Основные этапы формирования денег и денежных систем в процессе совершенствования производственных отношений

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

При формировании развитых рыночных отношений не так уж много факторов могут сравниться по своей значимости со стабильной и активно функционирующей структурой коммерческих банков и эффективной системой управления финансовыми и кредитно-денежными отношениями. Денежная система в экономике, связанной рыночными отношениями, исполняет основную роль гаранта стабильной экономической и хозяйственной деятельности в стране.

Производство и товарообмен между предприятиями в условиях плановой или командно-распределительной экономической системы определялись государственным планом, устанавливавшим выпуск продукции по фиксированным ценам. В экономике, связанной рыночными отношениями, платежная система обеспечивает выполнение предприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом посредством отлажено работающей банковской системы.

Денежное обращение, как объект исследований, постоянно привлекает к себе внимание экономистов, представляющих самые различные современные научные школы. Объясняется это тем, что в условиях товарного производства движение продуктов труда происходит в сфере обращения, важнейшей составной частью которой является обращение денег, при этом роль денежного обращения не пассивна, напротив, его состояние и развитие оказывают влияние на товарное обращение, а через него и на товарное производство.

Развитие денежного обращения проявляется, в первую очередь, в эволюции самих денег - денежной формы стоимости товаров. В условиях товарно-денежного обращения эта форма постоянно изменялась. Активная эволюция денег как средства платежа в экономически развитых странах наблюдается на протяжении последних сорока лет, а с начала девяностых годов, и в России. В настоящее время высшей стадией развития денег являются электронные деньги. Электронные деньги (electronic money) или электронные методы платежа (new electronic payments methods) - это различные платёжные механизмы, созданные для текущих расчётов между производителями, продавцами и потребителями товаров и услуг.

Целью данной курсовой работы является выявление роли, сущность и функции денег в экономике; рассмотрение основных этапов формирования денег и денежных систем в процессе совершенствования производственных отношений; обобщение современных особенностей эволюции денежного обращения, в том числе и электронного.

1. Роль, сущность и функции денег в экономике

С зарождением товарного обмена, явившемся следствием разделения и специализации труда, перед племенами встала задача: в каких меновым соотношениям одно племя, занимающееся животноводством, сможет по справедливости обменять свои излишки мяса на зерно, выращенное землевладельцами. В то время еще не было всеобщего эквивалента, с помощью которого можно было бы измерять стоимость всех других товаров. Поэтому первоначально обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым.

Исторически первой формой обмена был обмен спорадических излишков, которые возникали у древних человеческих племен, когда еще сама эквивалентность в обмене воспринималась участниками этого акта сугубо субъективно. Человеческий опыт здесь фактически не распространялся за границы общины, поэтому не могло существовать общепринятой шкалы ценностей при сопоставлении различных благ.

Функцию всеобщего эквивалента у разных народов выполняли различные товары. Это, как правило, были блага массового производства, игравшие важную роль в их экономике. У земледельческих народов это было зерно, у скотоводческих - скот и т.д. Располагавший данными товарными благами мог приобрести другие продукты труда для удовлетворения собственных потребностей и потребностей членов семьи.

При рассмотрении особенностей товарного производства, товарного обмена, приходится сталкивались с проблемой эквивалентности, которую пытались позитивно решить многие экономисты в рамках появления специфической (исторической) формы труда, производящего товар (стоимости).

При расширении объемов производства и усовершенствовании орудий труда обмен товарами становится регулярным явлением, требующим принятие единого эквивалента. У греков и арабов в качестве такого эквивалента использовался скот, у славян - меха. Но местные эквиваленты не могли быть приемлемы для международных обменов. В результате выделился один, признанный всеми эквивалент - деньги. Заслуга в этом принадлежит персидскому царю Ларию, введшему в обращение монеты в 5-м веке до н.э.

