Организация кредитного процесса в коммерческих банках
Понятие коммерческого кредита и механизм расчетов. Понятие обеспеченности возвратности кредита. Проведение оценки и мониторинга предметов залога. Общие положения и основные методы оценки залога. Внесение изменений и дополнений по залоговым документам.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 29.06.2015 |
| Размер файла | 183,9 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Страны СНГ
Легковые ТС
не более 7 лет
Другие ТС и техника
не более 15 лет
Страны Дальнего Зарубежья
Легковые ТС
не более 15 лет
Другие ТС и техника
не более 20 лет
4. По программам автокредитования в залог принимаются приобретаемые ТС и техника:
- новая производства стран СНГ и Дальнего Зарубежья;
- бывшая в употреблении производства стран СНГ и Дальнего Зарубежья (за исключением КНР).
5. При залоге и оценке приобретаемых по программам автокредитования новых ТС и техники, находящихся на дату проведения оценки на территории РК, обязательно предоставление:
- Счета на оплату и/или контракта/договора с поставщиком (автосалоном, дилером, производителем) с четко оговоренными условиями поставки: сроки поставки и оплаты, пункт поставки (в соответствии с Инкотермс), сумма, марка/модель и характеристики ТС/техники;
- Предоставление договора о взаимном сотрудничестве между Банком и поставщиком (автосалоном, дилером). В случае, если поставщик (автосалон, дилер) является официальным представителем завода-изготовителя или договор заключен непосредственно с производителем ТС/техники данный договор не требуется.
6. При залоге и оценке приобретаемых по программам автокредитования ТС и техники (новой и бывшей в употреблении), находящейся на дату проведения оценки за рубежом РК, необходимо:
- В случае приобретения ТС и техник у поставщика (автосалона, дилера), находящегося на территории РК (являющегося резидентом РК):
- предоставление контракта/договора с поставщиком (автосалоном, дилером, производителем) с четко оговоренными условиями поставки: сроки поставки и оплаты, пункт поставки (в соответствии с Инкотермс), сумма, марка/модель и характеристики ТС/техники;
- предоставление договора о взаимном сотрудничестве между Банком и поставщиком (автосалоном, дилером).
- В случае приобретения ТС и техник у поставщика (автосалона, дилера, производителя), находящегося за рубежом РК (являющегося нерезидентом РК):
- предоставление контракта/договора с поставщиком (автосалоном, дилером, производителем) с четко оговоренными условиями поставки: сроки поставки и оплаты, пункт поставки (в соответствии с Инкотермс), сумма, марка/модель и характеристики ТС/техники;
- поставщик (автосалон, дилер) должен являться официальным представителем завода-изготовителя либо непосредственно производителем ТС/техники.
7. При принятии в залог транспортных средств, тракторной, сельскохозяйственной, строительно-дорожной, горной и другой специальной техники необходимо рассмотрение вопроса об имущественном страховании предметов залога (от угона, ДТП, повреждений и пр.).
8. При передаче в залог воздушных судов, основными требованиями являются:
наличие государственной регистрации воздушного судна, выданное Госавиарегистром;
исправное техническое состояние - определяется визуально и по техническим документам на воздушное судно (на планер и двигатели);
наличие у Залогодателя государственной лицензии на право осуществления деятельности в области гражданской авиации (перевозка пассажиров, грузов и т.д.);
обязательно имущественное страхование воздушного судна.
9. При залоге морских судов, необходимо выполнение следующих условий:
наличие регистрации судна в одном из реестров судов Республики Казахстан;
исправное техническое состояние (определяется по техническим документам, выданным на судно и визуально);
наличие у Залогодателя лицензии на осуществление деятельности в области торгового мореплавания;
обязательно имущественное страхование судна и видов деятельности в сфере торгового мореплавания в случае, если судно и указанные виды деятельности подлежат обязательному страхованию.
10. При передаче в залог речных судов (пассажирских, наливных, и прочих, эксплуатируемых на внутренних судоходных путях Республики Казахстан) самоходных судов мощностью не менее 55 кВт (75 л.с.) и несамоходных судов валовой вместимостью не менее 80 регистровых тонн, основными требованиями являются:
наличие регистрации судна в одном из реестров судов Республики Казахстан;
исправное техническое состояние (определяется по техническим документам, выданным на судно и визуально);
наличие у Залогодателя лицензии на осуществление деятельности речного судоходства;
имущественное страхование судна и видов деятельности в сфере речного судоходства в случае, если судно и указанные виды деятельности подлежат обязательному страхованию.
11. В залог принимаются маломерные суда, при выполнение следующих условий:
самоходные суда с главными двигателями мощностью менее 55 кВт (75 л.с.) и несамоходные суда валовой вместимостью менее 80 регистровых тонн, принадлежащие юридическим лицам;
принадлежащие физическим лицам моторные суда (независимо от мощности двигателей), парусные и несамоходными суда, гребные лодки, байдарки и надувные суда грузоподъемностью 100 и более килограммов;
исправное техническое состояние (определяется по техническим документам, выданным на судно и визуально);
имущественное страхование судна, если судно подлежит обязательному страхованию.
5. Товары и готовая продукция промышленной и продовольственной группы
1. В залог могут приниматься товары продовольственной и промышленной групп, находящиеся как на хранении, так и в обороте.
2. Товары продовольственной и промышленной группы должны быть соответствующего качества, иметь длительные сроки хранения (не менее срока кредитования), сертификат соответствия / качества, согласно номенклатуре продукции, подлежащей обязательной сертификации в Республике Казахстан.
3. Скоропортящиеся сырье, товары и продукция продовольственной и непродовольственной группы принимаются в залог только в случае, если залогодателем обеспечены необходимые условия хранения, своевременная и постоянная реализация и замена товарно-материальных ценностей.
4. Условия хранения товарно-материальных ценностей должны соответствовать требованиям ГОСТ или ТУ отраслевых, ведомственных или межведомственных указаний.
5. В складской справке, служащей документом, подтверждающим наличие товаров, выдаваемой не собственником товаров (не Залогодателем) должно быть указано, что товары, в отношении которых выдается справка, принадлежат на праве собственности и подлежат выдаче Залогодателю.
6. При оформлении залога товаров (зерно, горюче-смазочные материалы и т.д.), в случае осуществления хранения предмета залога третьим лицом рекомендуется заключить трехсторонний договор ответственного хранения товаров между Банком (залогодержателем), залогодателем и организацией, осуществляющей хранение товара (элеватор, нефтебаза и т.д.), на срок действия договора о залоге.
7. При залоге товаров в обороте предмет залога остается в распоряжении Залогодателя, возможно изменение состава и натуральной формы заложенного имущества при условии, что его общая рыночная стоимость не становится меньше переданной в залог.
8. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором о залоге.
9. Залог товаров в обороте возможен при обязательстве Залогодателя:
обеспечить постоянный остаток товаров на складе на сумму не ниже определенной первоначально рыночной стоимости;
обеспечить соответствующий учет товарно-материальных ценностей: вести отдельную книгу учета залогов и всех операций, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции;
систематически отчитываться по графику перед Банком о наличии, состоянии и условиях хранения товаров;
обеспечить хранение заложенных ценностей (несет ответственность за сохранность).
10. Товары в обороте принимаются в залог, как правило, в виде дополнительного обеспечения или в качестве основного обеспечения от юридических и физических лиц (индивидуальных предпринимателей), имеющих налаженное производство товаров, предлагаемых в залог и/или имеющих стабильный товарооборот.
11. Предлагаемые в обеспечение исполнения обязательств по запрашиваемым займам товарно-материальные ценности, обладающие высокой стоимостью и незначительными размерами (например, драгоценные камни, ювелирные изделия) принимаются в залог на следующих условиях:
предоставления Залогодателем правоустанавливающих документов на товарно-материальные ценности в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;
предоставления Залогодателем акта определения рыночной стоимости товарно-материальных ценностей подготовленного специализированной организацией, имеющей в соответствие с установленным законодательством Республики Казахстан лицензию на осуществление оценки таких ценностей;
оформления заклада товарно-материальных ценностей;
оформления сейфового хранения товарно-материальных ценностей и оплаты Залогодателем услуг сейфового хранения на период превышающий срок кредитования.
6. Сельскохозяйственные животные
1. В залог могут приниматься сельскохозяйственные животные, находящиеся на откорме (выращивании), в том числе племенные.
2. Обязательно наличие необходимых условий для содержания и выращивания животных (здания, сооружения, оборудование, транспортные средства, кормовая база и обеспечение кормами).
3. Обязательно регулярное (через установленный требованиями период) прохождение необходимых ветеринарных осмотров и осуществление профилактических прививок.
4. В залог принимаются следующие сельскохозяйственные животные в следующем количестве на одного заемщика/залогодателя:
- лошади, верблюды, крупный рогатый скот - не менее 20 голов;
- свиньи, мелкий рогатый скот - не менее 50 голов;
- птица - не менее 500 голов, в возрасте не менее 30 дней.
5. Обязательным условием при залоге сельскохозяйственных животных является залог объектов недвижимости жилищного фонда вместе с земельным участком/правом долгосрочного землепользования, принадлежащих физическим лицам - заемщику / залогодателю или являющихся их руководителями (если заемщик / залогодатель - юридическое лицо).
6. Рекомендуется принятие в залог производственных объектов недвижимости (здания, сооружения) вместе с земельным участком/правом долгосрочного землепользования и движимого имущества (транспортные средства и техника), используемых для откорма и содержания животных, а также транспортных средств, принадлежащих физическим лицам, являющимся руководителями заемщика / залогодателя или являющихся заемщиками / залогодателями.
7. При передаче в залог сельскохозяйственных животных необходимо осуществление имущественного страхования предметов залога (от падежа, болезней и т.д.) на следующих условиях:
срок страхования должен быть не менее 12-ти месяцев, с последующим ежегодным страхованием в течение всего периода предоставления банковского займа;
расходы по страхованию несет Залогодатель (Заемщик).
8. Залогодатель в течение действия договора о залоге должен:
принимать все меры, необходимые для надлежащего сохранения предмета залога, включая осуществление профилактических мероприятий (прививки, санитарная обработка);
с согласия Банка заменить предмет залога другим равноценным и ликвидным имуществом в случае гибели (падежа) животных;
письменно информировать Банк о любом приплоде или падеже (в том числе предполагаемом) предмета залога.
7. Производственные имущественные комплексы
1. Под залогом имущественного комплекса подразумевается залог основных средств (могут исключаться транспортные средства) юридического лица, используемых для производства товаров/работ/услуг, также могут включаться в состав имущественного комплекса и приниматься в залог объекты незавершенного строительства, товарно-материальные запасы, сельскохозяйственные животные, деньги, права требования денег в виде дебиторской задолженности.
2. Имущественные комплексы, принимаемые в залог, должны соответствовать требованиям доходности, рентабельности, иметь налаженные технологические циклы и достаточный уровень производства товаров (работ, услуг) пользующихся устойчивым спросом.
3. Не принимается в залог часть имущественного комплекса, за исключением, осуществляющих полный цикл производства готовой продукции, работ и услуг, а также обладающих ликвидностью достаточной для свободной реализации.
4. Требования для отдельных составляющих имущественных комплексов (объектов недвижимости, оборудования, транспортных средств и т.д.) указаны выше.
8. Негосударственные ценные бумаги и доли в хозяйственных товариществах
1. В залог принимаются корпоративные ценные бумаги эмитированные юридическими лицами, резидентами РК, при условии обеспечения эмитентом необходимых показателей доходности, рентабельности, наличии налаженных технологических циклов и достаточного уровня производства товаров (работ, услуг) пользующихся устойчивым спросом:
простые акции и долговые ценные бумаги, котирующиеся на фондовой бирже и входящие в категории листинга «А» и «В» - без ограничений по количеству и доли в уставном капитале;
ценные бумаги, котирующиеся на фондовой бирже и не входящие в категории листинга «А» и «В»: долговые - в размере не более 10% от объема эмиссии и простые акции - в размере не менее 50% от размера уставного капитала плюс 1 акция;
ценные бумаги, не котирующиеся на фондовой бирже: долговые ценные бумаги в залог не принимаются, простые акции - в объеме не менее 2/3 от размера уставного капитала.
привилегированные акции, независимо от того обращаются на фондовой бирже или нет - в размере не более 50% от объема эмиссии привилегированных акций.
2. Срок обращения принимаемых в залог корпоративных долговых ценных бумаг должен быть не менее срока предоставления займа.
3. При залоге простых акций, не котирующихся на фондовой бирже необходимо рассмотрение следующих вопросов:
о передаче в залог основных средств, принадлежащих эмитенту;
о наложении запрета на отчуждение имущества эмитента и заключение сделок, которые могут повлечь такое отчуждение.
4. Доли в хозяйственных товариществах принимаются в залог только в качестве Дополнительного обеспечения, в размере не менее 51% от уставного капитала.
5. Корпоративные ценные бумаги эмитированными нерезидентами РК принимаются в залог в случае, если имеют индивидуальный долгосрочный и краткосрочный рейтинг не ниже суверенного рейтинга Республики Казахстан, присвоенного любым из рейтинговых агентств, перечень которых установлен Правлением Национального Банка РК.
