Использование Интернет-технологий в управлении

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Вступление человечества в XXI век знаменуется бурным развитием информационных технологий во всех сферах общественной жизни. Информация все в большей мере становится стратегическим ресурсом государства. Это не может не вызывать стремления государств, организаций и отдельных граждан получить преимущества за счет овладения информацией, недоступной оппонентам, а также за счет нанесения ущерба информационным ресурсам конкурента и защиты своих информационных ресурсов. Естественно, что в первую очередь глобальная сеть Интернет позволяет пользователям получать разнообразную информацию, которая значительно превосходит по глубине и объемам отражения, масштабности, оперативности, гибкости и возможности использования в различных сферах деятельности ту, что предоставляют традиционные печатные средства информации. Кроме того, Интернет - это глобальный виртуальный электронный рынок, в котором нет территориальных, временных и других ограничений, либо они сведены к минимуму.

Особую роль играют Интернет-технологии в управлении, давая возможность перевести управленческую деятельность на качественно новый уровень, резко повысив его оперативность, гибкость, глубину охвата, возможности принимать взвешенные управленческие решения на основе всестороннего анализа. Именно эффективное управление позволяет не только сохранять свои позиции в бизнесе в условиях острой конкурентной борьбы, но и расширять деятельность. Современное управление уже немыслимо без использования Интернет-технологий, создающих действующие в реальных условиях времени коммуникации, как внутри компании, так и во вне: с потребителями услуг, партнерами по бизнесу, финансовыми, юридическими, страховыми организациями, СМИ и т.д.

Несомненно, что изучение вопросов, связанных использование Интернет-технологий в управлении, является актуальным как с научной, так и с практической стороны, что и определило цель и задачи курсовой работы.

Цель курсовой работы - изучить возможности использования Интернет - технологий в управлении.

Предметом исследования являются основные направления применения современных технических и программных средств для организации управления внутренней и внешней деятельностью компании.

Объектом исследования является Открытое Акционерное Общество «Хоум Кредит Банк».

Задачи:

1. Определить основные термины и категории, связанные с интернет-технологиями в управлении;

2. Рассмотреть преимущества и недостатки применения Интернет - технологий при организации управления банком;

3. Проанализировать рынок интернет-технологий и тенденции его развития;

4. Разработать предложения по повышению эффективности управления за счет применения современных Интернет-технологий.

интернет банковский программный управление

1. Понятие и сущность интернет-технологий в управлении

1.1 История возникновения интернет-технологий

Интернет - это глобальная телекоммуникационная сеть информационных и вычислительных ресурсов, объединяющая пользователей из различных организаций, государственных учреждений, а также частных пользователей. Сети, входящие в Интернет, базируются на едином для всех них наборе сетевых протоколов (TCP/IP).

Прообразом Интернет была экспериментальная сеть Министерства обороны США. Курированием работы сети занималось Управление Министерства обороны США DARPA (Defense Advanced Research Project Agency). Основными направлениями исследований стали поиск новых принципов сетевой архитектуры и обслуживания сети. Полигоном для испытаний таких принципов стали крупнейшие университеты и научные центры США, между которыми были проложены линии компьютерной связи.
Первая вневедомственная национальная компьютерная получила название ARPAnet, а ее внедрение состоялось в 1969 году. Опыт функционирования этой сети показал, что идеи, заложенные в основу ARPAnet, оказались вполне оправданными и разумными. Дальнейшее развитие глобальной сети происходило за счет подключения новых региональных сетей, воссоздающих общую архитектуру ARPAnet в региональном и локальном масштабе. Главная задача ARPAnet заключалась в координации работы различных коллективов над единым научно-техническими проектами, а основным назначением стал обмен электронной почтой и файлами с научной и проектно-конструкторской документацией.

В 1983 г. произошли принципиальные изменения в программном обеспечении компьютерной связи. Проблема значительного повышения устойчивости глобальной сети была решена внедрением протоколов TCP/IP, лежащих в основе Всемирной сети и по сегодняшний день. Рождение протокола TCP/IP, позволившего пользователям с легкостью подключаться к сети при помощи обычной телефонной линии, совпало с другим событием - разделением ARPAnet. От единой сети образовалось несколько научных сетей, включая знаменитую NSFNet, которая стала прародительницей Интернета. Для системы высшего образования NSF создал сеть скоростных магистральных каналов связи и выделил средства на подключение к ней американских университетов при условии, что они обеспечивали доступ к сети для всех подготовленных пользователей. В середине 1980-х к сети NSFNet начали активно подключаться академические и научные сети других стран.

Во второй половине 1980-х годов произошло деление Всемирной сети на разные области (домены) по принципу принадлежности. Домен.gov финансировался на средства правительства, домен.edu - на средства системы образования, а домен.com финансировался за счет собственных ресурсов пользователей. Национальные сети других государств стали рассматриваться как отдельные домены, например.uk - домен Великобритании, by - домен Беларуси. После того как сложилась и заработала система доменных имен DNS (Domain Name System), Национальный научный фонд США утратил контроль за развитием сети. Тогда и появилось современное понятие Интернета как саморазвивающейся децентрализованной иерархической структуры, не имеющей единой власти и единой системы управления. Каждая автономная сеть в составе интернета имеет свои индивидуальные правила и инструкции, соответствующие общепринятым стандартам, которые называются протоколами. Благодаря общим протоколам в Интернете могут взаимодействовать компьютеры разных моделей, имеющие различные операционные системы, различные программы и подключенные в общую Сеть.Однако в то время оставался весьма существенный фактор, сдерживающий развитие Интернета. Все еще сохранялось технологическая сложность освоения Интернета для обычного человека. Доступ к Интернету для него не был закрыт, но он требовал достаточно серьёзного образования.