С развитием товарного производства товарный обмен становится все более регулярным (повторяющимся). Его случайная форма становится все более постоянной и, в конце концов, превращается в необходимость (это совпадает с производством излишков сверх необходимого продукта уже на более-менее регулярной основе). Простая форма обмена и простая форма стоимости неизбежно трансформируются в полную, или развернутую.

В этом случае создается ситуация, когда стоимость товара А выражается не только через товар В, но и через другие товары, например, С, D, E, F и проч. Становится очевидным, что стоимость товаров сводится к «сгустку» лишенного формы труда, представляющего собой какое-то количество среднего общественного, или общественно необходимого, времени.

Всеобщий эквивалент все-таки является, по сути, локальным, так как другие народы могут не признавать тот эквивалент, который общепризнан у жителей данной территории. С развитием же товарного производства и обмена происходит втягивание самых разных народов в общий хозяйственный процесс, поэтому неизбежно возникает потребность в таком всеобщем эквиваленте, который бы признавался и земледельческими народами, и скотоводческими, и теми, кто промышляет охотой, и так далее. И такой эквивалент появляется - им становится золото. Возникают деньги, а стоимость находит свое выражение в денежной форме.

Путь превращения золота во всеобщий эквивалент - деньги - длительный и непростой. Этот процесс окончательно завершился примерно к середине 19 века. До этого момента золото выполняло денежные функции, которые распространялись, однако, и на другие благородные металлы, например, серебро. Английская денежная единица фунт стерлингов когда-то была полновесным фунтом серебра.

Выделению именно золота в виде специфического товара - денег способствовал ряд обстоятельств: но однородно, химически инертно (золото не ржавеет и сохраняется практически вечно), золото концентрирует в себе значительное количество общественного труда, так как в земной коре оно распространено не столь широко, как многие другие металлы.

Теоретически можно выделить некоторые другие материалы или металлы, которые могут отвечать указанным выше трем условиям: серебро, алмазы, платина и т.д. Однако объективный процесс развития экономических отношений выделил именно золото. Серебро не смогло с ним конкурировать в силу его достаточной распространенности в земной коре, алмазы не обладают однородностью, их нельзя делить, платина оказалась презираемым испанцами металлом, которые назвали его «серебришком» и попросту считали отходами производства на золотых рудниках.

2. История возникновения и формирования различных форм денег в мировой экономике

С зарождением товарного обмена, явившемся следствием разделения и специализации труда, перед племенами встала задача: в каких меновым соотношениям одно племя, занимающееся животноводством, сможет по справедливости обменять свои излишки мяса на зерно, выращенное землевладельцами. В то время еще не было всеобщего эквивалента, с помощью которого можно было бы измерять стоимость всех других товаров. Поэтому первоначально обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым.

Исторически первой формой обмена был обмен спорадических излишков, которые возникали у древних человеческих племен, когда еще сама эквивалентность в обмене воспринималась участниками этого акта сугубо субъективно. Человеческий опыт здесь фактически не распространялся за границы общины, поэтому не могло существовать общепринятой шкалы ценностей при сопоставлении различных благ.

Функцию всеобщего эквивалента у разных народов выполняли различные товары. Это, как правило, были блага массового производства, игравшие важную роль в их экономике. У земледельческих народов это было зерно, у скотоводческих - скот и т.д. Располагавший данными товарными благами мог приобрести другие продукты труда для удовлетворения собственных потребностей и потребностей членов семьи.

При рассмотрении особенностей товарного производства, товарного обмена, приходится сталкивались с проблемой эквивалентности, которую пытались позитивно решить многие экономисты в рамках появления специфической (исторической) формы труда, производящего товар (стоимости).

При расширении объемов производства и усовершенствовании орудий труда обмен товарами становится регулярным явлением, требующим принятие единого эквивалента. У греков и арабов в качестве такого эквивалента использовался скот, у славян - меха. Но местные эквиваленты не могли быть приемлемы для международных обменов. В результате выделился один, признанный всеми эквивалент - деньги. Заслуга в этом принадлежит персидскому царю Ларию, введшему в обращение монеты в 5-м веке до н.э.

