться в отношение к другой в зависимости от особых положений спроса и предложения на них.

Обмен может быть произведен между золотом и золотом. Разница только в том, что одно государство высекло на одной золотой монете герб или изображение, отличающиеся от герба или изображения на другой золотой монете, высеченной в другом государстве. В этом случае валютный курс между этими двумя государствами является соотношением между чистым золотым весом валюты первого государства и чистым золотым весом валюты другого государства. Обменный курс между государствами, следующими золотой системе, не изменяется, за исключением в пределах двух определенных ограничений, обусловленных ими относительно расходов по перевозке золота между ними. Эти ограничения принято называть ограничениями золота и расходы, возникающие в них, зачастую бывают мизерными. Поэтому можно сказать, что валютный курс между странами, следующими золотой системе является почти устойчивым курсом. Если государства следуют системе заменяющих бумажных денег, то в отношении обменного курса к ним аналогично предпринимается положение металлического способа. Поскольку в подобном случае обращение в действительности осуществляется металлическими деньгами. Разница только в том, что вместо самих металлических денег в обращении находятся бумажные деньги, считающиеся их заменителями. Поэтому в отношении вопроса обменного курса, а также и других к ним применяется аналогичное решение. Если государства следуют способу кредитных билетов, то есть банкнот, то, несмотря на то, что они двигаются по системе золота, однако, их ценность полностью не покрывается этим золотом. Поэтому их ценность отличается в зависимости от их золотого запаса и в результате этого между ними образуется обменный курс. Но при этом данный обменный курс остается устойчивым и легко узнаваемым так как он зависит от соотношения золотых запасов, которые представляют известное определенное количество.

Если несколько государств последуют обязательной системе бумажных купюр, то в таком случае возникает вопрос определения обменного курса между ними. Поскольку отказ от конвертирования валюты в золото по определенной цене ставит перед этими государствами проблему формы определения обменного курса между ними.

Решение этой проблемы заключается в том, что эти различные бумажные купюры являются различными товарами, которые находятся в обращении среди людей на международном финансовом рынке. Их покупают только по их покупательной способности в отношении некоторых товаров в своих изначальных местонахождениях. Поэтому обменное соотношение между двумя бумажными валютами, то есть валютный курс между ними определяется в соответствии покупательной способности каждой из них в стране, в которой она производится. Следовательно, обменный курс это обменное соотношение между двумя валютами.

Что касается шариатского постановления относительно валютного обмена и обменного курса, то, Исламское государство следует только золотой системе. Без разницы при этом, осуществляет ли оно это посредством металлической системы или системы заменяющих бумажных денег, имеющих золотой и серебреный эквивалент, равный в целом их номинальной ценности.

Также без разницы, имеют ли металлические деньги определенную отличительную марку или не имеют. Исламское государство обязано следовать этому, ибо это является шариатским постановлением, на котором строятся несколько других постановлений. Валютный обмен внутри государства в однородных валютах должен осуществляется при условии равенства. Также дело обстоит при валютном обмене за пределами государства. Поскольку шариатское постановление является единым и не изменяется. А что касается обмена между двумя неоднородными валютами, то в этом дозволяется неравенство и предпочтение одного над другим, как обмен золота на серебро. Но при этом необходимо обоюдное взятие из рук в руки золота и серебра. Без разницы осуществляется ли это внутри страны или за её пределами. Поскольку шариатское по становление является единым и не изменяется. Аналогичная ситуация в валютном обмене между валютой Исламского государства и металлическими или заменяющим бумажными валютами других государств, то есть теми, что имеют золотой и серебряный эквивалент, равный их номинальной ценности. В неоднородных валютах разрешается неравенство с условием, чтобы обмен осуществлялся из рук в руки. Однако запрещается неравенство, если валюты являются однородными, напротив, необходимо равенство. Поскольку неравенство в подобном случае будет считаться ростовщичеством, что запрещено шариатом.

Что касается кредитных билетов, часть ценности которых компенсирована, то есть золотой эквивалент которых меньше, чем их номинальная ценность, то их денежная ценность определяется по количеству их эквивалента и обменивается на валюту Исламского государства на основании этого определения. Согласно этому определению и этому количеству применяется закон валютного обмена между золотом и серебром в металлических деньгах, наряду с учетом только ценности золотого запаса при расчетах валютного обмена.

Что касается обязательных бумажных купюр, которые не имеют золотого и серебряного эквивалента и не базируются на золотом или серебряном запасе, то к ним применяется постановление двух неоднородных валют. Поэтому в них дозволяется неравенство с условием обоюдного обмена из рук в руки.

Следовательно, разрешается обменивать валюту Исламского государства на валюты других государств аналогично дозволенности обмена между своими валютами. Также разрешается завышать и не соблюдать равенство между ними, поскольку они являются неоднородными товарами. Но при этом необходимо обменивать их из рук в руки относительно золота и серебра. Обменное соотношение между золотом и серебром или обменный курс между ними не является стабильным, напротив, допустимо изменение их цен на рынке. И в этом нет разницы между обменом внутри страны и за её пределами. Аналогичная ситуация обстоит и между валютой Исламского государства и валютами других государств. Разрешается изменение обменного курса между ними, поскольку обменный курс между валютой Исламского государства и валютами других государств не воздействует на Исламское государство по двум причинам:

Первое: Исламские страны обладают в значительном количестве всеми видами полезных ископаемых, которые необходимы для государства. Поэтому они не нуждаются в импортных товарах сильно и крайне необходимо. Поэтому они могут ограничиваться своими отечественными товарами и не подвергнуться влиянию изменений обменного курса.