6. Другие условия приема в залог государственных ценных бумаг, выпущенных другими государствами и корпоративных ценных бумаг эмитированными нерезидентами Республики Казахстан и требования к ним рассматриваются в каждом случае отдельно Правлением Банка.
9. Права пользования недрами
1. Права пользования недрами принимаются в залог только вместе с земельным участком/ правом временного долгосрочного землепользования (землеотводом), на котором осуществляется разведка, добыча и другая производственная деятельность (в соответствии с контрактом на недропользование), принадлежащем залогодателю на основании права долгосрочного землепользования.
2. Заем выдаваемый под залог права пользования должен быть использован только на цели недропользования, предусмотренные контрактом на недропользование.
3. В залог могут приниматься права недропользования (права на добычу полезных ископаемых) на месторождения:
- металлов (черных, цветных, драгоценных, редких);
- углеводородов (нефть, газ, газовый конденсат и пр.);
- энергетического сырья (уголь, горючие сланцы и др.);
- нерудных и строительных материалов, по которым готовая продукция, произведенная из добываемого сырья и реализуемая в последующем, имеет устойчивый рынок сбыта.
4. При залоге прав недропользования обязательным является передача в залог основных средств, используемых на месторождении для производства готовой продукции
5. Необходимо рассмотрение вопросов о передаче в залог:
- движимого и недвижимого имущества, принадлежащего физическим лицам - заемщику / залогодателю или являющихся их руководителями (если заемщик / залогодатель - юридическое лицо);
- 100%-й доли в хозяйственном товариществе Залогодателя.
10. Имущество (в том числе деньги), поступающие в собственность залогодателя в будущем
1. Принятие в залог, производится при наличии у Банка оснований считать возможным, что имущество действительно поступит в собственность залогодателя в будущем.
2. Принятие в залог имущества, поступающего в собственность залогодателя в будущем в качестве Основного обеспечения возможно при выполнении требований указанных выше для приобретаемых объектов недвижимости (см.п.1, 2), передаточных устройств, машин и оборудования (см.п.3), транспортных средств и техники (см.п.4), сельскохозяйственных животных (см.п.6), производственных имущественных комплексов (см.п.7), негосударственных ценных бумаг (см.п.8).
По истечении срока, в соответствии с которым, имущество должно поступить в собственность залогодателя необходимо проведение переоформления договоров о залоге (с залога имущества поступающего в будущем - на залог имущества). При необходимости проводится оценка поступившего имущества.
3. Принятие в залог имущества, поступающего в собственность залогодателя в будущем в качестве Основного обеспечения возможно при выполнении требований указанных выше для приобретаемых товарно-материальных ценностей (см.п.5).
Обязательным при этом является одновременный залог (как Дополнительного обеспечения) денег поступающих в будущем от реализации принятых в залог товаров.
Если залогодателем - юридическим лицом, осуществляющим деятельность по купле-продаже, ранее переданы в залог товарно-материальные ценности (на условиях товаров в обороте), то однотипные товарно-материальные ценности, поступающие в собственность залогодателя в будущем, в залог (в качестве Основного обеспечения) не принимаются.
Если залогодателем - юридическим лицом, осуществляющим деятельность по производству, ранее переданы в залог производимые им товарно-материальные ценности (на условиях товаров в обороте), то однотипные товарно-материальные ценности, поступающие в собственность залогодателя в будущем, могут быть приняты в залог в качестве Основного обеспечения. При этом обязательным условием является передача в залог основных средств (объектов недвижимости, машин и оборудования) залогодателя.
4. Принятие в залог денег, поступающих в собственность залогодателя в будущем, возможно в следующих случаях:
- Поступающих по договорам / контрактам за реализацию товаров - только в качестве Дополнительного обеспечения (см.выше п.3).
- Поступающих по договорам / контрактам за выполняемые работы и услуги - принимаются в качестве Основного обеспечения при наличии договоров / контрактов на оказание работ и услуг по государственным закупкам, а также крупным и платежеспособным компаниям. В данном случае рекомендуется принятие в залог основных средств (объектов недвижимости, машин и оборудования), принадлежащих заемщику / залогодателю.
- Сформированных в виде дебиторской задолженности - в качестве Основного обеспечения, при условии наличия документального подтверждения.
5. При передаче в залог имущества и/или денег, поступающих в собственность залогодателя в будущем, рекомендуется принятие в залог объектов недвижимости жилищного фонда вместе с земельными участками/правом долгосрочного землепользования и/или транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц, являющихся руководителями Заемщика/Залогодателя.
Приложение 2
Перечень документов, достаточных для проведения оценки и необходимых для проведения планового мониторинга предметов залога
объекты недвижимости и незавершенного строительства, долевое участие в строительстве
|
№ |
Виды имущества и наименования документов |
оценка |
мониторинг |
|||
|
ФЛ |
ЮЛ |
ФЛ |
ЮЛ |
|||
|
1 |
Документы для земельного участка, принадлежащего залогодателю на праве частной собственности и предназначенного для застройки |
|||||
|
1.1 |
Документы, на основании которых у Залогодателя возникло право собственности на имущество, передаваемое в залог: договор купли-продажи, приватизации, мены, дарения, протокол аукционной продажи, свидетельство о праве наследования, решение суда и т.д. - в зависимости от основания приобретения акт приема-передачи (накладная) документы об оплате стоимости имущества, передаваемого в залог - в случае его возмездного приобретения |
+ - - |
+ + + |
|||
|
1.2 |
Акт на право собственности на земельный участок, зарегистрированный в установленном законодательством порядке с планом/схемой (при передаче в залог части земельного участка на общем плане должна быть отражена та часть земельного участка, которая предусмотрена к передаче в залог) |
+ |
+ |
|||
|
1.3 |
Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество |
+ |
+ |
|||
|
1.4 |
Справка с указанием наименования, балансовой стоимости - заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя |
- |
+ |
|||
|
2 |
Документы для земельного участка, принадлежащего залогодателю на праве временного долгосрочного землепользования и предназначенного для застройки |
|||||
|
2.1 |
Решение местного исполнительного органа о представлении залогодателю земельного участка в постоянное (временное) пользование |
+ |
+ |
|||
|
2.2 |
Акт на право пользования/аренды, зарегистрированный органами регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, с планом/схемой (при передаче в залог части права землепользования / аренды на общем плане должна быть отражена та часть земельного участка, которая предусмотрена к передаче в залог) |
