Изучение курса по тематике: деньги, кредит, банки

Бланковый кредит

- (англ. blank credit) - кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями, дебиторской задолженностью и/или ценными бумагами, с повышенным кредитным и портфельным риском.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Бумажные деньги - денежные знаки (номинальные знаки стоимости), наделенные принудительным курсом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Валютная система - форма организации и регулирования валютных отношений, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством или межгосударственными соглашениями.

Валютные клиринги - соглашения между правительствами двух или более стран об обязательном взаимном зачете международных требований и обязательств.

Валютные ограничения - законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями.

Валютная позиция

- (англ. bank currency position) - соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте. Различают закрытую В.п. (при равенстве) и открытую (при несовпадении сумм проданной и купленной валюты). Если обязательства превышают требования, В.п. считается короткой; если требования по купленной валюте превышают обязательства по ее продаже, возникает длинная валютная позиция.

Валютные отношения - отношения, связанные с функционированием денег в международном обороте.

Валютные рынки - официальные центры, где совершается купля-продажа иностранных валют на национальную по курсу, складывающемуся на основе спроса и предложения; - это совокупность банков, брокерских фирм, корпораций.

Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита

- условия, зафиксированные в кредитном соглашении в результате переговоров кредитора и заемщика: валюту кредита; валюту платежа; сумму; срок; условия использования и погашения; стоимость; вид обеспечения; методы страхования рисков.

Валютный курс - «цена» денежной единицы одной страны, выраженная в иностранных денежных единицах или международных валютных единицах.

Вексель - письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее ее владельцу бесспорное право по истечении срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы.

Вексельный кредит

- (англ, paper credit) - вид коммерческого кредита, при котором:

1) банк досрочно выкупает (учитывает) вексель, а векселедержателю предоставляется кредит в размере суммы, обозначенной в векселе (номинал векселя), за вычетом учетного процента (дисконта) и банковской комиссии, учитывает потенциальные рисковые потери по конкретному векселю, а также дополнит, расходы банка по погашению векселя или его протесту при нарушении сроков погашения.

2) банк эмитирует и передает краткосрочный вексель (сроком до 6 мес), а заемщик обязуется в срок по векселю аккумулировать в банке сумму номинала векселя и проценты по нему. Вексель используется как платежное средство.

Венчурный капитал - рискованные капитальные вложения в малые и средние наукоемкие фирмы.

Всемирный банк

- (ВБ, англ. World Bank) или группа Всемирного банка (англ. World Bank Group) - специализированное финансовое учреждение ООН. В состав группы входят: 1)Международный банк реконструкции и развития -МБРР (англ. nternatonal Bank for Reconstructon and Development - BRD), 2)Международная ассоциация развития - MAP (англ. nternatonal Development Assocaton - DA), 3)Международная финансовая корпорация - МФК (англ. nternatonal Fnance Corporaton - FC), 4)Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций - МАГИ (англ. Mltlateral nvestment Guarantee Agency - MGA).

Государственный кредит - кредитные отношения, при которых одной из сторон выступает государство.

Девизная политика - метод воздействия на курс национальной валюты путем купли-продажи государственными органами иностранной валюты (девиз). Девизная политика осуществляется преимущественно в форме валютных интервенций, т. е. вмешательства ЦБ в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс национальной валюты путем купли-продажи иностранной валюты.

Действительные деньги - полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла.

Демонетизация золота - процесс постепенной утраты золотом денежных функций в результате вытеснения его из обращения неразменными кредитными деньгами.

Девизы

- (от фр. devises - валюта, англ. paper exchanges) - любые платежные средства (банкноты, векселя, чеки и т.д.), выраженные в иностранных валютах и предназначенные для международных расчетов.

Денежная база

- (англ. monetary base) - первичные деньги (вклад), часть денежной массы, включающая выпущенные в обращении банкноты и монеты, а также средства коммерческих банков на счетах в центральном банке

Денежная единица

- (англ. monetary unit) - установленный в законодательном порядке денежный знак (валюта) страны, представляющий собой единицу денежного измерения.

Денежная масса

- (англ. money supply) - количество денег в обращении на определенную дату рассчитываются агрегаты денежной массы - показатели ее объема и структуры. Денежная масса - статистическое отражение денежного оборота, совокупность покупательных и платежных средств, находящихся на руках субъектов экономики.

Денежная реформа - преобразования в сфере денежного обращения для упорядочения и укрепления денежной системы.

Денежная система - форма организации денежного обращения страны, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно.

Денежное обращение - процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной форме.

Денежно-кредитная политика - составная часть единой государственной экономической политики, проявляющаяся в воздействии на количество денег в обращении с целью достижения стабильности цен, а также роста реального объема производства.

Денежный агрегат - показатель объема и структуры денежной массы.

Денежный оборот - процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

Деноминация - укрупнение денежной единицы путем обмена по установленному соотношению старых денежных знаков на новые в целях упорядочения денежного обращения, облегчения учета и расчетов в стране.

Дисконтная политика - изменение учетной ставки (ставки рефинансирования) центральным банком, направленное на регулирование валютного курса и платежного баланса путем воздействия на движение капиталов, с одной стороны, и динамику внутреннего кредита, денежную массу, цен, совокупного спроса - с другой.

Дефлятор

- (англ. deflator) - индекс цен, используемый при пересчете текущих стоимостных показателей в постоянные цены.

Европейская система центральных банков

- ЕСЦБ (англ. European System of Central Banks) - создана Маастрихтским договором 1 янв. 1999г, состоит с из Европейского Центрального банка ЕЦБ (European Central Bank, ECB) и центральных банков всех государств - членов Европейского союза.

