Маркетинг в банковской сфере
Роль и место маркетинга в банковской сфере, его сущность, задачи и основные стратегии. Проведение анализа банковской маркетинговой деятельности на примере ОАО "Морской акционерный банк". Предложения и рекомендации по совершенствованию службы маркетинга.
| Рубрика | Маркетинг, реклама и торговля |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 27.07.2010 |
| Размер файла | 148,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Приоритетом кредитной политики является дальнейшее развитие взаимоотношений с предприятиями морского и речного транспорта различных форм собственности, расположенных как в Москве и Московской области, так и в других регионах России. Банк осуществляет кредитование текущей деятельности предприятий морского и речного транспорта, в т. ч. кредитование предприятий в межнавигационный период, а также финансирование программ по обновлению флота, реконструкции перегрузочных комплексов в морских и речных портах, а также прочих проектах предприятий этого вида транспорта.
Для поддержания высокого технологического уровня удаленной работы Клиентов Банка с банковской системой Банк предлагает Систему Дистанционного Банковского Обслуживания BS-Client v.3 разработки ООО «Банк'с Софт Системс», которая является комплексным интегрированным решением, включающим в себя весь спектр банковских услуг, предоставляемых за пределами офиса Банка.Система ДВО позволяет:
· вводить, редактировать документы и вести их учет;
· выполнять контрольную печать имеющихся документов на печатающих устройствах;
· шифровать и «подписывать» электронной подписью отправляемые в Банк документы при помощи процедуры «электронной подписи» с использованием современных способов имито- и криптозащиты, тем самым, исключая злоумышленный перехват, прочтение и искажение передаваемой информации и гарантируя правомочность проведения банковской операции;
· передавать в Банк по телефонным каналам электронные документы, а также принимать из Банка результаты их обработки и прочие документы.
Банк осуществляет техническую поддержку клиентов пользующихся системой ДБО. Несмотря на то, что круг клиентов, работающих с Банком в Системе ДБО, постоянно расширяется, любая проблема Клиента не остается без внимания. При необходимости все клиенты Банка оперативно получают квалифицированные консультации.
МОРСКОЙ БАНК предлагает частным клиентам полный спектр банковских услуг.
В 2004 году МОРСКОЙ БАНК подтвердил свое право работать с частными клиентами, вступив в систему обязательного страхования вкладов (Свидетельство о включении банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов № 344 от 23.12.2004 г.) Никонова С. Разработка стратегии банка: миссия и видение// Банковское дело. - 2008. - №6..
Управление качеством обслуживания и повышение эффективности взаимодействия с клиентом нацелено на достижение экономии времени клиента, доступности и надежности Банка.
Развитие розничного бизнеса, основанного на предложении спектра банковских продуктов и услуг с использованием международных банковских карт, в 2009 году осуществлялось как дополнительное направление деятельности Банка, нацеленное, в основном, на обеспечение комплексного обслуживания корпоративных клиентов.
В 2010 году Банк продолжил внедрять зарплатные проекты, постоянно повышая качество обслуживания держателей карт. Существует возможность оплаты услуг коммунальных структур г. Москвы, сотовых операторов, Интернет - провайдеров и компаний спутникового телевидения в банкоматах банка. Услуга привлекательна для клиентов Банка и сторонних физических лиц тем, что при оплате с банковской карты любого банка-эмитента комиссия не взимается, а денежные средства зачисляются в течение нескольких минут.
За 2009 год Банк выпустил около 2 тыс. карт, годовой оборот по операциям с картами составил более 426 млн. руб., в том числе по выдаче наличных через банкоматы Банка - свыше 125 млн. руб.
В 2009 году Банк выдал кредитов в форме овердрафта к карточным счетам клиентов - физических лиц в сумме более 22 млн. руб. Остатки по счетам, управляемым международными банковскими картами клиентов - физических лиц на конец 2008 года составили более 30 млн. руб., по счетам корпоративных карт юридических лиц - более 4 млн. руб.
Таким образом, многие стратегические задачи были выполнены банком, что свидетельствует о стабильном и перспективном развитии Никонова С. Разработка стратегии банка: миссия и видение// Банковское дело. - 2008. - №6.
.
3 Предложения по совершенствованию банковского маркетинга ОАО МОРСКОГО БАНКА
3.1 Рекомендации маркетинговой деятельности по совершенствованию ОАО МОРСКОГО БАНКА
Стратегическая цель работы МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА (ОАО) заключается в создании универсального конкурентоспособного, самого современного кредитного учреждения, способного удовлетворять запросы и предоставлять банковский сервис корпоративным и частным клиентам на уровне лучших международных банков. Главным конкурентным преимуществом банка является адаптивность акционеров и коллектива банка, способность подстраиваться под ситуацию на рынке, находить и выпускать всегда раньше других новые продукты, новые технологии Никонова С. Разработка стратегии банка: миссия и видение// Банковское дело. - 2008. - №6..