В современном понимании Интернет - это чрезвычайно сложный технический комплекс - Всемирная компьютерная сеть, состоящая из разнородных сетей, которые включают миллионы различных компьютеров, имеющих в совокупности колоссальные информационные ресурсы и объединенных между собой разнообразными линиями связи: телефонные провода, волоконно-оптические кабели, спутниковые каналы и др. Интернет представляет собой глобальную компьютерную сеть, содержащую гигантский объем информации по любой тематике, доступной на коммерческой основе для всех желающих, и предоставляющую большой спектр информационных услуг.

Рис 1.1 Схема строения сети Интернет

На рис.1.1 представлена схема строения сети Internet. В ее основе заложен хребет - суперкомпьютеры, соединенные между собой высокоскоростными узлами связи. В дальнейшем по постоянной линии связи информация передается провайдерам - поставщикам Internet обычным пользователям. Сегодня многие провайдеры предлагают услуги RadioInternet - связь между пользователем и провайдером, информация в которой передается посредством спутниковых каналов связи. Это позволяет существенно увеличить скорость и надежность связи, однако на порядок увеличит стоимость услуги. Структурные компоненты Интернета включают в себя аппаратные средства, программное обеспечение и информационные ресурсы.

Аппаратные средства Интернета представлены компьютерами, линиями связи и устройствами, обеспечивающие механическую и электрическую стыковку между компьютерами и линиями связи. Все аппаратные средства Интернета могут действовать в единой Сети как на постоянной, так и на временной основе. Физический выход из строя или временное отключение участков Сети, а также неработоспособность отдельных компьютеров Сети никак не влияет на возможность функционирования самой Сети. К аппаратным средствам Интернета относятся также опорные сети, к которым подключены сервис-провайдеры - поставщики услуг Интернета. Слаженная и совместная работа технического оборудования достигается благодаря программам, работающим на компьютерах входящих в Сеть. Они позволяют преобразовывать данные, чтобы их можно было передавать по любым каналам связи и воспроизводить на любых компьютерах. Программы следят за соблюдением единых протоколов, обеспечивают целостность передаваемых данных, контролируют состояние Сети и в случае обнаружения пораженных или перегруженных участков оперативно перераспределяют потоки данных.

Мир интернет-технологий развивается огромными темпами и так же растут их виды, тут стороной не обошел, хоть и развитие его чуть медленней остального мира. Но на самом деле видов интернет-технологий огромное количество и часть из них в этой статье будет рассмотрено.

Виды интернет технологий можно поделить на несколько классов:

· Сервисы

· Информационные

· Браузеры

К первой категории можно отнести различные сервисы, которые могут предлагать свои услуги. К примеру, взять корпорацию Google, которая радует своей продукцией многих пользователей мировой сети, правда отечественного потребителя Гугл радует не так часто, наверно потому, что мы еще в самом начале развития рунета, но дальше больше.

К информационным же относятся разного рода источники вроде блогов, порталов и так далее. Данная технология является одной из самых важных и конечно же одной из самых популярных, т.к. 90% информация в интернете находится в открытом доступе. Последний веб-разработок, а также и самый важный - обозреватели или браузеры, которые решающие все проблемы современных технологий при создании мировой паутины, благодаря которой мы свободно можем посещать любой ресурс и это будет отображено в удобной для нас форме.

Услуги Internet:

1. Передача файлов по протоколу FTP. Информационный сервис, основанный на передаче файлов с использованием протокола FTP (протокол передачи файлов).

2. Поиск файлов с помощью системы Archie. Archie - первая поисковая система необходимая для нахождения нужной информации, разбросанной по Internet.

3. Электронная почта. ЭП - это вид сетевого сервиса. ЭП предусматривает передачу сообщений от одного пользователя, имеющего определенный компьютерный адрес, к другому. Она позволяет быстро связаться друг с другом.

4. Списки рассылки. Список рассылки - это средство, предоставляющее возможность вести дискуссию группе пользователей, имеющих общие интересы.

5. Телеконференции. Телеконференции в Internet предоставляют возможность вести дискуссии (при помощи сообщений) по тысячам размещенных тем.

В настоящее время Интернет представляет собой объединение более 40000 различных локальных сетей, за что она получила название сеть сетей. Каждая локальная сеть называется узлом или сайтом, а юридическое лицо, обеспечивающее работу сайта - провайдером. Сайт состоит из нескольких компьютеров - серверов, каждый из которых предназначен для хранения информации определенного типа и в определенном формате. Каждый сайт и сервер на сайте имеют уникальные имена, посредствам которых они идентифицируются в Интернет.

Для подключения в Интернет пользователь должен заключить контракт на обслуживание с одним из провайдеров в его регионе. Доступ к информационным ресурсам.