Второе: Исламские страны обладают такими товарами, как, например нефть, в которой нуждаются все государства мира. Они могут воздержаться от продажи их людям, кроме, как только если выплатят их стоимость золотом. Поэтому государство, не нуждающееся в другом, благодаря своим местным товарам и обладающее тем товаром, в котором нуждаются все люди, абсолютно не может подвергнуться воздействию изменения обменного курса. Напротив, оно может воздействовать на международные денежные рынки, и никто не сможет распоряжаться его валютой.

Золотомонетный стандарт, который условно называют классическим золотым стандартом, существовал в странах, денежная система которых была основана на золотых монетах, то есть монетах, отчеканенных из золота. При этом выпускались также бумажные деньги. Любой владелец денежной банкноты мог обменять в банке бумажные деньги на золотые монеты или золотые слитки по установленному гарантированному паритету, который был зафиксирован на самих банкнотах.

Золотомонетный стандарт существовал до тех пор, пока государство гарантировало свободный обмен бумажных денег на золото любому владельцу бумажных денег. Однако эта денежная система просуществовала до Первой мировой войны. С началом Первой мировой войны все воюющие страны приостановили свободную конвертацию банкнот в золото. Исключение составили Соединённые штаты Америки, где золотомонетный стандарт просуществовал до 1933 года, где он также был отменён, но не по причине войны, а в связи с экономическим кризисом.

Таким образом, проект «золотого динара» подразумевает создание международной валюты для внутри- и внешнеэкономических операций между её участниками и построения надежной финансовой системы.

Валютная система Халифата основана на золотом и серебряном стандартах, где монеты и банкноты, которые находятся в обращении, на 100% обеспечиваются золотом и серебром. Ни один вопрос Ислам не оставил без ответа, особенно те вопросы, которые касаются сложностей экономической жизни. Поэтому шариат установил в качестве Исламской валюты золотые динары и серебряные дирхемы, соответственно их весу в золоте или серебре. Шариатские законы, связанные с деньгами - такие, как закят, «цена крови» (дийа) и сбережения, определяют ценность значения в золоте и серебре.

В отличие от бумажного стандарта, действующего в современном мире, Байт уль-Маль (Государственному казначейству) не позволено печатать деньги при отсутствии соответствующего количества золота и серебра в его резервах. Это означает, что устойчивая инфляция, которая обосновалась сегодня в мире, не существовала бы в Халифате, так как валюта всегда сохраняет свою ценность.

К примеру, когда в Великобритании действовал золотой стандарт в 19-м и начале 20-го века, уровень цен в 1914 г. был такой же, как и в 1816 г. Однако, после отмены золотого стандарта и эксплуатации чисто бумажной валюты, Великобритания столкнулась с постоянной инфляцией и ежегодным ростом цен. За 50-летний период, с 1948 г. по 1998 г., уровень цен в 1998 г. вырос в 19 раз, по сравнению с 1948 г.

Исторически так сложилось, что в настоящее время является нецелесообразным использовать золотые и серебряные монеты для проведения операций, поэтому бумажные банкноты, а также медные, никелевые и цинковые монеты будут и в дальнейшем использоваться для совершения ежедневных покупок. Однако, эти бумажные купюры и металлические монеты в любой момент должны быть на 100% заменены их соответствующей суммой из золота и серебра, с небольшим административным сбором для покрытия процесса чеканки.

В Халифате действует биметаллический стандарт, то есть с золотой и серебряной валютой, одновременно обращающейся в экономике. Это означает, что Халифат на самом деле использует две отдельные валюты.

Ислам в обменных операциях дал людям право выбора производить всем тем, чем они пожелают. Однако Ислам указал на определенную денежную единицу для обмена товаров и установил её для мусульман в определенном виде денег - это золото и серебро. Таким образом, он не допустил, чтобы общество посредством стабильных или нестабильных денежных единиц выражало свою оценку в измерение пользы вещей и усилий как ему пожелается. Ислам твердо определил эти денежные единицы, которыми общество выражает оценку ценностям вещей и усилий.

Золотой динар (4.25 г.) является денежной единицей золотой валютной системы Исламского государства. Динар делится на 1000 фулус. Исторически, филс (мн. ч. Фулус) - это название медных монет. Сегодня название филс будет означать золотые монеты, которые являются частью динара.

Серебряный динар (2.975 г.) является денежной единицей серебряной валютной системы Исламского государства. Дирхам исторически делился на 100 пиастров в Османской империи. Поэтому пиастры - это серебряные монеты, которые являются частью дирхама.

В следующей таблице приведены примеры того, как золотые динары и серебряные дирхемы можно чеканить в Халифате для использования в ежедневных сделках. В ней также указан уровень закята Нисаб.

В иллюстративных целях в таблице представлены 4 валюты: доллары, фунты Великобритании, рупии Пакистана (PKR) и рупии Индонезии (IDR). Данные за 2008 год.

Таблица 1

Денежная единица

Вес (граммы)

Сумма в долл. США

Сумма в фунтах стерл.