Основной стратегической целью развития и функционирования МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА (ОАО) является увеличение рыночной стоимости банковского бизнеса в интересах акционеров.
Анализ банка по правилу «Четырех Пи» приведен в ниже.
При анализе банка действует правило «Четырех Пи»
|
Продукт (Product) |
-Банк развивается по всем направлениям, предлагая своим клиентам полный ассортимент банковских услуг. Базовые направления обслуживания в МОРСКОМ БАНКЕ: Комплексное расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте. Валютный контроль по внешнеторговым операциям. Размещение средств клиентов в банковские депозиты и векселя банка в рублях и иностранной валюте. Документарные операции в рублях и иностранной валюте. Кредитование.. Услуги на рынке ценных бумаг. Операции на денежных рынках. Операции с памятными и инвестиционными монетами. Передовые технологии обслуживания. Консультационные услуги. Индивидуальные банковские сейфы. Банк не останавливается на достигнутом, проводит маркетинговые исследования с целью потребности в новых банковских услугах. Например, в 2010 г. банк ввел новый вид кредита «Кредит на образование». |
|
|
Цена (Price) |
Цены на банковские услугу не превышают среднерыночные цены. В банке действуют льготные программы для клиентов, которые пользуются двумя и более банковскими услугами. Например, при открытии расчетного счета банк предлагает клиенту заказать пластиковую карту с привязкой к данному счету со скидкой 20 % и бесплатным подключением услуги «Виртуальный банк». Также банк не взимает комиссию за обналичивание денежных средств с карты в своих банкоматах. |
|
|
Канал распределения (Place) |
Основной офис Банка расположен в Москве, обслуживание географически удаленных клиентов осуществляется через региональные отделения, посредством системы дистанционного банковского обслуживания и широкой сети банков-контрагентов. МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНКА имеет много филиалов по всей стране(Санкт-Петербург, Новороссийск, Владивосток, Калининград, Мурманск, Волгоград). |
|
|
Продвижение (Promotion) |
Банк использует различные методы продвижения своих услуг. Раз в квартал в банке проводятся различные акции в банке. Например, на свое День рождения банк приготовил новый вид вклада «Подарок»..Преимущества вклада - высокая % ставка и гибкий период депозита. Периодически проводятся рекламные компании в честь Морского банка, идет реклама по телевизору, продвигаются банковские услуги через СМИ, раздаются листовки. Для удобства клиентов в банке создан специализированный call-центр. |
Главным конкурентным преимуществом банка должна стать адаптивность акционеров и коллектива банка, способность подстраиваться под ситуацию на рынке, находить и выпускать всегда раньше других новые продукты, новые технологии. Коллектив банка должен не боятся изменений, быть восприимчивым к изменениям, постоянно вести рационализаторскую деятельность для совершенствования труда и повышения своей производительности. Таким образом, задача МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА (ОАО) строить современный, высокотехнологичный, эффективный, стабильно развивающийся банк, способный не только отвечать на вызовы конкурентной среды, но и предупреждать их. Банк должен стать лидером в банковской отрасли региона. Лидером, способным противостоять в конкурентной борьбе банкам Шеховцов С. Ю. Система Сбалансированных Показателей как механизм управления бизнесом / С. Ю. Шеховцов // Материалы Научной сессии, г. Волгоград. - 2008.-№ 4.
Качественные и количественные показатели лидерства, в финансовой стратегии банка установлены следующие:
а) К 2010 году увеличить долю банка (в совокупности по корпоративному и розничному бизнесу) в банковском бизнесе г.Москвы до 20%. Банк должен иметь широкое географическое распространение в России (количество дополнительных офисов и КВКУ должно быть выше, чем у других банков, исключая только СБ РФ).
б) В банке должны быть внедрены самые современные системы управления качеством - в том числе и так называемый процессный подход, позволяющий снижать издержки, одновременно повышая производительность труда.
в) Банк должен обеспечивать рентабельность операций выше, чем у других банков, постоянно увеличивая при этом собственный капитал.
Учитывая высокую конкуренцию, а также общемировые тенденции развития банковского сектора, думается, что ключевыми объектами в стратегии банка, должны стать - клиент и технология, а основной задачей, которая должна быть решена маркетинговой стратегией банка - привлечение новых клиентов, удержание старых, повышение их лояльности (привязанности) к банку за счет технологичного обслуживания.
В основу решения задачи привлечения и удержания клиентов должен быть поставлен принцип трех К - Качество, Комфорт, Конфиденциальность, а также принцип «Знай своего клиента», которые предполагают формирование методики привлечения клиентов и программ их идентификации в зависимости от характера и особенностей осуществляемых банковских операций.
Вся работа банка, по всем направлениям деятельности, должна быть организована с учетом указанных принципов. Каждый сотрудник банка обязан своими действиями при взаимодействии с клиентом банка - формировать имидж надежного банка, оказывающего Качественные услуги, в Комфортных условиях, быстро и Конфиденциально Котлер Ф.Маркетинг, менеджмент. - СПб.: Питер Ком, 2008, 896 с..