Имеется несколько видов информационных ресурсов в Интернет, различающихся характером информации, способом ее организации, методами работы с ней. Каждый вид информации хранится на сервере соответствующего типа, называемых по типу хранимой информации. Для каждой информационной системы существуют свои средства поиска необходимой информации во всей сети Интернет по ключевым словам. В Интернет работают следующие информационные системы:

· World Wide Web (WWW) - Всемирная информационная паутина. Эта система в настоящее время является наиболее популярной и динамично развивающейся. Информация в WWW состоит из страниц (документов). Страницы могут содержать графику, сопровождаться анимацией изображений и звуком, воспроизводимым непосредственно в процессе поступления информации на экран пользователя. Информация в WWW организована в форме гипертекста.

· Gopher-система. Эта система является предшественником WWW и сейчас утрачивает свое значение, хотя пока и поддерживается в Интернет. Просмотр информации на Gopher-сервере организуется с помощью древовидного меню, аналогичного меню в приложениях Windows или аналогично дереву каталогов (папок) файловой системы.

1.2 Применение интернет-технологий в управлении

Современное управление организацией немыслимо без использования Интернета. Он позволяет ускорить распространение информации об организации и ее продукте, создавать интерактивные коммуникации, расширяющие рынок сбыта, и базы данных, позволяющие снизить риск решений. Использование информационных систем и информационных технологий в условиях интенсивного развития рыночных отношений становится одним из наиболее важных элементов эффективного управления и маркетинга. Компании все чаще прибегают к помощи современных информационных систем и технологий, чтобы следить за увеличивающимися внешними и внутренними потоками информации, использовать ее для анализа, прогнозирования, принятия управленческих решений. Однако сами по себе информационные системы и технологии не могут быть основным инструментом в достижении корпоративных целей. Только те предприятия, которые четко определили корпоративную и конкурентную стратегию, имеют представление о собственных информационных потребностях, могут добиться успеха с использованием интернет-технологий.

Информационная подсистема управления любой организации в настоящее время успешно функционирует лишь при ее интеграции с интернет-технологиями, что во многом определяет эффективность управления организацией в целом. Интернет-технологии становятся в настоящее время одним из основных инструментов обеспечения эффективности функционирования организаций и управления ею. При этом под этой эффективностью понимается комплексная характеристика результатов производственно-хозяйственной деятельности, определяемых рациональностью организации основных бизнес-процессов, достаточным уровнем ее конкурентоспособности в настоящем и будущем, адекватностью стратегии развития. Модификацию информационных систем, расширение применения интернет-технологий в бизнес-процессах можно рассматривать как инновационный процесс. По словам М. Портера, конкурентоспособность страны зависит от способности её промышленности внедрять инновации и совершенствоваться.

По мнению современных учёных и специалистов в области менеджмента, современный этап экономического развития общества знаменует рост требований к гибкости и адаптивности организаций в нестабильной внешней среде: организация либо приспосабливается к новым условиям рынка, либо разоряется. Эта задача может быть решена лишь на основе расширения использования интернет технологий в организации, которое носит инновационный характер, поскольку на всех стадиях этого процесса речь идёт о привнесении в систему управления организацией нового (знания, технологии, приёмов, подхода) с целью получения эффективного результата функционирования организации. Тем не менее, при внедрении технологий в организации инновационный характер данного процесса учитывается далеко не всегда, что приводит к снижению эффективности данных процессов, не достижению целевых результатов применения интренет-технологий. Формирование и внедрение интернет-технологий и технических (в первую очередь, компьютерно-коммуникационных) средств управления в организациях промышленности

Республики Беларусь происходит до настоящего времени стихийно и не всегда эффективно. Особые сложности возникают при реализации этих процессов в крупных промышленных организациях. Это объясняется следующими основными причинами:

- сохраняется функциональная несогласованность в действиях различных структурных подразделений крупных промышленных организациях при их автоматизации и информатизации и неоднозначность понимания сущности различных показателей менежерами-пользователями интеллектуальных систем и интернет-технологий и их разработчиками;

- отсутствует координация процессов внедрения и использования интеллектуальных систем и интернет-технологий между входящими в крупных промышленных организациях подразделениями и филиалами, которые могут быть территориально удалены друг от друга;

- в структурных подразделениях и филиалах используются различные несопрягаемые между собой интернет-технологии (отличающиеся по основным возможностям и функциональному назначению, разной степени автоматизации бизнес-процессов, разных производителей и др.), что вызывает ограничения возможностей горизонтальной интеграции и невозможности. Отмеченные факторы ограничивают рост эффективности управления крупными промышленными организациями и не позволяют в полной мере использовать потенциал эксплуатируемых интернет систем.

В научной литературе также нет устоявшегося общепринятого подхода к решению интернет-технологий в основные бизнес-процессы организации. Отдельные задачи в области автоматизации и информатизации процессов управления крупными промышленными организациями исследованы достаточно глубоко, накоплен определенный практический опыт решения задач в данной сфере, но пока остаются без достаточного обоснования подходы и методы к систематизации использования интеллектуальных систем и интернет-технологий как инструментов управления, оценке адекватности их выбора, анализу рациональности использования. Как следствие, в профессиональной литературе не рассматриваются вопросы влияния интеллектуальных систем и интернет-технологий на повышение эффективности управления крупными промышленными организациями.