Сумма в Пакистанских рупиях

Сумма в Индонезийских рупиях

1 fils

0.004g

$0.14

Ј0.07

PKR 9.76

IDR 1,289.49

5 fils

0.021g

$0.70

Ј0.36

PKR 48.81

IDR 6,447.47

10 fils

0.043g

$1.40

Ј0.71

PKR 48.81

IDR 12,894.93

20 fils

0.085g

$2.80

Ј1.42

PKR 195.24

IDR 25,789.86

50 fils

0.213g

$7.00

Ј3.55

PKR 488.11

IDR 64,474.66

100 fils

0.425g

$14.00

Ј7.11

PKR 976.22

IDR 128,949.31

ј динар (250 fils)

1.063g

$35.00

Ј17.77

PKR 2,440.55

IDR 322,373.28

Ѕ динар (500 fils)

2.125g

$70.01

Ј35.54

PKR 4,881.10

IDR 644,746.56

1 динар

4.25g

$140.02

Ј71.07

PKR 9,762.19

IDR 1,289,493.11

2 динар

8.5g

$280.04

Ј142.15

PKR 19,524.39

IDR 2,578,986.23

5 динар

17g

$700.10

Ј355.36

PKR 48,810.97

IDR 6,447,465.57

10 динар

42.5g

$1,400.20

Ј710.73

PKR 97,621.94

IDR 12,894,931.14

20 динар

(Закят Нисаб)

85g

$2,800.40

Ј1,421.45

PKR 195,243.88

IDR 25,789,862.28

Таблица 2

Денежная единица

Вес (граммы)

Сумма в долл. США

Сумма в фунтах стерл.

Сумма в Пакистанских рупиях

Сумма в Индонезийских рупиях

1 Piastre

0.03g

$0.02

Ј0.01

PKR 1.33

IDR 175.12

5 Piastre

0.149g

$0.10

Ј0.05

PKR 6.63

IDR 875.59

10 Piastre

0.298g

$0.19

Ј0.10

PKR 13.26

IDR 1,751.17

20 Piastre

0.595g

$0.38

Ј0.19

PKR 26.51

IDR 3,502.34

50 Piastre

1.488g

$0.38

Ј0.48

PKR 66.29

IDR 8,755.85

1 Piastre

2.975g

$1.90

Ј0.97

PKR 132.57

IDR 17,511.70

5 Piastre

14.875g

$9.51

Ј4.83

PKR 662.87

IDR 87,558.52

10 Piastre

29.75g

$19.02

Ј9.65

PKR 1,325.74

IDR 175,117.03

20 Piastre

59.5g

$38.03

Ј19.30

PKR 2,651.47

IDR 350,234.06

50 Piastre

148.75g

$95.08

Ј48.26

PKR 6,628.68

IDR 875,585.15

100 Piastre

297.50g

$190.15

Ј96.52

PKR 13,257.35

IDR 1,751,170.31

200Piastre

595g

$380.30

Ј193.04

PKR 26,514.70

IDR 3,502,340.61

Слова «золото» и «серебро», приводимые в шариатских выражениях и измерениях охватывают следующие две вещи:

1. Деньги, которые находятся в обращении, как медные и бронзовые монеты или денежные купюры, которые имеют золотой и серебряный эквивалент.

2. Золотые и серебряные металлы.

Поэтому деньгами считаются только золото и серебро или денежные купюры и медные монеты, которые можно конвертировать в золото или серебро.

Золото в обмен на энергетические ресурсы - основная цель золотого динара.

Вопрос о странах-участниках проекта «золотой динар» остается открытым. Однако потенциальными участниками системы золотого динара пока являются только Малайзия, Саудовская Аравия, ОАЭ, Кувейт, Катар, Бахрейн и Оман. Все эти государства заявили о необходимости введения общей валюты до 2010 года.

Начало «золотого стандарта» было положено Банком Англии в 1821 г. Официальное признание эта система получила на конференции, состоявшейся в 1867 г. в Париже. Просуществовал «золотой стандарт» до второй мировой войны. Его основой являлось золото, за которым законодательно закреплялась роль главной формы денег. В рамках данной системы курс национальных валют жестко привязывался к золоту и через золотое содержание валюты соотносился друг с другом по твердому валютному курсу. Так, если 1 ф. ст. был равен 1/4 унции золота, а 1 дол. США составлял 1/20 унции золота, то за 1 ф. ст. можно было получить при обмене 5 дол. США (1 тройская унция золота равна 31,1 г золота 999 пробы). Отклонения от фиксированного валютного курса были крайне незначительными (не более +/ - 1%) и находились в пределах «золотых точек» (так называют максимальные пределы отклонения курса валют от установленного золотого паритета, которые определяются расходами на транспортировку золота за границу).

Необходимость в перевозке золота за границу возникала при появлении во внешней торговле сальдо, которое погашалось эквивалентными золотыми перевозками. При этом золотые платежи не имели ограничений.

Разновидностями «золотого стандарта» являются: 1) золотомонетный стандарт, при котором банками осуществлялась свободная чеканка золотых монет (действовал до начала XX в.); 2) золотослитковый стандарт, при котором золото применялось лишь в международных расчетах (начало XX в. - начало первой мировой войны); 3) золотовалютный (золотодевизный) стандарт, при котором наряду с золотом в расчетах использовались и валюты стран, входящих в систему «золотого стандарта», который известен как Генуэзский (1922 г. - начало второй мировой войны).