Реализация данных принципов достаточно сложная задача, которая должна решаться в комплексе и учитывать необходимость совершенствования структуры управления банком, описания бизнес-процессов, происходящих в банке, введение процессного способа управления банком, а также методическая, постоянная работа с персоналом банка.
В соответствии со стратегией, МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА (ОАО) продолжает вести сбалансированную и консервативную политику, направленную на улучшение качества корпоративной и розничной клиентской базы, баланса активов и пассивов по срокам, поддержание необходимой ликвидности и платежеспособности, совершенствование системы риск-менеджмента и оптимизацию издержек. При этом, как и прежде, особое внимание будет уделяться уровню клиентского сервиса - качеству, разнообразию и удобству предоставляемых услуг. Банк намерен не останавливаться на своих достижениях и, несмотря на временные трудности в финансовом мире, строго следовать своим поставленным целям Готовчиков И.Ю. Управление экономическим состоянием банка / И.Ю.Готовчиков // Банковские технологии. - 2009 . - №8..
Продукты и услуги банка ориентированы на широкий круг потребителей. Клиент -- это именно тот человек, от которого зависит благосостояние Банка и, в конечном итоге, благосостояние его служащих. Поэтому для Банка каждый клиент чрезвычайно важен. Банк реализует клиентоориентированный подход в своей деятельности, оказывая сервис на самом высоком уровне.
МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК развивается для своих клиентов, в новом году в банке появилась услуга «Кредит на образование».
МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК в 2010 г. стал банком-агентом государственной программы льготного кредитования студентов
МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК получил право на выдачу студенческих кредитов с поручительством от имени государства:
1.Кредит на обучение - на покрытие платы за обучение в аккредитованных латвийских и зарубежных высших учебных заведениях. Кредит на обучение предоставляется студентам полного и неполного времени.
2.Студенческий кредит - на социальные нужды студента. Студенческий кредит предоставляется только студентам полного времени.
Цель новой услуги МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА - оплата обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного). Оплата обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного).
Преимущества кредита на обучение:
· можно покрыть полностью всю плату за обучение;
· можно использовать займ в качестве дополнения к лимитированному кредиту с государственным поручительством;
· возврат кредита начинается только с марта следующего календарного года после окончания обучения, срок возврата - 10 лет;
· кредит оформляется быстро и легко.
Срок рассмотрения заявки не более 10 рабочих дней.
Максимальная сумма кредита на обучение зависит от:
· установленной высшим учебным заведением платы за обучение,
· установленного Министерством образования и науки ЛР максимального размера кредита на обучение для соответствующей программы образования.
Для получения кредита необходимо:
· поручительство одного физического лица (без поручительства - сиротам в возрасте до 24 лет) или
· поручительство самоуправления или
· обеспечение в виде недвижимости.
Во время обучения и 11 месяцев после окончания обучения по полученному кредиту на обучение никакие платежи не взимаются (процентная ставка 0%).
Выплата процентов по студенческому кредиту (не более 5% в год) начинается со следующего месяца после выдачи первой части суммы кредита.
С началом погашения обоих кредитов с 12-го месяца после окончания обучения процентная ставка составляет не более 5% в год.
Срок погашения кредитов может быть продлен на время, пока заемщик:
· находиться в отпуске по беременности и родам,
· находишться в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет и не работаешь полное рабочее время;
· продолжает обучение в магистратуре, докторантуре или резидентуре.
Если получателю кредита предоставлен статус безработного, срок погашения кредита продлевается на фактический срок безработицы, но не более одного года.
Таким образом, можно считать внедрение новой услуги в банке стратегическим ходом, т.к. тем самым МОРСКОЙ БАНК повысит свой социальный статус, заинтересует данной услугой молодой сегмент населения (молодых людей в возрасте от 18 до 35 лет) и будет предлагать и распространять сопутствующие услуги, а именно, эмитирование пластиковых карт, расчетные и депозитные операции.
3.2 Развитие маркетинговых услуг на примере кредитной карты МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА (ОАО)
У каждого банка есть уже определенный круг предоставляемых услуг, но можно заметить, что постепенно он начинает расширяться, появляются новые предложения, виды услуг и это не предел. Западные банковские системы насчитывают до двухсот видов услуг, в странах бывшего союза - около восьмидесяти.
Чтобы выгодно вводить новые виды «продукции» и реализовывать их, банкам необходима развитая система маркетинга.
На основе двух критериев: привлекательность рынка и конкурентное преимущество была проведена оценка стратегических позиций МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА на рынке банковских карт г. Москвы. Исследование показало слабость конкурентной позиции банка по следующим составляющим: стоимости обслуживания карт и потребительским характеристикам:
- отсутствие стратегии позиционирования карточных продуктов у Банка;
- низкая степень информированности клиентов о банковских услугах отделения и низкий уровень подготовки сотрудников отделения, обслуживающих держателей карт.