2. Анализ деятельности ОАО «Хоум Кредит Банк» в сфере использования интернет-технологий в управлении

2.1 Особенности применения интернет-технологий в управлении банком

В последние годы идет динамичный процесс все более активного использования сети Интернет для управления финансами. Интернет-банковские технологии - это та часть информационного пространства, которая используется для ведения банковской деятельности и предоставления банковских услуг. Традиционно общество относится к технологической новизне в консервативной банковской деятельности несколько предвзято, однако, внедрение информационно-банковских технологий в экономику - процесс положительный и полезный, стимулирующий развитие экономики и банковского дела по инновационному пути и повышающий уровень жизни. Интернет-экономика, о которой заговорили в последнее время, немыслима без развития эффективных, охватывающих максимальное число участников рынка платежных систем.

Наиболее прогрессивные банки уже обозначили свое присутствие в Интернет, предлагая своим клиентам: Call-центр, IVR, SMS-банкинг, SMS-оповещение (SMS-информирование),USSD-Банкинг, Мобильный банкинг (М-банкинг, IBA Мобильный банкинг), Автооплата для абонентов МТС или velcom, Интернет-банкинг, ТВ-банкинг, Трансфер, On-line заявка на карточку, On-line заявка на кредит, управление банковским счетом в реальном времени и из любой точки планеты. За рубежом люди уже привыкли к дистанционному управлению банковскими счетами, и там число пользователей, получающих онлайновые банковские услуги, растет стремительными темпами. Так, по мнению экспертов Всемирного банка, процент проникновения Интернет-банкинга в среде домашних пользователей к 2010 году превысил 90% в экономически развитых регионах. В нашей стране в соответствии с «Концепцией развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года» также одним из перспективных направлений расширения спектра розничных банковских услуг является внедрение Интернет-банкинга.

Интернет-банкинг - это осуществление банковских технологий через глобальную мировую паутину. Интернет-банкинг является частным случаем электронного банкинга и наряду с мобильным (с использованием сетей мобильных операторов) и телефонным (путем использования телефонных сетей сообщения) банкингом является одним из перспективных каналов электронного сервиса. Развитие интернет-банкинга в нашей стране происходит непросто, вызывает неоднозначное отношение к себе, несмотря на очевидные преимущества использования, которые подтверждены на практике многих государств.

Интернет-банкинг, находящийся довольно долго в зачаточном состоянии, берется сегодня на вооружение многими белорусскими банками. К тому же, сложная ситуация на финансовом рынке вынуждает банки пересматривать подходы к расчетно-кассовому обслуживанию, что обусловлено также снижением доходности по многим традиционным видам обслуживания. Значит, расширение бизнеса банков в направлении получения прибыли от предоставления услуг корпоративным клиентам и населению требует не просто грамотного маркетинга и финансового менеджмента, но и политики в области информационных технологий и широкого внедрения банковских интернет-услуг. ЗАО "Минский транзитный банк" стал первым в Беларуси банком, начинающим использовать систему Интернет-банкинг. Как результат - с сентября 2006 года ЗАО "Минский транзитный банк" предложил своим клиентам первый в Республике Беларусь, полноценный интернет-банкинг ("Мой Банк"). "Мой банк" представляет собой современную систему дистанционного банковского обслуживания, позволяющую частным клиентам банка безопасно совершать банковские операции через Интернет. Остальные банки предоставляют своим клиентам практически аналогичный перечень услуг, общие из которых представлены в схеме. Системы "Интернет-банкинг" большинства белорусских банков обслуживают держателей банковских пластиковых карточек платежных систем VISA и MasterСard, карточки БелКарт.

Сегодня система Интернет-банкинга в банках Беларуси позволяет работать в режиме онлайн, имея любой современный компьютер, с любой операционной системой, любым web-браузером и доступом в Интернет. Технически Интернет-банкинг реализован в виде java-апплета, загружаемого в web-браузер пользователя. Поддерживается работа во всех web-браузерах и на всех платформах. Большинство белорусских банков, активно развивающих электронные офисы, считают интернет-банкинг, прежде всего, дополнительным сервисом для клиентов и не рассчитывают на получение значительного дохода от данного бизнеса. Сегодня для банков на первое место выходит не прибыль, получаемая от предоставления клиентам дистанционных функциональных сервисов, а экономия на издержках, возможность обслуживать оптом розничных клиентов. Как пример удешевление трансакций, например, в США себестоимость одной транзакции в отделении банка составляет 1,07 USD, при использовании банкомата - 0,27 USD, а онлайновая транзакция в Интернете обходится банку в 0,012 USD.

Сами банки стимулируют своих клиентов к приобретению услуг интернет-банкинга: абонентская плата за ведение счета в Интернете гораздо ниже платы за обычное ведение счета, существует еще и некоторое число бонусов, например, скидки на банковские переводы (ОАО "Приорбанк") и оплату покупок в интернет-магазине BelPay (ЗАО "Минский транзитный банк"). В целом получение дохода от интернет-банкинга возможно только по достижении достаточно высокого порога привлечения клиентов. По экспертным оценкам (www.financemag.ru), простая окупаемость бизнеса начинается от 100 тысяч привлеченных на обслуживание клиентов. Охват хотя бы 20% населения Беларуси принес бы банкам миллионы долларов ежегодной дополнительной прибыли от комиссионных операций, абонентской платы, а также продаж других банковских услуг, потребность в которых у клиентов возникнет уже в процессе обслуживания.