Европейский банк реконструкции и развития

- ЕБРР (European Bank for Reconstruction and Development, EBRD) - международный финансовый институт, учрежденный 29 мая 1990г 40 странами, а также Европейским экономическим сообществом (ЕЭС) и Европейским инвестиционным банком (European Investment Bank, EIB).

Евронота

- (англ. Euronote) - вексель, выраженный в какой-либо евровалюте и размещаемый на зарубежных финансовых рынках.

Еврооблигации

- (англ. Eurobonds) - облигации, деноминированные в евровалюте и размещаемые на зарубежных финансовых рынках нескольких стран (напр., Е. в долл. США распространяются в Японии, ФРГ, Швейцарии), на них слабо распространяются требования гос. регулирования и национальные правила проведения операций с ценными бумагами страны. Процент по купону Е. не облагается налогом «у источника дохода».

Европейская валютная змея

- (англ. European currency «snake») - режим совместного «плавания» курса валют ряда стран Западной Европы. В графич. изображении «змея» обозначала узкие пределы взаимных колебаний курсов их валют (±1,125% центрального курса), а «туннель» - внешние пределы их совместного «плавания» по отношению к доллару и др. валютам (±2,25%). временно режим сохранил свое значение в 3 странах ЕС, пока не присоединившихся к «зоне евро» (Великобритания, Дания, Швеция).

Жиробанки

- кредитные организации, предназначенные для осуществления безналичных расчетов посредством переводов.

Звенья трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики: 1) изменение величины реального предложения денег в результате пересмотра центральным банком политики; 2) изменение процентной ставки на денежном рынке; 3) реакция совокупных расходов (особенно инвестиционных) на динамику процентной ставки; 4) изменение объема выпуска в ответ на изменение совокупного спроса (совокупных расходов).

Золотодевизный стандарт

- (англ. gold exchange standard) - мировая валютная система, основанная на золоте и девизах - иностранных валютах. Впервые утвердился в рамках Генуэзской валютной системы (1922), в рамках Бреттонвудской системы (1944) стало офиц. закрепление за долларом США и фунтом стерлингов статуса резервных валют.

Золотой паритет

- (англ. gold parity от лат. paritas - равенство, равноценность) - 1) соотношение валют по их официальному золотому содержанию. С 1934г устанавливался на базе офиц. цены золота [35 долл. за тройскую унцию (31,1035 г чистого золота); З.п. с 1975 стал номинальным понятием, и Международный валютный фонд перестал его публиковать; 2) установленное законом весовое содержание чистого золота в национальной денежной единице.

Золотой запас (резервы) государства

- (англ. gold reserves) - резерв золота в слитках или монетах (монетарное золото), находящийся в распоряжении государственных регулирующих органов (как правило, центральных банков) или международных валютно-финансовых организаций. При золотодевизном стандарте он использовался как источник размена денег на металл.

Инкассовое поручение - расчетный документ, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инфляция - обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Ипотека - (греч. hypotheke - залог, заклад; англ. hypothecation) -залог недвижимости с целью получения ссуды, ипотечного кредита. Предметом залога выступают жилые дома (квартиры), офисы, производств, здания, земельные участки. При оформлении обязательства в древней Греции на границе принадлежащего заемщику участка ставился столб с надписью «находится под залогом» - «ипотека». У кредитора-залогодержателя право преимущественного удовлетворения его требований к залогодателю в пределах суммы зарегистрированного залога.

Индоссамент - (итал. in dosso - на спине) - передаточная надпись на обратной стороне ценной бумаги (векселе, чеке, коносаменте и т.п.), удостоверяющая переход прав на получение денежных средств по этому документу к другому лицу. Лицо, совершающее индоссамент, называется индоссантом. И. может содержать указание лица (индоссата), в пользу к-рого переводится документ (полный или именной, ордерный), И на предъявителя состоит только из подписи индоссанта (бланковый).

Инсайдер - (англ. insider) - лицо, имеющее доступ к внутренней информации эмитента (инсайдерской информации) в силу: своего служебного положения; договора с эмитентом; собственности на акции эмитента; выполнения государственных контрольных функций или иной профессиональной деятельности; а также родственных связей.

Капитал банка

(англ. capital of bank) - сумма собственных средств банка, составляющая финансовую основу его деятельности и источник ресурсов, создает адекватную базу роста для активов банка, т.е. возможность расширения его деятельности, связан с особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банка. В межд. практике используется единая методика расчета К.б., принятая в 1988 в г. Базеле (Базельское соглашение) с учетом рыночных рисков, капитал III уровней.

Кассовая сделка (наличная) - сделка, по которой происходит немедленное исполнение (в день заключения или в течение двух рабочих дней).

Коммерческий банк (КБ) - банк, непосредственно обслуживающий предприятия и организации, а также население - своих клиентов.

Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый одним товаропроизводителем другому в виде продажи товара с отсрочкой платежа.

Корреспондентские отношения - договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения операций (по обслуживанию клиентов и собственные межбанковские отношения).

Корреспондентский счет - разновидность депозитного счета до востребования, выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия, но с учетом специфики деятельности банка.

Квазиденьги (лат. quasi - якобы, как будто; англ. quasi - money) - депозиты банковской системы и прочие высоколиквидные финансовые активы, которые не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения обязательств.

Кредит - форма движения ссудного капитала, предоставляемого на условиях возвратности, срочности и за плату в виде процентов.

Контокоррент (англ. account current - текущий счет, от итал. conto- счет и corrente- текущий) - единый активно-пассивный счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом при предоставлении последнему кредита на текущие производственные цели. Кредиты по К. предоставляются только первоклассным заемщикам, т.е. имеющим высокие финанс. показатели и постоянную потребность в финансировании оборотных средств на 75-80% кредитом банка. Дебетовое сальдо показывает сумму долга заемщика банку, кредитовое - свидетельствует о наличии собственных средств у заемщика.