Был построен прогноз развития рынка банковских карт и проведен анализ возможного изменения конкурентных преимуществ МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА Никонова С. Разработка стратегии банка: миссия и видение// Банковское дело. - 2008. - №6..
В ближайшие годы маркетинговая стратегия банка будет эволюционировать достаточно предсказуемо. Основными задачами на протяжении жизненного цикла рынка кредитных пластиковых карт будут являться: стимулирование первичного спроса, вход в новые сегменты, повышение интенсивности потребления, завоевание покупателей конкурентов.
При сегментации рынка предлагается опираться на подход с позиции жизненного цикла клиента, который позволит предложить каждому сегменту свой набор характеристик банковского продукта. Так, например, для сегмента «молодые люди, недавно образовавшие семью (25-30 лет)» в качестве основной характеристики кредитной карты рекомендовано установление лимита по карте для покупки в течение месяца 2-3 товаров длительного пользования. Уровень процентов по карте должен быть ниже на 1-2% годовых, по сравнению с сегментом «молодежь (16-22 года)»;
Также можно предложить не ограничиваться выводом на рынок «обычной» кредитной карты, а сразу же дополнить данный продукт целым рядом дополнительных услуг (различающихся в зависимости от клиентского сегмента, на который будет ориентирован продукт) Кутьин А.А. Банковская система в 2008 г. - разумная стабильность // Банковское дело - 2009. - №6..
На примере сегмента «молодые люди, недавно образовавшие семью» был приведен алгоритм построения комплекса маркетинг-микс:
а) в качестве базового продукта «кредитная микро-карта» был рекомендован продукт со следующими характеристиками:
- первое приложение карты следует занять «электронным кошельком», на котором отражаются собственные средства клиента;
- второе приложение будет зарезервировано под кредитный лимит, установленный владельцу карты (как правило, для данного сегмента его лимит ограничивается индивидуальной платежеспособностью владельца карты и достаточен для покупки 2-3 товаров длительного пользования в месяц);
- третье приложение будет являться резервным;
- карта будет открываться сроком на 1 год, с возможностью последующего продления срока действия;
- будет установлен ежемесячный лимит погашения задолженности по карте в размере 10% от общей текущей задолженности;
- будет установлен ежемесячный период погашения процентов за пользование кредитом;
- карта будет приниматься во всех банкоматах банка и торгово-сервисных точках города, которые оборудованы терминалами банка;
- при пользование картой в торгово-сервисной сети города владелец будет пользоваться всеми скидками, которые установлены при оплате товаров и услуг картами Банка;
- за отдельную плату владелец карты будет иметь возможность подключиться к серверу банка и видеть все операции по своей карте, а также уточнять баланс карты и/или размер действующего кредитного лимита по карте через Интернет;
б) ценовая политика МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА должна формироваться исходя из следующих предложений:
- установить плату за выпуск кредитной карты ниже стоимости выпуска обычных пластиковых карт конкурентов и даже ниже тарифов за выпуск микропроцессорных карт МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА, но выше себестоимости ее выпуска. Это делается по двум причинам:
? основную выручку будет приносить не операция «оформление карты», а уплата процентов за пользование кредитом по карте;
? это преимущество легко использовать в рекламной компании, что позволит быстро набрать критическую массу клиентов;
- стоимость кредита по карте предлагается установить, исходя из соображения конкурентного преимущества МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА в виде более низкой стоимости привлечения (фондирования) ресурсов позволяющего установить маржу банка (11,5%годовых) на уровне конкурентов (по кредиту на неотложные нужды 12-15% годовых) Горынина Г.Г. Система сбалансированных показателей как инструмент стратегического планирования и мониторинга деятельности коммерческого банка / Г.Г. Горынина // Известия вузов. Северо-кавказский регион. Приложение по общественным наукам, специальный выпуск. - 2009. - № 7.;
в) в качестве основных средств продвижения продукта на рынок рекомендовано использовать: прессу, рекламно-коммерческую литературу (листовки, проспекты, буклеты и брошюры), прямую почтовую рекламу и рекламу на Интернет сайте банка;
г) в качестве каналов распространения нового продукта было предложено использовать:
- филиалы МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА;
- столики консультантов в крупных торгово-сервисных точках городов;
- Интернет сайт банка, где можно будет заполнить анкету и отметить название ближайшего филиала банка, в котором можно будет оформить и активизировать кредитную карту Никонова С. Разработка стратегии банка: миссия и видение// Банковское дело. - 2008. - №6..
Для получения доходов от операций с банковскими пластиковыми картами и решения поставленных задач по использованию данных услуг в МОРСКОМ БАНКЕ, в данной работе был рассмотрен вопрос о вложении средств, в формирование достаточно развитой и эффективной сети обслуживания.