В период первой мировой войны и особенно во времена Великой депрессии (1929-1934 гг.) система «золотого стандарта» переживала кризисы. Золотомонетный и золотослитковый стандарты изжили себя, так как перестали соответствовать масштабам возросших хозяйственных связей. Из-за высокой инфляции в большинстве стран Европы их валюты стали неконвертируемыми. США превратились в нового финансового лидера, а «золотой стандарт» видоизменялся.

Генуэзская международная экономическая конференция 1922 г. закрепила переход к золотодевизному стандарту, основанному на золоте и ведущих валютах, которые конвертируются в золото. Появились девизы - платежные средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчетов. Золотые паритеты со­хранялись, но конверсия валют в золото могла осуществляться и косвенно, через иностранные валюты, что позволяло экономить золото государствам, обедневшим во время первой мировой войны.

В период между войнами страны последовательно отказывались от «золотого стандарта». Первыми вышли из системы «золотого стандарта» аграрные и колониальные страны (1929-1930 гг.), в 1931 г. - Германия, Австрия и Великобритания, в апреле 1933 г. - США (взяв при этом на себя обязательство обменивать доллары на золото по цене 35 дол. за тройскую унцию для иностранных центральных банков с целью укрепления международных позиций доллара), в 1936 г. - Франция. Многие страны ввели валютные ограничения и валютный контроль. В это время на базе национальных валютных систем ведущих стран начинают складываться валютные блоки и зоны.

Валютный блок - это группировка стран, зависимых в экономическом, валютном и финансовом отношении от возглавляющей его державы, которая диктует им единую политику в области международных отношений и использует их как привилегированный рынок сбыта, источник дешевого сырья и выгодную сферу приложения капитала.

Целью валютного блока является укрепление конкурентных позиций страны-лидера на международной арене, особенно в моменты экономических кризисов. Для валютного блока характерны следующие особенности: курс валют прикреплен к валюте страны, возглавляющей группировку; международные расчеты входящих в блок стран осуществляются в валюте страны-гегемона; валютные резервы стран-участниц хранятся в стране-гегемоне; обеспечением зависимых валют служат казначейские векселя и облигации государственных займов страны-гегемона.

В это время образовались стерлинговый, долларовый и золотой валютные блоки. Стерлинговый блок был образован в 1931 г. В его состав вошли страны Британского содружества наций (кроме Канады и Ньюфаундленда), территории Гонконг, Египет, Ирак и Португалия. Позднее в нему присоединились Дания, Норвегия, Швеция, Финляндия, Япония, Греция и Иран. Долларовый блок, возглавляемый США, был образован в 1933 г. В него вошли, помимо США, Канада, а также страны Центральной и Южной Америки. Золотой блок создали в 1933 г. страны, стремившиеся сохранить золотой стандарт, - Франция, Бельгия, Нидерланды, Швейцария, а позже в него вошли Италия, Чехословакия и Польша. К 1936 г., в связи с отменой системы золотого стандарта во Франции, блок распался. Во время второй мировой войны все валютные блоки перестали существовать.

О золотом стандарте не случайно заговорили именно в мусульманском мире. Идея мусульманской валюты, обеспеченной драгоценным металлом, очень стара. Ей около полутора тысяч лет. Динар упоминается в Коране. В соответствии с кораническими аятами это была монета из золота в 24 карата, или 4,25 грамма. Мусульманам предписывается использовать такие деньги при совершении сделок, выплате очистительного налога (закята) и для сбережений.

Понятие золотого стандарта имеет особое значение у мусульман. Запреты ислама в экономической сфере были сформулированы в эпоху, когда невозможно было представить себе денежную систему, где золото не играет практически никакой роли. В частности, в высказываниях Пророка Мухаммеда, осуждающих ростовщическую практику (риба), говорится о золоте и серебре.

В целом, появление бумажных денег не оказало существенного влияния на представления мусульман о запрете ростовщической практики, поскольку бумажные деньги, равно как и монеты из других металлов, обеспечивались золотом. Более того, в мусульманском мире издавна были распространены различные виды оборотных документов, таких как суфтаджа, сакк и др., принимавшиеся к оплате наряду с обычными металлическими деньгами.

Что касается сегодняшних дней, известно, что некоторые мусульманские ученые отрицают за банкнотами функции денег. С другой стороны, в мусульманском мире находились интерпретаторы, доказывавшие, что некоторые виды финансовых сделок не подпадают под исламский запрет ростовщичества.

Идею древних о создании финансовой системы, основанной на использовании единой золотой валюты в исламском мире вспомнили после Второй мировой войны (1939-1945), когда мусульманские страны продолжали оставаться в долговой зависимости от развитых капиталистических государств, несмотря на свои природные богатства (углеводороды, олово и др.). В таких условиях обслуживание ими внешнего долга не позволяло им направлять часть государственных доходов на собственное развитие. И в середине 1970-х гг. с энтузиазмом было встречена идея об использовании единой золотой валюты. Такая валюта несла бы в себе альтернативу американскому доллару в качестве платежного средства во взаимной торговле между мусульманскими странами.

Однако в силу некоторых разногласий, политической и социально-экономической разобщенности, а также пост-колониальной зависимости многих стран исламского мира подобная единая валюта так и не была введена в обращение в 1970-е гг.