Таким образом, наши банки рассматривают интернет-банкинг как услугу на перспективу, то есть пока задумываются о вкладывании денег на его разработку (сумма в 200 - 300 тысяч долларов США, необходимая на активацию интернет-банкинга, не выглядит для банка непосильной, но если оценить все сопутствующие затраты на внедрение системы, то в итоге выходит сумма во много раз большая, а будет ли должная отдача?).

Для клиента Интернет-банкинг имеет также ряд преимуществ. К ним относятся следующие:

1. Использование данной системы не требует специальных навыков и знаний, поскольку у системы простой, удобный и понятный интерфейс;

2. Совершение операций в любой точке мира и в любое время суток, для этого достаточно иметь компьютер, подключенный к сети Интернет;

3. Ускорение процедур документооборота и проведения банковских платежей; невысокая плата за Интернет-банкинг, состоящая в основном из трех компонентов: за подключение, абонентской платы и комиссии за проведение платежей;

4. Возможность отслеживания операций с пластиковыми карточками, поскольку любое списание средств с «карточного» счета оперативно отражается в выписках по счетам, подготавливаемых системами, что способствует повышению контроля со стороны клиента за своими операциями;

5. Обеспечение гарантированного уровня безопасности, поскольку Интернет-банкинг содержит механизм аутентификации пользователя при входе систему и подтверждения распоряжений сеансовыми ключами при проведении всех финансовых операций.

Все данные шифруются с использованием криптографических алгоритмов.

С помощью Интернет-банкинга можно дистанционно управлять банковскими счетами, осуществлять массовые платежи, а также получать информационно-консультативные услуги.

Выделяют три стадии использования сети Интернет в деятельности банков.

Первая стадия - «пассивное существование», когда банки имеют только информационный web-сайт, содержащий подробную информацию о банке и предоставляемых им продуктах и услугах. Это самая распространенная и доступная форма использования Интернет белорусскими банками.

Вторая стадия - «интегрированный подход», когда банки предлагают банковские услуги с помощью Интернета в дополнение к традиционным услугам в целях удержания клиентов, заинтересованных в новых технологиях.

И третья стадия - «автономный Интернет-банк» («виртуальный банк»), существующий только в сети. В настоящее время в Республике Беларусь таких банков нет. В нашей стране Интернет-банкинг появился всего лишь несколько лет назад и находится на стадии раннего развития.

Среди преимуществ Интернет-банкинга для банка можно отметить следующие: более широкий охват клиентской базы, сокращение операционных издержек, отсутствие трудоемкой работы с наличностью, более дешевое обслуживание системы Интернет-банкинга по сравнению с содержанием разветвленной сети филиалов и высококвалифицированного персонала, предложения более конкурентоспособных услуг по привлекательным ценам, отказ от использования бумажных носителей, возможность работы банка в круглосуточном режиме, совершение операций в режиме реального времени.

Спектр услуг, предоставляемых Интернет-банкинг достаточно широк, при этом он постоянно расширяется. Так, Интернет-банкинг позволяет контролировать состояние счетов клиента и движение средств по ним, погашать кредиты, пополнять депозиты, оплачивать мобильную связь, доступ в Интернет, кабельное ТВ, домашний телефон, коммунальные услуги, электроэнергию, газ и воду, страховые услуги, охранные услуги и многое другое. Подытоживая все вышерассмотренное в данной главе, необходимо отметить, что система Интернет-банкинга на сегодняшний день является одной из главных перспектив развития банковского бизнеса. Очевидно, что развитие банковских услуг без использования информационных технологий невозможно, поскольку реализация задач внедрения новых банковских услуг и продуктов, организация взаимодействия с клиентами напрямую связаны с информационными технологиями. Сегодня использование информационных технологий является одним из ключевых факторов эффективности и конкурентоспособности современного банка.

Таким образом, банковский рынок Беларуси сегодня является масштабным и перспективным для развития систем Интернет-банкинга.

2.2 Анализ применения интернет-технологий в ОАО «Хоум Кредит Банке»

Одно из лидирующих мест в использовании интернет-технологий принадлежит “ОАО Хоум Кредит Банк ”, так как данный банк один из первых среди банков в январе 2009 г. совместно с системой электронных платежей WebPay предложил своим клиентам воспользоваться услугой интернет-банкинга.

Хоум Кредит Банк является дочерним банком международной банковской группы Хоум Кредит, которая вошла на рынок Республики Беларусь в конце 2006 года путем приобретения небольшого банка-нерезидента ОАО «Лоробанк». В 2007 году банк получил наименование Хоум Кредит Банк и начал активную деятельность в качестве специализированного розничного банка. В региональную сеть Хоум Кредит Банка входит головной офис и 44 ЦБУ в Минске, областных городах и регионах, а также широкую сеть. Сегодня Хоум Кредит Банк не только занимается потребительским кредитованием в торговых точках, но и выпускает пластиковые карточки, привлекает вклады от населения, работает с юридическими лицами, хотя розничная ориентация банка остается доминирующей.