Для решения поставленных задач необходимо произвести следующие действия:
- увеличение количества банкоматов, выполняющих данные услуги;
- введение в действие дополнительного количества pos-терминалов;
- возможность внедрения данных услуг не только для держателей международных пластиковых карт (Visa Classic и MasterCard), но и для владельцев карт.
Существуют следующие причины популярности расчетов при помощи пластиковых карт:
Во-первых, существенно вырос процент клиентов торгово-сервисных предприятий, желающих совершить покупку с использованием банковской карты. Несмотря на консерватизм российских граждан, люди постепенно привыкают пользоваться банковскими картами не только для получения заработной платы, но и для оплаты покупок и услуг. Особенно это заметно в сегменте клиентов, располагающих достатком среднего уровня и выше. Кроме того, за последние несколько лет произошло значительное увеличение числа выдаваемых потребительских кредитов, которые в подавляющем большинстве случаев выдаются с помощью банковских карт.
Во-вторых, эквайринг банковских карт позволяет торгово-сервисным предприятиям снизить издержки, связанные с приемом наличных денежных средств. Примером таких издержек может служить инкассация.
Также наблюдается увеличение оборота предприятия, ведь по статистике средняя сумма операции по карте выше на 40 % чем сумма платежа наличными.
Кроме того, это еще один вид сервиса для покупателя - банки предлагают своим клиентам кредитные карты, благодаря которым покупатель, не имея денежных средств, может оплачивать товары и услуги.
Для предприятия это дополнительные клиенты, безопасность расчетов (на кассе находится меньше наличных средств) и экономия средств и времени на инкассацию и пересчет денежных средств.
Потенциал российского рынка эквайринга огромен. Ежегодный рост оборотов в торгово-сервисных предприятиях (более чем на 35% ежегодно) показывает хорошую тенденцию. Люди все активней начинают пользоваться пластиковыми картами для покупок в магазинах, поэтому МОРСКОМУ АКЦИОНЕРНОМУ БАНКУ как динамично развивающемуся банку необходимо быть в первых рядах банков, которые активно развивают рынок эквайринга и проводить «ликбез» своих клиентов в отношении возможностей использования пластиковых карт.
Для того, чтобы клиенты банка могли в любое время получить оперативную информацию или он-лайн консультацию необходимо создать автоматический Сервис-центр для обслуживания владельцев пластиковых карт, который позволит клиентам получать в автоматическом режиме информацию по остаткам на карточных счетах, о тарифах и услугах МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА по пластиковым картам; также посредством Сервис-центра банк сможет осуществлять техническую поддержку торгово-сервисных предприятий.
С целью повышения доверия потребителей к электронной коммерции, а также для того, чтобы позволить людям разделять их расходы в реальных и виртуальных магазинах можно предложить банку внедрить услугу «виртуальная карт» Никонова С. Разработка стратегии банка: миссия и видение// Банковское дело. - 2008. - №6.. Виртуальная карточка предназначенна исключительно для использования в Интернете. Виртуальная карточка:
— дает возможность проводить расчеты в режиме реального времени на Internet-сайте МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА;
— снижает риск потери информации и денежных средств со счета карточки;
— счет виртуальной карточки может вестись в долларах США, рублях и в EUR по выбору клиента;
— пополнение счета производится наличным или безналичным путем в соответствии с действующим законодательством РФ:
— с Internet-офиса МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА;
— с карточного счета клиента;
— с текущего счета клиента;
— наличными деньгами;
— путем безналичных переводов.
Ежемесячные выписки по счету виртуальной карточки клиент может получать на выбор, как по электронной почте, так и путем обращения в Банк.
Для внедрения рассматриваемых мероприятий первоначально целесообразно проанализировать предполагаемые затраты, связанные с реализацией данного проекта.
В первую очередь необходимо проанализировать рынок с позиции возможности расширения емкости карт. На основании этого анализа прогнозируются доходы по предлагаемым мероприятиям, далее приводится смета затрат всех мероприятий. Рассчитывается прибыль от предлагаемого мероприятия.
1. Определение основных источников доходов и расходов для реализации совершенствования услуги “ Мобильный банк”.
«Мобильный банк» -- это комплекс услуг, предоставляемых банком посредством мобильной связи держателям пластиковых карт. С помощью данной услуги держатель может:
— оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об операциях по карте в виде SMS-сообщений;
— осуществлять платежи со счета карты без явки в банк в пользу некоторых организаций;
— осуществлять перевод денежных средств с одного счета;
— получать по запросу информацию о лимите доступных средств и о последних 5 операциях по карте;
— оперативно блокировать карту с мобильного телефона в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте;
Результаты занесены в таблицу 1 Никонова С. Разработка стратегии банка: миссия и видение// Банковское дело. - 2008. - №6..