Несмотря на это, создавались предпосылки для организации общей внутренней экономической платформы для реализации проекта.

Так, в 1983 г. в ЮАР профессор 'Умар Ибрахим Вадильо основал Morabeteen International Organization. С первых дней своего существования эта организация придавала важное значение экономическому устройству взаимоотношений по шариату, в частности, продвигала идею возвращения к золотому динару.

К тому времени идея создания собственной международной валюты успела завоевать популярность во многих группах стран, но совсем по другим причинам, нежели соответствие предписаниям шариата.

Причина популярности идеи создания собственной международной валюты, применяемой во внутри- и внешнеэкономических расчетах лежит в обострении валютно-финансовых, и в целом - общеэкономических противоречий между «блоками» индустриальных стран и, как следствие, дестабилизации международных валют.

Апофеозом кризисных явлений в мировой экономике того времени стал Азиатско-тихоокеанский кризис 1997-1998 гг., после которого проект «золотого динара» начал обсуждаться на международном уровне.

Инициатором реализации данного проекта выступила именно Малайзия, поскольку она с наименьшими потерями для своей экономики смогла преодолеть последствия азиатского финансового кризиса 1997-1998 гг. После кризиса авторитет Малайзии в мусульманском мире и в странах Азиатско-Тихоокеанского экономического сотрудничества (АТЭС) существенно возрос, тогда же была реанимирована идея золотого динара.

Малазийский премьер доктор Махатир Мохаммад представил проект золотого динара в качестве адекватного ответа на действия валютных спекулянтов, обваливших национальные валюты многих государств во время кризиса 1997-1998 гг. и поддержал идею создания новой международной валюты, в качестве альтернативы доллару США.

Таким образом, проект «золотого динара» подразумевал создание общей валюты, которая могла бы использоваться в финансово-экономических отношениях всего исламского мира.

Центральной структурой в исламском финансовом мире считается Исламский банк развития (ИБР), в создании которого приняли участие более 55 исламских государств с общим населением примерно в 1.1 млрд человек. Эти государства обладают не только потенциалом роста населения, но и значительными сырьевыми ресурсами.

При этом большая часть государств, входящих в ИБР, зависима от ситуации на сырьевых рынках и от доллара, поскольку США и Европа являются основными покупателями ближневосточной нефти, североафриканского газа и индонезийского олова. А сырьевые поставки из исламских стран напрямую привязаны к американскому доллару, посредством которого и осуществляются экономические отношения между Востоком и Западом.

Валюты всех шести стран, кроме Кувейта, наглухо привязаны к американскому доллару, и с 1992 года их курс не менялся, исходя из соотношения $1 = 3.76 саудовского реала. Естественно, что соотношение между иеной, евро, швейцарскими франками и валютами стран нефтяной шестерки менялось в зависимости от курса доллара по отношению к этим мировым валютам.

Таким образом, предложение премьер-министра и одновременно министра финансов Малайзии Махатира Мохамада стало кардинальным шагом по уменьшению внешней зависимости экономик исламских стран.

Летом 2001 года премьер-министр Малайзии Махатир Мохамад заявил о намерении провести семинар с целью обсуждения проекта золотого динара в качестве новой мировой валюты. На семинар прибыли два человека: Раис Умар Ибрагим Вадило (Rais Umar Ibrahim Vadillo) и Шейх Абдалгадир ас-Суфи (Shaykh Abdalgadir as-Sufi), которых принято считать создателями идеи возрождения золотого динара.

В марте 2002 года было предложено ввести золотой динар для расчетов между исламскими странами. При этом было установлено, что его не обязательно использовать в повседневных расчетах: достаточно было и того, чтобы запасы новой международной региональной валюты хранились в центральных банках стран-участников проекта.

Одной из главных причин, побудивших его к реализации проекта, является необходимость противодействия экономическим кризисам, подобным тому, который потряс Индонезию и Малайзию в 1997-1998 гг. По его словам, бумажные деньги не имеют постоянной внутренней стоимости, что делает их хорошим инструментом манипуляции и арбитража, что и наблюдалось при последнем азиатском кризисе.

Если колебания золотого динара будут привязаны к колебанию цен на золото, удастся в дальнейшем избежать неурядиц, имевших место в прошлом. Более того, риски спекуляций с новой валютой, по его мнению, будут сведены к минимуму, а это значит, что международная торговля получит достаточно стабильный инструмент для расчетов, практически не нуждающийся в хеджировании. Он также предложил связать цены на внутренних рынках золотым стандартом, привязав национальные денежные единицы к золотому динару. Таким образом, исламские рынки могут вернуться к золотому стандарту, основанному на золотом динаре как инструменте расчетов и резервной валюте стран, поддержавших проект.

С первых дней своего существования международный проект по возвращению к золотому динару имел не только экономический, но и политический аспект. Возврат к золотому динару был тесно увязан некоторыми религиозными деятелями с возрождением халифата. Между тем руководство Малайзии продолжало искать союзников по проекту создания зоны золотого динара. Золотой динар давно вызывал интерес на Ближнем Востоке. Постепенность во введении золотого динара, по утверждению сторонников проекта, позволила бы избежать дефицита золотого сырья для изготовления монет. На повестке дня встал вопрос о налаживании прочных экономических отношений Малайзии со странами-производителями и экспортерами золота и серебра.