Позиция ОАО "Хоум Кредит Банка" заключается в том, что предоставление услуг населению должно основываться на новейших информационных технологиях, что в первую очередь сказывается на увеличении скорости обслуживания, создает ряд дополнительных удобств для клиентов. В частности, данные направления были реализованы системами "Интернет-банкинг" и "SMS-банкинг". На сегодняшний день система "Интернет-банкинга" - представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания, позволяющую частным клиентам банка безопасно совершать банковские операции через Интернет. Система обслуживает держателей банковских пластиковых карточек платежных систем VISA и MasterСard. Впервые система интернет-банк для физических лиц была запущена ХК банком в 2010г. и основывалась на системе процессинга пластиковых карточек в программе OpenWay. Данная система достаточно быстро обеспечила банку прирост клиентской базы. Тем не менее, нельзя не упомянуть о том, что система имела ряд существенных недостатков:

1. ограниченное использование системы;

2. невозможность для пользователя самому выбрать логин, пароль;

3. отдельный набор авторизационных параметров для каждой карточки. Осознавая существующие недостатки в работе системы, в 2011г. банк начал проект по организации новой системы интернет-банка, которая должна была исправить все недостатки существующего решения. В середине июля 2012г. новая система была выпущена на рынок. Одним из важных пунктов изменения системы интернет-банкинга было оформление внешнего вида его отделений. Чем более он посещаем, тем больше клиентов информировано о новых финансовых продуктах и услугах финансового института. Для того, чтобы клиенты заинтересовались услугами, представленными на сайте, необходимо грамотно и впечатляюще о них рассказать. Активно развивая систему "Интернет-банкинг", ОАО "Хоум Кредит Банк" считает его, прежде всего, дополнительным сервисом для клиентов и рассчитывает на получение значительного дохода от данного бизнеса пока только на перспективу. Сегодня для банка на первое место выходит не прибыль, получаемая от предоставления клиентам дистанционных функциональных сервисов, а экономия на издержках, возможность обслуживать оптом розничных клиентов. На сегодняшний день, чтобы подключится к интернет-банкингу в Хоум кредит Банке необходимо выполнить ряд несложных операций, перечисленных ниже:

1. Обратиться в отделение банка, подписать соглашения и получить логин с паролем.

2. Затем будет выдан логин для входа в систему “Интернет-банк” и на телефон придёт сообщение с кодом.

3. Позже небходимо будет открыть страницу сайта Хоум Кредит банка и ввести логин с паролем.

4. Интернет-банк обязательно предложит вам сменить пароль, поэтому в открытом окне вам необходимо самостоятельно набрать новый пароль, используя цифры и буквы, но не больше восьми символов.

Рис. 2.1 Стартовая страница при входе в систему Интернет-банкинг

Проанализируем динамику состояния системы интернет-технологий в банках. Можно прийти к выводу, что 12 банков в целях дополнительного привлечения клиентов подключают физических лиц к услуге интернет-банкинга на бесплатной основе. В исследуемом мною ОАО “Хоум Кредит Банк” плата за подключение и обслуживание услуги интернет-банкинга отсутствует. Ежемесячная плата взимается ежемесячно и составляет 2 000 бел.руб. Также следует обратить внимание, что услугу интернет-банка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ХКбанк не осуществляет.

Следует отметить, что на платежи, осуществляемые с использованием интернет-банкинга в рамках системы “Расчет”, приходится 21,2%. (рис. 2.2).

Рис2.2 Каналы приема расчетными агентами платежей в системе расчет.

Национальный банк активно заключает соглашения с новыми поставщиками услуг о вхождении в систему “Расчет”, поэтому перечень услуг, которые предлагает “Хоум Кредит Банк” для оплаты в интернет-банке, постоянно расширяется, то есть, даже если в настоящее время интересующая клиента услуга отсутствует в очереди платежей интернет-банка, она может появиться в самое ближайшее время. В 2012 г. в системе интернет-банка добавились новые услуги, которые можно оплатить через систему “Расчет” (ЕРИП): налоговые платежи, коммунальные услуги товариществ собственников, рекламные услуги агентства “Минск-Новости” и

www.realt.by, оплата заказов в ряде интернет-магазинов и др. Также в конце 2011г. интернет-банк дал своим клиентам возможность осуществлять и произвольные платежи, то есть в адрес любого получателя. Таким образом, клиент самостоятельно может вводить данные получателя и формировать платежный документ. Клиенты положительно оценили внесенные изменения и удобство использования новой системы, что непосредственно выразилось в объеме проводимых через систему операций. Так, в течение 2012г. количество клиентов интернет-банка для физических лиц увеличилось почти в 2 раза -- с 18 947 до 36 276 человек. Обороты за 2012г. превысили 107 млрд.руб. Можно сделать вывод, что современный и удобный сервис востребован пользователями, заинтересованными в экономии своего времени и в возможностях получения широкого спектра услуг, недоступных по другим каналам платежей. Д

оказательством вышесказанного является то, что на 01.01.2013 количество клиентов, подключенных к данной системе, достигло 5685 и выросло на 88%. ОАО «Хоум Кредит Банк» планирует в будущем расширять спектр функций системы “Интернет-банк”, так как Интернет является мощным и недорогим средством доставки электронных услуг, что наверняка должно привлекать клиентов. С этой целью банк решил провести маркетинговые исследования и опрос людей, которые являются пользователями услуги интернет-банкинга в «Хоум Кредит Банке». Была разработана специальная программа опроса и наблюдения за совершаемыми операциями. В результате эти исследования показали, что операции, осуществляемые посредством сети Интернет, становятся все более востребованными, наблюдается их активизация.