Таблица 1- Сведения о доходах и расходах, в рублях
|
Наименование |
Стоимость |
|
|
Доходы |
||
|
Цена услуги, руб. |
45 |
|
|
Количество карт |
52000 |
|
|
Итого |
2340000 |
|
|
Расходы |
||
|
Затраты на интеграцию “пластикового продукта” |
45900 |
|
|
Разовый платеж по подключению к системе pay cash |
27500 |
|
|
Затраты на разработку и ввод в эксплуатацию системы мониторинга платежей |
90800 |
|
|
Дополнительное программное обеспечение |
24100 |
|
|
Реклама |
120300 |
|
|
Дополнительный доход банка |
308600 |
Источник: собственная разработка
На основании проведенного исследования банком посредством опроса клиентов, было выявлено, что около 50% владельцев готовы воспользоваться этой услугой, поэтому объем прибыли по предлагаемому мероприятию должен будет составлять 2031400 руб.
2. Внедрение использования виртуальной карты банка.
Таблица 2 - Внедрение виртуальной карты
|
1 месяц |
||
|
Стоимость выпуска карты, руб. |
49 |
|
|
Выпуск, шт. |
8000 |
|
|
Сумма транзакций, руб. |
13 0000 |
Стоимость выпуска виртуальной карты не зависит от размещаемой на ней суммы и для клиента составляет 49 руб., банк выпускает 8000 шт. карт. При условии, что каждый клиент в течение месяца хоть один раз воспользуется картой, банк в итоге получит 13000 руб.
Таким образом, видно, что выпуск виртуальной карты является эффективным для банка, в связи с быстрой окупаемостью и высокими доходами.
Таблица 3 - Оценка эффективности предлагаемых мероприятий, в руб.
|
Показатели |
До внедрения мероприятий |
|
|
Доходы от пластиковых картам |
321 600 |
|
|
В т.ч. от внедрения «Мобильного банка» |
308600 |
|
|
Доходы от внедрения виртуальной карты |
13 000 |
Источник: собственная разработка
Анализ оценки эффективности показал, что проект по совершенствованию мероприятий с пластиковыми картами заслуживает внимания. Банк увеличил свою прибыль на 321 600 рублей.
Подключение к услуге “Мобильный банка”, дает возможность оперативного доступа к информации по банковским картам при помощи мобильного телефона.
Достоинство идеи виртуальной карты уже отмечалось. Вероятность мошенничества при использование карты практически равна нулю. Виртуальные карты служат выгодным дополнением к уже существующим картам и приобретают все большую популярность. Виртуальные карты, это платежное средство нового поколения. Развитие современных технологий это верный путь к увеличению интереса к банку со стороны клиентов. В связи с этим очень привлекательной является система интернет-банкинг: во-первых, реализованные в большинстве интернет-систем функциональные возможности позволяют банку предоставлять клиентам целый ряд дополнительных сервисов, во-вторых, у банков появилась реальная возможность и частным клиентам предложить услугу по удаленному управлению счетом через Интернет. Предлагаемые мероприятия позволяют повысить заинтересованность клиентов банка в использовании системы безналичных расчетов, тем самым, увеличивая остатки на карт-счетах банка и расширяя его кредитный потенциал Никонова С. Разработка стратегии банка: миссия и видение// Банковское дело. - 2008. - №6..
Заключение
Банковский маркетинг занимается разработкой и внедрением новых товаров, подстраиваясь под вновь возникающие потребности, варьируя ценовую политику, расширяя круг своих клиентов, удерживая наработанных.
Банковский маркетинг надо рассматривать как особую отрасль маркетинга, вид деятельности коммерческих и всех других видов банков, направлений на поиск и использование банками наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры.
Главная цель стратегии -- обеспечение постоянного улучшения рыночных позиций банка за счет повышения конкурентности предлагаемых им услуг.
МОРСКОЙ БАНК - финансовый центр для предприятий морского и речного транспорта, обеспечивающий банковское сопровождение деятельности предприятия отрасли.
Стратегическая цель Банка - укрепить конкурентные позиции на российском рынке банковских услуг путем качественного и количественного расширения сети стратегических клиентов на основе предоставления банковского обслуживания, максимально отвечающего их потребностям, соблюдения законодательства, принципов деловой этики, добросовестности, разумности, прозрачности и клиентской Политики Банка.
По данным информационного агентства Интерфакс, МОРСКОЙ Банк по итогам 2009 года занимает 175 место в рэнкинге российских банков по прибыли и 232 место по размеру собственного капитала (на 01.01.2010 г.), переместившись за год с 341 и 270 места соответственно.
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило в февраля 2010 года МОРСКОМУ Банку (г. Москва) индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).
Последовательная политика МОРСКОГО БАНКА направлена на планомерное региональное развитие и обеспечение полноценного присутствия Банка в основных морских транспортных узлах страны, совершенствование банковского обслуживания региональных клиентов. В настоящее время все региональные подразделения Банка проводят активную работу по привлечению клиентов на банковское обслуживание, в первую очередь, предприятий морского и речного транспорта, а также их контрагентов.