С развитием товарного производства товарный обмен становится все более регулярным (повторяющимся). Его случайная форма становится все более постоянной и, в конце концов, превращается в необходимость (это совпадает с производством излишков сверх необходимого продукта уже на более-менее регулярной основе). Простая форма обмена и простая форма стоимости неизбежно трансформируются в полную, или развернутую.

В этом случае создается ситуация, когда стоимость товара А выражается не только через товар В, но и через другие товары, например, С, D, E, F и проч. Становится очевидным, что стоимость товаров сводится к «сгустку» лишенного формы труда, представляющего собой какое-то количество среднего общественного, или общественно необходимого, времени.

Всеобщий эквивалент все-таки является, по сути, локальным, так как другие народы могут не признавать тот эквивалент, который общепризнан у жителей данной территории. С развитием же товарного производства и обмена происходит втягивание самых разных народов в общий хозяйственный процесс, поэтому неизбежно возникает потребность в таком всеобщем эквиваленте, который бы признавался и земледельческими народами, и скотоводческими, и теми, кто промышляет охотой, и так далее. И такой эквивалент появляется - им становится золото. Возникают деньги, а стоимость находит свое выражение в денежной форме.

Путь превращения золота во всеобщий эквивалент - деньги - длительный и непростой. Этот процесс окончательно завершился примерно к середине 19 века. До этого момента золото выполняло денежные функции, которые распространялись, однако, и на другие благородные металлы, например, серебро. Английская денежная единица фунт стерлингов когда-то была полновесным фунтом серебра.

Выделению именно золота в виде специфического товара - денег способствовал ряд обстоятельств: но однородно, химически инертно (золото не ржавеет и сохраняется практически вечно), золото концентрирует в себе значительное количество общественного труда, так как в земной коре оно распространено не столь широко, как многие другие металлы.

Теоретически можно выделить некоторые другие материалы или металлы, которые могут отвечать указанным выше трем условиям: серебро, алмазы, платина и т.д. Однако объективный процесс развития экономических отношений выделил именно золото. Серебро не смогло с ним конкурировать в силу его достаточной распространенности в земной коре, алмазы не обладают однородностью, их нельзя делить, платина оказалась презираемым испанцами металлом, которые назвали его «серебришком» и попросту считали отходами производства на золотых рудниках.

3. Современная эволюция форм денег в экономике

Крах золотого стандарта произошел в два этапа.

Первый удар по золотомонетному и золотодевизному обращению нанес разрушительный мировой экономический кризис 1929-1933 гг. Достаточно сказать, что стоимость ценных бумаг в западных странах упала в 3-4 раза. При колоссальном обесценении бумажных денег их было невозможно разменивать на золото. В итоге в 1931-1936 гг. внутри всех стран обмен бумажных денег был прекращен. Между тем золото в какой-то мере выполняло функцию мировых денег еще примерно четыре десятилетия.

Пользуясь возросшей во время второй мировой войны экономической мощью, США внедрили доллар в качестве основной валюты в расчетах по платежам между всеми странами. При этом центральные банки государств могли получать золото вместо долларов за невыполненные международные долговые обязательства.

Однако США оказались не в силах поддерживать обмен долларов на золото. В 1971 г. цены на товары превысили довоенный уровень более чем в три раза. Между тем золотое содержание доллара искусственно сохранялось на уровне 1934 года. К тому же много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (евродоллары) и на Ближний Восток (нефтедоллары). В итоге в США оказалось очень мало золота для поддержания золотого содержания доллара. И вот в декабре 1971 г. был полностью отменен золотой стандарт.

На смену золотому монометаллизму пришла искусственная денежная система. Это связано с тем, что деньги утратили свое прежнее экономическое содержание. Бумажные деньги перестали размениваться на золото и другие драгоценные металлы. В отличие же от золота бумажные деньги, которые раньше служили знаками, замещавшими подлинные деньги в обращении, по сути дела не имеют внутренней стоимости. Этот номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление.

Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги.

В современных условиях в определенной мере выполняются три функции денег: а) мера стоимости, б) средство обращения и в) средство платежа.

Совершенно по-иному определяется стоимость денег. Под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.). Но такое определение, скорее всего, не раскрывает суть дела. Неясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем-либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар и, если хотите, купить даже золотые вещи?

Западные экономисты дают такое объяснение. Самое широкое распространение кредитных отношений в промышленно развитых странах привело, в конечном счете, к тому, что сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Эти обязательства могут выполнять функции денег во многом потому, что государство подтверждает: наличные деньги - это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара».

Разумеется, долговые обязательства могут успешно выполнять функции денег постольку, поскольку их стоимость или покупательная способность неизменны, стабильны. Каждый готов обменять товар на деньги, когда есть уверенность, что деньги не обесценятся и что их ценность не растает, как на солнце лед.

В настоящее время к деньгам относят разнообразные долговые обязательства, имеющие разную степень ликвидности (Рисунок 1 Приложения А). Под ликвидностью понимаются способности обязательства быть обращенным в наличные деньги и истраченным на покупку товаров и услуг. Кроме расходования денежных средств на закупку благ, ликвидность означает также денежные затраты на капитальные вложения (увеличение производства). Так, наличные деньги ликвидны на 100%, ибо на них можно незамедлительно приобрести различные виды богатства. Гораздо менее ликвидными являются срочные вклады в сберегательном банке, ценные бумаги. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

Чек представляет собой ценную бумагу, специальный документ, который используется для безналичных расчетов за покупки и долги. Чек содержит письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека указанную в нем сумму. Широкое распространение чеков (3/4 от Ml) объясняется тем, что хранить деньги на чековых текущих счетах в банках и сберегательных учреждениях удобно и безопасно.

Когда вкладчику требуется расплатиться за товары, услуги или долги, он выписывает чек на определенную сумму и передает его соответствующему лицу, фирме или пересылает по почте. При этом чек должен быть индоссирован (подписан с обратной стороны) лицом, получившим по нему наличные деньги. Чекодатель получает от банка заверенную квитанцию, подтверждающую выполнение обязательства. Таким образом, чековые вклады могут быть незамедлительно обращены в наличные деньги.

Измерение денежной массы с помощью агрегатов ликвидных средств имеет исключительно важное значение для государственного регулирования денежного обращения и предотвращения инфляционного обесценения денег.

В современных условиях наиболее эффективной формой денежных расчетов является использование электронных денег.

Первым этапом развития электронных денег (1960-80-е гг.) стало внедрение в обращение магнитных кредитных и дебетовых карт (credit cards и debit cards), а также широкое использование электронной системы платежей (electronic funds transfer).

Вторым этапом (1990-2000-е гг.) стало внедрение в обращение смарт-карт или «карт с хранимой суммой» (smart cards или stored-value cards). В настоящее время большинство западных исследователей рассматривает смарт-карты в качестве одного из элементов электронных денег. В то же время, смарт-карты являются одним из инструментов электронных денег, так называемым, «продуктом-ключом».

На протяжении этих этапов, магнитные карты и смарт-карты не заменили наличных денег, а лишь дали их обладателям возможность более эффективно распоряжаться своими счетами в банках.

Несмотря на то, что современные системы безналичных расчётов с помощью карт обладают массой очевидных преимуществ (снижение издержек обращения, безопасность, удобство использования, дополнительные льготы и т.д.), наличные деньги окончательно не исчезают из оборота и, более того, в последние годы не наблюдается тенденции к сокращению их доли в мировом обороте (на долю наличных денег сейчас приходится около 10-20 % от размера общей денежной массы). Так происходит потому, что наличные расчёты, со своей стороны, обладают рядом положительных, с точки зрения плательщика, свойств:

- во-первых, возможностью безусловного и неограниченного распоряжения своими средствами,

- во-вторых, большей, по сравнению с системами электронных расчётов, оперативностью;

- в-третьих, что особенно важно, анонимностью.