+ |
+ |
|||
|
2.3 |
Договор об аренде земельного участка или договор о временно безвозмездном землепользовании, зарегистрированный органами регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним |
+ |
+ |
|||
|
2.4 |
Свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество (право пользования/аренды земельного участка) |
+ |
+ |
|||
|
3 |
Документы для земельного участка сельскохозяйственного назначения, принадлежащего залогодателю на праве временного долгосрочного землепользования |
|||||
|
3.1 |
Решение местного исполнительного органа о предоставлении права временного долгосрочного землепользования залогодателю |
+ |
+ |
|||
|
3.2 |
Акт на право временного долгосрочного землепользования на земельный участок, зарегистрированный органами регистрации прав на недвижимое имущество |
+ |
+ |
|||
|
3.3 |
Договор, на основании которого право временного долгосрочного землепользования (постоянное или временное) было передано залогодателю, зарегистрированный органами регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним |
+ |
+ |
|||
|
3.4 |
Свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (право временного долгосрочного землепользования на зем.участок) |
+ |
+ |
|||
|
3.5 |
Расчет стоимости права пользования / аренды земельного участка |
+ |
+ |
|||
|
3.6 |
Справка Областного Департамента (Районного отдела) сельского хозяйства с указанием по районам: посевных площадей, наименований выращиваемых культур, фактической урожайности за 3 последних года |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
3.7 |
Справка о затратах на единицу готовой продукции (по выращенным культурам) за 3 последних года, заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером Залогодателя (руководителем для КХ) |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
4 |
Документы для квартир, помещений (части зданий) |
|||||
|
4.1 |
Документы, на основании которых у Залогодателя возникло право собственности на имущество, передаваемое в залог: договор купли-продажи, приватизации, мены, дарения, акт государственной приемочной комиссии о приемке законченного строительством объекта в эксплуатацию, протокол аукционной продажи, свидетельство о праве наследования, решение суда и т.д. - в зависимости от основания приобретения акт приема-передачи (накладная) документы об оплате стоимости имущества, передаваемого в залог - в случае его возмездного приобретения |
+ - - |
+ + + |
|||
|
4.2 |
План помещения / квартиры с указанием собственника и отметкой органа регистрации прав на недвижимое имущество |
+ |
+ |
|||
|
4.3 |
Свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним |
+ |
+ |
|||
|
4.4 |
Справка с указанием наименования объектов недвижимости, года ввода в эксплуатацию, полной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния - заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя |
- |
+ |
|||
|
5 |
Документы для домов, зданий и сооружений (целых строений) |
|||||
|
5.1 |
Документы, на основании которых у Залогодателя возникло право собственности на имущество, передаваемое в залог: договор купли-продажи, приватизации, мены, дарения, акт государственной приемочной комиссии о приемке законченного строительством объекта в эксплуатацию, протокол аукционной продажи, свидетельство о праве наследования, решение суда и т.д. - в зависимости от основания приобретения акт приема-передачи (накладная) документы об оплате стоимости имущества, передаваемого в залог - в случае его возмездного приобретения |
+ - - |
+ + + |
|||
|
5.2 |
Инвентарное дело / технический паспорт с указанием собственника и отметкой органа регистрации прав на недвижимое имущество |
+ |
+ |
|||
|
5.3 |
Документы на земельный участок (см. п.1 или 2) |
+ |
+ |
|||
|
5.4 |
Свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним |
+ |
+ |
|||
|
5.5 |
Справка с указанием наименования объектов недвижимости, года ввода в эксплуатацию, полной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния - заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя |
- |
+ |
|||
|
6 |
Документы для объектов незавершенного строительства |
|||||
|
6.1 |
Документы, на основании которых у Залогодателя возникло право собственности на имущество, передаваемое в залог: договор купли-продажи, приватизации, мены, дарения, протокол аукционной продажи, свидетельство о праве наследования, решение суда и т.д. - в зависимости от основания приобретения акт приема-передачи (накладная) документы об оплате стоимости имущества, передаваемого в залог - в случае его возмездного приобретения |
+ - - |
+ + + |
|||
|
6.2 |
Документы на земельный участок (см. п.1 или 2) |
+ |
+ |
|||
|
6.3 |
Документы, предоставление которых обязательно при общей площади строящегося объекта недвижимости более 500 кв.м. и/или сметной стоимости более 300000 USD: разрешение на строительство, предоставленное местным государственным органом архитектурно-строительного контроля застройщику (генподрядчику) проектно-сметная документация, утвержденная местным государственным органом архитектурно-строительного контроля акты приемки выполненных работ справки о стоимости выполненных работ и материалов документы об оплате за выполненные работы и материалов |
+ + + + + |
+ + + + + |
+ + + |
+ + + |
|
|
6.4 |
Разрешение на строительство, предоставленное местным государственным органом архитектурно-строительного контроля застройщику (генподрядчику) Другие документы, указанные в п.6.3, при общей площади строящегося объекта недвижимости не более 500 кв.м. и сметной стоимости не более 300000 USD, предоставляются при наличии При отсутствии указанных документов предоставляется перечень выполненных работ и использованных материалов (с указанием наименований, объемов и цен) |
+ + + |
+ + + |
+ + |
+ + |
|
|
7 |
Документы для права требования строящегося объекта недвижимости, поступающего в собственность залогодателя в будущем (долевое участие в строительстве) |
|||||
|
7.1 |
Документы, на основании которых у Залогодателя возникло право требования на имущество, передаваемое в залог с указанием параметров объекта недвижимости - договор купли-продажи, долевого участия и т.д. |
+ |
+ |
|||
|
7.2 |
Документы на земельный участок, при залоге права на отдельно стоящее здание (см. п.1 или 2) |
+ |
+ |
|||
|
7.3 |
Документы об оплате, в соответствии с требованиями документов, указанных в п.7.1 |
+ |
+ |
|||
|
7.4 |
Договор о сотрудничестве между Банком и застройщиком (генподрядчиком) - предоставляется при наличии |
+ |
+ |
|||
|
7.5 |
Разрешение на строительство, предоставленное местным государственным органом архитектурно-строительного контроля застройщику (генподрядчику) |
+ |
+ |
|||
|
7.6 |
Проект (документ), содержащий характеристики объекта, утвержденный местным государственным органом архитектурно-строительного контроля |
|||||
|
7.7 |
Лицензия на право осуществления деятельности по строительству, выданная застройщику (генподрядчику) |
+ |
+ |
движимое имущество и имущественные права
|
№ |
Виды имущества и наименования документов |
оценка |
мониторинг |
|||
|
ФЛ |
ЮЛ |
ФЛ |