При этом остаются факторы, оказывающие на деятельность банка большое влияние:
— отсутствие развитых финансовых рынков в области и в России, и, следовательно, ограниченность в доходных активах;
— отсутствие развитых механизмов хеджирования рисков (в первую очередь ликвидности и кредитного);
— несовершенство законодательной базы, в том числе по делам о несостоятельности и банкротстве, отсутствие внятной процедуры взыскания на обеспечение по выданным кредитам.
— выход на новые сегменты рынка связан со значительными затратами на разработку продуктов и их внедрением.
Для предотвращения и уменьшения негативного влияния упомянутых выше факторов в Банке регулярно осуществляются процедуры мониторинга, контроля, оценки и управления рисками, а также поддерживается в целом сбалансированная структура баланса. Таким образом, многие стратегические задачи были выполнены банком, что свидетельствует о стабильном и перспективном развитии.
На основании анализа сильных, слабых сторон, возможных угроз, формулируется стратегические цели и задачи, стоящие перед банком.
Сильные стороны банка:
— Сложившийся на рынке Московской области имидж устойчивого и прогрессивного банка;
— Устойчивые финансовые показатели и рыночные позиции на региональном уровне;
— Расширенная сеть банковских учреждений по России;
— Развитый продуктовый ряд банка;
— Профессиональный коллектив сотрудников.
Слабые стороны:
— Отсутствие долгосрочной ресурсной базы;
— Снижение эффективности использования банковской инфраструктуры и как следствие снижение рентабельности бизнеса;
— Неадекватность структуры управления банком масштабам деятельности банка, и рыночным реалиям.
— Выход на новые сегменты рынка связан со значительными затратами на разработку продуктов и их продвижением на рынок.
У каждого банка есть уже определенный круг предоставляемых услуг, но можно заметить, что постепенно он начинает расширяться, появляются новые предложения, виды услуг и это не предел. Западные банковские системы насчитывают до двухсот видов услуг, в странах бывшего союза - около восьмидесяти.
Чтобы выгодно вводить новые виды «продукции» и реализовывать их, банкам необходима развитая система маркетинга.
На основе двух критериев: привлекательность рынка и конкурентное преимущество была проведена оценка стратегических позиций МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА на рынке банковских карт г. Москвы. Основными задачами на протяжении жизненного цикла рынка кредитных пластиковых карт будут являться: стимулирование первичного спроса, вход в новые сегменты, повышение интенсивности потребления, завоевание покупателей конкурентов.
Для решения поставленных задач необходимо произвести следующие действия:
- увеличение количества банкоматов, выполняющих данные услуги;
- введение в действие дополнительного количества pos-терминалов;
- возможность внедрения данных услуг не только для держателей международных пластиковых карт (Visa Classic и MasterCard), но и для владельцев карт.
Анализ оценки эффективности показал, что проект по совершенствованию мероприятий с пластиковыми картами заслуживает внимания. Банк увеличил свою прибыль на 321 600 рублей.
В последнее время возрастающая необходимость в ускорении и совершенствовании безналичных расчетов ведет к развитию новых “пластиковых“ инструментов.
Список используемой литературы:
Официальные законодательные и распорядительные документы:
1. Конституция РФ.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть и . М: Проспект, 1998.
3. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ (ред. от 22.08.2004).
4. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ (ред. от 28.07.2004).
5. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 12.07.2006).
6. О Центральном банке Российской Федерации (БанкеРоссии): Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 12.04.2007).
7. Об общих нормативах коммерческих банков: Федеральный закон от 16.01.04 (ред. от 01.05.2004).
Ведомственные нормативные документы:
8. Положение О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ от 9 октября 2002 г. №199-П.
Учебно-методическая литература:
Белоглазова Г.Н Банковское дело: учебник/Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М: Финансы и статистика, 2009.- 529 с.
Жукова Е.Ф. Банковское дело: учебник для студентов вузов/Е.Ф.Жукова, Н.Д.Эриашвили. - М.: ЮНИТИ - ДАНА,2007. - 575 с.
9. Зуб А. Т., «Стратегический менеджмент: Теория и практика»/ А.Т. Зуб. -- M.: Аспект Пресс, 2009. - 415 с.
10. Завгородняя А.В «Маркетинговое планирование»/ А.В. Завгородняя, Д.О Ямпольская - СПб.: Питер, 2008.- 352 с.
Мамонова И.Д. Банковское дело: учебник/ О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И.Валенцева.- 3-е изд.,перераб. и доп. - М: КНОРУС,2009.- 768 с.
Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник/ Г.Г.Коробова. - М.:- Экономистъ,2008.- 751 с.
11. Львов Ю.И. Банки и финансовый рынок»/Львов Ю.И.: учебное пособие. - М:КультИнформПресс, 2007. - 568 с.
12. Владимирова М.П. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 2-е изд., стер.- М.: КНОРУС, 2008. - 288 с.
13. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебное пособие / Е.П. Жарковская-М: ЮНИТИ - ДАНА, 2009.- 765 с.
14. Костерина Т.М. Банковское дело / Т.М. Костерина. - М: Велби. - 2008, 191 с.