Кредитная система - совокупность кредитно-финансовых институтов; совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования.

Кредитная рестрикция (англ. credit restriction ) - политика центрального банка по ограничению объема рефинансирования кредитных организаций с целью предотвращения утечки золотых запасов за границу, избежания краха банков и инфляционных процессов.

Кредитные деньги - бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита.

Кредит Стэнд Бай - (англ. standby credit ) - вид кредита, предоставля странам-членам Международного валютного фонда. Для «стабилизационных программ» по частям: каждая последующая кредитная доля (транш) выдается только при условии выполнения страной соответств. этапа программы.

Либор (англ. LIBOR - London Interbank Offered Rate ) - Лондонская межбанковская ставка предложения (продавца) по краткосрочным межбанковским депозитам в евровалютах, фиксируется по состоянию на 11 ч утра по Лондонскому времени.

Ликвидность банка

(англ. liquidity of bank ) - способность банка обеспечить своевременное выполнение своих обязательств в денежной форме через превращение своих активов в денежные средства. Термин «ликвидность» означает легкость реализации.

Ломбардная ставка - процент, который взимает ЦБ при предоставлении кредитов кредитным учреждениям под залог активов.

Лондонский клуб (англ. London Club ) - неформальная международная организация, объединяющая банки, предоставившие кредиты правительствам отдельных стран или отдельным юридическим лицам этих стран, испытывающим трудности с их возвращением, сформирован в конце 70-х годов из-за неспособности ряда стран отвечать по своим обязательствам. Решает вопросы по урегулированию проблем непогашения задолженности, реструктуризация, отсрочка: установление графика выплат задолженности.

Лоро счета (ит. loro conto - их счет) - корреспондентский счет, открываемый в соответствии с действующим законодательством и корреспондентским договором банку-респонденту, по которому банк- корреспондент осуществляет операции по перечислению (зачислению) средств.

Международная финансовая корпорация (МФК) - создана в 1956 г. для стимулирования частных инвестиций в промышленность развивающихся государств, создание и расширение частного сектора.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) - первый межгосударственный инвестиционный институт (создан в 1944г. с целью помочь интересам частного капитала, функционирующего в развивающихся странах. МБРР - головная структура группы ВБ.

Международный валютный фонд (МВФ) - межправительственная организация для регулирования валютно-кредитных отношений между государствами-членами и оказания им финансовой помощи при валютных затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса, путем предоставления краткосрочных и среднесрочных кредитов в иностранной валюте (был создан в 1944 г. на Бреттон-вудской валютной конференции).

Международный кредит - кредитные отношения на мировом рынке ссудных капиталов.

Методы денежно-кредитной политики - это способы воздействия на ориентиры денежно-кредитной политики, осуществляемые посредством применения определенных инструментов денежно-кредитной политики.

Минимальные резервы - это бессрочные и беспроцентные вклады КБ в ЦБ, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам (привлеченным средствам - вкладам клиентов).

Многостороннее инвестиционно-гарантийное агентство (МАГИ) - создано в 1980 г. Деятельность его связана с поощрением инвестиций в акционерный капитал, прямых капитальных вложений в развивающиеся страны посредством их страхования от некоммерческих рисков.

Монета - денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленные законом отличительные признаки (форма, внешний вид, вес, содержание).

Монетарная политика определятся как управление денежным предложением или создание условий для доступа экономических субъектов к кредитам и (или) под процентную ставку, соответствующую определенным экономическим целям.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости, разменные на золото.

Нуллификация - объявление государством обесценившихся денежных знаков недействительными и введение новой валюты.

Операции на открытом рынке - купля-продажа центральным банком высоколиквидных ценных бумаг у кредитных организаций.

Овердрафт -(англ. overdraft - списание сверх остатка средств) - широко распространенная в международной банковской практике форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка (юридического или физического лица) сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо, в погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий (активно-пассивный) счет клиента, поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств.

Оферта -(англ. - offer от лат. offerre - предлагать) - формальное коммерческое предложение физическому или юридическому лицу о заключении договора (контракта в международной торговле) с указанием необходимых для этого существенных условий. Оферта, направляемая оферентом (лицом, сделавшим предложение) определенному лицу (offeree), должна содержать все параметры будущего договора.

Оффшорные зоны -(англ. offshore - вне страны, на расстоянии от берега) - территория с привлекательными для бизнеса условиями благодаря низким ставкам налогов, четкому законодательству об инвестиционных фондах, упрощенной системе регистрации компаний, конфиденциальности операций.

Масштаб цен (англ. measure of prices) - средство выражения стоимости в денежных единицах, носит юридический характер. Появление М. ц. связано с переходом от штучных к весовым металлич. деньгам в условиях развития товарного производства, весовой системы денежного счета. Когда стали чеканить монеты, М. ц. совпадал с их весовым содержанием, что отразилось в названии ден. единиц (напр., фунт стерлингов представлял собой по весу фунт серебра).

МВФ(англ. International Monetary Fund , IMF ) - международная организация для регулирования валютно-кредитных отношений между государствами-членами и оказания им финансовой помощи при затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса, путем предоставления кредитов. Капитал МВФ складывается из взносов государств членов. Каждая страна имеет в спец. правах заимствования (СДР) квоту, определяющую сумму подписки (взноса) на капитал МВФ. Квоты устанавливаются на основе уд. веса стран в мировой экономике.

Пассивные операции банка

-(англ. passive bank operations) - операции, посредством которых банк формирует свои ресурсы: увеличение собственного капитала, привлечение вкладов (депозитов) и других источников, эмиссия денег.