1.2 Перспективы развития золотого динара

Осуществление проекта «золотого динара», как и многие другие проекты глобального уровня, сталкивается с определенными препятствиями. К числу основных, которые выделяют эксперты и аналитики, можно отнести следующие:

· сравнительная закрытость мусульманского мира, что усложняет развитие активных отношений с Западом: сегодня в центральных банках многих стран, исповедующих ислам и ориентирующих своих граждан на исламский уклад ведения финансовых операций, до сих пор существует понятие «информационного эмбарго», что, по мнению западных журналистов, существенно осложняет активное выстраивание экономических отношений, которое требуется для необходимого уровня экономической интеграции между странами Запада и Востока;

· не менее серьёзным препятствием является и то, что многие склонны рассматривать проект золотого динара как вызов США и контролируемым ими международным финансовым организациям, учитывая запрет МВФ использовать золото в качестве международного платежного средства. По мнению некоторых экспертов, ввод золотого динара может вызвать обвал доллара и евро (ввод золотого динара, говоря другими словами, в данном контексте означает объявление большинством стран-членов ИБР о вступлении в зону золотого динара);

· к одним из существенных препятствий реализации проекта «золотого динара» также относят неоднородность исламского мира: среди них есть страны более или менее подверженные (в основном те страны, которые сравнительно недавно избавились от колониального бремени) и страны не подверженные (те страны, которые никогда не были колониями) западному влиянию; существенный разрыв в социально-экономическом развитии; политические предпочтения; идеологическая разнородность (ислам исповедуется на разных уровнях в разных странах, к тому же по разным направлениям и толкованиям);

· введение золотого стандарта проще осуществить странам со стабильной экономикой, поскольку для вхождения в новую денежную зону страна должна обладать самодостаточным внутренним товарооборотом с развитой промышленностью и потреблением отечественных товаров, или же её экономика должна быть достаточно сильной, чтобы выдержать растущий внешний долг, увеличивающийся в результате создания собственной развитой промышленности, а также необходимыми социальными условиями, чтобы выдержать денежную эмиссию для обслуживания внешних долгов или для стимулирования промышленности.

Одним из аргументов о невозможности использования золота в качестве средства расчетов является утверждение противников введения золотого стандарта о том, что небольшие его запасы не смогут обеспечить растущие аппетиты экономики. Однако, что касается золота, не отрицается также и его изначальная, традиционная роль всеобщего эквивалента.

Считается, что став крупными операторами рынка, развив внутреннюю экономику, а также торговлю между собой, исламские страны смогут диктовать условия на рынке энергоресурсов.

Финансовые методы борьбы с перемещением «мирового экономического центра» в исламский мир, по мнению экспертов, могут лишь осложнить ситуацию и ускорить крах мировой финансовой системы.

Одним из предлагаемых методов предотвращения подобного сценария рассматривается развитие в противовес исламским сырьевым ресурсам новых технологий, которые позволят сократить потребление сырья. Скептики утверждают, что и сейчас странам-экспортерам нефти и других энергоресурсов ничто не мешает поднять вопрос «энергетические ресурсы в обмен на золото». Однако их противники утверждают, что пока это золото можно продать на мировом рынке за доллары или евро, зависимость стран-участников проекта от долларовой системы никуда не исчезает. В случае же запуска проекта «золотой динар» этот драгметалл в форме монет будет призван создать дополнительную ликвидность в исламском мире. Таким образом, зачастую под реализацией проекта «золотого динара» понимается стремление к решению двух задач: сместить золотые резервы в сторону Ближнего Востока и Азии и создать внутренний, в понимании исламских государств, спрос на золото или даже сформировать новый региональный рынок золота с более устойчивыми паритетами.

2. Развитие системы на современном этапе

2.1 Исламская валютная система в XXI веке

В Исламе, что касается обмена товара на конкретную денежную единицу, четко определяется, какая денежная единица используется для обмена. Государство Халифат признает в качестве такой денежной единицы золото и серебро. На основе исламских доказательств установлено, что золото и серебро выступают в качестве основной единицы измерения цен и труда. Это понятно из различных доказательств.

Проект «Золотой динар» начал свою жизнь с 2002 года. В рамках этого малайзийского проекта, сразу поддержанного Ливией, Ираном, Суданом, и Брунеем, предусматривалось, что новая национальная или межгосударственная денежная единица должна иметь обязательное золотое наполнение, быть привязана не только к доллару США, но и к разнообразной корзине мировых валют, включающей евро, йену, юань, скандинавские валюты.

С тех пор каждый год всё большее число государств выступает против существующей с 1945 года зависимости международной финансово-экономической системы от американских денег.

После 2002 года к «Золотому динару» присоединились Индонезия, ОАЭ, Йемен, Бангладеш, Мавритания и Мальдивы. Причем в регионах этих стран такая валюта вводится постепенно и для внутреннего обращения (ее курс соответствует официальному курсу тамошних нацвалют). Постепенно - чтобы избежать резких изменений в национальном денежном балансе.

Вот и Франция уже ведет переговоры с некоторыми странами-участницами «Золотого динара» о создании межгосударственного фонда финансовой стабильности. С теми же арабо-исламскими странами аналогичные переговоры ведет Китай.