15. Тавасиев А.М. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие/ А.М. Тавасиева.- М.: Финансы и статистика, 2008.-304 с.
Периодические издания:
16. Горынина Г.Г. Система сбалансированных показателей как инструмент стратегического планирования и мониторинга деятельности коммерческого банка / Г.Г. Горынина // Известия вузов. Северо-кавказский регион. Приложение по общественным наукам, специальный выпуск. - 2009. - № 7.
17. Готовчиков И.Ю. Управление экономическим состоянием банка / И.Ю.Готовчиков // Банковские технологии. - 2009 . - №8.
18. Ершов А.Т. Кризис ликвидности… / Ершов А.Т. // Банковское дело - 2008 - № 7.
19. Кашин А.И. Мировой финансовый кризис: причины и последствия // Финансы. - 2008. - №8.
20. Котлер Ф.Маркетинг, менеджмент. - СПб.: Питер Ком, 2008, 896 с.
21. Кутьин А.А. Банковская система в 2008 г. - разумная стабильность // Банковское дело - 2009. - №6.
22. Лаймов К. Банки сократили предоставление кредитов // Эксперт. - 2009.- №6
23. Никонова С. Разработка стратегии банка: миссия и видение// Банковское дело. - 2008. - №6.
24. Сологуб А. Кредиты в условиях финансового кризиса // Эксперт - 2009. - №2.
25. Тарасов А.Б. О ликвидности банковской системы // Банковское дело. - 2008. - № 4.
26. Шеховцов С. Ю. Система Сбалансированных Показателей как механизм управления бизнесом / С. Ю. Шеховцов // Материалы Научной сессии, г. Волгоград. - 2008.-№ 4.
27. Юрова А.К. Какие изменения ждут банковскую сферу / А.К.Юрова // Банковское дело - 2009. - № 6.
28. www.maritimebank.com.
Приложение 1
Структура корпоративного управления
57
2
Приложение 2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА
Подобные документы
Маркетинговая система банка. Основные функции специалистов отдела маркетинга. Этапы ценообразования банковской услуги. Функции банковской рекламы. Медиа-образ банка на примере "Петрокоммерц". График использования банками различных медианосителей.
реферат [64,6 K], добавлен 24.03.2011Понятие, сущность и цели банковского маркетинга, его концепция, задачи и функции. Организации банковского маркетинга в условиях развития рыночных отношений в России. Маркетинговые исследования рынка банковских услуг: анализ, наблюдение и прогнозирование.
курсовая работа [372,8 K], добавлен 05.12.2013Внедрение маркетинга в банковскую сферу в Беларуси. Оценка эффективности работы служб маркетинга коммерческого банка. Создание условий для конкурентоспособности банка. Тенденции в создании и продвижении розничных банковских продуктов в будущем.
реферат [219,7 K], добавлен 03.03.2011Роль маркетинга в системе управления организацией. Основные элементы маркетинговой деятельности. Особенности маркетинга в сфере общественного питания. Мероприятия по совершенствованию маркетинговой деятельности ЗАО "РекордСтайл" и оценка их эффективности.
дипломная работа [1,1 M], добавлен 20.06.2013Место маркетинга в системе управления предприятием. Основные цели и виды маркетинговых служб. Функции и задачи службы маркетинга на предприятии. Показатели эффективности предприятия. Предложения по усовершенствованию службы маркетинга ОАО "Владхлеб".
курсовая работа [747,7 K], добавлен 21.12.2013Теоретические аспекты маркетинга в туризме. Маркетинговые коммуникации в сфере туризма. Анализ маркетинговой деятельности на туристском предприятии. Предложения по усовершенствованию маркетинговой деятельности в сфере туризма.
курсовая работа [324,5 K], добавлен 18.06.2006Место рекламной деятельности в системе маркетинга предприятия. Анализ клиентов и конкурентов ООО "Санора", функций специалистов первичного должностного звена в сфере маркетинга. Предложения и рекомендации по улучшению финансового состояния ООО "Санора".
отчет по практике [731,8 K], добавлен 29.08.2014Маркетинг как специфическая функция управления предприятием. Цели и содержание банковской маркетинговой деятельности. Характеристика деятельности банка, анализ функции маркетинга и SWOT-анализ. Направления совершенствования маркетинговой деятельности.
курсовая работа [200,7 K], добавлен 06.06.2012Анализ программы маркетинга: понятие, цели, задачи. Анализ маркетинговой деятельности на примере санаторно-курортного комплекса "Знание". Предполагаемые мероприятия по совершенствованию маркетинговой стратегии, исследуемого туристского предприятия.
курсовая работа [171,9 K], добавлен 08.04.2014Сущность и значение маркетинга в сфере культуры. Анализ маркетингового управления в учреждениях культуры на примере народного театра "Синяя птица". Разработка типологической модели организации деятельности службы маркетинга в учреждениях культуры.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 23.10.2010