Поэтому основной смысл внедрения в обращение электронных денег заключается в совмещении преимуществ наличного и электронного оборота денежной массы.

Третий этап развития электронной денежной формы (2000-2010-е гг.) характеризуется появлением новых видов электронных денег «сетевых денег» (network money), которые позволяют осуществлять платежи в режиме реального времени или «он-лайн» в компьютерных сетях. Эти платежи становятся возможными благодаря специально разработанному программному обеспечению.

Электронные деньги являются следующей ступенью развития денег как средства платежа. При транзакциях с их использованием информация об объёме денежных средств в закодированном виде может быть записана на смарт-карту со встроенным микропроцессором или храниться на жёстком диске компьютера. Как и дорожные чеки, «сетевые деньги» являются обязательством банка или другого финансового института, которое не связано с каким-либо конкретным счётом. Один держатель карты может осуществить платёж другому (без вовлечения в этот процесс банка) путём помещения обеих карт в «электронный бумажник», который списывает средства с одной карты и записывает их на другую карту в том же количестве. Переводы «сетевых денег» также могут быть сделаны с рабочего места по электронной почте (e-mail). Средства, размещённые на смарт-карте, можно пополнять с помощью помещения такой карты в банкомат (средства, размещённые на жёстком диске компьютера, могут пополняться посредством связи с банком в режиме «он-лайн») и перевода средств со своего счёта, размещённого в банке или другом финансовом институте на смарт-карту (жёсткий диск). Наподобие банкнот и монет ЦБ, «сетевые деньги» исполняют роль посредника.

В ходе транзакций денежных средств, осуществляемой с помощью использования «сетевых денег» (в отличие от транзакций с использованием магнитных кредитных и дебетовых карт), персональная информация об инициаторе расчётов никому не предоставляется, т.е. достигается их анонимность. Следует обратить особое внимание на то, что в транзакциях с использованием «сетевых денег» роль финансовых посредников в лице банков или небанковских институтов сведена к минимуму.

Очевидно, что в будущем для успешной работы электронные методы платежа должны обеспечивать дополнительные выгоды главным субъектам экономических взаимоотношений: потребителям, торговым точкам, банкам и операторам электронных финансовых сетей. Эти выгоды могут быть одномоментными и непосредственными. Так, новые платёжные методы могут быть более удобными или более дешёвыми в использовании. С другой стороны выгоды могут быть долгосрочными или стратегическими. Например, фирмы могут использовать внедрение новых платёжных систем как часть общей маркетинговой стратегии по внедрению новых технологий для стимулирования продаж, даже если их использование не будет иметь серьёзного финансового значения.

Заключение

деньги спорадический излишек золото

Сущность современных изменений денежной формы состоит в том, что происходит дальнейшая эволюция методов авторизованного перевода средств с одного счёта на другой. В XIII веке, когда покупатель хотел заплатить продавцу путём депозитного трансферта, он должен был один (или вместе с продавцом) встретиться лично с банкиром, чтобы устно санкционировать перевод средств. Бумажные чеки, снабжённые письменным приказом (подписью) появились в ХIV веке и получили широкое распространение лишь в XVII веке. Телеграфные приказы о немедленном переводе денежных средств с одного счёта на другой, т.е. приказы отдаваемые дистанционно и без использования бумажных документов, появились и получили широкое распространение во второй половине XX в., превратившись впоследствии в «электронный телеграф». Электронные переводы денежных средств (еlectronic funds transfer), получившие широкое распространение в 70-е гг., позволили индивидуальным пользователям получать доступ к платёжной системе для того, чтобы с помощью дебетовой карты или персонального компьютера совершать платежи. Они являются не чем иным как использованием телеграфных переводов на уровне розничных транзакций.

Электронные деньги являются следующей ступенью развития денег как средства платежа.