Парижский клуб-(англ. Paris Club; фр. Club de Paris) - неформальное объединение экономически развитых стран мира, координирующее финансовую политику государств-участников в отношении долгов третьих стран; не имеет фиксированного состава участников, цель - определение возможностей погашения долгов, выработка рекомендаций в адрес страны-должника.

Платежеспособность коммерческого банка - способность КБ в должные сроки и полном объеме отвечать по своим обязательствам.

Платежное поручение - поручение предприятия своему банку о перечислении определенной суммы со своего счета.

Платежное требование - требование получателя средств к плательщику об уплате им определенной суммы через банк.

Платежный баланс - балансовый счет международных операций - это стоимостное выражение всего комплекса мирохозяйственных связей страны в форме соотношения показателей вывоза и ввоза товаров, услуг, капиталов.

Платежный оборот - процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране.

Потребительский кредит - средне- или долгосрочный кредит, выдаваемый физическим лицам на покупку товаров длительного пользования.

Протест векселя - действие нотариуса, судебного исполнителя, официально подтверждающее факты, с которыми вексельное законодательство связывает наступление определенных правовых последствий. Актом протеста могут быть удостоверен отказ плательщика от акцепта или оплаты векселя. После протеста держатель может немедленно предъявить регрессное требование к векселедержателю, индоссантам, авалистам. Если срок для протеста векселя пропущен, держатель лишается права на регресс, но имеет право на иск к акцептанту и векселедателю простого векселя.

Рынки золота - специальные центры торговли золотом, где осуществляется его регулярная купля-продажа.

Рынок рискового капитала - самостоятельный сегмент рынка ссудных капиталов, имеющий свой специфический механизм функционирования.

Рынок ссудных капиталов - совокупность кредитно-финансовых учреждений и бирж, где происходит движение ссудных капиталов; кредитный механизм, посредством которого аккумулируются и перераспределяются временно свободные денежные средства.

«Своп» - это валютная операция, сочетающая куплю-продажу двух валют на условиях немедленной поставки с одновременной контрсделкой на определенный срок с теми же валютами.

«Спот» (операция с немедленной поставкой) - купля-продажа активов на условиях поставки на второй рабочий день со дня заключения сделки по курсу, зафиксированному в момент ее заключения;

Сеньораж (фр. seigneuriage - право сеньора, особ, на чеканку монет; англ. seigniorage)- плата, взимаемая монетным двором за чеканку металлической монеты. В современных условиях cеньораж взимается от чистой прибыли, получаемой организацией, осуществляющей эмиссию денег, включая банкноты.

Скорость обращения денег - количество оборотов, совершаемых денежной единицей за определенный период времени, а также длительность одного оборота.

Синдицированный кредит (англ. sindicated bank credit)- кредит, предоставляемый двумя или более банками одному заемщику, риск распределяется между участниками, что позволяет банкам-членам поддерживать свои ликвидные резервы на более низком уровне.

Срочная сделка - сделка, расчет по которой производится через определенный промежуток времени по курсам (ценам), зафиксированным в момент заключения сделки.

Страхование банковских рисков

- вид страхования, предназначенный для комплексной страховой защиты кредитных и финансовых институтов от преступлений с участием персонала и третьих лиц. В международной практике известен как полис ВВВ -Bankers Blanket Bond.

Ссудный капитал - денежный капитал, предоставляемый в ссуду, приносящий проценты и обслуживающий кругооборот функционирующего капитала.

Ссудный процент - объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости, т. е. цена ссудного капитала, оплата его потребительной стоимости (способности приносить прибыль).

Ссуда (англ. loan передача вещи (актива) в безвозмездное пользование. По договору ссуды собственник вещи (ссудодатель) передает ее другой стороне (ссудополучателю) во временное пользование, а ссудополучатель обязуется вернуть ее в том же состоянии с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

Ссудные операции (англ. loan operations) - предоставление денежных средств клиенту банка в процессе кредитования на условиях срочности, возвратности и платности, делят на: инвестиционные, лизинговые, факторинговые, ломбардные, форфейтинговые, компенсационные, авальные, дисконтные, рамбурсные, акцептные.

Учетная ставка - процент, который удерживает ЦБ при покупке векселей у кредитных учреждений.

Учетная политика банков

- один из методов денежно-кредитного и валютного регулирования. Осуществляется центральными банками путем повышения или понижения учетного процента. Внутренняя функция - регулирование объема денежной массы и темпов инфляции. Внешняя функция - привлечение иностранных капиталов и повышение курса национальной валюты.

Фронт-офис-(англ. front-office) - внешний интерфейс (средства и правила взаимодействия автоматизированной банковской системы с пользователями) в отделах банка. В функции фронт-офисов карточных платежных систем входит обслуживание сети банкоматов и POS-терминалов, взаимодействие с точками приема платежных карт и поддержание сети устройств информационного самообслуживания.

Фондовые операции банка

-(англ. stock exchange transactions) - активные операции с ценными бумагами на рынке ценных бумаг по поручению и за счет клиентов, за собственный счет; кредитование под залог ценных бумаг; размещение вновь выпущенных ценных бумаг; хранение и управление ценными бумагами клиентов; учет (дисконт) векселей.

Чек - письменное распоряжение владельца счета банку, выдавшему расчетный чек, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю).

Эмиссия денег - это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег.

Экспортно-импортные банки - специализированные кредитные институты, предназначенные для кредитования и страхования внешнеэкономических операций, гарантирования экспортных кредитов.

Электронная цифровая подпись -(англ. digital signature) - цифровой код (последовательность символов), присоединяемый к электронному сообщению для однозначной идентификации отправителя. Технология электронной цифровой подписи пересылаемого документа начинается с формирования его дайджеста - короткой последовательности чисел, восстановить исходный текст по которой нельзя. Любое изменение исходного документа вызовет его несоответствие дайджесту. Созданный дайджест, зашифрованный закрытым ключом, представляет собой электронную цифровую подпись адресанта, которая может быть расшифрована открытым (публичным) ключом адресата. Чтобы открытый ключ одного из участников обмена не мог быть подменен, он шифруется закрытым ключом другого участника обмена.