ЮЛ |
|||
|
1 |
Документы для оборудования и передаточных устройств |
|||||
|
1.1 |
Документы, на основании которых у Залогодателя возникло право собственности на имущество, передаваемое в залог: договор купли-продажи, приватизации, мены, дарения, протокол аукционной продажи, свидетельство о праве наследования, решение суда и т.д. - в зависимости от основания приобретения акт приема-передачи (накладная) документы об оплате стоимости имущества, передаваемого в залог - в случае его возмездного приобретения |
+ - + |
+ + + |
|||
|
1.2 |
Справка, с указанием наименования, года ввода в эксплуатацию, инвентарного номера, первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния - заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя |
- |
+ |
|||
|
1.3 |
Технические паспорта на передаточные устройства (в случае если более 100 наименований - реестр технических паспортов), передаваемые в залог без зданий и сооружений |
+ |
+ |
|||
|
1.4 |
Техническая документация - для оборудования, срок эксплуатации которого не более 5 лет - для передаваемого в залог отдельно (не в составе имущественного комплекса) |
+ |
+ |
|||
|
1.5 |
Грузовые таможенные декларации (для оборудования, приобретенного за границей РК) |
+ |
+ |
|||
|
2 |
Документы для транспортных средств и техники, находящихся в собственности залогодателя |
|||||
|
2.1 |
Свидетельство о регистрации транспортного средства/ техники |
+ |
+ |
|||
|
2.2 |
Справка, с указанием наименования, года ввода в эксплуатацию, заводских номеров (двигателя, кузова, шасси), первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния - заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя |
- |
+ |
|||
|
3 |
Документы для транспортных средств и техники, приобретаемых по программам автокредитования |
|||||
|
3.1 |
Прайс-лист торгующей организации - при наличии |
+ |
+ |
|||
|
3.2 |
Договор купли-продажи и/или счет на оплату за ТС/технику - только для новых ТС/техники, находящихся на территории РК |
+ |
+ |
|||
|
3.3 |
Договор о взаимном сотрудничестве между Банком и поставщиком - не предоставляется, если поставщик является официальным представителем завода-изготовителя либо производителем ТС/техники |
+ |
+ |
|||
|
3.4 |
Контракт/договор на поставку (с четко оговоренными условиями и характеристиками марки/модели) - только для ТС/техники (новых и бывших в употреблении), находящихся за рубежом РК |
+ |
+ |
|||
|
3.5 |
Свидетельство о регистрации транспортного средства/ техники - предоставляется после оформления права собственности и его государственной регистрации |
- |
- |
+ |
+ |
|
|
4 |
Документы для воздушных судов |
|||||
|
4.1 |
Документы, на основании которых у залогодателя возникло право собственности на имущество, передаваемое в залог: договор купли-продажи, приватизации, мены, протокол аукционной продажи, решение суда и т.д. - в зависимости от основания приобретения акт приема-передачи (накладная) документы об оплате стоимости имущества, передаваемого в залог - в случае его возмездного приобретения |
----- ----- ----- |
+ + + |
|||
|
4.2 |
Государственная лицензия на право осуществления деятельности в области гражданской авиации (перевозка пассажиров, грузов и т.д.) |
----- |
+ |
|||
|
4.3 |
Свидетельство эксплуатанта |
----- |
+ |
|||
|
4.4 |
Свидетельство о государственной регистрации воздушного судна, выданное Госавиарегистром РК |
----- |
+ |
|||
|
4.4 |
Информационная справка Госавиарегистра РК, подтверждающая принадлежность воздушного судна залогодателю |
----- |
+ |
|||
|
4.5 |
Удостоверение о годности воздушного судна к полетам |
----- |
+ |
|||
|
4.6 |
Удостоверение о годности воздушного судна по шуму на местности |
----- |
+ |
|||
|
4.7 |
Документы, подтверждающие страхование воздушного судна |
----- |
+ |
|||
|
4.8 |
Документы, содержащие информацию о сроке эксплуатации, количестве ремонтов, назначенном и наработанном ресурсе планера и двигателей |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
4.9 |
Справка, с указанием наименования, года ввода в эксплуатацию, заводских номеров (двигателей и планера), первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния - заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя |
----- |
+ |
|||
|
5 |
Документы на водный транспорт |
|||||
|
5.1.0 |
Для всех видов водного транспорта - документы, на основании которых у залогодателя возникло право собственности на имущество, передаваемое в залог: договор купли-продажи, приватизации, мены, протокол аукционной продажи, решение суда и т.д. - в зависимости от основания приобретения акт приема-передачи (накладная) документы об оплате стоимости имущества, передаваемого в залог - в случае его возмездного приобретения |
----- ----- ----- |
+ + + |
|||
|
5.1 |
Для морских судов |
|||||
|
5.1.1 |
Свидетельство о государственной регистрации прав на морское судно, выданное реестром судов РК «Государственный судовой реестр» |
----- |
+ |
|||
|
5.1.2 |
Информационная справка, подтверждающая принадлежность морского судна Залогодателю выданная соответствующим государственным реестром судов |
----- |
+ |
|||
|
5.1.3 |
Документы, подтверждающие страхование судна и видов деятельности в сфере мореплавания / судоходства (при условии обязательного страхования судов и видов деятельности в мореплавании / судоходстве) |
----- |
+ |
|||
|
5.1.4 |
Справка с указанием наименования года, ввода в эксплуатацию, заводских номеров (судна и двигателей), первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния - заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером Залогодателя |
----- |
+ |
|||
|
5.2 |
Для речных судов |
|||||
|
5.2.1 |
Свидетельство о праве плавания судна под флагом РК и собственности на судно, выданное Главной инспекцией безопасности судоходства и мореплавания |
----- |
+ |
|||
|
5.2.2 |
Документ Морского и Речного регистра Республики Казахстан о годности судна к плаванию |
|||||
|
5.2.3 |
Информационная справка, подтверждающая принадлежность морского судна Залогодателю выданная соответствующим государственным реестром судов |
----- |
+ |
|||
|
5.2.4 |
Документы, подтверждающие страхование судна и видов деятельности в сфере мореплавания / судоходства (при условии обязательного страхования судов и видов деятельности в мореплавании / судоходстве) |
----- |
+ |
|||
|
5.2.5 |
Справка с указанием наименования года, ввода в эксплуатацию, заводских номеров (судна и двигателей), первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния - заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером Залогодателя |
----- |
+ |
|||
|
5.3 |
Для маломерных судов |
|||||
|
5.3.1 |
Документ, подтверждающий регистрацию маломерного судна в Транспортной инспекции РК |
----- |
+ |
|||
|
5.3.2 |
Судовой билет с отметкой ежегодного технического освидетельствования судна на годность к плаванию |
----- |
+ |
|||
|
5.3.3 |
Информационная справка, подтверждающая принадлежность морского судна Залогодателю выданная соответствующим государственным реестром судов |
----- |
+ |
|||
|
5.3.4 |