Эволюция современных денежных форм сталкивается с экономической и технологической неопределённостью, которая стоит перед новыми электронными методами платежа. Никто не знает, каков будет спрос на электронные деньги со стороны потребителей и торговых точек. Кроме того, способность электронных денег замещать валюту ЦБ в качестве средства платежа за потребительские товары, а также способность свободно перемещаться через национальные границы, поднимает проблему экономической безопасности. Есть основания полагать, что в случае активной эмиссии электронных денег Центральные банки могут потерять контроль над денежными агрегатами, а поэтому могут нарушиться равновесие на денежном рынке и значительно измениться обменные курсы валют, что потенциально чревато угрозой финансового кризиса. Следует отметить, что новейшие платёжные методы направлены в первую очередь на замещение традиционных, платежей наличными, чеками, а также кредитными и дебетовыми карточками. В этой связи важно определить, какие именно факторы оказывают наибольшее влияние на решения хозяйствующих субъектов об использовании электронных методов платежа.

Очевидно, что в будущем для успешной работы электронные методы платежа должны обеспечивать дополнительные выгоды главным субъектам экономических взаимоотношений: потребителям, торговым точкам, банкам и операторам электронных финансовых сетей. Эти выгоды могут быть одномоментными и непосредственными. Так, новые платёжные методы могут быть более удобными или более дешёвыми в использовании. С другой стороны выгоды могут быть долгосрочными или стратегическими. Например, фирмы могут использовать внедрение новых платёжных систем как часть общей маркетинговой стратегии по внедрению новых технологий для стимулирования продаж, даже если их использование не будет иметь серьёзного финансового значения.

Глоссарий

Список использованных источников

1. Стратегия развития государства на период до 2010 г. Доклад, подготовленный рабочей группой Государственного совета РФ под руководством В.И. Ишаева [Текст]: офиц. текст. // Российский экономический журнал. - 2001. - №1. - С. 3-37.

2. Основные показатели социально-экономического развития Российской Федерации // http://www.gks. Ru/scripts/free/1c/ exe?XXXX19F. 2.1/ 000240R.

3. Архипов, А.И., Ильин, С.С. Экономическая теория. - М.: «Проспект», 2006. - 605с.

4. :Вечканов, Г. С., Вечканова, Г. Р. Экономическая теория. - СПб.: Питер, 2007. - 256с.

5. Войтов А.Г Деньги. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2002. - 370с

6. Глазьев С. О практичности количественной теории денег, или Сколько стоит догматизм денежных властей // Вопросы экономики. - 2008. - № 7. - С. 31-46.

7. Деньги. Кредит. Финансы: Учебное пособие для вузов / С.В.Галицкая.- М.: Издательство «Экзамен», 2003. - 520 с.

8. Маевский В., Ахатова Э. Об инструментах экономической политики // Вопросы экономики, 2007. - №10. - С. 23-39.

9. Моисеев С. Рубль как резервная валюта // Вопросы экономики. - 2008. - № 9. - С. 4-22.

10. Нешитой, А.С. Финансы и кредит: учебник. - М.: Дашков и К, 2009. - 544 с. - ISBN: 978-5-394-00424-7

11. Подъяблонская, Л.М. Финансы: учебник. - М.: Юнити, 2009. - 407 с. - ISBN: 978-5-238-01714-3

12. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 495 с.

13. Рудская Е.Н Финансы и кредит. - М.: ФЕНИКС, 2008г. - 573с.

14. Фролов, В.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: ЮНИТИ, 2009. - 160с.

15. Экономическая теория: учеб. / А.И. Амосов, А.И. Архипов, А.К. Большаков и др. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 608с.

16. Экономическая теория: учебник / под общ. Ред. В.И. Видяпина, А.И.Добрынина, Г.П.Журавлевой, Л.С. Тарасевича. - М.:ИНФРА-М, 2005. - 672с.

Приложение А

Рисунок 1 - Структура денежного оборота в экономической системе России

Размещено на Allbest.ru