Эмбоссирование (англ. embossing) - механическая печать идентификационной информации на платежной карте путем тиснения (выдавливания) рельефных символов.

Тематика рефератов

Раздел 1:

1. Перспективы золота как мировых денег.

2. Характеристика безналичных расчетов с использованием пластиковых карт в России.

3. Укрепление национальной валюты - проблемы и перспективы.

4. Различные взгляды экономических школ на происхождение, сущность и функции денег.

5. Функции денег в денежной системе неразменных бумажных и кредитных денег.

6. Современные деньги.

7. Роль золота в современных условиях: демонетизация золота и рынки золота.

8. Особенности и проблемы использования коммерческого кредита в России.

9. Экономическая роль центрального банка.

10. Регулирование и контроль центрального банка деятельности коммерческих банков.

11. Регулирование денежного обращения в стране.

12. Денежная масса: возможности управления, проблемы измерения.

13. Особенности развития денежного обращения и денежной системы России.

14. Бумажные деньги как экономическая категория.

15. Кредитные деньги: виды и их особенности в современных условиях.

16. Особенности инфляции в России.

17. Основные теории денег и инфляции.

18. Особенности инфляции в различных странах.

19. Проблемы использования безналичных форм расчетов в России.

20. Проблемы определения потребности экономики в деньгах.

21. Основные проблемы современных денежных систем (западная страна или Россия).

22. Проблемы организации межбанковских расчетов в России.

23. Проблемы антиинфляционной политики государства (в западных странах или в России).

Раздел 2:

1. Основные теории кредита.

2. Современные виды и методы кредитования.

3. Кредит как экономическая категория.

4. Ссудный процент - основной атрибут кредита.

5. Нормативные акты РФ о кредите.

6. Законы кредита.

Раздел 3:

1. Проблемы осуществления денежно-кредитной политики Банком России.

2. Западные концепции денежно-кредитной политики центрального банка.

3. Эмиссионная функция центрального банка: западная практика и особенности России.

4. Роль коммерческих банков в формировании денежной массы, банковский мультипликатор.

5. Зарождение и развитие банковского дела.

6. Проблемы оценки, управления ликвидностью коммерческого банка.

7. Ресурсы коммерческого банка: состав, управление.

8. Теории управления банковскими активами и пассивами.

9. Современные способы привлечения денежных средств населения и предприятий.

10. Основные тенденции банковского дела за рубежом.

11. Влияние НТР на деятельность коммерческого банка.

12. Инвестиционная деятельность коммерческого банка

13. Проблемы надежности коммерческого банка.

14. Особенности и проблемы реализации учетной (ломбардной) политики Банка России.

15. Особенности и проблемы реализации политики открытого рынка Банка России.

16. Особенности и проблемы реализации политики минимальных резервов Банком России.

17. Особенности формирования кредитной системы России.

18. Ключевые принципы организации платежной системы и ее влияние на эффективность банковской деятельности.

19. Управление кредитным портфелем.

20. Границы ссудного процента в рамках реализации приоритетных национальных проектов.

21. Кредитные кооперативы и коммерческие банки: исторические аспекты в России.

22. Направления развития отдельных элементов банковской системы России в современных условиях.

23. Противоречивая оценка деятельности Банка России

24. Рефинансирование коммерческих банков России: границы и эффект.

25. Розничные банковские услуги в операциях с драгоценными металлами.

Раздел 4:

1. Особенности и проблемы развития валютного рынка (национального или мирового).

2. Проблемы регулирования платежного баланса.

3. Становление и развитие ЕВС.

4. Регулирование валютного курса: основные методы и проблемы.

5. Коллективные валюты: виды и проблемы функционирования.

6. Операции на валютном рынке: виды, особенности осуществления, проблемы использования.

7. Роль, особенности и основные проблемы функционирования международных финансовых и кредитных институтов (МВФ, МБРР, БМР, европейские институты и т. д.).

8. Основные проблемы мировой валютной системы.

9. Валютный курс и инфляция: взаимосвязь и противоречие.

10. Финансовый лизинг во внешнеторговой деятельности.

11. Диспропорции в развитии валютной системы России.

6. ФОРМЫ КОНТРОЛЯ И ПЕРЕЧЕНЬ ВОПРОСОВ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ УСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

В соответствии с учебным планом формой контроля по дисциплине «Деньги, кредит, банки» является зачет или экзамен.

Экзамен по дисциплине «Деньги, кредит, банки» может проводиться:

· в устной форме: в виде устной беседы преподавателя со студентом по вопросам, указанным в билете;

· в письменной форме: в виде письменного ответа на предложенные задания или тестовые вопросы;

· в форме компьютерного тестирования: студент отвечает на АСТ-тест, оценка заложена в компьютерной программе.

В ходе изучения дисциплины могут применяться такие формы текущего контроля как устный опрос, тестирование студентов по отдельным темам, подготовка и написание рефератов с защитой.

Перечень вопросов для самоконтроля призван помочь студенту проверить результаты своей самоподготовки и подготовиться к сдаче зачета или экзамена по дисциплине «Деньги, кредит, банки».

1. Необходимость и предпосылки возникновения денег.

2. Сущность и функции денег.

3. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики.

4. Виды денег и их особенности.

5. Денежный оборот и его структура.

6. Выпуск денег в хозяйственный оборот.

7. Наличноденежный оборот и денежное обращение.

8. Законы денежного обращения .

9. методы государственного регулирования денежного оборота.

10. Теории денег.

11. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.