Рис.2.3 Распределение клиентов по уровню образования.

Анализ уровня образования пользователей показал, что значительную долю клиентов составили лица с высшим образованием -- 55,93% (Рис 2.3).

Рис 2.4 Распределение клиентов по уровню доходов.

Исходя из уровня доходов, 32,2% среди опрошенных имели личный ежемесячный доход в размере от 5 000000 до 7 000 000, 27,12%--от 9 000000 до 12 000 000, 16,95% --от 12 000 000 до 15 000 0 00 (Рис 2.4).

Исследование показало, что 27,12% опрошенных являются пользователями системы интернет-банк. Оставшаяся часть 69,49% от не являлась пользователями данной системы, а 3,39% были пользователями системы интернет-банкинга в ОАО“АСБ Беларусбанк”(Рис 2.5)

Рис 2.5 Структура клиентов по применению системы интернет-банк Home-credit

Исследование показало, что 27,12% опрошенных являются пользователями системы интернет-банк. Оставшаяся часть 69,49% от не являлась пользователями данной системы, а 3,39% были пользователями системы интернет-банкинга в ОАО “АСБ Беларусбанк” (Рис 2.5).

По результатам исследования стало ясно, что наиболее активными участниками системы интернет-банка являются лица в возрасте 20--29 лет, а лица старше 55 лет данной системой не пользуются. Что касается ответа на вопрос о длительности использования данной системы, то большая часть клиентов используют систему интернет-банк свыше двух лет. По результатам они обращаются к услугам в основном посредством рабочего либо домашнего компьютера. Одной из основных операций, которые осуществляют пользователи в системе интернет-банкинга, является оплата сотовой связи.

3. Возможности и тенденции развития интернет-технологий в управлении на примере ОАО «Хоум Кредит Банк»

Банковская система Республики Беларусь в процессе внедрения информационных технологий участвует достаточно активно, что во многом обусловлено спецификой банковской деятельности: банкам необходима оперативная передача информации во времени и пространстве; количество перерабатываемых данных требует внедрения высоких технологий; участники банковского бизнеса остро конкурируют между собой и применение информационных технологий можно рассматривать как одно из преимуществ в конкурентной борьбе.

Исходя, из проведенного исследования, банкам Республики Беларусь можно предложить ряд следующих мероприятий.

1. Активизация рекламной деятельности среди населения с целью как привлечения новых клиентов, так и расширения спектра используемых услуг действующими клиентами.

2. Проведение разъяснительных работ среди населения. Одним из способов может быть пояснение при перевыпуске пластиковой карточки, что будет способствовать увеличению количества пользователей систем интернет-банкинга.

3. Направленность на повышение финансовой грамотности при разработке официальных web-сайтов банка. Интернет предоставляет банкам и их клиентам широкие возможности для взаимодействия, которые банк может успешно использовать. Несмотря на то, что вся необходимая информация размещается на информационных стендах, листовках, немаловажным может быть размещение demo-версии, мультимедиа- и видео презентации систем интернет-банкинга на сайте банка.

4. Рекомендуется предусмотреть специальный раздел “Знакомство с системой интернет-банкинга”, при помощи которого клиент сможет совершить несколько операций самостоятельно, оценив тем самым легкость и удобство работы с данной системой. Особое внимание в презентации следует уделить вопросам безопасности систем интернет-банкинга. Организация на интернет-сайтах банков Республики Беларусь страницы обмена полезными идеями с целью улучшения обслуживания клиентов. Это необходимо для внедрения новых услуг и улучшения существующих на основе предложений и пожеланий клиентов. Для увеличения их заинтересованности в сотрудничестве можно предусмотреть вознаграждение за проявленную активность и интеллектуальный вклад в развитие.

5. Расширение перечня таких платежей, как оплата государственных платежей (административные штрафы ГОВД).

6. Расширение ассортимента услуг. Чем шире возможности систем интернет-банкинга, тем более востребованной и полноценной будет данная система. Поэтому для того, чтобы системы интернет-банкинга стали конкурентоспособными, банку необходимо наделить их практически всем спектром услуг, доступных клиентам в офисе банка.

7. Вести работу по дальнейшей модернизации систем интернет-банка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Целесообразным было бы, включить все возможности системы “Клиент -- Банк”, а также предусмотреть возможность осуществления online-переговоров с сотрудниками банка в защищенном режиме, возможность подачи заявлений на инкассацию через Интернет. Рассмотренные предложения и мероприятия могут способствовать повышению эффективности деятельности банков Республики Беларусь в сфере банковских интернет-услуг. Будущее сегодняшней банковской системы за электронным банкингом. Очевидно, что интернет-банкинг для потребителей удобнее и выгоднее. В то же время довольны как сами банки, так и другие государственные регуляторы: уже в ближайшей перспективе они смогут получать всю историю любых сделок за последние несколько лет. Ведь уже на сегодняшний день рост числа банков, предоставляющих услуги интернет-банкинга, приводит к тому, что данная услуга переходит в разряд стандартной, без которой банк начинает терять конкурентоспособность. Сам интернет-банкинг - один из ярких примеров применения новых технологий, позволяющий перевести банковское обслуживание на новый качественный уровень. Ведь речь идет не просто о новой форме обслуживания клиентов. Это совершенно другой подход к банковскому делу.