Документы, подтверждающие страхование судна и видов деятельности в сфере мореплавания / судоходства (при условии обязательного страхования судов и видов деятельности в мореплавании / судоходстве) |
----- |
+ |
|||
|
5.3.5 |
Справка с указанием наименования года, ввода в эксплуатацию, заводских номеров (судна и двигателей), первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния - заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером Залогодателя |
----- |
+ |
|||
|
6 |
Документы на товары, в том числе в обороте |
|||||
|
6.1 |
Документы, на основании которых у залогодателя возникло право собственности на имущество, передаваемое в залог: договор купли-продажи, мены, решение суда и т.д. - в зависимости от основания приобретения акт приема-передачи (накладная) документы об оплате стоимости имущества, передаваемого в залог - в случае его возмездного приобретения |
----- ----- ----- |
+ + + |
|||
|
6.2 |
Грузовые таможенные декларации (для товаров, приобретенных за границей РК) |
----- |
+ |
|||
|
6.3 |
Складская справка о наличии товаров, предлагаемых в залог, с указанием наименований, количества, стоимости, даты выдачи, места хранения - заверенная печатью, подписанная первым руководителем, глав.бухгалтером Залогодателя и лицом, материально ответст-м за хранение и отпуск товаров, предлагаемых в залог |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
6.4 |
Договор аренды складского помещения или договор ответственного хранения - если товары хранятся на арендованных складах |
----- |
+ |
|||
|
6.5 |
Документы об оплате услуг хранения - до даты, превышающей срок займа не менее 3-х месяцев |
----- |
+ |
|||
|
6.6 |
Сертификаты соответствия (качества) |
----- |
+ |
|||
|
6.7 |
Техническая документация (для отдельных видов товаров) |
----- |
+ |
|||
|
6.8 |
Справка, подтверждающая оборот товаров в валютном выражении, помесячно за 1 год предшествующий текущей дате, заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
6.9 |
Калькуляция, подтверждающая формирование отпускной цены на товарно-материальные ценности на текущую дату, заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
7 |
Документы на зерно |
|||||
|
7.1 |
Зерновая расписка (1 и 2 часть), выданная хлебоприемным предприятием |
----- |
+ |
|||
|
7.2 |
Сертификат качества / соответствия (аттестат на семена - для элитного зерна, свидетельство на семена - для семян первой и последующих репродукций) |
----- |
+ |
|||
|
7.3 |
Копия лицензии хлебоприемного предприятия, выдавшего зерновую расписку |
----- |
+ |
|||
|
7.4 |
Договор с элеватором и документ об оплате услуг по хранению зерна на период, превышающий срок кредитования на 1 месяц (предоставляются в случае, когда залогодатель не имеет условий для собственного хранения) |
----- |
+ |
|||
|
7.5 |
Документы, указанные выше в п.6.1, 6.8 и 6.9 |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
8 |
Документы на нефтепродукты |
|||||
|
8.1 |
Складская справка о наличии нефтепродуктов, предлагаемых в залог, с указанием количества, даты выдачи, места хранения, заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя и лицом, материально ответственным за хранение и отпуск товаров, предлагаемых в залог |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
8.2 |
Сертификат качества (соответствия) |
----- |
+ |
|||
|
8.3 |
Договор на хранение нефтепродуктов с нефтехранилищем и документ об оплате услуг хранения на время превышающее срок кредитования не менее чем на 1 месяц (предоставляются в случаях, когда залогодатель не имеет условий для собственного хранения) |
----- |
+ |
|||
|
8.4 |
Документы, указанные выше в п.6.1, 6.2, 6.8 и 6.9 |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
9 |
Документы для сельскохозяйственных животных |
|||||
|
9.1 |
Перечень с указанием вида, породы, возраста, количества, общего живого веса, стоимости животных (заверенный печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя - для юр.лиц) |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
9.2 |
Для племенных животных - сертификат соответствия (племенное свидетельство) - документ, выдаваемый аккредитованными органами, подтверждающий происхождение, продуктивность и иные качества племенного животного, а также генетическое происхождение родителей, выданный Департаментом животноводства и государственной племенной инспекции МСХ РК |
+ |
+ |
|||
|
9.3 |
Справка Департамента сельского хозяйства (отдела сельского хозяйства) соответствующего Акима (Акимата) области (района, поселка, аула), подтверждающая наличие в собственности залогодателя предлагаемых в залог животных |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
9.4 |
Справка областного (районного, поселкового) отдела статистики, подтверждающая наличие у залогодателя предлагаемых в залог животных |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
9.5 |
Справка, подтверждающая ежегодный приход (приплод, приобретение и т.д.) и расход (реализация, забой, падеж и т.д.) животных за 3 последних года и последний квартал, заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя (для залогодателей - юридических лиц) |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
9.6 |
Ветеринарное свидетельство, подтверждающее состояние животных и осуществленные мероприятия по предупреждению болезней (прививки, проведение ветеринарно-санитарной экспертизы), выданное ветеринарной государственной инспекцией (ветеринарным госинспектором) области, района, поселка, аула, округа, по месту нахождения животных |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
10 |
Документы для производственных имущественных комплексов (основных средств) |
|||||
|
10.1 |
Документы, на основании которых у залогодателя возникло право собственности на имущество, передаваемое в залог: договор купли-продажи, приватизации, мены, протокол аукционной продажи, свидетельство о праве наследования, решение суда и т.д. - в зависимости от основания приобретения акт приема-передачи (накладная) документы об оплате стоимости имущества, передаваемого в залог - в случае его возмездного приобретения |
----- ----- ----- |
+ + + |
|||
|
10.2 |
Документы в зависимости от составляющих имущественного комплекса (отдельных видов основных средств) см. п. 1-5 для Объектов недвижимости и п. 1-9 для Движимого имущества |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
10.3 |
Перечень основных средств (имущества) с указанием наименования, года ввода в эксплуатацию, инвентарного номера, первоначальной и остаточной балансовой стоимости, технических характеристик и текущего состояния (заверенный печатью, подписанный первым руководителем и гл.бухгалтером Залогодателя) |
----- |
+ |
|||
|
10.4 |
Финансовые документы Залогодателя (формы №1, 2, 3 по ОКУД) за последние три года и последний отчетный квартал |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
10.5 |
Технологическая схема, с указанием видов производимой продукции, циклов, производственных мощностей |
----- |
+ |
|||
|
10.6 |
Справка, подтверждающая оборот готовой продукции в материальном и валютном выражении, помесячно за 1 год предшествующий текущей дате, заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером Залогодателя |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