Надо сказать, золотовалютные, природно-ресурсные резервы и общеэкономический потенциал почти всех государств «Золотого динара» - Малайзии, Индонезии, Ливии, Ирана, Судана Брунея, ОАЭ - позволяют поддерживать высокую платежно-покупательную способность этих денег. Для них это главная страховка от дефолта, который может быть инспирирован американскими финансовыми структурами (как это было с валютами ряда латиноамериканских и восточноазиатских стран в последние 15 лет). Еще одна страховка тех денег - быстроразвивающаяся торговля между странами «Золотого динара» не по мировым ценам, привязанным в основном к доллару, а по взаимно согласованным ценам в нацвалютах и в том же «Золотом динаре».

В 2000 г. начала работу электронная платежная система E-Dinar. В том же году в офшорной зоне Лабуан (Малайзия) и эмирате Дубай (ОАЭ) были учреждены компании, занимающиеся чеканкой золотых и серебряных монет: E-Dinar Ltd и Е-Dinar FZ-LLC. По сути, обе компании являются банками, предоставляющими, в частности, такие услуги, как конвертация средств клиента в золото и проведение расчетов в золотых динарах. [4]

Создание системы E-Dinar уменьшило сомнений у тех, кто считал, что проект золотого динара утопичен по причине возможного дефицита золотого сырья. Электронная платежная система E-Dinar позволяет осуществлять платежи и обменные операции в Интернете. В системе E-Dinar используется одноименная единица E-Dinar, равная слитку чистого золота весом 4,25 грамма (24 карата), а также Е-Dirham, соответствующая слитку серебра весом 3 грамма.

Главное преимущество системы E-Dinar - надежность в деле защиты от инфляционных рисков. Немаловажно и то, что система проста в обращении. Для того чтобы зарегистрироваться, не требуется никакого удостоверения личности.

Важно также отметить, что в соответствии с требованиями шариата запасы золота и серебра на складе компании соответствуют их электронному эквиваленту. При желании клиента он может получить эквивалент в металле или иностранной валюте.

В ноябре 2001 г. в Дубае (ОАЭ) было официально объявлено о введении в обращение золотого динара (весом 4,25 г.) и серебряного дирхама (весом 3 г).

20 сентября 2006 г. было объявлено о чеканке в малайзийском штате Келантан трех золотых монет достоинством 1 динар, 1/2 динара и 1/4 динара. Несмотря на то что золотые динары принимаются в некоторых магазинах и отелях в качестве платежного средства, они выполняют в штате прежде всего функцию инвестиционной монеты: федеральное правительство Малайзии не намерено мириться с существованием в стране еще одной валюты наряду с ринггитом.

Келантанский динар, равно как и другие золотые и серебряные монеты, можно также использовать для предоставления компенсации за убийство и причинение телесных увечий (дийа), а также выплаты закята. Собственно говоря, приверженность ряда мусульманских богословов идее запрета выплаты закята бумажными деньгами содействовала, помимо прочего, актуализации проблемы возврата к золотому динару.

Возможность для мусульман инвестировать в соответствии с требованиями шариата в золотые монеты и слитки, а также выплачивать золотом обязательный для каждого мусульманина очистительный налог - закят, безусловно важные последствия введения золотого динара. Однако в современном мире (в том числе в России) любому лицу и без золотого динара не представляет труда приобрести так называемые инвестиционные монеты из золота и других драгоценных металлов, а также золотые слитки. Не вызывает проблем, по мнению большинства мусульманских правоведов, и выплата закята неметаллическими деньгами исходя из текущих цен на золото и серебро.

Очевидно, что проект возвращения к золотому динару имеет более глобальные цели. Главная цель введения золотого динара - аккумуляция капитала в мусульманском мире. Как известно, большинство инвестиций из арабских стран Персидского залива приходится на ликвидные активы в США и ЕС. События, последовавшие вслед за 11 сентября, показали уязвимость мусульманских активов на Западе, особенно в Соединенных Штатах. Сколь бы ни были богаты некоторые мусульманские страны нефтью и газом, они никогда не станут вровень со странами Запада по той лишь причине, что аккумуляция капитала происходит там, а не в мусульманском мире. Золотой динар как раз и призван решить эту важную макроэкономическую проблему, препятствующую развитию и интеграции мусульманских стран.

Иными словами, получается замкнутый круг: для того чтобы преодолеть отставание и зависимость от Запада, мусульманские страны должны ввести единую валюту, основанную на золотом стандарте. Но реализация этой задачи выглядит неосуществимой по причине экономических проблем в мусульманском мире.

Между тем ни один институт исламской экономики (исламские банки, фонды, страховые компании и др.), кроме золотого динара, не способен выполнить такую важную макроэкономическую задачу, как преодоление отставания от США и ЕС.

Не секрет, что в современном мире институты исламской экономики вынуждены играть по установленным на Западе правилам и потому не могут в полной мере выполнять возложенные на них социальные задачи. Не вызывает сомнений, что в случае дальнейшего успешного развития системы золотого динара многое в системе исламских финансов придется менять.

Когда в 1999 году был запущен, пожалуй, самый масштабный проект «наднациональной» валюты - евро, общеевропейские деньги объединили половину «золотого миллиарда». И евро по сей день составляет самую серьезную конкуренцию американскому доллару. По мнению ряда исследователей, многие нынешние экономические проблемы Америки (огромный госдолг, кредитный кризис, проблемы с ипотекой) не в последнюю очередь обусловлены все большей экономической самостоятельностью Европы.