12. Понятие денежной системы страны, генезис ее развития.

13. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения.

14. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления.

15. Закономерности инфляционного процесса.

16. Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия.

17. Денежные системы отдельных стран.

18. Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы.

19. Валютная система: эволюция.

20. Платежный и расчетный баланс страны в системе валютного регулирования.

21. Необходимость кредита.

22. Сущность кредита.

23. Функции и законы кредита.

24. Формы и виды кредита.

25. Роль и границы кредита.

26. Кредит в международных экономических отношениях.

27. Ссудный процент и его роль.

28. Основы формирования уровня ссудного процента.

29. Границы ссудного процента и источники его уплаты.

30. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики.

31. Понятие банковской системы, ее элементы.

32. Виды банков.

33. Центральные банки и основы их деятельности.

34. Функции центральных банков.

35. Основы денежно-кредитной политики.

36. Коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги).

37. Международные финансовые и кредитные институты.

38. Демонетизация золота. Изменения в функциях денег, произошедшие в условиях демонетизации золота. Рынок золота. Роль золота в современных условиях.

39. Денежная масса и денежные агрегаты. Скорость обращения денег.

40. Денежно-кредитная политика центрального банка: концептуальные основы, цели, инструменты, эффективность.

41. Учетная (дисконтная), ломбардная и депозитная политика центрального банка.

42. Политика открытого рынка и политика минимальных резервов, проводимые центральным банком.

43. Валютная политика и административные методы денежно-кредитного регулирования экономики.

44. Коммерческий банк: понятие, классификация, основные функции и операции, организационная структура.

45. Пассивы коммерческого банка: особенности структуры пассивов, значение и характеристика каждого источника.

46. Ссудные операции коммерческого банка: классификация кредитов.

47. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.

48. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов и прочие операции коммерческого банка.

49. Результаты деятельности коммерческого банка.

50. Ликвидность и платежеспособность банка.

7. тесты ПО ТЕМАМ

Тест по теме 1

1. В систему функций денег не включают:

а) знаки стоимости б) средство обращения в) средств платежа г) меру стоимости

2. Что из ниже перечисленного относится к бумажным деньгам:

а) ассигнация б) билонная монета в) цессия

г) платежное поручение

3. Банкнота отличается от векселя тем, что:

а) является долговым обязательством; б) не является представителем кредитных денег; в) является бессрочным долговым обязательством.

4. По векселю аваль отличается от протеста:

а) месторасположением подписи на векселе;

б) лицом, его осуществляющим;

в) суммой комиссии, сроком предъявления векселя;

г) сроком обращения эмитента к нотариусу.

5. Что из ниже перечисленного относится к электронным деньгам:

а) ассигнация б) импульсы пластиковой карты

в) дебетовое авизо г) билонная монета

6. Номинальная и реальная стоимость денежной единицы совпадает в:

а) полноценных деньгах;

б) бумажных деньгах;

в) кредитных деньгах;

г) электронных деньгах.

7. Что из ниже перечисленного не является знаком стоимости?

а) банкнота;

б) разменная монета;

в) золотая монета;

г) вексель.

8. Какой вид кредитных карточек самый распространенный?

а) банковские;

б) торговые;

в) карточки для приобретения бензина;

г) карточки для туризма.

9. Электронные деньги, в отличие от бумажных, не могут выполнять функции:

а) единицы счета;

б) средства сохранения стоимости;

в) средство обращения;

г) все предыдущее не верно.

10. Признаком какого вида пластиковых карт является осуществление платежей в пределах остатков средств на счете

а) кредитные;

б) торговые;

в) дебетовые;

г) дисконтные.

Тест по теме 2

Авторизация пластиковой карточки, используемой для безналичных расчетов за товар обозначает:

а) обозначение имени эмитента карточки; б) выявление имени владельца карточки;

в) получение акцепта на списание средств с карточки; г) установление подлинности карточки.

Какой срок действует чек, платежное поручение после даты выписки:

а) 10 дней б) 30 дней в) бессрочно г) 1 день

Выберите подходящую форму безналичных расчетов, если ваш поставщик сырья - неизвестная ранее крупная фирма в другом крае РФ:

а) инкассо (платежное требование); б) коммерческий вексель;

в) аккредитив; г) платежное поручение.

Лимит остатка кассы на предприятии:

а) необходим для регулирования денежного обращения;

б) устанавливается и контролируется коммерческим банками ежемесячно;

в) может быть ниже в дни выдачи зарплаты;

г) подлежит пересмотру при изменении ставки рефинансирования.

Преимущества аккредитивной формы безналичных расчетов для покупателя товаров:

а) возможность отбора товаров;

б) низкая стоимость расчетов;

в) оплата после перепродажи товара;

г) сокращение срока поставки.

Что из ниже перечисленного составляет большую часть денежного оборота страны:

банкноты и монеты Банка России

б) банкноты и монеты иностранных государств

в) безналичные счета

7. Денежный оборот, позволяющий ускорить оборачиваемость оборотных средств и снизить издержки обращения:

наличноденежный оборот

б) безналичный оборот

8. Поручение банка покупателя банку поставщика производить оплату счетов этого поставщика за отгруженный товар или оказанную услугу на определенных условиях:

платежное поручение

б) платежное требование-поручение

в) аккредитив

г) чек

9. Чек, составленный на имя определенное лица, но с правом передачи:

а) именной чек б) ордерный чек в) предъявительский чек

10. В настоящее время проблема очередности безналичных платежей в России решается следующим образом:

а) плательщик самостоятельно устанавливает очередность платежей.

б) установлена календарная очередность платежей

в) избирательная очередность платежей (все виды платежей распределены на группы очередей, а внутри очереди - по срокам)

г) все ответы не верны.