10.7 |
Калькуляция, подтверждающая формирование отпускной цены на готовую продукцию (работы, услуги) на текущую дату, заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером Залогодателя |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
11 |
Документы для ценных бумаг |
|||||
|
11.1 |
Для корпоративных долговых ценных бумаг, не включенных в листинг «А» ЗАО «КФБ», и долевых ценных бумаг (не зависимо от рынка обращения и категории листинга), эмитированных резидентами РК |
|||||
|
11.1.1 |
Учредительные документы эмитента |
+ |
+ |
|||
|
11.1.2 |
Проспекты эмиссии |
+ |
+ |
|||
|
11.1.3 |
Свидетельства о государственной регистрации эмиссий или присвоения национального идентификационного номера эмиссиям ценных бумаг |
+ |
+ |
|||
|
11.1.4 |
Отчеты об итогах выпуска и размещения ценных бумаг |
+ |
+ |
|||
|
11.1.5 |
Уведомления об утверждении отчетов об итогах выпуска и размещения ценных бумаг |
+ |
+ |
|||
|
11.1.6 |
Биржевые свидетельства ЗАО «Казахстанская фондовая биржа» о заключенных сделках, по предоставляемым в залог ценным бумагам (в случае наличия таких свидетельств) |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
11.1.7 |
Постановление исполнительного органа акционерного общества о назначении независимого регистратора |
+ |
+ |
|||
|
11.1.8 |
Договор на ведение реестра держателей ценных бумаг (документ о приеме на работу специалиста по ведению реестра) |
+ |
+ |
|||
|
11.1.9 |
Лицензия (квалификационное свидетельство) лица уполномоченного вести реестр |
+ |
+ |
|||
|
11.1.10 |
Выписка из реестра акционеров с указанием наличия / отсутствия на текущую дату существующих обременений на ценные бумаги, передаваемые в залог |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
11.1.11 |
Финансовые документы эмитента (формы №1, 2, 3 по ОКУД) за последние три года и последний отчетный квартал |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
11.1.12 |
Расшифровки всех статей баланса за последнюю отчетную дату |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
11.1.13 |
Аудиторское заключение на предмет оценки финансово-хозяйственной деятельности эмитента за последний отчетный год |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
11.2 |
Для корпоративных долговых ценных бумаги, эмитированные резидентами РК и включенных в листинг «А» ЗАО «КФБ» |
|||||
|
11.2.1 |
Выписка из реестра держателей ценных бумаг на текущую дату с указанием наличия/отсутствия существующих обременений на ценные бумаги, передаваемые в залог, выданная ЗАО «Центральный депозитарий ценных бумаг», кастодианом или независимым регистратором |
+ |
+ |
|||
|
11.2.2 |
Проспект эмиссии ценных бумаг |
+ |
+ |
|||
|
11.3 |
Для ценных бумаг, эмитированных иностранными государствами и юридическими лицами нерезидентами РК |
|||||
|
11.3.1 |
Перечень необходимых документов определяется требованиями законодательства Республики Казахстан, регулирующего обращение таких ценных бумаг |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
12 |
Документы для прав пользования недрами |
|||||
|
12.1 |
Лицензии, иные разрешительные документы, в случае, если использование имущественного права, предлагаемого в залог, предполагает наличие лицензии или иного разрешительного документа |
----- |
+ |
|||
|
12.2 |
Контракт (договор), заключенный между собственником и залогодателем (правообладателем) на право использования запасов полезных ископаемых, земельных угодий, имущества и др. |
----- |
+ |
|||
|
12.3 |
Акт о государственной регистрации контракта на недропользование |
----- |
+ |
|||
|
12.4 |
Документы, подтверждающие выделение земельного участка (землеотвода) для осуществления прав недропользования (разведки, добычи и т.д.) - см.п.2. Документы для земельного участка, принадлежащего залогодателю на праве временного долгосрочного землепользования |
----- |
+ |
|||
|
12.5 |
Экспертное заключение государственной комиссии по запасам о количественном наличии в недрах полезных ископаемых (по категориям), коэффициенте содержания, степени извлечения |
----- |
+ |
|||
|
12.6 |
Документ об оплате за предоставленные (приобретенные) имущественные права - в случае возмездного приобретения |
----- |
+ |
|||
|
12.7 |
Финансовые документы Залогодателя (формы №1, 2, 3 по ОКУД) за последние три года и последний отчетный квартал |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
12.8 |
Справка, подтверждающая ежегодные объемы фактической добычи, переработки полезных ископаемых и реализации готовой продукции за 3 последних года и последний квартал, заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером Залогодателя |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
12.9 |
Справка о ежегодной фактической выручке от реализации готовой продукции и затратах на добычу и переработку за 3 последних года и последний квартал, заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером Залогодателя |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
13 |
Документы для имущества, поступающего в собственность залогодателя в будущем |
|||||
|
13.1 |
Договор купли-продажи, поставки и т.д., согласно которого имущество, предлагаемое в залог, поступит в собственность залогодателя в будущем |
----- |
+ |
|||
|
13.2 |
Перечень, содержащий наименование имущества, количество, стоимость |
----- |
+ |
|||
|
13.3 |
Складская (ресурсная) справка (письмо-подтверждение), выданная собственником имущества, права требования которого передаются в залог, удостоверяющая на указанную дату нахождение имущества находящегося в его собственности и подтверждающая передачу залогодателю в соответствии с заключенным с ним договором - за исключением случаев предоставления в залог прав требования имущества, производимого/изготавливаемого залогодателем самостоятельно |
----- |
+ |
|||
|
13.4 |
Справка, подтверждающая оборот готовой продукции в материальном выражении (штуки, тонны, и т.д.), помесячно за 1 год предшествующий текущей дате, заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером залогодателя - при предоставлении в залог прав требования имущества, производимого/изготавливаемого залогодателем самостоятельно |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
13.5 |
Калькуляция, подтверждающая формирование отпускной цены на готовую продукцию (работы, услуги), заверенная печатью, подписанная первым руководителем, главным бухгалтером Залогодателя- при предоставлении в залог прав требования имущества, производимого/изготавливаемого залогодателем самостоятельно |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
13.6 |
Договора с хранилищами (например, в случае залога зерна, нефтепродуктов) |
----- |
+ |
----- |
+ |
|
|
13.7 |
Документы на имущество в соответствии с его видом (см. п. 1-5 для Объектов недвижимости и п. 1-13 для Движимого имущества) предоставляются залогодателем после поступления имущества в собственность, если на дату проведения оценки, по условиям договора купли-продажи, поставки и т.д. не могут быть представлены |