Главной опасностью для западных стран после введения золотого динара экономисты называют существенный отток золота в мусульманские страны. Уже подсчитано, что в будущей «зоне динара» пять лидирующих по экспорту стран (Индонезия, Малайзия, ОАЭ, Саудовская Аравия и Турция) будут получать в свои резервы по 10 - 20 тонн золота ежегодно. Понятное дело, это не может не взвинтить и без того постоянно растущие цены на золото на мировых рынках. В Индонезии, которая в полной мере ощущает последствия кризиса, популярность динара растет не по дням, а по часам. Все больше людей используют в повседневной жизни золотые и серебряные монеты, эквивалентные 153 и 3 долларам США. Ими расплачиваются за еду, одежду и предметы быта.

Аргументация приверженцев «исламской валюты» убедительна: стоимость золотого динара за последние восемь лет выросла почти вчетверо.

С утверждениями о том, что исламские финансовые институты, не участвуя в силу своей природы в спекулятивных сделках, позволяют не допустить кризиса подобного тому, свидетелями которого мы являемся, можно согласиться, но с определенными оговорками. Суть данных оговорок сводится к тому, насколько исламские банки и другие исламские финансовые институты смогут в полной мере реализовать свой потенциал по преодолению последствий кризиса в условиях господства традиционной (неисламской) финансовой системы. На текущий момент лишь одна страна в мире - Судан - имеет полностью исламизированный финансовый сектор. В большинстве же стран исламские банки вынуждены работать в рамках господствующей традиционной финансовой системы.

Для многих сторонников экономического развития в соответствии с исламом очевидно, что созданием отдельных исламских финансовых институтов существующий мировой экономический миропорядок не изменить. Необходимы радикальные реформы, которые бы преобразили мировую финансовую систему, основанную на господстве доллара. Появление на рубеже нового тысячелетия конкурента доллара - евро - по сути мало что изменило для стран, не относящихся к так называемому «золотому миллиарду».

О золотом стандарте не случайно заговорили именно в мусульманском мире. Главная несправедливость, по мнению сторонников возращения к золотому стандарту, заключается в том, что, продавая свои природные богатства, прежде всего - нефть и газ, мусульманские страны получают взамен цифры на счетах, деньги из воздуха, производимые ФРС США. В то же время, страны-экспортеры нефти не могут печатать доллар (а продажа углеводородов осуществляется преимущественно за доллары), который, к слову, имеет равное хождение наряду с национальной валютой в целом ряде стран (Гватемала, Сальвадор, Эквадор и др.).

Другое дело - золото. При золотом стандарте ни одна из стран не обладает монополией на производство золотых слитков и монет. При возвращении к золотому стандарту мусульманские страны смогут получать за свои природные богатства не бумажные деньги, напечатанные в США, а эквивалентное количество товара, каковым является золото (неважно в слитках или в виде монет).

В настоящее время выпущены в обращение золотые монеты следующего достоинства:

1. Монета в 1 золотой динар - 4.25 грамм, золото 917 пробы (22 карата).

Стоимость = 143.99 USD (по курсу на 21.10.2009)

2. Монета в 2 динара - 8.5 грамм, золото 917 пробы (22 карата).


Подобные документы

  • Понятие валютной системы, её виды и элементы. Международные валютные отношения. Эволюция мировой валютной системы, ее функции и мирохозяйственные задачи. Формы золотого стандарта. Бреттон-Вудская валютная система. Валютная система Российской Федерации.

    курсовая работа [37,9 K], добавлен 05.03.2010

  • От бартера к металлическим деньгам. Формирование единой валюты. Валютная система и валютная политика России, проблемы их развития на современном этапе. Особенности Европейской валютной системы как части мировой валютной системы. Механизм работы ЕВС.

    курсовая работа [772,5 K], добавлен 05.12.2014

  • Понятие валютной системы. Элементы национальной и мировой (региональной) валютных систем. Эволюция мировой валютной системы после Второй мировой войны. Причины кризиса Бреттон-Вудской валютной системы. Европейская валютная система: принципы, эволюция.

    контрольная работа [43,5 K], добавлен 03.05.2010

  • Сущность и этапы развития валютной системы. Факторы, влияющие на ее формирование. Причины кризиса Бреттон-Вудской валютной системы. Предпосылки создания и эффективность функционирования Ямайской валютной системы, пути дальнейшего совершенствования.

    курсовая работа [876,7 K], добавлен 29.11.2014

  • Основные понятия и сущность мировой валютной системы, этапы ее формирования, влияние кризиса 2008 года. Ямайская валютная система и ее принципы. Реформирование международной финансовой системы в условиях формирования новой финансовой архитектуры.

    контрольная работа [40,4 K], добавлен 18.01.2017

  • Динамика изменения валютной системы, влияние курса национальной валюты на экономическую ситуацию в стране. Международные валютные отношения и функционирование денег в международном платежном обороте. Валютные системы: национальная, международная.

    реферат [24,0 K], добавлен 23.12.2008

  • Деньги, валюта и национальная валютная система как составляющая денежной системы страны, её элементы. Становление и развитие валютной системы в Российской Федерации. Основные нормы валютного законодательства и системы государственного валютного контроля.

    курсовая работа [42,9 K], добавлен 12.12.2009

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.