Тест по теме 3

Разность между номинальной стоимостью выпущенных в обращение бумажных денег и стоимостью их выпуска представляет собой:

эмиссионный доход;

б) дисконтный доход;

в) процентный доход.

Может ли Центральный банк выступать эмитентом бумажных денег:

да

б) да, если выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству;

в) нет;

г) Правильных ответов нет.

Регулируется ли выпуск бумажных денег потребностью товарооборота в деньгах:

да;

б)нет.

Размер эмиссии бумажных денег зависит от:

процента инфляции в государстве

б) потребностей товарного оборота в деньгах.

в) потребностей платежного оборота в деньгах

г) потребностей государства в финансовых ресурсах;

д) размера денежной массы, находящейся в обращении

Потребуется ли эмиссия бумажных денег в случае увеличения военных расходов государства, при неизменной потребности оборота в деньгах:

да;

б) нет.

Канал эмиссии банкнот, который используют в настоящее время в большей мере в РФ, называется:

банковское кредитование хозяйства;

б) банковское кредитование государства;

в) прирост официальных валютных резервов.

Эмиссия, проводимая путем увеличения депозитов на счетах клиентов и массы чеков, обслуживающих оборот:

кредитная;

б) депозитно-чековая.

в) денежная

г) правильных ответов нет

Политика центральных банков, устанавливающая целевые ориентиры при регулировании денежной массы в обращении, кредита:

таргетирование;

б) тезаврация денег;

в) масштаб цен.

г) кредитная экспансия

д) правильных ответов нет

Документ, определяющий эмиссионный результат, характеризующий сумму выпуска или изъятия денег из обращения:

баланс доходов и расходов населения;

б) кассовый оборот государства;

в) государственный бюджет.

Превышение расхода денег над приходом по кассовому обороту требует:

выпуска денег в обращение;

б) изъятия денег из обращения.

в) правильных ответов нет

Тест по теме 4

1. Денежная реформа, представляющая собой восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы:

нуллификация; б) реставрация; в) девальвация; г) деноминация; д) правильных ответов нет

2. Методы ограничения спроса на деньги через денежно-кредитный и налоговый механизмы применяются при:

дефляционной политике;

б) политике доходов;

в) индексации;

г) конкурентном стимулировании производства.

3. Выберите методы регулирования валютного курса:

деноминация

б) изменение норм обязательного резервирования для коммерческих банков

в) изменение налоговых ставок

г) дисконтная политика

д) антиинфляционная политика

4. Денежная реформа, представляющая собой восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы:

а) нуллификация;

б) реставрация;

в) девальвация;

г) деноминация.

д) правильных ответов нет

5. Денежная реформа, проведенная Правительством РФ в 1998 и преследующая цель укрупнения масштаба цен денежной единицы:

нуллификация;

б) ревальвация;

в) девальвация;

г) деноминация.

д) правильных ответов нет

6. Инфляция, характерным признаком которой является - дефицит товаров:

инфляция спроса;

б) инфляция издержек обращения.

7. Методы ограничения спроса на деньги через денежно-кредитный и налоговый механизмы применяются при:

а) дефляционной политике;

б) политике доходов;

в) индексации;

г) конкурентном стимулировании производства.

8. Компенсация потерь в результате обесценения денег:

дефляционная политика;

б) политика доходов;

в) индексация;

г) конкурентное стимулирование производства.

9. Накопление золота в форме слитков, монет, украшений:

таргетирование;

б) тезаврация;

в) масштаб цен.

10. Относительный показатель, используемый при оценке инфляции:

потребительская корзина;

б) индекс цен;

в) темп роста доходов населения.

Тест по теме 5

1. Монометаллизм, существовавший в России 1843-1852 гг.:

серебряный;

б) бронзовый;

в) золотодевизный стандарт.

г) золотомонетный стандарт

д) золотослитковый стандарт

2. Разновидность золотого монометаллизма, при котором находящиеся в обращении неполноценные деньги свободно размениваются на золотые, называется:

золотомонетным;

б) золотодевизным;

в) золотослитковым.

г) правильных ответов нет

3. Золотой стандарт, при котором поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось посредством обмена национальных денег на иностранные:

золотомонетный;

б) золотослитковый;

в) золотодевизный.

г) правильных ответов нет

4. Элемент денежной системы, утративший экономический смысл с развитием государственного монополистического капитализма:

денежная единица;

б) масштаб цен;

в) вид денег;

г) эмиссионный аппарат.

д) правильных ответов нет

5. Классические банкноты могли быть обменены на золотые деньги:

да;

б) нет.

6. Образцы банкнот, монет, имеющих законную платежную силу на территории РФ, утверждаются:

Банком России;

б) Казначейством РФ;

в) Министерством РФ.

7. Наиболее ликвидным активом является:

вклад до востребования;

б) срочный вклад;

в) банковский билет.

8. Не относят к элементам денежной системы:

масштаб цен,

б) денежную единицу;

в) порядок регистрации выпуска акций;

г) виды денег, учетную ставку ЦБ;

д) эмиссионную систему.

9. Разновидность монометаллизма, при котором банкноты обменивались на платежные средства в иностранной валюте, разменные на золото

золотомонетный стандарт

б) золотодевизный стандарт

в) золотослитковый стандарт

10. Законными платежными средствами Российской Федерации в настоящее время являются:

банкноты Банка России

б) казначейские обязательства Банка России

в) государственные казначейские билеты

г) сберегательный сертификат сбербанка РФ

д) юбилейные золотые монеты

Тест по теме 6

1. Государственный кредит - это:

а) кредит банка, предназначенный для покрытия гарантированного обязательства органов государственной власти, если последние не могут сделать этого самостоятельно;

б) ссуда в денежной форме, условия которой не могут быть изменены без согласия государства;

в) ссуда под залог государственного имущества;

г) денежные отношения возникающие у государства с юридическими и физическими лицами в связи с мобилизацией временно свободных денежных средств в распоряжение органов государственной власти.