----- |
+ |
----- |
+ |
деньги, поступающие в СОБСТВЕННОСТЬ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ В будущем
|
№ |
Виды имущества и наименования документов |
оценка |
||
|
ФЛ |
ЮЛ |
|||
|
1 |
Для денег, поступающих в собственность залогодателя в будущем и сформированных в виде дебиторской задолженности |
|||
|
1.1 |
Финансовые документы Залогодателя (формы №1, 2, 3 по ОКУД) за последние три года и последний отчетный квартал |
----- |
+ |
|
|
1.2 |
Расшифровка дебиторской задолженности за последний квартал, заверенная печатью, подписанная первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя |
----- |
+ |
|
|
1.3 |
Акты сверок за последний квартал, заверенные печатью, подписанные первым руководителем и главным бухгалтером залогодателя и дебиторов - не предоставляются залогодателями, являющимися естественными монополистами |
----- |
+ |
|
|
1.4 |
Договора/контракты между залогодателем и дебиторами на выполнение работ/услуг, поставку товарно-материальных ценностей - не предоставляются залогодателями, являющимися естественными монополистами |
----- |
+ |
|
|
1.5 |
Акты приема выполненных работ (приема-передачи товарно-материальных ценностей) между залогодателем и дебиторами - не предоставляются залогодателями, являющимися естественными монополистами |
----- |
+ |
|
|
1.6 |
Счета-фактуры залогодателя на оплату выполненных работ/услуг, поставленных товарно-материальных ценностей - не предоставляются залогодателями, являющимися естественными монополистами |
----- |
+ |
|
|
2 |
Для денег, поступающих в собственность залогодателя в будущем по договорам/ контрактам от реализации имущества |
|||
|
2.1 |
Договор купли-продажи, поставки и т.д., согласно которому деньги, предлагаемые в залог, поступят в собственность залогодателя в будущем |
----- |
+ |
|
|
2.2 |
Перечень, содержащий наименование имущества продаваемого имущества, количество, стоимость |
----- |
+ |
|
|
2.3 |
Информация (заверенная покупателем имущества) и документы (об оплате, накладные), содержащие сведения о том, насколько исполнен договор/контракт (какое имущество, в каком количестве и на какую сумму уже поставлено/продано) |
----- |
+ |
|
|
2.4 |
Информация и документы, подтверждающие наличие продаваемого имущества, см. разделы Объекты недвижимости и незавершенного строительства, долевое участие в строительстве и Движимое имущество и имущественные права |
----- |
+ |
|
|
3 |
Для денег, поступающих в собственность залогодателя в будущем по договорам/ контрактам за оказание работ/услуг |
|||
|
3.1 |
Договор об оказании работ/услуг, согласно которому деньги, предлагаемые в залог, поступят в собственность залогодателя в будущем |
----- |
+ |
|
|
3.2 |
Перечень, содержащий наименование работ/услуг, количество, стоимость |
----- |
+ |
|
|
3.3 |
Информация (заверенная заказчиком работ/услуг) и документы (об оплате, накладные), содержащие сведения о том, насколько исполнен договор/контракт (какие работы/услуги, в каком количестве и на какую сумму уже выполнены) |
----- |
+ |
|
|
3.4 |
Информация и документы, подтверждающие наличие у залогодателя материально-технических (недвижимость, оборудование, техника) и людских ресурсов для выполнения работ/услуг |
----- |
+ |
Приложение 3
Порядок проведения работ по оценке и лимиты подразделений
1. Работниками Кредитной службы и Секторов оценки предметов залога в Филиалах Банка проводится осмотр и оценка имущества в соответствии со следующими условиями и порядком в зависимости от вида имущества и суммы займа. Суммы займа в таблице указаны в долларах США, определяются с нарастающим, с учетом всех предоставленных кредитных линий, займов, гарантий и аккредитивов:
|
1 |
Распределение работ, в зависимости от вида имущества |
|||||
|
Помещение или здание жилищного фонда |
Помещение или здание коммерческого назначения |
Земельный участок в праве собственности под строительство |
Транспортное средство, строительная, сельхоз и др.спецтехника |
Другое имущество и имущественные права |
||
|
2 |
Распределение работ, в зависимости от суммы займа |
Независимо от суммы займа |
||||
|
Сумма? 10000 |
Подобные документы
Понятие кредитных операций коммерческого банка, их классификация; организация кредитного процесса. Формы и виды обеспечения возвратности кредита: анализ кредитоспособности заемщика; оценка обеспечения кредита; формирование резерва на потери по ссудам.
курсовая работа [45,2 K], добавлен 02.11.2012Сущность кредита, его функции и виды. Понятие и предмет залога. Страхование как способ финансового возмещения невыплаченного кредита. Переуступка требования. Выбор формы обеспечения его возвратности в зависимости от финансового состояния заемщика.
курсовая работа [47,3 K], добавлен 13.07.2015Понятие кредита и принципы кредитования, причины возникновения кредитного риска. Необходимость и формы обеспечения возврата кредита (удержание, поручительство, неустойка, безакцептное списание). Ковенант как инструмент управления кредитным риском.
дипломная работа [351,1 K], добавлен 26.02.2014Понятие потребительского кредита. Процесс кредитования населения в коммерческих банках. Ипотека и особенности получения ипотечного кредита на примере АКБ "Сбербанк России". Погашение ипотечного кредита. Преимущества и недостатки коммерческого банка.
контрольная работа [32,1 K], добавлен 25.04.2009Понятие залога при ипотечном кредитовании. Особенности жилой недвижимости как объекта залога. Специфика проведения оценки объекта. Расчет стоимости трехкомнатной квартиры. Информация об оцениваемом объекте и прилегающей территории. Внешний вид дома.
дипломная работа [3,4 M], добавлен 24.11.2013Общественные отношения между банками (кредиторами) и хозяйствующими субъектами (заемщиками). Обеспечение банковского кредита с помощью залога. Основные виды залога. Ипотека, залог транспортных средств, товаров в обороте. Нестандартные виды залога.
курсовая работа [341,6 K], добавлен 28.04.2011Теоретические основы формирования кредита: понятие, функции и принципы. Доверительные ссуды, договор залога и поручительства. Страхование кредитных рисков. Роль кредита в развитии экономики России, активизация деятельности банков. Понятие об автокредите.
курсовая работа [103,6 K], добавлен 26.06.2013Понятие формы обеспечения возвратности кредита. Залог - основная форма обеспечения возвратности кредита. Гарантии и поручительства. Уступка требования (цессия) и передача права собственности.
курсовая работа [57,9 K], добавлен 05.12.2003Основные виды ипотечных кредитов. Ставки и первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Индикаторы стоимости финансовых ресурсов. Порядок проведения оценки залога. Методы оценки приобретаемого объекта недвижимости. Тенденции ипотечного кредитования России.
реферат [153,9 K], добавлен 20.12.2015Содержание и современные тенденции развития оценки кредитоспособности заемщика в российских коммерческих банках. Тенденции использования кредитного рейтинга как основного показателя кредитоспособности. Алгоритм присвоения кредитного рейтинга заемщику.
курсовая работа [229,6 K], добавлен 05.05.2014