Особенно актуальным и востребованным становится интернет-банкинг в процессе развития рынка розничных услуг. Темп жизни ускоряется настолько, что скоро многие клиенты банков почувствуют необходимость иметь круглосуточный доступ к управлению своими финансами. К тому же, данная технология является одной из самых перспективных путей развития и интеграции в мировую экономическую систему.

Заключение

Новые времена приносят одну возможность за другой. Технологический прогресс большими и уверенными шагами постоянно двигается вперед. Технологии Интернет, ставшие привычной и даже незаменимой частью нашей жизни, обрели твердую позицию в такой, казалось бы, консервативной области, как банковское дело.

Сегодня интернет-банкинг один из самых динамично развивающихся секторов банковских услуг. Помимо того, что система "Интернет-банкинг" является инструментом, позволяющим пользователям получать, а банкам предоставлять практически все банковские операции (проводить безналичные внутри - и межбанковские платежи, отслеживать все банковские операции по своим счетам, оплачивать коммунальные платежи, счета мобильной связи и многое другое), она имеет еще ряд преимуществ (как для клиентов, так и для самих банков).

Выгоды клиента:

1) значительно возрастает оперативность проведения операций;

2) доступ к источникам информации и самим операциям становится круглосуточным (совершение операций в режиме реального времени);

3) предлагаются дополнительные банковские услуги, а также и другие моменты, делающие работу с подобного рода системами наиболее выгодной.

Выгоды банка:

1) эффективный способ привлечения новых клиентов, практически не считаясь с территориальным фактором;

2) низкая стоимость транзакций;

3) повышение доли безналичных расчетов;

4) обслуживание системы "Интернет-банкинг" дешевле, чем содержание разветвленной сети отделений/филиалов и квалифицированного персонала.

С начала 2014г. количество клиентов интернет-банка для физических лиц увеличивается с каждым дне. Обороты за 2013г. превысили 207 млрд.руб. Таким образом, за счет предоставления клиентам новых возможностей многоканального удаленного управления ресурсами банк получит конкурентное преимущество, которое позволит окупить вложения за счет роста активов, привлечения новых клиентов, роста оборотов и транзакционных комиссий, сокращения расходов по сопровождению бумажного документооборота. Также необходимо активно популяризировать систему "Интернет-банкинг". Основной задачей для ОАО "Хоум Кредит Банк" в данном направлении является завоевание доверия пользователей. Необходима активная рекламная компания о преимуществах использования интернет-банкинга в ОАО "Хоум Кредит Банк": посредством теле - радиокомпаний, электронных рассылок, доступа к системе в демонстрационном режиме, что позволило бы уменьшить степень недоверия пользователей к работе через Интернет.

Применив все вышерассмотренные предложения и устранив выявленные выше недостатки, отделения банк сможет привлечь большое количество клиентов и выйти на полную окупаемость данной услуги. Интернет-банкинг, как одно из направлений банковского дела, имеет большой потенциал для дальнейшего развития и широкие перспективы. Возможно, что дальнейшее развитие банковских информационных технологий сотрет грань между привычным в нашем веке банковским делом и электронным банковским делом, трансформируя, таким образом, электронный банкинг в традиционный способ совершения банковских операций.

Список литературы

1. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.07.2004 №120 «Об одобрении концепции развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года». Источник - КонсультантПлюс.

2. Балдин К.В. Информационные системы в экономике / К.В. Балдин, В.Б. Уткин. - М.: Дашков и К, 2007. - 395 с.

3. Блюмин, А.М. Проектирование систем информационного, консультационного и инновационного обслуживания / А.М. Блюмин, Л.Т. Печеная, Н.А. Феоктистов. - М.: Дашков и К, 2007. - 352 с.

4. Власова, Е.А. Имитационное моделирование экономических процессов / Е.А. Власова, Р.В. Дума, А.А. Емельянов. - М.: Финансы и статистика, 2009.- 416 с.

5. Карминский, А.М. Информационные системы в экономике / А.М. Каминский, Б.В. Черников. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 240 с.

6. Чернышов, Ю.Н. Информационные технологии в экономике / Ю.Н. Чернышов. - М.: Горячая линия-Телеком, 2008. - 240 с.

7. Ясенев, В.Н. Информационные системы и технологии в экономике / В.Н. Ясенев. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 560 с.

8. Бекетов Н.В. Инновационные направления развития Интернет-технологий в системе банковского обслуживания //Финансы и кредит. 2008. №3 (291). С. 2-5.

9. Григорян С. Электронный банковский бизнес на современном этапе //Вестник ассоциации белорусских банков. 2008. №43 (495). С. 29-38.

10. Масловская Е. Развитие Интернет-банкинга: проблемы и перспективы //Вестник ассоциации белорусских банков. 2008. №20. С. 14-20.

11. Кушнер Н.П. Интернет-банкинг как неотъемлемая часть дистанционного банковского обслуживания. - Мн.: БГЭУ, 2002.

Размещено на Allbest.ru