2. Онкольный кредит - это:

а) отзывной краткосрочный кредит, который заемщик обязуется погасить по первому требованию кредитора;

б) ссуда в твердо фиксированной сумме;

в) ссуда, предоставляемая на строительство конкретного предприятия;

г) кредит, предоставляемый и погашаемый в золоте.

3. Контокоррентный кредит - это:

а) кредит, предоставляемый под залог недвижимого имущества;

б) автоматически возобновляемое кредитование при недостатке собственных средств на короткий период в пределах лимита;

в) кредит, предоставляемый экспортерами (банками) иностранным фирмам

4. Овердрафт отличается от контокоррентного кредита:

а) дополнительной оговоркой использования средств только по целевому назначению;

б) тем, что практикуется при регулярных поставках товаров с погашением задолженности в конце месяца;

в) использованием для биржевой спекуляции ценными бумагами;

г) тем, что предполагает кратковременное единичное списание средств со счета клиента сверх остатка на этом счете.

5. Кредитная линия - это:

а) Максимальный размер задолженности, которую может иметь клиент банка в течение года;

б) Безусловное обязательство банка предоставить ссуду без уплаты процентов;

в) Кредит, предоставляемый Банком России коммерческим банкам для регулирования ликвидности.

6. Ломбардный кредит - это:

а) Кредит, предоставляемый Банком России коммерческим банкам для регулирования ликвидности;

б) Одна из форм рефинансирования ЦБ РФ, предоставляется предприятиям по ломбардной ставке на срок до 30 дней;

в) Отзывной краткосрочный кредит, которой заемщик обязуется погасить по первому требованию кредитора.

7. Кредитный портфель - это:

а) Имущество, находящееся в собственности кредитной организации, переданное на правах оперативного управления другой организации;

б) Требования банка по кредитам, которые классифицированы по критериям, рискам и способам защиты нежелательных событий;

в) Все имущество должника, имеющееся на момент пользования и соответствующее размеру банковского кредита.

8. Кредитный лимит отличается от кредитного процента тем, что обозначает:

а) форму процентной ставки для наращения суммы долга;

б) верхний предел использования фирмой кредитных средств в своем обороте;

в) рыночную стоимость временно свободный денежных средств.

9. Ролловер - это:

а) Плата за право разработки приравненных ресурсов по договору концессии;

б) Продление срока кредита путем погашения старого с одновременным предоставлением нового с изменой процентной ставкой;

в) Риск возможного несения убытков заемщиком в связи с порчей имущества по независящим от него причинам.

10. Принципом банковского кредитования не является:

а) срочность;

б) возвратность и обеспеченность;

в) платность и целевое использование;

г) оборачиваемость.

Тест по теме 7

1. Основным источником ссудного капитала выступают:

а) финансовые ресурсы предприятий (корпораций);

б) сбережения населения;

в) ресурсы финансовых учреждений;

г) финансовые ресурсы государства.

2. Какой из признаков классификации процента лежит в основе выделения процента по депозитам и процента по кредитам?

а) форм кредита;

б) вид инвестиций;

в) срок кредитования;

г) вид операций банка.

3. К общим факторам, определяющим величину ссудного процента, следует отнести (2 позиции):

а) объем ссуды;

б) срок кредитной сделки;

в) уровень инфляции;

г) уровень ставки рефинансирования ЦБ.

4. Цена кредита - это:

а) банковская ставка процента по ссудам и межбанковским кредитам;

б) банковская ставка процента по ссудам, межбанковским кредитам и депозитам;

в) только ставка процента по ссудам;

г) ставка по депозитам.

5. Базовая процентная ставка для коммерческого банка - это:

а) цена привлечения кредитных ресурсов;

б) минимальная ставка предоставления банком кредитных ресурсов;

в) средняя ставка предоставления кредитных ресурсов на рынке;

г) ставка предоставления ЦБ кредитных ресурсов первоклассным банкам.

6. При расчете базовой процентной ставки по кредитам банком в расчет не принимается:

а) себестоимость привлечения ресурсов;

б) себестоимость обслуживания капитала;

в) планируемый уровень рентабельности;

г) надбавка за риск.

7. Учетная ставка рассчитывается как:

а) ; б) ; в) ; г) ;

где: S - наращенная стоимость;

Р - первоначально вложенный капитал.

8. На добровольные и принудительные государственные займы делятся в зависимости от:

а) методов погашения	б) методов размещения	в) форм выплат доходов

9. Ставка процента при предложении кредитов в межбанковских операциях в Лондоне

а) индекс Доу Джонса	б) индекс Герфиндаля	в) Либор

10. Величина учетного процента, удерживаемого банком при учете векселя определяются по формуле

а) С = 100*360	б) С = В*Т*П
В*Т*П	100*360
в) С = (В/Т) * П	г) С = (В * Т) / П
100*360	100*360

где: - С - сумма учетного процента, В - стоимость векселя;

Т - срок обращения векселя (дней), П - годовая учетная ставка процента

360 - количество дней в году.

Тест по теме 8

1. Активное сальдо платежного баланса используется для погашения внешней задолженности страны:

да;

б) нет.

2. При активном сальдо платежного баланса увеличиваются золотовалютные резервы государства.

да;

б) нет.

3. При активном сальдо платежного баланса происходит рост заимствований государства и других государств:

да;

б) нет.

4. Информация о состоянии платежного баланса СССР была открытой:

да;

б) нет.

5. К международным фондам, созданным в рамках Европейского союза не относится:

бюджет стран ЕЭС;

б) МВФ;

в) Европейский фонд развития;

г) Европейский фонд валютного сотрудничества.